Đang tải... (xem toàn văn)
Cuộc khủng hoảng tài chính năm 19971998 tác động tiêu cực đến nền kinh tế các quốc gia khu vực Châu Á. Những dấu hiệu đặc trưng là tình trạng nợ nước ngoài vượt khả năng kiểm soát, đồng tiền mất giá nghiêm trọng, lạm phát tăng cao và hệ thống ngân hàng đổ vỡ. Những bất ổn về kinh tế đã kéo theo tình trạng mất ổn định chính trị, xã hội và ảnh hưởng nghiêm trọng tới đời sống người dân. Đối với Việt Nam, trong thập niên 1980, hàng loạt QTDND cơ sở đổ vỡ nhưng không có tổ chức nào đứng ra bảo vệ người gửi tiền dẫn đến tình trạng mất niềm tin, người gửi tiền đổ xô đến các QTD để rút tiền, tác động tiêu cực tới an toàn xã hội tại nhiều địa phương. Bước sang thập niên 1990, một số ngân hàng quy mô trung bình gặp vấn đề nhưng chưa có cơ chế xử lý phù hợp trong khi chi phí giải quyết rất lớn bằng nguồn vốn ngân sách.Trên thực tế, số đông người gửi tiền chưa hiểu biết sâu sắc về các sản phẩm tài chính, không thể tự trả lời câu hỏi: các tổ chức nhận tiền gửi sử dụng tiền huy động có an toàn không, Nhà nước bảo vệ người tiêu dùng sử dụng dịch vụ tài chính thế nào… các câu hỏi chưa có lời giải này đặt ra sự cần thiết phải thành lập tổ chức bảo hiểm tiền gửi nhằm đại diện cho quyền lợi của đông đảo người gửi tiền, đồng thời thực hiện mục tiêu chính sách công của Chính phủ. Chính vì vậy, Thủ tướng Chính phủ đã ký quyết định thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam vào năm 1999 với nhiệm vụ bảo vệ người gửi tiền, nâng cao niềm tin của công chúng, góp phần ổn định hệ thống tài chính ngân hàng. Trải qua 10 năm thành lập và phát triển với những thành quả đạt được của BHTG Việt Nam nói riêng và hệ thống tài chính ngân hàng nói chung đã khẳng định chủ trương đúng đắn của Đảng và Nhà nước. Hiện nay Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đang không ngừng xây dựng và hoàn thiện cơ cấu tổ chức, mô hình hoạt động và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để thực hiện vai trò, nhiệm vụ của mình. Tuy nhiên, quá trình hội nhập kinh tế của đất nước tạo điều kiện cho hệ thống tài chính – ngân hàng phát triển một cách mạnh mẽ. Các tổ chức tài chính – ngân hàng tham gia Bảo hiểm tiền gửi ngày càng lớn mạnh về quy mô, hoạt động ngày càng đa dạng, phức tạp và rủi ro ngày càng lớn. Trước tình hình đó, yêu cầu cấp thiết đối với tổ chức Bảo hiểm tiền gửi BHTG phải phát huy tốt và nâng cao chất lượng các hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt là Nghiệp vụ giám sát từ xa và kiểm tra tại chỗ.Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Đông Bắc Bộ là 1 trong 6 Chi nhánh của BHTG Việt Nam, địa bàn hoạt động 12 tỉnh thuộc vùng Đông Bắc bộ, số lượng khách hàng tham gia BHTG chủ yếu là các Quỹ tín dụng nhân dân lên tới 311 QTD, chiếm 13 QTD trong toàn quốc. Đây là loại hình TCTD mới, quy mô nhỏ, chưa tạo lập được liên kết kinh tế chặt chẽ, hầu hết chưa có kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng, vì vậy trong quá trình hoạt động rất cần được các tổ chức thường xuyên kiểm tra để phát hiện, cảnh báo kịp thời các nguy cơ mất an toàn trong hoạt động.Trong khi cán bộ thực hiện công tác kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh còn nhiều hạn chế cả về số lượng và trình độ cũng như kỹ năng kiểm tra, phân tích đánh giá chuyên sâu về mức độ rủi ro. Bên cạnh đó nội dung và quy trình kiểm tra trực tiếp cũng còn nhiều vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu, trao đổi tìm giải pháp nhằm thực hiện một cách hiệu quả hơn.
LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến thầy giáo – Tiến sĩ Đinh Ngọc Dinh và tập thể các giảng viên Khoa Ngân hàng Tài chính, Viện sau đại học Trường Đại học Kinh tế quốc dân đã giúp đỡ tác giả hoàn thành đề tài nghiên cứu này. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn này là công trình nghiên cứu của mình. Số liệu, kết quả nghiên cứu đề cập trong Luận văn là trung thực và có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng. Hà nội, ngày tháng năm 2011 Học viên Vũ Mạnh Khoa MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN I 1.2.2 Sự cần thiết của Bảo hiểm tiền gửi đối với Tổ chức tín dụng hợp tác v 1.3 HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC V 1.3.1 Khái niệm v 1.3.2 Mục đích và vai trò của hoạt động Kiểm tra trực tiếp của tổ chức BHTG đối với tổ chức tín dụng hợp tác v 1.3.3 Nội dung hoạt động kiểm tra trực tiếp của BHTG đối với TCTD HT vi 1.3.4 Quy trình thực hiện kiểm tra trực tiếp của BHTG đối với TCTD HT vii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ IX 2.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CN BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ IX 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ix 2.1.2 Tổ chức và các hoạt động chính của Chi nhánh BHTG Đông Bắc bộ x 2.2 ĐẶC THÙ VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA QTD ND CƠ SỞ KV ĐÔNG BẮC BỘ XI 2.2.1 Tình hình hoạt động của QTD ND cơ sở khu vực Đông Bắc bộ xi 2.2.2 Một số đặc thù của QTD ND cơ sở khu vực Đông Bắc Bộ xii 2.3. Đánh giá về hoạt động kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh BHTG khu vực Đông Bắc Bộ đối với các QTD ND cơ sở xii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP XV CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ XV ĐỐI VỚI QTD ND CƠ SỞ XV 3.1.1 Định hướng: xv 3.1.2 Mục tiêu xv 3.2.1 Các giải pháp trực tiếp xvi CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC 1 1.1. LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG HỢP TÁC 1 1.1.1. Khái niệm và đặc trưng 1 TCTDHT là một loại hình kinh tế hợp tác trong lĩnh vực tín dụng. Hay nói cách khác TCTDHT là một tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động với tư cách pháp nhân của một HTX, hoạt động trong lĩnh vực tín dụng, thực hiện kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ Ngân hàng 1 1.2. HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC 6 1.2.1. Khái quát về tổ chức Bảo hiểm tiền gửi: 6 1.2.1.3. Sự cần thiết của Bảo hiểm tiền gửi đối với Tổ chức tín dụng hợp tác 8 1.2.2.1. Khái niệm 11 1.2.2.2. Quy trình thực hiện KTTT của BHTG đối với TCTD Hợp tác 14 1.2.2.3. Nội dung hoạt động KTTT của BHTG đối với TCTD Hợp tác 16 2.1.2. NHỮNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CHÍNH 33 2.2. ĐẶC THÙ VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND CƠ SỞ KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ 38 2.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 44 2.3.1 Cơ sở pháp lý 44 2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 56 2.4.1. Những kết quả đạt được 56 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân 58 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI QTDND CƠ SỞ: 64 3.1.1 Định hướng 64 3.1.2. Mục tiêu 66 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 67 3.2.1. Các giải pháp trực tiếp 67 3.3. KIẾN NGHỊ 81 3.3.1. Kiến nghị đối với Quốc hội và Chính phủ 81 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 82 3.3.3. Kiến nghị đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 82 3.3.4. Kiến nghị đối với các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 83 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTG BHTG Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi NHNN Ngân hàng Nhà nước KTTT Kiểm tra trực tiếp BCGS Báo cáo giám sát DPRR Dự phòng rủi ro ATVTT An toàn vốn tối thiêu KH Khách hàng BHTG KV ĐBB Bảo hiểm tiền gửi khu vực Đông bắc bộ DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG Bảng 1.2 Xếp hạng các TCTD được kiểm tra Error: Reference source not found Bảng 2.1 Số lượng QTD ND cơ sở trên địa bàn Chi nhánh quản lý Error: Reference source not found Bảng 2.2 Nguồn vốn của các QTD ND cơ sở trên địa bàn. .Error: Reference source not found Bảng 2.3 Dư nợ của các QTD ND cơ sở trên địa bàn Error: Reference source not found Bảng 2.4 Doanh