Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên LỜI NĨI ĐẦU Theo kế hoạch Khoa Tài Chính – Ngân Hàng trường đại học Kinh Doanh & Công Nghệ Hà Nội chúng em thực tập thực tế Đây hội cho chúng em tiếp cận với thực tế, quan sát học tập phong cách kinh nghiệm làm việc, áp dụng lý thuyết học nhà trường quan trọng thời gian để thực tập sinh tìm cho hội việc làm sau trường Được đồng ý ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai, em tới thực tập Trong trình thực tập, em tập số phịng ban như: Tổ thẻ, Phịng kế tốn…Được giúp đỡ tận tình cán làm việc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai hướng dẫn thầy giáo PGS.TS Thái Bá Cẩn, em có điều kiện nắm bắt tổng quát chung tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai hoàn thành báo cáo thực tập Kết cấu báo cáo gồm chương: Chương I: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Chương II: Những nội dung thực tập Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Chương III: Một số kiến nghị giải pháp khắc phục Mặc dù em cố gắng trình độ hiểu biết có hạn, thời gian thực tập khơng nhiều báo cáo thực tập em nhiều khiếm khuyết Mong thầy cô bảo để em rút kinh nghiệm, chuẩn bị tốt cho luận văn nghiệp Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS TS Thái Bá Cẩn cán Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai giúp em hoàn thành báo cáo Em xin trân thành cảm ơn! Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG MAI 1.1 KHÁI QT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI 1.1.1 GIỚI THIỆU CHUNG Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai (VietinBank Hoàng Mai) Địa : Số 2-4 đường Kim Đồng, phường Giáp Bát, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội 1.1.2 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai chi nhánh ngân hàng thương mại trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, thành lập theo định số 269 HĐQT - NHCT1 vào ngày tháng 11 năm 2006 Chi nhánh Hoàng Mai thành lập kể từ ngày 10/11/2006, tách từ Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Hai Bà Trưng thức vào hoạt động ngày 20 tháng 01 năm 2007 Nằm hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng định chế tài lớn toàn giới Là hệ thống ngân hàng đại, thành viên Hiệp hội ngân hàng Việt nam, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, Hiệp hội tài viễn thơng liên Ngân hàng tồn cầu (SWIFT), Tổ chức phát hành toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Do đó, Chi nhánh Hồng Mai có nhiều lợi từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, đầu tư trang thiết bị đại, sử dụng phần mềm tin học đại xuyên suốt hệ thống, đội ngũ cán có trình độ cao hướng dẫn cán giúp cho trình độ nghiệp vụ cán ngày phát triển Bên cạnh thuận lợi Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Mai gặp khơng khó khăn Hiện tại, trụ sở làm việc phải thuê nên chật chội, thành lập bốn năm nên hoạt động kinh doanh gặp khơng khó khăn Từ lợi có sẵn, biết khắc phục khó khăn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai khơng ngừng phát triển nhiều phương diện tổ chức cán bộ, dịch vụ, chiến lược khách hàng, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán công nhân viên, ứng dụng tin học công nghệ vào ngân hàng Với xu thuận lợi kinh tế Việt Nam hội nhập với tổ chức kinh tế lớn, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai dần tự chủ kinh doanh, đứng vững cạnh