Đang tải... (xem toàn văn)
Các vụ rủi ro thanh khoản nổi tiếng trên thế giới và ở Việt Nam
Các vụ rủi ro thanh khoản nổi tiếng trên thế giới và ở Việt nam 1. Thế giới 1.1. Giỏm c b trn, ngõn hng lõu i nht nc Anh sp www1.dantri.com.vn/Thegioi/2007/3/171153.vip th Hai, 19/03/2007 - 8:55 AM Nick Lesson, cu Giỏm c chi nhỏnh Barings ti Singapore di song st nh tự. Barings l ngõn hng u t lõu i nht, danh ting v rt cú uy tớn ti Anh, c thnh lp nm 1762. Barings cú uy tớn ti ni N hong Anh Elizabeth cng l mt trong nhng khỏch hng truyn thng ca ngõn hng ny. Tuy nhiờn, mt bin c ln ó xy ra vi Barings khi Nick Lesson, Giỏm c chi nhỏnh Barings ti Singapore b trn vo nm 1995. Lesson ó dựng 1.4 t USD vn ca ngõn hng ỏng nh c s dng cho cỏc d ỏn trong tng lai vo u c mua c phiu bt ng sn ti Th trng chng khoỏn Tokyo. Cú ai ng, trn ng t kinh hong ti thnh ph Kobe, Nht Bn cựng nm ú ó khin Lesson thua ht s tin 1.4 t USD chi chng khoỏn - tng ng vi khon li nhun Barings tớch lu hng nm. Khi Lesson b trn v s vic b tit l, ton b khỏch hng ca Barings ó xụ ti rỳt tin, dn ti vic ngõn hng phi tuyờn b phỏ sn vo ngy 26/2/1995. õy c coi l s kin khụng ch chn ng h thng ngõn hng Anh m cũn c nhiu ngõn hng ln trờn th gii ly ú lm bi hc kinh nghim. Sau khi phỏ sn, cụng ty ti chớnh ING ca c ó mua li Barings vi giỏ 1 bng Anh. Cũn Lesson ó b dn ti Singapore, ni anh ta phi ngi tự 6 ri vỡ ti gian ln. Lesson hin l qun lý mt i búng ti Scotland. 1.2. Rủi ro thanh khoản ở các NHTM Argentina năm 2001 Argentina là nền kinh tế lớn thứ ba của Châu Mỹ La tinh. Điều gì đã xảy ra: - 2000: Argentina thông báo kế hoạch thắt lng buộc bụng, cắt giảm chi tiêu và tìm kiếm sự giúp đỡ từ phía IMF - Tháng 11 năm 2001: Những ngời Argentina hồ nghi đã rút khoảng 1,2 tỷ USD từ cá tài khoản ngân hàng của họ. - Tháng 12, 2001: chính phủ can thiệp để ngăn cản các dòng tiền chảy khỏi ngân hàng. Đã ra hạn mức rút tiền là 1000 USD/tháng. Thay các khoản tiền gửi bằng trái phiếu 10 năm của chính phủ. - Tháng 1 năm 2002: thả nổi tiền, Peso bị mất giá 29%; USD/peso = 1,4 - Tháng 12 năm 2002: USD/peso=2,6. Những ngời Argentina đã rút trên 100 triệu USD khỏi ngân hàng mỗi ngày. Chính phủ đã ra hạn mức rút tiền mới là 500 USD/tháng. - Tháng 3 năm 2002: Tài sản của ngân hàng đợc chuyển đổi sang tiền Peso trong khi các khoản tiền gửi bằng USD. Các ngân hàng dự tính sẽ lỗ khoảng từ 10-20 tỷ USD do việc chuyển đổi này. USD/peso = 3,75, các ngân hàng bắt đầu thiếu tiền mặt. - Tháng 4 năm 2002: Argentina yêu cầu các ngân hàng đóng cửa vô thời hạn. Các ngân hàng chịu tổn thất: - HSBC tiết lộ rằng cuộc khủng hoảng ở Argentina đã làm mất 1850 triệu USD trong năm tài chính 2001. Michael Smith, tổng giám đốc HSBC ở Argentina nói: điều này giống nh chết đi sống lại cả ngàn lần. - Scotia Bank dự định sẽ rút chi nhánh của mình khỏi Argentina vì không chịu nổi rủi ro. Sai lầm ở đâu? Những ngời gửi tiền hoảng sợ rút tiền khỏi ngân hàng vì - Không tin tởng vào chính phủ - Không tin tởng vào hệ thống ngân hàng - Tính lỏng yếu của hệ thống ngân hàng - Sự can thiệp của Ngân hàng trung ơng - Đồng Peso mất giá - Sự kéo dài việc kiểm soát ngoại tệ của chính phủ Vì vậy, rủi ro luôn có tính cộng hởng và tơng tác. 1.3. Rủi ro thanh khoản của các ngân hàng Nga năm 2004 Vào tháng 7 năm 2004, các ngân hàng của Nga đứng trớc nguy cơ rủi ro thanh khoản rất lớn. - 9/7/2004: Một đại gia trong ngành Ngân hàng Nga - Guta Bank - thông báo tạm khoá các tài khoản tiền gửi trên toàn quốc do chi trả trong tháng 6 vợt 10 tỷ rúp, tơng đơng (345 triệu USD). Ngân hàng đã đóng cửa 76 chi nhánh và ngừng hoạt động hơn 400 máy ATM - 10/7/2001: Ngay sau khi Guta khoá các tài khoản tiền gửi, ngời dân đổ xô đi rút tiền ở ngân hàng khác để đề phòng rơi vào hoàn cảnh tơng tự - 16/7/04: Các NH Nga đã từ chối cung cấp tín dụng cho nhau, lãi suất tiền gửi tăng song khách hàng vẫn ồ ạt xếp hàng rồng rắn bên ngoài các toà nhà NH để chờ đến lợt rút tiền - 17/7/04: Ngân hàng Alfa, đại gia thứ 4 trong ngành tài chính Quyết định áp dụng biện pháp cấp bách là phạt 10% số tiền nếu khách hàng rút trớc thời hạn. Cùng lúc, báo chí trích lời một cơ quan quản lý tài chính Nga tuyên bố 10 ngân hàng nữa có thể sẽ bị đóng cửa trong nay mai. Tuy nhiên, một số phơng tiện thông tin đại chúng lại tiết lộ họ có trong tay danh sách đen với 27 ngân hàng đang bên bờ vực phá sản. - 18/7/04: Thống đốc NH trung ơng Sergei Ignatiev và tổng thống Putin tuyên bố không hề có danh sách đen và khủng hoảng nh vậy nhất thời là do tâm lý. ông Sergei Ignatiev Quyết định giảm các tỷ lệ dự trữ tiền mặt của các ngân hàng 7% từ xuống 3,5% nhằm tăng khả năng thanh khoản, đồng thời áp dụng hàng loạt biện pháp cứu Guta. - 20/7/2004 Nhiều ngân hàng đã sụp đổ. Những ngời gửi tiền tràn đến các nhà băng để rút tiền vì lo ngại cuộc khủng hoảng tài chính năm 1998 tái diễn và họ sẽ mất những khoản tiền tiết kiệm dành dụm cả đời. Phản ứng của chính phủ bao gồm kế hoạch để Vneshtorgbank của nhà nớc mua lại Ngân hàng Guta - 27/7/2004: Phó chủ tịch Uỷ ban Tài chính Duma Nga Pavel Medvedev tuyên bố trong tuần, các ngân hàng sẽ thoát khỏi tình trạng tồi tệ nh hiện nay. - 8/2004: Chính phủ đã mua lại các ngân hàng lớn với giá rẻ bất ngờ. Putin đã thành công trong việc tăng cờng vai trò và sở hữu của nhà nớc đối với ngành ngân hàng vốn đã bị t nhân hóa ồ ạt sau khi Liên xô cũ sụp đổ. Nguyên nhân do đâu? - Theo các chuyên gia, khủng hoảng rất dễ xảy ra bởi Nga hiện có quá nhiều ngân hàng, trong đó phần lớn là TCTC nhỏ tồn tại bằng các hoạt động bất hợp pháp. - Các ngân hàng có vốn sở hữu quá nhỏ bé. Hiện 90% ngân hàng ở đây có số vốn dới 10 triệu USD. - Ngoài biện pháp giảm tỷ lệ dự trữ tiền mặt, cơ quan quản lý tài chính Nga cha đa ra đợc biện pháp hiệu quả nào khác để giải quyết vấn đề. Bài học rút ra - Vấn đề quản lý các ngân hàng thơng mại? - Vấn đề vốn chủ sở hữu của các ngân hàng thơng mại? - Những biện pháp cần thiết cấp bách của ngân hàng nhà nớc trong việc giải quyết khủng hoảng, tránh lây lan theo dây chuyền? 2. Việt nam 2.1. Trờng hợp của Ngân hàng thơng mại cổ phần á châu năm 2003 - Đợc thành lập năm 1993, và đợc đánh giá là một trong những ngân hàng thơng mại cổ phần có uy tín cao, hoạt động lành mạnh (theo Thống đốc Lê Đức Thuý). Vào 4/10/2003, Tổ chức Chất lợng châu á Thái Bình Dơng (APQO) đã tiến hành trao giải thởng chất lợng Châu á Thái Bình Dơng hạng xuất sắc cho ngân hàng này. - Từ đầu tháng 10/2003, một số kẻ xấu tung tin ông Phạm Văn Thiệt, tổng giám đốc ACB tham lạm công quỹ bỏ trốn và bị bắt. Thậm chí, có kẻ còn gọi điện trực tiếp đến nhiều khách hàng của ACB nói rằng ngân hàng này sắp phá sản - Từ 12/10 đến 14/10, lợng ngời kéo đến rút tiền tại ACB tăng vọt. Trong ngày 14 và 15/10, cán bộ ngân hàng ACB phải làm việc cả ngày đến tận 20h30. Tổng số tiền chi trả trong hai ngày vợt con số 2000 tỷ VND. - Ngày 14/10, ông Trần Ngọc Minh, giám đốc NHNN Thành phố HCM đã chủ trì cuộc họp báo công bố chính thức bác bỏ tin đồn thất thiệt liên quan đến ACB. - 17h30 ngày 14/10, thống đốc Lê Đức Thuý có mặt tại trụ sở ACB, thông báo về tin đồn thất thiệt gây hậu quả nghiêm trọng và đảm bảo sự an toàn cho ng- ời gửi tiền. - 14/10, NHNN đã điều về ACB 500 tỷ VNĐ và 5,6 triệu USD. Ngày 15/10, NHNN tiếp tục điều thêm 450 tỷ VND, Vietcombank điều thêm 3,5 triệu USD. - Từ 15/10, số ngời rút tiền tại ACB đã giảm, đã có ngời gửi lại. - 16/10, sóng gió đối với ACB đã qua, mọi giao dịch trở lại bình thờng. ACB thực hiện chiến dịch hoàn lãi cho khách hàng nếu gửi lại và thởng cho những khách hàng không rút khỏi ACB trong giai đoạn trên. Thời gian hoàn lãi chỉ thực hiện đến hết 31/8/03. ACB cũng treo giải thởng 200 triệu nếu ai cung cấp nguồn tin cho cơ quan chức năng tìm ra đối tợng tung tin thất thiệt. ACB ''tỏi ụng c nga'' sau tin n tht thit?10:51' 17/10/2003 (GMT+7) (VietNamNet) - Hỡnh nh xe ti liờn tc cỏc bao tin trc cỏc chi nhỏnh ACB ti TP.HCM chi tr cho khỏch hng ó chm dt. Thụng tin t Ngõn hng ACB ti VietNamNet cho bit, n u gi sỏng nay (17/10), ó cú 1.273 khỏch hng n ACB gi li 117,9 t đồng kể từ sau sự kiện tin đồn. Đó là chưa kể đến lượng tiền gửi từ các tổ chức tín dụng. Khách hàng đến gửi tiền chủ yếu là cá nhân và các doanh nghiệp. Riêng trong ngày 16/10, ngân hàng này đã tiến hành cho vay và giải ngân 16 tỷ VND, đồng thời tiếp nhận nhiều hồ sơ vay tiền khác. Nhiều người đã đến gửi