TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA SAU ĐẠI HỌC  TƯ VẤN TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG NAM Á Môn : PHÁT TRIỂN & THAY ĐỔI TỔ CHỨC GVHD : PGS-TS. TRẦN KIM DUNG LỚP : K19.OCD - ĐÊM 3 NHÓM TH : 03 Tp.HCM, 08/2011 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT Họ và Tên Đánh giá 1 Quang Nhựt Tiến Rất tích cực 2 Nguyễn Thị Phương Trúc Rất tích cực 3 Phan Hoàng Kim Vũ Rất tích cực 4 Ngô Huỳnh Tường Vy Rất tích cực 5 Lương Thị Ngọc Yến Rất tích cực ĐÁNH GIÁ VỀ CÁC THÀNH VIÊN TRONG NHÓM Để thực hiện tư vấn này từ giai đoạn làm Hợp đồng, đến việc nghiên cứu và thực hiện yêu cầu trình bày trước lớp giữa kỳ, song song là việc làm quen với các thuật ngữ về Ngân Hàng, tìm hiểu và nghiên cứu về mô hình hoạt động của Ngân Hàng Nam Á… tất cả các thành viên nhóm 3 đã có sự nỗ lực lớn và hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình thực hiện. Cho nên vì sự cố gắng đó, cả 5 thành viên của nhóm đều xứng đáng được đánh giá là “Rất tích cực” trong đóng góp cho sự hoàn thành bài tập nhóm của môn học “Phát triển và Thay đổi tổ chức” lần này. Nhóm Trưởng Nguyễn Thị Phương Trúc 2 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á MỤC LỤC MỞ ĐẦU 3 GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ – NHỮNG VẤN ĐỀ ĐANG GẶP PHẢI 6 MÔ HÌNH ĐƯA RA TƯ VẤN & PHƯƠNG PHÁP TRIỂN KHAI 10 MỞ ĐẦU 1.1 Mục tiêu Mục tiêu tư vấn nhằm giúp tổ chức (Ngân hàng Nam Á) cải thiện hiệu quả kinh doanh trên cơ sở nguồn lực & quy mô hiện có, quản trị - vận hành thuận lợi, quản trị được rủi ro. Các mục tiêu chung trên sẽ được bên ngân hàng và bên tư vấn lượng hóa và đánh giá kết quả của hoạt động tư vấn dựa trên lợi nhuận tăng thêm nhờ vào giải pháp được tư vấn, những vấn đề trong mô hình cũ đã được giải quyết, mức độ an toàn và hạn chế rủi ro trong các hợp đồng cũng như hoạt động của ngâng hàng được nâng cao … Bản đánh giá kết quả tư vấn sẽ được gởi tới ngân hàng sau 1, 3 và 6 tháng kể từ khi hoàn tất hoạt động tư vấn cho ngân hàng để lấy kết quả đánh giá. 1.2 Phạm vi tư vấn: • Phân tích, đánh giá mô hình hiện tại của doanh nghiệp (trong phạm vi kinh doanh tín dụng) • Đưa ra mô hình tổ chức mới cho quý Ngân hàng • Đưa ra mô hình tổ chức của Khối Kinh doanh tín dụng • Bảng mô tả chức năng nhiệm vụ chính của các vị trí liên quan đến Khối kinh doanh tín dụng trong mô hình mới 1.3 Phương pháp thực hiện • Trao đổi phỏng vấn và làm việc sâu sát với ban lãnh đạo Ngân Hàng để hiểu rõ vấn đề tồn đọng, những mong muốn muốn cái tiến của quý Ngân Hàng 3 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á • Dựa vào các mô hình hiệu quả của các Ngân hàng nước ngoài và Ngân hàng lớn tại Việt Nam đã thực hiện để lấy tham khảo, đưa ra sự lựa chọn cho mô hình của Ngân Hàng Nam Á • Đánh giá các rủi ro mà Ngân Hàng có thể gặp phải, các sự kháng cự có thể có khi thực hiện thay đổi… để đưa ra các giải pháp phù hợp • Triển khai thí điểm để đánh giá, chỉnh sửa 1.4 Nhân sự tham gia và Những công việc cụ thể - Nhóm tư vấn gồm các chuyên gia tư vấn có nhiều kinh nghiệm trong hoạt động tư phát triển và thay đổi tổ chức o Quang Nhật Tiến: Trưởng nhóm tư vấn o Nguyễn Thị Phương Trúc: Tư vấn viên o Lương Thị Ngọc Yến: Tư vấn viên o Phan Hoàng Kim Vũ: Tư vấn viên o Ngô Huỳnh Tường Vy: Tư vấn viên Sau khi trình bày các quan điểm và 2 bên tiến hành ký hợp đồng