i B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C NHA TRANG NGUY N TR N ANH VŨ M T S NHÂN T NH HƯ NG ð N KH NĂNG TI P C N TÍN D NG CHÍNH TH C C A NƠNG H ð I V I NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH R CH GIÁ T NH KIÊN GIANG LU N VĂN TH C SĨ Khánh Hoà, 2014 ii B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C NHA TRANG NGUY N TR N ANH VŨ M T S NHÂN T NH HƯ NG ð N KH NĂNG TI P C N TÍN D NG CHÍNH TH C C A NÔNG H ð I V I NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH R CH GIÁ T NH KIÊN GIANG Chuyên ngành ñào t o : Qu n tr kinh doanh Mã ngành : 60.34.01.02 LU N VĂN TH C SĨ Ngư i hư ng d n khoa h c: TS H HUY T U Khánh Hoà, 2014 i L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan lu n văn “M t s nhân t nh hư ng đ n kh ti p c n tín d ng th c c a nơng h đ i v i Ngân Hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá t nh Kiên Giang” k t qu c a trình t nghiên c u c a riêng Các s li u lu n văn ñư c thu th p x lý m t cách trung th c, n i dung trích d n ñ u ñư c ch rõ ngu n g c Nh ng k t qu nghiên c u ñư c trình bày lu n văn thành qu lao đ ng c a tơi dư i s giúp ñ c a giáo viên hư ng d n TS H Huy T u Nh ng k t lu n khoa h c c a lu n văn chưa t ng đư c cơng b b t kỳ cơng trình Tơi xin cam đoan lu n văn hồn tồn khơng chép l i b t kì m t cơng trình có t trư c Tác gi Nguy n Tr n Anh Vũ ii L I CÁM ƠN ð hồn thành đư c lu n văn này, nh ng n l c c a cá nhân vi c h c t p, nghiên c u v n d ng nh ng tri th c ñã ñư c h c su t năm qua t i l p Cao h c qu n tr kinh doanh 2011 - Trư ng ð i h c Nha Trang, nh vào s giúp ñ ñ ng viên su t th i gian nghiên c u c a gia đình, th y cơ, b n bè đ ng nghi p Trư c h t, xin chân thành g i l i c m ơn sâu s c ñ n TS H Huy T u, ngư i ñã h t s c t n tình ch d n giúp đ tơi su t th i gian nghiên c u t vi c xây d ng ñ cương, tìm ki m tài li u cho đ n lúc hoàn thành lu n văn Xin g i l i c m ơn đ n q th y, giáo khoa Qu n tr kinh doanh Khoa sau ñ i h c Trư ng ð i h c Nha Trang trang b cho tơi nh ng ki n th c c n thi t su t khóa h c Tơi xin đư c g i l i c m ơn đ n nh ng h nơng dân t nh Kiên Giang nơi tơi t ng ñ n ph ng v n, ñã cung c p nhi u thơng tin h u ích giúp tr l i phi u kh o sát Xin chân thành c m ơn ñ ng nghi p c a t i Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh R ch Giá nhi t tình giúp ñ , ñ ng viên tham gia th o lu n q trình hồn thành lu n văn Cu i xin chân thành c m ơn t i gia đình, ba, m tơi đ ng viên, giúp ñ t o ñi u ki n cho su t th i gian vi t lu n văn Tác gi Nguy n Tr n Anh Vũ iii M CL C L I CAM ðOAN i L I CÁM ƠN ii M C L C iii DANH M C KÝ HI U, CÁC CH VI T T T v DANH M C CÁC B NG BI U vi DANH M C HÌNH V , B N ð .vii PH N M ð U CHƯƠNG I: CƠ S LÝ LU N V TÍN D NG NƠNG NGHI P 1.1 Các khái ni m b n 1.1.1 H gia đình 1.1.2 H nông dân 1.1.3 Kinh t nông h .7 1.1.4 Kinh t trang tr i 1.2 Khái ni m, phân lo i ñ c ñi m c a v n nông nghi p 1.2.1 Khái ni m phân lo i v n 1.2.2 ð c ñi m c a v n nông nghi p 1.3 Khái ni m vai trị c a tín d ng s n xu t nông nghi p 10 1.3.1 Khái ni m tín d ng 10 1.3.2 Vai trị c a tín d ng đ i v i s n xu t nông nghi p .11 1.4 ð c ñi m b n cho vay nông nghi p 13 1.4.1 Tính th i v g n li n v i chu kỳ sinh trư ng c a tr ng v t nuôi 13 1.4.2 Môi trư ng t nhiên có nh hư ng đ n thu nh p kh tr n c a nông h 13 1.5 Thơng tin b t đ i x ng ho t đ ng tín d ng Vi t Nam .14 1.6 Lý thuy t v chi phí giao d ch 15 1.7 Các y u t nh hư ng ñ n kh ti p c n tín d ng c a nơng h 16 1.7.1 Các y u t nh hư ng ñ n kh ti p c n tín d ng c a nơng h nghiên c u trư c ñây: 16 1.7.2 Các bi n s mơ hình nghiên c u .21 1.7.3 Di n gi i bi n gi thuy t nghiên c u 23 CHƯƠNG II: ð I TƯ NG KH O SÁT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 27 2.1 T ng quan v