MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 PHẦN 2: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO& PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo tồn thể cán Ngân hàng giúp đỡ nhiệt tình, cho đáo thời gian qua PHẦN GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNO& PTNT VIỆT NAM .2 CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Lịch sử hình thành trình phát triển NHNo& PTNT Bắc Hà Nội 2 Các nghiệp vụ NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO& PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Tình hình kinh tế - xã hội năm 2009 Tình hình huy động vốn .9 Hoạt động cho vay .11 Các hoạt động dịch vụ khác NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội .13 Kết hoạt động kinh doanh 15 KẾT LUẬN .17 LỜI MỞ ĐẦU Sau khoảng thời gian thực tập, nghiên cứu tài liệu làm quen với môi trường làm việc NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội, kết hợp trình xem xét, tìm hiểu, trau dồi kiến thức có sở lý thuyết với tình hình thực tế Ngân hàng, em hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn tới NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Thật vậy, trình thực tập em ln nhận giúp đỡ nhiệt tình anh chị làm việc NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Bên cạnh trưởng phịng ban tạo điều kiện thuận lợi giúp em hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp Về phía trường ĐH Kinh tế quốc dân, em xin gửi lời cám ơn tới tất thầy cô cung cấp kiến thức kinh tế, xã hội, kiến thức chuyên ngành ngân hàng tài để em có tảng thực báo cáo thực tập tổng hợp Đặc biệt, em nhận giúp đỡ tỉ mỉ, chu đáo giảng viên hướng dẫn trực tiếp, TS Lê Thanh Tâm Báo cáo thực tập tổng hợp gồm hai phần: Phần 1: Giới thiệu chung NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Phần 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo toàn thể cán Ngân hàng giúp đỡ nhiệt tình, cho đáo thời gian qua PHẦN GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNO& PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Lịch sử hình thành trình phát triển NHNo& PTNT Bắc Hà Nội NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội chi nhánh cấp mạng lưới chi nhánh NHNo& PTNT Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội thành lập theo định số 342/HĐ/HĐQT-TTCB Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo& PTNTVN ngày 05 tháng năm 2001, có trụ sở đặt 266 Đội Cấn quận Ba Đình Hà Nội Sau năm hình thành phát triển đến NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội ngày hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động phòng ban chi nhánh trực thuộc Đến chi nhánh có Hội sở 08 phòng giao dịch trực thuộc Hiện NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội có phịng nghiệp vụ : Phịng Kế tồn – Ngân quỹ; Phịng Tín Dụng; Phịng Kế hoạch tổng hợp; Phịng Kinh doanh ngoại hối; phịng Kiểm tra Kiểm tốn; Phịng Hành nhân sự, Phịng Dịch vụ Marketing; Phịng Điện tốn Các nghiệp vụ NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ với nhiều hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, phát hành kỳ phiếu, tín phiếu chứng tiền gửi với lãi suất hấp dẫn phương thức toán linh hoạt, chiết khấu loại chứng từ có giá với mức chi phí hợp lý - Đầu tư vốn tín dụng đồng Việt Nam ngoại tệ với lãi suất thích hợp : Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn cho vay chiết khấu loại giấy tờ có giá, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay dài hạn án lớn, cho vay khép kín chu trình sản xuất lưu thong, cho vay chương trình định phủ… - Thanh tốn đồng Việt Nam ngoại tệ: Thanh toán chuyển tiền điện tử nước, toán qua mạng SWIFT, TELEX, toán L/C, toán tiền gửi giấy tờ có giá, tốn biên giới… - Bảo lãnh đồng Việt Nam ngoại tệ: Bảo lãnh thư tín dụng tái bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh đấu thầu, bảo lãnh toán, bảo lãnh hợp đồng; bảo lãnh, tái bảo lãnh đồng bảo lãnh cho doanh nghiệp, tổ chức tín dụng nước nước hoạt động Việt Nam - Kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng đối ngoại: Tiếp nhận triển khai dự án ủy thác vốn, dự án tài trợ kỹ thuật, dự án làm dịch vụ giải ngân, dự án ủy nhiệm cho chi nhánh thực hiện, dự án nâng cao lực - Đầu tư hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phẩn, mua tài sản hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp tổ chức tài tín dụng - Làm đại lý cho tổ chức tài tín dụng nước, nước quốc tế - Cung ứng dịch vụ: Chi trả tiền lương cho tổ chức, doanh nghiệp; Chi trả kiều hối… Cơ cấu tổ chức-chức năng, nhiệm vụ phòng ban 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Ban Giám đốc Phòng kế hoạch tổng hợp Phịng tín dụng Phịng điện tốn Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng hành nhân Phịng Dịch vụ, Marke -ting PGD số Phòng kinh doanh ngoại hối PGD số Phịng kiểm tra kiểm sốt nội PGD số Các Phòng giao dịch PGD số PGD số PGD số PGD số PGD số 3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban: - Ban giám đốc + Giám đốc phụ trách chung phụ trách tổ chức cán trực tiếp đạo Phịng kiểm tra kiểm sốt nội + Các phó giám đốc: Giúp giám đốc đạo điều hành số nghiệp vụ Giám đốc phân cơng phụ trách - Phịng kế tốn - Ngân quỹ: + Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNN NHNo&PTNT Việt Nam + Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Phịng giao dịch trình NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt + Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam + Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định + Thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định + Thực nghiệp vụ tốn ngồi nước theo quy định + Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định + Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam + Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề + Thực nghiệp vụ khác Giám đốc chi nhánh giao - Phòng tín dụng: + Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tin dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng + Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao + Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền + Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền + Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập mở rộng phát triển quan hệ khách hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng + Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất khắc phục + Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng Phịng giao dịch trực thuộc + Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định + Thực nhiệm vụ Giám đốc chi nhánh giao cho - Phòng kế hoạch tổng hợp + Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn giải pháp phát triển nguồn vốn + Đầu mối, tham mưu cho Giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam + Đầu mối quản lý thông tin (thu nhập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định + Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kì hạn) + Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hòa vốn kinh doanh phòng giao dịch trực thuộc + Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định + Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao - Phòng hành nhân + Thực cơng tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động + Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn pháp quy NHNo&PTNT Việt Nam + Trực tiếp quản lý dấu Chi nhánh, thực cơng tác hành