thu_chi phí của QTD ND cơ sở trên địa bàn Error: Reference source not found Bảng 2.5 Số QTDND CS còn tính sai phí phát hiện qua kiểm tra trực tiếp Error: Reference source not found Bảng 2.6 Số QTDND CS vi phạm chỉ tiêu ATVTT < 8% phát hiện qua kiểm tra Error: Reference source not found Bảng 2.8 Số QTDND CS vi phạm quy định trích & sử dụng DPRR phát hiện qua KTTT Error: Reference source not found DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn của các QTD ND cơ sở trên địa bàn. .Error: Reference source not found Biểu đồ 2.2. Số QTDND CS còn tính sai phí phát hiện qua kiểm tra trực tiếp Error: Reference source not found Biểu đồ 2.3 Số QTD vi phạm tỷ lệ ATVTT.Error: Reference source not found Biểu đồ 2.4 Số QTDND CS vi phạm tỷ lệ cho vay 1 KH >15% phát hiện qua KTTT Error: Reference source not found DANH MỤC SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN I TÓM TẮT LUẬN VĂN I 1.2.1.2 Lịch sử hình thành, phát triển: iv 1.2.1.2 Lịch sử hình thành, phát triển: iv 1.2.2 Sự cần thiết của Bảo hiểm tiền gửi đối với Tổ chức tín dụng hợp tác v 1.2.2 Sự cần thiết của Bảo hiểm tiền gửi đối với Tổ chức tín dụng hợp tác v 1.3 HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC V 1.3 HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC V 1.3.1 Khái niệm v 1.3.1 Khái niệm v 1.3.2 Mục đích và vai trò của hoạt động Kiểm tra trực tiếp của tổ chức BHTG đối với tổ chức tín dụng hợp tác v 1.3.2 Mục đích và vai trò của hoạt động Kiểm tra trực tiếp của tổ chức BHTG đối với tổ chức tín dụng hợp tác v 1.3.3 Nội dung hoạt động kiểm tra trực tiếp của BHTG đối với TCTD HT vi 1.3.3 Nội dung hoạt động kiểm tra trực tiếp của BHTG đối với TCTD HT vi 1.3.4 Quy trình thực hiện kiểm tra trực tiếp của BHTG đối với TCTD HT vii 1.3.4 Quy trình thực hiện kiểm tra trực tiếp của BHTG đối với TCTD HT vii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ IX CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ IX 2.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CN BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ IX 2.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CN BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ IX 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ix 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ix 2.1.2 Tổ chức và các hoạt động chính của Chi nhánh BHTG Đông Bắc bộ x 2.1.2 Tổ chức và các hoạt động chính của Chi nhánh BHTG Đông Bắc bộ x 2.2 ĐẶC THÙ VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA QTD ND CƠ SỞ KV ĐÔNG BẮC BỘ XI 2.2 ĐẶC THÙ VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA QTD ND CƠ SỞ KV ĐÔNG BẮC BỘ XI 2.2.1 Tình hình hoạt động của QTD ND cơ sở khu vực Đông Bắc bộ xi 2.2.1 Tình hình hoạt động của QTD ND cơ sở khu vực Đông Bắc bộ xi 2.2.2 Một số đặc thù của QTD ND cơ sở khu vực Đông Bắc Bộ xii 2.2.2 Một số đặc thù của QTD ND cơ sở khu vực Đông Bắc Bộ xii 2.3. Đánh giá về hoạt động kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh BHTG khu vực Đông Bắc Bộ đối với các QTD ND cơ sở xii 2.3. Đánh giá về hoạt động kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh BHTG khu vực Đông Bắc Bộ đối với các QTD ND cơ sở xii */ Những mặt còn hạn chế xiii */ Những mặt còn hạn chế xiii 2.4 Nguyên nhân xiv 2.4 Nguyên nhân xiv CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP XV CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP XV CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ XV CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ XV ĐỐI VỚI QTD ND CƠ SỞ XV ĐỐI VỚI QTD ND CƠ SỞ XV 3.1.1 Định hướng: xv 3.1.1 Định hướng: xv 3.1.2 Mục tiêu xv 3.1.2 Mục tiêu xv 3.2.1 Các giải pháp trực tiếp xvi 3.2.1 Các giải pháp trực tiếp xvi CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC 1 1.1. LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG HỢP TÁC 1 1.1. LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG HỢP TÁC 1 1.1.1. Khái niệm