ñ a bàn nghiên c u 27 2.1.1 T ng quan v t nh Kiên Giang .27 2.1.2 T ng quan v huy n Hòn ð t 29 iv 2.1.3 T ng quan v huy n Tân Hi p .33 2.1.4 T ng quan v huy n Gi ng Gi ng .35 2.2 T ng quan v th trư ng tín d ng ñ a bàn t nh Kiên Giang 36 2.2.1 Các lo i tín d ng ñ a bàn t nh Kiên Giang 36 2.2.2 Tình hình ho t đ ng Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá năm 2012 .38 2.3 Phương pháp nghiên c u 41 2.3.1 Phương pháp ch n vùng nghiên c u 41 2.3.2 Phương pháp thu th p thông tin 41 2.3.3 Phương pháp phân tích s li u .42 CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH VÀ BÀN LU N K T QU NGHIÊN C U .44 3.1 Phân tích hi n tr ng vay v n s d ng v n vay c a nơng h đ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá t nh Kiên Giang 44 3.1.1 Cơ c u vay v n c a h 44 3.1.2 Nhu c u vay v n c a nông h 45 3.1.3 M c đích vay v n c a nơng h 46 3.2 Phân tích m t s đ c m b n c a nơng h đ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá t nh Kiên Giang qua m u ñi u tra 48 3.3 Phân tích y u t nh hư ng ñ n kh ti p c n tín d ng quy mơ v n vay c a nơng h đ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh R ch Giá 51 3.3.1 Phân tích y u t nh hư ng ñ n kh ti p c n tín d ng c a nơng h ñ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh R ch Giá 51 3.3.2 Phân tích y u t nh hư ng ñ n lư ng v n vay c a nơng h đ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Kiên Giang 53 3.4 Các gi i pháp nh m thúc đ y th trư ng tín d ng nơng thôn t nh Kiên Giang .55 3.4.1 Cơ s ñ xu t gi i pháp .55 3.4.2 M t s gi i pháp ch y u góp ph n nâng cao kh ti p c n tín d ng c a nơng h đ a bàn t nh Kiên Giang 56 3.5 Ki n ngh 59 3.5.1 ð i v i quy n ñ a phương 59 3.5.2 ð i v i Ngân hàng Kiên Long t ch c tín d ng .60 3.5.3 ð i v i nh ng h s n xu t 61 K T LU N .63 TÀI LI U THAM KH O 64 PH L C v DANH M C KÝ HI U, CÁC CH - CBTD : Cán b tín d ng - NH : Ngân hàng - NHNN : Ngân hàng nhà nư c - Qð : Quy t ñ nh - QSDð : Quy n s d ng ñ t - SXNN : S n xu t nông nghi p - TCTD : T ch c tín d ng - TMCP : Thương m i c ph n VI T T T vi DANH M C CÁC B NG BI U B ng 1.1: Các bi n ñ c l p hư ng tác ñ ng kỳ v ng .22 B ng 2.1: Di n tích s n lư ng lúa t nh Kiên Giang 2012 .41 B ng 2.2: Cơ c u m u theo đơn v hành 42 B ng 3.1: Thông tin v c u vay v n c a h 44 B ng 3.2: Lý không vay v n c a h 45 B ng 3.3: Thông tin v nhu c u vay v n c a h 45 B ng 3.4: M c đích vay v n c a nơng h 47 B ng 3.5: Thông tin v nông h 48 B ng 3.6: Cơ c u gi i tính c a ch h 49 B ng 3.7: Trình đ h c v n c a ch h 50 B ng 3.8: Tình tr ng đ t đai c a h 50 B ng 3.9: Tình hình tham gia t p hu n k thu t c a nông h .51 B ng 3.10 K t qu c lư ng mơ hình PROBIT 51 B ng 3.11: K t qu c lư ng mơ hình TOBIT 54 vii DANH M C HÌNH V , B N ð Hình 1.1: Các bi n đ c l p kỳ v ng phân tích h i quy 23 Hình 2.1: B n đ hành t nh Kiên Giang .27 Hình 2.2: B n đ hành huy n Hịn ð t 29 Hình 2.3: B n đ hành huy n Hịn Tân Hi p .33 Hình 2.4: B n ñ hành huy n Gi ng Ri ng .35 viii TÓM T T LU N VĂN ð tài nghiên c u v m t s nhân t nh hư ng ñ n kh ti p c n tín d ng th c c a nơng h đ i v i Ngân Hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá t nh Kiên Giang năm 2013 Nghiên c u ñư c xây d ng d a vào vi c lư c kh o tài li u có liên quan d li u phân tích có đư c qua kh o sát th c t thông qua vi c ph ng v n tr c ti p h nơng dân Bên c nh đó, s li u th c p ñư c thu th p t Ngân hàng, xã, huy n, H i nông dân, C c th ng kê,…S li u sơ c p ñư c l y t 03 huy n Hòn ð t, huy n Tân Hi p huy n Gi ng Gi ng S lư ng m u thu th p bao g m 126 h có vay t ngu n tín d ng c a Ngân hàng Kiên Long 174 h khơng có vay ð tài đư c s d ng phương pháp th ng kê mô t , mơ hình probit tobit K t qu nghiên c u ch r ng kh ti p c n tín d ng th c ph thu c vào nhân t : di n tích đ t, thu nh p, v n ñ u tư, chi phí vay, trình đ v trí xã h i c a h Quy mô v n vay ph thu c vào nhân t : di n tích đ t, chi phí vay, kinh nghi m, trình đ , v trí xã h i c a h Trên s đó, đ xu t m t s gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao kh ti p c n tín d ng quy mơ v n vay tín d ng th c cho nơng h s n xu t hi u qu giúp tăng thu nh p ñ ñ i s ng nông dân t nh Kiên Giang ngày m t t t Các gi i pháp c th sau: Ngân Hàng TMCP Kiên Long t ch c tín d ng c n minh b ch n a quy trình th t c cho vay, quan tr ng nh t nâng cao ý th c v ñ o ñ c ngh nghi p c a ñ i ngũ cán b tín d ng, th m đ nh Các nơng h c n làm gi y ch quy n cho nh ng ph n di n tích đ t chưa có gi y ch ng nh n quy n s d ng ñ t ñem th ch p vào ngân hàng 60 niên,… tăng cư ng vi c ti p c n thư ng xuyên g n bó v i h nơng dân, hư ng d n nông dân v phương th c vay v n nh m giúp h phát tri n kinh t gia đình Ki n ngh quy n đ a phương mi n ho c gi m phí cơng ch ng ñ i v i h sơ vay v n có m c đích s n xu t nơng nghi p đ gi m chi phí vay c a nơng h vay v n Ngồi quy n ñ a phương nên ñ y m nh vi c xây d ng giao thơng nơng thơn đ ngư i dân d ti p c n gi m chi phí vay v n Hi n h th ng cung c p d ch v ñ u vào, ñ u cho s n xu t c a h nơng dân g n phó m c hoàn toàn cho h th ng tư thương ho t ñ ng Các h s n xu t vay ñư c v n vào s n xu t l i ph i tr lãi cao mua phân bón, v t tư nơng nghi p,… h tư thương làm d ch v ñ u vào Cu i n l c c a h tr c a Chính ph ưu tiên cho vay s n xu t nông nghi p v i lãi su t ưu ñãi ñã không phát huy ñư c tác d ng mà l i nhu n l i rơi vào tay h tư thương gi Do đó, c n có s ki m tra, ki m sốt v tình hình bn bán v t tư ph c v nơng nghi p đ có bi n pháp x lý k p th i C ng c vai trò c a t ch c đồn th H i ph n , H i nơng dân, ðồn niên,…đây nh ng đồn th có vai trị quan tr ng giúp ngư i dân ti p c n ñư c v i t ch c tín d ng Các đồn th ho t đ ng m nh có hi u qu ngư i dân s d dàng ti p c n ñư c ngu n v n tín d ng Ngồi ra, H i ph n c n liên h k t h p v i Liên minh h p tác xã, H i ñ ng nhân dân Huy n ñ th c hi n ho t ñ ng d y ngh , t p hu n k qu n lý kinh t h tín d ng quy mơ nh ,… nh m t o vi c làm cho ph n c a ñ a phương 3.5.2 ð i v i Ngân hàng Kiên Long t ch c tín d ng - Rút ng n th i gian xét t cho vay v n ñơn gi n th t c vay v n, m c cho vay cao hơn, th i gian cho vay dài K t qu nghiên c u ch r ng vi c ti p c n v n tín d ng giúp nông h phát tri n s n xu t, nâng cao thu nh p Các Ngân hàng v i trách nhi m ch c c a ph i m r ng ho t đ ng n a, ch ñ ng ñ n v i ngư i dân nơng thơn, đ ngày nhi u ngư i dân có th ti p c n v i ngu n v n vay th c n a Làm ñư c ñi u t ch c tín d ng ph i c i ti n n a phương th c vay v n, phương th c tr lãi, ñi u ki n vay v n,… - Nâng cao trình đ nghi p v chun mơn cho cán b tín d ng, cán b th m đ nh ngồi giá tr tài s n b o ñ m ti n vay ñi u ki n tiên quy t xem xét cho vay cịn ph i tính đ n hi u qu c a d án, kh tr n c a ngư i vay ñ quy t ñ nh cho vay xác lư ng v n vay cao 61 - ða d ng hóa lo i hình tín d ng cho nơng thơn Như cho vay thơng qua m t nhóm đư c xem m t c i thi n kh ti p c n thích h p cho m t chương trình tín d ng vi mơ th c b i m t ch hi u qu v chi phí cho vi c kh c ph c v n đ thơng tin b t ñ i x ng Kinh nghi m t chương trình ti t ki m tín d ng Vi t Nam cho th y ngư i nghèo khách hàng có r i ro tín d ng th p Các t ch c tín d ng nh n th y cho nơng dân vay an tồn N h n c a nông dân thư ng dư i m c 5%, th p nhi u so v i s c a doanh nghi p, h p tác xã, s s n xu t ti u th công Th t ch c tín d ng khơng nhi t tình l m vi c cho nông h vay M t lý nông h thi u nh ng d án nông nghi p l n, mà ch y u vay ti n ñ ñ u tư manh mún, nuôi l n, gà, tr ng rau, Ngân hàng không mu n hi u qu ñ ng v n c a b gi m ph i b đ ng “ch y theo nơng dân” Nhu c u vay v n c a nông dân dù l n dù nh nên ñư c ñáp ng m i ñ m b o tính cơng b ng cơng tác tín d ng nơng thơn nh m góp ph n tăng thu nh p giúp ngư i dân vươn lên khá, giàu 3.5.3 ð i v i nh ng h s n xu t - Các h nơng dân nên tích c c tham gia t ch c đồn h i đ a phương như: h i ph n , h i nơng dân, đồn niên, t ch c ti t ki m,… nh m có u ki n ti p c n t ch c tín d ng th c, ngu n v n vay ưu ñãi chia s kinh nghi m, giúp ñ l n - Ngồi nh ng chương trình t p hu n, giao lưu kinh nghi m cho nông dân c a đồn h i, quy n đ a phương Cơng ty, Doanh Nghi p, ð i lý phân bón, thu c tr sâu có chương trình giao lưu chia s kinh nghi m v i nhi u khách m i chuyên gia lĩnh v c nơng nghi p Do h nơng dân nên ch đ ng liên h v i đ i lý phân bón đ a bàn ñ tham gia nh m nâng cao k thu t su t lúa canh tác - Các h nơng dân nên ch đ ng liên h v i quy n đ a phương đ ngh c p Gi y Ch ng Nh n Quy n S D ng ð t cho nh ng di n tích ñ t h p pháp mà chưa c p gi y - Các h s n xu t nên h p tác l i v i thay ho t ñ ng riêng l ñ ti p c n ngu n v n ña d ng phong phú hơn, b i ngồi vi c ti p c n ngu n v n t h th ng tín d ng th c, ngư i dân có th ti p c n v n thông qua chương trình, d án c a t ch c qu c t ðây ngu n v n r t h u ích, d án khơng nh ng h tr ngu n v n mà t p hu n k thu t s n xu t, ki n th c kinh doanh, qu n lý 62 - Các h s n xu t ph i liên k t l i theo hình th c h p tác xã đ bao tiêu đ u ra, tìm ki m th trư ng cho s n ph m H p tác xã ñ i di n cho ngư i dân ñàm phán v i ñ i tác ñ xác ñ nh nhu c u, quy cách s n ph m, giá c hình th c toán ð ng th i h p tác xã có trách nhi m hư ng d n ngư i dân làm quy trình, t p trung s n ph m ñ giao cho ñ i tác Khi nhu c u s n xu t g p s lu t pháp h p ñ ng s h n ch hi n tư ng ép giá hay h y h p ñ ng 63 K T LU N S phát tri n c a kinh t nơng h góp ph n phát tri n kinh t t i đ a phương Các nơng h ngày bi t phát huy nh ng ngu n l c s n có c a đ phát tri n s n xu t, c i thi n kinh t gia đình Tuy ngu n l c c a nông h khác nhau, t t c đ u có chung m t m c đích phát tri n kinh t gia đình, nâng cao thu nh p Vì ngu n l c c a nông h khác nên vi c c p v n tín d ng khác lư ng v n vay ñư c khác ð i v i nh ng h có ngu n l c phong phú ñ t ñai, tài s n th ch p,… th a mãn yêu c u c a t ch c tín d ng khơng g p khó khăn vay v n, ñ i v i nh ng h khơng có tài s n th ch p hay tài s n th ch p th p s r t khó khăn vi c ti p c n v n vay, t ph n s nh hư ng đ n phát tri n kính t c a h ð tài t p trung nghiên c u kh ti p c n v n vay c a h nơng dân đ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá ñ a bàn t nh Kiên Giang B ng phương pháp th ng kê mô t s d ng mơ hình kinh t lư ng mơ hình Tobit, mơ hình Probit nh m đánh giá th c tr ng s k t qu nghiên c u ñ t ñư c ñ ñ m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu s d ng v n vay cho nơng h Qua vi c tìm hi u phân tích v th c tr ng vay v n, kh ti p c n v n lư ng v n vay c a h nơng dân đ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá t nh Kiên Giang, ñ tài rút ñư c m t s k t lu n sau: - K t qu mơ hình Probit cho th y y u t nh hư ng ñ n kh n ti p c n tín d ng th c g m y u t : T ng di n tích đ t có b ng ñ , Thu nh p trư c vay, T ng v n ñ u tư, T ng chi phí vay, Trình đ h c v n V trí xã h i c a h - K t qu mơ hình Tobit cho th y y u t nh hư ng ñ n lư ng v n vay th c là: T ng di n tích đ t có b ng đ , T ng chi phí vay, Kinh nghi m ch h , Trình ñ h c v n, V trí xã h i c a h 64 TÀI LI U THAM KH O *Ti ng Vi t: H ng Hoàng Anh (2008), Phân tích y u t nh hư ng đ n vi c ti p c n tín d ng th c hi u qu s d ng v n vay c a nông h huy n Kê Sách- T nh Sóc Trăng Lu n văn Th c s , ð i h c C n Thơ Võ Tịng Anh (2003), Quy t đ nh c a nơng dân vi c chuy n đ i c u tr ng v t nuôi ñ a bàn t nh An Giang, Báo cáo khoa h c Chương trình nghiên c u Vi t Nam – Hà Lan (VNRP), Trư ng ð i h c An Giang B Lu t Dân S 2005 Chương trình gi ng d y kinh t Fulbright (2005), Tài li u khóa h c “N n t ng kinh t ý nghĩa v sách cơng c a quy ñ nh pháp lu t”; TP.HCM, 01/2005 Ph m Th M Dung, Vũ Văn C nh (1995), Chính sách nơng nghi p nư c ñang phát tri n, NXB Nông Nghi p, Hà N i Ngôn Dân (2014), xu t kh u g o Vi t Nam rơi xu ng v trí th 3, Truy c p ngày 15 tháng 01 năm 2014, t http://bizlive.vn/kinh-doanh/xuat-khau-gao-viet-nam-roi-xuong-vitri-thu-3-67657.html H Di u (2000), Tín d ng ngân hàng, Nhà xu t b n Th ng kê TP.HCM Nguy n ðăng D n (2003), Ti n t ngân hàng, Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i Nguy n ðăng D n (2009), Nghi p v Ngân hàng thương m i, Nhà xu t b n ð i H c Qu c Gia thành ph H Chí Minh 10 Nguy n Phư ng Lê, Nguy n M u Dũng (2011), Kh ti p c n v n tín d ng th c c a h nông dân ngo i thành Hà N i: nghiên c u n hình t i xã Hoàng Văn Th , huy n Chương M T p chí Khoa h c Phát tri n 2011: T p 9, s 5: 844-852 11 Tr n Bá Duy (2008), Phân tích nhân t nh hư ng ñ n lư ng v n vay c a nơng h đ a bàn T nh Kiên Giang Lu n văn Th c s , ð i h c C n Thơ 12 Âu Vi ð c (2008), Phân tích hi u qu s d ng v n vay c a h nghèo t i T nh H u Giang Lu n văn Th c s , ð i h c C n Thơ 13 Lưu Thanh ð c H i (2005), Bài gi i Nghiên c u Marketing, Trư ng ð i h c C n Thơ 14 Lưu Thanh ð c H i, Võ Th Thanh L c (2000), Nghiên c u Marketing, Nhà xu t b n Th ng kê, Thành ph H Chí Minh 65 15 Phư c Minh Hi p Nhóm nghiên c u (2005), Phân tích hi u qu s d ng v n tín d ng xác ñ nh nhu c u v n c a nông h trình chuy n d ch c u kinh t nông nghi p nông thôn t nh Trà Vinh, Trư ng ð i h c C n Thơ 16 Thái Anh Hồ (2006), Kinh t nơng nghi p, Giáo trình mơn h c, ð i h c Nơng Lâm TP.HCM 17 Thái Anh Hồ (2006), Kinh t ti p th nơng nghi p, Giáo trình mơn h c, ð i h c Nông Lâm TP.HCM 18 Nguy n Tr ng Hồi Nhóm nghiên c u (2005), Nghiên c u ng d ng mơ hình kinh t lư ng phân tích nhân t tác ñ ng nghèo ñói ñ xu t gi i pháp xố đói gi m nghèo c a T nh ðông Nam B , ð tài nghiên c u c p B 19 Nguy n Minh Ki u, Huỳnh Th Du Nguy n Tr ng Hồi (2005), Thơng tin b t cân x ng ho t ñ ng tín d ng Vi t Nam, Chương trình gi ng d y kinh t Fulbright tháng 04 năm 2005 20 Lê ðình Khanh (2000), K thu t cho vay tiêu dùng kinh t gia đình, Ngân hàng Nhà nư c T nh Kiên Giang 21 Lê Khương Ninh (2004), Tín d ng vi mơ, Trư ng ð i h c C n Thơ 22 Lê Khương Ninh (2011), “Gi i pháp h n ch tín d ng phi th c nơng thơn”, T p chí Ngân hàng s (tháng 3- 2011), tr 52-57 23 Lê Khương Ninh (2010), “Các y u t quy t ñ nh lư ng v n vay tín d ng th c c a nông h H u Giang”, T p chí Ngân hàng s (tháng 5- 2011), tr 42-48 24 Lê Khương Ninh (2010), “Các y u t quy t đ nh lư ng v n vay tín d ng th c c a nơng h t nh An Giang”, T p chí Cơng ngh Ngân hàng s 60 (tháng 3-2011), trang 8-15 25 Lê Khương Ninh (2010), Bài gi ng Tài vi mơ ð i h c C n Thơ 26 Mai Văn Nam (2008), Kinh t lư ng (Econometrics), Nhà xu t b n Văn hóa thơng tin 27 Niên giám th ng kê t nh Kiên Giang (2012, 2013) 28 Niên giám th ng kê huy n Hòn ð t (2012, 2013) 29 Niên giám th ng kê huy n Tân Hi p (2012, 2013) 30 Niên giám th ng kê huy n Gi ng Ri ng (2012, 2013) 31 Ngân hàng TMCP Kiên Long (2013), báo cáo thư ng niên c a Ngân hàng TMCP Kiên Long t năm 2011 ñ n 2013 66 32 Nguy n Văn Ngân (2004), Xác ñ nh nhân t nông h nh hư ng ñ n lư ng v n vay c a nông thôn huy n Châu Thành A t nh C n Thơ ð tài nghiên c u c p trư ng, trư ng ð i h c C n Thơ 33 Nguy n Qu c Nghi (2010), “Các nhân t th c c a nông h s n xu t lúa nh hư ng đ n lư ng c u tín d ng ð ng b ng sơng C u Long”, t p chí ngân hàng s 20 (tháng 10 năm 2010) 34 Nguy n Qu c Oánh, Ph m Th M Dung (2010), “Kh ti p c n tín d ng th c c a h nơng dân”, T p chí Khoa h c Phát tri n: T p 8, s 1, trang 170-177 35 Phan Thành Tâm (2002), Phân tích y u t nh hư ng đ n thu nh p c a nơng h t i đ a bàn Nơng trư ng sơng H u T nh C n Thơ, ð i h c Nông Lâm TP.HCM 36 Lê Văn T (2007), Nghi p V Ngân Hàng Thương M i, Nhà xu t b n thành ph H Chí Minh 37 Th tư ng Chính ph (2010), Chương trình m c tiêu qu c gia v xây d ng nông thôn m i giai ño n 2010 – 2020, Quy t ñ nh s 800/Qð-TTg ngày 04 tháng năm 2010 38 ð Văn Xê (1993), Giáo trình Kinh t lư ng, Trư ng ð i h c C n Thơ 39 Hoàng Tr ng, Chu Nguy n M ng Ng c (2005), Phân tích d li u nghiên c u v i SPSS, NXB Th ng kê, Hà N i 40 Ngân hàng Phát tri n Châu Á (2003), Mơ hình tài vi mơ, D án h tr k thu t tăng cư ng l c gi m nghèo Mi n Trung 41 Qu c H i (2010), Lu t t ch c tín d ng, Lu t s 47/2010/QH12, ngày 16/6/2010 42 Sally P.Marsh, T.Gordon MacAulay Ph m Văn Hùng (2007), Phát tri n nông nghi p Chính sách đ t đai Vi t Nam, Trung tâm Nghiên c u Nông nghi p Qu c t Australian, ð i h c Nông nghi p I Hà N i, ð i h c Sydney Australian 43 S nông nghi p phát tri n nông thôn t nh Qu ng Bình (2008), tài li u t p hu n Phát tri n kinh t H gia đình, Qu ng Bình * Ti ng Anh: 44 A Mitchell Polinsky (1989), An Introduction to Law and Economics; Little, Brown and Company 45 Don Ethridge (1991), Research Methodology in Applied Economics, Iowa State University Press 67 46 Duong, P B & Izumida, Y (2001), “Measuring the progress of rural finance in Viet Nam”, Saving and development Savings and Development, Quarterly Review – No 47 Duong, P B & Izumida, Y (2002), “Rural development finance in Vietnam: a microeconometric analysis of household surveys”, World Development Vol 30, No 2, pp 319-335 48 Diagne, A (1999), “Determinants of household access to and participation in formal and informal credit markets in Malawi”, Food consumption and nutrition division discussion, pp 67 48 Ellis, F (2000), “Rural livelihoods and diversity in developing countries Oxford University Press Feder, G., Lau, L J Y., &Luo, X (1989) Agricultural credit and farm performance in China Journal of comparative economics”, Journal of Comparative Economics 13, pp.508-526 49 Kochar, A (1997), “An empirical investigation of rationing constraints in rural credit markets in India”, Journal of development economics, 53(2), pp 339-371 50 Nguyen Thi Thu Phuong (2006), Factors Influencing Access to Credit of Households in Rural Areas of Vietnam, Master Thesis in Rural Development, Swedish University 51 Stiglitz, J E., & Weiss, A (1981), “Credit rationing in markets with imperfect information”, The American economic review, pp 393-410 52 Quach, M H (2005) Access to finance and poverty reduction: an application to rural Vietnam University of Birmingham 53 Tr n Thơ ð t (1998) “Borrower Transactions Costs and Credit Rationing: A Study of The Rural Credit Market In Vietnam”, paper prepared for the conference “ Vietnam and The Region: Asia-Pacific Experiences and Vietnam’s Economic Policy Directions”, Hanoi: April 20-21 54 Vo Van Tuan (2006), The Roles of Microfinane in Poverty Reduction in the Mekong Delta, Master Thesis in Rural Development, Swedish University 55 Vũ Th Thanh Hà (2001) Determinants of Rural Household’ Borrowing from the Formal Financial Sector: A study of the Rural credit market in Red river delta region Master of Arts in Economics of development, Vietnam- Netherlands Project Hanoi 56 William B Brueggeman & Jeffrey D.Fisher (2008), Real estate finance and investments, McGraw-Hill companies, NewYork 57 Zeller, M (1994) Determinants of credit rationing: a study of informal lenders and formal credit groups in Madagasca World Development, 22(12), pp 1895-1907 PH L C Ph l c 1: M T S CH TIÊU THÔNG KÊ T K T QU ðI U TRA Thông tin chung v nông h : summarize tuoi thunhap kinhnghiem dientich Variable Obs Mean Std Dev tuoi 300 41.12667 10.35897 20 69 thunhap 300 99.14 81.88899 680 kinhnghiem 300 17.06667 10.69033 49 dientich 80 300 22.38 11.76195 Min Max Cơ c u gi i tính c a ch h tab gioitinh gioitinh Freq Percent Cum N 69 23.00 23.00 Nam 231 77.00 100.00 300 100.00 Total Trình đ h c v n c a ch h tab trinhdo trinhdo Freq Percent Cum Không h c 23 7.66 7.66 C p1 101 33.67 41.33 C p2 107 35.67 77.00 C p3 69 23 100.00 Total 300 100.00 Có tham gia hu n luy n s n xu t nông nghi p tab taphuan taphuan Freq Percent Cum cotaphuan 213 71 71.00 khongtaphuan 87 29 100.00 Total 300 100.00 Cơ c u vay c a h tab covaykhong covaykhong Freq Percent Cum khongvay 174 58.00 58.00 covay 126 42.00 100.00 Total 300 100.00 Nhu c u vay v n c a nông h summarize luongvay thoigianvay solanvay songaynhantien Variable Obs Mean Std Dev Min Max luongvay 126 107.0635 73.88572 20 420 thoigianvay 126 14.69048 6.946037 36 solanvay 126 3.880952 1.929175 songaynhan 126 3.690476 1.433677 Ph l c 2: K T QU MƠ HÌNH PROBIT pr ob it cov ay kho ng di ent ic h t hu nha p v on dau tu ch iph iv ay kin hn ghi em gi oit in h p hut hu oc tri nh vi tri xah oi I ter at ion I ter at ion I ter at ion I ter at ion I ter at ion I ter at ion I ter at ion 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: lo g lo g lo g lo g lo g lo g lo g lik eli ho od lik eli ho od lik eli ho od lik eli ho od lik eli ho od lik eli ho od lik eli ho od = = = = = = = -2 04 08 76 -81 78 29 99 -47 57 79 54 -35 49 63 21 -34 29 82 19 -34 28 90 05 -34 28 90 02 P rob it re gre ss ion N um ber of o bs L R chi 2(9 ) P ro b > ch i2 P se udo R2 L og li kel iho od = -3 4.2 890 02 co va ykh ong Co ef di ent ich t hun hap vo nda utu c hi phi vay ki nh ngh iem gi oit inh ph uth uoc t rin hdo vi tr ixa hoi _c ons 812 543 - 873 121 - 813 488 119 819 - 141 731 - 116 574 812 725 - 098 707 40 661 - 367 563 St d Er r .0 94 497 28 024 34 077 01 850 15 595 23 842 43 869 62 031 30 318 6 66 154 z 09 -3 12 -2 39 48 -0 91 -1 44 26 -1 77 82 -2 05 P>| z| 0.0 00 0.0 02 0.0 17 0.0 00 0.3 63 0.1 49 0.2 08 0.0 77 0.0 00 0.0 40 = = = = 30 33 9.6 0 000 0 832 [ 95 % C onf Int er val ] 29 604 21 - 14 223 99 - 14 814 04 00 835 55 - 044 74 -1 423 73 - 10 070 63 - 23 145 06 1 712 08 -2 732 02 66 466 -.0 32 384 -.0 14 557 15 608 16 393 19 058 63 251 11 709 64 201 -.0 61 923 Ph l c 3: K T QU MƠ HÌNH TOBIT t ob it lu on gva y di ent ic h thu nh ap ch ip hi vay k inh ng hi em gi oi tin h ph uth uo c t ri nh vi tr ixa ho i von da ut u, ll ul Tob it r egr es sio n Nu mbe r of ob s LR ch i2 (9 ) Pr ob > ch i2 Ps eud o R2 Log l ik eli ho od = -7 78 20 15 l uo ngv ay Co ef S td Err d ie nti ch th unh ap ch ip hiv ay k in hn ghi em g io iti nh p hu thu oc tr inh v it ri xah oi v on dau tu _co ns 286 92 - 252 43 022 09 -1 02 01 - 12 69 40 - 701 79 - 751 76 58 12 72 - 402 21 - 14 17 51 25 974 48 88 372 00 80 827 45 57 197 77 354 68 634 01 119 36 506 60 66 696 75 973 / sig ma 72 53 23 4 84 866 t 15 -1 48 12 65 -2 24 -0 99 -0 68 -2 86 00 -0 66 -0 65 P> |t | 00 0 13 00 0 02 32 49 00 00 50 51 = = = = 00 25 07 00 00 14 08 [ 95% C on f In ter va l] 26 76 56 -1 68 73 48 086 30 18 -1 91 70 94 - 37 83 43 -1 0.5 12 66 - 9.7 10 09 0.0 13 94 -1 59 62 34 - 57 00 16 30 61 97 236 86 11 118 11 79 - 123 24 53 2.4 46 18 10 90 71 -1 79 34 43 6.2 40 61 791 79 95 8.6 51 22 2.7 21 38 2.3 43 31 B NG CÂU H I PH NG V N I./ PH N GI I THI U Xin chào, Chúng tơi ti n hành kh o sát y u t nh hư ng ñ n lư ng v n vay c a nơng h t i đ a phương Ơng (bà) vui lòng dành chút th i gian kho ng 15-20 phút ñ giúp tr l i m t s câu h i dư i Chúng tơi r t hoan nghênh s giúp đ c a ơng (bà) Các ý ki n tr l i c a ông (bà) ch ph c v cho công vi c h c t p, nghiên c u s ñ m b o gi bí m t t đ i II PH N N I DUNG - H tên ngư i ñư c ph ng v n: - Tu i: ………………………………………………………… - Gi i tính ……………………… ………………… …… - ð a ch :……………………………………………………… - Trình đ h c v n (s năm h c) .