Đang tải... (xem toàn văn)
Các loại hình thanh toán trực tuyến quốc tế và Việt Nam
Bộ Công Thương Trường Cao Đẳng Kinh Tế Đối Ngoại BÀI BÁO CÁO: GVHD: Trương Minh Hòa SVTH: Lâm Thị Phương Thoa Võ Thị Cẩm Nhung Email : phuongthoa051257@gmail.com nhungane@gmail.com Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 2 L L ờ ờ i i n n ó ó i i đ đ ầ ầ u u rong những năm gần đây, sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử trên thế giới đã góp phần thay đổi cách thức kinh doanh, giao dịch truyền thống và đem lại những lợi ích to lớn cho xã hội. Sự ra đời của thương mại điện tử đã đánh dấu sự bắt đầu của một hệ thống tạo ra của cải vật chất mới, là cơ hội thương mại tuyệt vời để phát triển kinh tế. như chúng ta đã biết, một trong những điều kiện cơ bản và có ý nghĩa quyết định trong việc phát triển thương mại điện tử là vịêc hoàn thiện các dịch vụ thanh toán điện tử. thực tế đã chứng minh, thanh toán điện tử là mọt trong những điều kiện cốt lõi để phát triển thương mại điện tử, với vai trò là một khâu không thể tách rời của quy trình giao dịch và trong nhiều trường hợp còn là biện pháp xác thực ký kết hợp đồng giữa người bán và người mua trong một giao dịch thương mại điện tử trên môi trường Internet. Việc hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử có ý nghĩa to lớn và có tác động sâu rộng tới rất nhiều đối tượng: góp phần giảm chi phí, nâng cao hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp,tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng… từ đó hoàn thiện phát triển thương mại điện tử. Ở việt Nam hiện có một số phương thức thanh toán đang được áp dụng đó là trả tiền mặt khi giao hàng, mở tài khoản ở nước ngoài để nhận tiền trả bằng thẻ tín dụng, chuyển khoản qua Ngân hàng, gửi tiền qua Bưu điện, chuyển qua hệ thống chuyển tiền quốc tế, phát hành thẻ trả trước. Với chừng ấy phương thức thanh toán, vẫn chưa đủ khi thiếu hình thức thanh toán trực tuyến. T Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 3 Vậy thanh toán trực tuyến là gì và nó có ý nghĩa như thế nào với sự phát triển của thương mại địên tử? Chúng tôi sẽ trình bày những vấn đề này một cách cụ thể hơn ngay sau đây Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thơng tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 4 I. TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ 1. Khái niệm thanh tốn điện tử - Theo nghĩa rộng: Thanh tốn điện tử là việc thanh tốn tiền thơng qua các thơng điệp điện tử thay cho việc trao tay tiền mặt( theo báo cáo quốc gia về Kỹ thuật thương mại điện tử của Bộ Thương mại) - Theo nghĩa hẹp: Thanh tốn trong thương mại điện tử có thể hiểu là việc trả tiền và nhận tiền hàng cho các hàng hóa và dịch vụ được mua bán trên Internet. 2. Lợi ích của thanh tốn điện tử (TTĐT) 2.1 Một số lợi ích chung: • Hồn thiện và phát triển thương mại điện tử: Xét trên nhiều phương diện, thanh tóan trực tuyến là nền tảng của các hệ thống thương mại điện tử, khả năng thanh tốn trực tuyến đã tạo nên sự khác biệt cơ bản giữa thương mại điện tử với các ứng dung khác cung cấp trên Internet. Do vậy, việc phát triển thanh tốn trực tuyến sẽ hồn thiện hóa thương mại điện tử theo đúng nghĩa của nó: giao dịch hồn tồn qua mạng. một khi thanh tốn trong thương mại điện tử an tồn, tiện lợi, việc phát triển thương mại trên tồn cầu là một điều tất yếu với dân số đơng đảo và khơng ngừng tăng của mạng Internet. • Tăng q trình lưu thơng tiền tệ và hàng hóa: Thanh tốn địên tử giúp thực hiện thanh tốn nhanh, an