thực hiện: Bên tư vấn • Xem xét, rà soát tất cả sơ đồ, chức năng nhiệm vụ của từng Phòng, Ban, đơn vị. Trách nhiệm, cũng như mối quan hệ ràng buộc. • Tìm ra những điểm tích cực, hạn chế và những cản trở, rào cản cho tổ chức khi áp dụng mô hình hiện tại. • Bằng phương pháp phỏng vấn sẽ làm việc với Ban TGĐ, lãnh đạo các đơn vị, kênh phân phối và các tổ trưởng nghiệp vụ để phát hiện những mong muốn, những trở ngại và những biện pháp xử lý – kiến nghị • Tiến hành đề xuât mô hình phù hợp cho Ngân Hàng • Tạo ra các quy định cho phù hợp với quy mô, điều kiện của Ngân hàng • Triển khai thí điểm • Đánh giá, báo cáo. Thuê chuyên gia để đánh giá • Hỗ trợ triển khai toàn bộ 4 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á 1.5 Thời gian dư kiến hoàn thành và kinh phí Công việc (sau khi ký hợp đồng) Thán g Tháng thứ 1 Tháng thứ 2 Tháng thứ 3 Tháng thứ 4 Tháng thứ 5 Tháng thứ 6 Tuần 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 Thu thập tài liệu Phỏng vấn Xử lý thông tin Thống nhất Lựa chọn mô hình để tư vấn Tiến hành tư vấn và điều chỉnh cùng BLĐ Ngân hàng (đưa ra mô hình) Xây dựng quy chế tổ chức nhiệm vụ Đưa NH để góp ý Thảo luận 2 bên để điều chỉnh Triển khai tập huấn Áp dụng thí điểm Sau đó là phần đánh giá điều chỉnh cho phù hợp trước khi Ngân hàng áp dụng chính thức Kinh phí thực hiện dự án, thời hạn và cách thức mà Ngân Hàng trả phí chi nhóm tư vấn: như đã thống nhất trong hợp đồng tư vấn đã ký trước khi tiến hành tư vấn. 5 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ – NHỮNG VẤN ĐỀ ĐANG GẶP PHẢI 1.6 Quy mô của Ngân hàng Nam Á: Ngân hàng TMCP Nam Á chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên được thành lập sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng được ban hành vào năm 1990, trong bối cảnh nước ta đang tiến hành đổi mới kinh tế. Qua 18 năm hoạt động, cơ sở vật chất, công nghệ khoa học kỹ thuật và mạng lưới hoạt động của Ngân hàng ngày càng mở rộng, đời sống cán bộ nhân viên ngày càng được cải thiện, uy tín của Ngân hàng ngày càng được nâng cao. Tầm nhìn - Ngay từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng Nam Á đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam với khách mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chiến lược - Đầy mạnh tăng trưởng bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng; - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững; - Xây dựng Ngân hàng trở thành một định chế tài chính vững mạnh có khả năng vượt qua mọi thách thức trong môi trường kinh doanh còn chưa hoàn hảo của hệ thống ngành Ngân hàng Việt Nam; - Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm đảm bảo quá trình vận hành của hệ thống liên tục, thông suốt và hiệu quả; - Quyết tâm xây dựng thương hiệu mạnh trên cơ sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn xã hội trong kinh doanh - Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông - Tích cực xây dựng “Văn hóa Nam Á Bank” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết nội bộ toàn hệ thống một cách xuyên suốt và cục bộ. 6 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á Phương châm họat động - “An toàn, phát triển, hiệu quả và bên vững” nhằm mang lại “Giá trị vượt thời gian” đến cho quý khách hàng. Thông tin vắn tắt + Tổng tài sản trên 15 ngàn tỷ đồng + Vốn điều lệ: 3000 tỷ đồng + Nhân sự: số