Đang tải... (xem toàn văn)
Trong tiến trình Việt Nam hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, cùng với sự tác động của quá trình khu vực hoá, toàn cầu hoá, ngành ngân hàng tài chính Việt Nam đã và đang phải đối mặt với những cạnh tranh gay gắt. Việc đa dạng hoá và phát triển các loại hình dịch vụ mới là một trong những chiến lược quan trọng để giữ vững vị thế cạnh tranh của các tổ chức tín dụng đặc biệt là các ngân hàng thương mại Việt Nam.Không nằm ngoài cuộc đua cạnh tranh, từ đầu năm 2009 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng (viết tắt là Vietcombank Hải Phòng) đã liên tục cung ứng cho khách hàng nhiều sản phẩm dịch vụ mới, trong đó có dịch vụ bao thanh toán. Với uy tín và vị thế là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn thành phố Cảng, Vietcombank Hải Phòng có nhiều lợi thế để phát triển mạnh loại hình dịch vụ này. Song cho đến nay, hoạt động bao thanh toán tại Vietcombank Hải Phòng vẫn còn khá trầm lắng, “bao thanh toán” vẫn còn là một khái niệm “mới mẻ” đối với không ít doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Hải Phòng, trong đó có doanh nghiệp là khách hàng của Vietcombank Hải Phòng.Xuất phát từ thực trạng nêu trên, tác giả đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng” làm luận văn thạc sỹ.
MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN Kinh nghiệm bao thanh toán của Mỹ 25 Kinh nghiệm bao thanh toán của Hồng Kông 26 Kinh nghiệm bao thanh toán của Nhật 26 Kinh nghiệm bao thanh toán của Trung Quốc 28 Bài học về công tác Marketing 30 Bài học liên quan tới các quy định của Pháp luật 31 Bài học liên quan tới vận hành hoạt động bao thanh toán 31 3.2.6 Tăng cường hoạt động và tài chính làm cơ sở cho hoạt động bao thanh toán 75 DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ BẢNG Bao thanh toán đầy đủ 11 Kinh nghiệm bao thanh toán của Mỹ 25 Kinh nghiệm bao thanh toán của Hồng Kông 26 Kinh nghiệm bao thanh toán của Nhật 26 Kinh nghiệm bao thanh toán của Trung Quốc 28 Bài học về công tác Marketing 30 Bài học liên quan tới các quy định của Pháp luật 31 Bài học liên quan tới vận hành hoạt động bao thanh toán 31 3.2.6 Tăng cường hoạt động và tài chính làm cơ sở cho hoạt động bao thanh toán 75 MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Trong tiến trình Việt Nam hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, cùng với sự tác động của quá trình khu vực hoá, toàn cầu hoá, ngành ngân hàng tài chính Việt Nam đã và đang phải đối mặt với những cạnh tranh gay gắt. Việc đa dạng hoá và phát triển các loại hình dịch vụ mới là một trong những chiến lược quan trọng để giữ vững vị thế cạnh tranh của các tổ chức tín dụng đặc biệt là các ngân hàng thương mại Việt Nam. Không nằm ngoài cuộc đua cạnh tranh, từ đầu năm 2009 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng (viết tắt là Vietcombank Hải Phòng) đã liên tục cung ứng cho khách hàng nhiều sản phẩm dịch vụ mới, trong đó có dịch vụ bao thanh toán. Với uy tín và vị thế là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn thành phố Cảng, Vietcombank Hải Phòng có nhiều lợi thế để phát triển mạnh loại hình dịch vụ này. Song cho đến nay, hoạt động bao thanh toán tại Vietcombank Hải Phòng vẫn còn khá trầm lắng, “bao thanh toán” vẫn còn là một khái niệm “mới mẻ” đối với không ít doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Hải Phòng, trong đó có doanh nghiệp là khách hàng của Vietcombank Hải Phòng. Xuất phát từ thực trạng nêu trên, tác giả đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng” làm luận văn thạc sỹ. 2. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá các vấn đề lý luận về nghiệp vụ bao thanh toán của ngân hàng thương mại - Nghiên cứu kinh nghiệm bao thanh toán tại một số nước trên thế giới, và tại một số ngân hàng thương mại trong nước. - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động bao thanh toán của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng . - Đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng. 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: nghiệp vụ bao thanh toán của ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động bao thanh toán tại một số quốc gia trên thế giới, đồng thời nghiên cứu hoạt động bao thanh toán đang được triển khai tại một số ngân hàng thương mại Việt Nam, cũng như tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng trong một số năm gần đây. 4. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, các phương pháp được sử dụng trong quá trình thực hiện luận văn là: - Phương pháp thống kê - Phương pháp tổng hợp - Phương pháp phân tích - Phương pháp so sánh - Phương pháp điều tra nghiên cứu Và một số phương pháp khác. 5. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn sẽ bao gồm 3 chương như sau: Chương 1- Những lý luận cơ bản về dịch vụ bao thanh toán của ngân hàng thương mại Chương 2- Thực trạng hoạt động bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng Chương 3- Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng 2 CHƯƠNG 1 NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát cơ bản về bao thanh toán 1.1.1 Khái niệm bao thanh toán 1.1.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của bao thanh toán Bao thanh toán, một loại hình dịch vụ khá mới mẻ với nhiều doanh nghiệp Việt Nam, song lại là không thể thiếu đối với nhiều doanh nghiệp nước ngoài khi bán hàng, bởi nó đã có một tiến trình phát triển lịch sử hàng trăm năm. Một số học giả cho rằng bao thanh toán xuất hiện đầu tiên ở La Mã, một số khác lại cho rằng bao thanh toán xuất hiện từ hàng ngàn năm trước vào thời vua Hammurabi của nền văn minh Mesopotanimia - nền văn minh đầu tiên trên thế giới phát minh ra chữ viết, hình thành các quy tắc thương mại và luật lệ nhà nước. Theo quan điểm chung nhất của các nhà nghiên cứu, bao thanh toán được hình thành từ gốc Latin “facio” có nghĩa là “người đại diện”. Các hình thức sơ khai của bao thanh toán đã dần dần được hình thành và phát triển. Đến thời La Mã cổ đại, người ta đã bắt đầu bán chiết khấu thương phiếu. Hình thức bao thanh toán phổ biến dưới dạng văn tự đầu tiên đã xuất hiện ở thuộc địa Mỹ trước cách mạng để phục vụ cho việc buôn bán với chính quốc. Vải, sợi, len, lông cừu được vận chuyển từ thuộc địa sang các nước chính quốc. Các ngân hàng đại lý ở Anh và các nước khác ở Châu Âu sẽ trả tiền cho các đại diện ở thuộc địa trước khi hàng hoá được vận chuyển tới Châu Âu nhờ đó mà họ có thể tiếp tục sản xuất và khai thác mà không cần phải chờ đợi các khách hàng Châu Âu thanh toán. Đến thế kỷ 15, với sự bùng nổ của cách mạng công nghiệp ở Anh, bao thanh toán cũng phát triển mạnh và đóng vai trò ngày càng quan trọng trong giao thương. Các đại lý bao thanh toán bắt đầu chấp nhận cấp tín dụng cho đại lý cấp dưới của mình để hưởng hoa hồng cao hơn trên cơ sở tin tưởng vào khả năng trả nợ của 3 khách