Đang tải... (xem toàn văn)
Nghiên cứu phát triển ,thị trường ngoại hối , NHTM
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời nói đầu .4 Chơng 1 5 1.Tổng quan về thị trờng ngoại hối 5 1.1.Khái niệm thị trờng ngoại hối .5 1.2.Đặc điểm của thị trờng ngoại hối 5 1.3.Lịch sử hình thành và phát triển của thị trờng ngoại hối .6 1.4.Chức năng của thị trờng ngoại hối .7 1.5.Các thành viên tham gia thị trờng ngoại hối .7 1.5.1.Nhóm khách hàng mua bán lẻ ( Retail clients). .7 1.5.2. Các Ngân hàng thơng mại 7 1.5.3. Các nhà môi giới ngoại hối .8 1.5.4. Các Ngân hàng Trung ơng .8 2.Hoạt động kinh doanh ngoại hối của NHTM 9 2.1.Vai trò của NHTM 9 2.2.Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối của NHTM .9 2.2.1. Sự cần thiết của các NHTM phải tham gia kinh doanh ngoại hối 10 2.2.2. Vai trò của hoạt động kinh doanh ngoại hối đối với các NHTM 10 2.2.3. Ưu thế của NHTM trong kinh doanh ngoại hối .10 3.Tỷ giá và các giao dịch ngoại hối. 11 3.1. Tỷ giá .11 3.1.1.Khái niệm tỷ giá .11 3.1.2.Các loại tỷ giá 11 3.1.3.Các phơng pháp yết giá 12 3.2. Các giao dịch trên thị trờng ngoại hối .12 3.2.1.Giao dịch ngoại hối trao ngay( Sport) .12 3.2.2. Giao dịch ngoại hối kỳ hạn ( Forward Transaction) .13 3.2.3. Giao dịch tiền tệ tơng lai ( Currency Futures) 14 3.2.4.Giao dịch hoán đổi ngoại hối (Swap) 14 3.2.5. Giao dịch quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Options) 15 Chơng 2 16 1. Quá trình hình thành và phát triển. .16 2.Tình hình kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch I .18 2.1. Các hoạt động liên quan đến kinh doanh ngoại tệ tại SGDI 18 2.1.1. Hoạt động thanh toán quốc tế .18 2.1.2 Hoạt động cho vay ngoại tệ. .18 2.1.3. Hoạt động mua bán ngoại tệ .18 2.2. Cơ sở pháp lý .19 2.3.Quy trình mua bán ngoại tệ phục vụ khách hàng .20 2.3.1 Lập kế hoạch nhu cầu ngoại tệ và thông báo 20 2.3.2. Giao dịch mua ngoại tệ .20 2.3.3. Giao dịch bán ngoại tệ. .21 2.3.4. Mua bán ngoại tệ để cân đối nhu cầu ngoại tệ của khách hàng đảm bảo trạng thái ngoại tệ .21 2.3.5. Quy định niêm yết tỷ giá mua bán ngoại tệ tại Sở giao dịch I .22 2.4.Nguồn mua ngoại tệ .23 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.5. Nguồn bán ngoại tệ .24 3. Thực trạng kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch I 25 4. Đánh giá hiệu quả kinh doanh ngoạitệ tại SGDI NHĐT&PTVN 30 4.1. Kết quả đạt đợc .30 4.1.1 Đạt đợc mục đích về lợi nhuận 31 4.1.2. Đáp ứng đầy đủ yêu cầu của khách hàng và mở rộng mối quan hệ 31 4.1.3. Tăng cờng hiệu quả cho vay .32 4.1.4 Thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế .33 4.2. Hạn chế và nguyên nhân trong việc thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch I 34 4.2.1. Những hạn chế trong quá trình kinh doanh ngoại tệ tại SGDI. 34 4.2.1.1. Các nghiệp vụ kinh doanh còn đơn điệu .34 4.2.1.2. Nguồn mua ngoại tệ của Sở giao dịch còn hạn chế .34 4.2.1.3. Một số tồn tại khác. 35 4.2.2 . Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch I còn kém hiệu quả là do những nguyên nhân sau 35 4.2.2.1. Nguyên nhân khách quan .35 4.2.2.2. Nguyên nhân chủ quan của chính bản thân ngân hàng cũng ảnh hởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ .36 Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch I - NHĐT&PTVN .38 1. Phơng hớng phát triển kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch I -NHĐT&PTVN .38 2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch I- NHĐT&PTVN .39 2.1. Nâng cao chất luợng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ đang sử dụng 40 2.2.Có những chuẩn bị để đa nghiệp vụ option vào giao dịch 40 2.3. Đa dạng hoá các loại ngoại tệ trong kinh doanh 41 2.4. Mở rộng và phát triển các hoạt động có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ .41 2.4.1. Hoạt động thanh toán quốc tế .41 2.4.2. Hoạt động cho vay ngoại tệ 42 2.5. Xây dựng chính sách khách hàng 42 2.6. Đầu t hiện đại hoá cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng .43 2.7. Chính sách phát triển nguồn nhân lực 44 2.7.1 Nâng cao trình độ quản lý .44 2.7.2 Thờng xuyên đào tạo, bồi dỡng cán bộ về chuyên môn .44 2.8. Thực hiện tốt một số nguyên tắc trong kinh doanh ngoại tệ. 45 3. Một số kiến nghị 46 3.1.Đối với Chính phủ 46 3.1.1 Hoàn thiện môi trờng pháp lý cho kinh doanh ngoại tệ .46 3.1.2. Cơ chế tỷ giá linh hoạt có sự điều chỉnh của Nhà nớc 47 3.1.3. Hình thành và vận hành tốt thị trờng ngoại hối .48 3.1.4. Cải thiện cán cân thanh toán quốc tế 49 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 3.2. Đối với Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN). .50 3.2.1 Về quy trình mua bán ngoại tệ giữa Hội sở chính và các chi nhánh 50 3.2.2 Triển khai kịp thời, hớng dẫn cụ thể các văn bản của Chính phủ, của ngành về quản lý ngoại hối và kinh doanh ngoại tệ .50 3.2.3 Thực hiện kiểm tra, kiểm sát và nâng cao trình độ nghiệp vụ .51 Kết luận .52 Danh mục các chữ viết tắt .56 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời nói đầu Điều không thể đảo ngợc đó là Việt Nam đang tiến gần tới hội nhập quốc tế một cách sâu sắc và đầy đủ về các lĩnh vực nh thơng mại, đầu t, tài chính, ngân hàng. Trong quá trình hội nhập, Việt Nam thu đợc những lợi ích to lớn, đồng thời cũng phải đối mặt với những thách thức gay gắt từ các đối thủ nớc ngoài. Về lĩnh vực ngân hàng, khi Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thơng mại quốc tế (WTO), thị trờng tài chính đợc mở cửa, ngân hàng nớc ngoài đợc hoạt động bình đẳng với các tổ chức trong nớc thì tiềm năng về vốn, kinh nghiệm, công nghệ, đặc biệt là chất lợng và chủng loại về các dịch vụ ngân hàng hiện đại là những lợi thế vợt trội của ngân hàng nớc ngoài so với các ngân hàng trong nớc. Nhằm rút ngắn khoảng cách, tiến tới hội nhập với thế giới, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đẫ từng bớc đổi mới, mở rộng và nâng cao chất lợng cung cấp các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là phát triển các nghiệp vụ hiện đại nh thẻ tín dụng, kinh doanh ngoại hối, hoán đổi lãi suất. Về kinh doanh ngoại hối, từ chỗ nhà nớc độc quyền về ngoại thơng và ngoại hối, chúng ta đã hình thành và phát triển một thị trờng ngoại hối tơng đối toàn diện, trong đó lấy thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng làm trung tâm, từng bớc hoàn thiện và mở rộng kinh doanh ngoại tệ. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ sẽ góp phần giúp các NHTM bắt kịp với tốc độ phát triển của nền kinh tế thế giới, thu hút khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh và bổ sung thu nhập cho ngân hàng. Nắm rõ tầm quan trọng và tiềm năng về kinh doanh ngoại tệ, Sở giao dịch Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam đã dần mở rộng và phát triển trong lĩnh vực kinh doanh này. Song hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng chỉ tiến hành một cách đơn giản, các loại hình giao dịch cha phong phú. Trớc tính cấp thiết của hoạt động kinh doanh ngoại tệ, sau quá trình học tập nghiên cứu thực tế, em đã chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch I Ngân hàng ĐT& PT VN. Trong quá trình nghiên cứu, em đã sử dụng phơng pháp phân tích, kết hợp với những số liệu và tình hình thực tế tại Sở giao dịch I NHĐT&PTVN để góp ý kiến và đa ra một số giải pháp nhằm đem lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng. Chuyên đề gồm 3 phần chính: Chơng 1 : Lý luận chung về kinh doanh ngoại tệ của NHTM Chơng 2 : Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch I NHĐT&PT Việt Nam. Chơng 3 : Các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch I NHĐT&PT Việt Nam. 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng 1 Lý luận chung về kinh doanh ngoại tệ của NHTM 1.Tổng quan về thị trờng ngoại hối 1.1.Khái niệm thị trờng ngoại hối Để có thể tìm hiểu về kinh doanh ngoại tệ,chúng ta tiến hanh tim hiểu về môi trờng pháp lý thực hiện kinh doanh ngoại tệ,đó là thị trờng ngoại hối. Chúng ta thấy rằng, một trong những điểm khác nhau cơ bản giữa thơng mại quốc tế và thơng mại nội địa là: - Thơng mại quốc tế thờng liên quan đến việc chuyển đổi giữa các đồng tiền khác nhau. - Trong khi đó, thơng mại nội địa chỉ liên quan đến nội tệ Một nhà nhập khẩu Mỹ thờng đợc yêu cầu thanh toán cho nhà xuất khẩu Nhật bằng đồng yên Nhật, cho nhà xuất khẩu Đức bằng đồng EURO, cho nhà xuất khẩu Anh bằng đồng bảng Anh.Với lý do này, để thanh toán tiền hàng, nhà nhập khẩu Mỹ phải mua các ngoại tệ thích hợp và bán nội tệ. Giống nh thơng mại quốc tế, các hoạt động về du lịch quốc tế, đầu t, tín dụng và các quan hệ tài chính quốc tế khác làm phát sinh nhu cầu mua bán các đồng tiền khác nhau trên thị trờng. Hoạt động mua bán các đồng tiền khác nhau đ- ợc diễn ra trên thị trờng và thị trờng này gọi là thị trờng ngoại hối (The Foreign Exchage Market- FOREX). Một cách tổng quát: bất cứ ở đâu diễn ra việc mua bán các đồng tiền khác nhau thì ở đó gọi là thị trờng ngoại hối Thị trờng ngoại hối là nơi chuyên môn hoá giao dịch về ngoại tệ thông qua nghiệp vụ mua bán các loại ngoại tệ và chứng từ ngoại tệ nhằm thoả mãn các nhu cầu của các cá nhân, tổ chức kinh tế. 1.2.Đặc điểm của thị trờng ngoại hối Thị trờng ngoại hối không nhất thiết phải tập trung tại vị trí địa lý hữu hình nhất định, mà là ở bất cứ đâu diễn ra hoạt động mua bán các đồng tiền khác nhau. Đây là thị trờng toàn cầu, bởi lẽ: Thời lợng giao dịch 24/24 giờ (trừ những ngày nghỉ) và hầu khắp mọi nơi đều diễn ra việc mua bán chuyển đổi các đồng tiền khác nhau. Trung tâm của thị trờng ngoại hối là thị trờng liên ngân hàng (Interbank) với các thành viên chủ yếu là các NHTM, các nhà môi giới, và các NHTW. Doanh số giao dịch trên Interbank chiếm 85% tổng doanh số giao dịch ngoại hối toàn cầu. 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Các nhóm thành viên tham gia thị trờng duy trì mối quan hệ với nhau thông qua điện thoại, telex, fax, mạng vi tính Do thị trờng có tính chất toàn cầu và hoạt động hiệu quả nên các tỷ giá đợc yết trên các thị trờng khác nhau nhng hầu nh là thống nhất với nhau (có độ chênh lệch không đáng kể ). Đồng tiền đợc sử dụng nhiều nhất trong giao dịch là USD, chiếm 41,5% trong tổng số các đồng tiền tham gia (nghĩa là có tới 83% các giao dịch trên FOREX là có mặt của USD). Đây là thị trờng rất nhạy cảm với các sự kiện chính trị, kinh tế xã hội, tâm lý, nhất là chính sách tiền tệ của các nớc phát triển. Những thị trờng ngoại hối quan trọng nhất hiện nay là: London, NewYork, Tokyo, Singapore và Frankfurt. Đối tợng mua bán trên thị trờng ngoại