Danh mục chữ viết tắt: NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh Danh mục bảng: Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân loại theo tiền Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Bảng 2.4: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Bảng 2.5: Tình hình hoạt động Nghiệp vụ tốn quốc tế NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Bảng 2.6: Kết hoạt động kinh doanh Phòng Giao dịch NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Bảng 2.7: Kết kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Lời mở đầu Sau khoảng thời gian thực tập, nghiên cứu tài liệu làm quen với môi trường làm việc NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Kết hợp trình xem xét, tìm hiểu, trau dồi kiến thức có sở lý thuyết với tình hình thực tế Ngân hàng Em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn tới NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Thật vậy, q trình thực tập em ln nhận giúp đỡ nhiệt tình anh chị làm việc NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Bên cạnh phịng ban tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Về phía trường ĐH Kinh tế quốc dân, em xin gửi lời cám ơn tới tất thầy cô cung cấp kiến thức kinh tế, xã hội, kiến thức chun ngành ngân hàng tài Nhờ giúp em có tảng thực báo cáo thực tập tổng hợp Đặc biệt, em nhận giúp đỡ tỉ mỉ, chu đáo giảng viên hướng dẫn trực tiếp, TS Lê Thanh Tâm Báo cáo thực tập tổng hợp gồm hai phần: Phần 1: Giới thiệu chung NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Phần 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo toàn thể cán Ngân hàng giúp đỡ nhiệt tình, cho đáo thời gian qua Phần 1: Giới thiệu chung NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Bắc Hà Nội NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội chi nhánh cấp mạng lưới chi nhánh NHNo& PTNT Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội thành lập theo định số 342/HĐ/HĐQT-TTCB Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo& PTNTVN ngày 05 tháng năm 2001, có trụ sở đặt 266 Đội Cấn quận Ba Đình Hà Nội Sau năm hình thành phát triển đến NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội ngày hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động phòng ban chi nhánh trực thuộc Chi nhánh có Hội sở 08 phịng giao dịch trực thuộc Tính đến cuối năm 2010, NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội có phịng nghiệp vụ: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ; Phịng Tín Dụng; Phịng Kế hoạch tổng hợp; Phòng Kinh doanh ngoại hối; phòng Kiểm tra Kiểm tốn; Phịng Hành nhân sự, Phịng Dịch vụ Marketing; Phịng Điện tốn Với tư cách Chi nhánh trẻ nằm địa bàn thành phố Hà Nội nên ngày đầu thành lập Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Khơng đội ngũ nhân viên trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm, sở vật chất bước hồn thiện, Chi nhánh cịn phải chịu cạnh tranh lớn địa bàn thành phố Mặc dù vậy, đạo Ban giám đốc, Chi nhánh có lược kinh doanh cụ thể, bước hoàn thiện thân đường khẳng định vị trí Đến nay, NHNo& PTNT Bắc Hà Nội trở thành chi nhánh hàng đầu NHNo& PTNT Việt nam Với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến cho khách hàng”, NHNo& PTNT Bắc Hà Nội không ngừng cố gắng để nâng cao sản phẩm dịch vụ, góp phần thúc đẩy kinh tế Việt Nam ngày phát triển 1.2 Các nghiệp vụ NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ với nhiều hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn, phát hành kỳ phiếu, tín phiếu chứng tiền gửi với lãi suất hấp dẫn phương thức toán linh hoạt, chiết khấu loại chứng từ có giá với mức chi phí hợp lý - Đầu tư vốn tín dụng đồng Việt Nam ngoại tệ với lãi suất thích hợp : Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn cho vay chiết khấu loại giấy tờ có