tồn, đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia thanh tóan, hạn chế rủi ro so với thanh Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 5 toán bằng tiền mặt, mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt, tạo lập thói quen mới trong dân chúng về thanh toán hiện đại. • Hiện đại hóa hệ thống thanh toán: Thanh toán điện tử tạo ra một loại tiền mới- tiền số hóa- không chỉ thỏa mãn các tài khoản ngân hàng mà hoàn toàn có thể dùng để mua hàng hóa thông thường. Quá trình giao dịch đơn giản và nhanh chóng, chi phí giao dịch giảm bớt đáng kể, và giao dịch sẽ trở nên an toàn hơn. 2.2 Một số lợi ích đối với ngân hàng và các doanh nghiệp: • Tăng doanh thu: - Mở rộng hệ thống khách hàng và tăng khả năng tiếp cận với thị trường thế giới. - Tăng doanh số bán hàng từ những khách hàng hiện tại - Tăng doanh số bán hàng từ các dịch vụ tạo ra giá trị khác • Giảm chi phí tăng hiệu quả kinh doanh: - Tiết kiệm chi phí kinh doanh. - Tiết kiệm được chi phí bán hàng - Tiết kiệm chi phí giao dịch • Giảm chi phí văn phòng: giao dịch qua mạng giúp rút ngắn thời gian tác nghiệp, chuẩn hóa các thủ tục, quy trình, nâng cao hiệu quả tìm kiếm và xử lý chứng từ. • Giảm chi phí nhân viên • Cung cấp dịch vụ thuận tiện cho khách hàng: thông qua Internet/Web, ngân hàng có khả năng cung cấp dịch vụ mới(Internet banking) và thu Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 6 hút thêm nhiều khách hàng giao dịch thừơng xuyên hơn, giảm chi phí bán hàng và tiếp thị. • Mở rộng thị trường thông qua Internet, ngân hàng thay vì mở nhiều chi nhánh ở các nước khác nhau có thể cung cấp dịch vụ Internet banking để mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ. • Đa dạng hóa dịch vụ và sản phẩm: Các ngân hàng có thể cung cấp thêm các dịch vụ mới cho khách hàng như: phone banking, home banking, internet banking, chuyển rút tiền, thanh toán tự động… khi các hình thức thanh toán trực tuyến phát triển thông qua Internet. • Nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo nét riêng trong kinh doanh: “Ngân hàng điện tử” giúp các ngân hàng tạo và duy trì một hệ thống khách hàng rộng rãi và bền vững. Thế mạnh về dịch vụ ngân hàng địên tử cũng là một đặc điểm để các ngân hàng tạo dựng nét riêng của mình. • Thực hiện chiến lược toàn cầu hóa: Một lợi ích quan trọng khác mà thưong mại điện tử đem lại cho ngân hàng và các doanh nghiệp đó là họ có thể thực hiên chiến lược toàn cầu hóa mà không cần phải mở thêm chi nhánh, có thể vừa tiết kiệm chi phí đồng thời lại có thể vừa phục vụ được một lượng khách hàng lớn hơn nhiều. • Xúc tiến thương mại, quảng bá thương hiệu toàn cầu: Thông qua Internet,ngân hàng và các doanh nghiệp có thể đăng tải tất cả thông tin tài chính, tăng giá trị tài sản, các dịch vụ của mình để phục vụ cho các mục đích xúc tiến quảng cáo. • Có được thông tin phong phú: Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thơng tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 7 - Tạo điều kiện thuận lợi về khơng gian và thời gian trong việc thiết lập và củng cố các mối quan hệ kinh doanh. - Tạo điều kiện để doanh nghiệp có thể truyền bá, phổ biến hình ảnh, nhãn hiệu sản phẩm của doanh nghiệp với các bạn hàng quốc tế - Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 2.3 Một số lợi ích đối với khách hàng: • Khách hàng có thể tiết kiệm được chi phí: Phí giao dịch ngân hàng điện tử hiện được đánh giá là ở mức thấp nhất so với các phương tiện giao dịch khác. • Khách hàng tiết kiệm được thời gian: Khơng cần phải