Đang tải... (xem toàn văn)
THỰC TRẠNG VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB)
MỞ ĐẦU Việt Nam thức gia nhập WTO (World Trade Organization) mở rộng cửa với kinh tế toàn cầu Các thành phần kinh tế nước ta có hội vượt “sông” để “biển lớn” thi thố tài năng, địi hỏi phải có họ phải có nội lực mạnh mẽ theo “hướng gió” tiến nhanh, vượt qua sóng to gió lớn Ngân hàng thương mại trung gian có vai trò quan trọng việc liên kết thành phần kinh tế với Hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại có khả tác động lớn kinh tế nước nhà mà vai trị điều tiết, hỗ trợ từ phía ngân hàng nhà nước quan trọng Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt nay, để đứng vững phát triển thị trường tài nước thách thức không nhỏ ban điều hành ngân hàng thương mại đòi hỏi ban điều hành tầm nhìn chiến lược nhạy bén, thích nghi với thay đổi liên tục kinh tế Nếu ngân hàng thương mại tập trung vào phát triển sản phẩm tín dụng doanh nghiệp truyền thống hoạt động theo chế “quan liêu”, phục vụ khách hàng theo kiểu “xin-cho” sớm muộn khơng cịn chỗ đứng thị trường Nhìn thấy tiềm phát triển sản phẩm dịch vụ phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế thị trường, ACB ngân hàng TMCP tiên phong tìm cho hướng đúng- phát triển hệ thống bán lẻ Không phát triển lớn mạnh trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam nay, ACB vạch xu hướng phát triển phù hợp cho ngân hàng thương mại Việt Nam So sánh hệ thống bán lẻ ngân hàng ACB chi nhánh ngân hàng HSBC Việt Nam – tập đồn tài hùng mạnh lâu đời giới – để khẳng định tầm nhìn lực nhà điều hành, quản lý ACB nói riêng hệ trẻ Việt Nam nói chung; khẳng định việc phát triển mảng bán lẻ xu hướng tất yếu cho ngân hàng thương mại nước Nội dung luận văn gồm có chương: CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG BÁN LẺ ( HỆ THỐNG CÁC SẢN PHẨM , DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO CÁ NHÂN) CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) CHƯƠNG IV: THỰC TRẠNG VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI- HSBC-TẠI VIỆT NAM CHƯƠNG V: SO SÁNH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ GIỮA ACB VÀ HSBC VIỆT NAM CHƯƠNG I I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hệ thống ngân hàng đa năng, kinh doanh tổng hợp định hình phát triển mạnh, đặc biệt sau nước ta gia nhập WTO (World Trade Organization) năm 2007 Khái niệm đặc điểm ngân hàng thương mại A Khái niệm Theo quy định điều 20 khỏan Luật tổ chức tín dụng (TCTD) Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành : “ Ngân hàng thương mại TCTD thực tòan họat động Ngân hàng họat động kinh doanh khác có liên quan” Nói cách khác hơn, NHTM doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, TCTD thực huy động vốn nhàn rỗi từ chủ thể kinh tế để tạo lập nguồn vốn tín dụng cho vay phát triển kinh tế, tiêu dùng cho xã hội B Đặc điểm ngân hàng thương mại (NHTM) a) NHTM doanh nghiệp đặc thù kinh doanh lĩnh vực tiền tệ – tín dụng Các họat động NHTM nhằm thúc đẩy lưu chuyển dòng tiền tệ phục vụ cho việc giao dịch, tóan , phát sinh hàng ngày kinh tế, đồng thời thông qua họat động huy động vốn cho vay Các NHTM có khả tạo tiền từ nghiệp vụ kinh doanh mìnhthơng qua cơng cụ lãi suất, tỉ giá Vì vậy, NHTM mắt xích góp phần ổn định sách tiền tệ quốc gia, đặc biệt quốc gia chuyển đổi kinh tế để tham gia hội nhập khu vực quốc tế Việt Nam b) Sản phẩm mà ngân hàng kinh doanh làm dịch vụ hàng hóa tài (financial goods) Nói cách khác, tiền chứng từ có là: cổ phiếu, thương phiếu, hối phiếu, trái phiếu tín phiếu Đây sản phẩm cao cấp kinh tế thị trường vận hành theo quy trình phải điều hành nguồn nhân lực có trình độ chun môn định, dựa sở pháp lý luật pháp quy định c) Trong trình họat động, NHTM tạo sản phẩm dịch vụ trực tiếp cung ứng cho người tiêu dùng co nhu cầu Do vậy, họat động ngân hàng dựa vào thương hiệu uy tín tạo khách hàng Cho nên, họat động NHTM chuỗi không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp quảng bá tiếp thi hình ảnh tới khách hàng d) Họat động NHTM cầu nối nhà đầu tư, doanh nghiệp, cá nhân có vốn nhàn rỗi nhà đầu tư, doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu vay vốn Các NHTM góp phần khong nhỏ vào việc giải nạn thất nghiệp, nâng cao thu nhập mức sống dân cư góp phần bảo đảm vốn ngành kinh tế nhằm phát triển ngành nghề, chuyển dịch cấu kinh tế quốc gia C Phân lọai ngân hàng thương mại (NHTM) theo cấu trúc vốn Tại Việt Nam, NHTM phân lọai dựa tiêu thức cấu trúc vốn bao gồm: NHTM quốc doanh (thuộc tổ chức tín dụng nhà nước); ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) ; NHTM liên doanh; chi nhánh NHTM nước ngòai; NHTM có 100% vốn nước ngịai Các NHTM quốc doanh q trình họat động theo sách thời kỳ, tiến hành cổ phần hóa thành NHTMCP ( NHTMCP quốc hữu hóa thành ngân hàng quốc doanh.) a) Ngân hàng thương mại quốc doanh Là ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tòan vốn họat động nhà nước đầu tư nhằm góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước Bộ máy quản trị NHTM quốc doanh thống đốc nhân hàng nhà nước Việt Nam bổ nhiệm, miễn nhiệm sau có ý kiến phủ Điều hành họat động NHTM quốc doanh tổng giám đốc phó tổng giám đốc hội đồng quản trị bổ nhiệm thống đốc ngân hàng nhà nước chuẩn y b) Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Là NHTM thành lập hình thức cơng ty cổ phần, vốn họat động cổ đơng góp vốn Trong đó, cổ đơng doanh nghiệp, thành phần kinh tế, tổ chức tín dụng, cá nhân góp vốn theo quy định pháp luật nươc CHXHCN Việt Nam Riêng tập địan tài ngân hàng nước ngịai phép góp vốn tối đa 30% cổ phần NHTM Việt Nam c) Chi nhánh ngân hàng nước ngòai Việt Nam Là tổ chức đại diện phụ thuộc ngân hàng nước ngòai phép mở Việt Nam Các chi nhánh đựơc ngân hàng mẹ nước ngòai đầu tư vốn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ mà luật pháp Việt Nam quy định Các chi nhánh ngân hàng nước ngòai họat động bật Việt Nam HSBC, Standard Chartered Bank, ANZ d) Ngân hàng có 100% vốn nước ngòai Là ngân hàng thành lập 100% vốn nước ngòai họat động theo luật pháp Việt Nam Dạng ngân hàng có tư cách pháp nhân, có quyền lập hội sở, mở rộng chi nhánh có đầy đủ quyền lợi nghĩa vụ NHTM nước theo luật pháp Việt Nam Đến thời điểm 06/2008, phủ Việt Nam gấp rút tiến hành hòan tất việc cấp phép thành lập ngân hàng có 100% vốn nước ngịai Vietnam cho hai ngân hàng: HSBC va Standard Chartered Bank e) Ngân hàng liên doanh Việt Nam Là ngân hàng thành lập vốn góp hai quốc gia khác sở hợp đồng liên doanh Ngân hàng liên doanh pháp nhân nước Việt Nam, có trụ sở, có tư cách pháp nhân, có đầy đủ điều kiện theo quy định pháp luật Việt Nam f) Hệ thống NHTM Việt Nam ngân hàng thương mại quốc doanh 37 ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng liên doanh 28 chi nhánh ngân hàng nước ngòai 44 văn phòng đại diện ngân hàng nước ngòai Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (SBV), số tiếp tục gia tăng năm tới SBV tiếp tục cấp phép thành lập NHTMCP, ngân hàng có 100% vốn nước ngồi Như vậy, vốn điều lệ ngân hàng phải tăng lên D Phân lọai ngân hàng thương mại theo tiêu chí, chiến lược kinh doanh Sự phân lọai theo tiêu chí mang tính chất tương đối Nó hịan tịan phụ thuộc vào chiến lược phát triển moi ngân hàng thời kỳ xu hướng, tiềm phát triển thời kỳ Một ngân hàng trước xem ngân hàng bán buôn, đứng trước tiềm lớn lượng khách hàng cá nhân, ngân hàng đẩy mạnh họat động bán lẻ chiến lược kinh doanh a) Ngân hàng bán bn Là ngân hàng chủ yếu giao dịch cung ứng sản phẩm dịch vụ cho đối tượng khách hàng công ty, không giao dich với khách hàng cá nhân b) Ngân hàng bán lẻ Là ngân hàng giao dịch cung ứng sản phẩm dịch vụ chủ yếu cho đối tượng cá nhân c) Ngân hàng vừa bán buôn, vừa bán lẻ Là lọai ngân hàng giao dịch cung ứng dịch vụ cho khách hàng cá nhân lẫn khách hàng công ty Đây lọai hình ngân hàng thương mại phổ biến Hội nhập tồn cầu hóa- Sơ lược hội thách thức cho hệ thống NHTM Việt Nam A Cơ hội Đối với khách hàng, việc cam kết WTO lĩnh vực tài ngân hàng (trang 16-18) mang lại cho họ quyền lựa chọn nhà cung cấp tài chính, ngân hàng phù hợp Bên cạnh đó, họ hưởng dịch vụ ngân hàng có tiêu chuẩn quốc tế với lãi suất mức phí cạnh tranh Đối với NHTM có hội thu hút vốn, học hỏi thêm kinh nghiệm, nâng cao cơng nghệ trình độ quản trị ngân hàng Sự cạnh tranh mang đến cho NHTM động lực thúc đẩy khả cạnh tranh, nâng cao hiệu hoạt động Như vậy, việc cải cách cấu chế NHTM kết tất yếu để phù hợp với xu hướng Đối với viên chức trí thức tài năng, họ có thêm nhiều lựa chọn nơi làm việc phù hợp với mức lương xứng đáng Hơn nữa, mơi trường làm việc chun nghiệp, họ phát huy tối đa lực làm việc B Thách thức Các NHTM Việt Nam gánh chịu áp lực cạnh tranh từ phía ngân hàng nước ngịai có lực tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý, kinh nghiệm thị trường mà đáng ý họ đem đến sản phẩm dịch vụ đa dạng nhiều tiện ích Thị trường tài thay thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, thị trường vàng…cũng gây áp lực cho kênh thu hút vốn đầu tư NHTM Các NHTM Việt Nam tự hào với sản phẩm dịch vụ truyền thống họ tín dụng, tới đây, NHTM có thêm áp lực cạnh tranh từ tổ chức tín dụng khác cơng ty tài chính, quỹ đầu tư, công ty bảo hiểm công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện Quyền lực khách hàng ngày tăng gây áp lực phục vụ cho NHTM Tiêu chuẩn lựa chọn ngân hàng họ ngày cao Khách hàng trở nên nhạy cảm với giá phí lãi suất Chuyện thuyết phục thương lượng với họ ngày khó phần đơng họ có kiến thức tài trước Do có nhiều chọn vậy, trung thành khách hàng dễ bị xói mịn Nguy khách hàng cao Ngoài ra, việc gia tăng số lượng NHTM, tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngòai dẫn đến nguy chảy máu chất xám Các ngân hàng nước quỹ đầu tư sẵng sàng mang đến cho nhân viên có lực lợi ích hấp dẫn, tạo điều kiện cho họ làm việc tốt để thu hút nhân tài làm việc Đây áp lực cho ngân hàng thương mại vấn đề nhân CHƯƠNG II II TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG BÁN LẺ ( HỆ THỐNG CÁC SẢN PHẨM , DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO CÁ NHÂN) Thực trạng họat động bán lẻ NHTM Việt Nam Trong năm gần đây, áp lực cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin, NHTM Việt Nam đ bắt đầu quan tâm đẩy mạnh đại hóa, ứng dụng tiến khoa học công nghệ vào khai thác thị trường bán lẻ Nhiều ngân hàng đ đầu tư mạnh cho công nghệ để tạo lập sở hạ tầng cần thiết cho phát triển dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, chủ động đối mặt với thách thức tiến trình hội nhập Cc hình thức huy động vốn ngày đa dạng linh hoạt tiết kiệm li suất bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rút li v gốc linh hoạt, tiết kiệm kết hợp bảo hiểm Ví dụ ngân hàng TMCP Á Châu áp dụng chương trình gửi tiết kiệm kết hợp bảo hiểm nhân thọ Theo thông tin từ ngân hàng nhà nước, nguồn vốn huy động ngân hàng từ dân cư đ tăng mạnh chiếm 35-40% vốn huy động Lượng kiều hối chuyển qua ngân hàng ngày tăng (năm 2007 đạt khoảng 6,5 tỷ USD), góp phần tạo nguồn ngoại tệ đáng kể cho ngân hàng tăng thu nhập từ phí tốn Các NHTM Việt Nam đ cĩ bước cải thiện lực tài chính, cơng nghệ, quản trị điều hành, cấu tổ chức mạng lưới kênh phân phối, hệ thống sản phẩm dịch vụ Nhiều loại hình dịch vụ ngn hng bn lẻ đ triển khai thực dịch vụ tài khoản, séc, thẻ, quản lý ti sản, tín dụng, cầm cố, tín dụng tiu dng Bên cạnh kết đạt được, dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM Việt Nam cịn nhiều bất cập, cc ngn hng chưa xây dựng phương án phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cách đồng hiệu Cc sản phẩm dịch vụ ngn hàng bán lẻ (NHBL) chưa phong phú, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Các dịch vụ ngân hàng đại triển khai chậm, dịch vụ toán thẻ cịn hạn chế phạm vi sử dụng v chưa phát triển sâu rộng đại phận công chúng: dịch vụ internet banking dừng lại chủ yếu mức truy vấn thông tin, chưa cho phép thực tốn, cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt séc cá nhân gần không sử dụng, tiện ích tốn thẻ cịn hạn chế Cc dịch vụ ngn hng phục vụ cho tầng lớp khch hng cĩ thu nhập cao chưa triển khai rộng ri bảo quản tài sản, tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư Kênh cung ứng dịch vụ truyền thống chưa đáp ứng yêu cầu phục vụ khách hàng cá nhân, kênh phân phối dịch vụ đại cung ứng số ngân hàng, phương thức giao dịch từ xa dựa tảng công nghệ thông tin điện tử chưa phổ biến Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ cịn ít, chủ yếu tập trung thành phố đô thị lớn, việc kết nối hệ thống máy ATM giai đoạn thử nghiệm, đ lm hạn chế khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng Nhiều ngân hàng chưa có chiến lược tiếp thị r rng hoạt động ngân hàng bán lẻ, hoạt động tiếp thị cịn yếu v thiếu chuyn nghiệp, tỉ lệ khch hng c nhn tiếp cận v sử dụng dịch vụ ngn hng cịn Chính sch khch hng km hiệu quả, chất lượng phục vụ chưa cao, NHTM Việt Nam chưa đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngân hàng nhóm đối tượng khác nhau, thủ tục giao dịch chưa thuận tiện, số qui định quy trình nghiệp vụ cịn nặng bảo đảm an toàn cho ngân hàng, chưa thuận lợi cho khách hàng Bộ máy tổ chức chưa theo định hướng khách hàng, chưa có đội ngũ cán chuyên nghiệp nghiệp vụ ngn hng bn lẻ Trình độ cơng nghệ ứng dụng công nghệ ngân hàng cịn nhiều bất cập, tảng cơng nghệ thấp, khơng cĩ khả phát triển mở rộng ứng dụng Trình độ thiết kế tổng thể cịn yếu, hệ thống ứng dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro, ngân hàng chưa có phận chuyên trách nghiên cứu chiến lược phát triển công nghệ thông tin Mức độ ứng dụng công nghệ thông tin chưa cao, sản phẩm chưa nhiều, vấn đề bảo mật thông tin chưa đáp ứng yêu cầu, nguy rủi ro cịn tiềm ẩn với khch hng v ngn hng Trên tầm vĩ mô, môi trường pháp lý đ cải thiện đáng kể, văn pháp quy hoạt động ngân hàng chủ yếu xây dựng sở quy trình thao tc giao dịch thủ cơng, mang nặng tính giấy tờ v phức tạp qu trình xử lý, nhiều quy chế đ trở nn bất cập v khơng bao hm hết cc mặt nghiệp vụ Trước áp lực cạnh tranh nhiều ngân hàng nước ngồi có ý định thâm nhập vào thị trường Việt Nam hình thức ngn hng 100% vốn nước ngoài, NHTM Việt Nam cần chủ động việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ mà cụ thể họat động huy động vốn, tín dụng cá nhân, dịch vụ thẻ chuyển tiền kiều ối Pht triển dịch vụ ngn hng bn lẻ - xu hướng tất yếu cho NHTM A Tiềm lợi ích từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam với dân số khoảng 85 triệu người với 60% dân số 30 tuổi Bên cạnh đó, tốc độ tăng trưởng kinh tế cao làm cho đời sống mức thu nhập người Việt Nam ngày cng hơn, kinh tế thị trường thời kỳ hội nhập tạo nhiều lọai hình doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam rõ ràng thị trường đầy tiềm cho họat động bán le, NHTM nước có nguồn lực khả khai thác Chỉ thị Thủ tướng yêu cầu bộ, ngành thực trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước tin vui ngân hàng thương mại Chỉ thị Thủ tướng nêu r, từ ngy 1/1/2008, cc đối tượng lương từ ngân sách nhà nước; sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, công nhn quốc phịng, cơng nhn v lao động theo hợp đồng thuộc Bộ Quốc phịng v Bộ Cơng an… Từ ngày trả lương qua tài khoản gồm: cán bộ, công chức, viên chức hưởng 1/1/2009, thực trả lương qua tài khoản cho tất đối tượng phạm vi tồn quốc Cách trả lương phổ biến công chức làm thẻ ATM, cuối tháng chuyển vào tài khỏan, tiền thưởng, chí tiền bảo hiểm y tế chuyển khoản khách hàng rút điểm đặt máy ATM ngân hàng Việc toán thẻ ATM thực hàng nghìn điểm chấp nhận thẻ, khách hàng chí gửi tiết kiệm qua thẻ, thay phải trực tiếp thực thủ tục cc ngn hng Đây sở để dịch vụ bán lẻ ngân hàng dễ dàng tiếp cận đến khách hàng Các NHTM có xu hướng chuyển sang bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa Khi chuyển sang bán lẻ, ngân hàng có thị trường lớn hơn, tiềm doanh thu cao có khả phân tn rủi ro kinh doanh Với xu hướng này, NHTM Việt Nam (dù nhà nước hay TMCP) phấn đấu phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngang tầm với nước khu vực chủng loại, chất lượng lực cạnh tranh, bước nâng cao uy tín thương hiệu hệ thống ngân hàng Việt Nam thị trường tài quốc tế B Những thách thức cho hoạt động bán lẻ Đến hệ thống ngân hàng Việt Nam có ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng phát triển 37 ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) nắm giữ khoảng gần 90% thị phần (cả tiền gửi cho vay), riêng ngân hàng thương mại nhà nước chiếm 70% Phần ngân hàng nước ngồi (hiện có ngân hàng liên doanh, 28 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 43 văn phịng đại diện) chiếm khoảng 10% thị phần Cạnh tranh cc NHTM nước trở nên gay gắt, đô thị loại loại 2, nơi tập trung khách hàng có tiềm tài lớn mật độ ngân hàng tăng mạnh Bên cạnh ngân hàng thành lập, chi nhánh mới, phòng giao dịch NHTM thi mọc lên nấm nẻo đường Thị phần cho ngân hàng ngày teo tóp, số NHTMCP yếu Các khách hàng có xu hướng tiếp cận với nhiều ngân hàng có nhiều lựa chọn, yêu cầu đòi hỏi họ trở nên khắt khe Sản phẩm dịch vụ ngn hng phải cĩ mức gi cạnh tranh mà phải cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng có chất lượng Làm để giảm thiểu chi phí v nâng cao chất lượng phục vụ để tăng cường lực cạnh tranh vấn đề không đơn giản nhiều NHTM nước Mở cửa thị trường tài nước làm tăng rủi ro tác động từ bên ngoài, hội tận dụng