giá, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay dài hạn án lớn, cho vay khép kín chu trình sản xuất lưu thong, cho vay chương trình định phủ… - Thanh tốn đồng Việt Nam ngoại tệ: Thanh toán chuyển tiền điện tử nước, toán qua mạng SWIFT, TELEX, toán L/C, tốn tiền gửi giấy tờ có giá, toán biên giới… - Bảo lãnh đồng Việt Nam ngoại tệ: Bảo lãnh thư tín dụng tái bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh đấu thầu, bảo lãnh toán, bảo lãnh hợp đồng; bảo lãnh, tái bảo lãnh đồng bảo lãnh cho doanh nghiệp, tổ chức tín dụng nước ngồi nước hoạt động Việt Nam - Kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng đối ngoại: Tiếp nhận triển khai dự án ủy thác vốn, dự án tài trợ kỹ thuật, dự án làm dịch vụ giải ngân, dự án ủy nhiệm cho chi nhánh thực hiện, dự án nâng cao lực - Đầu tư hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phẩn, mua tài sản hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp tổ chức tài tín dụng - Làm đại lý cho tổ chức tài tín dụng nước, nước ngồi quốc tế - Cung ứng dịch vụ: Chi trả tiền lương cho tổ chức, doanh nghiệp; Chi trả kiều hối… 1.3 Cơ cấu tổ chức-chức năng, nhiệm vụ phòng ban 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Ban Giám đốc Phịng kế hoạch tổng hợp Phịng tín dụng Phịng điện tốn Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng hành nhân Phòng Dịch vụ, Marke -ting PGD số Phòng kinh doanh ngoại hối PGD số 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban: * Ban giám đốc Phịng kiểm tra kiểm sốt nội PGD số Các Phòng giao dịch PGD số PGD số PGD số PGD số PGD số - Giám đốc phụ trách chung phụ trách tổ chức cán trực tiếp đạo Phòng kiểm tra kiểm sốt nội - Các phó giám đốc: Giúp giám đốc đạo điều hành số nghiệp vụ Giám đốc phân cơng phụ trách * Phịng kế toán - Ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNN NHNo&PTNT Việt Nam - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Phịng giao dịch trình NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định - Thực nghiệp vụ toán nước theo quy định - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định - Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin, điện tốn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề - Thực nghiệp vụ khác Giám đốc chi nhánh giao * Phịng tín dụng: - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tin dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền - Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập mở rộng phát triển quan hệ khách hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng - Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất khắc phục - Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng Phòng giao dịch trực thuộc - Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ Giám đốc chi nhánh giao cho * Phòng kế hoạch tổng hợp - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn giải pháp phát triển nguồn vốn - Đầu mối, tham mưu cho Giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - Đầu mối quản lý thông tin (thu nhập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định - Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kì hạn) - Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hòa vốn kinh doanh phòng giao dịch trực thuộc - Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao * Phịng hành nhân - Thực công tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động - Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn pháp quy NHNo&PTNT Việt Nam - Trực tiếp quản lý dấu Chi nhánh, thực cơng tác hành văn thư, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh - Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể - Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa – tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỉ cán bộ, nhân viên - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao * Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội - Xây dựng chương trình cơng tác q, năm phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm toán NHNo&PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể chi nhánh - Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng Nơng nghiệp kế hoạch đơn vị, kiểm sốt nhằm bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh hội sở Phòng giao dịch trực thuộc - Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót chi nhánh theo định kì - Hàng tháng có báo cáo nhanh cơng tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán gửi Ban kiểm tra, kiểm tốn nội - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao * Phịng điện tốn - Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh - Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế tốn, kế tốn thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao * Phòng kinh doanh ngoại hối - Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định - Thực cơng tác tốn quốc tế thông qua mạng SWIFT Ngân hàng Nông nghiệp - Thực nghiệp vụ tín dung, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế - Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao * Phòng dịch vụ Marketing: - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về: sách phát triên sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá, đặc biệt hoạt động chi nhánh, dịch vụ, sản phẩm cung ứng thị trường - Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý chủ thẻ - Quản lý, giám sát hệ thống thiết bị đầu cuối - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao 1.3.3 Công tác tổ chức cán mạng lưới hoạt động Hiện Ngân hàng có 08 Phịng nghiệp vụ chun mơn hội sở 08 Phịng giao dịch trực thuộc Tổng số điểm giao dịch chi nhánh 20 điểm, có 09 điểm giao dịch trực tiếp 11 điểm giao dịch qua máy ATM Tính đến 31/12/2010 tồn chi nhánh có 180 lao động * Về trình độ chuyên môn nghiệp vụ: - Trên đại học: 12 người (trong có 01 tiến sĩ, 11 thạc sĩ) - Đại học: 149 người - Cao đẳng, chức: 19 người * Về ngoại ngữ: - 08 người có trình độ đại học - 67 người có trình độ C - 30 người có trình độ B * Về tin học: 100% cán tác nghiệp có trình độ tin học bản, có 02 cán có trình độ Đại học tin học Phần 2: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 2.1 Tình hình kinh tế - xã hội năm 2010 Năm 2010 năm có thay đổi mặt pháp lý quan trọng Đồng thời, tình hình kinh tế giới biến động không ngừng, gây ảnh hưởng xấu tới tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam Những điều gây khó khăn cho ngân hàng doanh nghiệp Về thuận lợi khó khăn hoạt động NHNo&PTNT Bắc Hà Nội năm 2010 tóm tắt sau: 2.1.1 Thuận lợi - Tình hình trị - xã hội tiếp tục ổn định, kinh tế bước phục hồi theo đà tăng trưởng có lợi Về năm 2010 đạt mục tiêu tăng trưởng, vị trị tiếp tục trì trường quốc tế Đời sống phận lớn nhân dân cải thiện, an sinh xã hội đảm bảo, tăng cường - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục ban hành nhiều văn đạo nhằm điều chỉnh ổn định hoạt động thị trường Tài – Tiền tệ Điểm nhấn việc công bố Luật là: Luật NHNN Việt Nam (sửa đổi) Luật Tổ chức tín dụng (sửa đổi); Chỉ đạo thức đóng cửa sàn giao dịch vàng, tất tốn trạng thái kinh doanh vàng tài khoản nước - Năm 2010 tiếp tục ghi nhận phát triển mạnh mẽ quy mô TCTD Hầu hết Ngân hàng mở rộng mạng lưới, đầu tư phát triển mở rộng dịch vụ, tiện ích ngân hàng Đi với chuyển động gia tăng lợi ích khách hàng tạo sân chơi bình đẳng NHTMCP với khối NHTM Nhà nước 2.1.2 Khó khăn - Trong nước, dịch bệnh nông nghiệp, bão lụt nặng nề miền Trung làm ảnh hưởng lớn đến tình hình cung cầu hàng hóa, giá lương thực thực phẩm tăng cao; Tăng lương bản, tăng chi phí giáo dục, y tế; Chi tiêu ngân sách đầu tư công lớn; Tỷ giá ngoại tệ, giá vàng tăng mạnh, yếu tố tâm lý kì vọng lạm phát dân cư dẫn đến tổng cầu tăng đột biến làm cho lạm phát tăng cao quý IV - Lạm phát gia tăng, đua lãi suất bùng phát vào tháng cuối năm đỉnh điểm kiện Techcombanl với “3 ngày vàng” khuyến mại làm cho thị trường vốn xáo trộn; Kỉ lục chênh lệch tỷ giá USD khoảng 10% thị trường tự với tỷ giá niêm yết thức, với tăng trưởng “nóng” tín dụng ngoại tệ (khoảng 49,3%) dẫn đến tình hình cung cầu ngoại tệ căng thẳng - Năm 2010 đánh dấu diện hoạt động cách toàn diện ngân hàng 100% vốn nước Với mở rộng mạng lưới sản phẩm dịch vụ cách nhanh chóng tạo cạnh tranh gay gắt hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động doanh nghiệp số lĩnh vực chưa khỏi vịng xốy khủng hoảng tài tiền tệ, hiệu kinh doanh thấp, trả nợ ngân hàng gặp khó khăn 2.2 Hoạt động huy động vốn Không với NHNo&PTNT Bắc Hà Nội mà với tất NHTM nói chung, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng Trong năm gần đây, đạo NHNo&PTNT Việt Nam, nỗ lực không ngừng cán nhân viên, hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có bước tiến vượt bậc Ngân hàng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, vốn nội tệ vốn ngoại tệ Qua phân tích số liệu thấy rõ điều 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân loại theo tiền Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân loại theo tiền (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2008 Doanh số Tỉ trọng Năm 2009 Doanh số Tỉ trọng Năm 2010 Doanh số Tỉ trọng Nguồn huy động 5.641 100% 6.065 100% 7.103 100% Bằng VND 4.539 80.46% 4.828 79,61% 5.880 82,77% Bằng USD 1.102 19,54% 1.237 20,39% 1.357 19,1% (Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Bắc Hà Nội giai đoạn 2008-2010) Trong giai đoạn năm 2008-2010, nguồn huy động vốn ngân hàng liên tục gia tăng, vốn nước vốn ngoại tê Đặc biệt năm 2010 Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2010 7.103 tỷ đồng, tăng 1038 tỷ đồng so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 17,1% Trong đó: Nguồn vốn VND 5.880 tỷ đồng, tăng 1.052 tỷ đồng so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 17,9%; Nguồn vốn ngoại tệ 1.357 tỷ đồng, tăng 120 tỷ đồng so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 9,7% Mặc dù tình hình kinh tế giới biến động khơng ngừng, tình hình kinh tế nước gặp khó khăn Nhưng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có bước tiến đáng ghi nhận, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian (đơn vị: tỷ đồng) Năm 2008 Chỉ tiêu Tổng NVHĐ + TG khơng kì hạn + TG kì hạn < 12 t + TG kì hạn >= 12t Doanh số 5.641 2.010 740 2.891 Tỉ trọng 35,63% 13,12% 51,25% Năm 2009 Doanh số 6.065 3.337 1.093 1.635 Tỉ trọng 55,02% 18,02% 16,96% Năm 2010 Doanh số Tỉ trọng 7103 4.324 1.833 946 60,9% 25,8% 13,3% (Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Bắc Hà Nội giai đoạn 2008-2010) Trong giai đoạn 2010 nguồn vốn huy động theo thời gian ngân hàng tiếp tục tăng Nhưng thấy ngân hàng ưu tiên cho nguồn vốn huy động 12 tháng nhiều Cụ thể năm 2008, tiền gửi 12 tháng 740 tỷ đồng, năm 2009 1093 tỷ đồng, tăng 47,7% so với năm 2008, năm 2010 1883 tỷ đồng, tăng72,3% so với năm 2009 Trong tiền gửi kì hạn từ 12 đến 24 tháng 24 tháng có dấu hiệu giảm Năm 2009, tiền gửi kì hạn 12 tháng 1.635 tỷ đồng, giảm 1.256 tỷ đồng so với năm 2008 với tỷ lệ giảm 56,55% Năm 2010 tiền gửi kì hạn 12 tháng 946 tỷ đồng, giảm 689 tỷ đồng so với năm 2009 với tỷ lệ giảm 57,86% Xu hướng thay đổi cấu nguồn vốn huy động theo thời gian giai đoạn 2008-2010 giải thích việc lãi suất huy động vốn liên tục thay đổi không ngừng Điều khiến khách hàng không muốn gửi tiền khoảng thời gian dài, tâm lý lo lắng lãi suất khơng ổn định phần khiến tình trạng xảy 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế (đơn vị: tỷ đồng) Stt Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2010 so với 2009 Số tiền % TG TCKT