và đặc trưng 1 1.1.1. Khái niệm và đặc trưng 1 TCTDHT là một loại hình kinh tế hợp tác trong lĩnh vực tín dụng. Hay nói cách khác TCTDHT là một tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động với tư cách pháp nhân của một HTX, hoạt động trong lĩnh vực tín dụng, thực hiện kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ Ngân hàng 1 TCTDHT là một loại hình kinh tế hợp tác trong lĩnh vực tín dụng. Hay nói cách khác TCTDHT là một tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động với tư cách pháp nhân của một HTX, hoạt động trong lĩnh vực tín dụng, thực hiện kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ Ngân hàng 1 1.2. HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC 6 1.2. HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC 6 1.2.1. Khái quát về tổ chức Bảo hiểm tiền gửi: 6 1.2.1. Khái quát về tổ chức Bảo hiểm tiền gửi: 6 1.2.1.1. Khái niệm 6 1.2.1.1. Khái niệm 6 1.2.1.2. Lịch sử hình thành, phát triển: 7 1.2.1.2. Lịch sử hình thành, phát triển: 7 1.2.1.3. Sự cần thiết của Bảo hiểm tiền gửi đối với Tổ chức tín dụng hợp tác 8 1.2.1.3. Sự cần thiết của Bảo hiểm tiền gửi đối với Tổ chức tín dụng hợp tác 8 1.2.2.1. Khái niệm 11 1.2.2.1. Khái niệm 11 1.2.2.2. Quy trình thực hiện KTTT của BHTG đối với TCTD Hợp tác 14 1.2.2.2. Quy trình thực hiện KTTT của BHTG đối với TCTD Hợp tác 14 1.2.2.3. Nội dung hoạt động KTTT của BHTG đối với TCTD Hợp tác 16 1.2.2.3. Nội dung hoạt động KTTT của BHTG đối với TCTD Hợp tác 16 Bảng 1.1 Xếp hạng các TCTD được kiểm tra 23 Bảng 1.1 Xếp hạng các TCTD được kiểm tra 23 2.1.2. NHỮNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CHÍNH 33 2.1.2.1. Cấp và thu hồi Chứng nhận BHTG 33 2.1.2.3. Giám sát từ xa 35 2.1.2.5. Hỗ trợ tài chính, Chi trả và theo dõi thanh lý tổ chức tham gia BHTG 36 2.2. ĐẶC THÙ VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND CƠ SỞ KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ 38 2.2. ĐẶC THÙ VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND CƠ SỞ KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ 38 Bảng 2.1 Số lượng QTD ND cơ sở trên địa bàn Chi nhánh quản lý 39 Bảng 2.1 Số lượng QTD ND cơ sở trên địa bàn Chi nhánh quản lý 39 Bảng 2.2 Nguồn vốn của các QTD ND cơ sở trên địa bàn 40 Bảng 2.2 Nguồn vốn của các QTD ND cơ sở trên địa bàn 40 Bảng 2.3 Dư nợ của các QTD ND cơ sở trên địa bàn 42 Bảng 2.3 Dư nợ của các QTD ND cơ sở trên địa bàn 42 Bảng 2.4 Doanh thu_chi phí của QTD ND cơ sở trên địa bàn 43 Bảng 2.4 Doanh thu_chi phí của QTD ND cơ sở trên địa bàn 43 2.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 44 2.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 44 2.3.1 Cơ sở pháp lý 44 2.3.1 Cơ sở pháp lý 44 2.3.2.1. Kiểm tra tình hình chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG 46 2.3.2.1. Kiểm tra tình hình chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG 46 Bảng 2.5 Số QTDND CS còn tính sai phí phát hiện qua kiểm tra trực tiếp 47 Bảng 2.5 Số QTDND CS còn tính sai phí phát hiện qua kiểm tra trực tiếp 47 2.3.2.2. Kiểm tra tình hình chấp hành các quy định của pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng 48 2.3.2.2. Kiểm tra tình hình chấp hành các quy định của pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng 48 Bảng 2.6 Số QTDND CS vi phạm chỉ tiêu ATVTT < 8% phát hiện qua kiểm tra 50 Bảng 2.6 Số QTDND CS vi phạm chỉ tiêu ATVTT < 8% phát hiện qua kiểm tra 50 Bảng 2.7 Số QTDND CS vi phạm tỷ lệ cho vay 1 KH >15% phát hiện qua KTTT 52 Bảng 2.7 Số QTDND CS vi phạm tỷ lệ cho vay 1 KH >15% phát hiện qua KTTT 52 Bảng 2.8 Số QTDND CS vi phạm quy định trích & sử dụng DPRR phát hiện qua KTTT 54 Bảng 2.8 Số QTDND CS vi phạm quy định trích & sử dụng DPRR phát hiện qua KTTT 54 2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 56 2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 56 2.4.1. Những kết quả đạt được 56 2.4.1. Những kết quả đạt được 56 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân 58 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân 58 2.4.2.1 Hạn chế 58 2.4.2.1 Hạn chế 58 2.4.2.2. Nguyên nhân 59 2.4.2.2. Nguyên nhân 59 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI QTDND CƠ SỞ: 64 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI QTDND CƠ SỞ: 64 3.1.1 Định hướng 64 3.1.1 Định hướng 64 3.1.2. Mục tiêu 66 3.1.2. Mục tiêu 66 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 67 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 67 3.2.1. Các giải pháp trực tiếp 67 3.2.1. Các giải pháp trực tiếp 67 3.3. KIẾN NGHỊ 81 3.3. KIẾN NGHỊ 81 3.3.1. Kiến nghị đối với Quốc hội và Chính phủ 81 3.3.1. Kiến nghị đối với Quốc hội và Chính phủ 81 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 82 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 82 3.3.3. Kiến nghị đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 82 3.3.3. Kiến nghị đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 82 3.3.4. Kiến nghị đối với các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 83 3.3.4. Kiến nghị đối với các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 83 TÓM TẮT LUẬN VĂN Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC 1.1 Loại hình Tổ chức tín dụng hợp tác 1.1.1 Khái niệm: Tổ chức tín dụng hợp tác là một loại hình kinh tế hợp tác trong lĩnh vực tín dụng. Nói cách khác tổ chức tín dụng hợp tác là một tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động với tư cách pháp nhân của một hợp tác xã, hoạt động trong lĩnh vực tín dụng , thực hiện kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ ngân hàng. Theo Luật các Tổ chức tín dụng nước CHXHCN Việt Nam thì “Tổ chức tín dụng hợp tác là tổ chức kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ ngân hàng, do các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng theo luật này và luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất kinh doanh và đời sống. TCTDHT gồm Ngân hàng hợp tác xã, Quỹ tín dụng nhân dân và các hình thức khác”. 1.1.2. Tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng hợp tác 1.1.2.1 Tổ chức và hoạt động Tổ chức tín dụng hợp tác là một loại hình kinh tế hợp tác trong lĩnh vực tín dụng, được hình thành và phát triển gắn liền với lịch sử phong trào hợp tác xã, hợp tác xã tín dụng. Mô hình tổ chức tín dụng hợp tác có nhiều loại hình và tên gọi khác nhau như: Ngân hàng Hợp tác xã, Qũy tín dụng Desjardins, Quỹ tín dụng, Hợp tác xã tín dụng, Liên minh tín dụng, Quỹ tín dụng nhân dân… đã hiện diện ở khoảng 150 nước trên thế giới và tập hợp thành một Liên minh tín dụng quốc tế có tên gọi là WOCCU. i [...]... động kiểm tra trực tiếp đối với các Quỹ tín dụng nhân dân của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Đông Bắc bộ từ đó đề xuất hệ thống các giải pháp, kiến nghị để tăng cường hoạt động kiểm tra trực tiếp đối với các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở của Bảo hiểm tiền gửi khu vực Đông Bắc bộ Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu về hoạt động kiểm tra tại chỗ đối với Quỹ. .. tín dụng nhân dân của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Phạm vi nghiên cứu: Về lý thuyết, luận văn nghiên cứu những lý luận cơ bản về hoạt động kiểm tra trực tiếp của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi đối với tổ chức tín dụng hợp tác nói chung và cụ thể là Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Về thực tiễn, luận văn phân tích thực trạng hoạt động kiểm tra trực tiếp đối với các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở của Chi nhánh Bảo hiểm. .. pháp nhằm thực hiện một cách hiệu quả hơn Trước thực trạng trên, tác giả chọn đề tài: Tăng cường kiểm tra trực tiếp đối với các Quỹ tín dụng nhân dân 3 tại Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Đông bắc bộ Làm đề tài Luận văn thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá lý luận cơ bản về hoạt động kiểm tra trực tiếp của Bảo hiểm tiền gửi đối với hệ thống tổ chức tín dụng hợp tác; - Phân... hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Đông Bắc bộ giai đoạn từ năm 2006 đến tháng 6 năm 2011 Trên cơ sở đó, luận văn đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Đông Bắc bộ đối với các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Phương pháp nghiên cứu Trong Luận văn, tác giả sử dụng các phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh, đối chi u,... đưa ra các giải pháp kiến nghị Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung chính của luận văn được trình bày trong 3 chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về hoạt động kiểm tra trực tiếp của Bảo hiểm tiền gửi đối với Tổ chức tín dụng hợp tác Chương 2: Thực trạng hoạt động kiểm tra tra tiếp đối với các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở tại Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Đông Bắc bộ Chương... khu vực Đông Bắc bộ có khả năng phải ghánh chịu rủi ro cao hơn một số địa bàn khác 2.3 Đánh giá về hoạt động kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh BHTG khu vực Đông Bắc Bộ đối với các QTD ND cơ sở Hiện nay được sự hướng dẫn của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Chi nhánh Đông Bắc bộ đã và đang tiến hành kiểm tra trực tiếp các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là các QTDND cơ sở theo các chuẩn mực chung đối với. .. nghĩa thực tiễn cao đối với các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được kiểm tra 2.4 Nguyên nhân Hoạt dộng kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh BHTG Việt Nam khu vực Đông Bắc bộ đối với các QTD ND cơ sở còn những hạn chế trên là do nhiều nguyên nhân trong đó có các nguyên nhân khách quan như:, hành lang pháp lý cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi của Việt Nam nói chung cũng như hoạt động kiểm tra trực tiếp của tổ chức... Chương 3: Giải pháp tăng cường kiểm tra trực tiếp đối với Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở tại Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Đông Bắc bộ 1 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI TCTD HỢP TÁC 1.1 Loại hình Tổ chức tín dụng hợp tác 1.1.1 Khái niệm và đặc trưng TCTDHT là một loại hình kinh tế hợp tác trong lĩnh vực tín dụng Hay nói cách khác TCTDHT... Giải pháp tăng cường hoạt động kiểm tra trực tiếp của Chi nhánh BHTG khu vực Đông Bắc Bộ đối với các QTDND cơ sở Để hoạt động kiểm tra trực tiếp đối với các QTDND cơ sở của Chi nhánh BHTG Việt Nam khu vực Đông Bắc bộ ngày càng hiệu quả, đáp ứng được yêu cầu đặt ra hiện tại và yêu cầu của quá trình phát triển nền kinh tế nói chung và hoạt động tài chính ngân hàng của khu vực nói riêng, Chi nhánh cần... kiểm tra trực tiếp - Tiến hành kiểm tra trực tiếp tại đơn vị được kiểm tra - Xử lý sau cuộc kiểm tra 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kiểm tra trực tiếp của tổ chức BHTG đối với TCTG hợp tác * Các nhân tố bên trong Hoạt động kiểm tra trực tiếp đối với QTD ND cơ sở của mỗi tổ chức BHTG chịu sự tác động của các nhân tố bên trong chủ yếu như quy trình thực hiện hoạt động kiểm tra trực tiếp, cán bộ . TĂNG CƯỜNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP XV CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP XV CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ XV CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ XV ĐỐI VỚI QTD ND CƠ SỞ XV ĐỐI. PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG BẮC BỘ ĐỐI VỚI CÁC QTDND CƠ SỞ 67 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TRỰC TIẾP CỦA CHI NHÁNH BHTG KHU VỰC ĐÔNG. Nam 82 3.3.3. Kiến nghị đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 82 3.3.4. Kiến nghị đối với các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 83 3.3.4. Kiến nghị đối với các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 83 TÓM TẮT LUẬN