chênh lệch tỉ giá, li suất thị trường nước thị trường quốc tế giảm dần Hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với sốc kinh tế, tài quốc tế nguy khủng hoảng Trong trường hợp đó, thị trường vốn chưa phát triển khiến hệ thống ngân hàng phải chịu mức độ thiệt hại lớn D lộ trình thực cam kết WTO bảo hộ cho cc ngn hng Việt Nam đến năm 2010, xâm nhập ngân hàng nước ngịai mạnh vốn, cơng nghệ tác phong chuyên nghiệp làm cho cạnh tranh thêm khốc liệt Nếu ngân hàng trước nhắm vào thị trường khách hàng doanh nghiệp, chủ yếu nhắm vào dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ví dụ ngân hàng ANZ, Standard Chartered Bank, Deutsche Bank… CHƯƠNG III III THỰC TRẠNG VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Á châu (ACB) A Lịch sử hình thành phát triển ACB NHTMCP Á Châu cấp phép thành lập với tổng vốn điều lệ ban đầu 20 tỉ đồng thức vào hoạt động ngày 04/06/1993 Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “ Ngân 10 C Mạng lưới phân phối: Theo số liệu 06/2006 HSBC Việt Nam HSBC xây dựng 800 điểm giao dịch Việt Nam Việc kết hợp mua lại 20% cổ phần Techcombank mở rộng thêm mạng lưới kênh phân phối cho chi nhánh ngân hàng nước Tính đến thời điểm 06/2006, HSBC co 1400 khách hàng, có 450 khách hàng sử dụng hệ thống ngân hàng điện tử D Công nghệ: Hệ thống HSBC net- Hệ thống ngân hàng điện tử toàn cầu có chế bảo mật tối đa, tương thích với định dạng liệu chuẩn co khả tích hợp với hệ thống kế tốn khách hàng Khách hàng truy cập nhanh chóng an toàn E Nhân Theo GĐ Dịch vụ tài cá nhân (DVTCCN) Ghislain Nguyễn Hiếu Nhân, bắt đầu, phận DVTCCN có 23 nhân viên số 300 Ông Nhân cho biết, điều quan trọng huấn luyện đội ngũ nhân viên trẻ ngày đông HSBC Hệ thống HSBC có đội ngũ nhân viên đến từ 10 quốc gia khác Có 90% người Việt Nam, đó, có 60% nữ Mỗi thành viên đào tạo trung tâm huấn luyện tuần truớc làm việc thức Phần đầu chương trình đào tạo học luật thương mại Việt Nam Ông Nhân cho rằng, HSBC muốn đầu tư lâu dài Việt Nam phải nắm rõ luật làm việc hợp pháp, không luồn lách, không sai trái để gìn giữ uy tín ngân hàng Sau học luật, nhân viên học cách tiếp xúc phục vụ khách hàng sau đó, quan trọng đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn Để thu hút nhân tài HSBC đ bắt đầu thực chương trình quản trị vin tập (Management Associate Program) v chương trình pht triển nghiệp vụ ngn hng thương mại (Commercial Banking Development Program) Những chương trình ny ph hợp với cc sinh viên xuất sắc tốt nghiệp, khả tiếng Anh tốt, có định hướng làm việc lâu dài ngành ngân hàng, ưa thích cơng việc mang tính thách thức chuyên môn cao, sẵn sàng đảm nhiệm vị trí quản lí đến năm Ngn hng HSBC luơn theo đuổi sách nhân dài hạn với mục đích phát triển bền vững mạnh mẽ Đối với nhân viên chủ chốt có tiềm năng, thường gửi họ học trường đạo quản lí tập đồn HSBC London, tham gia khóa đào tạơ chun mơn phát triển kĩ nước, làm việc thực tập văn phịng HSBC Trong qu trình ny, 20 ... CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) CHƯƠNG IV: THỰC TRẠNG VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI- HSBC-TẠI... III THỰC TRẠNG VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Á châu (ACB) A Lịch sử hình thành phát triển ACB NHTMCP Á Châu cấp phép thành... quốc tế B Những thách thức cho hoạt động bán lẻ Đến hệ thống ngân hàng Việt Nam có ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng phát triển 37 ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) nắm