Tỉ trọng (%) 4.521 80,15 4.966 81,88 5.558 78,2 +592 11,92% TG TCTD Tỉ trọng (%) 531 9,41 503 8,29 901 12,7 +398 79,13% TG dân cư Tỉ trọng (%) 589 10,44 596 9,83 644 9,1 +48 1,19% Tổng nguồn vốn 5.641 6.065 7.103 (Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Bắc Hà Nội giai đoạn 2008-2010) Trong giai đoạn 2008-2010, tổng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT Bắc Hà Nội liên tục tăng Năm 2009, tổng nguồn vốn 6.065 tỷ đồng, tăng 424 tỷ đồng so với năm 2008 với tỷ lệ tăng 7,5% Năm 2010, tổng nguồn vốn 7.103 tỷ đồng, tăng 1.038 tỷ đồng so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 17,1% Sự thay đổi lý giải dựa số nguyên nhân sau: - Nguồn vốn tổ chức kinh tế năm 2009 4.966, tăng 445 tỷ đồng so với năm 2008 với tỷ lệ tăng 9,84% Năm 2010 5.558 tỷ đồng, tăng 592 tỷ đồng so với năm 2009, với tỷ lệ tăng 11,92% Nguồn vốn tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn, điều chứng tỏ hoạt động marketing, uy tín NHNo&PTNT Bắc Hà Nội liên tục tăng, mối quan hệ ngày mở rộng - Nguồn vốn dân cư năm 2009 596 tỷ đồng, tăng tỷ đồng so với năm 2008 với tỷ lệ tăng 1,19% Năm 2010 644 tỷ đồng, tăng 48 tỷ đồng so với năm 2009, với tỷ lệ tăng 8% Mặc dù tỷ trọng nguồn vốn dân cư chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội ngân hàng nỗ lực để cải thiện công tác huy động vốn từ phận - Tiền gửi, tiền vay tổ chức tín dụng Năm 2009 nguồn vốn từ tổ chức tín dụng 503 tỷ đồng, giảm 28 tỷ đồng so với năm 2008 Năm 2010 901 tỷ đồng, tăng 398 tỷ đồng so với năm 2009 Qua thấy rằng, năm 2010, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có bước tiến vượt bậc việc huy động vốn từ tổ chức tín dụng Đạt kết tình hình kinh tế cạnh tranh, khó khăn dấu hiệu lạc quan NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Tóm lại, có khác biệt định cấu nguồn vốn huy động Nhưng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội nỗ lực để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Bước đầu đạt thành công, nguồn vốn ngân hàng năm gần tăng trưởng mạnh mẽ 2.3 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn coi hoạt động quan trọng ngân hàng Hoạt động huy động vốn khơng góp phần tạo thu nhập mà cịn hoạt động để trì tồn ngân hàng Tuy nhiên, song song với việc mang lại lợi nhuận cao, sử dụng vốn tạo nên rủi ro tiềm tàng nguy hiểm Chính NHNo&PTNT ln nhận thức điều có biện pháp điều chỉnh hợp lý để cân rủi ro lợi nhuận Trong giai đoạn 2008-2010, tổng dư nợ ngân hàng liên tục tăng, góp phần hỗ trợ kinh tế vào ổn định, nâng cao đời sống người dân Đồng thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp, tổ chức có hội tiếp cận nguồn vốn để phục vụ trình sản xuất kinh doanh Thật vậy, năm 2009 tổng dư nợ đạt 2.405 tỷ đồng, tăng 298 tỷ đồng so với năm 2008, năm 2010 tổng dư nợ đạt 2.708 tỷ đồng, tăng 303 tỷ đồng so với năm 2009 Điều thể rõ qua bảng sau: Bảng 2.4: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 2008 Năm Chỉ tiêu Tổng dư nợ 2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 2.107 100 2.405 2010 2009/2008 Số tiền Tỷ lệ tăng ( %) Số tiền Tỷ trọng ( %) 100 298 14.14 2.708 100 Phân loại theo thành phần kinh tế - DNNN - DNNQD Hộ SXKD, tư nhân cá thể 327 15,52 377 15,67 50 15,29 437 16,2 1.557 73,9 1.747 72,65 190 12,2 1.913 70,6 223 10,58 281 11,68 58 20,64 358 13,2 Phân loại theo thời gian - CV ngắn hạn 1.093 51,87 1.324 55,05 231 21,13 1.575 58,2 - Cho vay TDH 1.014 48,13 1.080 44,95 66 6,51 1.133 41,8 1.589 75,41 1.912 79,51 323 20,33 2.174 80,28 518 24,59 493 20,49 -25 -4,82 534 19,72 Phân loại theo tiền VNĐ Ngoại tệ (quy đổi) (đơn vị: tỷ đồng) * Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế: Có thể nhận xét NHNo&PTNT sử dụng nguồn vốn ưu đãi cho doanh nghiệp quốc doanh Và thực tế đối tượng khách hàng truyền thống ngân hàng Theo bảng, ta thấy năm 2008 