BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI  NGUYỄN NGỌC TUẤN NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK NÔNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã Người hướng dẫn khoa học: 1. TS. TRẦN VĂN ĐỨC 2. PGS.TS. KIM THỊ DUNG HÀ NỘI - 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI  NGUYỄN NGỌC TUẤN NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK NÔNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 62 62 01 15 Người hướng dẫn khoa học: 1. TS. TRẦN VĂN ĐỨC 2. PGS.TS. KIM THỊ DUNG HÀ NỘI - 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nghiên cứu nêu trong luận án là trung thực và chưa từng được sử dụng để bảo vệ bất kỳ một luận án nào khác. Tôi xin cam đoan rằng các trích dẫn trong luận án này đều đã được chỉ rõ nguồn gốc, mọi sự giúp đỡ đều đã được cảm ơn. Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận án Nguyễn Ngọc Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Luận án này được thực hiện và hoàn thành tại Bộ môn Kinh tế, Khoa Kinh tế Nông nghiệp và Phát triển nông thôn của Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội. Trước hết, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc nhất tới TS. Trần Văn Đức và PGS.TS Kim Thị Dung đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận án này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội; Lãnh đạo và cán bộ nhân viên Ban Quản lý Đào tạo; Lãnh đạo và tập thể giáo viên Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn; mà trực tiếp là tập thể giáo viên Bộ môn Kinh tế đã tạo điều kiện, giúp đỡ để tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận án. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự tận tình giúp đỡ của lãnh đạo các cơ quan ban ngành, đơn vị, tổ chức trong tỉnh Đăk Nông; lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông, lãnh đạ o các chi nhánh huyện, phòng giao dịch… đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp tôi thu thập số liệu và những thông tin cần thiết để hoàn thành luận án. Chân thành cám ơn các bạn đồng nghiệp ở tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch, bạn Nguyễn Quốc Uy (Đăk Min), đã không quản ngại khó khăn, giúp đỡ tôi trong công tác điều tra cơ bản. Tôi xin trân trọng cảm ơn bạn Nguyễn Xuân Hưng (Tuy Đức) đã giúp đỡ tôi trong công tác thu thập s ố liệu; bạn đồng nghiệp Nguyễn Đoàn Thảo Nguyên (Đăk Nông) về những ứng dụng tin học trong thống kê, kinh tế của luận án. Cuối cùng xin cảm ơn sự quan tâm, chia sẻ của các thành viên trong gia đình tôi, nguồn động lực lớn để tôi hoàn thành luận án này. Một lần nữa, tôi xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận án Nguyễn Ngọc Tuấn iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i  LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ x DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ x PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của luận án 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4. Những đóng góp mới của luận án 3 5. Kết cấu của luận án 5 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 6  1.1 Cơ sở lý luận về giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 6 1.1.1  Khái niệm và bản chất giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 6  1.1.2  Vai trò của giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 8 1.1.3  Đặc điểm của giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 10  1.1.4  Nội dung nghiên cứu giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 12  1.1.5  Các nhân tố ảnh hưởng 27 1.2 Cơ sở thực tiễn về giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 34 1.2.1 Giải pháp tín dụng đối với hộ sản xuất cà phê của một số nước trên thế giới 34  iv 1.2.2  Bài học kinh nghiệm về giải pháp tín dụng đối với hộ sản xuất cà phê ở Việt Nam 39  1.2.3  Bài học kinh nghiệm về giải pháp tín dụng cần rút ra cho Đăk Nông 40 1.2.4  Các đề tài và công trình nghiên cứu liên quan 41 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 43 CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 45 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 45 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội 45 2.1.2 Đặc điểm sản xuất cà phê của tỉnh Đăk Nông 47 2.2 Phương pháp tiếp cận 48 2.2.1  Tiếp cận theo hộ 48 2.2.2  Tiếp cận theo thị trường tín dụng mở 49 2.2.3  Tiếp cận theo vùng sinh thái 49 2.2.4  Tiếp cận theo kinh tế thể chế 49 2.3 Khung phân tích 50 2.4 Thu thập thông tin 51 2.4.1  Thu thập thông tin thứ cấp 51 2.4.2  Thu thập thông tin sơ cấp 51 2.5 Phương pháp phân tích 54 2.5.1 Xử lý số liệu 54 2.5.2 Phương pháp thống kê 54 2.5.3 Phương pháp hàm tài chính 55 2.6 Hệ thống chỉ tiêu phân tích 55 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 56 CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK NÔNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 58  3.1 Tình hình triển khai thực hiện các giải pháp tín dụng 58 3.1.1  Xác định nhu cầu tín dụng của hộ sản xuất cà phê 58 v 3.1.2  Tình hình thực hiện giải pháp huy động vốn 61 3.1.3  Tình hình thực hiện giải pháp tín dụng thông qua triển khai chính sách cho vay 63  3.1.4  Tình hình triển khai tiếp cận cho vay và giải ngân vốn vay 79 3.1.5  Tình hình quản lý nợ, thu hồi vốn vay và xử lý rủi ro 81 3.2 Kết quả và hiệu quả hoạt động tín dụng 84 3.2.1  Kết quả và hiệu quả đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông 84  3.2.2  Kết quả và hiệu quả đối với hộ sản xuất cà phê 88 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê 94  3.3.1  Ảnh hưởng của các nhân tố từ phía ngân hàng 94 3.3.2  Ảnh hưởng của các nhân tố từ hộ sản xuất cà phê 98 3.3.3  Ảnh hưởng của cung cấp dịch vụ công 101 3.3.4  Ảnh hưởng của chính sách nhà nước 104 3.4 Đánh giá việc thực hiện giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê 110  3.4.1  Về ưu điểm 110 3.4.2  Những tồn tại, hạn chế 110 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 113 CHƯƠNG 4. HOÀN THIỆN GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK NÔNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 115  4.1 Căn cứ, quan điểm và mục tiêu giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 115  4.1.1  Căn cứ để hoàn thiện giải pháp 115 4.1.2  Quan điểm về giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 116  4.1.3  Mục tiêu chủ yếu về giải pháp tín dụng đối với hộ sản xuất cà phê 118 vi 4.2 Hoàn thiện giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê 120  4.2.1  Hoàn thiện các chính sách nhà nước 121 4.2.2  Đẩy mạnh cung cấp dịch vụ công 130 4.2.3  Giải pháp đối với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Đăk Nông 133  4.2.4 Giải pháp đối với hộ sản xuất cà phê 141 TÓM TẮT CHƯƠNG 4 144 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 147 1. Kết luận 147 2. Kiến nghị 149 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH ĐÃ CÔNG BỐ 151 TÀI LIỆU THAM KHẢO 152 PHỤ LỤC 158 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ABIC : Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp ACB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ATM : Máy giao dịch tự động BQ Bình quân ĐVT : Đơn vị tính FAO : Tổ chức Nông nghiệp Lương thực thế giới FV : Giá trị tương lai GDP : Tổng sản phẩm quốc nội ICO : Tổ chức Cà phê Thế giới IPCAS : Hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng liên ngân hàng LN : Lợi nhuận LSNH : Lãi suất ngân hàng NN & PTNT : Nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHCSXH : Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo & PTNT : Ngân hàng Nông nghi ệp và Phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng Thương mại POS : Máy chấp nhận thanh toán thẻ PRA : Đánh giá nông thôn có sự tham gia TCTD : Tổ chức Tín dụng tr.đ : triệu đồng WB : Ngân hàng Thế giới viii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Nội dung Trang 2.1 Tổng sản phẩm quốc nội tính theo giá thực tế của tỉnh Đăk Nông 46  2.2 Diện tích cà phê của tỉnh Đăk Nông 47 2.3 Giá trị sản xuất cà phê của tỉnh Đăk Nông 48 2.4 Thu thập thông tin thứ cấp 51 3.1 Nhu cầu vay vốn của hộ sản xuất cà phê 58 3.2 Tình hình huy động vốn 61 3.3 Tình hình huy động vốn thông qua phát hành thẻ ATM 62 3.4 Tình hình thực hiện mục tiêu chính sách cho vay 64 3.5 Đối tượng vay vốn của hộ sản xuất cà phê 66 3.6 Vốn tự có của hộ sản xuất cà phê 67 3.7 Hiệu quả tài chính của phương án vay vốn sản xuất cà phê 68 3.8 Tình hình đảm bảo nợ vay của hộ sản xuất cà phê 69 3.9 Quy trình cho vay hộ sản xuất cà phê 76 3.10 Tình hình mở rộng mạng lưới 81 3.11 Tình hình kiểm tra, giám sát nợ vay hộ sản xuất cà phê 82 3.12 Tình hình nợ quá hạn cho vay hộ sản xuất cà phê 83 3.13 Tình hình thu nợ xử lý rủi ro cho vay hộ sản xuất cà phê 84 3.14 Kết quả cho vay hộ sản xuất cà phê theo bình quân dư nợ hộ 85 3.15 Kết quả cho vay hộ sản xuất cà phê theo vùng sinh thái 86 3.16 Hiệu quả cho vay hộ sản xuất cà phê 87 3.17 Diện tích cà phê của hộ sản xuất cà phê có vay vốn ngân hàng 88 3.18 Đối tượng vay vốn hình thành từ vốn vay ngân hàng 89 3.19 Hiệu quả sử dụng vốn vay theo quy mô diện tích cà phê 90 3.20 Hiệu quả sử dụng vốn vay theo đa dạng hóa thu nhập 92 3.21 Tình hình lao động theo trình độ chuyên môn của ngân hàng 95 3.22 Thống kê số lần vay của hộ sản xuất cà phê 96 3.23 Hiệu quả mở rộng mạng lưới giao dịch của ngân hàng 97 [...]... thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT tỉnh Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê 6 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 1.1 Cơ sở lý luận về giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 1.1.1 Khái niệm và bản chất giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê 1.1.1.1 Khái niệm về tín dụng và bản chất tín dụng ngân hàng Tín dụng. .. luận và cơ sở thực tiễn về giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê; - Đánh giá được thực trạng giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT tỉnh Đăk Nông đối với hộ nông dân sản xuất cà phê, từ đó tìm ra các nhân tố ảnh hưởng; - Đề xuất hoàn thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với hộ nông dân sản xuất cà phê 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên. .. giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê 2 Mục tiêu nghiên cứu a Mục tiêu chung Trên cơ sở phân tích thực trạng giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê ở tỉnh Đăk Nông trong thời gian qua, đề xuất hoàn 3 thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê cho những năm tới b... nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận án là: Giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê b Phạm vi nghiên cứu i Về nội dung Nội dung nghiên cứu của luận án là (1) nghiên cứu thực trạng giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê trong những năm qua và (2) đề xuất hoàn thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê cho những năm tới ii... đủ để ngân hàng chi trả lãi vốn huy động và chi phí cho vay hộ sản xuất cà phê1 1.1.2 Vai trò của giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê Tín dụng ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ của NHTM, có quy chế hoạt động theo luật định, công khai, minh bạch; do đó, đối với hộ sản xuất cà phê, ngành cà phê và đối với nền kinh tế, giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê có... tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê Theo nghĩa hẹp, giải pháp tín dụng ngân hàng là hoạt động cho vay của ngân hàng; ngân hàng thực hiện cho vay vốn, cấp vốn tín dụng, đầu tư vốn tín dụng cho các chủ thể cần vốn trong nền kinh tế Với người vay là hộ sản xuất cà phê, giải pháp tín dụng đối với hộ sản xuất cà phê là hoạt động cho vay của ngân hàng với chủ thể vay vốn là hộ sản xuất cà phê Tuy... cho vay theo hạn mức tín dụng cho đối tượng vay vốn để chăm sóc cà phê, để phù hợp với đặc điểm tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê b Về thực tiễn 1- Luận án đã xác định thực trạng giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê tại NHNo & PTNT Đăk Nông bao gồm các nội dung sau: - Cầu vốn tín dụng ngân hàng của hộ sản xuất cà phê rất cao nhưng NHNo & PTNT Đăk Nông chưa cung ứng đầy... hàm của giải pháp tín dụng ngân hàng Như vậy, với bản chất của tín dụng ngân hàng nói chung, bản chất của giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê trong nền kinh tế thị trường thể hiện như sau: (1) Ngân hàng thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, đi vay để cho vay, nguồn vốn cho vay hộ sản xuất cà phê là vốn do ngân hàng huy động trong nền kinh tế; (2) Hộ sản xuất cà phê vay vốn ngân hàng, ... cho vay và thời hạn của hạn mức tín dụng trong cho vay hộ sản xuất cà phê 22  1.6 Hình thức cho vay trực tiếp hộ sản xuất cà phê 22  1.7 Hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thông qua tổ vay vốn .23  1.8 Hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thông qua doanh nghiệp 24  2.1 Bản đồ hành chính tỉnh Đăk Nông .45  2.2 Khung nghiên cứu giải pháp tín dụng đối với hộ sản xuất cà phê .50 ... thiếu thông tin Đặc điểm này cho thấy chi phí hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất cà phê cao hơn chi phí cho hoạt động cho vay các đối tượng khác ở đô thị, khu tập trung đông dân cư 1.1.4 Nội dung nghiên cứu giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê Để đảm bảo mục tiêu nghiên cứu, thể hiện rõ nội hàm giải pháp tín dụng, nội dung nghiên cứu giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất . án có các chương như sau: - Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê - Chương 2: Phương pháp nghiên cứu - Chương 3: Thực trạng giải. phê. b. Về thực tiễn 1- Luận án đã xác định thực trạng giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê tại NHNo & PTNT Đăk Nông bao gồm các nội dung sau: - Cầu vốn tín dụng ngân. dịch vụ công và từ chính sách của nhà nước. 3- Luận án đã xác định cần hoàn thiện giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất cà phê là: - Chính sách nhà nước về điều hành lãi suất cần