trực tiếp đến cửa hàng,chỉ với một thiết bị kết nối mạng và một tài khoản thanh tốn trực tuyến khách hàng có thể thực hiện một giao dịch mua bán hàng hóa và thanh tốn tiền hàng ở bất kỳ thời điểm nào, tại bất cứ nơi nào, và có nhiều sự chọn lựa hơn với các dòng sản phẩm đựơc các doanh nghiệp đăng tải lên. • Khách hàng có thể giao dịch trực tiếp với nhà sản xuất, bỏ qua khâu trung gian nên có thể mua hàng với giá rẻ hơn và nhanh hơn, đạt được hiệu quả cao hơn. 3. Các phương pháp thanh tốn điện tử: Trên thế giới hiện nay có các hình thức Thanh tốn phổ biến như: Trả tiền mặt khi giao hàng, mở tài khoản ở nước ngồi để nhận tiền trả bằng thẻ tín dụng, chuyển khoản qua Ngân hàng, gửi tiền qua Bưu điện, chuyển qua hệ thống chuyển tiền quốc tế, phát hành thẻ trả trước. II. THANH TỐN TRỰC TUYẾN Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 8 1. Cơ sở ra đời của thanh toán trực tuyến: • Từ khi ra đời, thương mại điện tử trở thành nơi trao đổi thông tin , quảng cáo sản phẩm của các doanh nghiệp trên toàn thế giới. Cùng với làn sóng phát triển về công nghệ thông tin đang ngày càng lan rộng khắp toàn cầu, việc thúc đẩy, cải tiến các hình thức thương mại điện tử trở thành một xu thế tất yếu để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng.Việc công nghệ hóa đời sống biến mọi giao dịch hàng ngày đều được thực hiện qua Internet. • Chính vì thế, Internet với lượng dân cư ngày càng đông đảo trở thành mảnh đất màu mỡ cho các doanh nghiệp có thể tiêu thụ sản phẩm của mình một cách nhanh chóng. Chính nhu cầu đó đã làm xuất hiện các giao dịch mua bán qua mạng, và điều tất yếu xảy ra là sự xuất hiện của các hình thức thanh toán điện tử, trong đó thanh toán trực tuyến phát triển nhanh chóng để hỗ trợ cho sự phát triển ngày càng cao của thương mại điện tử. • Trên thế giới, các website thương mại điện tử có khả năng thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng rất phổ biến. Tại Việt Nam – với thói quen sử dụng tiền mặt cùng các giới hạn về hành lang pháp lý, về công nghệ, về sự hỗ trợ của các ngân hàng thì khái niệm thanh toán trực tuyến vẫn khá xa lạ với hầu hết mọi người. • Với một món hàng lớn, cồng kềnh thì việc xem mẫu hàng trên web, khách thường đến trực tiếp nơi bán để xem tận mắt, sờ tận tay và để kiểm nghiệm độ tin tưởng đồng thời thanh toán đơn hàng ngay bằng tiền mặt. Nhưng với những món hàng nhỏ – đặc biệt là các hàng hóa thuộc dạng thông tin như download bài hát, tải hình ảnh, hosting, Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thơng tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 9 domain thì việc khách hàng đến tận nơi mua bán là khơng hiệu quả về mặt kinh doanh, thời gian và cả tiền bạc cho bên mua và cả bên bán. Đây chính là mảnh đất màu mỡ để thanh tốn trực tuyến ra đời 2. Khái niệm thanh tốn trực tuyến Thanh tốn trực tuyến là 1 hình thức của thanh tốn điện tử, có thể hiểu là việc trả tiền và nhận tiền hàng cho các hàng hóa và dịch vụ được mua bàn trên internet. III.CÁC HÌNH THỨC VÀ DỊCH VỤ THANH TỐN TRỰC TUYẾN PHỔ BIẾN TRÊN THẾ GIỚI: 1. Các hình thức thanh tốn trực tuyển trên thế giơi: • Thanh tốn bằng Thẻ tín dụng (Visa, Master, Smartcard…): Đây là hình thức thanh tốn được sử dụng trong mơ hình thương mại B2C. Thẻ tín dụng là loại thẻ Visa, MasterCard . có tính quốc tế, chủ thẻ có thể dùng được trên tồn cầu. Tên gọi là tín dụng vì chủ thẻ dùng trước tiền của ngân hàng để chi trả, đến cuối tháng chủ thẻ mới phải thanh tốn lại cho ngân hàng. Ở Việt Nam, cá nhân hay tổ chức có thể đăng ký làm thẻ tín dụng với các ngân hàng như ACB, Vietcombank . Trên thẻ có các thơng số sau: hình chủ sở hữu thẻ, họ và tên chủ sở hữu thẻ, số thẻ (Visa Electron và MasterCard đều có 16 chữ số), thời hạn của thẻ, mặt sau thẻ có dòng số an tồn (security code) tối thiểu là ba chữ số, và một số thơng số khác cùng với các chip điện tử hoặc vạch từ (magnetic stripe). Chủ thẻ cũng được cung cấp PIN Code (Personal Information Number – Mã số cá nhân) để khi rút tiền từ máy, chủ thẻ phải nhập đúng PIN Code này thì máy mới xử lý u cầu rút tiền. Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 10 Trong thanh toán trực tuyến, chủ sở hữu thẻ không cần quét thẻ cũng như không cần cung cấp thông tin về PIN Code. Vậy làm sao để đảm bảo an toàn cho chủ thẻ không bị người khác sử dụng trái phép thẻ của mình? Một thông số khác có thể được sử dụng bổ sung: thông tin về địa chỉ nhận hóa đơn thanh toán việc sử dụng thẻ do ngân hàng gửi cho chủ thẻ. Những thông tin về thẻ tín dụng người mua phải khai báo khi thực hiện việc mua qua mạng gồm: Số thẻ (16 chữ số được in trên mặt trước thẻ) Họ tên chủ sở hữu in trên thẻ Thời hạn hết hạn của thẻ, cũng in trên mặt trước thẻ Mã số an toàn (security code) là ba chữ số cuối cùng in trên mặt sau của thẻ. Thông số này không bắt buộc phải cung cấp, tùy website có yêu cầu hay không. Địa chỉ nhận hóa đơn thanh toán việc sử dụng thẻ do ngân hàng gửi cho chủ thẻ. Thông số này cũng không bắt buộc phải cung cấp, tùy website có yêu cầu hay không. Thanh toán bằng các lọai sec điện tử và chuyển tiền điện tử: (EFT và e- check) Thanh toán bằng séc điện tử và chuyển tiền bằng điện tử có khác nhau. EFT khấu trừ tiền thanh toán từ tài khoản ngân hàng của một doanh nghiệp hoặc của cá nhân và tiền được kiểm tra trước khi chấp thuận phương pháp EFT. Không cần tài khoản ngân hàng đặc biệt (merchant account) nhưng bạn cần có một nhà cung cấp phương pháp chuyển tiền bằng điện tử E-check phát sinh một loại séc bằng giấy mà theo đó người mua phải đặt cọc vào tài khoản tiền gửi của người bán một khoản tiền và bất cứ một séc tiêu chuẩn nào cũng phải thông qua quá trình này. Giống như séc bằng giấy, séc điện tử có thể quay trở lại khi trong quỹ không đủ tiền để thanh toán, trong khi đó phương pháp EFT cần kiểm tra trước khi quá trình thanh toán hoàn thành. Thông thường e-check không yêu cầu bất cứ một cái gì khác ngoài tài khoản tiền gửi. Đây chính là phương pháp thanh toán tuyệt vời cho các giao dịch B2B. [...]... trực tuyến 9 III.CÁC HÌNH THỨC VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN PHỔ BIẾN TRÊN THẾ GIỚI: 9 1 Các hình thức thanh toán trực tuyển trên thế giơi: 9 2 Các dich vụ thanh toán phổ biến quốc tế: 11 3 Quy trình thanh toán trực tuyến 12 IV ĐIỀU KIỆN VÀ QUY TRÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM 14 1 Các điều kiện tham gia thanh toán trực tuyến quốc tế tại Việt Nam. .. ĐIỀU KIỆN VÀ QUY TRÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM 1 Các điều kiện tham gia thanh toán trực tuyến quốc tế tại Việt Nam 1.1 Đối với người sử dụng dịch vụ: • Đăng kí các loại thẻ thanh toán điện tử của các ngân hàng; • Sử dụng thẻ này để thanh toán với bên bán hàng, thuê bao dịch vụ SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 14 Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế 1.2 Đối... 29 Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế Mục lục: Lời nói đầu 2 I TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 4 1 Khái niệm thanh toán điện tử 4 2 Lợi