ngân hàng cho vay DNNQD tới 1.557 tỷ đồng, chiếm 73,9% tổng dư nợ, năm 2009 1.747 tỷ đồng chiếm 72,65% tổng dư nợ, năm 2010 1.913 tỷ đồng chiếm 70,6% tổng dư nợ Với xu cạnh tranh nay, doanh nghiệp vừa nhỏ liên tục thành lập, nên định hướng ngân hàng vào DNNQD xác Bên cạnh đó, ngân hàng ưu tiên cho DNNN, qua năm lượng vốn sử dụng vào DNNN không nhỏ Cụ thể, năm 2008, chiếm tỷ trọng 15,52%, năm 2009 15,67%, năm 2010 15,91% Về phía hộ SXKD, tư nhân cá thể, khách hàng thường xuyên ngân hàng ngân hàng tập trung vào đối tượng Đến năm 2010, lượng vốn sử dụng khu vực hộ SXKD, cá thể chiếm 27,4% tỷ trọng tổng dư nợ ngân hàng Đây đối tượng khách hàng tiềm năng, với kinh tế cạnh tranh nhìn chung ngân hàng thành công đạt kết * Cơ cấu tín dụng theo thời gian: Năm 2008, tỷ trọng vay ngắn hạn vay trung, dài hạn 51,87% 48,13% Năm 2009, số 55,05% 44,95%, đến năm 2010 58,2% 41,8% Có thể thấy tỷ trọng vay ngắn hạn vay trung, dài hạn chênh lệch không nhiều Điều lý giải cho việc ngân hàng thời gian qua thực tốt việc cân đối nguồn vốn cấu cho vay * Cơ cấu tín dụng theo đơn vị tiền tệ: hoạt động sử dụng vốn ngân hàng tập trung vào nội tệ Năm 2008, tỷ trọng sử dụng VNĐ hoạt động cho vay 75,41%, ngoại tệ 24,59% Năm 2009, tỷ trọng VNĐ ngoại tệ 79,51% 20,49% Năm 2010 80,28% 19,72% Dễ dàng nhận hoạt động cho vay ngoại tệ ngân hàng có xu hướng giảm nhẹ, điều hợp lý tỷ giá không thật ổn định 2.4 Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế Bảng 2.5: Tình hình hoạt động Nghiệp vụ toán quốc tế NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Thanh toán hàng nhập Thanh toán hàng xuất Chi trả kiều hối 2008 2009 2010 Số Tổng giá trị Số Tổng giá trị Số Tổng giá trị 1.130 145.471.000 USD 1.381 77.687.00 USD 1.128 96.853.00 USD 40 1.336.000 USD 57 3.134.000 USD 161 18.379.00 USD 2.265.000 USD 632 1.851.000 USD 672 1.696.000 USD 736 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội) Tình hình hoạt động Nghiệp vụ tốn quốc tế NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thời gian qua có nhiều biến động Đặc biệt năm 2010: - Thanh tốn hàng nhập khẩu: Tổng số 1.128 với tổng trị giá (quy đổi USD) 96.853 ngàn USD, tăng 24,6% so với năm 2009 - Thanh toán hàng xuất khẩu: tổng số 161 món, trị giá 18.739 ngàn USD, tăng 497,9% so với năm 2009 - Kinh doanh ngoại tệ: Tổng doanh số mua bán ngoại tệ 178.131 ngàn USD, tăng 78,6% so với năm 2009 Trong doanh số mua bán ngoại tệ với NHNo&PTNT Việt Nam 68.268 ngàn USD, chiếm tỷ trọng 34,8% tổng doanh số mua bán ngoại tệ Chi nhánh - Chi trả kiều hối: Tổng số 672 món, trị giá 1.696 ngàn USD, 91,6% năm 2009 Trong qua kênh Wester Union 526 với số tiền 646 ngàn USD tăng 20,6% so kì năm 2009 qua tài khoản cá nhân 146 với số tiền 1.045 ngàn USD 79,7% năm 2009 - Phí dịch vụ TTQT: Tổng số phí thu năm 2010 5,9 tỷ đồng Trong đó: Phí tốn quốc tế 2,9 tỷ đồng; Phí kinh doanh ngoại tệ 2,1 tỷ đồng phí dịch vụ kiều hối 900 triệu đồng - Phục vụ dự án: Ngân hàng giải ngân phục vụ 05 dự án Trong năm 2010 rút vốn tài khoản đặc biệt 9.700 ngàn USD Nhìn chung, năm 2010 năm kinh tế khó khăn, nước lãi suất liên tục thay đổi, tỷ giá ngoại tệ không ổn định Nhưng NHNo&PTNT đạt thành công lớn hoạt động toán quốc tế 2.5 Một số hoạt động khác 2.5.1 Nghiệp vụ Kế toán – Ngân quỹ - Thanh toán chuyển tiền: Năm 2010, doanh số tốn nước: 131.652 tỷ đồng, tốn không dùng tiền mặt đạt 131.206 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 99,7% Doanh số chuyển tiền điện tử: 126793 tỷ đồng, tăng 23.947 tỷ đồng so với năm 2009 Doanh số bù trừ trực tiếp: 4.413 tỷ đồng, tăng 1.370 tỷ đồng so với năm 2009; Thu hộ ngân sách Nhà nước: 1.741 tỷ đồng, tăng 532 tỷ đồng so với năm 2009 Trong thu tiền mặt 258 tỷ đồng - Thu chu tiền mặt: Năm 2010, tổng thu tiền mặt: 11.876 tỷ đồng Tổng chi tiền mặt: 11.875 tỷ đồng Thực thu chi tiền mặt Trụ sở khách hàng đạt 2.250 tỷ đồng - An tồn kho quỹ: Cơng tác Ngân quỹ thực quy trình, đảm bảo an tồn tài sản, tiền mặt, chứng từ có giá Trong năm phận ngân quỹ phát thu giữ 35 tờ tiền giả trị giá 4.700 nghìn đồng., trả lại 15 tiền thừa với số tiền 79.690 nghìn đồng 2.5.2 Sán phẩm dịch vụ - Sản phẩm thẻ: Tổng số thẻ phát hàng tính đến 31/12/2010 đạt 35.018 thẻ, tăng 6.934 thẻ so với 31/12/2009 đạt 69,3% kế hoạch Trong Thẻ ghi nợ nội địa 34.606 thẻ; Thẻ ghi nợ quốc tế 288 thẻ Thẻ tín dụng quốc tế 124 thẻ - Sản phẩm Moblie Banking: Năm 2010, 6.108 khách hàng đăng kí sử dụng dịch vụ, tăng 3.301 khách hàng so với năm 2009 đạt 33,1% kế hoạch với tổng số 80.882 tin nhắn/năm - Sản phẩm Internet Banking: Năm 2010, 701 khách hàng sử dụng, đạt 70,1% kế hoạch giao 2.5.3 Điện toán kiểm tra kiểm toán nội - Điện toán: Năm 2010, chuyển đổi triển khai thành cơng hệ thống tốn TPCAS giai đoạn III Hội sở phòng Giao dịch; Triển khai thực thành cơng chương trình kết nối tốn qua hệ thống SMS (tháng 4/2010) Dịch vụ đầu tư công cộng với bảo hiểm xã hội Việt Nam (6/2010) - Kiểm tra kiểm toán nội bộ: Năm 2010, hoạt động KTKTNB Chi nhánh coi trọng thực nghiêm túc theo chức nhiệm vụ đề cương kiểm tra NHNo&PTNT Việt Nam Trong đó, kiểm tra 450 hồ sơ vay vốn với tổng dư nợ 1.359 tỷ đồng Hội sở Phòng Giao dịch; Đồng thời kết hợp kiểm tra việc chấn chỉnh sau kiểm tra Các đối tượng quan tâm đợt kiểm tra là: khách hàng phải gia hạn nợ, có nợ hạn, khoản vay khơng có tài sản đảm bảo,… Duy trì tăng cường kiểm tra, kiểm soát, giám sát chứng từ phát sinh hoạt động kế tốn tồn Chi nhánh hệ thống IPCAS; Công tác kiểm tra an toàn quản lý quỹ tiền mặt thực thường xuyên 2.5.4 Tổ chức – Cán - Đào tạo - Mạng lưới tổ chức: Đến thời điểm 31/12/2010, Chi nhánh có Phịng nghiệp vụ chun mơn Hội sở Phịng Giao dịch trực thuộc Tổng số điểm giao dịch chi nhánh 20 điểm (trong giao dịch trực tiếp điểm, giao dịch qua máy ATM 11 điểm) - Cán bộ: Đến 31/12/2010 tồn chi nhánh có 180 lao động, tăng 18 lao động so với 31/12/2009 Về trình độ: có 12 Thạc sĩ, 149 có trình độ đại học.Về ngoại ngữ: 08 có trình độ đại học, 67 có trình độ C 30 cán có B Trong năm, Chi nhánh trình Chủ tịch Hội đồng quản trị bổ nhiệm 01 Giám đốc, trình Tổng Giám đốc bổ nhiệm chỗ 01 Phó Giám đốc, làm thủ tục bổ nhiệm 02 chức danh phó trưởng phòng nghiệp vụ - Đào tạo: Chi nhánh tổ chức vận động toàn CBNV thường xuyên học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ hình thức khả như: Học lớp TTĐH triệu tập, tự mở lớp học Đặc biệt trọng đánh gái kết học tập có chế độ khuyến khích người đạt kết cao Trong năm 2010 tổ chức đào tạo tất nghiệp vụ cho cán Chi nhánh 2.5.5 Cơng tác đồn thể phong trào thi đua Dưới huy Đảng ủy, mối quan hệ chun mơn đồn thể ln quan tâm phối hợp chặt chẽ Vai trò tổ chức đoàn thể thực trở thành lực lượng quan trọng hoạt động Chi nhánh Nhiều phong trào thi đua tổ chức với hình thức nội dung phong phú thu hút đơng đảo người tham dự Năm 2010, ngồi việc dành cán 03 ngày lương ủng hộ Quỹ từ thiện, cán Chi nhánh tự nguyện đóng góp 26 triệu đồng ủng hộ đồng bào miền Trung 2.5.6 Kết phòng giao dịch Trong năm 2010, tình hình hoạt động 08 Phịng Giao dịch trực thuộc ngân hàng sau: (đơn vị triệu đồng) Bảng 2.6: Kết hoạt động kinh doanh Phòng Giao dịch NHNo&PTNT Bắc Hà Nội (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Tiết kiệm Dư nợ Nợ xấu Tổng số Mobile Quỹ thu Hệ số vốn PGD Nguồn dân cư (% thẻ Banking nhập lương Số Số Số Số Số (đạt % kế (đạt % kế hoạch) 220.407 Số (đạt % kế (đạt % kế (đạt % kế tổng dư hoạch) 24.805 hoạch) 89.075 nợ) 3.200 hoạch) 274 thẻ hoạch) 104 KH 3.403 1,64 lần (110,2%) 105.448 (27,56%) 71.437 (99%) 56.260 (3,6%) 293.5 (27,4%) 137 thẻ (10,4%) 185 KH 1.870 1,10 lần (81,1%) 103.892 (68%) 42.898 (112,5%) 45.000 (0,52%) 256 (18,27%) 130 thẻ (24,7%) 122 KH 2.568 1,09 lần (94,4%) 81.103 (47,66%) 66.894 (93,75%) 75.200 (0,57%) 706 (17,33%) 240 thẻ (16,3%) 128 KH 2.326 1,06 lần (73,7%) 55.838 (74,3%) 34.057 (100,3%) 34.057 (0,94%) 1.717 (32%) 254 thẻ (17,1%) 147 KH 3.269 1,49 lần (50,76%) 97.261 (85,14%) 79.044 (85,14%) 37.066 (5,04%) 130 (33,87%) 432 thẻ (19,6%) 219 KH 3.300 1,20 lần (81%) (71,86%) (82,37%) (0,35%) ((57,6%) (29,2%) 288.013 Số Số 84.812 131.818 3.412 5.110 (106,7%) 115.030 (67,85%) 68.962 (108%) 43.715 (2,69%) (95,86%) (76,6%) (87,43%) 235 thẻ 139 KH (31,33%) 1,20 lần 3.916 1,10 lần (18,5%) Qua hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội kết Phòng Giao dịch trực thuộc đưa nhận xét sau: Mặc dù số hạn chế cần phải khắc phục khẳng định năm 2010 tiếp tục năm thành công NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Kết năm 2010 tạo tiền đề tăng cường them nguồn lực để Chi nhánh thực tốt mục tiêu kinh doanh năm 2011 năm 2.6 Kết kinh doanh Bảng 2.7: Kết kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội (đơn vị: tỷ đồng) Năm Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền Số tiền +/- (%) so 2008 Số tiền +/- (%) so 2009 Tổng thu nhập 412,3 442,6 7,35 528,89 19,5 Tổng chi phí 332,6 346,9 4,3 379,73 9,46 Chỉ tiêu 95,7 20,07 149,16 LN trước thuế 79,7 55,86 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 2008-2010) Qua kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội giai đoạn 2008-2010, thấy giai đoạn qua ngân hàng phải đối diện với nhiều khó khăn, biến động kinh tế Đặc biệt năm 2010 năm giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất liên tục có thay đổi khó lường, vốn tín dụng thị trường tăng cao việc nới lỏng sách tiền tệ áp dụng chế hỗ trợ lãi suất Tuy vậy, với đạo Ban giám đốc tâm cán nhân viên, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội nhanh chóng đưa giải pháp Từ để phù hợp với diễn biến thị trường, đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng vào ổn định bước phát triển vững Lợi nhuận năm 2009 đạt 95,7 tỷ đồng tăng 20,07% so với năm 2008, lợi nhuận năm 2010 đạt 149,16 tỷ đồng tăng 55,86% so với năm 2009 Có thể thấy lợi nhuận NHNo&PTNT Bắc Hà Nội năm gần tăng nhanh Điều khẳng định ngân hàng hoạt động hiệu quả, cán nhân viên Ban Giám đốc nỗ lực không ngừng nhằm đem lợi ích cao cho ngân hàng Kết luận Qua trình nghiên cứu học tập NHNo&PTNT Bắc Hà Nội em thấy tồn số điểm chưa thật hợp lý, hiệu Theo em NHNo&PTNT Việt Nam nên nghiên cứu kĩ thực giao tiêu kế hoạch kinh doanh cho phòng ban, đồng thời cần xem xét khả thực kế hoạch tự xây dựng phịng ban Bên cạnh nên tổ chức lớp đào tạo tập huấn cho cán chủ chốt kiến thức quản trị, điều hành cán tác nghiệp kiến thức chuyên sâu Thực chế ưu tiên, ưu đãi đào tạo cán làm việc có suất, chất lượng hiệu cao kinh doanh Kết thúc khóa thực tập, dựa tảng kiến thức thực tế Phịng Tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, em định chọn đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội” Do thời gian thực tập Ngân hàng tương đối ngắn nên em chưa thể có nhìn sâu Ngân hàng Bài viết chắn nhiều sai sót, em mong nhận góp ý giảng viên hướng dẫn trực tiếp TS Lê Thanh Tâm anh chị làm việc NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Em xin chân thành cám ơn  ... chung NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Phần 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo toàn thể cán Ngân hàng... Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội) Tình hình hoạt động Nghiệp vụ toán quốc tế NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thời gian qua có nhiều biến động Đặc biệt... nhiệt tình, cho đáo thời gian qua Phần 1: Giới thiệu chung NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Bắc Hà Nội NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội chi nhánh cấp mạng lưới chi