hối chủ yếu là các đồng tiền quốc gia. 1.3.Lịch sử hình thành và phát triển của thị trờng ngoại hối. Cách đây chừng 4000 năm đã diễn ra bớc ngoặt trong quan hệ thanh toán, đó là việc xuất hiện sử dụng những đồng tiền kim loại có gián tem của Ngân hàng, của nhà buôn, của nhà vua trong thanh toán giữa các quốc gia. Những ngày đầu xuất hiện, giá trị của những đồng kim loại đợc xác định theo giá trị thực của kim loại làm nên chính đồng tiền đó. Tuy nhiên, khi khối lợng các động tiền trong lu thông tăng lên theo nhu cầu thơng mại, lòng tin của dân chúng và các giá trị của các đồng tiền với vai trò là phơng tiện trao đổi tăng lên, thì bắt đầu xuất hiện những nhà đổi tiền chuyên nghiệp đầu tiên tại Trung Đông. Những nhà đổi tiền chuyên nghiệp đã có thể đổi một lợng tiền nhất định các đồng tiền này lấy một l- ợng tiền tơng ứng các đồng tiền khác. Với sự phát triển ở dạng sơ khai này đã đánh dấu sự ra đời cuả việc kinh doanh ngoại hối và thị trờng ngoại hối. Trong những năm đầu sau Đạị chiến Thế giới lần thứ nhất, thị trờng ngoại hối trở nên vô cùng biến động và trở thành đối tợng đầu cơ có quy mô lớn. Sự đình chỉ chế độ bản vị vàng vào năm 1931 cùng với sự sụp đổ của các Ngân hàng và các vấn đề khó khăn trong thanh toán đối với một số đồng tiền đẫ trở thành những trở ngại đáng kể cho sự phát triển của thị trờng ngoại hối. Giữa những năm 1930 các điều kiện hoạt động dần trở lại bình thờng. London đã trở thành trung tâm giao dịch lớn nhất trong thời kỳ giữa hai cuộc Đại chiến Thế giới. Bên cạnh đó, những trung tâm khác nh: Paris, Zurich, Amsterdam, New York cũng mạnh mẽ. Sự tham gia của Chính phủ trên thị trờng ngoại hối ngày càng rõ rệt vào các năm 1930 và càng trở nên thờng xuyên hơn sau Đại chiến Thế giới lần thứ hai và đợc duy trì cho đến ngày nay.Thời gian sau Đại chiến Thế giới lần thứ hai đợc đánh dấu bằng sự ổn định của thị trờng và sự kiểm soát chặt chẽ giá trị đồng tiền, tỷ giá của hầu hết các đồng tiền đợc neo cố định và chỉ đợc dao động trong một biên độ nhỏ. Thoả thuận Bretton Woods vào năm 1944 đẫ mang lại sự ổn định nh mong muốn và một trật tự mới trên thị trờng ngoại hối dần hình thành. Tỷ giá các đồng tiền chính đều đợc neo cố định với USD và giá trị của USD đợc neo cố định với vàng với tỷ lệ : 35 USD = 1 ounce. 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hệ thống tỷ giá cố định bị sụp đổ vào năm 1971, nguyên nhân chính là do tồn tại mất cân đối nghiêm trọng trong cán cân thanh toán giữa các quốc gia và càng ngày ngời nớc ngoài nắm giữ USD càng nhiều. Sự nỗ lực nhằm hồi phục hệ thống này vào năm 1973 không thành đã mở đầu cho thời kỳ chế độ thả nổi và đợc duy trì cho đến nay. Trong những năm 1970, 1980 và đầu những năm 1990 chúng ta đã chứng kiến sự biến động không ngừng của thị trờng ngoại hối và thị trờng trở nên không dự đoán đợc. Một trong những lý do chính khiến thị trờng ngại hối biến động mạnh là do sự gia tăng đáng kể của các thành viên tham gia thị trờng nhằm mục đích kiếm các cơ hội sinh lời khi tỷ giá biến động, đồng thời các nguồn lực về kỹ thuật và công nghệ sẵn có của các nhà kinh doanh, các nhà quản trị tài chính và các công ty bảo hiểm đã đợc cải tiến một cách cơ bản. 1.4.Chức năng của thị trờng ngoại hối Chức năng cơ bản của thị trờng ngoại hối là kết quả phát triển tự nhiên của một trong những chức năng cơ bản của NHTM, đó là: - Nhằm giúp khách hàng thực hiện các giao dịch thơng mại quốc tế. - Thị trờng ngoại hối tạo ra công cụ phòng ngừa rủi ro, gắn liền với