lượng gần đạt 1000 nhân sự + Mạng lưới: phủ ở các tỉnh/thành lớn – có 50 điểm giao dịch và kế hoạch mỗi năm mỗi tăng từ 10 -20 điểm giao dịch mới. + Đã đầu tư hệ thống CNTT hiện đại nhất ngành Ngân hàng (Core Flexcule) trị giá khoảng 7 triệu USD 1.7 Mô hình hiện tại NamABank_Mo hinh cu.doc NamABank_Mo hinh cu.docx 1.8 Một số bất cập của mô hình hiện tại 1.8.1 Kết quả tổng hợp phỏng vấn các cán bộ lãnh đạo 1.8.1.1 Những vấn đề đang tồn tại trong cơ cấu tổ chức hiện tại cần giải quyết: + Rủi ro trong việc giải quyết hồ sơ tín dụng + Việc quản trị, vận hành các chính sách gặp nhiều khó khăn: phát triển sản phẩm tín dụng, huy động vốn, bán sản phẩm + Tách biệt giữa phần kinh doanh và phần quản trị điều hành ở Khối tín dụng + Việc giám sát chưa được sâu sát đến các đơn vị kinh doanh trực thuộc Khối + Chưa sử dụng hiệu quả tối đa nguồn nhân lực và khai thác tối đa Công nghệ thông tin hiện đại đã đầu tư. 1.8.1.2 Xác định con đường để cải thiện và chuyển đổi cơ cấu cho tổ chức + Giúp doanh nghiệp sẽ giải quyết tín dụng một cách an toàn, hiệu quả và nhanh chóng 7 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á + Việc kinh doanh tín dụng sẽ được tập trung về Khối tín dụng: từ lúc nghiên cứu thị trường, đề xuất sản phẩm, chính sách sản phẩm cho đến triển khai và đánh giá kết quả của sản phẩm. + Đơn vị kinh doanh sẽ linh hoạt hơn, hoạt động mạnh mẽ hơn ở nhiều lĩnh vực: cho vay, huy động, bán dịch vụ… + Nâng cao công tác giám sát, hạn chế rủi ro 1.8.2 Kết quả nghiên cứu thực trạng vận hành của Nam Á: 1.8.2.1 Hạn chế hiện có: - Do Khối kinh doanh tín dụng vừa là đơn vị kinh doanh và vừa là đơn vị quản lý các Chi nhánh, Phòng Giao dịch, đồng thời là đơn vị đưa ra các chính sách về tín dụng. Đã dẫn đến đơn vị đôi khi tập trung kinh doanh quên đi công tác quản trị hoặc quản trị không sát. Dẫn đến: ít hỗ trợ CN/PGD, theo dõi không sát hoặc chính sách ra không kịp thời. - Bộ phận phát triển sản phẩm tín dụng lại nằm ở Khối Hỗ trợ – đôi khi sản phẩm ban hành không sát với nhu cầu, hoặc sản phẩm chưa đáp ứng hết, ra sản phẩm chậm hoặc chính sách bán hàng chưa tốt. - Việc hướng dẫn, đạo tạo nghiệp vụ gặp trở ngại do liên quan đến nhiều Khối - Cán bộ kinh doanh: do là cán bộ tín dụng vì vậy chủ yếu là tìm khách hàng cho vay và quản lý hồ sơ vay, ít chú tâm đến việc huy động vốn, bán các sản phẩm dịch vụ khác. - Khối tín dụng vừa kinh doanh tín dụng doanh nghiệp và tín dụng cá nhân, vì vậy tính chuyên môn hóa cao chưa được giải quyết triệt để. Công việc càng áp lực cho các lãnh đạo. 1.8.2.2 Rủi ro nhìn thấy được: - Đơn vị kinh doanh được cấp hạn mức duyệt cho vay: và trong phạm vi hạn mức đơn vị toàn quyền quyết định – đã dẫn đến rất nhiều hồ sơ xấu. Bộ phận kiểm tra không kiểm tra hết các khoản vay. Ngân hàng làm việc với bên tư vấn để giải quyết 2 nội dung cơ bản trên. Đơn vị tư vấn sẽ tư vấn cho Ngân hàng: - Mô hình phê duyệt tập trung phù hợp với quy mô Ngân hàng nhầm hạn chế các rủi ro các khoản cho vay xấu. 8 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á - Tái cấu trúc lại tổ chức hoạt động Ngân hàng, tập trung chủ yếu tư vấn vào Khối tín dụng. 9 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á MÔ HÌNH ĐƯA RA TƯ VẤN & PHƯƠNG PHÁP TRIỂN KHAI 1.9 Mô hình tư vấn để áp dụng tại Ngân Hàng Nam Á 1.9.1 Mô hình tái cấu trúc NamABank_Mo hinh moi.doc NamABank_Mo hinh moi.docx 1.9.2 Mô hình duyệt tập trung : Nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng và kiểm soát – kiểm tra ngay từ đầu. Vì vậy Ngân hàng nên đi theo hướng phê duyệt tập trung. Đã có nhiều ngân hàng nước ngoài danh tiếng như HSBC, ANZ đã thực hiện và 1 số Ngân hàng VN có quy mô lớn đã bắt đầu thực hiện kể từ năm 2011 như Techcombank, Hàng Hải,… và bước đầu họ để hạn chế được nhiều rủi ro. Dựa trên quy mô Nam A và sự thành công cũng như hạn chế của các Ngân hàng đã triển khai. Nhóm tư vấn sẽ tư vấn cách thức phù hợp để giải quyết được bài toán giải quyết hồ sơ vay tập trung nhanh chóng và có được cơ hội phục vụ khách hàng vay nhỏ: - Trung tâm phê duyệt: sẽ gồm nhiều bộ phận chuyên môn hóa cho từng dòng sản phẩm/ngành nghề: do đó việc giải quyết hồ sơ nhanh để trình GĐ Trung tâm phê duyệt/hoặc Hội đồng phê duyệt theo cấp từ 4 thành viên đến 6 thành viên tùy vào hạn mức vay của khách hàng. (tham khảo them quy chế tổ chức hoạt động cũng như quy trình duyệt hồ sơ vay của Trung tâm phê duyệt) - Có trung tâm thẩm định giá trị Tài sản đảm bảo cho khoản vay – với các nguồn dữ liệu đã có sẽ giúp việc định giá nhanh chóng. - Khối kinh doanh tín dụng trước đây vừa làm công tác quản lý vừa công tác kinh doanh. Nay chuyển sang hoàn toàn làm công tác quản trị . Vì vậy, sẽ có 1 số nhân sự sẽ thuyên chuyển vì không muốn làm chuyên môn quản lý, hỗ trợ mà thích trực tiếp kinh doanh. - Do Khối vừa chịu trách nhiệm phát triển sản phẩm, chính sách, giao chỉ tiêu, kiểm soát… do đó cần phải có nhân sự đảm trách các việc này, sẽ có sự điều chỉnh nhân sự trước đây theo mô hình cũ. 10 [...]... hàng DN Bộ phận Xây dựng chính sách khách hàng doanh nghiệp Phòng Chính sách & Phát Bộ phận Phát triển sản phẩm Khách triển SP-DV KHDN hàng doanh nghiệp Phòng Hỗ trợ dự án Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Giám sát chất lượng sản phẩm DV KH DN 12 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á Sơ đồ Khối Cá nhân Khối Khách hàng Bộ phận Chính sách & Phát Cá nhân Phòng Phát triển sản phẩm triển sản phẩm dịch vụ dịch vụ... dụng, dịch vụ khác cho khách hàng doanh nghiệp • Tổ chức thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thẩm định dự án khi được Tổng giám đốc giao • Tổ chức thực hiện, giám sát các hoạt động liên quan đến khách hàng trong toàn hệ thống • Tổ chức giao chỉ tiêu và triển khai công tác kinh doanh tín dụng theo chính sách tín dụng Ngân hàng Nam Á từng thời kỳ • Tổ chức giao chỉ tiêu và triển khai công bán sản phẩm/dịch... mối tổ chức liên kết, hợp tác với các đối tác để xây dựng, phát triển các sản phẩm huy động vốn dân cư, các sản phẩm liên kết 21 Ghi chú Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á Đơn vị Sơ lược chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn - Tổ chức thực hiện, kiểm soát, quản lý thống nhất việc tiếp thị, giới thiệu, phát triển thị trường, triển khai cung cấp các sản phẩm huy động vốn KHCN - Phát triển và nâng cao chất lượng... doanh tại các ĐVKD trong quá trình cung cấp các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Nam Á cho KHCN - Tham gia xây dựng chính sách tín dụng của Ngân hàng Nam Á - Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định của Ngân hàng Nam Á và theo chỉ đạo của Giám đốc Khối KHCN - Nghiên cứu thị trường, các đối thủ cạnh tranh, căn cứ vào