Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp về đề tài: “ Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt”, bên cạnh sự nỗ lực của bản thân em còn nhận được sự giúp đỡ tận tình của cô giáo cùng các anh chị làm việc tại ngân hàng được khảo sát, nghiên cứu. Đầu tiên, cho phép em được nói lời cám ơn chân thành và sâu sắc nhất đến tất cả các thầy cô Trường Đại Học Thương Mại nói chung và các thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng nói riêng đã tận tình giảng dạy những kiến thức quý báu cho em trong suốt thời gian học tập. Em xin chân thành cảm ơn cô Vũ Ngọc Diệp đã tận tình hướng dẫn giúp em cách làm bài khóa luận từ cách lập đề cương ra sao? Triển khai từng chương như thế nào? Cô giáo đã truyền đạt những kinh nghiệm quý giá của bản thân giúp em hoàn thành bài khóa luận một cách tốt nhất có thẻ. Bên cạnh đó, em cũng xin chân thành cảm ơn các anh chị nhân viên ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt đã nhiệt tình tạo điều kiện cho em nghiên cứu số liệu, khảo sát khách hàng đóng vai trò quan trọng trong bài khóa luận. Kính chúc quý thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng cùng cô giáo Vũ Ngọc Diệp gặt hái được nhiều thành công trong công việc và cuộc sống. Kính chúc ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt ngày càng phát triển trên con đường hội nhập, hiện đại và đa năng vững mạnh nhất trong khu vực. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Lan Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp MỤC LỤC 34 KẾT LUẬN 58 1.Kết quả nghiên cứu: 58 2. Hạn chế của nghiên cứu và các gợi ý cho các đề tài tiếp theo 58 Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ,SƠ ĐỒ 34 KẾT LUẬN 58 Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Dịch nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương NVHĐ Nguồn vốn huy động TMCP Thương mại cổ phần TG Tiền gửi VIB Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Các ngân hàng hiện nay đang trong một cuộc chạy đua khốc liệt, cạnh tranh về nguồn vốn, về nguồn nhân lực, về chất lượng dịch vụ và công nghệ nhằm gia tăng hiệu quả huy động vốn, hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận. Để duy trì và phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần một lượng vốn rất lớn. Nguồn vốn các ngân hàng huy động xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng nguồn vốn huy động chủ yếu là nguồn tiền gửi của khách hàng trong đó đặc biệt là huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân (KHCN). Vấn đề huy động tiền gửi từ nguồn đối tượng này sao cho có hiệu quả luôn là vấn đề khiến các nhà quản trị ngân hàng đau đầu, nhất là trong tình hình chính trị và kinh tế có nhiều biến động bất ổn như hiện nay đã tác động tới tâm lý người gửi tiền và gây ảnh hưởng xấu tới công tác huy động vốn của ngân hàng. Do đó việc nghiên cứu về hoạt động huy động tiền gửi KHCN tại ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (TMCP) Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt là một yêu cầu cấp thiết để giúp cho nhà quản trị ngân hàng nói chung và các nhà quản trị ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng có những giải pháp góp phần nâng cao chất lượng huy động tiền gửi KHCN nói riêng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung. Đó là lý do em chọn đề tài “Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt” làm đề tài khóa luận của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu đề tài nhằm các mục tiêu chủ yếu sau: - Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM. - Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN tại ngân hàng TMCP Quốc Tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt. - Đưa ra các kết luận và đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN tại ngân hàng TMCP Quốc Tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt. Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN của ngân hàng TMCP Quốc tế Chi nhánh Lý Thường Kiệt. - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt + Thời gian: Nghiên cứu và lấy số liệu từ năm 2011 – 2013 4. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập dữ liệu: Các dữ liệu sơ cấp được tạo ra bằng cách phát phiếu điều tra cho khách hàng và phỏng vấn để ghi nhận ý kiến, nhận định của các nhân viên về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng. Các dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ các báo cáo tài chính của ngân hàng qua các năm. - Phương pháp phân tích dữ liệu: sử dụng phương pháp thống kê, đối chiếu, so sánh để phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt. 5. Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung của khóa luận được kết cấu bởi 3 chương: Chương 1: Những vấn đề chung về huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi KHCN của ngân hàng TMCP Quốc tế- Chi nhánh Lý Thường Kiệt. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN của ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt. Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Một số khái niệm cơ bản về huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM 1.1.1 Khái niệm và vai trò của NHTM 1.1.1.1Khái niệm NHTM Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM nhưng để đưa ra một khái niệm chuẩn xác và tổng quát thì ta phải dựa vào tính chất và mục đích tổng quát của nó trên thị trường tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất, mục đích và đối tượng hoạt động của nó trên thị trường tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất, mục đích và đối tượng hoạt động.Theo đó: Theo luật Ngân hàng Mỹ: “NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính”. Theo Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941): “NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các hoạt động về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Theo Luật các Tổ chức tín dụng của Việt Nam: “NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền đó để cho vay và thực hiện các hoạt động thanh toán”. Như vậy, chúng ta có thể đưa ra khái niệm chung nhất về NHTM: “NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh về tiền tệ với hoạt động thường xuyên là huy động vốn, cho vay, thanh toán, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp các dịch vụ tài chính và các hoạt động khác có liên quan”. 1.1.1.2 Vai trò của NHTM Thứ nhất, NHTM giúp các doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh. Trong nền kinh tế thị trường, để mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh đòi hỏi doanh nghiệp phải có vốn để đổi mới thiết bị lạc hậu, áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật hiện đại. Trong điều kiện đó một mặt NHTM đáp ứng đầy đủ và kịp thời Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp nhu cầu vốn thiếu hụt, cung cấp dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp thực hiện tốt kế hoạch sản xuất kinh doanh. Thứ hai, NHTM góp phần phân bổ hợp lý các nguồn lực giữa các vùng, ngành trong nền kinh tế quốc dân, tạo điều kiện phát triển cân đối nền kinh tế. Thông qua các hoạt động của mình, NHTM một mặt góp phần hình thành, duy trì và phát triển nền kinh tế theo một cơ cấu ngành và khu vực nhất định. Mặt khác, các NHTM góp phần điều chỉnh ngành, khu vực khi xuất hiện sự phát triển mất cân đối hoặc khi cần có sự thay đổi cho phù hợp với sự yêu cầu của thị trường. Thứ ba, NHTM tạo ra môi trường cho việc thực hiện chính sách tiền tệ của NHTW. Việc thực hiện chính sách tiền tệ thuộc về NHTW, để thực thi chính sách tiền tệ, NHTW phải sử dụng các công cụ như lãi suất, dự trữ bắt buộc, thị trường mở…Chính NHTM là chủ thể chịu sự tác động trực tiếp của các công cụ này và đồng thời đóng vai trò cầu nối trong việc chuyển tiếp các tác động của các chính sách đến nền kinh tế. Thứ tư, NHTM là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia.Với xu hướng phát triển của nền kinh tế là mở cửa, hội nhập vào cộng đồng kinh tế khu vực và toán thế giới, nên việc mở rộng giao lưu kinh tế là một tất yếu, nó giúp cho mỗi quốc gia phát huy được lợi thế của mình, giữa các nước có sự giúp đỡ thân thiện với nhau. Thông qua các hoạt động tài trợ xuất khẩu, quan hệ thanh toán với các tổ chức tín dụng, ngân hàng và doanh nghiệp quốc tế, NHTM giúp cho việc thanh toán, trao đổi mua bán được diễn ra nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và có hiệu quả. 1.1.2 Khái niệm vốn trong ngân hàng và các loại vốn trong ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm vốn trong ngân hàng Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. 