LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây, kể từ khi pháp lệnh về ngân hàng ra đời năm 1990 tới nay, hệ thống ngân hàng thương mại đã liên tục đổi mới cải tiến cơ cấu tổ chức, mạng lưới phân phối, công nghệ và các loại hình dịch vụ. Trong bối cảnh Việt Nam hiện nay đã trở thành một thành viên của WTO thì việc đổi mới, nâng cao các loại hình dịch vụ là một đòi hỏi tất yếu. Nhất là hiện nay, với xu hướng toàn cầu hóa của thế giới, hoạt động thương mại quốc tế xuất nhập khẩu ngày càng chiếm vai trò quan trọng trong việc tăng trưởng và phát triển kinh tế của nước ta. Với tư cách là chất xúc tác cho hoạt động xuất nhập khẩu thì dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại cũng phải được chú trọng và không ngừng phát triển. Trải qua hơn 15 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng TMCP Quân Đội là một trong những ngân hàng hoạt động tốt nhất ở Việt Nam hiện nay. Mặc dù bối cảnh kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng gặp phải nhiều khó khăn khi khủng khoảng tài chính lan ra khắp toàn cầu nhưng Ngân hàng TMCP Quân Đội vẫn vững vàng vượt qua mọi khó khăn thử thách, trụ vững được trong thị trường tài chính đầy cạnh tranh hiện nay. Kết quả kinh doanh hàng năm cho thấy Ngân hàng TMCP Quân Đội vẫn vượt qua khủng hoảng một cách dễ dàng, lợi nhuận hàng năm vẫn vượt kế hoạch và đang dần vươn lên khẳng định vị trí của mình, vững bước trên con đường trở thành một trong những tổ chức tài chính hàng đầu của Việt Nam, xứng đáng với khẩu hiệu “Vững vàng – tin cậy” là nơi gửi trọn niềm tin của khách hàng. Dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân Đội đã có những đổi mới mạnh mẽ kể từ sau khi ngân hàng hoàn thành cổ phần hóa năm 2004, cho tới nay đã qua 6 năm hoạt động. Chỉ trong khoảng thời gian ngắn ngủi này, dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân Đội đã có những thành công và phát triển vượt bậc, đạt nhiều giải thưởng uy tín của cả trong và ngoài nước. Tuy vậy, trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay trên thị trường, không tiến lên nghĩa là đang lùi bước, khi nhu cầu của khách hàng ngày càng phong phú hơn, yêu cầu ngày càng khắt khe hơn nữa thì việc phải phát triển hơn nữa về chiều rộng cũng như chiều sâu dịch vụ thanh toán quốc tế là một yêu cầu tất yếu. Do đó, 15 tuần thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân Đội, em đã viết chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội”. Mục đích nghiên cứu: Đề xuất những giải pháp cho dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân Đội trong những năm 2010 – 2011. Nhiệm vụ nghiên cứu: • Phân tích thục trạng phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế từ năm 2004 tới năm 2009, thông qua đó đánh giá những thành công và hạn chế còn tồn tại trong cung cấp dịch vụ Thanh toán quốc tế, tìm ra nguyên nhân để khắc phục. • Đề xuất những giải pháp đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội và kiến nghị với Nhà nước và ngân hàng Nhà nước nhằm phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Đối tượng nghiên cứu: Sự phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Phạm vi nghiên cứu: Các dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2004 – 2009 và các giải pháp cho năm 2010 – 2011. Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích, tổng hợp đánh giá số liệu; phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp so sánh. Kết cấu chuyên đề: Chuyên đề bao gồm 2 chương Chương 1: Thực trạng phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Chương 2: Giải pháp phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. CHƯƠNG 1 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 1.1. Khái quát quá trình hình thành, phát triển của ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Quân Đội chính thức được thành lập theo quyết định số 00374/GP-UB của Ủy ban nhân nhân thành phố Hà Nội và đi vào hoạt động ngày 4 tháng 11 năm 1994 theo giấy phép số 0054/NH-GP của Ngân hàng nhà nước Việt Nam vơi thời gian hoạt động là 50 năm. Trụ sở chính đặt tại số 3 đường Liễu Giai, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội. Tên tiếng Việt đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội. Tên tiếng Việt viết tắt: Ngân hàng TMCP Quân Đội. Tên tiếng Anh đầy đủ: Military Commercial Joint Stock Bank. Tên tiếng Anh viết tắt: Military Bank, hoặc MB. Điện thoại : 04 3226 1088 Fax : 04 3226 1080 Website : http://www.militarybank.com.vn Email : mb247@mbbank.com.vn 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Quân Đội Ngày đầu thành lập, Ngân hàng TMCP Quân Đội hoạt động kinh doanh với một quy mô tương đối khiêm tốn. Số vốn điều lệ khi mới thành lập năm 1994 chỉ vỏn vẹn 20 tỉ đồng. Khi đó mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội chỉ có duy nhất một trụ sở chính đặt tại 28A Điện Biên Phủ, Ba Đình, Hà Nội với 25 nhân viên. Tổng tài sản đạt 33 tỉ đồng. Nguồn vốn huy động được là 10 tỉ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 0,23 tỉ đồng. Các cổ đông tham gia góp vốn thành lập nên Ngân hàng TMCP Quân Đội gồm có: Bảng 1.1: Danh sách cổ đông sáng lập Ngân hàng TMCP Quân Đội STT Tên Số cổ phần Số tiền (triệu đồng) Tỉ trọng 1 Tổng công ty bay dịch vụ 4.669 4.669 23,34% 2 Công ty GAET 8.000 8.000 40,00% 3 Nhà máy Z113 500 500 2,5% 4 Công ty PESCO 500 500 2,5% 5 Công ty may 28 1.000 1.000 5% 6 Công ty cơ điện vật liệu nổ 31 500 500 2,5% 7 Công ty Tây Hồ 300 300 1,5% 8 Tổng công ty Thành An 1.000 1.000 5% 9 Ông Lê Văn Bé 10 10 0,05% Tổng 16.479 16.479 82% Nguồn: Điều lệ Ngân hàng TMCP Quân Đội (hiệu chỉnh ngày 01/06/2007) Hiện nay, các cổ đông chính của Ngân hàng TMCP Quân Đội là: • Tổng công ty viễn thông quân đội Viettel • Công ty vật tư công nghiệp bộ quốc phòng GAET • Tổng công ty bay dịch vụ • Tổng công ty xây dựng Trường Sơn • Công ty Tân Cảng • Ngân hàng ngoại thương Việt Nam VIETCOMBANK Các công ty thành viên: • Công ty cổ phần chứng khoán Thăng Long (TSC) • Công ty quản lý quỹ đầu tư Hà Nội (HFM) • Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC) • Công ty cổ phần địa ốc MB (MB Land) Tới nay, sau hơn 15 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã có những bước phát triển vượt bậc, vị thế của Ngân hàng TMCP Quân Đội không ngừng được nâng cao. Từ chỗ hoạt động với số vốn điều lệ ít ỏi là 20 tỉ đồng và chỉ có duy nhất một trụ sở chính, ngân hàng tmcp quân đội ngày nay đã trở thành một trong những ngân hàng bậc trung của Việt Nam. Nguồn vốn điều lệ trong vài năm qua lien tục được điều chỉnh, trong năm 2008 được tăng lên 3.400 tỉ VND, sang tới năm 2009 là 4.400 tỉ VND, và vừa rồi, kể từ ngày 31 tháng 12 năm 2009, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã được sở kế hoạch và đầu tư Hà Nội cho phép nâng vốn điều lệ lên 5.300 tỉ VND. Cùng với đó, mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội cũng được mở rộng trên khắp cả nước. Đến nay ngoài 1 sở giao dịch đặt tại trụ sở chính, Ngân hàng TMCP Quân Đội còn có 103 chi nhánh và phòng giao dịch tại hầu hết các tỉnh thành thuộc cả ba vùng miền Bắc, Trung, Nam. Hệ thống các máy rút tiền tự động ATM và POS tính đến cuối năm 2009 lần lượt là 234 và 1550 máy. Quan hệ hợp tác với các ngân hàng, các định chế tài chính khác cũng rất được quan tâm, đặc biệt là các ngân hàng trên thế giới. Hiện tại, Ngân hàng TMCP Quân Đội có quan hệ ngân hàng đại lý với trên 700 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 75 quốc gia và vùng lãnh thổ, trong đó, Ngân hàng TMCP Quân Đội luôn đặt quan hệ đại lý với những ngân hàng hàng đầu tại những quốc gia và vùng lãnh thổ đó. 1.1.2. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của một số chức danh, bộ phận trong ngân hàng TMCP Quân Đội ĐẠI HĐ CỔ ĐÔNG CÁC UB CAO CẤP HĐ TÍN DỤNGHĐ QUẢN TRỊ TỔNG GIÁM ĐỐC PHÒNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO Quản lý rủi ro Quản lý tín dụng Quản lý thu nợ Hình 1.1: Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của một số bộ phận và chức danh của Ngân hàng TMCP Quân Đội: • Đại hội đồng cổ đông: Là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Ngân hàng TMCP Quân Đội, quyết định các vấn đề lien quan tới chủ trương, định hướng phát triển của Ngân hàng trong các thời kỳ trung và dài hạn, các chương trình đầu tư và các vấn đề lên quan đến hoạt động ngân hàng vượt quá thẩm quyền của hội đồng quản trị. • Hội đồng quản trị: Với chức năng là cơ quan quản trị của Ngân hàng TMCP Quân Đội do đại hội hồng cổ đông bầu ra, hội đồng quan trị quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền và được đại hội đồng cổ đông ủy quyền thực hiện. Hội đồng quản trị cử ra thường trực hội QUẢN LÝ HỆ THỐNG Kế hoạch tổng hợp Pháp chế Truyền thông Kế toán tài chính Công nghệ thông tin Tổ chức, nhân sự Chính trị Văn phòng phía Nam HỖ TRỢ KINH DOANH HỖ TRỢ KINH DOANH Thanh toán quốc tế Trung tâm thanh toán Hỗ trợ kinh doanh HÀNH CHÍNH & QL CHẤT LƯỢNG Hành chính Trang bị và quản lý tài sản Quản lý chất lượng Contact center QL & PT MẠNG LƯỚI Các chi nhánh Mạng lưới điện tử Phát triển mạng lưới KHỐI KINH DOANH Treasury Doanh nghiệp lớn và định chế tài chính Doanh nghiệp vừa và nhỏ Khách hàng cá nhân Đầu tư đồng quan trị để thường xuyên theo dõi tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội và lập tức xử lý các vấn đề vượt thẩm quyền cho phép của tổng giám đốc (ví dụ: các khoản vay, cho vay bảo đảm vượt quyền cho phép cảu tổng giám đốc, quyết định liên quan đến phát hành trái phiếu, đầu tư không có trong ké hoạch kinh doanh và đầu tư ngân sách vượt quá 10% số ngân sách năm). Hội đòng quản trị bao gồm 6 thành viên: 1 chủ tịch, 2 phó chủ tịch và 3 thành viên. • Ban kiểm soát: Là cơ quan kiêm tra hoạt động tài chính của ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống, kiểm tra, kiểm toán nội bộ của Ngân hàng TMCP Quân Đội. Nhiệm vụ là thường xuyên thông báo với hội đồng quản trị về tình hình hoạt động. Ban kiểm soát có 4 thành viên: 1 trưởng ban và 3 thành viên. • Ban giám đốc: Gồm có 1 tổng giám đốc, 6 phó tổng giám đốc và 1 giám đốc tài chính. o Tổng giám đốc: Do hội đồng quản trị bổ nhiệm, là người chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị, trước pháp luật vè điều hành hoạt động hằng ngày của ngân hàng. o Phó tổng giám đốc: Là người giúp việc cho tổng giám đốc trong việc điều hành hoặc một số lĩnh vực hoạt động của ngân hàng theo sự phân công của tổng giám đốc. 1.