tranh, kinh doanh có lãi, ổn định phát triển Mạng lưới, cấu tổ chức chi nhánh cải tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy khai thác triệt để lợi hoạt động huy động vốn sử dụng vốn 1.1.3.CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ 1.1.3.1.CƠ CẦU TỔ CHỨC Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai gồm 21 phịng ban, 11 phịng giao dịch đó: 03 phịng giao dịch loại 1, 08 phòng giao dịch loại Đến Quỹ tiết kiệm số 43, 48, 65 68 chuyển đổi thành phịng giao dịch Chi nhánh có Giám đốc, hai Phó giám đốc cơng tác Chi nhánh Hồng Mai 117 lao động thức 18 lao động ngắn gọn công tác chi nhánh, phòng điểm giao dịch Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Sơ đồ 01 : Sơ đồ tổ chức NHTMCP công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH KHỐI KINH DOANH ĐƠN VỊ TRỰC THUỘC KHỐI HỖ TRỢ P.GIAO DỊCH Định Công P.Khách hàng doanh nghiệp P.Tổ chức hành P.Khách hàng cá nhân P.Điện Tốn Tổ thẻ P.GIAO DỊCH Trương Định P.GIAO DỊCH Nam Hà Nội P.Tổng hợp P.GIAO DỊCH Tân Mai P.GIAO DỊCH Số 88 P.GIAO DỊCH Số 68 P.Quản lý rủi ro P.Kế Toán P.Tiền tệ Kho quỹ P.GIAO DỊCH Số 65 P.GIAO DỊCH Số 48 P.GIAO DỊCH Số 43 P.GIAO DỊCH Số 28 P.Kiểm tra kiểm soát nội P.GIAO DỊCH Số 18 (Sơ đồ tổ chức NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai) 1.1.3.2.CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Ban giám đốc: Gồm giám đốc hai phó giám đốc Giám đốc ngân hàng người đứng đầu, thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật ngân hàng cấp Giám đốc chịu trách nhiệm hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Giám đốc có quyền phân cơng, uỷ quyền cho phó giám đốc giải ký số văn thuộc thẩm quyền Ban giám đốc điều hành cơng việc theo chương trình, kế hoạch tháng, quý, năm theo quy định ngân hàng cấp Phó giám đốc người trợ giúp công việc Giám đốc, phụ trách điều hành số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đơn vị phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật việc thực nghiệp vụ phân cơng Trưởng phịng có trách nhiệm tham mưu cho Ban lãnh đạo đạo điều hành hoạt động kinh doanh Chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ giao Chịu trách nhiệm trước Giám đốc trách nhiệm người đứng đầu phòng phạm vi chức năng, nhiệm vụ phòng phụ trách Các phịng ban khác: Thực chun mơn nghiệp vụ riêng làm nhiệm vụ tham mưu, quản lý, giám sát, điều hành triển khai sách tiền tệ, tín dụng Chi nhánh theo đạo Ngân hàng cấp theo định hướng NHNN Việt nam Các phòng ban : - Phòng Khách hàng Doanh nghiệp - Phòng Khách hàng Cá nhân - Tổ thẻ - Phịng Tổ chức hành - Phịng Điện tốn - Phòng Tổng hợp - Phòng Quản lý rủi ro - Phịng Kế tốn Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên - Phòng Tiền tệ kho quĩ - Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội Và đơn vị trực thuộc khác phòng giao dịch, quĩ tiết kiệm có chức thực giao dịch trực tiếp với khách hàng : hoạt động huy động vốn, cho vay vốn, tốn…Ngồi ra, cịn cung cấp xử lý thông tin liên quan đến nghiệp vụ thực nhiệm vụ cung cấp thông tin thực giao dịch cho khách hàng, chịu trách nhiệm quản lý xử lý yêu cầu khách hàng 1.1.4.CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA ĐƠN VỊ 1.1.4.1.CHỨC NĂNG Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt nam, hạch tốn phụ thuộc, có dấu riêng hoạt động theo Quy chế Tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Hồng Mai có chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng nhằm sử dụng hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốn, tài sản khác để thực tốt mục tiêu kinh doanh “An toàn – Hiệu - Hiện đại Tăng trưởng bền vững” hoàn thành sứ mệnh “Là Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống” 1.1.4.2.NHIỆM VỤ Huy động vốn từ tiền gửi cá nhân, hộ gia đình tổ chức kinh tế doanh nghiệp địa bàn đồng nội tệ ngoại tệ, từ nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức : Tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn VND ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích lũy Ngoài ra, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn VND ngoại tệ Tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu chứng từ hàng xuất Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài, cho vay tài trợ, uỷ thác hiệp Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên định tín dụng khung Thấu chi, cho vay tiêu dùng Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán Phát hành, toán thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) Chuyển tiền nước quốc tế Chuyển tiền nhanh Western Union Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM, Chi trả Kiều hối… 1.1.5.ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG KINH DOANH  Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai hoạt động mơ hình ngân hàng chi nhánh cấp Ngân hàng Công thương Việt Nam  Được thành lập theo định số 269 HĐQT – NHCT1 ngày tháng 11 năm 2006 Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam  Đại diện theo uỷ quyền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, có dấu riêng, có bảng cân đối kế tốn  Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai trực tiếp hoạt động ngân hàng theo uỷ quyền tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên CHƯƠNG II NHỮNG NỘI DUNG ĐÃ THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HỒNG MAI 2.1.THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Với đặc điểm Ngân hàng vay vay nên huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu, quan trọng Ngân hàng, tiền đề, sở định hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Khi nguồn vốn huy động có cấu hợp lý, chi phí huy động vốn thấp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Từ đó, Vietinbank Hồng Mai chủ động, tích cực khai thác nguồn vốn nhiều biện pháp, hình thức thích hợp quy mơ nguồn vốn cịn nhỏ có tăng trưởng ổn định Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động từ hai nguồn chủ yếu: - Tiền gửi cá nhân hộ gia đình - Tiền gửi tổ chức kinh tế doanh nghiệp Ngồi có Vốn vay nguồn vốn Ngân hàng vay tổ chức tín dụng khác NHTƯ - Vay TCTD khác trường hợp không đủ đáp ứng nhu cầu khoản - Vay NHTƯ hình thức tái cấp vốn, vay toán, vay ngắn hạn bổ xung Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Bảng 01: Kết huy động vốn năm 2008, 2009, 2010 Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 4595 4992 5294 1375 1426 1850 30 % 28,8 % 34,9 % Tổng nguồn vốn kinh doanh Nguồn vốn huy động Tỷ trọng = Nguồn vốn huy động : Tổng nguồn vốn kinh doanh x 100% (Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010) Dựa vào bảng 01 ta thấy nguồn vốn huy động có tăng dần qua năm tăng trưởng dường bị chậm năm 2009 với tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn kinh doanh năm 2008 30% giảm nhẹ vào năm 2009 với 28,8% Đây hệ việc lãi suất NH không