chiến lược phát triển chung của Ngân hàng để xây dựng chiến lược và kế hoạch phát triển hoạt... sách khách hàng, chính sách tín dụng, chính sách tiếp thị khách hàng doanh nghiệp để hỗ trợ các đon vị bán hàng hiệu quả [Kiến nghị đề xuất chính sách lãi suất cho vay, lãi 3 suất huy động vốn của khách hàng doanh nghiệp] Nghiên cứu, đề xuất các sản phẩm bán chéo, sản phẩm hợp tác, liên kết nhằm mở rộng đối tượng khách hàng và phát triển dịch vụ khách hàng 4 doanh nghiệp Tổ chức theo dõi, đánh giá,... công tác phát triển KHCN của Ngân hàng 5 Quyền hạn trong tác nghiệp: - Yêu cầu các ĐVKD, các phòng nghiệp vụ NHNA cung cấp thông tin, tài liệu liên quan đến hoạt động phát triển nghiệp vụ KHCN và các thông tin phục vụ công tác lập báo cáo theo quy định của các cơ quan chức năng NHNN và của NHNA về nghiệp vụ KHCN - Yêu cầu các ĐVKD của NHNA phối hợp thực hiện các biện pháp triển khai chính sách phát triển. .. dụng các sản phẩm thuộc nghiệp vụ KHCN - Trực tiếp làm việc với các đối tác trong hợp tác kinh doanh và thực hiện giao dịch trong phạm vi, quyền hạn được các cấp thẩm quyền phê duyệt - Các quyền hạn khác theo quy định của Ngân hàng Nam Á 22 Ghi chú Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á Đơn vị Sơ lược chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn - Chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc, Hội đồng quản trị về cơ cấu tổ chức. .. bán hàng, xây dựng quan hệ khách hàng để hướng dẫn cho các đơn vị thực hiện 10 Phối hợp với các đơn vị có liên quan trong việc xây dựng văn hoá bán hàng chuyên nghiệp 11 Tư vấn, hỗ trợ khách hàng lập hồ sơ vay vốn, thủ tục lập dự án đầu tư và các thủ tục sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng 12 Giải đáp, phản hồi các ý kiến thắc mắc của khách hàng, ý kiến đề xuất 16 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam. .. mạng lưới khách hàng và phát huy hiệu quả • Thiết lập, duy trì, quản lý và phát triển mối quan hệ khách hàng; quản lý mối quan hệ các khách hàng lớn, các khách hàng là đối tác chiến lược; thực hiện công tác tiếp thị, chăm sóc và hỗ trợ bán các sản phẩm, dịch vụ khách hàng trong toàn hệ thống • Tham mưu cho Tổng giám đốc trong việc xây dựng các quy chế, quy định, quy trình nghiệp vụ và các văn bản hướng...Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á 1.10 Đánh giá sự ưu điểm so với mô hình cũ: 1.10.1 Các điểm nổi bật: Mô hình mới Khối tín dụng (bao gồm cả Khối doanh nghiệp và cá nhân) chỉ thực hiện công tác quản trị điều hành, … như sau: • Tham mưu cho Tổng giám đốc trong việc xây dựng chính sách tín dụng, chính sách khách hàng, sản phẩm mới, phát triển sản phẩm hiện hữu, kế hoạch tiếp thị để phát triển mạng . VẤN TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG NAM Á Môn : PHÁT TRIỂN & THAY ĐỔI TỔ CHỨC GVHD : PGS-TS. TRẦN KIM DUNG LỚP : K19.OCD - ĐÊM 3 NHÓM TH : 03 Tp.HCM, 08/2011 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á DANH. chế các rủi ro các khoản cho vay xấu. 8 Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á - Tái cấu trúc lại tổ chức hoạt động Ngân hàng, tập trung chủ yếu tư vấn vào Khối tín dụng. 9 Tư vấn tái cấu trúc Ngân. phận Phát triển sản phẩm Khách hàng doanh nghiệp Tư vấn tái cấu trúc Ngân hàng Nam Á Sơ đồ Khối Cá nhân 13 Khối Khách hàng Cá nhân Phòng Phát triển sản phẩm dịch vụ KHCN Bộ phận Chính sách