lại tiền đã rút. Tổng cộng, 26 tỷ đồng đã được cho vay ra và 316 tài khoản mới vừa được mở trong 2 ngày gần đây. Tổng giám đốc Phạm Văn Thiệt cũng cho biết, ACB đang chuẩn bị cho một Hội nghị khách hàng để báo cáo tình hình hoạt động qua 9 tháng đầu năm nay. Sự kiện ACB đã khép lại với một kết cục ''ổn thoả'', đồng thời không ít người cho rằng, thương hiệu ACB đã nhờ tai nạn mà nổi danh hơn nhiều. Thậm chí họ còn cho rằng, số khách hàng đến với ACB sẽ tăng vọt trong thời gian tới . Tuy nhiên, theo nhận định của các chuyên gia trong ngành, nếu sự cố này không giải quyết được thì hậu quả sẽ đi đến đâu. Lúc đó không chỉ ACB mà cả hệ thống kinh tế tài chính - tiền tệ sẽ ''lãnh đủ''. Một điều quan trọng rút ra là việc giải quyết sự cố này quá bị động. ''Dù sao đây cũng là lần đầu tiên ở Việt Nam xảy ra hiện tượng kiểu này mà lại trong một lĩnh vực nhạy cảm như ngân hàng'' - một vụ trưởng của Ngân hàng Nhà nước nói. Tính đến 21h ngày 14/10, khoảng 600 - 700 tỷ, trong đó có 16 triệu USD, đã được chi trả cho khách hàng là người dân. Riêng hội sở ACB trên đường Nguyễn Thị Minh Khai (TP.HCM) đã phục vụ tới 2.085 khách trong ngày 14. Trong ngày 15 và 16/10, Thống đốc Lê Đức Thuý cũng quyết định cấp hạn mức chiết khấu cho ngân hàng Á châu 950 tỷ, thời hạn cho vay 60 ngày. Khách hàng gửi tiền vào ACB. Câu hỏi thảo luận: - Lý do khiến ACB lại gặp phải rủi ro thanh khoản? - Rủi ro này đã đợc giải quyết nh thế nào? - ảnh hởng của nó tới hoạt động của ACB và các ngân hàng khác ra sao? - Bài học gì đối với các NHTM Việt Nam và với NHNN? - Vấn đề về quản lý thông tin và sự dễ tổn thơng của các NHTM Việt Nam ? 2.2. S c" Ngõn hng Phng Nam: Khụng nhiu khỏch hng rỳt tin trc hn 23:04:11, 24/07/2005 u gi sỏng 22/7, khỏch hng n cỏc phũng giao dch ca Ngõn hng c phn Phng Nam ti H Ni tng vt, sau khi ti hụm trc i Truyn hỡnh Vit Nam phỏt bn tin v hot ng cho vay khụng ỳng i tng ca n v ny. Tuy nhiờn, núi chung tõm lý ca khỏch hng l bỡnh tnh. Rỳt tin ớt, nghe ngúng l chớnh Sỏt ca ra vo phũng giao dch 115 Trn Hng o cú kờ thờm mt chic bn. Ti õy, i din ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam v Bo him tin gi Vit Nam ó cú mt gii ỏp cỏc thc mc ca khỏch hng. Ngay c hai nhõn viờn bo v ca chi nhỏnh ngõn hng l anh Nguyn Minh Nht v anh Nguyn Xuõn Hu cng tớch cc tham gia vo vic gii thớch cho khỏch hng. Theo ghi nhn ca phúng viờn bỏo Thanh Niờn ti cỏc a im giao dch ca Ngõn hng c phn Phng Nam trờn a bn H Ni, s lng khỏch hng n vo sỏng 22/7 tng mnh nhng phn ụng n hi han, thm dũ v ngi ch Khỏch hng n phũng giao dch hi thm tỡnh hỡnh nhiu hn l rỳt tin. nh: Lu Quang Ph đợi các tin tức. Một số khách hàng đến rút tiền tỏ ra bực mình vì khi rút tiền ra kèm mức lãi rất ít vì đã rút trước hạn. Và trong số khách hàng đến chờ rút tiền, nhiều người sau khi nghe giải thích và nhẩm tính việc rút tiền sẽ bị thiệt hại đã quyết định không rút nữa. Sáng 22/7, bác Ngô Đình Đông (Bạch Mai) đến chi nhánh của Ngân hàng cổ phần Phương Nam tại 115 Trần Hưng Đạo cùng với sổ tiết kiệm nhưng không rút tiền mà ngồi chơi nói chuyện phiếm với các phóng viên tại đây. Bác cho biết: "Tôi có xem truyền hình tối qua và thấy không an tâm nên đến đây xem sao. Tôi cũng phải hỏi han xem tình hình như thế nào để còn quyết định có rút tiền hay không". Sau khi ngồi nói chuyện với các phóng viên, bác Đông qua nói chuyện với các nhân viên ngân hàng. Cuối cùng, bác Đông quyết định không rút tiền. Chị Phạm Hoài Thu (công tác tại Công ty Teteco, Hà Nội) cũng đến phòng giao dịch tại 115 Trần Hưng Đạo nhưng để . nộp tiền vào tài khoản. Trao đổi với chúng tôi, chị Thu nói: "Chị xem thông báo thì thấy có vấn đề gì đâu. Chắc là ở bên ngoài lại có tin đồn nhảm nhí gì đó nên bà con hoang mang thôi". Chị Thu nhận xét: "Kinh nghiệm của vụ Ngân hàng cổ phần Á Châu (ACB) đã quá rõ rồi còn gì. Chỉ có những người thiếu thông tin mới đi rút tiền mà thôi. Ai rút tiền khi chưa đến hạn thì chỉ tổ thiệt thân mà thôi". Một số nhân viên của các công ty khác cũng đến phòng giao dịch này nộp tiền chỉ cười khi thấy những khách hàng khác xôn xao về việc rút tiền. Chiều 22/7, khách hàng đến các địa điểm giao dịch của Ngân hàng cổ phần Phương Nam tại Hà Nội đã giảm so với sáng nhưng vẫn đông hơn nhiều so với thường lệ. Tuy nhiên, phần lớn khách hàng đến chỉ để hỏi han tin tức trước sự đồn đại, việc rút tiền đã giảm hẳn. Đâu là nguyên nhân "sự cố" Phòng giao dịch số I chi nhánh Ngân hàng cổ phần Phương Nam có cho vay đối với cán bộ công nhân viên tại hơn 30 đơn vị tại khu vực Sóc Sơn (Hà Nội) với số tiền vay tối đa 15 triệu đồng/người. Trong số hơn 30 đơn vị này, Ủy ban nhân dân xã Tiên Dược và Trường Tiểu học Xuân Giang là hai đơn vị có nhiều người bị tố cáo là vay không đúng đối tượng với tổng số tiền vào khoảng 1 tỉ đồng. Bà Trần Hải Anh, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Phương Nam cho biết: "Trường Tiểu học Xuân Giang có 43 giáo viên vay tiền và có đầy đủ giấy tờ, hiệu trưởng của Trường Xuân Giang có giấy cam kết danh sách này là xác thực. Các khoản vay của 43 giáo viên trường này vẫn trả gốc và lãi đúng hạn, tổng gốc vay là 705 triệu đồng nhưng đã trả gốc, lãi hơn 300 triệu đồng. Tuy nhiên, việc số tiền vay có đến tay 43 giáo viên này hay đến tay một người vay "ké" thì cần xác minh. Khi chúng tôi đến trường này kiểm tra, xác minh thì chưa thấy có khiếu nại về việc giáo viên không nhận được tiền mà vẫn có tên trong danh sách". Riêng đối với trường hợp tại Ủy ban Nhân dân xã Tiên Dược, bà Trần Hải Anh nói: "Chúng tôi xác minh có trường hợp người có tên trong danh sách vay