văn thư, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh + Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể + Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa – tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỉ cán bộ, nhân viên + Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao - Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội + Xây dựng chương trình cơng tác q, năm phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn NHNo&PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể chi nhánh + Tuân thủ tuyệ đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm sốt theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng Nơng nghiệp kế hoạch đơn vị, kiểm soát nhằm bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh hội sở Phòng giao dịch trực thuộc + Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót chi nhánh theo định kì + Hàng tháng có báo cáo nhanh cơng tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm tốn gửi Ban kiểm tra, kiểm toán nội + Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao - Phịng điện tốn + Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh + Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế tốn thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh + Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao - Phòng kinh doanh ngoại hối + Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định + Thực cơng tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT Ngân hàng Nông nghiệp + Thực nghiệp vụ tín dung, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế + Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước + Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao - Phòng dịch vụ Marketing: + Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về: sách phát triên sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá, đặc biệt hoạt động chi nhánh, dịch vụ, sản phẩm cung ứng thị trường + Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý chủ thẻ + Quản lý, giám sát hệ thống thiết bị đầu cuối + Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao 3.3 Công tác tổ chức cán mạng lưới hoạt động Hiện Ngân hàng có Phịng nghiệp vụ chun mơn hội sở Phòng giao dịch trực thuộc Tổng số điểm giao dịch chi nhánh 20 điểm, có điểm giao dịch trực tiếp 11 điểm giao dịch qua máy ATM Tính đến 31/12/2010 tồn chi nhánh có 180 lao động - Về trình độ chun môn nghiệp vụ: + Trên đại học: 12 người (trong có 01 tiến sĩ, 11 thạc sĩ) + Đại học: 149 người + Cao đẳng, chức: 19 người - Về ngoại ngữ: + 08 người có trình độ đại học + 67 người có trình độ C + 31 người có trình độ B - Về tin học: 100% cán tác nghiệp có trình độ tin học bản, có 08 cán có trình độ Đại học tin học PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO& PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Tình hình kinh tế - xã hội năm 2009 Trong năm 2009, tình hình Kinh tế - xã hội Việt Nam chịu ảnh hưởng tác động lớn từ khủng hoảng kinh tế tồn cầu Tình hình hoạt động kinh doanh hầu hết NHTM hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam khó khăn Tuy vậy, nhờ điều hành phủ, kinh tế Việt Nam tạm thời vượt qua giai đoạn khủng hoảng khó khăn hoạt động ngân hàng Có thể đánh giá thuận lợi khó khăn cách cụ thể sau: Thuận lợi: Có thống nhất, tâm cao hệ thống trị từ trung ương Đảng đến máy Chính phủ Sự phấn đấu nỗ lực sáng tạo ngành cấp, Việt Nam ngăn chặn suy giảm kinh tế, trì tốc độ tăng trưởng, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành nhiều văn đạo nhằm điều chỉnh ổn định hoạt động thị trường Tài – Tiền tệ, qua tăng cường quản lý hạn chế tác động xấu đến lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Chính