chức năng hoạt động của NHTM. Vì vậy thị trờng ngoại hối giúp thoả mãn nhu cầu mua bán, trao đổi ngoại tệ nhằm bôi trơn cho các hoạt động xuất nhập khẩu và các hoạt động dịch vụ có liên quan đến ngoại tệ nh du lịch, bảo hiểm. - Thị tròng ngoại hối là phơng tiên giúp luân chuyển các khoản đầu t quốc tế, tín dụng quốc tế, các giao dịch tài chính quốc tế khác cũng nh sự giao lu kinh tế giữa các quốc gia. - Thị trờng ngoại hối là nơi thể hiện vai trò can thiệp của NHTW trong việc điều hành chính sách tiền tệ nhằm ổn định đồng tiền trong nớc. 1.5.Các thành viên tham gia thị trờng ngoại hối. 1.5.1.Nhóm khách hàng mua bán lẻ ( Retail clients). Đối tợng này bao gồm các công ty nội địa, các công ty đa quốc gia, những nhà đầu t quốc tế và tất cả những ai có nhu cầu mua bán ngoại hối nhằm phục vụ cho hoạt động của chính mình.Ví dụ: nhà nhập khẩu có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán vận đơn nhập khẩu ghi bằng ngoại tệ, nhà xuất khẩu có nhu cầu bán ngoại tệ khi nhận đợc vận đơn xuất khẩu ghi bằng ngoại tệ, khách du lịch bán ngoại tệ để lấy tiền chi tiêu. Nh vậy, nhóm khách hàng này có nhu cầu mua bán ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động của chính mình chứ không nhằm mục đích kinh doanh ngoại hối (kiếm lãi khi tỷ giá thay đổi). Thông thờng nhóm khách hàng mua bán lẻ không giao dịch trực tiếp với nhau mà họ thờng mua bán qua NHTM. 1.5.2. Các Ngân hàng thơng mại. Các NHTM giữ vị trí trung tâm trong các hoạt động thị trờng ngoại hối với t cách là trung gian cho khách hàng của mình, những ngời giao dịch trên thị trờng 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 này hoặc một số giao dịch cho bản thân ngân hàng trong trờng hợp trạng thái ngoại hối không có lợi. Các NHTM giao dịch ngoại hối nhằm: - Cung cấp dịch vụ cho khách hàng mà chủ yếu là mua bán hộ cho nhóm khách hàng mua bán lẻ. - Giao dịch kinh doanh cho chính mình, tức mua bán ngoại hối nhằm kiếm lãi khi tỷ giá thay đổi. Trong trờng hợp mua bán hộ khách hàng, NHTM chỉ là ngời mua hộ và bán hộ cho nên không chịu rủi ro ngoại hối và những hoạt động mua bán hộ không làm thay đổi cơ cấu bảng tổng kết tài sản của ngân hàng. Thông qua cung cấp dịch vụ, NHTM thu một khoản phí. Trong trờng hợp NHTM giao dịch ngoại hối cho chính mình nhằm kiếm lãi, NHTM phải chịu rủi ro khi tỷ giá thay đổi theo hơng không có lợi. Bên cạnh các nghiệp vụ ngoại hối phục vụ hoạt động thanh toán của khách hàng, hầu hết các NHTM còn thực hiện các hoạt động ngoại tệ liên hàng. Tức là các Ngân hàng trực tiếp mua bán với nhau bằng tài khoản riêng của ngân hàng. 1.5.3. Các nhà môi giới ngoại hối. Những năm đầu thập kỷ 60, hoạt động trung gian của những nhà môi giới chỉ là những trờng hợp ngoại lệ. Còn hiện nay, tại các nớc đang phát triển, hoạt động này đợc các thành viên tham dự đánh giá là chiếm tới 50% tổng doanh số thơng mại ngoại hối. Nguyên nhân của sự phát triển mạnh mẽ này là do sự dao động tỷ giá lớn từ những năm đầu thập kỷ 70 và đặc biệt từ thời kỳ chuyển sang cơ chế thả nổi về tỷ giá vào năm 1973 cũng nh sự phát triển mạnh mẽ của thị trờng ngoại hối. Các nhà môi giới tham gia vào thị trờng ngoại hối với t cách là những ngời tạo cầu nối giữa cung và cầu ngoại tệ. Họ hoạt động với các Ngân hàng trong và ngoài nớc bằng phơng tiện điện thoại và mạng vi tính. Phơng thức giao dịch qua môi giới có u điểm ở chỗ: nhà môi giới thu thập hầu hết các lệnh đặt mua và lệnh đặt bán ngoại tệ từ các ngân hàng khác nhau, trên cơ sở đó cung cấp tỷ giá chào mua và tỷ giá chào bán cho khách hàng của mình một cách nhanh nhất với giá u việt nhất (gọi là giá tay trong- inside rate). Tuy nhiên giao dịch qua môi giới cũng có nhợc điểm là: các ngân hàng phải trả cho nhà môi giới một khoản phí (gọi là brokerage fee). Những ai muốn hành nghề môi giới ngoại hối phải có giấy phép. Điểm lu ý là những nhà môi giới chỉ cung cấp dịch vụ cho khách hàng chứ không mua bán ngoại hối cho chính mình. 1.5.4. Các Ngân hàng Trung ơng. NHTW tham gia trên thị trờng ngoại hối với t cách là ngời điều tiết thị tr- ờng, ổn định giá cả trong nớc thông qua tỷ giá và lãi suất. Trong chế độ tỷ giá thả 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nổi có điều chỉnh thì NHTW cũng phải tham gia mua bán ngoại tệ để ổn định tỷ giá. Trên thị trờng ngoại hối, NHTW đóng vai trò kép: NH mua và bán ngoại tệ, một mặt để cân bằng cung và cầu thị trờng, mặt khác nhằm tác động vào tỷ giá hối đoái. NHTW tiến hành giao dịch ngoại tệ nh NHTM để thực hiện việc thâu tóm ngoại tệ cũng nh các nghiệp vụ ngoại hối khác: truy đòi hối phiếu nớc ngoài, các séc nớc ngoài, các nghiệp vụ tín dụng. NHTW còn là ngân hàng phục vụ Nhà nớc trong việc thực hiện các hoạt động thanh toán của Chính phủ (với các tổ chức quốc tế, phục vụ các hoạt động tài trợ), khác với NHTM, NHTW về nguyên tắc không tham dự vào kinh doanh ngoại hối với các doanh nghiệp kinh tế. Nhìn chung, các NHTW không thờ ơ trớc sự biến động của tỷ giá đối với đồng tiền mà mình phát hành. Mặc dù hầu hết các đồng tiền của các nớc phát triển đợc thả nổi từ năm 1973 nhng trên thực tế, các NHTW vẫn can thiệp bằng cách mua vào hay bán ra ngoại tệ trên thị trờng ngoại hối nhằm ảnh hởng lên tỷ giá theo hớng mà NHTW cho là có lợi nhất cho nền kinh tế. 2.Hoạt động kinh doanh ngoại hối của NHTM 2.1.Vai trò của NHTM Ngân hàng Thơng mại ngay từ khi mới ra đời và trải qua các giai đoạn phát triển của mình đã ngày càng khẳng định vị trí là một tổ chức trung gian tài chính quan trọng bậc nhất, là thành viên chủ yếu tham gia vào hoạt động của thị trờng tiền tệ và thị trờng vốn trong nớc cũng nh quốc tế. Với t cách là một tổ chức tín dụng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, làm phơng tiện thanh toán, thực hiện nhiệm vụ chiết khấu và các loại hình nghiệp vụ khác. NHTM có một vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trờng, đặc biệt là với một nền kinh tế thị trờng có sự điều tiết của Nhà nớc đang rất cần vốn để phục vụ cho nhu cầu phát triển nh Việt Nam hiện nay, NHTM không chỉ thực hiện vai trò trung gian cung ứng vốn mà còn thực hiện nhiều loại hình dịch vụ để đáp ứng cho nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Hiện nay, kinh doanh ngoại tệ cũng là một trong những nghiệp vụ quan trọng giúp NHTM thực hiện tốt vai trò của mình. 2.2.Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối của NHTM. Kinh doanh ngoại hối, theo nghĩa hẹp chỉ đơn thuần là việc mua bán các đồng tiền của các quốc gia khác nhau. Theo nghĩa rộng, kinh doanh ngoại hối bao gồm việc mua bán ngoại tệ, các chứng từ có mua bán ngoại tệ đảm bảo số d tài khoản ngoại tệ tại nớc ngoài đủ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của nền kinh tế và tìm cách thu lời thông qua chênh lệch tỷ giá và lãi suất các đồng tiền khác nhau. 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.2.1. Sự cần thiết của các NHTM phải tham gia kinh doanh ngoại hối. Ngân hàng thực hiện nhiệm vụ kinh doanh trớc hết xuất phát từ việc thoả mãn nhu cầu của khác hàng, bởi cốt lõi của hoạt động ngân hàng là cung cấp dịch vụ cho khách hàng, đồng thời vì mục tiêu kiếm lợi nhuận và phòng ngừa rủi ro cho chính ngân hàng. Mục đích khi thực hiện chức năng phục vụ khách hàng là: + Cung cấp các dịch vụ mua bán ngoại tệ thuận lợi, các thông tin về thị tr- ờng hối đoái, diễn biến tỷ giá, t vấn cho khách hàng về xu hớng biến động tỷ giá trong tơng lai. + Tăng doanh lợi cho Ngân hàng từ các khoản chi phí dịch vụ. + Mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý và mạng lới thanh toán quốc tế, nâng cao vị thế và uy tín trong giới tài chính quốc tế. + Quản lý trạng thái ngoại hối của ngân hàng cho mỗi loại ngoại tệ đợc duy trì ở mức mà ngân hàng mong muốn nhằm hạn chế rủi ro và ở mức mà NHNN quy định. 2.2.2. Vai trò của hoạt động kinh doanh ngoại hối đối với các NHTM. - Kinh doanh ngoại hối đem lại một khoản lợi nhuận đáng kể cho NHTM. - Kinh doanh ngoại hối là công cụ phòng ngừa rủi ro nhất là rủi ro tỷ giá. - Nhờ có hoạt động kinh doanh ngoại hối mà một số Ngân hàng có thể giao dịch với các Ngân hàng nớc ngoài, từ đó nâng cao vị thế của Ngân hàng trên trờng quốc tế qua chất lợng các giao dịch quốc tế. 2.2.3. Ưu thế của NHTM trong kinh doanh ngoại hối Với t cách là một tổ chức trung gian cung cấp các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, NHTM có một hệ thống cơ sở vật chất hiện đại luôn thích ứng với nhu cầu đổi mới công nghệ nh hệ thống thông tin liên lạc, các thiết bị văn phòng, thêm vào đó là đội ngũ nhân viên đợc đào tạo chuyên sâu. NHTM giữ vị trí trung tâm trong các hoạt động thanh toán quốc tế mà các hoạt động kinh doanh ngoại tệ luôn có mối quan hệ gắn bó với các nghiệp vụ này bởi cùng xuất phát từ sự ra đời và phát triển của thơng mại quốc tế. Bởi thế việc tiến hành kinh doanh ngoại tệ tại NHTM một mặt bổ trợ cho hoạt động thơng mại quốc tế, mặt khác nhờ đó mà phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối của ngân hàng. Hệ thống ngân hàng đợc hoạt động trên phạm vi quốc tế và mối quan hệ này ngày càng đợc mở rộng, cũng nh hoạt động kinh doanh ngoại tệ luôn đợc tiến hành trên thị trờng quốc tế. Những lợi thế này giúp Ngân hàng có thể tiến hành các hoạt động kinh doanh ngoại tệ thờng xuyên, liên tục và chính xác nh đòi hỏi đặt ra của thị trờng ngoại hối mà không một tổ chức nào có thể sánh đợc. 10 [...]... đổi tự do trên thị trờng tiền tệ thì mới hấp dẫn các nhà đầu t chuyển ngoại tệ sang VND để mua chứng khoán Nhờ đó, hoạt động mua bán, vay mợn ngoại tệ trên thị trờng ngoại hối mới có thể phát triển sâu rộng và hoàn chỉnh hơn Thứ ba là, việc can thiệp của NHNN quá sâu vào thị trờng ngoại hối làm cho các NHTM mất quyền chủ động trong việc đảm bảo nguồn ngoại tệ của mình Việc can thiệp của NHNN đôi khi... trên thị trờng để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng và tăng dự trữ ngoại hối - Việc giảm tỷ lệ kết hối từ 30% xuống còn 0% cùng với việc đổi mới cơ chế quản lý ngoại hối theo hớng thông thoáng hơn nhất là đối với chính sách kiều hối đã góp phần ổn định thị trờng ngoại hối Tháng 4/2003 điều chỉnh giảm tỷ lệ tiền gửi dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ từ 8% xuống còn 5% Từ tháng 10/2002 trạng thái ngoại. .. toàn về vốn trong kinh doanh của mình Qua đây, cũng bộc lộ sự phụ thuộc lẫn nhau giữa hoạt động kinh doanh ngoại tệ và hoạt động tín dụng Tín dụng ngoại tệ phát triển thì kinh doanh ngoại tệ phát triển, kinh doanh ngoại tệ phát triển giúp cho hoạt động tín dụng ngoại tệ ngày càng có hiệu quả 4.1.4 Thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế Mối quan hệ giữa hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc... kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch I nh: Quy mô hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Sở còn nhỏ so với quy mô hoạt động của toàn hệ thống Sở cha thực sự chú trọng vào phát triển nghiệp vụ kinh doanh này, nghiệp vụ này phát triển không cân xứng với các mặt hoạt động khác của Sở Cơ cấu ngoại tệ cha hợp lý, đồng USD hiện nay vẫn là đồng tiền đợc sử dụng chủ yếu trong các giao dịch hàng ngày của Sở, tỷ... nhiều nhợc điểm của các công cụ khác Tuy nhiên, để có thể sử dụng có hiệu quả công cụ này đòi hỏi thị trờng phải phát triển hoàn chỉnh, các chủ thể tham gia phải có khả năng và điều kiện để phân tích dự đoán sự biến động của thị trờng Chơng 2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại sở giao dịch I - NHĐT & PT Việt Nam 1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam là... doanh ngoại tệ phát triển Do đó, trong lĩnh vực liên quan đến thanh toán quốc tế thì việc mua bán ngoại tệ và hoạt động thanh toán quốc tế có liên quan trực tiếp, tác động lẫn nhau, hỗ trợ nhau cùng phát triển 2.1.2 Hoạt động cho vay ngoại tệ Nếu hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu quả, ngân hàng sẽ có trạng thái ngoại tệ d thừa Lúc này ngân hàng sẽ tiến hành cho vay ngoại tệ Hoạt động cho vay ngoại. .. bán ngoại tệ của các phòng thì bộ phận mua bán ngoại tệ sẽ thực hiện: - Căn cứ vào khả năng cân đối ngoại tệ, số d ngoại tệ, tình hình thị trờng liên ngân hàng, khả năng mua đợc ngoại tệ của khách hàng ( của khách hàng, NHĐT&PTTW và các tổ chức tín dụng khác ), từ đó có chính sách khách hàng và lập cân đối ngoại tệ hàng tháng, trình lãnh đạo Sở giao dịch phê duyệt - Hàng ngày, căn cứ trạng thái ngoại. .. dịch vụ hỗ trợ nào cho hoạt động mua bán ngoại tệ của khách hàng 4.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch I còn kém hiệu quả là do những nguyên nhân sau 4.2.2.1 Nguyên nhân khách quan Thứ nhất là, thiếu một thị trờng hối đoái hoàn chỉnh Hoạt động kinh doanh ngoại tệ muốn mở rộng và phát triển hơn nữa thì phải có một nền tảng vững chắc là thị trờng hối đoái Hiện nay, ở Việt Nam cha có một... lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thị trờng hối đoái hoàn chỉnh theo đúng nghĩa của nó mà chỉ ở giai sơ khai là thị trờng giao dịch ngoại tệ và thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng Hơn nữa, đối tợng tham gia trên thị trờng còn rất hạn chế, chủ yếu là các NHTM Chúng ta biết rằng hiện nay tầng lớp dân c còn tồn đọng một lợng ngoại tệ khá lớn Nếu đối tợng tham gia trên thị trờng đợc mở rộng thì sẽ thu hút... tiền tệ của Hội sở chính 2.3.2 Giao dịch mua ngoại tệ a/Giao dịch mua ngoại tệ của cá nhân Hiện nay, Theo quyết định số 46/2003/QĐ-TTg ngày 02/04/2003 về tỷ lệ bắt buộc bán ngoại tệ đối với nguồn thu vãng lai của ngời c trú là tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội thì tỷ lệ kết hối là 0% vì vậy không có giao dịch kết hối ngoại tệ nh trớc đây Đối với các giao dịch mua ngoại tệ trên tài khoản tiền gửi của cá . điểm của thị trờng ngoại hối. ...........................................................5 1.3.Lịch sử hình thành và phát triển của thị trờng ngoại hối. ....................6. chung về kinh doanh ngoại tệ của NHTM 1.Tổng quan về thị trờng ngoại hối 1.1.Khái niệm thị trờng ngoại hối Để có thể tìm hiểu về kinh doanh ngoại tệ,chúng ta
