Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng MỤC LỤC SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại HĐV Huy động vốn TW Trung ương TGTK Tiền gửi tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước HTX Hợp tác xã KKH Không kì hạn SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU Thực hiện đường lối đổi mới theo nghị quyết từ Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI đưa Nước ta từ một nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung bao cấp chuyển sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước, đồng thời thực hiện chủ trương công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước đến năm 2020 của Đảng và Nhà nước, cùng với việc đổi mới của nền kinh tế, hệ thống NHTM nói chung, NHNo& PTNT nói riêng đóng góp một phần quan trọng trong việc phát triển kinh tế trong thời kỳ đổi mới, với phương châm "Kiên trì hoạt động, bám sát địa bàn nông nghiệp và nông thôn Là một sinh viên ngành Tài chính Ngân hàng, đã được học tập tại trường, nay đi thực tế tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn_chi nhánh Quốc oai, em rất mong muốn được góp sức mình vào công cuộc đổi mới và hiện đại hoá đất nước. Trong thời gian thực tập, được sự giúp đỡ và hướng dẫn của PGS-TS Hà Đức Trụ cũng như ban lãnh đạo,cán bộ NHN O & PTNT Quốc Oai, qua tìm hiểu và nghiên cứu thực tế tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng, em đã có một số những kết quả, và tiến hành phân tích về hoạt động của chi nhánh như sau: Phần I: Giới thiệu tổng quan về NH No và PTNT Quốc oai. Phần II: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong những năm gần đây. Phần III: Một số ý kiến đề xuất và kiến nghị. Mặc dù đã có nhiều cố gắng song do trình độ kiến thức và khả năng còn hạn chế nên bài báo cáo của em sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em kính mong nhận được sự chỉ bảo và góp ý của các thầy, cô giáo trong khoa tài chính ngân hàng của trường ĐH Kinh Doanh và Công Nghệ HN để bài viết của em được hoàn chỉnh hơn. Em xin chân thành cảm ơn! SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng PHẦN 1 GIỚI THIỆU TÔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG CHI NHÁNH QUỐC OAI 1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của NHNo&PTNT huyện Quốc Oai NHNo & PTNT huyện Quốc Oai được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội Đồng Bộ Trưởng (nay là Chính phủ) về việc thánh lập các ngân hàng chuyên doanh,trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp Việt Namhoatj động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất cả các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW được hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước và một số cán bộ của Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng, Vụ Kế toán và một số đơn vị. Từ năm 1988 đến 1994 NHNo&PTNT huyện Quốc Oai là đơn vị trực thuộc thẳng trung tâm điều hành (Ngân hàng trung ương) của NHNo & PTNT Việt Nam. Chi nhánh NHNo & PTNT Quốc Oai là Ngân hàng loại III trực thuộc chi nhánh Hà Tây (cũ). Ngay từ khi mới thành lập NHNo & PTNT Quốc Oai đã phải đối mặt với vô vàn khó khăn và thử thách như: lực lượng cán bộ ít ỏi và trình độ chuyên môn chưa cao, mạng lưới hoạt động ít, cơ sở vật chất thiếu thốn và lạc hậu vì kết quả hoạt động kinh doanh khi mới thành lập chủ yếu dựa vào hoạt động tín dụng, song nguồn vốn chỉ có khoảng 1,6 tỷ đồng. Đầu năm 1991, sau khi có văn bản 53/NHNg “Về biện pháp cho vay ngắn hạn, trung hạn đối với hộ nông dân” của Tổng giám đốc NHNo Việt Nam, NHNo Quốc Oai đã tiếp cận cho vay đối tượng sản xuất song việc đầu tư cho vay kinh tế hộ ở NHNo&PTNT vẫn rất dè dặt. Năm 2008 sau 20 năm xây dựng và hoạt động, trải qua những biến đổi về SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng kinh tế của đất nước cũng như khu vực, NHNo&PTNT huyện Quốc oai đã có nhiều