1.1.2.2Các loại nguồn vốn trong ngân hàng a/ Vốn tự có Vốn tự có của ngân hàng là vốn do chủ sở hữu đóng góp và vốn được tạo ra trong quá trình kinh doanh của ngân hàng. Vốn tự có của ngân hàng thực hiện một Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan 4 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp chức năng không thể thay thế trong hoạt động của ngân hàng đó là: Cung cấp những nguồn lực ban đầu để giúp ngân hàng mới thành lập hoạt động, cung cấp nền tảng cho sự tăng trưởng và phát triển, giúp ngân hàng chống lại những rủi ro, duy trì niềm tin của công chúng và của các cổ đông vào khả năng quản lý và phát triển của ngân hàng. Đặc điểm của nguồn vốn này đó là: Tỷ trọng vốn này trong tổng nguồn vốn thường là rất nhỏ thông thường từ 5-10% trên tổng nguồn vốn của ngân hàng, có tính ổn định cao và luôn được bổ sung trong quá trình tồn tại và phát triển của NHTM, quyết định quy mô hoạt động của NHTM và là nhân tố xác định tỷ lệ an toàn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, văn phòng cho ngân hàng. Nguồn vốn này bao gồm: - Vốn điều lệ: Đây là nguồn vốn hình thành ban đầu khi thành lập. Tùy theo tính chất khác nhau của mỗi ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau. Nếu là ngân hàng thuộc sở hữu Nhà Nước thì Ngân sách Nhà nước cấp vốn. Nếu là ngân hàng cổ phần thì các cổ đông góp vốn thông qua mua phiếu. Ngân hàng liên doanh do các bên góp vốn. Ngân hàng tư nhân thì vốn thuộc sở hữu tư nhân. - Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động: Trong quá trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ sở hữu theo nhiều phương thức khác nhau như: + Nguồn từ lợi nhuận giữ lại: Trong điều kiện lợi nhuận sau thuế lớn hơn không, chủ sở hữu ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn bằng cách chuyển một phần lợi nhuận thành vốn chủ sở hữu. Tỷ lệ tích lũy này phụ thuộc vào cân nhắc và chính sách của mỗi ngân hàng trong từng thời kỳ. Trong giai đoạn ngân hàng phát triển mạnh, tăng trưởng nhanh thì nguồn này có tỷ lệ cao, còn trong giai đoạn suy giảm hoặc phát triển chậm thì tỷ lệ này sẽ thấp. + Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, vốn góp thêm, cấp thêm…để mở rộng quy mô hoạt động, hoặc để đổi mới trang thiết bị, hoặc để đáp ứng nhu cầu gia tăng vốn chủ sở hữu do NHNN quy định,…Đặc điểm của hình thức huy động này là không thường xuyên, song giúp ngân hàng có được lượng vốn lớn trong những trường hợp cần thiết. Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan 5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Vũ Ngọc Diệp -Quỹ dự phòng: Quỹ này được trích lập hàng năm và được tích lũy lại để bù đắp những tổn thất xảy ra trong hoạt động của NHTM. Quỹ bảo toàn vốn nhằm bù đắp những hao mòn của vốn dưới tác động của lạm phát. b/ Vốn tiền gửi Tiền gửi là các tài sản bằng tiền của các tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời đang quản lý, sử dụng với trách nhiệm hoàn trả. Nguồn vốn tiền gửi có các đặc điểm: -Tiền gửi trong NHTM luôn chiếm tỷ trọng lớn trên tổng nguồn vốn (khoảng 80%). Lượng vốn này chủ yếu được huy động từ nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. -Các NHTM hoạt động chủ yếu nhờ vào nguồn vốn tiền gửi bởi tỷ trọng nguồn vốn này khá lớn và đa dạng về kỳ hạn. -Tiền gửi là nguồn vốn không ổn định, khách hàng có thể rút tiền của họ mà không ràng buộc, nếu có ngân hàng chỉ phạt bằng việc trả lãi suất thấp hơn lãi đã cam kết với ngân hàng. c/ Nguồn vốn phi tiền gửi - Tiền vay: Ngoài các nguồn vốn tự có và vốn tiền gửi NHTM còn đi vay các tổ chức kinh tế khác đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng diễn ra bình thường và mở rộng hơn về quy mô. Có các hình thức vay vốn sau: + Vay từ NHNN: Hình thức chủ yếu cho vay của NHNN là tái chiết khấu và tái cấp vốn. NHNN được phép cung cấp dịch vụ tái chiết khấu giấy tờ có giá. Sau khi chiết khấu hoặc tái chiết khấu, giấy tờ có giá trở thành tài sản của NHTM và khi thiếu vốn cho hoạt động kinh doanh, NHTM có thể sử dụng giấy tờ có giá này tái chiết khấu tại NHNN. NHTM có thể cầm cố hoăc tái cầm cố các thương phiếu tại NHNN. Ngoài ra, NHNN có hình thức cho vay thanh toán đối với các NHTM. Khi các NHTM tham gia hệ thống thanh toán bù trừ, nếu ngân hàng nào thiếu vốn trong thanh toán sẽ được NHNN cho vay để đảm bảo các phiên giao dịch thanh toán bù trừ được thực hiện, hoàn tất. Khi cho vay thanh toán, NHNN áp dụng một trong hai phương thức: Cho vay qua đêm hoặc cho vay thấu chi. Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan 6 [...]... giá khả năng huy động vốn tiền gửi của từng loại so với tổng vốn tiền gửi Tỷ trọng này càng cao chứng tỏ ngân hàng có khả năng huy động loại tiền đó càng cao - Chi phí huy động vốn tiền gửi trên tổng chi phí: Tỷ suất chi phí huy động vốn tiền = gửi bình quân - Chi phí huy động vốn tiền gửi Tổng chi phí Chi phí trả lãi tiền gửi bình quân Chi phí trả lãi tiền gửi = Chi phí lãi TG Tổng VTG huy động x100%... Trong nguồn vốn ngân hàng huy động được thì nguồn vốn huy động bằng VNĐ chi m tỷ trọng cao, đáp ứng các nhu cầu về sử dụng vốn của ngân hàng  Vốn huy động bằng ngoại tệ Ngoài huy động vốn bằng VNĐ, ngân hàng cũng tiến hành huy động vốn bằng ngoại tệ Số vốn huy động bằng ngoại tệ quy ra VNĐ cũng chi m tỷ lệ lớn trong hoạt động của ngân hàng Mục đích huy động vốn bằng ngoại tệ của ngân hàng nhằm đáp... hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt trong giai đoạn 2011 – 2013 2.1.4.1 Tình hình huy động vốn của ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt trong giai đoạn 201 1-2 013 Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng Quốc tế cũng như các NHTM khác đang tồn tại trong môi trường kinh doanh có sự cạnh tranh gay gắt nên để có thể tồn tại và tiếp tục phát triển thì... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển - Tên đơn vị: VIB – chi nhánh Lý Thường Kiệt - Địa chỉ: Số 64 - 68 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội - Ngày thành lập: Theo quyết định số 22/QĐNH5 ngày... đốc Ngân hàng Nhà nước về cấp giấy phép hoạt động cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Từ ngày 16/01/2014, VIB Sở Giao Dịch (64 – 68 Lý Thường Kiệt, phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội được đổi tên thành VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt Với tư cách là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Lý Thường Kiệt là một đại dịên được ủy quyền của Ngân hàng TMCP Quốc. .. Khái niệm huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM: Huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM là một trong những hoạt động chủ yếu mang lại nguồn vốn cho ngân hàng từ nguồn tiền mà các cá nhân gửi vào NHTM nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm và một số mục đích khác 1.2 Nội dung cơ bản về huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM 1.2.1 Các hình thức huy động tiền gửi KHCN của... Chi nhánh Lý Thường Kiệt) Biểu đồ 2.1 Diễn biến tiền gửi KHCN và tổng nguồn vốn huy động của VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt trong giai đoạn 201 1-2 013 Khoa Tài chính – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Khóa luận tốt nghiệp 32 GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp  Nhận xét: Dựa vào bảng 2.2 ta thấy quy mô nguồn vốn tiền gửi KHCN của VIB -Chi nhánh Lý Thường Kiệt tăng dần qua các năm Cụ thể, năm 2012 tiền gửi huy động. .. nhánh Điều đó cho thấy những khách hàng cá nhân tại chi nhánh đã, đang và sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của chi nhánh vì niềm tin vào chi nhánh ngân hàng đem lại cho họ trong những năm qua 2.3.2 Phân tích và đánh giá qua nguồn dữ liệu thứ cấp về hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN của VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt • Quy mô nguồn vốn tiền gửi KHCN Quy mô nguồn vốn tiền gửi KHCN là chỉ tiêu quan trọng... hạn bằng cách phát hành trái phiếu -Vốn phi tiền gửi khác: Tiền trong thanh toán, các khoản treo chờ xử lý, tiền ủy thác… 1.1.3 Khái niệm hoạt động huy động vốn và tiền gửi KHCN của NHTM  Khái niệm hoạt động huy động vốn của NHTM: Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác... Địa điểm: Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt * Đối tượng phát phiếu điều tra: Khách hàng cá nhân đến giao dịch tại chi nhánh 2.2.1.2 Dữ liệu thứ cấp Dựa trên nguồn nội bộ phân tích bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh trong ba năm 201 1-2 013 tại đơn vị được tổng hợp từ phòng Kế toán - Kinh doanh Từ đó phân tích vốn huy động tiền gửi theo thành phần kinh tế, kỳ hạn . TMCP Quốc Tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt. - Đưa ra các kết luận và đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN tại ngân hàng TMCP Quốc Tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt. Khoa. năng huy động loại tiền đó càng cao. - Chi phí huy động vốn tiền gửi trên tổng chi phí: Tỷ suất chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân = Chi phí huy động vốn tiền gửi Tổng chi phí - Chi. huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi KHCN của ngân hàng TMCP Quốc t - Chi nhánh Lý Thường Kiệt. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn