Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG KẾT LUẬN 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo KẾT LUẬN 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHĐT&PT : Ngân hàng đầu tư và phát triển DNNN : Doanh nghiệp nhà nước TCKT : Tổ chức kinh tế DN : Dư nợ HĐV : Huy động vốn Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư Error: Reference source not found Bảng 2: Nguồn vốn huy động từ tiền gửi các tổ chức kinh tế Error: Reference source not found Bảng 3: Biến động nguồn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Error: Reference source not found Bảng 4: Biến động nguồn vốn ngoại tệ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Error: Reference source not found Bảng 5: Kết quả huy động vốn của NHĐT&PT chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2007 – 2010 Error: Reference source not found Bảng 6: Kết quả cho vay của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Error: Reference source not found Bảng 7: Kết cấu cho vay của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Error: Reference source not found Bảng 8: Kết cấu cho vay ngắn hạn Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Error: Reference source not found Bảng 9: Kết quả dư nợ ngắn hạn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Error: Reference source not found Bảng 10: Kết cấu cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Error: Reference source not found Bảng 11: Kết quả dư nợ trung và dài hạn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang…………………………………………………………………… Error: Reference source not found Bảng 12: Tương quan giữa nguồn vốn huy động và tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Error: Reference source not found Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết phải nghiên cứu đề tài Việt Nam đang phát triển tiến tới trở thành nước công nghiệp hóa – hiện đại hóa vào năm 2020, chúng ta cần huy động, phát huy mọi nguồn lực bên trong và bên ngoài, trong đó vốn là nguồn lực quan trọng. Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XI nêu ra: “Phải thật sự coi trọng chất lượng, hiệu quả tăng trưởng và phát triển bền vững. Tăng cường huy động phải gắn với sử dụng có hiệu quả các nguồn lực trong và ngoài nước”. Đại Hội IX nêu ra: “Vốn trong nước có ý nghĩa quyết định,vốn nước ngoài có ý nghĩa quan trọng kết hợp tiềm năng sức mạnh bên trong với khả năng có thể tranh thủ bên ngoài”. Để khơi thông thu hút được nguồn lực trong điều kiện nền kinh tế cạnh tranh hiện nay cần có các NHTM. Ngân hàng đầu tư phát triển nói chung và ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Bắc Giang nói riêng là ngân hàng thương mại kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước, của địa phương. Hoạt động huy động và sử dụng vốn trong ngân hàng đầu tư phát triển có vai trò quan trọng, quyết định sự tồn tại và phát triển ngân hàng. Tuy nhiên vẫn có nhiều tồn tại, khó khăn của hoạt động này trong ngân hàng. Các hình thức huy động và sử dụng vốn của ngân hàng đầu tư chưa đa dạng, đổi mới, các thông tin tư vấn giới thiệu đầu tư chưa nhiều, các thủ tục vay vốn vẫn phức tạp, mất thời gian. Công nghệ tiên tiến chưa được áp dụng trong quản lý,giao dịch gây khó khăn cho khách hàng. Có nhiều rủi ro trong quá trình huy động và sử dụng vốn khiến lãng phí, thất thoát nguồn vốn. Đặc biệt việc nâng cao hiệu quả trong huy động và sử dụng vốn của ngân hàng đầu tư ở một tỉnh không chỉ đem lại thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn có ý nghĩa tích cực cho quá trình phát triển kinh tế của tỉnh, của đất nước. Do vậy em chọn đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Bắc Giang” làm chuyên đề thực tập của mình để tìm hiểu hoạt động và đưa ra một số giải pháp giúp ngân hàng hoạt động tốt hơn. 2. Mục tiêu nghiên cứu Xuất phát từ lý luận huy động và sử dụng vốn của NHTM, chuyên đề sẽ phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động và sử dụng vốn của Ngân hàng Đầu tư Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo phát triển chi nhánh Bắc Giang. Qua đó đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động và sử dụng vốn, góp phần nâng cao kết quả kinh doanh của ngân hàng 3. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng các phương pháp nghiên cứu: Duy vật biện chứng và duy vật lịch sử trên cơ sở các học thuyết kinh tế, đặc biệt học thuyết chính trị Mác Lênin. Sử dụng phương pháp chỉ số, phương pháp so sánh khái quát hóa và phương pháp tổng hợp. Sử dụng số liệu thống kê và mô hình để lượng chứng 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là những hoạt động huy động và sử dụng vốn của ngân hàng thương mại. Phạm vi nghiên cứu là phân tích tìm hiểu các hoạt động huy động và sử dụng vốn của Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Bắc Giang từ năm 2007-2010, đưa ra các giải pháp nâng cao hiêu quả hoạt động. 5. Bố cục đề tài: Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3 chương: Chương I: Những nội dung cơ bản của Ngân hàng thương mại và hoạt động của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường Chương II: Thực trạng hoạt động huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Do thời gian nghiên cứu và kinh nghiệm bản thân còn hạn chế nên những vấn đề mà em nêu ra không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo, các cô chú, anh chị cán bộ tại NHĐT&PT chi nhánh Bắc Giang để đề tài được hoàn thiện hơn, có ý nghĩa thực tiễn hơn, góp phần hoàn thiện chính sách huy động vốn của Ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của cô giáo Thạc sỹ Phạm Minh Thảo và toàn thể cán bộ công nhân viên NHĐT&PT chi nhánh Bắc Giang đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành đề tài này. Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo CHƯƠNG I NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG I.NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm, đặc điểm của Ngân hàng thương mại Khái niệm: Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính mà hoạt động thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Các đặc điểm của NHTM: Thứ nhất: Hoạt động NHTM là hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận là chủ yếu. Ngân hàng thực hiện hai hình thức hoạt động là kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ được biểu hiện ở nghiệp vụ huy động vốn dưới các hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có yêu cầu về vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận. NHTM là người “đi vay để cho vay” nhằm mục đích kiếm lời. Các hoạt động dịch vụ ngân hàng được biểu hiện thông qua các nghiệp cụ sẵn có về tiền tệ, thanh toán, ngoại hối, chứng khoán, để cam kết thực hiện công việc nhất định cho khách hàng trong một thời gian nhất định nhằm mục đích thu phí dịch vụ hoặc hoa hồng Thứ hai: Hoạt động NHTM phải tuân thủ theo quy định của pháp luật, nghĩa là chỉ khi NHTM thoả mãn đầy đủ các điều kiện khắt khe do pháp luật qui định như điều kiện về vốn, phương án kinh doanh thì mới được phép hoạt động trên thị trường. Thứ ba: Hoạt động NHTM là hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao hơn nhiều so với các hình thức kinh doanh khác và thường có ảnh hưởng sâu sắc tới các ngành khác và cả nền kinh tế. Sở dĩ như vậy là do trong hoạt động ngân hàng đặc biệt là hoạt động kinh doanh tiền tệ do các ngân hàng tiến hành huy động vốn của người khác rồi đem vốn đó để cấp tín dụng cho khách hàng theo nguyên tắc hoàn trả vốn và lãi trong một thời gian nhất định, nên đã tạo rủi ro cho các hoạt động NHTM. Rủi ro đến từ phía ngân hàng, khách hàng vay tiền, rủi ro đến từ những yếu tố khách quan. Bởi vậy, NHTM phải đối mặt với rủi ro cao, kéo theo là rủi ro đối với những người gửi tiền ở NHTM cũng như rủi ro đối với nền kinh tế. Để tránh rủi ro Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát, làm giảm nhẹ những tổn hại do ngân hàng vỡ nợ gây ra, chính phủ các quốc gia dặt ra những đạo luật riêng, nhằm đẩm bảo cho hoạt động này được vận hành an toàn, hiệu quả trong nền kinh tế thị trường. 2. Chức năng 2.1 Trung gian tín dụng NHTM một mặt thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội, bao gồm tiền của các doanh nghiệp, các hộ gia đình, cá nhân và các cơ quan nhà nước. Mặt khác, nó dùng chính số tiền đã huy động được để cho vay đối với các thành phần kinh tế trong xã hội, khi chúng có nhu cầu bổ sung vốn. Trong nền kinh tế thị trường, NHTM là một trung gian tài chính quan trọng để điều chuyển vốn từ người thừa sang người thiếu. Thông qua sự điều khiển này, Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng thêm việc làm, cải thiện mức sống của dân cư, ổn định thu chi chính phủ. Chính với chức năng này, NHTM góp phần quan trọng vào việc điều hoà lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát. 2.2 Trung gian thanh toán Nếu như mọi khoản chi trả của xã hội được thực hiện bên ngoài ngân hàng thì chi phí để thực hiện chúng sẽ rất lớn, bao gồm: chi phí in đúc, bảo quản vận chuyển tiền. Với sự ra đời của NHTM, phần lớn các khoản chi trả về hàng hoá và dịch vụ của xã hội đều được thực hiện qua ngân hàng với những hình thức thanh toán thích hợp, thủ tục đơn giản và kỹ thuật ngày càng tiên tiến. Nhờ tập trung công việc thanh toán của xã hội vào ngân hàng, nên việc giao lưu hàng hoá, dịch vụ trở nên thuận tiện, nhanh chóng an toàn và tiết kiệm hơn. Không những vậy, do thực hiện chức năng trung gian thanh toán, NHTM có điều kiện huy động tiền gửi của xã hội trước hết là các doanh nghiệp tới mức tối đa, tạo nguồn vốn cho vay và đầu tư, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 2.3 Nguồn tạo tiền Sự ra đời của các ngân hàng đã tạo ra một bước phát triển về chất trong kinh doanh tiền tệ. Nếu như trước đây các tổ chức kinh doanh tiền tệ nhận tiền gửi và rồi cho vay cũng chính bằng các đồng tiền đó, thì nay các ngân hàng đã có thể cho vay bằng tiền giấy của mình, thay thế tiền bạc và vàng do khách hàng gửi vào ngân hàng. Hơn nữa, khi đã hoạt động trong một hệ thống ngân hàng, NHTM có khả năng “tạo tiền” bằng cách chuyển khoản hay bút tệ để thay thế cho tiền mặt. Điều này đã đưa NHTM lên vị trí là nguồn tạo tiền. Quá trình tạo tiền của hệ thống NHTM dựa Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo trên cơ sở tiền gửi của xã hội. Song số tiền gửi được nhân lên gấp bội khi ngân hàng cho vay thông qua cơ chế thanh toán chuyển khoản giữa các ngân hàng . 3. Vai trò 3.1 NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế NHTM ra đời là tất yếu của nền sản xuất hàng hoá. Sản xuất hàng hoá phát triển, lưu thông hàng hoá ngày càng mở rộng, trong xã hội xuất hiện người thì có vốn nhàn rỗi, ngượi thì cần vốn để tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh. Điều này giải quyết bằng cách nào? NHTM ra đời là chìa khoá giúp cho người cần vốn có được vốn và người có vốn tạm thời nhàn rỗi có thể kiếm được lãi từ vốn. Các ngân hàng cũng cân đối được vốn trong nền kinh tế giúp cho các thành phần kinh tế cùng nhau phát triển. Các ngân hàng đứng ra huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ các doanh nghiệp, các cá nhân sau đó sẽ cung ứng lại cho nơi cần vốn để tiến hành tái sản xuất với trang thiết bị hiện đại hơn, tạo ra sản phẩm tốt hơn. có lợi nhuận cao hơn. Xã hội càng phát triển nhu cầu vốn cần cho nền kinh tế càng tăng, không một tổ chức nào có thể đáp ứng được. Chỉ có ngân hàng - một tổ chức trung gian tài chính mới có thể đứng ra điều hoà, phân phối vốn giúp cho tất cả các thành phần kinh tế cùng nhau phát triển nhịp nhàng, cân đối. 3.2 NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp không phải là cứ sản xuất bất cứ cái gì mà phải luôn trả lời được 3 câu hỏi: sản xuất cái gì? sản xuất như thế nào ? và sản xuất cho ai? Có nghĩa là sản xuất theo tín hiệu của thị trường. Thị trường yêu cầu các doanh nghiệp phải sản xuất ra các sản phẩm với chất lượng tốt hơn, mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với thị hiếu của người tiêu dùng. Để được như vậy các doanh nghiệp phải được đầu tư bằng dây truyền công nghệ hiện đại, trình độ cán bộ, công nhân lao động phải được nâng cao Những hoạt động này đòi hỏi doanh nghiệp phải có một lượng vốn đầu tư lớn và để đáp ứng được thì chỉ có các ngân hàng. Ngân hàng sẽ giúp cho các doanh nghiệp thực hiện được các cải tiến của mình, có được các sản phẩm có chất lượng, giá thành rẻ, nâng cao năng lực cạnh tranh. 3.3 NHTM thực hiện việc phân bổ vốn giữa các vùng Thông qua các hoạt động của mình, NHTM tạo điều kiện cho việc phát triển kinh tế đồng đều giữa các vùng khác nhau trong một quốc gia. Các vùng kinh tế khác nhau thì có sự phát triển khác nhau. Hiện tượng thừa vốn hoặc thiếu vốn một cách tạm thời giữa các vùng diễn ra thường xuyên. Do đó vấn đề đặt ra là làm sao thực hiện tốt nhất hiệu quả huy động của vốn và chính hoạt động điều chuyển vốn Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo trong nội bộ ngân hàng đã thực hiện tốt vấn đề này. 3.4 NHTM là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước Trong nền kinh tế thị trường, NHTM với tư cách là trung tâm tiền tệ của toàn bộ nền kinh tế, đảm bảo sự phát tiển hài hoà cho tất cả các thành phần kinh tế khi tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, có thể nói mỗi sự giao động của Ngân hàng đều gây ảnh hưởng ít nhiều đến các thành phần kinh tế khác. Do vậy sự hoạt động có hiệu quả của NHTM thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của nó thực sự là công cụ tốt để Nhà nứơc tiến hành điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các Ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã trực tiếp góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông. Mặt khác với việc cho các thành phần trong nền kinh tế vay vốn, NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều kiển chúng một cách có hiệu quả, bảo đảm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho quá trình tái sản xuất cũng như thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô nền kinh tế. 3.5 Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Ngày nay, trong xu hướng toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới với việc hình thành hàng loạt các tổ chức kinh tế, các khu vực mậu dịch tự do, làm cho các mối quan hệ thương mại, lưu thông hàng hoá giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng được mở rộng và trở nên cần thiết, cấp bách. Nền tài chính của một quốc gia cần phải hoà nhập với nền tài chính thế giới. Các NHTM là trung gian, cầu nối để tiến hành hội nhập. Đầu tư ra nước ngoài là một hướng đầu tư quan trọng và mang lại nhiều lợi nhuận. Đồng thời các nước cần xuất khẩu những mặt hàng mà mình có lợi thế so sánh và nhập khẩu những mặt hàng mà mình thiếu. Các ngân hàng thương mại với những nghiệp vụ kinh doanh như: nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh và đặc biệt là các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đã góp phần tạo điều kiện, thúc đẩy ngoại thương không ngừng được mở rộng và phát triển II.HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.Hoạt động huy động vốn 1.1 Theo thời gian huy động * Vốn ngắn hạn: Là hình thức NHTM huy động vốn không kỳ hạn và có kỳ hạn với thời gian ngắn. Nguồn vốn này tối đa là một năm. * Vốn trung hạn: Có thời gian huy động từ một năm đến ba năm. Nguồn vốn này được các NHTM sử dụng để cho các doanh nghiệp vay trung hạn đối với các dự Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phạm Minh Thảo án đầu tư chiều sâu mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm mang lại hiệu quả kinh tế thiết thực cho bản thân doanh nghiệp. * Vốn dài hạn: Nguồn vốn này có thời gian huy động trên ba năm và được NHTM sử dụng vào nhiệm vụ đầu tư phát triển theo định hướng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước như: đầu tư vào các dự án phục vụ quốc tế dân sinh, các dự án đổi mới thiết bị công nghệ, xây mới các nhà máy… Lãi suất mà NHTM phải trả cho chủ sở hữu nguồn vốn này thường rất cao. 1.2 Theo đối tượng huy động * Huy động từ các tổ chức kinh tế: Với tư cách là trung tâm thanh toán, các NHTM thực hiện việc mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho các tổ chức kinh tế. Từ đó một khối lượng tiền khổng lồ được chuyển qua các NHTM để thực hiện chức năng thanh toán của nó theo yêu cầu của chủ tài khoản. Do đó sự đan xen giữa các khoản phải thu và các khoản phải trả, cho nên hệ thống tài khoản thanh toán của ngân hàng luôn hình thành một số dư tiền gửi nhất định và nó đã trở thành nguồn vốn huy động có chi phí thấp, nếu biết khai thác sử dụng thì nguồn vốn này sẽ mang lại hiệu quả rất lớn cho hoạt động kinh doanh của NHTM. * Huy động từ các tầng lớp dân cư: Mỗi một gia đình và cá nhân trong xã hội đều có những khoản tiền tiết kiệm để dự phòng cho những nhu cầu chi dùng cho tương lai. Khi xã hội càng phát triển thì khoản dự phòng này càng lớn. Nắm được tình hình đó, các NHTM đã tìm mọi hình thức nhằm huy động tối đa các khoản tiết kiệm này, từ đó tạo ra một nguồn vốn không nhỏ để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế và thu được lợi nhuận cho bản thân ngân hàng. * Vốn vay từ NHNN và các tổ chức tín dụng khác: Đây là nguồn vốn mà ngân hàng có được nhờ quan hệ vay mượn giữa NHTM với NHNN, giữa các NHTM với nhau và với các tổ chức tín dụng khác. Nguồn vốn này ngân hàng phải chịu với chi phí cao hơn, vì vậy chỉ trong trường hợp ngân hàng thiếu vốn khả dụng trong thời gian ngắn thì ngân hàng mới đi vay. 1.3 Các nguồn huy động khác NHTM còn có thể tạo vốn kinh doanh cho mình thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Đây là khoản vốn huy động không thường xuyên của NHTM, thường để nhận được khoản vốn này đòi hỏi các Ngân hàng phải lập ra các dự án cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng các khoản vay. Sinh viên: Nguyễn Thu Biên Lớp: Kế hoạch 49A 7 [...]... ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC GIANG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC GIANG 1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng và Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Giang Ngân hàng và Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Giang là một đơn vị thành viên của Ngân hàng và Đầu tư Phát triển Việt Nam, tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết tỉnh Bắc Giang, được thành lập... thức và biện pháp huy động vốn phục vụ đầu tư và phát triển của Ngân hàng Hiện Ngân hàng và Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Giang hoạt động gồm 1 trụ sở chính, 2 Chi nhánh trực thuộc và 4 phòng giao dịch, các điểm giao dịch Ngân hàng bán lẻ tại các khu vực đông dân cư, các trọng điểm kinh tế của tỉnh thu hút khách hàng đến gửi tiền, quan hệ tín dụng và cung cấp dịch vụ Ngân hàng đối với từng cá nhân và. .. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Hiệu quả hoạt động huy động vốn: Hiệu quả hoạt động huy động vốn được thể hiện qua: Chi phí huy động vốn, hình thức huy động vốn, tính ổn định nguồn vốn 1.1 Chi phí huy động vốn * Lãi suất huy động Lãi suất huy động luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của các chủ thể kinh tế Người gửi muốn một lãi suất cao, người vay lại muốn lãi suất thấp Là... huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ biện chứng tác động qua lại lẫn nhau Để thực hiện được tốt công tác này phải thực hiện tốt công tác kia và ngược lại Trong công tác quản lý hoạt động ngân hàng phải kết hợp đựơc một cách tối ưu hoạt động của công tác huy động vốn và công tác sử dụng nhằm đem lại hiệu quả kinh doanh cao nhất III CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN... các ngân hàng khác phục vụ cho việc chi trả theo yêu cầu của khách hàng, của NHTM này qua một NHTM khác 3 Mối quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn ở NHTM Ngân hàng hoạt động theo nguyên tắc đi vay để cho vay do đó giữa hoạt động huy động vốn và hoạt động sử dụng vốn có mối quan hệ biện chứng với nhau Để có vốn vay, ngân hàng phải thực hiện công tác huy động Nếu số lượng vốn huy động nhiều thì ngân hàng. .. phụ trách các huy n Lạng Giang, Lục Nam; Phòng giao dịch số 2 phu trách huy n Hiệp Hòa và Yên Thế 3 Các hoạt động cơ bản - Hoạt động huy động vốn - Hoạt động tín dụng - Hoạt động dịch vụ - Hoạt động khác II THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN BẮC GIANG 1 Nguồn vốn nội tệ 1.1 Tiền gửi tiết kiệm của dân cư: là nguồn huy động vốn chi m tỷ trọng lớn Bảng 1: Nguồn vốn huy động từ tiền... tác huy động và sử dụng vốn trong một ngân hàng, do đó vấn đề đặt ra là phải quản lý hữu hiệu cả nguồn vốn huy động và tổng dư nợ cho vay Công tác huy động vốn và sử dụng vốn có mối liên hệ mật thiết với nhau, nên bất kỳ một sự thay đổi của một hoạt động nào đó cũng ảnh hưởng đến hoạt động kia và gây ảnh hưởng đến chất lượng kinh doanh của ngân hàng Để thấy được sự tư ng quan giữa nguồn vốn huy động và. .. 59.700 150.700 32.950 87.000 144.650 III.TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC GIANG 1 Hoạt động cho vay Bảng 6: Kết quả cho vay của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Đơn vị: Tr.đồng Thời điểm 2007 2008 2009 2010 Doanh số cho vay 55.700 22.850 113.100 86.100 + Ngắn hạn 54.700 22.000 107.100 82.000 + Trung và dài hạn 1.000 850 6.000 4.100 Doanh số thu nợ... 2007 và 2008 NHĐT&PT chi nhánh Bắc Giang thực hiện việc huy động vốn bằng phát hành kỳ phiếu loại 12 tháng với mức lãi suất 1,2% tháng Do đó trong hai năm đó lượng vốn huy động từ việc phát hành kỳ phiếu chi m tỷ lệ khá cao trong nguồn vốn nội tệ mà ngân hàng huy động được Nhưng trong 2 năm gần đây 2009 và 2010 do ngân hàng không huy động loại kỳ phiếu 1 năm vào những tháng cuối năm mà chủ yếu huy động. .. bớt loại vốn huy động có lãi suất cao, tăng cường vốn huy động có lãi suất thấp, giảm bớt chi phí của việc huy động Còn khi ngân hàng muốn thu hẹp hoạt động tín dụng thì bắt buộc phải có sự thay đổi tư ng ứng trong hoạt động huy động nhằm giảm bớt một cách tư ng ứng lượng tiền không cần thiết Nhờ đó tránh đựơc những chi phí mà ngân hàng phải gánh chịu nếu không có sự đồng bộ giữa huy động và sử dụng Tóm . và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Giang Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh. ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC GIANG 1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng và Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Giang Ngân hàng và Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Giang là một. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Hiệu quả hoạt động huy động vốn: Hiệu quả hoạt động huy động vốn được thể hiện qua: Chi phí huy động vốn, hình thức huy động vốn,