phủ triển khai gói kích cầu, sách hỗ trợ lãi suất tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếp cận khách hàng tăng trưởng tín dụng Mặt khác, giúp doanh nghiệp có điều kiện trì hoạt độn sản xuất kinh doanh, giảm giá thành tăng doanh thu để có nguồn vốn trả nợ cho Ngân hàng Khó khăn: Các NHTM đồng loạt tăng lãi suất, liên tục áp dụng hình thức khuyến mại để huy động vốn, lãi suất huy động không phản ánh chất quan hệ cung – cầu Do làm cho thị trường vốn rối loạn, tháng cuối năm 2009, đãn đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung giảm đáng kể Tình hình khan ngoại tệ kéo dài ảnh hưởng lớn đến khả đáp ứng ngoại tệ khách hàng nhập khách hàng trả nợ đến hạn ; tỷ giá ngoại tệ điều chỉnh , làm giảm nhiệt thị trường không làm giảm giá thành hàng hóa vật tư nhập phục vụ cho sản xuất kinh doanh Tăng trưởng tín dụng nóng dẫn đến khả cân đối vốn NHTM, NHNN Việt nam , NHNo&PTNT Việt Nam có nhiều văn đạo có tính chất giải pháp tình buộc Chi nhánh phải điều chỉnh mục tiêu kinh doanh, tạo khó khăn định việc thực tiêu kinh doanh năm 2009 Trong thời gian qua, tác động khủng hoảng kinh tế giới, thị trường tiền tệ có nhiều biến động làm hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại khác tiếp tục mở rộng chi nhánh, địa bàn hoạt động làm cạnh tranh thị trường ngày cao Nhưng điều hành Ngân hàng Nhà nước sở chấp hành nghiêm túc đạo điều hành trụ sở chính, chi nhánh tập trung phân tích khó khăn, thuận lợi để đưa giải pháp thích hợp đảm bảo mục tiêu đề Tình hình huy động vốn Huy động vốn không tạo lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng lại nhiệm vụ quan trọng Huy động vốn có tốt , đầy đủ ngân hàng có tiền để thực nghiệp vụ kinh doanh sinh lời khác Vì thế, huy động tốt điều kiện cần cho ngân hàng muốn hoạt động kinh doanh kiếm lời Nhận biết điều này, NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội có biện pháp tích cực hữu hiệu để đảm bảo khả huy động vốn Bảng 2.1 Tình hình huy động NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội đơn vị: tỷ đồng 2007 2008 Năm 2009 Chênh lệch Số Tỷ Số Tỷ tiền trọng tiền trọng Tổng số VHĐ 5.409 100% 5.641 100% 232 NV ngắn hạn 2.921 54,0% 2.750 48,8% NV trung dài hạn 2.488 46,0% 2.891 51,2% Chỉ tiêu Chênh lệch Số Tỷ tiền trọng 4.2% 6.065 100% 424 7.5% -171,0 -5,9% 4.430 73,0% 1.680 61,1% 403,0 5,2% 1.635 27,0% -1.256 -43,5% ST % ST (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007,2008,2009 NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội) % Trong khoảng thời gian từ năm 2007 đến năm 2008 nhận thấy lượng vốn huy động ngân hàng có xu hướng tăng Trong năm 2007 hoạt động huy động vốn đạt mức độ cao, ngắn hạn 2921 tỷ, trung dài hạn 2488 tỷ Năm 2008, hoạt động huy động vốn bị ảnh hưởng nhiều từ sức ép thị trường giới nước, nguồn vốn ngân hàng tiếp tục tăng, đạt 5641 tỷ (tăng 232 tỷ) so với năm 2007 Cụ thể nguồn vốn trung dài hạn tăng tỷ trọng số lượng, tăng 403 tỷ ( tương ứng 54,5% ) Mặc dù vậy, qua năm 2009 tỷ trọng vốn ngắn hạn lại chiếm tỷ trọng lớn, ngun nhân sách thu hút nguồn vốn phủ thúc đẩy kinh tế đất nước khỏi khủng hoảng Tổng nguồn vốn tăng 424 tỷ đồng vốn ngắn hạn tăng 1680 tỷ, nguồn vốn trung dài hạn lại giảm 1256 tỷ Nhận thấy có thay đổi lại cấu lớn huy động vốn ngân hàng, có thành tích đáng kể thị trường chứng khốn hình thành phát triển, năm 2007 nhiều doanh nghiệp cổ phần hóa với khối lượng vốn lớn, điều thu hút nhiều nguồn vốn dân cư Các NHTM cổ phần đồng loạt tăng vốn điều lệ , tiếp tục mở rộng mạng lưới đến hầu hết phường, quận địa bàn thành phố Hà Nội; cạnh tranh lãi suất, công nghệ, dịch vụ sản phẩm trở nên gay gắt Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội theo thành phần kinh tế Đơn vị: tỷ đồng 2007 2008 Năm Chỉ tiêu 2009 Chênh lệch Tỷ Số tiền Tỷ Số tiền ST Dân cư 775 trọng 14% 589 trọng 10% -186 TCKT 447 82,6% 4.521 80,0% 51,0 Tiền gửi, tiền vay TCTD 185 3.5% 531 % Chênh lệch Tỷ Số tiền ST % 596 trọng 9.8% 1,1% 4.966 81,9% 445 9,8% 8.3% -28 5,3% -24 10,0% 345,0 187,0% 503 1.53% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007,2008,2009 NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội) Từ bảng ta thấy hoạt động huy động vốn chủ yếu từ tổ chức kinh tế, sau khu vực dân cư, cuối tiền gửi, tiền vay TCTD khác Năm 2007 số tiền huy động từ TCKT 4470 tỷ chiếm 82,9%, dân cư 775 10 tỷ chiếm 13,9%, phận tiền vay TCTD khác 185 tỷ chiếm 3,5% Năm 2008 hoạt động huy động vốn chịu nhiều sức ép từ kinh tế thị trường giới nước nên huy động từ dân cư giảm 186 tỷ (giảm 24%) nguồn vốn huy động ngân hàng từ tiền vay TCTD tăng 346 tỷ ( 187% so năm 2007 ), bên cạnh huy động từ TCKT tăng 51 tỷ (bằng 1,14 % so với năm 2007 Năm 2009, phủ triển khai gói kích cầu, sách hỗ trợ lại suất tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp cận khách hàng tăng tưởng tín dụng, nhờ năm 2009 huy động từ tiền vay TCTD giảm 28 tỷ so với năm 2008 (tương đương giảm 5,27%) Huy động từ TCKT tăng 445 tỷ so với năm 2008 (tương ứng tăng 9,84%) dân cư tăng tỷ ( tương ứng tăng 1,53%) Hoạt động cho vay Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội giai đoạn 2007 – 2009 Năm 2.007 2.008 2.009 Chỉ tiêu Tổng dư nợ 2.052 100 2.107 100 2.405 100 348 17 327 15 377 15 1.118 55 1.557 74 1.462 61 3.DN có vốn nước ngồi 357 17 - 285 12 4.Hộ sản xuất cá nhân 229 11 223 11 281 12 1.150 902 56 44 1.093 1.014 52 48 1.324 1.080 I Phân theo TP kinh tế 1.DNNN 2.DNNQD - II Phân theo thời gian 1.TD ngắn hạn 2.TD trung-dài hạn 55 45 III Phân theo ngành kinh tế 1.Nông nghiệp 17 2.Công nghiệp 597 3.Xây dựng 744 4.Thương mại, dịch vụ 370 5.Các ngành khác 324 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội) 23 29 702 36 676 18 358 16 348 động kinh doanh 11 33 1.061 44 32 815 34 17 150 16 379 16 năm 2007,2008,2009 - Qua bảng báo cáo ta thấy dư nợ Ngân hàng qua năm liên tục tăng Tăng trưởng tín dụng qua năm tăng, năm 2008 tăng 2,58% so năm 2007, năm 2009 tăng 14,14% so năm 2008 Dư nợ tín dụng tăng nhanh vào năm 2009 (tăng 298 tỷ đồng so năm 2008) Tuy mức tăng trưởng tín dụng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng không thật cao, năm 2007 37,94; năm 2008 37,35 năm 2009 37,65 (mức tăng trưởng không đáng kể so năm 2008) So với NHTM ngồi quốc doanh hiệu suất sử dụng vốn thấp nhiều Nguyên nhân chủ yếu việc thân NHNo&PTNT NHTM nhà nước, thân Ngân hàng phải phục vụ cho mục đích khác Nhà Nước nhằm phát triển kinh tế - xã hội, cải thiện đời sống dân cư Ngoài năm 2008 đầu năm 2009 kinh tế giới nói chung kinh tế nước nói riêng có nhiều bất ổn khủng hoảng kinh tế toàn cầu nên Ngân hàng thận trọng khoản vay, đảm bảo tính khoản cao cho Ngân hàng, tăng khả chống đỡ với bất ổn từ hệ thống Ngân hàng kinh tế * Nhận xét cấu tín dụng theo thành phần kinh tế Do nâng cao chất lượng tín dụng ln mục tiêu hàng đầu NHNo&PTNT nên Ngân hàng áp dụng chế độ ưu đãi với khách hàng truyền thống, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, khách hàng thực hiên toán nhiều qua Ngân hàng Qua bảng ta thấy khách hàng chủ yếu NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội DNNQD (Các công ty cổ phần cơng ty TNHH), tiếp đến DN có vốn đầu tư nước DNNN, cuối hộ gia đình, cá nhân chiếm tỷ trọng nhỏ NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội đẩy mạnh việc cho vay DNNQD, xu hướng DN vừa nhỏ ngày nhiều, thị trường tiềm để Ngân hàng