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh • Vốn điều lệ Hình 1.2: Vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Quân Đội từ 2004 tới 2009 Đơn vị: Nghìn tỉ VND Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội Trải qua một khoảng thời gian 15 năm hoạt động, từ số vốn ít ỏi 20 tỉ đồng trong những ngày đầu tiên, kết thúc năm 2009 bước sang năm 2010 số vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Quân Đội đã lên tới 5300 tỉ đồng. Chỉ tính riêng năm 2009, đã có 2 lần nâng vốn điều lệ (lên 4400 tỉ và lên 5300 tỉ), và so với năm 2008 thì đã tăng lên tới 56%. Với số vốn điều lệ này, Ngân hàng TMCP Quân Đội được xếp vào nhóm các ngân hàng bậc trung của Việt Nam hiện nay. • ROA (Return on Assets) – Tỉ số lợi nhuận ròng trên tài sản Công thức: ROA = Lợi nhuận trước thuế/Tổng tài sản bình quân. ROA được sử dụng để đánh giá khả năng quản lý và sử dụng vốn của doanh nghiệp, nó đo lường khả năng sinh lời từ một đồng tài sản của công ty. ROA cung cấp cho nhà đầu tư thông tin về các khoản lãi được tạo ra từ lượng vốn đầu tư (hay lượng tài sản). ROA đối với các công ty cổ phần có sự khác biệt rất lớn và phụ thuộc nhiều vào ngành kinh doanh. Đó là lý do tại sao khi sử dụng ROA để so sánh các công ty, tốt hơn hết là nên so sánh ROA của mỗi công ty qua các năm và so giữa các công ty tương đồng nhau. Hình 1.3: ROA của Ngân hàng TMCP Quân Đội từ 2004 tới 2009 Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội Tài sản của một công ty được hình thành từ vốn vay và vốn chủ sở hữu. Cả hai nguồn vốn này được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động của công ty. Hiệu quả của việc chuyển vốn đầu tư thành lợi nhuận được thể hiện qua ROA. ROA càng cao thì càng tốt vì công ty đang kiếm được nhiều tiền hơn trên lượng đầu tư ít hơn. • ROE (Return on Equity) – Tỉ số lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu Công thức: ROE = Lợi nhuận trước thuế/Vốn chủ sở hữu bình quân Chỉ số này là thước đo chính xác để đánh giá một đồng vốn bỏ ra và tích lũy tạo ra bao nhiêu đồng lời. Hệ số này thường được các nhà đầu tư phân tích để so sánh với các cổ phiếu cùng ngành trên thị trường, từ đó tham khảo khi quyết định mua cổ phiếu của công ty nào. Tỷ lệ ROE càng cao càng chứng tỏ công ty sử dụng hiệu quả đồng vốn của cổ đông, có nghĩa là công ty đã cân đối một cách hài hòa giữa vốn cổ đông với vốn đi vay để khai thác lợi thế cạnh tranh của mình trong quá trình huy động vốn, mở rộng quy mô. [...]... nhưng Ngân hàng TMCP Quân Đội vẫn có mức lợi nhuận khá ấn tượng Đây là cơ sở cho một tương lai rất sáng sủa cho Ngân hàng TMCP Quân Đội Hình 1.8: Lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng TMCP Quân Đội 2004 - 2009 Đơn vị: Nghìn tỉ VND Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội 1.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Quân Đội 1.2.1 Bộ máy thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc. .. 1.2.2.5 Các phương thức thanh toán quốc tế đang được sử dụng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội Dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân Đội được đi vào hoạt động từ năm 1996 theo quyết định dố 37/NHNN-QĐ ngày 15 tháng 1 năm 1996 của ngân hàng nhà nước Như vậy dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân Đội đã được đưa vào hoạt động chỉ chưa đầy 2 năm sau khi thành lập Dịch vụ này ngày càng có... vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng 1.2.3.2 Định hướng, xác định mục tiêu phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế Ngày nay, khi mà toàn cầu hóa đang được mở rộng, thương mại quốc tế ngày càng được đề cao và mở rộng thì tầm quan trọng của dịch vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Quân Đội nói riêng cũng càng được nâng cao Do đó, phát triển thanh toán quốc tế là một... cổ phần hóa, dịch vụ thanh toán quốc tế mới được Ngân hàng TMCP Quân Đội quan tâm phát triển phục vụ khách hàng Vậy nên, trong ba năm này, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã xác định đây là thời gian để bắt đầu phát triển, dần dần phát triển thị phần thanh toán quốc tế Khối khách hàng truyền thống (các doanh nghiệp quân đội, thuộc bộ quốc phòng) là nhóm khách hàng được lựa chọn để tập trung phục vụ, xây dựng... không là bao xa Hình 1.15: Tỉ trọng các phương thức thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội từ 2004 - 2009 Nguồn: Báo cáo phòng thanh toán quốc tế - hội sở Ngân hàng TMCP Quân Đội Điều này cũng dễ hiểu vì theo thời gian các khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội có nhiều năm kinh nghiệm giao dịch với bạn hàng nước ngoài nên đã hình thành được niềm tin trong... thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội hiện nay là một số các ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam thực hiện hạch toán tập trung, các nghiệp vụ xử lí đều được tập trung tại Hội sở Nghiệp vụ thanh toán quốc tế cũng không phải là ngoại lệ Bộ máy tổ chức hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân Đội được tổ chức dọc theo hệ thống ngân hàng, tập trung tại phòng Thanh toán quốc tế Hội sở chính... chiến lược phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế chỉ đề ra doanh số cần đạt được chứ chưa có một mô hình rõ rang nào cả Trong hai năm 2004 và 2005, chiến lược của Ngân hàng TMCP Quân Đội là hoàn thiện hơn nữa dịch vụ thanh toán quốc tế, củng cố các phương tiện thanh toán hiện tại Năm 2005 Ngân hàng TMCP Quân Đội chính thức đưa khối Treasury đi vào hoạt động nhằm phục vụ cho thanh toán quốc tế một cách... khách hàng Phòng TTQT Hội sở Hồ sơ Phòng khách hàng - Chi nhánh, Phòng giao dịch Hồ sơ Khá ch hàng Hình 1.9: Mô hình tổ chức thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội 1.2.2 Các phương thức thanh toán quốc tế nói chung và ở ngân hàng TMCP Quân Đội nói riêng Thương mại quốc tế được hình thành và phát triển từ cách đây hàng ngàn năm, hoạt động này kết nối các nền kinh tế và văn... hưởng của khủng hoảng là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng Thị phần thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân Đội được đặt mục tiêu giữ ở mức 23% 1.2.3.3 Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động thanh toán quốc tế Công việc quan trọng nhất trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế chính là xây dựng chiến lược hoạt động và phát triển Các kế sách, kế hoạch để phát triển hoạt động cần được được nghiên... Ngân hàng TMCP Quân Đội Trải qua 14 năm hoạt động, cho tới nay dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội đang thực hiện 3 phương thức thanh toán là chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ Trong đó tỉ trọng cao nhất thuộc về phương thức thư tín dụng, tiếp đó là chuyển tiền và ít nhất là nhờ thu 1.2.3 Nội dung phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế và một số các biện pháp đã được Ngân hàng