ích của thanh toán điện tử (TTĐT) 4 3 Các phương pháp thanh toán điện tử: 7 II THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 7 1 Cơ sở ra đời của thanh toán trực tuyến: 8 2 Khái niệm thanh toán trực. .. dựa trên nền tảng công nghệ thanh toán Way4 của Hãng Openway và các tiêu chuẩn thanh toán trực tuyến quốc tế và khu vực đã được Paypal (Mỹ), Alipay (Trung Quốc) áp dụng triển khai Cổng thanh toán trực tuyến PayNet cung cấp các tiêu chuẩn API dễ dàng tích hợp với các sàn thương mại điện tử, các diễn đàn trực tuyến cho phép người mua có thể đặt hàng trực tuyến, yêu cầu thanh toán, chuyển SV thực hiện:... vụ thanh toán trực tuyến tại VN, gọi là hệ thống thanh toán VDC-OPG Đây là hệ thống thanh toán phối hợp giữa VDC và NH Cổ Phần Thương Mại Á Châu ACB SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 16 Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế • Tổ chức, cá nhân đều có thể sử dụng hệ thống trực tuyến này làm kênh thanh toán hàng hóa, dịch vụ của mình Khách hàng là người sử dụng thẻ thanh. .. XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ V LO I HÌNH THANH TOÁN TR C TUY N T I VI T NAM 1 Nhận xét: • Nói chung, thanh toán trực tuyến dù theo hình thức nào đều đòi hỏi người bán phải có tài khoản chấp nhận thanh toán thẻ tại ngân hàng nào đó và thuê một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ Còn người mua phải có thẻ tín dụng SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 26 Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc. .. tại các website nước ngoài chấp nhận tài khoản PayPal, nhưng chưa cho phép doanh nghiệp Việt Nam bán hàng, chấp nhận tài khoản này • Ngânlượng.vn: NgânLượng.vn là một trong những công cụ thanh toán trực tuyến đầu tiên tại Việt Nam, được xây dựng theo mô hình của mạng thanh toán SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 25 Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế PayPal Đây là cách... cứ đâu Thanh toán bằng SMS/ Mobile Banking 2 Các dich vụ thanh toán phổ biến quốc tế: • Thanh toán tiền hàng qua chứng từ xuất nhập khẩu (L/C, …) SV thực hiện: Phương Thoa – Cẩm Nhung Trang 11 Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế • Thanh toán các lọai hóa đơn : điện thoại, tiền điện, hóa đơn mua sắm hàng hóa , mua sắm qua mạng… • Chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng và rút tiền... chấp nhận để các công ty thanh toán trực tuyến kết nối để nạp tiền hoặc rút tiền từ các giao dịch online • Nhiều website bán hàng qua mạng đưa ra các thủ tục nộp vào tài khoản để thanh toán hoặc các bước thanh toán còn quá phức tạp Đây cũng là lý do khiến người dùng vốn có thói quen dùng tiền mặt càng xa lạ với thanh toán trực tuyến Trong khi đó, thông tin về các công ty thanh toán trực tuyến lại mờ... toán trực tuyến Smartlink MasterCard đã chính thức được khai trương và đi vào hoạt động Đây là cổng thanh toán trực tuyến do Công ty Cổ phần Dịch vụ thẻ Smartlink và tổ chức thẻ quốc tế MasterCard xây dựng Cổng thanh toán trực tuyến Smartlink, do Công ty Cổ phần Dịch vụ thẻ Smartlink và tổ chức thẻ quốc tế MasterCard xây dựng, có khả năng xử lý các giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ trực tuyến trên các . IV. ĐIỀU KIỆN VÀ QUY TRÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM 1. Các điều kiện tham gia thanh toán trực tuyến quốc tế tại Việt Nam 1.1 Đối với. chuyển tiền quốc tế, phát hành thẻ trả trước. II. THANH TỐN TRỰC TUYẾN Các lọai hình TTTT quốc tế và Việt Nam Mạng thông tin quốc tế SV