khai thác * Nhận xét tín dụng theo thời gian Qua bảng ta thấy tỷ trọng cho vay ngắn hạn lớn tỷ trọng cho vay trung – dài hạn Tuy nhiên tỷ trọng ko chênh lệch Qua năm giá trị khoản vay tăng Riêng năm 2008 giá trị cho vay ngắn hạn giảm không nhiều đến năm 2009 lại tăng trở lại (tăng 21% so với năm 2008 ứng với tăng 231 tỷ đồng) Ta nhận thấy Ngân hàng tập trung tín dụng cho ngắn hạn dài hạn * Nhận xét cấu tín dụng theo ngành kinh tế Tín dụng ngành công nghiệp, thương mại dịch vụ có 12 bước tăng trưởng định, biểu dư nợ ngành liên tục tăng, đánh dấu thời điểm kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ lĩnh vực này.Đây biểu tốt kinh tế phát triển tương lai, bước cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Tuy nhiên ngành thuộc lĩnh vực nông nghiệp dư nợ lại giảm xuống Trong năm 2009 dư nợ cho vay ngành Điều phù hợp với chiến lược toàn ngành, dư nợ cơng nghiệp, thương mại, dịch vụ tăng dư nợ ngành nông nghiệp giảm Tuy nhiên, nên giữ tỷ lệ cách hợp lý Các hoạt động dịch vụ khác NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 4.1 Hoạt động tốn: Bảng 2.4: Tình hình hoạt động Nghiệp vụ toán quốc tế NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Nghiệp vụ 2007 Số 2008 Số Tổng giá trị Thanh tốn hàng 2009 Tổng giá trị Số Tổng giá trị 145.471.000 USD 1.381 77.687.000 USD 18.247.319 USD 1.306 nhập 1.130 136.277 CNY Thanh toán hàng 57 239.542.500 USD 40 xuất 13 1.336.000 USD 57 3.134.000 USD Chi trả kiều hối 922 1.001.998 USD 736 2.265.000 USD 632 1.851.000 USD ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007,2008,2009 NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội) Hoạt động toán Ngân hàng bao gồm hoạt động toán quốc tế toán nước Hoạt động toán quốc tế: Năm 2007, NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội bước phát triển vượt bậc hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như: tốn hàng nhập 1306 với tổng giá trị 18247319 USD va 136277 CYN, tăng 138 so với năm 2006 Thanh tốn hàng xuất 57 với tổng giá trị 239.542.500 USD tăng so với năm 2006 Phục vụ dự án, chi nhánh khai thác thêm 02 dự án ngân hàng phục vụ, dự án thí điểm cho dự án điện ngồi lưới nối so Bộ Cơng thương làm chủ đầu tư với số vốn 2,3 triệu USD dự án phát triển giao thông đô thị Hà Nội Sở Giao thơng cơng Hà NỘi làm chủ đầu tư với số vốn 164,8 tr USD Tổng số vốn rút qua tài khoản đặc biệt phụ vụ dự án năm 2007 3.700.000 USD.Chi trả kiều hối 922 với tổng giá trị 1.001.998 USD Ngồi chi nhánh cịn mở thêm đại lý thu đổi ngoại tệ, tính đến cuối năm 2007 15 bàn Năm 2008, tốn nhập giảm 176 Thanh tốn nhập giảm 17 Doanh số mua bán ngoại tệ 131.860.000 USD Chi trả kiều hối giảm 186 Về việc quản lý bàn thu đổi ngoại tệ đến tháng 10/2008 tổng số bàn thu đổi ngoại tệ 14 bàn với số ngoại tệ mua từ bàn thu đổi triệu USD Nhìn chung hoạt động tốn quốc tế năm 2008 giảm so với năm 2007 Năm 2009 tốn nhập tăng 251 với tổng giá trị 53,4 so với năm 2008 Thanh toán xuất tăng 17 với tổng giá trị 34,6% so với năm 2008 Hoạt động chi trả kiều hối giảm 104 Kinh doanh ngoại tệ tổng số mua bán ngoại tệ 99.711.000 USD 75,6% so năm 2008 Phục vụ dự án chi nhánh giải ngân phục vụ 05 dự án, năm 2009 rút vốn tài khoản đặc biệt 11,4 triệu USD Hoạt động toán nước: Năm 2007, doanh số chuyển tiền nước đạt 106,472 tỷ đồng, tốn khơng dùng tiền mặt đạt 92,232 tỷ đồng chiếm 93,2% tổng mức toán Năm 2008, tổng toán qua NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đạt 310,180 tỷ đồng doanh số khơng dùng tiền mặt đạt 285,139 tỷ chiếm 91,9% Doanh số toán chuyển tiền điện tử đạt 85,737 tỷ tăng 7,2% so với năm 2007 Doanh số 14 toán bù trừ trực tiếp đạt 181,288 tỷ đồng, tăng 65,73% so