tăng, tháng 10/2009 NH dám đẩy lãi suất tiền gửi dài hạn lên tới 10%/năm (sát mức trần 10,5%/năm NHNN) Để ngăn dịng tiền chảy vào chứng khốn phá tan tường ngăn tiền chảy vào ngân hàng năm 2010 NH đẩy dần lãi suất lên tới 12-13%/ năm 12/2010 lãi suất tiền gửi lên tới 14%/năm Ngoài kết hợp với số chương trình khuyến tặng quà, tặng tiền, tặng lãi suất, rút thăm trúng thưởng Với nỗ lực mà tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn kinh doanh năm 2010 tăng vọt tới 34,9% Bảng 02 : Tình hình huy động vốn năm 2008, 2009, 2010./ Đơn vị : Tỷ đồng 10 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Năm 2008 Chỉ tiêu ST Tổng nguồn vốn huy động 137 TT (%) Năm 2009 TT ST (%) 100 142 100 Năm 2010 ST TT 2009/2008 (+)/ TT So sánh 2010/2009 TT (+)/(-) (%) 10=6- 11 = 10 (-) 8=4– (%) 9=8 : 2 :4 100 51 3,71 424 29,7 20,9 -71 -10,71 -206 -34,8 79,1 122 17,13 630 75,5 64,9 210 21,6 20 1,69 577 31,2 - 105 - 0,3 376 187 73 3,9 - 10 - 18,2 28 62,2 - 133 - 37,4 203 91,03 210 36,3 85 10,79 - 26 - 5,9 136 32,77 185 (%) So sánh Theo loại tiền Tiền gửi nội tệ 663 Tiền gửi ngoại tệ 712 48, 51, 592 834 41, 58, 386 146 Theo đối tượng Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT Kỳ phiếu 970 350 55 70, 118 82, 120 25, 14, 201 45 3,2 Theo kỳ hạn Không kỳ hạn Kỳ hạn 12 tháng Kỳ hạn 12 tháng 356 578 441 25, 42 32, 223 788 415 15, 55, 29, 426 873 551 23,0 47,2 29,7 (Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010) Theo số liệu bảng ta thấy: tổng nguồn vốn huy động năm 2008 1375 tỷ đồng, năm 2009 1426 tỷ đồng tăng 51 tỷ đồng (3,71%) so với năm 2008 Năm 2010 tổng nguồn vốn Chi nhánh Hoàng Mai huy động 1850 tỷ đồng tăng 424 tỷ đồng (29,7%) so với năm 2009 Điều cho thấy Chi nhánh Hoàng Mai năm qua ngày trọng đến công tác huy động vốn, uy tín Vietinbank ngày nâng lên thị trường dần khẳng định thương hiệu thay cho thương hiệu Incombank 11 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Khi giá vàng USD thị trường liên tục tăng, biến động bất thường, chủ yếu yếu tố tâm lý đầu tích trữ USD Chính lãi suất tiền gửi ngoại tệ cao tạo chỗ trũng cho việc đầu tư, đầu găm giữ USD từ khu vực dân cư doanh nghiệp Kết hợp với số lạm phát mức cao dẫn tới lượng tiền gửi nội tệ liên tục giảm từ năm 2008 đến năm 2010 Nhìn vào Bảng ta thấy năm 2008 tiền gửi nội tệ 663 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 48,2% Năm 2009 đạt 592 tỷ chiếm tỷ trọng 41,5% giảm 71 tỷ đồng (10,71%) so với năm 2008 Mặc dù NHNN điều chỉnh nâng tỷ giá đồng Việt Nam (VND) la Mỹ (USD) bình qn thị trường ngoại tệ liên ngân hàng với thực tế tiền gửi ngoại tế cao khoảng 5%/năm USD so với lãi suất tiền gửi VND khoảng 12%/năm lượng tiền gửi nội tệ năm 2010 tiếp tục giảm xuống 389 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 20,9% giảm 206 tỷ đồng (34,8%) so với năm 2009 Theo tiền gửi ngoại tệ tăng mạnh từ 712 tỷ đồng năm 2008 tăng 112 tỷ đồng (17,13%) năm 2009 tiếp tục tăng vọt thêm 630 tỷ đồng (75,5%) năm 2010 Trong cấu vốn Chi nhánh Hoàng Mai chủ yếu tiền gửi khách hàng dân cư, tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ biến động không liên tục, phức tạp Theo phân tích dịng tiền chảy vào chứng khốn mạnh nên lượng tiền huy động từ khách hàng dân cư có tăng cịn tiền gửi huy động từ doanh nghiệp tổ chức kinh tế giảm 105 tỷ đồng năm 2009 so với năm 2008, xuống mức 201 tỷ đồng chiếm tỷ trọng tương đối thấp 14,1% Thị trường