nhưng lại không nhận được tiền vay và họ có đơn kiện. Tuy nhiên, các khoản vay này vẫn được trả gốc, lãi đúng hạn. Hiện chúng tôi đang tiếp tục điều tra làm rõ sự việc. Đối với các trường hợp vay "ké", chúng tôi sẽ cử cán bộ đi thu hồi nợ trước hạn để tránh các rủi ro có thể xảy ra". Ông Phan Công Khoa, Phó giám đốc chi nhánh Ngân hàng Phương Nam tại Hà Nội cho biết: "Chúng tôi đã cử người đi điều tra và xác định việc cho vay không đúng đối tượng là có. Hiện nay việc điều tra đang được tiến hành để làm rõ nguyên nhân sai phạm và quy trách nhiệm cá nhân". Ông Khoa cũng cho biết: "Trong tổng số tiền cho vay hiện đang được điều tra, không phải khoản vay nào cũng bị sai đối tượng. Trường hợp xấu nhất xảy ra thì tổng thiệt hại của ngân hàng là 500 triệu đồng". Bà Trần Hải Anh - Phó tổng giám đốc Ngân hàng Phương Nam cho biết: "Quỹ dự phòng dùng để bù đắp rủi ro tín dụng của ngân hàng chúng tôi hiện nay là 30 tỉ đồng. Ngay cả trong trường hợp xấu nhất, chúng tôi cũng đủ khả năng để bù đắp rủi ro và không ảnh hưởng đến bất kỳ quyền lợi nào của khách hàng". Bà Hải Anh cũng đưa ra lời khuyên: "Các khách hàng không nên rút tiền trước hạn vì những thông tin, dư luận không chính xác để đảm bảo quyền lợi của mình". Sáng 22/7, Ngân hàng Phương Nam đã rút 53 tỉ đồng từ tài khoản của ngân hàng này tại chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Hà Nội để đề phòng người dân đến rút tiền trước hạn với số lượng lớn. Tuy nhiên, đến cuối ngày 22/7, số tiền này chưa được sử dụng hết và dự kiến sẽ được gửi lại. 2.3. Rñi ro thanh kho¶n ®èi víi NHTMCP n«ng th«n Ninh B×nh www3.thanhnien.com.vn thứ hai, 7/5/2007 Rút tiền ồ ạt tại NH Ninh Bình vì tin thất thiệt18:08' 13/07/2005 (GMT+7) (VietNamNet) - Vì tin đồn thất thiệt, mấy ngày vừa qua nhiều người đến rút tiền ra khỏi Ngân hàng TMCP Nông thôn tỉnh Ninh Bình. Số tiền rút ra đã lên tới hơn 20 tỷ đồng. Nguyên nhân khiến người dân hoang mang chính là do tin đồn Ngân hàng có liên quan đến vụ án Nguyễn Đức Chi với khoản cho vay lên tới 10 triệu USD và bà Nguyễn Thị Huệ, Giám đốc Ngân hàng, đã bỏ trốn. Trao đổi với VietNamNet, một cán bộ Ngân hàng TMCP Nông thôn Ninh Bình cho biết, đến chiều nay, số người rút tiền đã giảm, nhưng chưa dừng hẳn. Tin đồn không chính xác đã làm xáo động đời sống người dân tại Thị xã Ninh Bình. T rước đó, hôm 11/7, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Ninh Bình đã có thông báo số 153/NHNN-NBI để gửi tới các khách hàng của Ngân hàng TMCP Nông thôn tỉnh Ninh Bình với nội dung ghi rõ "hoàn toàn không có chuyện ngân hàng này đã cho Công ty Đầu tư và Phát triển du lịch (RUS-InvestTur) do Nguyễn Đức Chi làm Giám đốc vay 10 triệu USD để đầu tư dự án Rusalka Nha Trang. Còn ông Bùi Khắc Sơn - Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - cho biết, với lượng vốn huy động tiết kiệm trong dân cư không lớn (khoảng 80 tỷ đồng) trên tổng nguồn vốn huy động 178 tỷ đồng, nhưng hiện Ngân hàng này vẫn hoàn toàn có thể đáp ứng được nhu cầu chi trả cho người gửi tiền. Theo đánh giá của một quan chức ngân hàng Nhà nước, nếu người dân vẫn thiếu hiểu biết và rút tiền thì thiệt hại trước tiên sẽ thuộc về họ. Bởi, do phần lớn tiền gửi của dân cư tại Ngân hàng TMCP Nông thôn Ninh Bình là tiền gửi có kỳ hạn. Nếu rút tiền trước thời hạn thì ngoài việc bị phạt theo quy định còn bị bất lợi do chênh lệch bình quân giữa lãi suất huy động có kỳ hạn ngắn nhất (1 tháng) với lãi suất không kỳ hạn là 0,5%/tháng. Ông này đưa ra dẫn chứng là bài học của Ngân hàng TMCP Á châu (ACB) đã xảy ra hồi tháng 10/2003. Trong tổng số tiền huy động 3.500 tỷ đồng của Á châu thời điểm đó thì có tới 500 tỷ đồng là tiền lãi do người dân rút tiết kiệm trước hạn mà đáng nhẽ đã thuộc về người gửi tiền. Ông Sơn cũng khẳng định, Bảo hiểm tiền gửi đã chủ động chuẩn bị đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu chi trả của ngân hàng này nếu có việc bất thường. [...]... trong tương lai, nhưng nó cho phép đến thời hạn thực hiện hợp đồng nếu tỷ giá trên thị trường có lợi hơn như tỷ giá quy định trong hợp đồng thì khách hàng có thể huỷ hợp đồng mà chỉ mất một khoản phí nhỏ Đây là nghiệp vụ rất bình thường mà Việt Nam cũng mới cho phép các ngân hàng thực hiện Thế nhưng vào năm 1996, động đất lớn tại Kobei Nhật Bản khiến đồng Yên mất giá rất nhanh trên thị trường thế giới. .. tích trên 43,8ha tại dự án khu nghỉ mát cao cấp Rusalka nói trên) nói rằng ông ký trên cơ sở hồ sơ và tờ trình đã thẩm định của Sở Địa chính (nay là Sở Tài nguyên - môi trường), theo đúng qui trình Ông Duân cho biết lúc đó có gặp Nguyễn Đức Chi vài lần, chủ yếu bàn công việc chứ chưa bao giờ đi ăn uống, trò chuyện riêng với Chi (Theo Tuổi Trẻ) Đã có những bài học lớn về mức độ rủi ro của nghiệp vụ này,... Tất cả các khách hàng đều quay ra thực hiện hợp đồng đã ký trước với giá tốt hơn thị trường rất nhiều Rủi ro ngoài dự đoán và kết cục là Baring Bank được ING mua lại với giá tượng trưng Ngoài những nhân tố thông thường có thể tác động tới thị trường tiền tệ như thất nghiệp, lạm phát trên thế giới ngày nay những rủi ro khác càng xuất hiện nhiều hơn mà đặc biệt là nạn khủng bố được phát đi Trong những... nhiều khuất tất xung quanh các dự án này cần điều tra làm rõ Cũng theo nguồn tin trên, sau khi bị bắt Nguyễn Đức Chi đã khai nhận để có được giấy phép đầu tư các dự án và giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, bị can đã phải chi “bôi trơn” cho các cơ quan chức năng ở tỉnh Khánh Hòa hơn 700.000 USD Cơ quan điều tra đang thu thập chứng cứ về lời khai này, chi cho ai và chi như thế