thay đổi, trưởng thành hơn. Với sự nỗ lực của ban giám đốc, cán bộ CNV trong toàn cơ quan mà chi nhánh NHNo&PTNT Quốc Oai ngày càng phát triển và dành được chỗ đứng vững chắc trên thị trường. Đứng trước nhu cầu phải thay đổi để phù hợp với nền kinh tế thị trường, NHNo&PTNT không ngừng có những biến đổi tích cực và ngày càng hoàn thiện hơn về mọi mặt. Hoạt động Ngân hàng đã đạt được nhiều thành tựu rất đáng ghi nhận không những về mặt chất lượng mà chi nhánh còn phát triển thêm về mặt số lượng. Ngoài việc thực hiện kế hoạch kinh doanh hàng năm do NHNo&PTNT Việt Nam giao, chi nhánh Quốc Oai còn chú trọng triển khai các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, góp phần cùng Đảng bộ, chính quyền địa phương xây dựng địa bàn ngày một phát triển. 1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của NHNo&PTNT huyện Quốc Oai. Cho đến nay NHNo & PTNT Quốc Oai đã từng bước kiện toàn hoàn chỉnh mô hình tổ chức và công tác cán bộ. NHNo & PTNT Quốc Oai gồm một hội sở chính (tại trung tâm thị trấn Quốc Oai) và các phòng giao dịch được bố trí theo mô hình như trên trong đó ban lãnh đạo điều hành gồm 1 giám đốc, 2 phó giám đốc , 1 trưởng phòng kế toán, 1 trưởng phòng hành chính nhân sự, 1 trưởng phòng thanh toán quốc tế, 1 trưởng phòng điện toán và marketinh. - Phòng thanh toán quốc tế: Triển khai và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối của chi nhánh. SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng - Phòng kế toán: thực hiện các nghiệp vụ về tiền gửi của các tổ chức và dân cư, thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, chi trả kiều hối, thực hiện các nghiệp vụ thu chi tiền mặt, quản lý tài sản. - Phòng hành chính nhân sự: Quản lý, thực hiện các nhiệm vụ về quản lý tài sản tổ chức, nhân sự toàn chi nhánh và các hoạt động về đời sống, cơ sở vật chất đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh. - Phòng điện toán và dịch vụ: Quản lý, giám sát mọi hoạt động về mạng máy tính và dịch vụ chăm sóc khách hàng tại ngân hàng tại NHNo&PTNT Q uốc Oai - Các phòng giao dịch: Thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh theo từng dịa bàn dưới sự quản lý của Ban giám đốc SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng PHẦN 2 TÌNH HÌNH, KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH QUỐC OAI TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY ( 2009, 2010, 2011) 2.1. Hoạt động huy động vốn - Phương pháp huy động vốn Các NHTM hoạt động trên cơ sở là “đi vay để cho vay” do vậy hoạt động huy động vốn mang ý nghĩa sống còn đối với mỗi ngân hàng. Hiểu rõ tầm quan trọng của việc huy động vốn NHNo&PTNT đã tích cực mở rộng các hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của sự nghiệp phát triển nông nghiệp và nông thôn. Trong từng giai đoạn NHNo&PTNT Quốc Oai đã áp dụng các biện pháp năng động, mềm dẻo áp dụng mức lãi suất phù hợp, tìm kiếm các nguồn vốn ổn định lãi suất thấp. Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn và mở rộng công tác thông tin tuyên truyền là 2 yếu tố tạo nên qui mô nguồn vốn của NHNo&PTNT Quốc Oai. Ta có thể thấy rõ những gì mà cán bộ NHNo&PTNT đạt được trong thời gian qua, qua 3 bảng tình hình huy động vốn sau: - Kết quả huy động vốn Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tại NHNo&PTNT Quốc Oai Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Tăng trưởng Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % 10/09 (%) 11/10 (%) Tổng vốn huy động 335 100% 449 100% 521 100% 34% 16% Nguồn vốn nội tệ 301,5 90% 413 92% 548 95% 37% 32,6% Nguồn vốn ngoại tệ 33,5 10% 36 8% 27 5% 7.4% -25% Nhìn vào số liệu của bảng 1 ta có thể thấy một cách tổng quát rằng tình hình huy động vốn ( HĐV) xét theo loại tiền trong năm 2011 lại có xu huớng tăng chậm SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng hơn so với năm 2010,mức độ tăng trưởng năm 2011 so với