với năm 2007 Năm 2009, doanh số toán nước 160,180 tỷ đồng, tốn khơng dùng tiền mặt đạt 109,929 tỷ đồng Doanh số chuyển tiền điện tử : 102,846 tỷ đồng Doanh số toán bù trừ trực tiếp: 3,043 tỷ đồng Thu hộ ngân sách nhà nước 4922 với số tiền 1209 tỷ, thu tiền mặt 4128 số tiền 22,3 tỷ 4.2 Hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng triển khai đầy đủ thành công sản phẩm NHNo&PTNT Việt Nam như: phát hành thẻ quốc tế Visa ( Thẻ ghi nợ tín dụng); gói dịch vụ MobileBanking (SMS Banking, dịch vụ chuyển khoản siêu nhanh qua tin nhắn, VnTopup – dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động trả trước, VnMart – Ví điện tử, dịch vụ chấp nhận toán qua internet cho thẻ quốc tế, dịch vụ bảo hiểm tai nạn cho chủ thẻ quốc tệ Visa…) Năm 2008, đưa vào sử dụng ổn định thêm máy ATM mới, đưa tổng số máy ATM chi nhánh quản lý lên 10 máy, mua lắp đặt 10 thiết bị EDC để phát triển thêm kênh toán thẻ giảm tải cho máy ATM Năm 2008, tổng số lượng thẻ phát hành đạt 15.000 thẻ Tổng số dư tiền gửi không kỳ hạn tài khoản thẻ đạt 22 tỷ đồng, bình quân đạt 1,4 triệu đồng/thẻ Năm 2009, tổng số thẻ phát hành đến 31/12/2009 đạt 28.084 thẻ, tăng 10.124 thẻ so năm 2008 đạt 112,3% kế hoạch Trong thẻ ghi nợ nội địa 27.621 thẻ, thẻ ghi nợ quốc tế 187 thẻ thẻ tín dụng quốc tế 77 thẻ Tổng số đơn vị trả lương qua tài khoản thẻ 56 đơn vị, tăng 13 đơn vị so với năm 2008 Số dư tiền gửi toán tài khoản thẻ đạt 37.749 triệu đồng, bình quân 1,3 triệu đồng/tài khoản thẻ Kết hoạt động kinh doanh Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT thể qua bảng sau: Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Chênh lệch St % Tổng thu nhập 412,32 442,6 30,28 7,34% Tổng chi phí 332,6 346,9 14,3 4,30% Chênh lệch thu – chi 79,72 95,7 15,98 20,05% 15 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 20082009) Qua bảng số liệu ta thấy : Tổng thu nhập năm 2009 442,6 tỷ đồng tăng 7,34% so với năm 2008 Tổng chi phí tăng 14,3 tỷ đồng, tăng 4,3% so với năm 2008 Chênh lệch thu chi năm 2009 đạt 95,7 tỷ đồng, tăng 20,05% so năm 2008  Hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2009 đạt tốt so với năm 2008 thu nhiều lợi nhuận Quỹ thu nhập tăng 20% so với năm 2008 đạt 147% kế hoạch 16 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu học tập NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội em thấy tồn số điểm chưa thật hợp lý, hiệu Theo em NHNo&PTNT Việt Nam nên nghiên cứu kĩ thực giao tiêu kế hoạch kinh doanh cho phòng ban, đồng thời cần xem xét khả thực kế hoạch tự xây dựng phòng ban Bên cạnh nên tổ chức lớp đào tạo tập huấn cho cán chủ chốt kiến thức quản trị, điều hành cán tác nghiệp kiến thức chuyên sâu Thực chế ưu tiên, ưu đãi đào tạo cán làm việc có suất, chất lượng hiệu cao kinh doanh Do thời gan thực tập Ngân hàng tương đối ngắn nên em chưa thể có nhìn sâu Ngân hàng Bài viết chắn cịn nhiều sai sót, em mong nhận góp ý giảng viên hướng dẫn trực tiếp TS Lê Thanh Tâm anh chị làm việc NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 17 ... PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO& PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Tình hình kinh tế - xã hội năm 2009 Trong năm 2009, tình hình Kinh tế - xã hội Việt Nam chịu ảnh hưởng tác động. .. Giới thiệu chung NHNo &PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội Phần 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh... 2007,2008,2009 NHNo &PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội) Hoạt động toán Ngân hàng bao gồm hoạt động toán quốc tế toán nước Hoạt động toán quốc tế: Năm 2007, NHNo &PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội bước phát triển vượt bậc hoạt