hàng. Theo đó, bao thanh toán được phát triển trên cơ sở tín dụng. Tuy nhiên bao thanh toán khi đó mới chỉ giới hạn giữa các đại lý ở chính quốc với đại lý cấp dưới của mình ở các nước thuộc địa. Trong khoảng thời gian giữa thế kỷ 17-18, thương mại phát triển mạnh giữa các nước châu Âu và các khu vực khác trên thế giới, đặc biệt là với vùng Bắc Mỹ. Do thông tin liên lạc thời đó yếu kém nên chủ hàng thường cho phép các đại lý bán hàng trên cơ sở tín dụng thương mại và hoá đơn thương mại của chính họ. Tuy nhiên, khi nền kinh tế Mỹ đã vững mạnh và các mối quan hệ chính trị lệ thuộc giữa châu Mỹ với châu Âu không còn tồn tại nữa, nhu cầu sử dụng các đại lý để tiến hành việc xuất nhập khẩu hàng đã giảm xuống. Các đại lý bao thanh toán nội địa ra đời, đảm nhận việc bán hàng trong phạm vi biên giới một quốc gia. Khi thông tin liên lạc và các phương tiện vận chuyển đã phát triển, các nhà sản xuất vẫn duy trì việc sử dụng các đại lý bao thanh toán để tiến hành thanh toán cho các lô hàng, trong đó quyền của đại lý bao thanh toán là thu tiền thanh toán từ phía người mua cuối cùng. Đây chính là cơ sở cho bao thanh toán hiện đại. Khái niệm bao thanh toán phát triển liên tục và ngày nay đã trở nên quen thuộc trong kinh doanh thương mại, tài chính ngân hàng hay xuất nhập khẩu. Đầu những năm 1960, tổ chức bao thanh toán quốc tế (International Factor Group - IFG) ra đời với sự tham gia của 47 quốc gia đã đánh dấu bước phát triển mạnh mẽ của bao thanh toán. Các quy tắc hoạt động chính thức được hình thành và điều chỉnh hoạt động bao thanh toán. Năm 1968, hiệp hội bao thanh toán quốc tế (Factors Chain International-FCI) ra đời đã liên kết các đơn vị bao thanh toán với nhau và đưa bao thanh toán trở thành dịch vụ mang tính toàn cầu. Cùng với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật, sự phát triển của thương mại thế giới nói chung và các hình thức thanh toán nói riêng, bao thanh toán ngày càng hoàn thiện và trở thành một hình thức tài trợ thương mại phổ biến như ngày nay. 1.1.1.2 Khái niệm bao thanh toán Bao thanh toán có từ rất lâu đời song thực chất nó chỉ phát triển mạnh từ sau chiến tranh thế giới lần thứ hai đến nay. Sở dĩ, sau này bao thanh toán mới phát 4 triển mạnh là vì sau thế chiến 2, nhiều nước trên thế giới lâm vào kiệt quệ, khủng hoảng và suy thoái kinh tế, nhất là các quốc gia tham chiến trừ Mỹ. Các doanh nghiệp của các quốc gia này cũng rơi vào tình trạng khó khăn tài chính nghiêm trọng. Để phục hồi và mở rộng sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp khi mua bán với nhau phải dùng đến phương thức thanh toán trả sau (trả chậm). Tuy nhiên, khi sử dụng phương thức này, doanh nghiệp lại phát sinh thêm chi phí quản lý nợ. Trong trường hợp người bán cũng thiếu vốn để tài trợ cho sản xuất kinh doanh của mình, buộc người bán phải bán lại khoản nợ để nhanh chóng có vốn phục vụ sản xuất. Bên cạnh đó, tình trạng nợ khó đòi cũng là một vấn đề nhức nhối đối với nhiều doanh nghiệp bán hàng. Chính vì như vậy, bao thanh toán ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu về tài trợ vốn và quản lý, thu hồi các khoản nợ giúp doanh nghiệp, hỗ trợ cho doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả hơn. Vậy, bao thanh toán là gì? Theo Từ điển kinh tế (Dictionary of Economic-Christopher Pass & Bryan Lones-2001), “Bao thanh toán là một sự dàn xếp tài chính, qua đó một công ty tài chính chuyên nghiệp còn gọi là công ty mua nợ mua lại các khoản nợ của một công ty với số tiền ít hơn giá trị của khoản nợ đó. Lợi nhuận chính là chênh lệch giữa tiền thu được của số nợ đã mua và giá mua thực tế của món nợ đó. Lợi ích của công ty bán nợ là nhận được tiền ngay thay vì phải chờ đến lúc con nợ trả nợ, hơn nữa lại tránh được những phiền toái và các chi phí trong việc theo đuổi các con nợ chậm trả”. Theo Từ điển thuật ngữ ngân hàng-Hans Klaus, “Bao thanh toán là một loại hình tài trợ dưới dạng tín dụng chuyển nhượng nợ. Một công ty chuyển toàn bộ hay một phần khoản nợ cho một công ty tài chính chuyên nghiệp (công ty mua nợ, thông thường là một công ty trực thuộc ngân hàng). Công ty này đảm nhận việc thu các khoản nợ và theo dõi các khoản phải thu để hưởng thủ tục phí và có lúc ứng trước các khoản nợ. Thông thường công ty mua nợ phải chịu rủi ro mất khả năng thanh toán của món nợ”. Theo Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế (FCI), “Bao thanh toán là một dịch vụ tài chính trọn gói, kết hợp việc tài trợ vốn lưu động, phòng ngừa rủi ro tín dụng, 5 theo dõi công nợ và thu hồi nợ. Đó là sự thoả thuận giữa đơn vị bao thanh toán và người bán, trong đó đơn vị bao thanh toán sẽ mua lại khoản phải thu của người bán, thường là không truy đòi, đồng thời có trách nhiệm đảm bảo khả năng chi trả của người mua. Nếu người mua phá sản hay mất khả năng chi trả vì những lý do tín dụng thì đơn vị bao thanh toán sẽ thay người mua trả tiền cho người bán. Khi người mua và người bán ở hai nước khác nhau thì dịch vụ này được gọi là bao thanh toán quốc tế”. Theo Công ước quốc tế về bao thanh toán (UNIDROIT)-ngày 28/05/1998, “bao thanh toán là hoạt động của đơn vị bao thanh toán đứng ra mua lại các khoản phải thu của khách hàng phát sinh từ giao dịch bán hàng hoặc cung cấp dịch vụ nhưng thanh toán chậm, theo đó khách hàng nhận được các khoản tiền ứng trước tương ứng với tỷ lệ định trước giá trị của khoản phải thu. Phần còn lại sẽ được trả lại cho khách hàng khi người mua hàng thực hiện việc thanh toán và đã trừ đi các khoản phí. Ngoài việc tài trợ dưới dạng tạm ứng cho khách hàng dựa trên các khoản phải thu đơn vị bao thanh toán còn cung cấp dịch vụ theo dõi sổ sách, thu nợ hộ và bảo hiểm rủi ro tín dụng”. Tóm lại, theo Công ước quốc tế UNIDROIT, bao thanh toán là hoạt động tài chính tổ hợp từ các hoạt động tài trợ các khoản phải thu ngắn hạn, quản lý sổ sách, thu nợ hộ và bảo hiểm rủi ro tín dụng. Theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 về Quy chế hoạt động bao thanh toán của các tổ chức tín dụng, “Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được bên bán hàng và bên mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng”. Từ các khái niệm trên, chúng ta có hiểu Bao thanh toán là việc chuyển nợ của người mua hàng (con nợ) từ người bán hàng hoá hay cung ứng dịch vụ (chủ nợ cũ) sang công ty mua nợ (chủ nợ mới). Công ty mua nợ đảm bảo việc thu nợ, tránh rủi ro về không trả nợ hoặc không có khả năng trả nợ của người mua. Công ty mua nợ có thể trả trước thời hạn toàn bộ hay một phần các khoản nợ của người mua cùng với khoản hoa hồng tài trợ hay phí thu nợ. Mọi rủi ro không thu được nợ đều do công ty mua nợ gánh chịu. 6 Hay nói cách khác, bao thanh toán có thể được hiểu là việc người bán chuyển nhượng toàn bộ quyền và nghĩa vụ liên quan tới các khoản phải thu ngắn hạn phát sinh trong hợp đồng mua bán giữa người mua và người bán cho đơn vị bao thanh toán, đổi lại đơn vị bao thanh toán cung cấp cho người bán một hoặc một số dịch vụ sau:theo dõi sổ sách bán hàng của người bán; tài trợ dưới dạng tạm ứng cho người bán dựa trên giá trị các khoản phải thu; thu nợ hộ; bảo hiểm rủi ro tín dụng cho các khoản phải thu. 1.1.2 Đặc điểm, vai trò của bao thanh toán 1.1.2.1 Đặc điểm của bao thanh toán Từ khái niệm bao thanh toán, chúng ta thấy Bao thanh toán có hai tính chất cơ bản là tính chất tín dụng và tính chất nhờ thu. Với tính chất tín dụng, bao thanh toán khắc phục được những khó khăn về vốn cho các doanh nghiệp. Thay vì việc phải chờ đợi 30, 60, hay 90 ngày để được người mua thanh toán thì người bán chỉ việc bán các khoản phải thu dưới dạng các hoá đơn của mình cho đơn vị bao thanh toán để lấy tiền ngay. Nhờ đó doanh nghiệp có thể đẩy nhanh vòng quay và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Tuy nhiên, doanh nghiệp sẽ không nhận được toàn bộ giá trị các khoản phải thu mà chỉ nhận được một phần thường là 70% đến 90% số tiền tuỳ thuộc vào thoả thuận giữa người bán và đơn vị bao thanh toán. Qua đó có thể thấy rằng bao thanh toán không phải là một khoản tín dụng nhưng nó lại có tính chất tín dụng đối với các bên tham gia bao thanh toán. Tính chất nhờ thu của bao thanh toán thể hiện ở dịch vụ quản lý các khoản phải thu và thu nợ hộ mà các đơn vị bao thanh toán cung cấp cho khách hàng của mình. Nhờ đó mà các doanh nghiệp bán hàng nhất là các doanh nghiệp xuất khẩu có thể giảm được chi phí quản lý nợ và giảm được rủi ro nợ xấu, thậm chí trong nhiều trường hợp các doanh nghiệp bán hàng còn không phải lo việc thu nợ vì đã có đơn vị bao thanh toán thực hiện. Do đó, các đơn vị bao thanh toán thường là những tổ chức có trình độ và kinh nghiệm trong việc đánh giá tín dụng, quản lý nợ và có biện pháp thu hồi nợ hiệu quả. 7 1.1.2.2 Vai trò của bao thanh toán Từ đặc điểm nêu trên, bao thanh toán có những vai trò như sau: + Thứ nhất, tài trợ dưới dạng tạm ứng dựa trên các khoản phải thu. Nghĩa là đơn vị cung cấp dịch vụ bao thanh toán sẽ tài trợ cho các doanh nghiệp thông qua việc mua lại các khoản nợ của các doanh nghiệp đó. Nghĩa là đơn vị bao thanh toán sẽ trả tiền ngay khi khách hàng của mình chuyển quyền sở hữu các hoá đơn. Những khoản tài trợ này không thể truy đòi do đây là khoản tiền mua lại các hoá đơn chứ không phải là những khoản ứng trước thông thường. Nếu người mua không có khả năng thanh toán thì người bán cũng không phải hoàn trả lại số tiền đó cho đơn vị bao thanh toán. Thông qua hình thức này mà các doanh nghiệp có thể giải phóng được nợ của khách hàng để có điều kiện quay vòng vốn ngay và sử dụng vốn có hiệu quả hơn. + Thứ hai, quản lý sổ sách bán hàng và thu nợ hộ. Bản chất của các đơn vị bao thanh toán là một loại hình tổ chức tài chính chuyên biệt, các đơn vị bao thanh toán đã đơn giản hoá hệ thống kế toán của doanh nghiệp đồng thời đảm bảo thu nợ và xác định các khoản thanh toán cho khách hàng thông qua việc cung cấp dịch vụ quản lý sổ sách bán hàng và thu nợ hộ. Bên cạnh đó, với trình độ chuyên môn của mình các đơn vị bao thanh toán sẽ có những nhận định và phân tích một cách toàn diện để xác định những bất thường có thể xảy ra và đưa ra các khuyến cáo đối với doanh nghiệp. Đơn vị bao thanh toán sẽ thay mặt khách hàng của mình theo dõi các hoá đơn đến hạn, kiểm tra các quy định thanh toán, nhắc nợ và quản lý các khoản nợ khó đòi. Thông qua hệ thống kỹ thuật hiện đại, chuyên môn nghiệp