năm 2010 là 16% còn năm 2010 so với năm 2009 là 34%. Bảng 2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng của NHNo&PTNT Quốc Oai Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Tăng trưởng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 10/09 % 11/10 % Tổng vốn huy động 335 100 % 449 100 % 521 100 % 34% 16% Tiền gửi của dân cư 174,2 52% 318,8 71% 380,33 73% 83% 19,3% Tiền gửi của TC kinh tế 160,8 48% 130,2 29% 140,67 27% -19% 8% Tiền gửi của TCTD 0 0 0 (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT Quốc Oai) Nhìn vào số liệu của bảng 2 xét theo đối tượng khách hàng, tiền gửi từ dân cư có tỷ trọng lớn hơn tiền gửi từ các Tổ chức Kinh tế, và tỷ trọng này tăng dần qua từng năm (52%,71%,73%). Tuy nhiên xét về mức độ tăng trưởng thì trong năm 2011, mức độ tăng về TGTK từ dân cư giảm rất nhiều so với năm 2010. Tiền gửi từ Tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng ngày càng giảm trong tổng nguồn huy động (48%, 29%, 27% ) tuy nhiên xét về mức tăng trưởng thì trong năm 2011, mức độ tăng trưởng là 8%, mạnh hơn nhiều so với mức tăng trưởng năm 2010 là -19%. SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Bảng 3: Tình hình huy động vốn phân theo kì hạn Đơn vị : Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Tăng trưởng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 10/09 % 11/10 % Tổng vốn huy động 335 100 % 449 100 % 521 100 % 34% 16% Không kì hạn 87 26% 67,35 15% 57,3 11% -22,58% -14,9% Có kì hạn <12T 161 48% 251,44 56% 354,3 68% 56,17% 37,3% Có kì hạn từ 12T đến dưới 24T 36,85 11% 35,92 8% 26 5% -2,5% -27,6% Có kì hạn >24T 50,15 15% 94,29 21% 83,4 16% 88% -11,5% (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT Quốc Oai) Nhìn vào số liệu của bảng 3 xét theo kì hạn, Tiền gửi không kì hạn có tỷ trọng thấp nhất, Tiền gửi có kì hạn <12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng liên tục qua các năm (48%, 56%, 68%) và cho đến năm 2011 thì mức tăng trưởng vẫn là cao nhất ( 37,3%). Tiền gửi > 12 tháng( từ 12 tháng đến 24 tháng và trên 24 tháng ) nhìn chung chiếm tỷ trọng không lớn và có xu hướng giảm dần qua các năm, riêng Tiền gửi trên 12 tháng đến 24 tháng có mức sụt giảm là 27,6%. Tình hình chung là trong năm 2011, hoạt động HĐV của chi nhánh gặp nhiều khó khăn. Nguyên nhân chính là do năm 2011 thực sự là một năm “khát” vốn của các NHTM dẫn tới việc chạy đua lãi suất với các hình thức cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM trong thời gian 8 tháng đầu năm. Trong lúc chi nhánh huy động nguồn VND có kỳ hạn tối đa 14%, không kì hạn tối đa 2,4%/năm, các chi phí khác để huy động như quà tặng, khuyến mãi…rất thấp thì các NHTM khác huy động lãi suất KKH tới 9%/năm, có kì hạn 14% và chi khuyến mãi ở mức rất cao, bình quân lãi suất huy động ở mức 16-17%. Mặt khác do tình hình lạm phát SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 [...]... mỗi năm và tổng chi phí cũng tăng lên, tuy nhiên tốc độ tăng lên của thu nhập nhanh hơn tốc độ tăng của chi phí nên chỉ số Chênh lệch thu -chi chưa lương của ngân hàng có một sự tăng trưởng khá rõ rệt vào năm 2010 và tăng tương đối vào năm 2011 Điều này cho thấy chi nhánh đã từng bước kiểm soát chi phí hoạt động của mình để tối đa hoá lợi nhuận Qua sự khả quan về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, ... thấy được sự nỗ lực của các cán bộ, nhân viên trong toàn chi nhánh trong công tác để mang lại hiệu quả trong kinh doanh và đạt được những chỉ tiêu do cấp trên và Nhà nước đề ra 2.6 Nhận xét và đánh giá tình hình hoạt động kinh KD-DV của NHTM 2.6.1 Những kết quả đã đạt được Trong năm vừa qua, nền kinh tế tiếp tục chịu ảnh hưởng nặng nề của suy thoái kinh tế toàn cầu, sự biến động của giác cả các mặt... vụ đã được chi nhánh phát triển thêm, như dịch vụ bảo hiểm “Bảo an tín dụng” đối với khách hàng vay vốn dịch vụ thanh toán hoá đơn…Từ đó đã góp phần phục vụ khách hàng tốt hơn và tăng thu nhập cho chi nhánh SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT_ chi nhánh Quốc Oai Bảng 8 : Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Chỉ tiêu... nên kết quả huy động còn giảm sút Việc huy động từ ngoại tệ cũng khó khăn dẫn đến cho vay bằng ngoại tệ là không có Kết quả cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa thực sự phát huy hết tiềm năng vốn có của ngân hàng bởi năm 2011, các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp rất nhiều khó khăn, các dự án kinh doanh vì thế ít có cơ hội mở rộng, phát triển làm ảnh hưởng tới kết quả cho vay Sự mở rộng hoạt động. .. xăng dầu và làm phát tăng cao Hoạt động kinh doanh của các thành phần kinh tế trên địa bàn gặp nhiều khó khăn khi thực hiện Nghị quyết 11 của chính phủ về kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vị mô, đảm bảo an sinh xã hội, NHNN tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ thắt chặt và thận trọng Hoạt động trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động như vậy, công tác huy động vốn của Ngân hàng SV:Lý Thị Mai... lượng tín dụng của ngân hàng được cải thiện rõ rệt thông qua tỉ lệ nợ xấu trong năm 2011 đã giảm đáng kể (63%) Đây là một tín hiệu rất tốt chứng tỏ nỗ lực chung của toàn chi nhánh đặc biệt và các cán bộ tín dụng trong việc quản lý rủi ro của các khoản vay Trong năm 2011, mặc dù nền kinh tế khó khăn kéo theo các ngành nghề đều hoạt động giảm sút, dự báo sẽ có nhiều nợ xấu Tuy vậy tỉ lệ nợ xấu của ngân hàng... máy rút tiền tự động ATM toàn chi nhánh 10 chi c tính đến năm 2011 Trong 6 tháng trở lại đây chi nhánh đã triển khai thêm các sản phẩm tiền gửi có tính năng động như: Gửi 1 nơi rút nhiều nơi, gửi rút linh hoạt theo số dư, tiết SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng kiệm đảm bảo theo giá vàng Năm 2011, chi nhánh đã triển khai một số nghiệp vụ mới như kết nối khách... chỉ đạo của chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, thắt chặt tín dụng đối với những dự án kinh doanh rủi ro, đôn đốc, giám sát và quan tâm thường xuyên tới khách hàng, tới những khoản nợ xấu để một mặt ngăn ngừa rủi ro đối với những khoản nợ trong hạn và tận thu được những khoản nợ quá hạn… 2.3 Hoạt động thanh toán Hiện nay, doanh số thanh toán không dùng tiền mặt chi m tỷ trọng hơn 80% trong tổng doanh số... hội kinh doanh nói riêng và của toàn chi nhánh nói chung Xét về cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng, dư nợ cho vay ở bộ phận khách hàng doanh nghiệp ( 100% là doanh nghiệp vừa và nhỏ) tăng 10,3%, mức độ tăng trưởng chậm hơn nhiều so với năm 2010 là 42,4% Nguyên nhân chính cũng là do tình hình khó khăn chung của nền kinh tế năm 2011, rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa làm ăn kém hiệu quả. .. Tổng chi phí 40,67 59,87 70,71 47,21% 18,11% Chênh lệch thu -chi chưa lương 7,03 8,6 9,51 22,33% 10,58% (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Quốc Oai) Nhìn vào bảng 8 có thể thấy tổng thu nhập và tổng chi phí đều tăng qua từng năm cùng với đó hệ số lương cũng tăng lên Đáng chú ý là tỉ lệ tăng Thu từ lãi cho vay tăng lên một cách đáng kể qua các năm chứng tỏ sự nỗ lực trong công tác quản . chi nhánh SV:Lý Thị Mai Anh MSV:08A00553 Báo cáo thực tập Khoa Tài Chính – Ngân Hàng 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT_ chi nhánh Quốc Oai Bảng 8 : Kết quả hoạt động kinh doanh của. cho thấy chi nhánh đã từng bước kiểm soát chi phí hoạt động của mình để tối đa hoá lợi nhuận. Qua sự khả quan về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, chúng ta thấy được sự nỗ lực của các. SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH QUỐC OAI TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY ( 2009, 2010, 2011) 2.1. Hoạt động huy động vốn - Phương pháp huy động vốn Các NHTM hoạt động trên cơ sở là