chứng khoán thị trường nhạy cảm với biến động sách, tỷ giá nên tình hình cải thiện năm 2010 có động thái từ Chính phủ NHNN, lượng tiền huy động từ doanh nghiệp mức 557 tỷ đồng, tăng 376 tỷ đồng so với năm 2009 Như ta thấy, kênh huy động từ kỳ phiếu chiếm tỷ trọng nhỏ chịu ảnh hưởng biến động bất thường kênh huy động từ doanh nghiệp, TCKT 12 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Qua nhận công tác quản lý tiền gửi dân cư Chi nhánh Hoàng Mai thực thường xuyên thơng qua cơng kiểm tra với nhiều hình thức, kịp thời đạo quỹ tiết kiệm thực quy trình, chế độ nghiệp vụ, khắc phục sai sót, đảm bảo an tồn tuyệt đối nguồn tiền gửi dân cư, nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng ngân hàng, mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng Do đó, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt nam – Chi nhánh Hồng Mai có nhiều biện pháp nhằm mở rộng quy mô gắn liền với nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo an tồn vốn, hạn chế rủi ro 2.2.THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn việc sử dụng vốn hoạt động mang tính chất sống cịn Ngân hàng Trong năm vừa qua, gặp phải khó khăn khơng nhỏ, với nỗ lực hoạt động kinh doanh mình, Chi nhánh Hồng Mai đạt nhiều thành tích đáng khích lệ Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng nghiệp vụ tín dụng cịn nghiệp vụ khác mua bán kinh doanh ngoại tệ, đầu tư chứng khoán….chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ Do đó, Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Hồng Mai có nhiều biện pháp nhằm mở rộng quy mô gắn liền với nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo an toàn vốn, hạn chế rủi ro Bảng 03: Tình hình cho vay năm 2008, 2009, 2010./ Đơn vị : Tỷ đồng 13 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Năm 2008 Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay ST TT (%) Năm 2009 ST TT (%) Năm 2010 ST TT (%) So sánh So sánh 2009/2008 (+)/ TT 2010/2009 (+)/ TT (-) (%) (-) 10 =4-2 =8:2 37,4 =6-4 =10:4 57 2,78 172 13,69 - 115 - 14,48 44 11,96 100 8,69 - 87 -16,35 - 57 - 4,97 - 104 - 24,24 218 46,28 1491 100 2050 100 2107 100 559 1.14 76, 1.26 23, 67,8 115 32,2 444 (%) 11 Theo loại tiền Dư nợ nội tệ Dư nợ ngoại tệ Theo thành phần kinh tế Doanh nghiệp quốc doanh Doanh nghiệp quốc 350 358 951 doanh Tư nhân, cá thể 182 794 61,3 38,7 17,9 1.42 679 368 63, 1.15 56,0 1.25 59,3 532 26 445 12, 412 19,5 24 21,1 10 199 350 10,8 126, 2,79 20,9 192, Theo kỳ hạn Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung hạn Dư nợ dài hạn 923 262 306 61, 1.15 17, 20, 56,1 1.09 51,9 227 429 20,9 325 15,4 167 471 23 689 32,7 165 24,5 63,7 53,9 (Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010) Tổng dư nợ cho vay kinh tế tính đến 31/12/2009 đạt 2050 tỷ đồng, tăng 559 tỷ đồng, tương đương tăng 37,49% so với 31/12/2008 Đến năm 2010 tăng nhẹ 57 tỷ đồng, tương đương 2,78% so với kỳ năm 2009 Dư nợ nội tệ năm 2009 1265 tỷ đồng, tăng 115 tỷ đồng, tương ứng với 10,8% so với năm 2008 Năm 2010 dư nợ nội tệ đạt 1428 tỷ đồng, tăng 172 tỷ đồng, tương 14 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên ứng với 13,69% Điều cho thấy cơng tác tín dụng sách khuyến khích vay vốn tiêu dùng, vay vốn kinh doanh tỏ hiệu Dư nợ ngoại tệ năm 2009 794 tỷ đồng, tăng 444 tỷ đồng, tương ứng với 126,8% so với năm 2008 Diễn biến bất thường hệ tỷ giá VND/USD thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường chợ đen tăng cao, kết hợp với số nguyên nhân khác như: tâm lý kỳ vọng, giá vàng nước chênh lệch cao giá giới, nhu cầu ngoại tệ toán tiền hàng xuất nhập doanh nghiệp tăng cao vào dịp cuối năm Tuy nhiên tình hình khơng kéo dài quá, năm 2010 dư nợ ngoại tệ 679 tỷ đồng, giảm 115 tỷ đồng, tương ứng mức giảm 14,48% so với năm 2009 Trong cấu cho vay theo thành phần kinh tế doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ trọng nhỏ doanh nghiệp quốc doanh, tâm lý e ngại doanh nghiệp quốc doanh phần đa Ngân hàng, doanh nghiệp quốc doanh có nguồn vốn kinh doanh chủ yếu nhờ vốn vay Ngân hàng vốn chiếm dụng, có cấu tài khơng hợp lý dễ phát sinh rủi ro cân đối dòng tiền, nợ phải trả cao gấp nhiều lần vốn chủ sở hữu gây tình trạng khoản thấp Cụ thể, dư nợ doanh nghiệp quốc doanh năm 2009 368 tỷ đồng, tăng 10 tỷ đồng, tương ứng 2,79% so với năm 2008 Trong đó, dư nợ doanh nghiệp quốc doanh năm 2009 1150 tỷ đồng, tăng 199 tỷ đồng, tương ứng với 20,92% so với năm 2008 Đến năm 2010 với nỗ lực cải thiện tâm lý Ngân hàng thúc đẩy cho vay kinh tế, dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh 412 tỷ đồng, tăng 44 tỷ đồng, tương ứng với 11,96% so với năm 2009 Dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh tăng năm 2010 với 1250 tỷ đồng, tăng 100 tỷ đồng, tương ứng với 8,69% so với năm 2009 Ngoài ra, kênh cho vay tư nhân, cá thể chiếm tỷ trọng nhỏ biến động bất thường chịu ảnh hưởng mạnh yếu tố tâm lý kỳ vọng Năm 2009 dư nợ cho vay tư nhân, cá thể tăng vọt lên 532 tỷ đồng, tăng 350 tỷ đồng, tương ứng 192,3% so với năm 2008 Nhưng đến năm 2010 bị chững lại lãi suất cho vay Ngân hàng cao, có Ngân hàng nâng lên tới 26%/năm (bằng 371,4% so với 15 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên lãi suất bản) Cụ thể, dư nợ cho vay tư nhân, cá thể năm 2010 445 tỷ đồng, giảm 87 tỷ đồng, tương ứng với mức giảm 16,35% so với năm 2009 Khi tình hình kinh tế đến năm 2010 dần ổn định, Chi nhánh Hoàng Mai tăng cường, nỗ lực cơng tác đảm bảo an tồn vốn cho vay mà cấu cho vay dần chuyển sang cho vay dài hạn Cụ thể, dư nợ dài hạn năm 2010 689 tỷ đồng, tăng 218 tỷ đồng, tương ứng 46,28% so với năm 2009 Từ ta thấy, dư nợ ngắn hạn, trung hạn tăng vào năm 2009 kinh tế chưa ổn định, ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn trung hạn để tăng khả đảm bảo an toàn vốn so với dài hạn Dư nợ ngắn hạn năm 2009 1150 tỷ đồng, tăng 227 tỷ đồng, tương ứng 24,49% so với năm 2008 Dư nợ trung hạn năm 2009 429 tỷ đồng, tăng 167 tỷ đồng, tương ứng 63,74% so với năm 2008 2.3.CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC 2.3.1.HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN Được trang bị thiết bị, máy móc tiên tiến, ứng dụng cơng nghệ thơng tin có mạng lưới liên kết chặt chẽ tạo niềm tin thuận lợi cho khách hàng Nhờ mà doanh số từ hoạt động tốn tăng đáng kể từ năm 2009 đến năm 2010 Trong đó, thu chi hộ tổ chức tín dụng 35,413 tỷ đồng năm 2009 lên 55,315 tỷ đồng năm 2010 Thanh tốn tổ chức tín dụng 22,917 tỷ đồng năm 2007 lên 43,514 tỷ đồng năm 2010 2.3.2.HOẠT ĐỘNG TIỀN TỆ KHO QUỸ Doanh sè thu tiền mặt năm 20010 đạt 5.455 tỷ đồng, giảm 75 tỷ đồng tơng đơng 1,36 % so với năm 2009 Doanh số chi tiền mặt năm 2010 đạt 5.241 tỷ đồng giảm 1,45 % so với năm 2006 Bội thu tiền mặt năm 2009 đạt 214 tỷ đồng năm 2008 đạt 340 tỷ đồng Trả tiền thừa cho khách hàng năm 2010 68 món, năm 2009 70 Công tác tiền tệ kho quỹ ngân hàng đợc quản lý chặt chẽ, đáp ứng tốt nhu cầu tiền mặt khách hàng, đảm bảo an toàn kho quỹ tuyệt đối, chấp hành nghiêm quy tr×nh nghiƯp vơ 16 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên 2.3.3.CÁC HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ KHÁC Tuy khơng phải hoạt động ngân hàng hoạt động mang lại doanh thu không nhỏ cho ngân hàng bên cạch hoạt động tạo thuận tiện kinh doanh cho khách hàng như: thu từ nghiệp vụ bảo lãnh tăng từ 294 tỷ đồng năm 2009 lên 402 tỷ đồng năm 2010 Thu từ dịch vụ ngân quỹ tăng từ 134 tỷ đồng năm 2009 lên 258 tỷ đồng năm 2010 Thu từ kinh doanh ngoại tệ tăng từ 1,402 tỷ đồng lên 1,548 tỷ đồng năm 2010… 2.4.TÌNH HÌNH QUẢN LÝ VÀ PHỊNG NGỬA RỦI RO Bảng 04: Tình hình nợ hạn 2008, 2009, 2010./ Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn / Tổng dư nợ Năm 2008 TT ST (%) Năm 2009 TT ST (%) Năm 2010 TT ST (%) So sánh 2009/2008 (+)/ TT So sánh 2010/2009 (+)/ TT (-) (-) 10=6- (%) 8=4-2 9=8:2 1491 18,6 100 1,25 2050 39,2 100 1,9 2107 20,1 100 0,95 559 20,6 37,5 110,75 1,25 1,9 0.95 57 -19,1 0,65 (%) 11=10:4 2,78 -48,7 -0.95 (Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010) Từ bảng cho thấy việc quản lý nợ NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai có nhiều chuyển biến tích cực Dư nợ hạn năm 2008 18,6 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 1,25%, năm 2009 39,2 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 1,9% Xét thấy cấu tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ có tăng khơng đáng kể Đến năm 2010 giảm xuống 20,1 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,95% Năm 2010 đánh dấu chuyển biến tích cực với tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ giảm 0,95% Kết hoàn toàn nhờ nỗ lực Chi nhánh Hồng Mai cơng tác thu hồi nợ sách củng cố tường an ninh tài Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam như: tháng 10/2010 tăng vốn điều lệ lên 15.000 tỷ đồng, từ bổ sung vốn đệm dự phịng tài đảm bảo vốn chủ sở hữu… 2.5.KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 17 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên Bảng 05: Kết hoạt động kinh doanh 2008, 2009, 2010 Đơn vị : Tỷ đồng So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 ST ST ST (+)/(-) TT(%) (+)/(-) TT(%) Tổng thu 108,16 125,03 139,01 16,97 15,7 13,98 11,18 Tổng chi Lợi nhuận 85,05 90,29 75.34, 5,24 6,16 -14,95 -16,6 23,11 34,74 63,67 11,63 50,3 28,93 83,3 Chỉ tiêu (Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010) Qua bảng 05 ta thấy doanh thu năm tăng, năm sau cao năm trước, cụ thể năm 2009 tăng 15,7% so với năm 2008 tương ứng 16,97 tỷ đồng so với năm 2008 Tổng thu năm 2010 đạt 139,01 tỷ đồng, tăng 13,98 tỷ đồng, tương đương với mức tăng 11,18% so với năm 2009 Tổng chi phí năm 2009 tăng 6,16% tương ứng với 5,24 tỷ đồng so với năm 2008 Năm 2010 tổng doanh thu tăng lên tổng chi phí giảm xuống 75,34 tỷ đồng tương ứng với giảm 16,6% so với năm 2009 Nhìn chung bảng chênh lệch thu – chi phản ánh tình hình kinh doanh Ngân hàng ổn định 2.6.ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2.6.1.THÀNH QUẢ ĐẠT ĐƯỢC Sau bốn năm thành lập, tổng nguồn vốn huy động tăng qua năm, chứng tỏ hiệu huy động vốn Chi nhánh Năm 2010 tổng nguồn vốn huy động đạt 1850 tỷ đồng, tăng 424 tỷ đồng so với năm 2009 Chi nhánh Hồng Mai khơng ngừng triển khai công tác khai thác, tiếp thị thu hút nguồn vốn, thường xuyên bám sát thị trường, thực nhiều giải pháp, sách huy động vốn linh hoạt, động, đưa sản phẩm, dịch vụ đa dạng để đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động tín dụng theo nguyên tắc tăng trưởng an toàn hiệu Cụ thể, tổng dư nợ cho vay năm 2009 đạt 2050 tỷ đồng, tăng 559 tỷ đồng tương đương với mức tăng 37,49% tiếp tục tăng năm 2010 Tìm kiếm, 18 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên tiếp cận khách hàng có tiềm lực tài lành mạnh, đảm bảo khả trả nợ Cung cấp dịch vụ trọn gói có đặc tính phù hợp với đối tượng khách hàng Với tình hình kinh doanh có hiệu vậy, lợi nhuận năm 2010 đạt 63,67 tỷ đồng, tăng 83,3% so với năm 2009 2.6.2.HẠN CHẾ CẦN KHẮC PHỤC Nhìn chung giai đoạn 2008 – 2010 Chi nhánh Hồng Mai kinh doanh có hiệu số hạn chế cần khắc phục là: - Nguồn vốn cịn nhỏ cấu huy động vốn kênh TCKT Doanh nghiệp chưa hiệu Đây kênh tiềm năng, tổ chức rà soát đánh giá lại thị trường, tăng cường cơng tác tín dụng cho kênh huy động vốn - Cơ cấu huy động cho vay đồng nội tệ ngoại tệ chênh lệch lớn, ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng Cần có biện pháp cắt giảm lãi suất huy động đồng ngoại tệ tăng cường sách, dịch vụ, chương trình khuyến để thu hút nguồn vốn đồng nội tệ, giúp cân cấu nguồn vốn, góp phần giảm bớt sức nóng khủng hoảng kinh tế toàn cầu - Hệ thống máy ATM Ngân hàng cần bảo bảo trì, giữ vững tin tưởng tuyệt đối khách hàng với sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Bộ phận phát triển nghiệp vụ thẻ ngân hàng nhiều bất cập số lượng chất lượng - Dịch vụ chăm sóc khách hàng chưa chun nghiệp, cịn nhiều thiếu sót 19 Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên 2.6.3.NGUYÊN NHÂN 2.6.3.1 NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN Trong giai đoạn này, kinh tế giới lâm vào khủng hoảng, ảnh hưởng không nhỏ tới kinh tế Việt Nam dẫn đến tình trạng biến động cấu nguồn vốn Ngân hàng Cho đến nay, sách Nhà nước văn ngành chư a đồng chưa phù hợp với tình hình phát triển Các văn quy định ngành ngân hàng cho nghiệp vụ chưa đáp ứng đầy đủ Trong thời kỳ mở cửa, lợi dụng kẽ hở hành lang pháp lý cán lực, nhiều cá nhân, doanh nghiệp, vay vốn Ngân hàng sử dụng sai mục đích, đồng thời khơng trả nợ Sự cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt Khi công nghệ thông tin phát triển nay, khơng hacker cơng vào thẻ tín dụng đánh cắp thơng tin, gây tổn thất cho chủ thẻ từ dẫn đến lòng tin khách hàng Ngân hàng 2.6.3.2 NGUYÊN NHÂN CHỦ QUAN Những sách Ngân hàng nhằm cải thiện tình hình biến động cấu nguồn vốn Ngân hàng chưa thực hiệu quả, góp phần giảm bớt ảnh hưởng tình trạng Công tác thẩm định, xét duyệt hồ sơ tín dụng cịn khắt khe chưa có đánh giá sát thực khách hàng linh hoạt trình cấp tín dụng khiến nhiều khách hàng có tâm lý ngại đến Ngân hàng xin vay vốn, mà chấp nhận vay nóng ngồi với lãi suất cao cho nhanh Công tác tuyển dụng, đào tạo cán chưa thật chuyên nghiệp, 20 .. .Báo cáo thực tập Sinh viên: Đỗ Trường Yên CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG... TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai chi nhánh ngân hàng thương mại trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, thành lập theo định số 269... Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, có dấu riêng, có bảng cân đối kế tốn  Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh