Đang tải... (xem toàn văn)
CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 1.1. Lịch sử hình thành – phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập ngày 26/03/1988, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng. Agribank là Ngân hàng Thương mại hàng đầu giữ vai trog chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn, đáp ứng được mọi nhu cầu thanh toán đa dạng và phong phú ngày càng phát triển của nền kinh tế thị trường để phục vụ sự nghiệp đổi mới của nền kinh tế thị trường. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ công nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến tháng 9/2011, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện: - Tổng tài sản: 524.000 tỷ đổng. - Tổng nguồn vốn: 478.000 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 414.464 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, Chi nhánh Campuchia. - Nhân sự: 37.500 cán bộ Đứng trước nhiệm vụ xây dựng một ngân hàng hiện đại, kinh doanh đa dạng và yêu cầu của nền kinh tế thị trường trong giai đoạn mới, tại các khu vực đô thị, các khu công nghiệp và trung tâm kinh tế trên mọi miền đất nước, nhiều chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam đã được hình thành. Chi nhánh Hoàng Quốc Việt trước đây là Chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh cấp I Bắc Hà Nội. Ngày 29/02/2008 theo quyết định 143/QĐ – HĐQT – TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt được nâng cấp thành chi nhánh cấp I và đóng trụ sở chính tại 375-377 Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Hà Nội. Chi nhánh Hoàng Quốc Việt trực thuộc trung tâm điều hành NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo luật các TCTD và điều lệ hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam nhưng chi nhánh vẫn có đủ quyền tự chủ trong kinh doanh có con dấu, bảng cân đối tài khoản, được tổ chức và hoạt động theo quy chế tổ chức và hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam ban kèm theo QĐ số 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 của HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam. Sau gần 4 năm hoạt động Chi nhánh đã dần được xây dựng và trở nên vững mạnh hơn. Theo định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàng Quốc Việt không ngừng kiện toàn về tổ chức bộ máy và cán bộ, cải cách khâu kế toán, tập trung đào tạo lại
Báo cáo thực tập CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 1.1 Lịch sử hình thành – phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) thành lập ngày 26/03/1988, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng Agribank Ngân hàng Thương mại hàng đầu giữ vai trog chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn, đáp ứng nhu cầu toán đa dạng phong phú ngày phát triển kinh tế thị trường để phục vụ nghiệp đổi kinh tế thị trường Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán công nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 9/2011, vị dẫn đầu Agribank khẳng định nhiều phương diện: - Tổng tài sản: 524.000 tỷ - Tổng nguồn vốn: 478.000 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 414.464 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2.300 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc, Chi nhánh Campuchia - Nhân sự: 37.500 cán Đứng trước nhiệm vụ xây dựng ngân hàng đại, kinh doanh đa dạng yêu cầu kinh tế thị trường giai đoạn mới, khu vực đô thị, khu công nghiệp trung tâm kinh tế miền đất nước, nhiều Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn (NHNo&PTNT) Việt Nam hình thành Chi nhánh Hoàng Quốc Việt trước Chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh cấp I Bắc Hà Nội Ngày 29/02/2008 theo định 143/QĐ – HĐQT – TCCB Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt nâng cấp thành chi nhánh cấp I đóng trụ sở 375-377 Hồng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Hà Nội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt trực thuộc trung tâm điều hành NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo luật TCTD điều lệ hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh có đủ quyền tự chủ kinh doanh có dấu, bảng cân đối tài khoản, tổ chức hoạt động theo quy chế tổ chức hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam ban kèm theo QĐ số 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam Sau gần năm hoạt động Chi nhánh dần xây dựng trở nên vững mạnh Theo định hướng NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Chi nhánh Hồng Quốc Việt khơng ngừng kiện toàn tổ chức máy cán bộ, cải cách khâu kế toán, tập trung đào tạo lại chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhân viên, đẩy nhanh ứng dụng tin học, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội Với nỗ lực khơng ngừng tồn cán ban lãnh đạo toàn đội ngũ nhân viên, NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàng Quốc Việt biết nắm bắt hội, vận dụng quy luật thị trường nên lập nên thành tích đáng khích lệ nhiều lĩnh vực 1.2 Nhiệm vụ chức Trong vai trò chi nhánh cấp I NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Hồng Quốc Việt có chức sau: Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập - Tổ chức huy động vốn tiền tệ VND ngoại tệ tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư địa bàn vùng phụ cận theo quy định pháp luật - Thực cấp phát vốn tiền tệ VND ngoại tệ, thông qua nghiệp vụ cho vay vốn theo thể lệ tín dụng hành tổ chức dân cư, góp phần tạo môi trường giúp doanh nghiệp, thành phần kinh tế đổi công nghệ, phát triển sản xuất kinh doanh - Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định dự án tín dụng - Tổ chức dịch vụ tốn thơng qua hệ thống vi tính đại - Tổ chức dịch vụ thu chi tiền mặt, ngân phiếu toán, cho thuê két sắt nhận cất giữ loại giấy tờ có giá… NHNo&PTNT Việt Nam quy định - Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam, thực kiểm tra, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định - Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo yêu cầu giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam 1.3 Hệ thống tổ chức Cơ cấu tổ chức máy Chi nhánh thể theo sơ đồ: BAN GIÁM ĐỐC Phịng Kế Tốn – Ngân Quỹ Phịng Kiểm Tra Kiểm sốt nội Nguyễn Thị Thu Ngân Phịng Hành – Nhân Phịng Kế hoạch – Kinh doanh Phịng Thanh tốn quốc tế CQ46/31.02 Báo cáo thực tập Theo quy chế tổ chức hoạt động NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, Giám đốc người điều hành trực tiếp hoạt động Chi nhánh theo quy định Nhà nước, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam chịu trách nhiệm trước pháp luật, HĐQT, Tổng giám đốc định Nhiệm vụ Giám đốc tổ chức, quản lý, điều hành hoạt động chung Chi nhánh, định vấn đề chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh Chi nhánh; phân công nhiệm vụ, đôn đốc thực hiện, tổ chức phối hợp phó giám đốc; trực tiếp phụ trách số chuyên đề nghiệp vụ,… Dưới giám đốc phó giám đốc giúp đỡ giám đốc giải công việc Chi nhánh, điều hành số chuyên đề, nhiệm vụ giám đốc phân công, uỷ quyền phải chịu trách nhiệm trước giám đốc trước pháp luật định Dưới ban giám đốc có phịng nghiệp vụ: Phịng hành nhân sự: quản lý, tuyển dụng nhân sự, xếp cán phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh Phòng kế hoạch kinh doanh: xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn cho chi nhánh theo định hướng Agribank; xây dựng lãi suất, tư vấn hình thức lãi suất huy động vốn cho vay Phịng kế tốn ngân quỹ: huy động vốn, thực dịch vụ chuyển tiền, thu tiền, hạch tốn nội bộ, quản lý an tồn VND ngoại tệ, tài sản chấp, hồ sơ, chứng từ có giá Phịng kinh doanh ngoại hối: thực dịch vụ toán quốc tế, tín dụng chứng từ, nghiệp vụ chiết khấu chứng từ, bao toán, mua Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập bán loại ngoại tệ, thực biện pháp khai thác triệt để nguồn ngoại tệ cho ngân hàng… Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ: thực việc kiểm tra chứng từ, sổ sách liên quan đến nghiệp vụ kinh doanh toàn chi nhánh 1.4 Tổng quan nhân Đến 31/12/2011, Tổng số cán biên chế chi nhánh 99 người Trong có 32 Đảng viên Cơ cấu cán theo tiêu chi sau: Theo giới tính: - Lao động nữ: 59 người chiếm 59% - Lao động nam: 40 người chiếm 41% Theo trình độ chun mơn: - Thạc sỹ: 04 người chiếm 4,3% - Đại học: 81 người chiếm 80,64% - Cao đẳng, trung cấp: 14 người chiếm 15,05% Theo nghiệp vụ: - Ban giám đốc: 4/99 chiếm 4,04% - Nghiệp vụ hành chính: 8/99 chiếm 8,08% - Nghiệp vụ nhân sự: 2/99 chiếm 2,02% - Nghiệp vụ kế toán: 37/99 chiếm 37,30% - Nghiệp vụ ngân quỹ: 6/99 chiếm 6,06% - Nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 3/99 chiếm 3,03% - Nghiệp vụ toán quốc tế: 3/99 chiếm 3,03% - Nghiệp vụ dịch vụ: 7/99 chiếm 7,07% - Nghiệp vụ tín dụng: 25/93 chiếm 25,2% - Nghiệp vụ kế hoạch nguồn vốn: 4/99 chiếm 4,04% Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập 1.5 Mạng lưới hoạt động Chi nhánh gồm 03 phòng giao dịch: - Phòng giao dịch số 1: địa số 137 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội Mục tiêu hoạt động: Huy động vốn, cho vay kinh tế địa bàn, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, quảng bá hình ảnh thương hiệu Agribank đến khách hàng, đảm bảo đời sống cán viên chức phạm vi phịng giao dịch, góp phần vào hoạt động kinh doanh tồn chi nhánh - Phịng giao dịch số 2: địa số 1124B Hoàng Quốc Việt, Từ liêm, Hà Nội Mục tiêu hoạt động: Huy động vốn, cho vay kinh tế địa bàn, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thu ngân sách Nhà nước huyện Từ Liêm, quảng bá hình ảnh thương hiệu Agribank đến khách hàng, đảm bảo đời sống cán viên chức phạm vi phịng giao dịch, góp phần vào hoạt động kinh doanh tồn chi nhánh - Phịng giao dịch số 3: địa số 02 Nguyễn Cơ Thạch Từ liêm Hà Nội Mục tiêu hoạt động: làm công tác kho bạc huyện Từ Liêm, thu ngân sách Nhà nước địa bàn đồng thời tập trung huy động vốn, cho vay kinh tế địa bàn, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, quảng bá hình ảnh thương hiệu Agribank đến khách hàng, đảm bảo đời sống cán viên chức phạm vi phòng giao dịch, góp phần vào hoạt động kinh doanh tồn chi nhánh Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 Huy động vốn Công tác huy động vốn coi là nhiệm vụ trọng tâm, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động chi nhánh Các nguồn vốn huy động bao gồm nguồn tiền gửi toán tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng nguồn tiền gửi tiết kiệm cá nhân, hộ gia đình Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Hồng Quốc Việt Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng nguồn vốn huy động 1.295 1.471 1.634 Phân theo kỳ hạn - Nguồn vốn không kỳ hạn 213 370 228 - Nguồn vốn có kỳ hạn 1.082 1.101 1.406 Phân theo tính chất nguồn huy động - Tiền gửi dân cư 352 263 451 - Tiền gửi tổ chức kinh tế 799 1.113 1.151 - Tiền gửi TCTD khác 144 95 32 Phân theo loại tiền - Nội tệ 973 1.138 1.482 - Ngoại tệ 322 333 152 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011) Tổng nguồn vốn huy động qua năm tăng, đó: năm 2010 nguồn vốn huy động tăng 176 tỷ đồng so với năm 2009, tốc độ tăng 13,6% Nguyên nhân năm 2010 tình hình tài giới phục hồi, có tác động tích cực đến kinh tế Việt Nam, ngồi năm 2010 NHNN ban hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt Việc thực cho vay theo thoả thuận lãi suất huy động giúp đảm bảo khả kinh doanh ngân hàng Năm Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập 2011, nguồn vốn tăng 163 tỷ đồng so với năm 2010, tốc độ tăng 11,08% giảm so với năm trước Năm 2011 năm khó khăn có cạnh tranh gay gắt ngân hàng công tác huy động vốn dẫn đến lãi suất huy động tăng cao, mà tốc độ tăng nguồn vốn giảm đạt 98% kế hoạch đề Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền: - Nội tệ: Năm 2008 1301 tỷ đồng, năm 2009 973 tỷ đồng, giảm 328 tỷ đồng, tốc độ tăng – 25,2%, năm 2010 1138 tỷ đồng, tăng 165 tỷ đồng, tốc độ tăng 58%, đến 31/12/2011 1482 tỷ đồng, tăng 344 tỷ đồng, tốc độ tăng 30% Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn nội tệ bình quân hàng năm 118% - Ngoại tệ quy đổi: Năm 2008 393 tỷ đồng, năm 2009 322 tỷ đồng, giảm 71 tỷ đồng, tốc độ tăng – 18,2%, năm 2010 333 tỷ đồng, tăng 11 tỷ đồng, tốc độ tăng 3,4%, đến 31/12/2011 152 tỷ đồng, giảm 181 tỷ đồng, tốc độ tăng – 54% Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ngoại tệ bình quân hàng năm – 17,9% Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn: có xu hướng tăng nguồn khơng kỳ hạn giảm nguồn có kỳ hạn - Nguồn vốn không kỳ hạn: Năm 2008 193 tỷ đồng, năm 2009 213 tỷ đồng, tăng 20 tỷ đồng, tốc độ tăng 10,3%, năm 2010 370 tỷ đồng, tăng 157 tỷ đồng, tốc độ tăng 73,7%, đến 31/12/2011 228 tỷ đồng, giảm 142 tỷ đồng, tốc độ tăng – 38% Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng bình quân 18% tổng nguồn vốn huy động chi nhánh - Nguồn vốn có kỳ hạn: Năm 2008 1501 tỷ đồng, năm 2009 1082 tỷ đồng, giảm 419 tỷ đồng, tốc độ tăng – 28%, năm 2010 1101 tỷ đồng, Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập tăng 19 tỷ đồng, tốc độ tăng 1,7%, đến 31/12/2011 1406 tỷ đồng, tăng 305 tỷ đồng, tốc độ tăng 27,7% Nguồn vốn huy động bình qn/phịng giao dịch tăng trưởng đặn qua năm: Năm 2009: 103,5 tỷ/ Phòng giao dịch; Năm 2010: 127,7 tỷ/ Phòng giao dịch; Đến 31/12/2011: 195 tỷ/ Phòng giao dịch 2.2 Sử dụng vốn Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ hoạt động cho vay giữ vai trò chủ đạo, nhiên hoạt động có độ rủi ro cao địi hỏi ngân hàng phải có lựa chọn đắn việc cung