vụ của mình các đơn vị bao thanh toán sẽ thực hiện các nghiệp vụ của mình nhờ thế giảm bớt được những khoản nợ chậm trả và tạo thói quen thanh toán đúng hạn đối với người mua hàng. + Thứ ba, bảo hiểm rủi ro tín dụng. Các đơn vị bao thanh toán cung cấp dịch vụ này đã giúp cho khách hàng của mình giảm được rủi ro do không thu được nợ vì khách hàng không thanh toán. Việc quản lý những món nợ đặc biệt là nguy cơ nợ xấu là một trong những mối quan tâm hàng đầu đối với các doanh nghiệp do đó các 8 doanh nghiệp chọn giải pháp bán các món nợ đó cho đơn vị bao thanh toán. Khi đó, các doanh nghiệp sẽ giảm được rủi ro từ các khoản nợ đổi lại các đơn vị cung cấp dịch vụ bao thanh toán sẽ thu lợi nhuận từ việc mua các khoản nợ thấp hơn giá trị của chúng. 1.1.2.3 Ưu, nhược điểm của bao thanh toán Ưu điểm a. Đối với doanh nghiệp mua hàng Thứ nhất, khi sử dụng dịch vụ này doanh nghiệp sẽ không mất phí và thời gian để mở L/C cho từng đơn hàng nhập khẩu/mua tại từng thị trường và thông thường không phải ký quỹ. Thứ hai, doanh nghiệp được nhận hàng và sử dụng hàng mà chưa cần phải thanh toán tiền ngay, doanh nghiệp chỉ phải thanh toán tiền hàng khi hàng hoá đáp ứng được các yêu cầu của hợp đồng mua bán. Thứ tư, doanh nghiệp được đơn vị bao thanh toán san sẻ về những bất đồng ngôn ngữ với người xuất khẩu. b. Đối với doanh nghiệp bán hàng Thứ nhất, khi sử dụng dịch vụ này doanh nghiệp sẽ duy trì được sức cạnh tranh thông qua việc cho phép người mua thanh toán như phương thức ghi sổ (tức là cấp tín dụng thương mại trực tiếp cho người mua). Thứ hai, nhờ sự hỗ trợ của đơn vị bao thanh toán, doanh nghiệp có thông tin đúng và kịp thời về người mua hàng, nắm được hạn mức tín dụng thực tế của người mua hàng. Thứ ba, do đơn vị bao thanh toán đã cấp hạn mức sẵn cho người mua hàng nên thời gian thanh toán sẽ nhanh hơn. Thứ tư, khi sử dụng dịch vụ này doanh nghiệp bán hàng sẽ được tài trợ vốn lưu động trên cơ sở doanh thu bán hàng để quay vòng sản suất và tăng trưởng nhanh hơn. Thứ năm, việc sử dụng dịch vụ bao thanh toán giúp cho đơn vị giảm chi phí hành chính vì chỉ phải làm việc với một đơn vị bao thanh toán mặc dù bán hàng đi nhiều nơi khác nhau. 9 [...]... phát triển dịch vụ bao thanh toán sẽ phải cân nhắc hy sinh sự phát triển cho dịch vụ khác, cụ thể ở đây là dịch vụ cho vay ngắn hạn 1.3.2 Một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ bao thanh toán Sự phát triển dịch vụ bao thanh toán có thể được đánh giá qua chỉ tiêu phát triển quy mô bao thanh toán và chỉ tiêu phát triển chất lượng dịch vụ bao thanh toán a Chỉ tiêu phát triển quy mô bao thanh toán. .. đơn vị bao thanh toán xuất khẩu và một đơn vị bao thanh toán nhập khẩu mà có thể một đơn vị bao thanh toán xuất khẩu sẽ giao dịch với nhiều đơn vị bao thanh toán nhập khẩu và một đơn vị bao thanh toán nhập khẩu lại giao dịch với nhiều người nhập khẩu khác nhau 1.3 Phát triển dịch vụ bao thanh toán 1.3.1 Quan niệm về phát triển dịch vụ bao thanh toán Phát triển dịch vụ bao thanh toán được hiểu là bao gồm... thực hiện dịch vụ đồng thời phải đóng vai trò nhất định trong việc điều tiết và phát triển thị trường bao thanh toán của quốc gia CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.1 Thực trạng triển khai hoạt động bao thanh toán tại các ngân hàng thương 33 mại Việt Nam 2.1.1 Nguồn luật điểu chỉnh hoạt động bao thanh toán tại Việt Nam hiện nay... cấp dịch vụ bao thanh toán trong nước ưa thích bao thanh toán nội địa hơn bao thanh toán quốc tế và bao thanh toán xuất khẩu Loại hình thanh toán phù hợp với bao thanh toán ở Trung Quốc là D/A và thanh toán bằng phương pháp ghi sổ (open account) 1.4.2 Kinh nghiệm bao thanh toán tại một số ngân hàng thương mại Việt Nam Ngay từ cuối thập kỷ 90, nghiệp vụ bao thanh toán được một số chi nhánh ngân hàng. .. lượng dịch vụ bao thanh toán Đặt trong mối quan hệ liên kết giữa dịch vụ bao thanh toán với các dịch vụ khác của ngân hàng, thì việc phát triển dịch vụ bao thanh toán là sự hỗ trợ mạnh mẽ cho hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng ngày càng phát triển Bao thanh toán quốc tế làm việc trực tiếp với các hợp đồng xuất nhập khẩu, trong đó dịch vụ ứng trước của bao thanh toán gần giống với dịch vụ cho... một dịch vụ thay thế phù hợp cho dịch vụ tài trợ xuất khẩu Bên cạnh đó, việc phát triển dịch vụ bao thanh toán cũng giúp cho ngân hàng đa dạng hoá các loại hình dịch vụ cung cấp, bổ sung thêm vào danh mục dịch vụ có thể cung ứng cho khách hàng Đây cũng là một nguồn thu phí dịch vụ tiềm năng cho ngân hàng nếu phát triển thành công dịch vụ này Việc phát triển dịch vụ bao thanh toán kéo theo việc phát triển. .. bán hàng cụ thể người ta chia bao thanh toán thành 2 loại cụ thể là bao thanh toán đầy đủ và bao thanh toán từng phần Bao thanh toán đầy đủ Bao thanh toán đầy đủ là dịch vụ bao thanh toán áp dụng đối với toàn bộ các hóa đơn thương mại phát hành ra của một người bán hàng hoặc toàn bộ hóa đơn thương mại của người bán hàng phát ra để đòi tiền một hoặc một số người mua hàng Bao thanh toán từng phần Bao thanh. .. 1.1.3.6 Phân loại dựa trên số lượng đại lý bao thanh toán Bao thanh toán trực tiếp (bao thanh toán một đại lý) Bao thanh toán trực tiếp là dịch vụ bao thanh toán do một đơn vị bao thanh toán cung cấp Trong bao thanh toán quốc tế còn có bao thanh toán xuất khẩu trực tiếp và bao thanh toán nhập khẩu trực tiếp nhưng đây không phải là loại hình bao thanh toán thông dụng do chi phí thực tế cao và thông tin khó... như dịch vụ tư vấn khách hàng khi khách hàng có nhu cầu tìm hiểu hoặc sử dụng dịch vụ bao thanh toán, dịch vụ hỗ trợ khách hàng trong quá trình tìm hiểu thị trường, đối tác, mặt hàng khi sử dụng dịch vụ này Có như vậy, 22 khách hàng mới thực sự yên tâm sử dụng dịch vụ và tin tưởng vào chất lượng dịch vụ bao thanh toán tại ngân hàng mà họ sử dụng dịch vụ 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bao. .. và chi phí của khách hàng Bên cạnh đó, một yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển dịch vụ này đó là mức phí và lãi suất của ngân hàng phải cạnh tranh và linh hoạt Có như vậy mới thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ này tại ngân hàng mình 3) Phát triển các dịch vụ liên quan như tư vấn, hỗ trợ khách hàng Sự phát triển chất lượng dịch vụ bao thanh toán đòi hỏi phải có sự phát triển của các dịch vụ liên . 3- Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng 2 CHƯƠNG 1 NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG. sau: Chương 1- Những lý luận cơ bản về dịch vụ bao thanh toán của ngân hàng thương mại Chương 2- Thực trạng hoạt động bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng Chương. TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng làm luận văn thạc sỹ. 2. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá các vấn đề lý luận về nghiệp vụ bao thanh toán của ngân hàng thương mại - Nghiên