nào Trong khi đó, ông Trần... điều tra vụ Nguyễn Đức Chi lừa đảo cho Nguyễn Đức Chi đã được di lý ra Hà Nội phục vụ điều tra Ảnh: VietNamNet biết: Chi đã dùng 700 ngàn đô để "bôi trơn" các cơ quan chức năng tỉnh Khánh Hoà trong dự án Rusalka Chiều 29/6, Ban chuyên án vụ Nguyễn Đức Chi (Chủ tịch HĐQT Công ty Đầu tư và phát triển du lịch Rus Invest Tur (gọi tắt R.I.T) lừa đảo các doanh nghiệp hơn 165 tỉ đồng đã chỉ đạo các bộ phận... về nguyên nhân vụ việc trên, hôm 2/7/2005, một số cơ quan báo chí có đưa tin về vụ lừa đảo của Nguyễn Đức Chi với dự án Rusalka Nha Trang Các bài báo có nói về việc cơ quan chức năng sau khi khám xét nơi làm việc của "siêu lừa" Nguyễn Đức Chi đã thu nhiều dấu giả và dấu chức danh của 3 quan chức Đó là chủ doanh nghiệp quản lý KCN lớn ở Hải Dương, nhà kinh doanh khu thể thao ở Chí Linh và Chủ tịch hội... biệt, trong giai đoạn bùng nổ thông tin hiện nay, đôi khi chính thông tin mới quyết định sự thành bại mang tính bước ngoặt của một doanh nghiệp Điều bất ngờ thứ nhất là chúng tôi đã liên hệ được với bà Huệ khi bà đang chỉ đạo các nhân viên làm việc Bà Huệ cho biết, bà rất buồn khi nhận được các thông tin trên "Cũng may là tôi vẫn rất khỏe"- bà Huệ nói Lý do bà Huệ bị nghi bỏ trốn là bởi ngày 4 và 5/7... Theo cơ quan điều tra vụ án, năm 2005, ba nhà doanh nghiệp trên lập Công ty Cổ phần đầu tư phát triển công nghiệp và du lịch Ninh Thuận Nguyễn Đức Chi đã được mời góp vốn và làm Phó Tổng giám đốc phụ trách du lịch Sau đó, Ngân hàng cổ phần thương mại Nông thôn Ninh Bình đã đồng ý cho Nguyễn Đức Chi vay 10 triệu USD, với thế chấp là dự án khu nghỉ mát cao cấp Rusalka Nhưng do vụ án được phát hiện kịp... family were all appointed to the peerage with the titles Baron Revelstoke, Earl of Northbrook, Baron Ashburton, Baron Howick of Glendale and Earl of Cromer The company's restraint during this period would cost it its preeminence in the world of finance, but would later pay dividends when its refusal to take a chance on financing Germany's recovery from World War I saved it the painful losses experienced... trước đó Chi đã dùng tài sản trên để vay một ngân hàng khác lấy 30 tỷ đồng Ngân hàng TMCP nông thôn Ninh Bình sau đó cũng bị điều tra về nguyên nhân ký duyệt cho Nguyễn Đức Chi vay tiền Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP Nông thôn Ninh Bình có vốn điều lệ ban đầu 85 tỷ đồng, trụ sở chính đặt tại phố Lê Hồng Phong Phường Vân Giang - Thị xã Ninh Bình Sự việc trên lại một lần nữa cho thấy, . Các vụ rủi ro thanh khoản nổi tiếng trên thế giới và ở Việt nam 1. Thế giới 1.1. Giỏm c b trn, ngõn hng lõu i nht. chính phủ Vì vậy, rủi ro luôn có tính cộng hởng và tơng tác. 1.3. Rủi ro thanh khoản của các ngân hàng Nga năm 2004 Vào tháng 7 năm 2004, các ngân hàng của