ứng tín dụng cho khách hàng Qua gần năm hoạt động, chi nhánh Hoàng Quốc Việt ln coi trọng tín dụng nên đảm bảo tỷ lệ nợ hạn mức 5%, hạn chế thấp rủi ro xảy Bảng 2.2: Dư nợ NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng dư nợ 710 978 1.294 Phân theo thời hạn - Dư nợ ngắn hạn 559 683,57 674 - Dư nợ trung dài hạn 151 294,43 620 Phân theo thành phần kinh tế - Doanh nghiệp quốc doanh 638,44 813,61 1.129 - Doanh nghiệp nhà nước 25,46 37,78 93 - Cá nhân, hộ gia đình 46,1 126,61 165 Phân theo loại tiền - Dư nợ nội tệ 467 676 895 - Dư nợ ngoại tệ 243 302 399 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011) Tổng dư nợ chi nhánh tăng liên tục qua năm với tốc độ tăng trưởng tích cực: năm 2010 tổng dư nợ tăng 268 tỷ đồng, tốc độ tăng 37,75% so Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập với năm 2009; năm 2011 tổng dư nợ tăng 316 tỷ đồng, tốc độ tăng 32,3% so với năm 2010 Dư nợ ngắn hạn có vài biến động: năm 2010 dư nợ ngắn hạn tăng 124,57 tỷ đồng (tăng 22,28%) so với năm 2009; năm 2011 dư nợ ngắn hạn giảm nhẹ 674 tỷ đồng (1,4%) so với năm 2011 Dư nợ trung dài hạn tăng trưởng liên tục qua năm: năm 2009 151 tỷ đồng, năm 2010 294,43 tỷ đồng, tăng 143,43 tỷ đồng, tốc độ tăng 95%, năm 2011 620 tỷ đồng, tăng 325,57 tỷ đồng, tốc độ tăng 110% Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn cao so với tỷ trọng dư nợ trung dài hạn nhiên tỷ trọng dư nợ trung dài hạn tổng dư nợ có xu hướng tăng lên qua năm Dư nợ theo thành phần kinh tế: nhìn chung cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh ln chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ có xu hướng tăng dần qua năm: năm 2009 638,44 tỷ đồng, năm 2010 813,61 tỷ đồng, tăng 175,17 tỷ đồng, tốc độ tăng 27,4%, năm 2011 1129 tỷ đồng, tăng 315,39 tỷ đồng, tốc độ tăng 38,7% Cho vay doanh nghiệp nhà nước hộ gia đình tăng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ Dư nợ nội tệ ngoại tệ có xu hướng tăng lên nhiên dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Cụ thể dư nợ nội tệ năm 2009 467 tỷ đồng, năm 2010 676 tỷ đồng, tăng 209 tỷ đồng, tốc độ tăng 44,7%, năm 2011 895 tỷ đồng, tăng 219 tỷ đồng, tốc độ tăng 32,4% 2.3 Các hoạt động khác - Về dịch vụ toán: Từ thành lập, NHNo&PTNT chi nhánh Hồng Quốc Việt thức tham gia hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, tham gia vào hệ thống SWIFT, đảm bảo tốc độ toán nhanh, an Nguyễn Thị Thu Ngân 10 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập tồn xác, thu hút nhiều tổ chức kinh tế cá nhân đến mở tài khoản tiền gửi giao dịch với ngân hàng - Về hoạt động thẻ: Số lượng thẻ phát hành chi nhánh tăng qua năm: năm 2010 đạt 5.300 thẻ, tăng 482 thẻ (10%) so với năm 2009, năm 2011 đạt 21.897 thẻ tăng 10.638 thẻ so với năm 2010 Số dư tài khoản thẻ năm 2010 18 tỷ VNĐ, bình quân 1,6trđ/thẻ, đến 31/12/2011 số dư tài khoản thẻ 15 tỷ, bình quân 0,68trđ/thẻ Ngân hàng có nhiều cố gắng việc vận động phát hành thẻ ATM, đơn giản hoá thủ tục phát hành, tăng thêm nhiều tiện ích tốn thẻ - Về hoạt động toán quốc tế: Năm 2010, chi nhánh bắt đầu phát sinh khách hàng có dịch vụ hàng xuất từ tốn LC chi nhánh Ngoài số lượng giá trị tiền chuyển đến khách hàng chi nhánh tăng lên đáng kể, cụ thể doanh số toán quốc tế đến 31/12/2011 20,25 triệu USD, chủ yếu doanh số nhập (chiếm 86,4% tổng doanh số toán quốc tế) Mua bán ngoại tệ chi nhánh đến 31/12/2011 31,6 triệu USD Lượng kiều hối chi nhánh có tăng qua năm khơng nhiều, năm 2010 534 ngàn USD, tăng 50,4% so với năm 2009 (355 ngàn USD) Đến 31/12/2011 doanh số chi trả kiều hối 596 ngàn USD, tăng 11,5% so với năm 2010 - Thu từ hoạt động dịch vụ đến 31/12/2011 6,6 tỷ đồng, 66% năm 2010 Tỷ lệ thu dịch vụ năm 2010 12,5%, năm 2011 8,1% 2.4 Kết kinh doanh Bảng 2.4 Kết kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đơn vị tính: Tỷ đồng Nguyễn Thị Thu Ngân 11 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập Thời điểm 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 Chỉ tiêu Tổng thu 238,107 191,560 275,288 Thu lãi cho vay 63,427 84,734 159,586 Thu lãi điều vốn 151,908 90,306 103,124 Thu dịch vụ 3,078 6,675 7,116 Thu từ hoạt động khác 19,694 9,989 131,757 Tổng chi 227,589 158,219 205,457 Chi cho HĐTD 183,313 107,612 151,458 Chi lương 4,893 10,161 15,945 Chi khác 39,383 40,446 38,054 Chênh lệch thu chi 10,518 33,341 69,831 Lợi nhuận 15,411 40,242 80,867 Hệ số lương 1,1 1,89 1,85 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011) Tổng thu tài qua năm: năm 2008 108 tỷ đồng, năm 2009 238 tỷ đồng, tăng 130 tỷ đồng, tốc độ tăng 120%, năm 2010 192 tỷ đồng, giảm 46 tỷ đồng, tốc độ tăng -19%, đến 31/12/2011 275 tỷ đồng, tăng 83 tỷ đồng, tốc độ tăng 43,3% Các khoản thu chủ yếu chi nhánh từ thu lãi cho vay lãi điều vốn, thu từ dịch vụ chiếm tỷ lệ nhỏ Điều cho thấy sản phẩm dịch vụ ngân hàng triển khai đầy đủ song chưa đạt hiệu cao Tổng chi tài qua năm: năm 2008 95 tỷ đồng, năm 2009 227 tỷ đồng, tăng 132 tỷ đồng, tốc độ tăng 139%, năm 2010 158 tỷ đồng, giảm 69 tỷ đồng, tốc độ tăng -30%, đến 31/12/2011 205 tỷ đồng, tăng 47 tỷ đồng, tốc độ tăng 30% Các khoản chi phí năm 2010 2011 giảm đáng kể so với năm 2009 Các khoản chi có xu hướng giảm năm tới, sử dụng vào việc mua sắm tài sản thực cần thiết cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguyễn Thị Thu Ngân 12 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập Lợi nhuận qua năm tăng trưởng tốt: năm 2009 15,4 tỷ đồng, năm 2010 40,2 tỷ đồng, tăng 24,8 tỷ đồng, tốc độ tăng 161%, đến 31/12/2011 80,8 tỷ đồng, tăng 40,6 tỷ đồng, tốc độ tăng 101% Đây dấu hiệu cho thấy tăng trưởng ổn định bền vững chi nhánh Tuy nhiên mức lợi nhuận chi nhánh đạt chưa tương xứng với vị chi nhánh địa bàn thủ Hà Nội Thu nhập bình qn đầu người: năm 2008 0,39 tỷ đồng, năm 2009 0,27 tỷ đồng, giảm 0,11 tỷ đồng, 142% so với bình quân chung toàn hệ thống, năm 2010 0,51 tỷ đồng, tăng 0,24 tỷ đồng, 243% so với bình qn chung tồn hệ thống, đến 31/12/2011 0,81 tỷ đồng, tăng 0,3 tỷ đồng, tốc độ tăng 60% so với năm 2010 Hệ số lương tăng qua năm: năm 2009 1,1; năm 2010 1,89; năm 2011 1,85 Nhìn chung qua năm thu nhập bình quân chi nhánh cao, đảm bảo ổn định đời sống nhân viên Có thể xem nỗ lực chi nhánh đạt được, mà có nhiều chi nhánh ngân hàng nhà nước khác quỹ thu nhập không đủ để chi lương cho công nhân viên 2.5 Công tác quản trị Chi nhánh ln nhận thức đầy đủ vai trị công tác quản trị điều hành, quản trị điều hành có bản, tn thủ pháp luật hoạt động chi nhánh đảm bảo an toàn, hiệu bền vững Thực tế năm qua công tác quản trị điều hành chi nhánh đem lại hiệu ứng tích cực, hoạt động kinh doanh an tồn, hiệu phát triển ổn định Quy trình, quy chế nghiệp vụ tơn trọng, khơng có vụ việc vi phạm pháp luật phát sinh, nội đồn kết Có kết công tác quản trị điều hành chi nhánh làm tốt nội dung sau: Nguyễn Thị Thu Ngân 13 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập - Triển khai đầy đủ, kịp thời văn quy định Pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng, quy định Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam đến toàn phịng, ban, cán cơng nhân viên chi nhánh - Xây dựng chế khoán, khoán huy động vốn đến cán công nhân viên, gắn huy động vốn với việc chi lương, chi thưởng để khuyến khích cán CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 3.1 Nhận xét đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng 3.1.1 Kết đạt Sau gần năm hoạt động, theo định hướng NHNo&PTNT Việt Nam với nỗ lực tập thể cán công nhân viên, chi nhánh đạt kết sau: - Về tổ chức máy: Cơ cấu tổ chức chi nhánh ngày hoàn thiện Các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch thành lập phù hợp với định hướng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mục tiêu kinh doanh chi nhánh Đội ngũ cán lãnh đạo có trình độ chun môn, kinh nghiệm công tác đạo đức nghề nghiệp Việc bố trí, phân cơng cán Nguyễn Thị Thu Ngân 14 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập lãnh đạo phù hợp với lực sở trường nên phát huy tối đa hiệu công tác cá nhân - Về chất lượng lao động: Số lượng lao động định biên chi nhánh 93 lao động tăng so với ngày đầu thành lập 60 lao động Việc tuyển dụng lao động hàng năm vào tiêu chuẩn điều kiện theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu mục tiêu kinh doanh Cán bộ, viên chức sau tuyển dụng xếp vào nghiệp vụ phù hợp với chuyên môn đào tạo trường đại học phù hợp với khả thực tế viên chức - Về công tác huy động vốn: Kết huy động vốn tính đến 31/12/2011 1.634 tỷ Đối tượng khách hàng huy động vốn chi nhánh đa dạng giàu tiềm năng, bao gồm số Tập đồn kinh tế, Tổng cơng ty, kho bạc Nhà nước, tầng lớp dân cư,… Chi nhánh làm tốt cơng tác giáo dục trị cho cán viên chức, cán nhận thức đầy đủ tầm quan trọng công tác huy động vốn, từ họ tận dụng phát huy mối quan hệ sẵn có để huy động vốn cho chi nhánh - Về cơng tác tín dụng: Tính đến 31/12/2011, Tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 1.294 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân hàng năm chi nhánh 82%/năm, cao so với tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân chung toàn hệ thống Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng tương đối phù hợp, tỷ trọng cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm 87% Chất lượng tín dụng củng cố nâng cao, tỷ lệ nợ xấu chi nhánh 0,84% tổng dư nợ cho vay tính đến 31/12/2011 3.1.2 Tồn nguyên nhân Nguyễn Thị Thu Ngân 15 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập - Về mạng lưới: mạng lưới chi nhánh từ hội sở đến phòng giao dịch cịn bất cập, vị trí đặt hội sở phòng giao dịch nằm tuyến đường Cần thay đổi địa điểm phòng giao dịch để mở rộng mạng lưới hoạt động chi nhánh - Về công tác huy động vốn: cấu nguồn vốn theo kỳ hạn với tỷ trọng vốn không kỳ hạn cao nên mang lại lợi ích kinh tế tuý với chi phí vốn thấp mà chưa tạo tăng trưởng bền vững để đảm bảo khoản sử dụng cho vay kinh tế Tại chi nhánh có cân đối huy động vốn có kỳ hạn dài với cho vay trung dài hạn Nguồn vốn huy động có kỳ hạn 12 tháng 371 tỷ đồng chiếm 24,5% tổng nguồn vốn dư nợ cho vay trung dài hạn 576 tỷ đồng chiếm 49,7% dư nợ cho vay - Công tác tín dụng: Cơ cấu đầu tư tín dụng khách hàng đối tượng đầu tư chưa thực an tồn Chất lượng tín dụng cịn tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt số khách hàng lĩnh vực xây dựng, công ty Cavico điện lực tài nguyên, Cavico xây dựng thuỷ điện… Kết thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro thấp, chưa đạt kế hoạch giao Nguyên nhân tồn - Sự cạnh tranh gay gắt huy động vốn ngân hàng: lãi suất, sản phẩm dịch vụ, phong cách giao tiếp với khách hàng Chi nhánh cần quan tâm tới điều năm - Khủng hoảng kinh tế khiến tiền mặt giá, người dân có tâm lý khơng muốn tích trữ nhiều tiền mặt - Chưa thực liệt công tác xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro khách hàng tập thể cá nhân có liên quan Nguyễn Thị Thu Ngân 16 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập 3.2 Định hướng mục tiêu phát triển năm 2012 3.2.1 Định hướng khách hàng, thị trường, lĩnh vực đầu tư Định hướng khách hàng: - Huy động vốn: tiếp tục trì khách hàng có Tập đồn kinh tế, Tổng công ty, Kho bạc Nhà nước,… Chú trọng phát triển đối tượng khách hàng dân cư - Công tác tín dụng: đối tượng khách hàng hướng tới doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ, trường đại học,… - Hoạt động dịch vụ: đối tượng khách hàng hướng tới tổ chức kinh tế, nhà hàng, siêu thị, trường đại học,… Định hướng thị trường: Phạm vi thị trường chi nhánh khách hàng địa bàn thành phố Hà Nội, đặc biệt trọng khu vực quận Cầu Giấy quận huyện gần kề Định hướng lĩnh vực đầu tư: -Tìm kiếm mở rộng đầu tư cho khách hàng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nông dân doanh nghiệp dịch vụ nhà nông địa bàn Hà Nội thực thu mua, chế biến sản phẩm nông nghiệp cung ứng sản phẩm dịch vụ cho nông nghiệp nông thôn, nông dân - Lĩnh vực thương mại, dịch vụ - Công nghiệp chế biến, sản xuất hàng tiêu dùng, sản xuất hàng xuất - Một tỷ trọng nhỏ (khoảng 8%) cho lĩnh vực tiêu dùng 3.2.2 Mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh năm 2012 - Nguồn vốn: 1.920 tỷ, đó: Nội tệ 1.700 tỷ đồng, tăng 18,6% so với năm 2011, tiền gửi dân cư 430 tỷ, tăng 15% so với năm 2011 Nguyễn Thị Thu Ngân 17 CQ46/31.02 Báo cáo thực tập USD 8.000 USD, tăng 8,1% so với năm 2011, tiền gửi dân cư 4,400 USD, tăng 19% so với năm 2011 - Dư nợ: 1.420 tỷ Trong đó: Nội tệ 1.000 tỷ, tỷ lệ trung dài hạn chiếm 52% Ngoại tệ 20,000 USD, tỷ lệ trung dài hạn chiếm 80% Dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm 30% tổng dư nợ - Nợ xấu: 3% - Tài chính: đủ lương theo hệ số tối đa chi có phần tiền thưởng lương - Thu dịch vụ: 18%/ tổng chênh lệch thu chi - Thu nợ xử lý rủi ro: tỷ chiếm 27% dư nợ xử lý rủi ro Nguyễn Thị Thu Ngân 18 CQ46/31.02 ... góp phần vào hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh Nguyễn Thị Thu Ngân CQ46/31.02 Báo cáo thực tập CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 Huy động vốn Công... hoạch – Kinh doanh Phịng Thanh tốn quốc tế CQ46/31.02 Báo cáo thực tập Theo quy chế tổ chức hoạt động NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, Giám đốc người điều hành trực tiếp hoạt động Chi nhánh. .. Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt nâng cấp thành chi nhánh cấp I đóng trụ sở 375-377 Hồng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Hà Nội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt trực thuộc trung