TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Giáo viên hướng dẫn: ThS. Phùng Việt Hà Họ và tên sinh viên: Lê Thị Mai Phương Mã sinh viên: 09D180361 Lớp: K45H5 LỜI MỞ ĐẦU Năm 2012 được coi là một trong những năm kinh tế thế giới gặp nhiều khó khăn. Nhìn chung là tăng trưởng kinh tế chậm lại, thất nghiệp tăng cao, sức mua hạn chế, nợ công nhiều hơn.Trong bối cảnh như hiện nay,để tồn tại và đứng vững trong nền kinh tế đầy biến động,mỗi ngân hàng cần phải có chiến lược phát triển cụ thể và có biện pháp thích hợp để nâng cao chất lượng sản phẩm của mình. .Nhận thấy Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV là một ngân hàng mạnh, uy tín, có mạng lưới rộng khắp từ trung ương tới cơ sở góp phần không nhỏ đến sự tăng trưởng và phát triển của ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Cùng với sự phát triển đó chi nhánh BIDV Đông Đô đã và đang không ngừng đổi mới và phát triển để góp phần thúc đẩy các ngành kinh tế, cá nhân phát triển.Vì vậy,em đã chọn BIDV Đông Đô là đơn vị thực tập của mình.Trong thời gian thực tập tổng hợp tại chi nhánh BIDV Đông Đô,em đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của ban lãnh đạo cùng toàn thể các anh chị cán bộ công nhân viên cùng với sự hướng dẫn của giáo viên hướng dẫn ThS.Phùng Việt Hà,em đã hoàn thành báo cáo tổng hợp Do thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận và năng lực bản thân còn hạn chế, báo cáo thực tập tổng hợp này không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong được sự giúp đỡ của các thầy cô giáo để bài viết của em đạt kết quả tốt hơn. Mục lục Phần1: Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. 1.1 Giới thiệu về ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. 1.2 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Đông Đô 1.3 Chức năng 1.4 Mô hình tổ chức Phần 2: Khái quát tình hình tài chính và kết quả hoạt động của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. 2.1 Phân tích tình hình tài chính 2.2 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh 2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn 2.4 Phân tích họat động cho vay Phần 3: Những vấn đề đặt ra cần giải quyết của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. Phần 4: Đề xuất hướng đề tài khoá luận Phần1:Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. 1.1 Giới thiệu về ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. Tên giao dịch quốc tế :Bank for Investment & Development of Viet Nam . Tên gọi tắt : BIDV Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần. Địa chỉ: Số 14,Láng Hạ,Quận Ba Đình,Hà Nội 1.2. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Đông Đô: Chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Đông Đô được thành lập trên cơ sở nâng cấp phòng Giao dịch 2- SGD1 Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam, đi vào hoạt động từ ngày 31/07/2004 theo quyết định số 191/QĐ-HĐQT ngày 05/07/2004 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, là một trong những cơ sở tiên phong đi đầu trong hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, chú trọng triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, lấy phát triển dịch vụ và đem lại tiện ích cho khách hàng làm nền tảng, hoạt động theo mô hình giao dịch một cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và công nghệ tiên tiến, theo đúng dự án hiện đại hóa ngân hàng Việt Nam hiện nay Việc thành lập chi nhánh BIDV Đông Đô phù hợp với tiến trình thực hiện chương trình cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc với nhịp độ tăng trưởng cao, phát huy truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, đa dạng hóa khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả an toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và lộ trình hội nhập, làm nòng cốt cho việc xây dựng tập đoàn tài chính đa năng, vững mạnh, hội nhập quốc tế. 1.3. Chức năng: - Huy động vốn: bao gồm nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn: vay vốn của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, vay vốn của NHNN và các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN. - Hoạt động tín dụng : bao gồm cấp tín dụng dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương mại và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN. - Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: bao gồm mở tài khoản, cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước và ngoài nước, thực hiện dịch vụ trong nước và quốc tế, thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực hiện dịch vụ thu phát tiền mặt, ngân phiếu thanh toán cho khách hàng. - Các hoạt động khác: bao gồm góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, thực hiện các nghiệp vụ mua bán giấy tờ có giá bằng ngoại tệ và VNĐ, kinh doanh ngoại hối và vàng, nghiệp vụ ủy thác và đại lý, cung ứng dịch vụ bảo hiểm,cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, cung ứng dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két sắt, cầm đồ… 4. Mô hình tổ chức: Mô hình tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Đông Đô được xây dựng theo mô hình hiện đại hóa ngân hàng, theo hướng đổi mới và tiên tiến, phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của chi nhánh. -Điều hành hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Đông Đô là giám đốc chi nhánh: Lê Viết Dung - Giúp việc Giám đốc điều hành chi nhánh có 4 Phó Giám đốc: Nông Hà Hào, Vũ Thị Nga, Cao Thanh Trường và Nguyễn Thị Mai Hương, hoạt động theo sự phân công,ủy quyền của Giám đốc chi nhánh theo quy định - Các phòng ban Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đông Đô được tổ chức thành 5 khối, bao gồm: khối tác nghiệp, khối quan hệ khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối nội bộ và khối trực thuộc + Khối tác nghiệp gồm các phòng sau: Phòng Giao dịch khách hàng doanh nghiệp ( gồm cả tổ Thanh toán quốc tế), Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân, Phòng Quản lý và dịch vụ kho quỹ + Khối quan hệ khách hàng bao gồm các phòng sau: Phòng Quan hệ khách hàng 1, Phòng Quan hệ khách hàng 2, Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân + Khối Quản lý rủi ro gồm phòng Quản lý rủi ro + Khối nội bộ bao gồm các phòng sau: Phòng Tài chính- Kế toán, Phòng Tổ chức hành chính, Phòng Kế toán tổng hợp, Tổ điện toán + Khối trực thuộc bao gồm các phòng sau: Các Phòng giao dịch số 1,2,4,5 ; Các quỹ tiết kiệm số 9,17,19,22,25, Thái Phần 2: Tình hình tài chính và một số kết quả hoạt động ngân hàng TMCP Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô 2.1 Phân tích tình hình tài chính Để đánh giá tình hình tài chính của ngân hàng thời gian gần đây ta có thể theo dõi bảng cân đối kế toán rút gọn của ngân hàng qua ba năm 2010 tới 2012 Bảng 2.1: Bảng Cân đối kế toán rút gọn của BIDV Đông Đô ba năm 2010-2011- 2012 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) I/ Tài sản 1.Tiền mặt và các khoản tương đương tại quỹ 490,391 9.34% 484,367 8.04 % 864,400 13.43% 2. Tiền gửi tại NHNN 589,077 11.22% 597,897 9.93% 607,845 9.44% 3. Dư nợ khách hàng 2,843,06 1 54.15% 3,164,03 3 52.53% 3,467,92 1 53.88% 4. Tài sản cố định 604,859 11.52% 820,374 13.62% 717,011 11.14% 5. Tài sản Có khác 722,939 13.77% 956,415 15.88% 779,185 12.11% TỔNG TÀI SẢN 5,250,32 7 100% 6,023,08 6 100% 6,436,36 2 100% II/ NGUỒN VỐN NỢ PHẢI TRẢ 1. Tiền gửi của khách hàng 5,113,518 97.39% 5,709,15 3 94.79% 6,012,33 8 93.41% 2. Các công cụ tài chính phái sinh và nợ tài chính khác 3,465 0.07% 6,625 0.11% 5,792 0.09% 3. Các khoản phải trả khác 68,931 1.31% 179,619 2.98% 253,134 3.84% TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 5,185,91 4 98.77% 5,895,39 7 97.88% 6,271,26 4 97.34% 4.Vốn và các quỹ 64,413 1.23% 127,689 2.12% 165,098 2.66% TỔNG CỘNGNGUỒN VỐN 5,250,32 7 100% 6,023,08 6 100% 6,436,36 2 100% (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu tác giả) Nhìn vào bảng phân tích trên ta nhận thấy rằng mục cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng nhiều nhất trong cơ cấu tài sản của ngân hàng. Năm 2011 mặc dù dư nợ khách hàng tăng từ 2,843,061 triệu đồng (số liệu vào cùng kỳ năm 2010) lên 3,164,033 triệu đồng nhưng tỷ trọng dư nợ khách hàng trong tổng tài sản giảm so với năm 2010 (giảm từ 54.15% xuống 52.53%) là do NHNN thực hiện tập trung “ưu tiêm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội”. Tuy nhiên đến năm 2012 thì tình hình có chuyển biến, dư nợ khách hàng tăng lên mức 3,467,921 triệu đồng chiếm 53.88% tổng tài sản. Ở phần nguồn vốn, mặc dù nợ phải trả tăng dần trong các năm 2010-2012 nhưng tỷ trọng nợ phải trả trong tổng nguồn vốn thì giảm dần qua các năm cũng như vốn chủ sở hữu tăng dần từ 2010-2012 cả về quy mô lẫn tỷ trọng. Khoản tiền gửi khách hàng là chỉ tiêu chiếm phần lớn trong các khoản nợ phải trả, nguồn vốn này cũng tăng trong 3 năm 2010-2012 mặc dù nền kinh tế đang trong tình trạng khó khăn.Tuy vào năm 2011 thì tỷ trọng của chỉ tiêu này trong toàn bộ nguồn vốn có giảm đi khá nhiều so với năm 2010 song quy mô vẫn tăng lên,vào năm 2012 thì tình trạng khả quan hơn,tỷ trọng của chỉ tiêu này trong toàn bộ nguồn vốn bắt đầu tăng nhẹ. 2.2 Phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Trong vòng 3 năm trở lại đây nền kinh tế của thế giới và Việt Nam đều đang trong tình trạng khó khăn và bất ổn. Với chức năng huy động và cung cấp vốn cho nền kinh tế các ngân hàng giữ vai trò vô cùng quan trọng. Tuy kinh tế có khó khăn nhưng BIDV Đông Đô đã cố gắng hoàn thành các chỉ tiêu đề ra và khắc phục những khó khăn gặp phải. Để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Đô trong thời gian gần đây ta có thể theo dõi bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2010 – 2012 Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Đô qua 3 năm 2010-2012 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Doanh thu 220,096 244,173 264,228 Thu nhập lãi ròng 183,994 174,139 220,189 Thu nhập ngoài lãi 36,102 50,034 44,039 Lãi/lỗ ròng từ dịch vụ thanh toán 7,432 8,911 7,920 Lãi/lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1,213 4,302 3,961 Lãi/lỗ ròng từ hoạt động bảo lãnh 16,318 20,309 19,134 Lãi thuần từ hoạt động khác 11,139 16,512 13,024 Chi phí QLKD 123,902 128,908 79,845 Tổng thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng 96,194 115,265 184,383 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 16,178 5,031 13,321 Tổng lợi nhuận trước thuế 80,016 110,234 171,062 Chi phí thuế TNDN 20,004 27,559 42,766 Lợi nhuận sau thuế 60,012 82,676 128,297 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu tác giả) Bảng 2.3 Bảng so sánh kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP BIDV Đông Đô trong 3 năm 2010- 2012 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Biến động Chênh lệch Năm 2011/10 Năm 2012/11 Năm 2011/10 Năm 2012/11 Doanh thu 220,096 244,173 264,228 24,077 20,050 10.94% 8.21% Lợi nhuận sau thuế 60,012 82,676 128,297 22,664 45,621 37. 76% 5 5.18% ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu của tác giả) Qua bảng trên cho thấy vào năm 2011 các khoản thu nhập đều tăng và do chi nhánh không thực hiện hoạt động kinh doanh và đầu tư chứng khoán cũng như bất động sản, [...]... cao chất lượng huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô Đề tài 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô Đề tài 3: Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp lớn tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô ... đa dạng với nhiều mục đích khác biệt trong quan hệ giữa khách hàng với Ngân hàng, nguồn vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng trưởng qua 3 năm 2010-2012 và năm 2012, Ngân hàng Đầu tư và phát triển Đông Đô có nguồn vốn huy động đạt khoảng 6012 tỷ đồng Bảng 2.4 : Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô qua 3 năm 2010-2012 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Tổng... trong lưu thông… Tuy nhiên trong 3năm vừa qua, chi nhánh BIDV Đông Đô vẫn là địa chỉ tin cậy cho doanh nghiệp,cá nhân và các tổ chức kinh tế,vì thế,doanh số cho vay và tổng dư nợ của ngân hàng trong 3 năm qua vẫn tăng đều đặn và đến năm 2012 thì tổng mức dư nợ đạt 3,467,921 triệu đồng Bảng 2.5: Tình hình dư nợ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô qua 3 năm 2010-2012 Đơn vị: triệu đồng Chỉ... hạn chi m tỷ trọng nhỏ và vẫn giảm dần dù giai đoạn 2011-2012 thì mức giảm đã bắt đầu chậm lại 2.4 Phân tích hoạt động cho vay: Hiện nay,tình hình kinh tế khá bất ổn, thị trường tín dụng có nhiều dấu hiệu giảm tính thanh khoản, lạm phát tăng cao Để thực hiện giải pháp kiềm chế lạm phát của ngân hàng nhà nước, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam nói chung cũng như chi nhánh Đông Đô nói riêng đã thực. .. 510,982 4.07 trung,dài hạn (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu tác giả) 65.01 51.01 51.91 34.99 48.99 49.09 85.00 91.40 91.50 15.00 8.60 8.50 Thông qua bảng số liệu về tình hình huy động vốn 3 năm gần đây của Chi nhánh BIDV Đông Đô, ta thấy rằng,nguồn vốn huy động được của Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Đông Đô tăng trưởng khá nhanh trong giai đoạn 2010-2012,tuy giai... Mặc dù so với năm 2011,năm 2012 chi nhánh BIDV Đông Đô có doanh thu tăng 8.21% do chi nhánh BIDV Đông Đô đã thực hiện các biện pháp cắt giảm chi phí hoạt động nên chi phí hoạt động giảm khá nhiều làm lợi nhuận trước thuế vẫn tăng lên 55.18% Để đánh giá chính xác hơn hiệu quả hoạt động của chi nhánh những chỉ tiêu trong bảng dưới đấy sẽ thể hiện rõ hơn các kết quả mà chi nhánh đã đạt được: Bảng 2.3 Bảng... 62,769 triệu đồng, tăng đến 214% so với năm 2011 Tuy nhiên, ở cả 3 năm thì mức nợ xấu đều thấp hơn tỷ lệ nợ xấu cho phép, và ở mức khá lý tư ng (dưới 2% ) Phần 3: Những vấn đề đặt ra cần giải quyết của ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô -Cơ cấu nguồn vốn huy động của chi nhánh vẫn trong tình trạng nguồn vốn ngắn hạn là chủ yếu như hiện nay sẽ gây ra tình trạng sử dụng vốn ngắn hạn để cho... con số hấp dẫn so với mức chung của ngành ngân hàng Mặc dù chịu ảnh hưởng của bối cảnh kinh tế nhiều biến động nhưng ROS của chi nhánh vẫn không ngừng tăng và đạt mức khá cao vào năm 2012 2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn: Ngân hàng BIDV Đông Đô đã đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóa mối quan hệ, không ngừng mở rộng Do đó khách hàng của Ngân hàng ngày một phong phú, nhu cầu đa dạng... nợ các tổ chức kinh tế chi m phần lớn trong tổng dư nợ của chi nhánh và là khoản cho vay mang lại thu nhập lãi chủ yếu và ổn định của ngân hàng, Mặc dù quy mô cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ đang ngày càng được mở rộng và tăng lên qua các năm nhưng tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ đang có xu hướng giảm Phần 4: Đề xuất hướng đề tài khoá luận Đề tài 1: Thực trạg và giải pháp nâng cao chất... tăng chậm lại,song,vẫn đạt mức cao.Mặc dù ở giai đoạn này nền kinh tế Việt Nam nói riêng và nền kinh tế thế giới nói chung đều đang trong giai đoạn khó khăn,nhưng bằng những chính sách hết sức linh hoạt và nhạy bén của ban lãnh đạo ngân hàng đã giúp cho ngân hàng đứng vững trong cuộc khủng hoảng và không ngừng tăng trưởng Năm 2011, chi nhánh có tổng vốn huy động là 5,709,153 triệu đồng, tăng 11.65% so . về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. 1.1 Giới thiệu về ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. 1.2 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh. trung và dài hạn của ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô Đề tài 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông. nhánh Đông Đô. 1.1 Giới thiệu về ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô. Tên giao dịch quốc tế :Bank