……………………… 1./ Hi n t i ông bà vay v n t đâu? - Khơng vay (0) - T ngân hàng (1) - Khác (2) 2./ Các lý trư c n ơng bà khơng vay v n t i NH ? - Khơng có quen bi t (1) - Chưa có nhu c u (4) - Khơng có tài s n th ch p (2) - Có kho n vay h n (5) - Nhi u th t c ph c t p (3) - Nguyên nhân khác (6) 3./ Hi n t i ơng bà vay v n t i ngân hàng nào? - Ngân hàng Nông Nghi p (1) - Qu tín d ng nhân dân - Ngân hàng Chính Sách Xã H i (2) (6) - Ngân hàng Sài gịn thương tín - Ngân hàng Kiên Long (3) - Ngân hàng Sài Gòn - Hà N i (8) - Ngân hàng Nam Vi t (4) - T d án (7) - Ngân hàng Công thương (5) - Khác (9) (10) 4./ S ti n mà ơng bà đ ngh vay bao nhiêu? 5./ T ng s ti n mà NH ch p nh n cho ông bà vay bao nhiêu?……………… … 6./ Th i gian ông bà xin vay bao lâu?………………….……… 7./ T lúc ơng bà xin vay v n đ n nh n ñư c ti n bao lâu?……………………… 8./ Ông bà ñã vay ti n ngân hàng ñư c l n? 9./ S ti n ph i chi t lúc g i h sơ vay cho ñ n nh n ñư c ti n vay g m: - Chi phí l i: ………………………………… - Chi phí ch ng h sơ:………………………… - Chi hoa h ng cho cán b tín d ng:…………… - T ng c ng chi phí: …………………………… 10./ M c đích vay ti n c a ơng (bà) gì? (đánh d u vào ch n l a) + S n xu t, kinh doanh - Tr ng tr t (1) - Thuê, mua ñ t s n xu t (2) - Chăn nuôi (3) - Khác…………… (4) + Tiêu dùng - Xây nhà, s a nhà (1) - Cư i xin, ma chay (2) - ð dùng gia đình (3) - Tr n (4) 11./ Lãi su t ngân hàng cho ông bà vay ?…………………………………… 12./ Thu nh p c a gia đình ơng bà năm qua c tính bao nhiêu:…… 13./ Trong năm qua ông bà có tham gia khóa t p hu n k thu t SXNN không 14./ ð t đai hi n t i c a ơng bà có đư c do: (ch n lo i có di n tích l n nh t) - C a cha m ñ l i (1) - Mua, sang ng - Thuê mư n (3) (2) 15./ V n ñ u tư vào ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a gia đình năm qua bao nhiêu? Ho t ñ ng S ti n Chăn ni Tr ng tr t Th, mua đ t s n xu t T ng c ng 16./ Thu nh p t ho t ñ ng s n xu t hay kinh doanh năm qua ti n ? Ho t ñ ng I Nông nghi p Tr ng lúa Chăn nuôi Khác Thu nh p Ghi 17./ Ông bà có ki n ngh v i ngân hàng ? - Th i gian gi i quy t H Sơ nhanh hơn(1) - H sơ b t ph c t p (4) - Thái ñ c a CBTD t t (2) - M chi nhánh g n nơi (5) - S ti n vay nhi u (3) - Có ch đ mi n gi m cho h khó khăn (6) 18./ Hi n t i ơng bà hay ngư i thân có ho c gi ch c v t i quy n đ a phương không? ( p, xã, huy n…).………………………………………………… 19./ Hi n t i gia đình ơng bà cịn ngư i chưa có vi c làm (ph thu c)? 20./ Hi n t i gia đình ơng bà có cơng đ t (1000m2)? 21./ Ơng bà có thâm niên năm s n xu t nông nghi p? 22./ Ngồi làm nơng nghi p ơng (bà) cịn làm ngành ngh khác khơng? - Có (1) - Khơng (2) N u có làm ngành ngh gì? ……………………………… ….… XIN CHÂN THÀNH C M ƠN S H P TÁC VÀ ðĨNG GĨP Q BÁU C A ÔNG/BÀ! ... a nông h v i Ngân Hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh R ch Giá t nh Kiên Giang - Xác ñ nh nhân t nh hư ng ñ n kh ti p c n ngu n v n tín d ng th c c a nơng h đ i v i Ngân Hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh. .. h ñ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh R ch Giá 51 3.3.1 Phân tích y u t nh hư ng ñ n kh ti p c n tín d ng c a nơng h đ i v i Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh R ch Giá 51 3.3.2... quan v th trư ng tín d ng đ a bàn t nh Kiên Giang 36 2.2.1 Các lo i tín d ng đ a bàn t nh Kiên Giang 36 2.2.2 Tình hình ho t đ ng Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi Nhánh R ch Giá năm 2012