Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bến thành
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẾN THÀNH GVHD : TS. LÊ PHAN THỊ DIỆU THẢO SVTH : TRẦN THỊ ANH HIỀN MSSV : 40663393 Lớp : TN06A3 TP.HCM, tháng 6 năm 2010 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1. Hoạt động cho vay của Ngân Hàng Thương Mại 1 1.1.1. Khái niệm 1 1.1.2. Đặc điểm 1 1.1.3. Vai trò 2 1.1.3.1. Đối với nền kinh tế 2 1.1.3.2. Đối với khách hàng 2 1.1.3.3. Đối với ngân hàng 3 1.2. Cho vay ngn hn 3 1.2.1. Khái nim 3 1.2.2. Đc điểm 3 1.2.3. Vai trò 4 1.2.3.1. Đối vi nn kinh t 4 1.2.3.2. Đi vi khách hàng 5 1.2.3.3. Đi vi ngân hàng 6 1.2.4. Phân loại 6 1.2.5. Một số nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn 8 1.2.5.1. Môi trường kinh tế 8 1.2.5.2. Môi trường pháp lý 8 1.2.5.3. Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng 8 1.2.5.4. Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng 9 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẾN THÀNH 10 2.1. Lòch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam 10 2.2. Giới thiệu về NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành 11 2.2.1. Lòch sử hình thành và phát triển 11 2.2.2. Bộ máy cơ cấu tổ chức và nhân sự 12 2.2.2.1. Cơ cấu tổ chức 12 2.2.2.2. Nhân sự 12 2.2.3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 13 2.2.4. Mạng lưới hoạt động 14 2.2.5. Các hoạt động nghiệp vụ chủ yếu 15 2.2.6. Kết quả hoạt động trong thời gian vừa qua 16 2.2.6.1. Hoạt động huy động vốn 16 2.2.6.2. Hoạt động cho vay 17 2.2.6.3. Các hoạt động khác 17 2.2.6.4. Kết quả kinh doanh 19 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẾN THÀNH 21 3.1. Quy đònh chung về cho vay 21 3.2. Quy trình cho vay 25 3.3. Phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn 32 3.3.1. Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn 32 3.3.2. Phân tích doanh s thu n cho vay ngắn hạn 34 3.3.3. Phân tích tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn 36 3.3.3.1. Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn 36 3.3.3.2. Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian 38 3.3.3.3. Cơ cấu hoạt động cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 40 3.3.3.4. Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 44 3.3.3.5. Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại đồng tiền 47 3.3.4. Rủi ro hoạt động cho vay ngắn hạn 49 3.3.5. Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn tạïi NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành 54 3.3.5.1. Kết quả đạt được 54 3.3.5.2. Hạn chế – Nguyên nhân 56 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẾN THÀNH 60 4.1. Đònh hướng kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành 60 4.2. Một số giải pháp góp phần phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành 61 4.2.1. Hoàn thiện thủ tục – qui trình thẩm đònh hồ sơ cho vay 61 4.2.2. Khai thác có hiệu quả thông tin trong hoạt động cho vay 62 4.2.3. Thực hiện tốt hoạt động quản lý và xử lý nợ 63 4.2.4. Tăng cường công tác KT&KSNB 64 4.2.5. Đa dạng hóa sản phẩm cho vay ngắn hạn kết hợp với các sản phẩm dòch vụ đi kèm nhằm hướng tới mọi đối tượng khách hàng 65 4.2.6. Đẩy mạnh hoạt động Marketing 66 4.2.7. Tăng cường nguồn vốn huy động 67 4.2.8. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 68 4.2.9. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 70 4.3. Một số kiến nghò 70 4.3.1. Kiến nghò với Chính Phủ 70 4.3.2. Kiến nghò với NHNN 71 4.3.3. Kiến nghò với NHNo&PTNT Việt Nam 72 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Bộ máy cơ cấu tổ chức Agribank – Bến Thành 12 Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank - Bến Thành 16 Bảng 3.1: Doanh số cho vay ngắn hạn 32 Bảng 3.2: Doanh số thu nợ cho vay ngắn hạn 34 Bảng 3.3: Dư nợ cho vay ngắn hạn 36 Bảng 3.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian 38 Bảng 3.5: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 41 Bảng 3.6: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 44 Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại đồng tiền 47 Bảng 3.8: Tỷ lệ nợ ngắn hạn quá hạn 50 Bảng 3.9: Cơ cấu nợ ngắn hạn quá hạn theo nhóm nợ 51 DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Biểu đồ 3.1: Doanh số cho vay ngắn hạn 33 Biểu đồ 3.2: Doanh số thu nợ cho vay ngắn hạn 35 Biểu đồ 3.3: Dư nợ cho vay ngắn hạn 37 Biểu đồ 3.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian 39 Biểu đồ 3.5: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 42 Biểu đồ 3.6: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 45 Biểu đồ 3.7: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại đồng tiền 48 Biểu đồ 3.8: Nợ ngắn hạn quá hạn 50 Biểu đồ 3.9: Cơ cấu nợ ngắn hạn quá hạn theo nhóm nợ 52 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn CB-NV : Cán bộ - nhân viên CBTD : Cán bộ Tín dụng Công ty TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn CIC : Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà Nước DT : Dự án đầu tư DNTN : Doanh nghiệp tư nhân DNV&N : Doanh nghiệp vừa và nhỏ IPCAS : Intra-bank payment & customer accouting system KT&KSNB : Kiểm tra và Kiểm soát nội bộ NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn PASXKD : Phương án sản xuất kinh doanh PGD : Phòng Giao Dòch TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TPR : Trung tâm thông tin của ngân hàng thương mại TSĐB : Tài sản đảm bảo VNĐ : Việt Nam Đồng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tầm quan trọng của đề tài nghiên cứu Trong nền kinh tếù hiện nay, các tổ chức, cá nhân hoạt động không chỉ bằng số vốn tự có của mình mà còn có thể huy động từ các nguồn khác. Trong đó, vay vốn ngân hàng là một giải pháp tốt để có được nguồn vốn đủ lớn đáp ứng nhu cầu của họ. Trong hoạt động cho vay, cho vay ngắn hạn với mục đích thông thường là đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp và nhu cầu chi tiêu trong ngắn hạn của các cá nhân chiếm tỷ trọng rất lớn đối với các ngân hàng thương mại. Hoạt động tại đòa bàn TP.HCM – nơi tập trung dân cư đông đúc và nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ với nhu cầu vay vốn ngắn hạn lớn, NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành hết sức quan tâm đến vấn đề mở rộng cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn cho tổ chức, cá nhân trên đòa bàn và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn để ngày càng tạo ra nhiều thuận lợi cho ngân hàng, tránh rủi ro trong kinh doanh. Hiểu được tầm quan trọng của vấn đề trên, em quyết đònh chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành” làm đề tài của khóa luận tốt nghiệp, với mục đích là góp phần cùng Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn. Khóa luận tốt nghiệp gồm có 4 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân Hàng Thương Mại Chương 2: Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành Chương 3: Phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành 2. Câu hỏi nghiên cứu Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành như thế nào? Những khó khăn còn tồn tại và giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành. 3. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp thống kê, mô tả: với dữ liệu trong 3 năm qua: 2007, 2008, 2009 tại Phòng Kế Hoạch - Kinh Doanh của Agribank - Bến Thành. Khóa luận dựa vào số liệu đó để so sánh, đánh giá và phân tích để làm rõ tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh. Sử dụng phương pháp chuyên gia: nhờ sự hướng dẫn của Cô Lê Phan Thò Diệu Thảo và những nhận xét của các Cán Bộ Tín Dụng tại Phòng Kế Hoạch - Kinh Doanh của Chi nhánh đã đưa ra nhiều nhận xét, ý kiến để khóa luận có tính đúng đắn và khách quan hơn. 4. Phạm vi nghiên cứu Khóa luận tập trung phân tích về tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn trong 3 năm: 2007, 2008, 2009 tại NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành. Trên cơ sở đó, khóa luận đề xuất một số giải pháp và kiến nghò nhằm phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh. [...]... chung về cho vay 3.2 Quy trình cho vay 3.3 Phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn 3.3.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn 3.3.2 Phân tích doanh s thu n cho vay ngắn hạn 3.3.3 Phân tích tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn 3.3.4 Rủi ro hoạt động cho vay ngắn hạn 3.3.5 Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn tạïi NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành SVTH: Trần Thò Anh Hiền Chương 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:... CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẾN THÀNH 3.1 Quy đònh chung về cho vay Quy đònh chung về cho vay tại NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành dựa trên quy đònh chung về cho vay của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Khách hàng vay vốn của Chi nhánh bao gồm các bộ phận các pháp nhân và cá nhân Việt Nam như: doanh nghiệp Nhà Nước, hợp tác... 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.2 Giới thiệu về NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành 2.2.1 Lòch sử hình thành và phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Bến Thành thành lập ngày 04/02/2005 theo quyết đònh số 28/QĐ chủ tòch Hội Đồng Quản Trò NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Bến Thành là Chi nhánh cấp 2 trựïc thuộc NHNo&PTNT Chi nhánh Mạc Thò Bưởi... cho ngân hàng, từ đó thúc đẩy hoạt động cho vay ngắn hạn phát triển hơn Bên cạnh đó, ngân hàng cũng dễ dàng hơn trong công tác huy động vốn để mở rộng hoạt động cho vay, phục vụ cho việc phát triển kinh tế 1.2.5.2 Môi trường pháp lý Môi trường pháp lý là một hệ thống Luật, văn bản pháp quy liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung và cho vay ngắn hạn nói riêng Nhân tố pháp lý có tính cưỡng chế đối... để đứng vững và ngày càng tăng trưởng, góp phần vào sự phát triển TP.HCM nói riêng và đất nước nói chung.Chúng ta hi vọng rằng Chi nhánh ngày càng phát triển hơn nữa trong tương lai SVTH: Trần Thò Anh Hiền Trang 20 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS.Lê Phan Thò Diệu Thảo CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẾN THÀNH 3.1 Quy... nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Khả năng thu thập và xử lý thông tin: trên cơ sở thu thập thông tin, ngân hàng sẽ quyết đònh cho vay hay từ chối cho vay Khách hàng không đem tới cho ngân hàng thông tin chính xác mà tùy thuộc vào khả năng thu thập, xử lý thông tin của ngân hàng Hoạt động thanh tra, giám sát và kiểm soát nội bộ: giúp ngân hàng kiểm tra việc thực hiện chính sách cho vay, các quy trình,... u cho ho t động kinh doanh c a ngân hàng Nguồn thu này dùng để bù đắp các chi phí (chi phí huy động v n, chi phí tr l ng, chi phí qu n lý…) và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng M c khác cho vay ngắn hạn còn đảm b o kh n ng thanh kho n, gi m thi u r i ro cho ngân hàng (vì kho n vay có th i gian thu h i ng n và có th đa dạng hóa các hình th c cho vay ng n h n) H n n a, thông qua cho vay ng n h n, ngân hàng. .. v n… 1.2.4 Phân loại Căn cứ vào phương pháp cho vay: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay khác (cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng…) SVTH: Trần Thò Anh Hiền Trang 6 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Phan Thò Diệu Thảo Căn cứ vào loại tiền cho vay: cho vay nội tệ (tiền vay được cấp bằng nội tệ) và cho vay ngoại tệ (tiền vay được cấp bằng ngoại tệ)... trên cơ s lòng tin: ngân hàng chỉ cho vay khi có lòng tin vào việc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả và có khả năng hoàn trả nợ vay (gốc và lãi) đúng hạn Cho vay là sự chuyển nhượng tài sản có thời hạn: ngân hàng là trung gian tài chính “đi vay để cho vay , nên mọi khoản cho vay đều phải có thời hạn đảm bảo cho ngân hàng hoàn trả nguồn vốn huy động Thời hạn cho vay phải phù hợp với... môi trường pháp lý ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động cho vay của ngân hàng Quan hệ vay mượn phải được Pháp Luật thừa nhận, phải tuân thủ quy đònh, cơ chế hoạt động vay do Pháp Luật quy đònh 1.2.5.3 Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng Chính sách cho vay: cung cấp cho cán bộ và nhà quản lý một khung chỉ dẫn chi tiết để ra quyết đònh cho vay và đònh hướng trong hoạt động cho vay Một chính sách cho vay phù hợp . hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành Chương 3: Phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành. Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành 2. Câu hỏi nghiên cứu Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bến Thành làm đề tài của khóa luận tốt nghiệp, với mục đích là góp phần cùng Chi