LỜI CẢM ƠN Để có thể hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp của mình, trong quá trình thực tập tiến hành nghiên cứu đề tài: “  !"#$”, em đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ từ phía ngân hàng cũng như từ phía nhà trường. Em xin chân thành cảm ơn ban giám hiệu trường Đại học Thương mại và các thầy/cô giáo trong bộ môn Quản trị Tài chính - khoa Tài chính Ngân hàng đã tạo điều kiện cho em có cơ hội tiếp nhận kiến thức về hoạt động ngân hàng, giúp em hoàn thiện tốt nhất bài khóa luận này. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn sâu sắc thầy giáo ThS. Lê Đức Tố đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo góp ý để em có thể hoàn thành tốt nhất bài khóa luận tốt nghiệp của mình. Em cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới ban lãnh đạo của ngân hàng VPBank Mỹ Đình đã cho em cơ hội được thực tập và học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm thực tế, đặc biệt là các anh/chị nhân viên tại chi nhánh Ba Đình đã giúp em nắm bắt được thực tế hoạt động của ngân hàng, cũng như giúp em có những thông tin cần thiết để có thể hoàn thành bài khóa luận. Trong quá trình thực hiện nghiên cứu đề tài, mặc dù em đã rất cố gắng nhưng do thời gian và kinh nghiệm còn hạn chế nên bài khóa luận không thể tránh khỏi những sai sót. Kính mong thầy cô có những ý kiến đóng góp để bài làm của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Loan PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin trong những năm 90 khiến cho nhiều ngân hàng đã dùng Internet như một kênh phân phối mới để đưa các sản phẩm dịch vụ của mình đến với khách hàng, kênh phân phối này có rất nhiều ưu điểm vượt trội so với kênh phân phối truyền thống qua các chi nhánh. Vì vậy cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử là một xu hướng mới trong tương lai mà các ngân hàng đều đang hướng tới. Hiện nay các ngân hàng trên thế giới đã cung cấp nhiều loại dịch vụ tiên tiến, hiện đại phục vụ khách hàng nhanh chóng, an toàn và tiện lợi mà khách hàng không phải trực tiếp đến ngân hàng. Các dịch vụ đó được gọi là dịch vụ ngân hàng điện tử. Vì vậy việc phát triển loại hình dịch vụ này ở Việt Nam là 1 xu hướng tất yếu. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank Mỹ Đình, em đã có cơ hội được tìm hiểu về các họa động của ngân hàng,, VPBank là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ. Tuy nhiên lượng khách hàng sử dụng dịch vụ không lớn và ngân hàng cũng chưa có một chiến lược cụ thể phát triển dành cho dịch vụ này. Đây là lý do em chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại VPBank chi nhánh Mỹ Đình” nhằm tìm ra những điểm mạnh điểm yếu của chi nhánh khi cung cấp dịch vụ này từ đó giúp ngân hàng có các biện pháp để cải thiện và phát triển dịch vụ này. Vì tương lai không xa ngân hàng điện tử và các kênh phân phối hiện đại sử dụng ngân hàng điện tử sẽ là xu hướng phát triển tất yếu của ngành ngân hàng nói chung cũng như ngân hàng VPBank và chi nhánh VPBank Mỹ Đình nói riêng 2. Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến phát triển dịch vụ và dịch vụ ngân hàng điện tử Phân tịch thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng VPBank chi nhánh Mỹ Đình Đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng VPBank chi nhánh Mỹ Đình trong thời gian tới 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Những vấn đề lý luận thục tiễn liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng VPBank chi nhánh Mỹ Đình Phạm vi: Ngân hàng VPBank chi nhánh Mỹ Đình 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu sau: • Phương pháp thu thập dữ liệu: Sử dụng số liệu thứ cấp: Sử dụng tư liệu các giáo trình, sách về hoạt động của NHTM; chuẩn mực kế toán Việt Nam và quốc tế quy định về chất lượng tín dụng và xếp hạng tín dụng. Số liệu thực tế trên các báo cáo thường niên, báo cáo tài chính, báo cáo phân loại nợ xấu của các NHTM có liên quan. Thu thập số liệu sơ cấp thông qua phiếu khảo sát ý kiến khách hàng, quan sát, trao đổi, thảo luận trực tiếp với các cán bộ ngân hàng. • Phương pháp xử lý phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp, logic, sử dụng phần mềm để xử lý dữ liệu. 5. Kết cấu khóa luận Chương 1: Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại và các dịch vụ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Mỹ Đình Chương 3: Giải pháp mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử tại VPBank Mỹ Đình CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) đã hình thành, tồn tại và phát triển qua hàng trăm năm, cùng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa, hệ thống NHTM ngày càng được hoàn thiện, phát triển và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu trong nền kinh tế bởi vai trò quan trọng của nó đối với nền kinh tế nói chung và từng cộng đồng, từng địa phương nói riêng Tại Việt Nam, theo điều 20 Luật các Tổ chức tín dụng :”Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan” Luật này cũng định nghĩa: “Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy đinh khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán” 1.2 Chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại 1.2.1 %& Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa những người có vốn dư thừa và những người có nhu cầu về vốn như thực hiện vai trò điều chuyển các khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia đình thành vốn tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các thành phần kinh tế khác thông qua việc huy động các nguồn vốn thông qua việc nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm của tổ chức và cá nhận, phát hành các giấy tờ có giá khác. Đồng thời cấp tín dụng đầu tư nhằm đáp ứng nhu cầu cho các chủ thể trong nền kinh tế xã hội thông qua việc cho vay ngắn, trung dài hạn đối với các các nhân, tổ chức, chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá '()()%* Với chức năng này, ngân hàng đứng ra làm trung gian để thực hiện các khoản giao dịch, thanh toán giữa các khách hàng, người mua, người bán…để hoàn tất các quan hệ kinh tế thương mại giữa họ với nhau. Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng Chức năng này giúp các chủ thể tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, đảm bảo an toàn thanh toán, giúp thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, lưu chuyển vốn trong nền kinh tế '()(+,-*./01 Với chức năng "tạo tiền", hệ thống ngân hàng thương mại đã làm tăng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. Rõ ràng khái niệm về tiền hay tiền giao dịch không chỉ là tiền giấy do ngân hàng trung ương phát hành ra mà còn bao gồm một bộ phận quan trọng là lượng tiền ghi sổ do các ngân hàng thương mại tạo ra. Chức năng này cũng chỉ ra mối quan hệ giữa tín dụng ngân hàng và lưu thông tiền tệ. Một khối lượng tín dụng mà ngân hàng thương mại cho vay ra làm tăng khả năng tạo tiền của ngân hàng thương mại, từ đó làm tăng lượng tiền cung ứng. 1.2.2 %23& Các dịch vụ tài chính mà ngân hàng thương mại cung cấp chủ yếu là: Tư vấn, môi giới tài chính, ngân quỹ và chuyển tiền thanh toán, ủy thác bảo quản, thu hộ, chi hộ, cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử Chức năng mày đã mang lại những lợi ích rất lớn cho các chủ thể tài chính nói riêng và thị trường tài chính nói chung. Hệ thống dịch vụ tài chính ngân hàng đóng vai trò là yếu tố cơ sở hạ tầng của thị trường. Với các dịch vụ tài chính sẽ đảm bảo các giao dich của khách hàng sẽ được thực hiện đúng nguyên tắc của thị trường tài chính là thuận tiện, nhanh chóng, an toàn và chính xác. 1.3 Các dịch vụ chính của ngân hàng thương mại '(+('%456  Lịch sử cho thấy rằng dịch vụ ngân hàng đầu tiên được thực hiện là trao đổi ngoại tệ - một ngân hàng đứng ra mua, bán một loại tiền này, chẳng hạn USD và lấy một loại tiền khác để hưởng phí dịch vụ. Trong thị trường tài chính ngày nay, mua bán ngoại tệ thường do các ngân hàng lớn thực hiện bởi những giao dịch đó có độ rủi ro cao, đồng thời phải có trình độ chuyên môn trong giao dịch ngoại hối  Sử dụng và khai thác các nguồn vốn là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng thương mại và được thể hiện thông qua nhiều nghiệp vụ cụ thể như: cho vay, đầu tư, hoạt động ngân quỹ, trong đó cho vay là nghiệp vụ cơ bản nhất. Ngay ở thời kỳ đầu, các ngân hàng đã chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với các doanh nhân địa phương những người bán các khoản nợ (khoản phải thu) của khách hàng cho ngân hàng để lấy tiền mặt. Đó là bước chuyển tiếp từ chiết thương phiếu sang cho vay trực tiếp đối với các khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ hoặc xây dựng văn phòng và thiết bị sản xuất   Cho vay được coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các ngân hàng đã tìm kiếm mọi cách để huy động nguồn vốn cho vay. Một trong những nguồn vốn quan trọng là các khoản tiền gửi tiết kiệm gửi tiết kiệm của khách hàng – một quỹ sinhlợi được gửi tại ngân hàng trong khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, đôi khi được hưởng mức lãi suất tương đối cao. Trong lịch sử đã có những kỷ lục về lãi suất, chẳng hạn các ngân hàng Hy Lạp đã trả lãi suất 16% một năm để thu hút các khoản tiết kiệm nhằm mục đích cho vay đối với các chủ tàu ở Địa Trung Hải với lãi suất gấp đôi hay gấp ba lãi suất tiết kiệm. !"#"$%&: Ngay từ thời Trung Cổ, các ngân hàng đã bắt đầu thực hiện việc lưu giữ vàng và các vật có giá khác cho khách hàng trong kho bảo quản. Một điều hấp hẫn là các giấy chứng nhận do ngân hàng ký phát cho khách hàng (ghi nhận về các tài sản đang được lưu giữ) có thể được lưu hành như tiền – đó là hình thức đầu tiên của séc và thẻ tín dụng. Ngày nay, nghiệp vụ bảo quản vật có giá trị cho khách hàng thường do phòng “Bảo quản” của ngân hàng thực hiện. %"'&( Cuộc cách mạng công nghiệp ở Châu Âu và Châu Mỹ đã đánh dấu sự ra đời những hoạt động và dịch vụ ngân hàng mới. Một dịch vụ mới, quan trong nhất được phát triển trong thời kỳ này là tài khoản tiền gửi giao dịch (demand deposit) – một tài khoản tiền gửi cho phép người gửi tiền viết séc thanh toán cho việc mua hàng hóa và dịch vụ. Việc đưa ra loại tài khỏan tiền gửi mới này được xem là một trong những bước đi quan trọng nhất trong công nghiệp ngân hàng bởi vì nó cải thiện đáng kể hiệu quả của quá trình thanh toán, làm cho các giao dịch kinh doanh trở nên dễ dàng hơn, nhanh chóng hơn và an toàn hơn. '&)*%. Từ nhiều năm nay, các ngân hàng đã thực hiện việc quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp thương mại. Theo đó ngân hàng sẽ thu phí trên cơ sở giá trị của tài sản hay quy mô họ quản lý. Chức năng quản lý tài sản này được gọi là dịch vụ ủy thác (trust service). Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp cả hai loại: dịch vụ ủy thác thông thường cho cá nhân, hộ gia đình; và ủy thác thương mại cho các doanh nghiệp. Thông qua phòng Ủy thác cá nhân, các khách hàng có thể tiết kiệm các khoản tiền để cho con đi học. Ngân hàng sẽ quản lý và đầu tư khỏan tiền đó cho đến khi khách hàng cần. Thậm chí phổ biến hơn, các ngân hàng đóng vai trò là người được ủy thác trong di chúc quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời bằng cách công bố tài sản, bảo quản các tài sản có giá, đầu tư có hiệu quả, và đảm bảo cho người thừa kế hợp pháp việc nhận được khoản thừa kế. Tron gphòng ủy thác thương mại, ngân hàng quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và kế hoạch tiền lương cho các công ty kinh doanh. Ngân hàng đóng vai trò như những người đại lý cho các công ty trong hoạt động phát hành cổ phiếu, trái phiếu. Điều này đòi hỏi phòng ủy thác trả lãi hoặc cổ tức cho chứng khoán của công ty, thu hồi các chứng khoán khi đến hạn bằng cách thanh toán toàn bộ cho người nắm giữ chứng khoán. 1.3.2 78394 +', Trong lịch sử, hầu hết các ngân hàng không tích cực cho vay đối với cá nhân và hộ gia đình bởi vì họ tin rằng các khoản cho vay tiêu dùng nói chung có quy mô rất nhỏ với rủi ro vỡ nợ tương đối cao và do đó làm cho chúng trở nên có mức sinh lời thấp. Tuy nhiên, người tiêu dùng vẫn tiếp tục là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng và tạo ra một trong số những nguồn thu quan trọng nhất. - Các ngân hàng từ lâu đã được khách hàng yêu cầu thực hiện hoạt động tư vấn tài chính, đặc biệt là về tiết kiệm và đầu tư. Ngân hàng ngày nay cung cấp nhiều dịch vụ tư vấn tài chính đa dạng, từ chuẩn bị về thuế và kế hoạch tài chính cho các cá nhân đến tư nhân về các cơ hội thị trường trong nước và ngoài nước cho các khách hàng kinh doanh của họ. ."/01 Qua nhiều năm, các ngân hàng đã phát hiện ra rằng một số dịch vụ mà họ làm cho bản thân mình cũng có ích đối với các khách hàng. Một trong những ví dụ nổi bật nhất là dịch vụ quản lý tiền mặt, trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu và chi cho một công ty kinh doanh và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoản sinh lợi và tín dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt để thanh toán. Trong khi các ngân hàng có khuynh hướng chuyên môn hóa vào dịch vụ quản lý tiền mặt cho các tổ chức, hiện nay có một xu hường đang gia tăng về việc cung cấp các dịch vụ tương tự cho người tiêu dùng. Sở dĩ khuynh hướng này đang lan rộng là do các công ty môi giới chứng khoán, các tập đoàn tài chính khác cũng cấp cho người tiêu dùng tài khoản môi giới với hàng loạt dịch vụ tài chính liên quan. Một ví dụ là tài khoản quản lý tièn mặt của Merrill Lynch, cho phép khách hàng của nó mua và bán chứng khoán, di chuyển vốn trong nhiều quĩ tương hỗ, viết séc, và sử dụng thẻ tín dụng cho khoản vay tức thời. 2&)+3& Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn mua các thiết bị, máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua, trong đó ngân hàng mua thiết bị và cho khách hàng thuê. Ban đầu các qui định yêu cầu khách hàng sử dụng dịch vụ thuê mua thiết bị phải trả tiền thuê (mà cuối cùng sẽ đủ để trang trải chi phí mua thiết bị) đồng thời phải chịu chi phí sửa chữa và thuế. Năm 1987, quốc hội Mỹ đã bỏ phiếu cho phép ngân hàng quốc gia sở hữu ít nhất một số tài sản cho thuê sau khi hợp đồng thuê mua đã hết hạn. Điều đó có lợi cho các ngân hàng cũng như khách hàng bởi vì bới tư cách là một người chủ thực sự của tài sản cho thuê, ngân hàng có thể khấu hao chúng nhằm làm tăng lợi ích về thuế. 4'5% Các ngân hàng ngày càng trở nên năng động trong việc tài trợ cho chi phí xây dựng nhà máy mới đặc biệt là trong các ngành công nghệ cao. Do rủi ro trong loại hình tín dùng này nói chung là cao nên chúng thường được thực hiện qua một công ty đầu tư, là thành viên của công sở hữu ngân hàng, cùng với sự tham gia của các nhà thầu, là thành viên của công ty sở hữu ngân hàng, cùng với sự tham gia của các nhà đầu tư khác để chia sẻ rủi ro !%%'&)3"6 Từ nhiều năm nay, các ngân hàng đã bán bảo hiểm tín dụng cho khách hàng, điều đó bảo đảm việc hòan trả trong trường hợp khách hàng vay vốn bị chết hay bị tàn phế. Hiện nay, ngân hàng thường bảo hiểm cho khách hàng thông qua các liên doanh hoặc các thỏa thuận đại lý kinh doanh độc quyền theo đó một công ty bảo hiểm đồng ý đặt một văn phòng đại lý tại hành lang của ngân hàng và ngân hàng sẽ nhận một phần thu nhập từ các dịch vụ ở đó. %'&)789:% Trên thị trường tài chính hiện nay, nhiều ngân hàng đang phấn đấu để trở thành một “bách hóa tài chính” thực sự, cung cấp đủ các dịch vụ tài chính cho phép khách hàng thỏa mãn mọi nhu cầu tại một địa điểm. Đây là một trong những lý do chính khiến các ngân hàng bắt đầu bán các dịch vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác mà không phải nhờ đến người kinh doanh chứng khoán. '&)#;<4 Do ngân hàng cung cấp các tài khoản tiền gửi truyền thống với lãi suất quá thấp, nhiều khách hàng đã hướng tới việc sử dụng cái gọi là sản phẩm đầu tư (investment products) đặc biệt là các tài khoản của quỹ tương hỗ và hợp đồng trợ cấp, những loại hình cung cấp triển vọng thu nhập cao hơn tài khoản tiền gửi dài hạn cam kết thanh toán một khoản tiền mặt hàng năm cho khách hàng bắt đầu từ một ngày nhất định trong tương lai ( chẳng hạn ngày nghỉ hưu). Ngược lại, quỹ tương hỗ bao gồm các chương trình đầu tư được quản lý một cách chuyên nghiệp nhằm vào việc mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán phù hợp với mục tiêu của quỹ (ví dụ: Tối đa hóa thu nhập hay đạt được sự tăng giá trị vốn '&)=9=3%37 Ngân hàng ngày nay đang theo chân các tổ chức tài chính hàng đầu trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư và dịch vụ ngân hàng bán buôn cho các tập đoàn lớn. Những dịch vụ này bao gồm xác định mục tiêu hợp nhất, tài trợ mua lại Công ty, mua bán chứng khoán cho khách hàng (ví dụ: bảo lãnh phát hành chứng khoán), cung cấp công cụ Marketing chiến lược, các dịch vụ hạn chế rủi ro để bảo vệ khách hàng. Các ngân hàng cũng dấn sâu vào thị trường bảo đảm, hỗ trợ các khoản nợ do chính phủ và công ty phát hành để những khách hàng này có thể vay vốn với chi phí thấp nhất từ thị trường tự do hay từ các tổ chức cho vay khác. 1.4 Ngân hàng điện tử và dịch vụ ngân hàng điện tử '(:(';<%5= '(:('('; Ngân hàng điện tử (E-Banking) có rất nhiều cách diễn đạt khác nhau, song nhìn chung “ngân hàng điện tử” được hiểu là một loại hình thương mại về tài chính ngân hàng có sự trợ giúp của công nghệ thông tin, đặc biệt là là máy tính và công nghệ mạng. Nói ngắn gọn “Ngân hàng điện tử” là hình thức thực hiện giao dich tài chính ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử Hay nói cách khác dịch vụ ngân hàng điện tử là những dịch vụ được ngân hàng cung cấp cho khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, cho phép khách hàng có thể truy nhập từ xa vào một ngân hàng nhằm thực hiện một số giao dịch với ngân hàng hoặc với khách hàng khác thông qua các phương tiện thông tin hiện đại mà không cần phải đến quầy giao dịch Dịch vụ Ngân hàng điện tử cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dịch vụ Ngân hàng thông qua việc nối mạng máy vi tính của mình với Ngân hàng, Với dịch vụ này, khách hàng có khả năng truy nhập từ xa nhằm: thu thập thông tin; thực hiện các giao dịch thanh toán, tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại Ngân hàng, và đăng ký sử dụng các dịch vụ mới. 1.4.1.2 Các hình thái phát triển ngân hàng điện tử >?3@?#"%A!?B>?C Đây là hình thái đơn giản nhất của ngân hàng điện tử. Hầu hết các ngân hàng khi mới bắt đầu xây dựng ngân hàng điện tử là thực hiện mô hình này. Việc đầu tiên chính là xây dựng một website chứa những thông tin về ngân hàng, về sản phẩm lên trên mạng để quảng cáo, giới thiệu, chỉ dẫn, liên lạc. Thực chất đây là một kênh quảng cáo mới ngoài những kênh truyền thống như báo chí,… mọi giao dịch của ngân hàng vẫn thực hiện qua hệ thống, là các chi nhánh ngân hàng  ADB??> Trong hình thái thương mại điện tử ngân hàng sử dụng Internet như một kênh phân phối mới cho những dịch vụ truyền thống như xem thông tin tài khoản, thông tin [...]... để có được sự biết đến và lòng tin của khách hàng nhằm thuyết phục họ về tính an toàn và tiện lợi của dịch vụ E-banking CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK MỸ ĐÌNH 2.1 Giới thiệu chung 2.1.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh Vượng VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh... Nam Thịnh Vượng chi nhánh Mỹ Đình là một chi nhánh mới được thành lập trong mạng lưới chi nhánh của VPbank Ngày 12/12/2006 VPBank chính thức khai trương và đưa vào hoạt động chi nhánh VPBank Mỹ Đình, hoạt động trực thuộc VPBank Thăng Long Chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tại Mỹ ĐÌnh được đặt tại: Tầng 1, tòa nhà CT1-1, Khu đô thị Mễ Trì Hạ, P Mễ Trì, Q Nam Từ Liêm, Hà Nội, Trụ sở của Ngân. .. vậy ngân hàng chưa khai thác được nguồn khách hàng phong phú là đối tượng của dịch vụ này Và các dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh mà khách hàng sử dụng chưa đem lại nguồn lợi nhuận hiệu quả Thứ hai, ngân hàng chưa có một biểu phí công khai cho khách hàng khi muốn sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Điều này là cần thiết vì khách hàng khi muốn tìm hiểu về dịch vụ tại ngân hàng. .. như: Ngân hàng thanh toán xuất sắc nhất do Citibank, Bank of New York trao tặng, giải thưởng Ngân hàng có chất lượng dịch vụ được hài lòng nhất, Thương hiệu quốc gia 2012, Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam cùng nhiều giải thưởng khác 2.1.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Mỹ Đình (VPBank Mỹ Đình) 2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Việt. .. khách hàng để tìm ra mà ngân hàng chưa có các dịch vụ NHĐT tương ứng hoặc có nhưng dịch vụ đó chưa đáp ứng tốt Từ đó tìm kiếm những ý tưởng về dịch vụ mới nhằm đáp ứng tốt nhât nhu cầu của khách hàng 1.6 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.6.1 Môi trường bên ngoài 1.6.1.1 Sự phát triển của nền kinh tế Kinh tế phát triển tạo điều kiện cho các dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển. .. các dịch vụ ngân hàng điện tử chính là công nghệ Các dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại ưu điểm vượt trội trong giao dịch cho khách hàng và phục vụ từ phía ngân hàng đó là không giới hạn về mặt thời gian và không gian, nhanh chóng và thuận tiên Nhưng để phát triển được các dịch vụ này và đạt hiệu quả thì các ngân hàng phải có một hệ thống công nghệ cao hiện đại Cụ thể ngân hàng điện tử của ngân hàng. .. chất lượn dịch vụ NHĐT Thông qua mức độ hài lòng của KH, ta có thể khẳng định được chất lượng của dịch vụ NHĐT Hầu hết các KH đều hài lòng với những dịch vụ NHĐT nhờ những tiện ích vượt trội của nó 2.4 Nguyên nhân, hạn chế của thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT tạo chi nhánh VPBank Mỹ Đình 2.4.1 Hạn chế Thứ nhất, dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng cung cấp: tuy các dịch vụ cung cấp tại ngân hàng khá... phát triển và đem lại doanh thu cao cho chi nhánh 2.2 Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại VPB Mỹ Đình 2.2.1 Các dịch vụ E-banking mà VPBank Mỹ Đình cung cấp 223  VPBank Online là sản phẩm ngân hàng điện tử giúp khách hàng giao dịch tuy đơn giản nhưng bảo mật, chỉ với một cú click “Đăng nhập Internet Banking” và một mật khẩu an toàn  SMS Banking: Là 1 phương thức giao dịch với VPBank. .. các dịch vụ mới thì ngân hàng cần phải đầu tư một hệ thống cơ sở công nghệ thông tin vững chắc và một đội ngũ chuyên gia về lĩnh vực công nghệ ngân hàng để thường xuyên nghiên cứu và cho ra đời những sản phầm mới Có hai phương thức phát triển dịch vụ mới đó là phát triển dịch vụ mới hoàn toàn và phát triển dịch vụ mới với ngân hàng nhưng không mới đối với thị trường Để phát triển phát triển dịch vụ. .. dịch thông qua dịch vụ NHĐT, số lượng sản phẩm dịch vụ, tần suất giao dịch, tăng giá trị một lần giao dịch nhằm tăng lượng giá trị từ dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử tăng lên khẳng định tiềm lực của ngân hàng đó mạnh, có uy tín, có lượng khách hàng đông đảo, việc tăng quy mô mang lại đều kiện cần thiết để phát triển dịch vụ này trong tương lai Để mở rộng quy mô dịch vụ . triển dịch vụ và dịch vụ ngân hàng điện tử Phân tịch thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng VPBank chi nhánh Mỹ Đình Đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện. luận về ngân hàng thương mại và các dịch vụ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Mỹ Đình Chương. điện tử tại ngân hàng VPBank chi nhánh Mỹ Đình trong thời gian tới 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Những vấn đề lý luận thục tiễn liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng