B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C NÔNG NGHI P HÀ N I BÙI TH V QU N LÝ V N VAY ƯU ðÃI C A NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH - Xà H I HUY N YÊN KHÁNH, T NH NINH BÌNH LU N VĂN TH C SĨ HÀ N I- 2013 B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C NÔNG NGHI P HÀ N I BÙI TH V QU N LÝ V N VAY ƯU ðÃI C A NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH - Xà H I HUY N YÊN KHÁNH, T NH NINH BÌNH CHUYÊN NGÀNH : QU N TR KINH DOANH Mà S : 60.34.01.02 NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C: PGS.TS LÊ H U NH HÀ N I- 2013 L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan r ng, cơng trình nghiên c u khoa h c c a riêng tơi t i đ a bàn cơng tác, khơng trùng l p v i b t kỳ cơng trình nghiên c u khoa h c c a tác gi khác Các s li u k t qu nghiên c u lu n văn trung th c chưa h ñư c s d ng ñ b o v m t h c v Các thơng tin trích d n lu n văn đ u đư c ch rõ ngu n g c Tơi xin hoàn toàn ch u trách nhi m trư c Nhà nư c, B , ngành ch qu n, s ñào t o H i ñ ng ñánh giá khoa h c c a Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i v công trình k t qu nghiên c u c a Yên Khánh, ngày 30 tháng năm 2013 Tác gi Bùi Th V Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… i L I C M ƠN Trong th i gian nghiên c u th c hi n lu n văn tơi nh n đư c nhi u s quan tâm, giúp đ , góp ý c a nhi u t p th cá nhân trư ng Trư c h t cho xin g i l i c m ơn chân thành t i PGS.TS Lê H u nh, ngư i hư ng d n khoa h c t n tình giúp đ v ki n th c phương pháp nghiên c u, ch nh s a trình th c hi n lu n văn Có đư c k t qu nghiên c u tơi nh n đư c nh ng ý ki n đóng góp, hư ng d n, giúp đ c a th y cô giáo trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i, s nhi t tình cung c p thơng tin c a anh, ch t ch c tr xã h i ñ a bàn nghiên c u, lãnh ñ o xã, th tr n thành viên Ban xóa đói gi m nghèo xã, th tr n, lãnh ñ o, cán b nhân viên Ngân hàng Chính sách - Xã h i huy n Yên Khánh, t nh Ninh Bình, h vay v n Tơi xin đư c trân tr ng c m ơn s giúp ñ quý báu M c dù b n thân ñã r t c g ng, lu n văn không tránh kh i nh ng thi u sót Vì v y, tơi r t mong nh n đư c s ch d n, góp ý c a q th y, giáo t t c b n bè, ñ ng nghi p, nh ng ngư i quan tâm nghiên c u lĩnh v c Yên Khánh, ngày 30 tháng năm 2013 Tác gi Bùi Th V Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… ii M CL C L I CAM ðOAN i L I C M ƠN ii M C L C iii DANH M C B NG vi DANH M C H P .vii DANH M C HÌNH viii DANH M C CÁC CH VI T T T ix M ð U 1.1 Tính c p thi t c a đ tài 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.3 Ph m vi nghiên c u T NG QUAN TÀI LI U NGHIÊN C U 2.1 Nh ng v n ñ b n v tín d ng ưu đãi 2.1.1 M t s khái ni m liên quan 2.1.2 ð c m c a tín d ng ưu ñãi 2.1.3 Vai trị c a tín d ng ưu ñãi 2.1.4 Qu n lý v n vay ưu ñãi 11 2.2 N i dung qu n lý v n vay ưu ñãi 13 2.2.1 Qu n lý huy ñ ng ngu n v n vay ưu ñãi 13 2.2.2 Qu n lý cho vay v n ưu ñãi 17 2.2.3 T ch c th c hi n ho t ñ ng cho vay tín d ng ưu đãi, nghi p v ho t ñ ng cho vay theo m c tiêu t ng chương trình 20 2.2.4 Ki m tra giám sát thu h i n 21 2.2.5 X lý n h n r i ro 23 2.3 Cơ s th c ti n 25 2.3.1 Các cơng trình có liên quan 25 Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… iii 2.3.2 Kinh nghi m h c th c ti n 27 ð C ðI M ð A BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 37 3.1 ð c ñi m b n huy n Yên Khánh – t nh Ninh Bình 37 3.1.1 V trí đ a lý đ a hình 37 3.1.2 Th i ti t khí h u 37 3.1.3 ð c ñi m kinh t - xã h i 39 3.2 ð c ñi m Ngân hàng Chính sách xã h i 46 3.3 Phương pháp nghiên c u 48 3.3.1 Phương pháp thu th p s li u 48 3.3.2 Phương pháp phân tích s li u 50 3.3.3 Các ch tiêu ch y u s d ng phân tích 50 K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N 52 4.1 K t qu cho vay t ng chương trình c a Ngân hàng Chính sách Xã h i 52 4.1.1 V ngu n v n 52 4.1.2 V đ u tư tín d ng 54 4.2 Th c tr ng qu n lý v n vay ưu ñãi c a Ngân hàng Chính sách Xã h i 63 4.2.1 Th c tr ng qu n lý ho t ñ ng huy ñ ng v n 63 4.2.2 Qu n lý ho t ñ ng cho vay 66 4.2.3 T ch c th c hi n cho vay, nghi p v cho vay k t qu cho vay c a Ngân hàng Chính sách xã h i theo m c tiêu c a chương trình cho vay 81 4.2.4 T ch c ki m tra, giám sát thu h i n 86 4.2.5 Tình hình n h n x lý n h n 90 4.3 M t s gi i pháp ch y u nh m qu n lý có hi u qu v n vay ưu đãi c a Ngân hàng Chính sách -Xã h i 98 Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… iv 4.3.1 Nâng cao kh t ch v v n nh m ph c v cho công tác cho vay c a Ngân hàng Chính sách Xã h i 98 4.3.2 Th c hi n t t vi c cho vay thông qua t ch c đồn th t i đ a phương, cho vay theo m c tiêu chương trình 100 4.3.3 T p trung cho vay vào khu v c xã nghèo, h nghèo ñ phát tri n kinh t xã h i chương trình khó khăn nh m đ t đư c m c tiêu c a d án 101 4.3.4 Gi i pháp nh m tăng kh thu h i v n vay nâng cao hi u qu tác ñ ng c a chương trình cho vay đ c bi t ý đ n chương trình cho vay có kh thu h i n th p nh ng khu v c có t l n h n cao 102 4.3.5 Tăng cư ng ki m soát vi c s d ng v n vay thông qua t ch c tr xã h i t i đ a phương 104 4.3.6 Tăng m c ñ linh ho t gi i ngân 105 4.3.7 Các gi i pháp khác 106 K T LU N VÀ KI N NGH 108 5.1 K t lu n 108 5.2 Ki n ngh 109 TÀI LI U THAM KH O 111 PH L C 113 Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… v DANH M C B NG STT Tên b ng Trang B ng 3.1: Tình hình s d ng ñ t ñai c a huy n Yên Khánh năm (2010 - 2012) 40 B ng 3.2: Tình hình dân s lao đ ng c a huy n Yên Khánh 42 B ng 3.3 Các ch tiêu phát tri n KT-XH huy n Yên Khánh giai ño n 2000-2012 43 B ng 3.4: Tình hình kinh t Huy n Yên Khánh giai ño n 2000-2012 45 B ng 4.1: Ngu n v n Trung ương chuy n v 53 B ng 4.2: Ngu n v n t huy ñ ng 53 B ng 4.3: Cơ c u ngu n v n c a NH CSXH huy n Yên Khánh 2010-2012 54 B ng 4.4: Dư n cho vay chương trình giai đo n 2010-2012 56 B ng 4.5: T ng h p cho vay theo ñơn v nh n y thác ñ n 31/12/2012 62 B ng 4.6: K ho ch huy ñ ng v n cho vay giai ño n 2010 - 2012 63 B ng 4.7: Tình hình l p k ho ch cho năm 2012 năm 2013 64 B ng 4.8: Tình hình th c hi n k ho ch huy ñ ng v n 66 B ng 4.9: M c v n cho vay ñ i v i h ưu đãi theo m c đích vay c a NH CSXH huy n Yên Khánh giai ño n 2010 – 2012 67 B ng 4.10: M c v n cho vay ñ i v i h ưu ñãi theo ñơn v nh n u thác c a NH CSXH giai ño n 2010 – 2012 69 B ng 4.11: Lãi su t cho vay ưu ñãi hi n hành 72 B ng 4.12: Ý ki n h nghèo vay v n ưu ñãi v quy ñ nh cho vay 73 B ng 4.13: Th i h n cho vay theo chương trình, m c đích vay 74 B ng 4.14: Dư n cho vay h ưu ñãi theo ñ a bàn giai ño n 2010-2012 77 B ng 4.15: Tình hình dư n cho vay giai ño n 2010 – 2012 79 B ng 4.16: S h vay v n theo m c đích vay giai đo n 2010 – 2012 80 Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… vi B ng 4.17: Dư n cho vay theo t ch c CTXH chương trình c a NH CSXH giai ño n 2010 – 2012 83 B ng 4.18: ðánh giá kh ñáp ng v n vay c a 84 B ng 4.19: Kh ñáp ng v n vay cho h thông qua t ch c đồn th 86 B ng 4.20: T l s h ưu ñãi vay v n tr l i v vi c ki m tra, giám sát h tr sau cho vay c a NH CSXH huy n Yên Khánh 89 B ng 4.21: Tình hình thu h i n vay n h n giai ño n 2010 – 2012 92 B ng 4.22: Tình hình n h n 2012 c th theo t ng xã 94 B ng 4.23: T ng h p h vay v n s h nghèo đ a bàn giai ño n 2010-2012 95 B ng 4.24: T l h ưu ñãi tr l i v s thay ñ i sau vay v n 96 B ng 4.25: Giá tr s n xu t công nghi p, nông nghi p d ch v thương m i c a Yên Khánh 98 DANH M C H P H p 2.1 Chương trình cho vay h nghèo huy n Kỳ Anh 34 H p 2.2 Chương trình chịi tránh lũ cho h nghèo t i Thanh Hóa 35 H p 2.3 Bài h c kinh nhi m t ho t ñ ng y thác cho vay c a H i LHPN t nh ð c L c 36 H p 4.1: ðánh giá hi u qu ho t ñ ng vay v n cho chăn nuôi c a h dân 85 H p 4.2: Khó khăn v ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng Chính sách xã h i huy n Yên Khánh 99 Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… vii DANH M C HÌNH STT Tên hình Trang Hình 2.1 Hình 2.2: Hình 3.1: Hình 3.2 Hình 4.1 Hình 4.2 Hình 4.3 Quy trình cho vay h nghèo 21 H th ng tín d ng nơng thơn Vi t Nam 32 B n đ hành huy n Yên Khánh 38 Sơ ñ c u t ch c b máy 48 Cơ c u ngu n v n huy ñ ng c a Ngân hàng CSXH 65 M c v n cho vay theo m c đích vay 68 M c v n cho vay cho ñ i tư ng vay theo t ch c trung gian (t ch c tr xã h i t i ñ a phương 69 Hình 4.4 Quan h gi a NH CSXH v i h vay v n 70 Hình 4.5 Lãi su t cho vay theo chương trình cho vay 71 Hình 4.6 Cơ c u phương th c cho vay qua đồn th theo giá tr 75 Hình 4.7 Phân b v n vay t i ñ a phương ñ a bàn huy n 76 Hình 4.8 M c đích s d ng v n vay c a h ñư c vay 81 Hình 4.9 T ch c th c hi n cho vay c a NH CSXH 81 Hình 4.10 ðánh giá kh thu h i n 88 Hình 4.11 T l n h n c a t ch c 92 Hình 4.12 T l n h n theo chương trình cho vay 92 Hình 4.13 T l n h n theo xã 93 Hình 4.14 T l h dùng h xí h p v sinh s d ng nư c s ch 97 Hình 4.15 Giá tr s n xu t nơng nghi p, công nghi p d ch v thương m i 97 Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… viii K T LU N VÀ KI N NGH 5.1 K t lu n Vi c qu n lý v n vay ưu ñãi c a NH CSXH nh ng ho t ñ ng nh m tác ñ ng vào ñ i tư ng ngu n v n cho vay h ưu ñãi phát huy ñư c tác d ng bi u hi n Ho t ñ ng qu n lý v n b n g m bư c: Bư c 1: Qu n lý ho t ñ ng huy ñ ng v n; Bư c 2: Qu n lý ho t ñ ng cho vay v n; Bư c 3: T ch c th c hi n cho vay; Bư c 4: T ch c ki m tra giám sát thu h i n ; Bư c 5: X lý n h n NH CSXH huy n ñã l p k ho ch huy ñ ng v n cho vay K t qu th hi n ngu n v n huy ñ ng tăng qua năm, riêng năm 2012 có s tăng đ t bi n v ngu n v n t huy ñ ng (ñã ñư c phân tích ñánh giá) K ho ch cho vay c a NH CSXH huy n ñã ch ñ ng bám sát vào th c t ñ xây d ng Tuy nhiên, vi c huy ñ ng v n ph thu c ch y u vào v n t Trung ương chuy n xu ng ñ a phương, 99% s v n t Trung ương Kh t ch v v n c a NH CSXH huy n Yên Khánh r t T ch c th c hi n cho vay c a NH CSXH bi u hi n qua dư n cho vay h di n ưu ñãi tăng liên t c, nhi u nhu c u vay ñư c ñáp ng, b n th t c quy trình cho vay đư c th c hi n theo quy ñ nh S chênh l ch t ng v n vay ưu ñãi gi a xã v i xã có kinh t phát tri n m nh hơn, chênh l ch lên t i 15 t ñ ng gi a hai xã Khánh Thi n Khánh Nh c Chưa phát tri n ñ ng ñ u phương th c cho vay qua t ch c ðoàn th H i ph n , H i niên, H i nơng dân… Trong đó, H i niên có t ng dư n cho vay th p nh t kho ng 7% Tuy nhiên, ñây l i t ch c có t l n h n th p nh t, m c 0,19% Hi n nay, nhìn chung, nhu c u v v n vay cịn chưa đư c đáp ng h t ñ c bi t v n vay cho s n xu t kinh doanh ho t ñ ng chăn nuôi tr ng tr t Vi c ki m tra, giám sát th c thi ki m sốt v n cho vay ưu đãi đư c ti n hành ñ nh kỳ, ñ t xu t, NH CSXH huy n Yên Khánh ñã th c hi n t t vi c trì n h n, t l n h n/dư n th p ñ m b o v an toàn c a ngu n v n cho vay Ngân hàng v n t n ñ ng nhi u kho n n h n, đó, năm 2011 t l n q h n/n h n thu h i lên t i 0,5 Tuy nhiên, t ng s h n h n/s h có Trư ng ð i h c Nơng nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 108 n h n ñư c thu h i l i có xu hư ng gi m xu ng Cơng tác ki m tra giám sát thi u ch t ch Hơn 65% s h cho r ng th t c ki m tra giám sát cịn th t c hư ng d n tư v n qu n lý v n vay h n ch v i t l 99% cho r ng th t c cịn đư c th c hi n V n cho vay ưu ñãi ñã phát huy ñư c tác d ng vi c góp ph n tăng thu nh p c a h m t cách ñáng k , giúp h vay v n ưu ñãi có ñi u ki n mua s m, ñ u tư tư li u s n xu t Tuy nhiên tác ñ ng ñ n phát tri n kinh t chưa rõ nét, c th s n xu t nông nghi p ch tăng m c 10-20% sau có tác đ ng c a chương trình Sau vay v n có nhi u h đư c nghèo Trên s h n ch , NH CSXH huy n Yên Khánh nên tri n khai gi i pháp sau: Nâng cao kh t ch v v n nh m ph c v cho cơng tác cho vay c a Ngân hàng sách Hồn thi n q trình t ch c th c hi n cho vay b ng cách c u l i kho n vay theo m c đích vay, ñ i tư ng vay gi a khu v c m t cách h p lý ñ góp ph n phát tri n kinh t xã h i T p trung cho vay vào khu v c xã nghèo, h nghèo ñ phát tri n kinh t xã h i chương trình khó khăn nh m ñ t ñư c m c tiêu c a d án Gi i pháp nh m tăng kh thu h i v n vay, x lý d t ñi m nghiêm minh trư c pháp lu t t trư ng xâm tiêu, chi m d ng v n c a NH CSXH Tăng cư ng ki m soát vi c s d ng v n vay b ng ch ki m tra ki m soát n i b ch t ch , quy ñ nh rõ trách nhi m vi c ki m tra th m ñ nh ñ i tư ng vay v n, s d ng v n vay thu h i v n ch ñ b i thư ng v t ch t x y th t thoát thi t tinh th n trách nhi m Tăng m c ñ linh ho t gi i ngân b ng cách áp d ng khoa h c công ngh b i dư ng nâng cao trình đ nghi m v cho cán b TK&VV 5.2 Ki n ngh - ð i v i Nhà nư c: + ð ngh H i ñ ng qu n tr NH CSXH Vi t Nam trình Chính ph xem xét m r ng ñ i tư ng cho vay ñ i v i h c n nghèo ñ h vay có v n ti p t c đ u tư vào s n xu t, kinh doanh phát tri n kinh t , không b tái nghèo Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 109 + Ti p t c ch ñ o h th ng NH CSXH ñơn gi n hoá n a th t c cho vay, nâng d n m c cho vay lãi su t cho vay Quy ñ nh ti t ki m b t bu c ñ i v i h ưu ñãi vay v n + Hi n nhu c u phát tri n khu công nghi p, d ch v ñ a bàn huy n nên nhi u h gia đình b thu h i di n tích đ t canh tác cho m c đích chuy n đ i m c đích s n xu t, n ñ nh ñ i s ng ð ngh Trung ương b sung thêm ngu n v n t chương trình tín d ng ưu đãi nh t chương trình cho vay gi i quy t vi c làm cho phòng giao d ch NH CSXH Yên Khánh - ð i v i UBND huy n Yên Khánh: + Ra văn b n ch ñ o c p, ngành có liên quan ph i h p tri n khai kh n trương, ch t lư ng hi u qu cơng tác huy đ ng ti t ki m c ng ñ ng ngư i nghèo thơng qua t TK&VV, đ có ngu n v n ñ u tư cho vay h nghèo đ i tư ng sách khác + ð ngh Ban ñ i di n H i ñ ng qu n tr (HðQT) NH CSXH t nh Ninh Bình quan tâm xem xét tăng cư ng h tr thêm ngu n v n cho vay ñ i v i huy n Yên Khánh, ñ c bi t ngu n v n cho vay gi i quy t vi c làm nhu c u phát tri n khu cơng nghi p, d ch v đ a bàn huy n nên nhi u h gia đình b thu h i di n tích đ t canh tác nên r t c n ngu n v n ñ phát tri n kinh t , chuy n ñ i m c đích s n xu t, n đ nh ñ i s ng + Chu n b t t ñi u ki n ñ t ch c t ng k t ñ ngh UBND huy n khen thư ng cho nh ng t p th cá nhân có thành tích xu t s c vi c t ch c th c hi n tín d ng sách ð ng th i đ y m nh công tác thông tin tuyên truy n trư c, sau t ng k t phương ti n thơng tin đ i chúng đ a bàn Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 110 TÀI LI U THAM KH O Báo cáo kinh t - xã h i, báo cáo Phòng Th ng kê huy n Yên Khánh Báo cáo hàng năm c a NH CSXH huy n Yên Khánh ð i t ñi n kinh t th trư ng (1998) Nghiên c u ph bi n tri th c bách khoa Kim Th Dung (2005) "Tín d ng nơng nghi p, nông thôn: Th c tr ng m t s đ xu t" T p chí Nghiên c u kinh t , Hà N i Kim Th Dung (2005), “Tín d ng nơng nghi p, nơng thơn: Th c tr ng m t s ñ xu t”, T p chí Nghiên c u kinh t , Hà N i Lê Th Thanh Tâm (2008), Phát tri n t ch c tài nơng thơn Vi t Nam Lu n văn ti n s Trư ng ð i h c Kinh t Qu c dân Hà N i Nguy n Qu c Oánh (2011), Nghiên c u h th ng tín d ng nơng thôn ngo i thành Hà N i, lu n án ti n sĩ Nguy n Qu c Oánh Ph m Th M Dung (2010), “Kh ti p c n th trư ng tài nơng thơn c a h nông dân: Trư ng h p nghiên c u vùng c n ngo i thành Hà N i”, T p chí Khoa h c phát tri n, Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i Hà N i Nguy n Th Bích ðào (2008), Phát tri n đ nh ch tín d ng th c nơng thơn Vi t Nam, ð i h c Qu c gia Hà N i 10 Nguy n Xuân Trư ng (2011), Nghiên c u gi i pháp qu n lý v n cho h nghèo vay c a ngân hàng Chính sách- Xã h i huy n Bình Giang, t nh H i Dương, lu n án th c sĩ 11 Ngh quy t s 30a/2008/NQ-CP ngày 27/12/2008 c a Chính ph ; 12 Ngh ñ nh s 78/2002/Nð-CP v tín d ng h nghèo đ i tư ng sách khác thơng qua Ngân hàng Chính sách xã h i 13 Quy t ñ nh s 09/2011/Qð-TTg v vi c ban hành chu n h nghèo, h c n nghèo áp d ng cho giai ño n 2011 – 2015 14 Quy t ñ nh s 20/2007/Qð-TTg ngày 05/02/2007 v i m c tiêu huy ñ ng ngu n l c ñ ñ t ñư c m c tiêu qu c gia v xố đói gi m nghèo Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 111 15 Quy t ñ nh s 20/2007/Qð-TTg ngày 05/02/2007 v i m c tiêu huy ñ ng ngu n l c ñ ñ t ñư c m c tiêu qu c gia v xố đói gi m nghèo 16 Quy t ñ nh s 1489/Qð-TTg v vi c phê t Chương trình m c tiêu qu c gia Gi m nghèo b n v ng giai ño n 2012 – 2015 17 Quy t ñ nh s 62/2004/Qð-TTg ngày 16/4/2004 c a Th Tư ng Chính ph 18 Ph m Th M Dung, Nguy n Qu c Oánh, ðinh Tu n H i (2011), “Chính sách kinh t vĩ mô v i nông nghi p, nơng thơn-tác đ ng, h n ch m t s ñ xu t”, K y u h i th o qu c t sách ti n t ph i h p v i sách kinh t vĩ mơ khác u ki n kinh t th gi i bi n ñ ng Hà N i 19 Phan Th Hu n (2011) Nâng cao l c c a ban qu n lý chương trình gi m nghèo t i huy n Yên Dũng t nh B c Giang, lu n văn th c sĩ 20 http://vbsp.org.vn/nong-dan-ky-anh-lam-giau-tu-von-vay-uu-dai.html 21 http://vbsp.org.vn/hieu-qua-tu-chuong-trinh-choi-tranh-lu-cho-ho-ngheoo-thanh-hoa.html Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 112 PH L C Ph l c H p 1: M t s ý ki n c a cán b ñ a phương v m t s quy ñ nh cho vay c a NH CSXH 1- Là lãnh ñ o quy n đ a phương, xin anh nh n xét v : Hình th c cho vay tín ch p thơng qua đồn th có phù h p v i ñ i tư ng ưu ñãi vay v n khơng? Hình th c cho vay tín ch p thơng qua t ch c CTXH đ a phương m t hình th c tín d ng r t phù h p v i ñ i tư ng h ưu ñãi Riêng ñ a phương c a chúng tơi, vi c cho vay góp ph n tích c c vi c xố ñói gi m nghèo, nhi u h ñư c ti p c n v i ngu n v n tín d ng hơn, h khơng cịn th y e ng i, khó khăn ti p c n v i v n tín d ng ưu đãi Ch t ch UBND Th tr n Yên Ninh 2- Quy ñ nh cho vay vi c bình xét cho vay hi n có phù h p v i h ưu ñãi vay v n không? Các quy ñ nh cho vay ñã ñư c c i thi n nhi u H ưu đãi ch c n đư c bình xét t i t TK&VV, n u có nhu c u th t s s có h i l n ñư c vay v n M i ho t ñ ng giao d ch vay ñ u ñư c cán b tín d ng, đ i di n ðồn H i t TK&VV giúp đ , đ n nh n ti n vay cán b tín d ng gi i ngân t i m giao d ch xã Tuy nhiên, nh n ñư c nhi u ý ki n ph n ánh t m t s h ưu ñãi r t c n v n vay khơng đư c vay bình xét V u này, chúng tơi có ý ki n ch đ o t i t ch c CTXH th t công b ng, cơng khai q trình tri n khai, bình xét Phó Ch t ch UBND xã Khánh L i 3- Th t c vay v n hi n có ñáp ng v i tâm tư h vay ưu ñãi không? V b n cho r ng vi c cho vay v n ñ i v i h ưu ñãi c a NH CSXH ñã t o ñi u ki n r t thu n l i ñ i v i h vay Th t c gi y t đơn gi n, nhanh chóng vi c cho vay l i ph thu c nhi u vào s phân b ngu n v n cho vay Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 113 c a NH CSXH ðôi x y tình tr ng trình đ cán b t TK&VV nhu ðoàn th hoàn t t th t c vay nh m l n, s a ch a nhi u l n cịn tình tr ng ch m gi i ngân chưa ñáp ng v i tâm tư nguy n v ng s ngư i vay v n Phó Ch t ch UBND xã Khánh Vân 4- Vi c phân b ngu n v n hi n có đáp ng đư c nhu c u vay khơng? Vi c phân b ngu n v n m i đ t khơng quy đ nh rõ cho vay v i m c đích nên vi c rà sốt, t p h p h có nhu c u vay theo m c đích khó khăn Ngu n v n có phân b xu ng xóm ngu n v n tín ch p y thác c a ðồn th v y trách nhi m v n t p trung ðồn th đ tri n khai, r t khó đ bình xét theo nhu c u vay c a t ng h ñ i v i t ng m c đích c th , nên có th d n đ n hi n tư ng cào b ng m c v n vay M t khác, vi c phân b ngu n v n nh hư ng t i m c v n vay ñ i v i m i h , n u s h bình xét đư c vay nhi u m c v n vay s th p, ñi u t t nhiên s h c n v n vay l i r t đơng Vi c phân b ch tiêu cho t ng ñ a phương cịn chưa c vào tình hình c th , nhu c u th c s d n ñ n tình tr ng ñ a phương c n nhi u v n vay l i thi u, đ a phương c n l i th a v n nên m c vay t i đ a phương khơng đ ng đ u, đơi cịn x y hi n tư ng khơng cơng b ng gi a đơn y thác đ a phương khác Phó Ch t ch UBND xã Khánh Công Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 114 H p 2: M t s ý ki n c a ðoàn th nh n y thác cho vay 1- Lý th nào, hi n v n cịn tình tr ng h nghèo chưa ñư c vay v n? T i ñ a phương chúng tơi có nhi u h thu c di n nghèo theo chu n nghèo giai ño n 2010-2015 qu th c khơng đư c vay v n chúng tơi xét th y h r t khó có kh tr n H u h t h nghèo tu i cao, s c kh e y u, m ñau, tàn t t N u h không tr đư c n chúng tơi s ph i ch u trách nhi m v i NH CSXH h u thác, tin tư ng vào chúng tơi V phía ngân hàng h đ ng tình v y l ng nghe nh ng ý ki n c a chúng tôi, h không mu n cho nh ng h vay s r i ro vay v n r t cao Ch t ch H i Nông dân xã Khánh Công 2- Nh ng khó khăn b t c p trình qu n lý ngu n y thác cho vay ưu đãi ? Hi n q trình qu n lý v n vay ưu đãi có m t th c tr ng khó khăn nh ng h XKLð có th i h n t i nư c ngồi q trình hồn thi n th t c ñ ñ m b o thu n l i cho ngư i lao ñ ng ñi lao đ ng nư c ngồi Ngân hàng sách xã h i chuy n ti n cho cơng ty tồn b s ti n vay theo quy đ nh, q trình ch bay b ng nhiên cơng ty nư c ngồi l i thơng báo t m d ng công nhân Vi t Nam v i lý có ngư i lao đ ng c a cơng ty tr n, vi ph m h p ñ ng, q trình ch đ i m t s trư ng h p ñã h t h n vay ngư i lao đ ng khơng đư c d n đ n tình tr ng Cơng ty thua l khơng hồn tr v n vay cho Ngân hàng, bên c nh m t s trư ng h p đư c khơng có vi c ph i v nư c trư c th i h n, v n vay l i giao cho ðồn th nh n y thác có trách nhi m đơn đ c thu h i d n đ n tình tr ng n q h n c a ðoàn th nh n y thác tăng cao Hi n chưa ñư c kh c ph c Ch t ch H i Ph n xã Khánh Vân 3- ð i v i quy ñ nh m c v n vay ưu ñãi t i ña 30 tri u ñ ng ñ i v i h nghèo v y có nh hư ng ñ n kh thu h i v n vay khơng? Th c t q trình qu n lý ngu n y thác cho vay ưu ñãi m c vay t i ñã 30tr ñ ng ñ i v i h nghèo t o ñi u ki n cho h vay v n có u ki n ñ u tư phát tri n s n xu t tăng thu nh p XðGN, c vào kh Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 115 toán c a t ng h di n ưu đãi đ bình xét cho vay đ đ m b o đư c ch ng th t ngu n v n vay Th c t h u h t ngu n vay khơng đ , nhu c u vay di n ưu ñãi nhi u bình qn hi n m i ch ñ t 18 tri u ñ ng/h vay ưu ñãi Ch t ch H i CCB xã Khánh L i 4- Theo anh ngu n vay ñ xây d ng cơng trình nư c s ch, cơng trình v sinh quy ñ nh m c lãi xu t cao (0,9%), m c vay th p tri u đ ng/1cơng trình có đ m b o y u t khuy n khích nhân dân khơng? Hi n m c vay xây d ng cơng trình nư c s ch, cơng trình v sinh th p, v i trách nhi m t ch c nh n y thác cho vay chúng tơi đ ngh nâng m c vay cho m i cơng trình lên m c tri u đ ng/1 cơng trình ti p t c có s đ xu t h m c lãi su t xu ng kho ng 8%/năm s khuy n khích nhân dân phát huy hi u qu ñ ng v n ñ u tư xây d ng cơng trình nâng cao đ i s ng dân sinh góp ph n xây d ng nơng thơn m i đ m b o hi u qu Bí thư đồn niên xã Khánh Công H p 3: D n ch ng v tác ñ ng c a v n tín d ng ñ i v i h ưu ñãi H Bà Ph m Th Thu ð a ch : Xóm C ng, xã Khánh L i, huy n Yên Khánh, t nh Ninh Bình S lao đ ng: 2, s nhân kh u: Trình đ văn hố ch h : 9/12 Tình tr ng kinh t : H nghèo, nhà c p ơng bà trư c đ l i,trong nhà có r t tài s n ph c v cho sinh ho t s n xu t ð u năm 2010, Bà Thu ñư c vay 15 tri u đ ng t NH CSXH, gia đình bà quy t ñ nh dùng s ti n vay ñư c ñ ñ u th u ao nuôi cá, nuôi v t, nuôi l n, c ng thêm ti n vay c a anh em gia đình 20 tri u đ ng, tồn b s ti n vay mư n gia đình bà đ u tư mua gi ng, th c ăn đ chăn ni K t qu mang l i: Sau năm (ñ n tháng 7- 2012), gia đình bà thu ho ch đư c l a cá, l a v t trì, nhân r ng đàn v t đ , 10 l n nái 50 l n th t t l n m sinh s n, sau tr chi phí (chưa tính cơng) thu lãi 100 tri u đ ng/năm Hi n nay, gia đình bà khơng cịn thu c di n nghèo n a ði u tra c a tác gi Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 116 Ph l c Phi u ñi u tra h vay v n ưu ñãi Ngày ph ng v n: ……………………………………………………… Nơi ph ng v n: ………………………………………………………… Ngư i ph ng v n: I Thông tin chung v ngư i ñư c ph ng v n: 1, H tên: ………………… tu i: …, gi i tính: Nam: 2, ð a ch thư ng trú: Xóm Xã: ………… N : huy n 3, Trình đ văn hố: …………………… II Thơng tin chung v h gia đình Thu c di n h : nghèo ; c n nghèo: ; ; khó khăn: Ngu n thu nh p chính: Chăn ni ; sách: ; Tr ng tr t: ; Kinh doanh: ;Khác: ; Khác: T ng s nhân kh u c a h : …………………ngư i S lao ñ ng c a h : ……………… ngư i Di n tích đ t đai c a h năm 2012 T ng s Ch tiêu a Nhà m2 Trong ð t ð u Th Giao có s đ th u mư n khốn t p vư n b ð t tr ng hàng năm c ð t tr ng lâu năm, ăn q a d ð t m t nư c, ao h e ð t khác T ng di n tích Trư ng ð i h c Nơng nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 117 Tình hình trang b tư li u s n xu t TT Tên tài s n ðánh d u S lư ng Giá tr X (cái,con) (1000đ) Trâu bị L n Xe bò Máy bơm Máy cày Máy tu t, máy g t Khác T ng giá tr Tình hình trang b tư li u tiêu dùng TT Tên tài s n ði n tho i, in ternet Xe máy Xe đ p ði u hồ, nóng l nh Qu t ñi n 10 Giư ng t , bàn gh 11 N i cơm ñi n 12 (1000 đ) Máy vi tính (cái) ð u ñĩa Giá tr Ti vi ñen tr ng S lư ng Ti vi màu ðánh d u X Tài s n khác T ng giá tr Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 118 III Tình hình vay v n c a h Gia đình ơng bà có ph i thành viên c a nhóm tín d ng khơng? Có: Khơng: N u có ơng (bà) tham gia nh ng nhóm tín d ng nào? Qu tín d ng nhân dân: H i c u chi n binh: H i nơng dân: ðồn niên: H i ph n : Khác (ghi rõ): 3, Thông tin c th v tình hình vay v n t i NH CSXH huy n S ti n yêu S ti n c u ñư c th c t Th i h n vay (1000 ñư c vay vay (tháng) ñ ng) (1000 ñ ng) Ngu n vay Lãi su t vay (%/tháng) Ngân hàng CSXH M c đích vay v n c a ông (bà)? Tr ng tr t: ð u tư h c t p: Chăn nuôi: xây d ng cơng trình nư c s ch: Phát tri n ngành ngh TTCN: Làm nhà : ði XKLð : M c đích khác (ghi rõ): Kinh doanh bn bán: Ai ngư i qu n lý (quy t ñ nh s d ng) v n vay gia đình? Ch ng: V : Con cái: Hi n t i t ng s ti n n c a gia đình: ……………… (tri u đ ng) Trong đó: N q h n: ……………………………… (tri u ñ ng) Lý n h n: ……………………………………………… IV Ý ki n ñánh giá c a h v nh ng quy ñ nh cho vay h nghèo Xin ông (bà) cho ý ki n c a v y u t ti p c n ngu n v n ưu ñãi cho vay t i ngân hàng này: Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 119 M c cho vay? Cao: Trung bình: Th p: Trung bình: Th p: Lãi su t vay? Cao: Th i h n cho vay? Dài: Trung bình: Ng n: ði u ki n cho vay v n: D : Khó: T c đ gi i ngân: Nhanh: Ch m: L phí gi i ngân: Khơng: Có: ghi rõ m c l phí ( n u có): Xin ơng (bà) cho bi t ñánh giá c a h v vi c ki m tra, giám sát h tr sau cho vay c a NH CSXH? Ch tiêu Ít Nhi u Ki m tra, giám sát Tư v n qu n lý, s ñ ng v n vay Tư v n đ u tư m c đích vơn vay Tư v n h tr xây d ng công trình Tư v n l p KH SX,đ nh hư ng XKLð V K t qu c a vi c vay v n tín d ng t i ngân hàng Chính sách Xã h i K t vay v n, xin ơng (bà) cho bi t gia đình ta có thay đ i gì? Ch tiêu Khơng tăng Tăng Tăng thu nh p T o thêm công ăn vi c làm T o thêm nh ng s v t ch t m i XDcơng trình nư c s ch, cơng trình v sinh ð u tư cho HSSV Thu nh p t XKLð Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 120 VI Nhu c u vay v n c a h Ơng (bà) có nhu c u vay v n th i gian t i khơng? Có: Không: S v n c n vay th i gian t i: ……………………… (tri u đ ng) Ơng bà vay nh m m c đích gì? Tr ng tr t: ð u tư h c t p: Chăn ni: xây d ng cơng trình nư c s ch: Phát tri n ngành ngh TTCN: Làm nhà : ði XKLð : M c đích khác (ghi rõ): Kinh doanh buôn bán: Tr n : Xin ông bà cho bi t nh ng khó khăn hi n c a gia đình nh ng đ xu t (n u có) ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………… Xin chân thành cám ơn, Kính chúc q ơng/bà m nh kh e, h nh phúc th nh vư ng! Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 121 CÂU H I M U: ð I V I LÃNH ð O UBND XÃ, CÁN B ðOÀN TH , CÁN B NGÂN HÀNG CSXH I Trao ñ i gi a tác gi cán b tín d ng NH CSXH huy n Yên Khánh 1- Là cán b tín d ng tr c ti p ti p súc v i h ưu ñãi vay v n t i ngân hàng sách xã h i anh ñánh giá th h ñư c vay v n? 2- Theo anh, m c v n vay phù h p v i nhu c u ñ u tư c a h vay ưu ñãi ñ ñem l i hi u qu cao? 3- ð i v i NH CSXH vi c quy ñ nh m c v n vay ưu ñãi t i ña 30 tri u ñ ng ñ i v i h nghèo v y có nh hư ng ñ n kh thu h i v n vay khơng? 4- Theo anh ngu n vay đ xây d ng cơng trình nư c s ch, cơng trình v sinh quy đ nh m c lãi xu t cao (0,9%), m c vay th p tri u đ ng/ 1cơng trình có đ m b o y u t khuy n khích nhân dân khơng? 5- Là ngư i tr c ti p ngành, xin anh cho bi t NH CSXH hi n có đ v n cho vay khơng? 6- Anh đánh giá th v ti n ñ gi i ngân c a NH CSXH? II,Trao ñ i gi a tác gi cán b ñ a phương H i đồn th : 1- Là lãnh đ o quy n ñ a phương, xin anh nh n xét v : Hình th c cho vay tín ch p thơng qua đồn th có phù h p v i ñ i tư ng ưu ñãi vay v n không? 2- Quy đ nh cho vay vi c bình xét cho vay hi n có phù h p v i h ưu đãi vay v n khơng? 3- Th t c vay v n hiên có đáp ng v i tâm tư h vay ưu đãi khơng? 4- Vi c phân b ngu n v n hi n có đáp ng đư c nhu c u vay không? 5- Lý th nào, hi n v n cịn tình tr ng h nghèo chưa ñư c vay v n? III Trao ñ i gi a tác gi v i h ưu ñãi vay v n: 1-Là h di n ñư c vay v n ưu ñãi, xin bà cho bi t k t qu c a vi c s d ng v n vay ñem l i hi u qu sao? 2- Khi nghèo v n di n h c n nghèo nhu c u vay v n c a gia đình sao? 3- Ngồi vi c vay v n ưu ñãi ñ ñ u tư xây d ng cơng trình nư c s ch gia đình có nhu c u vay đ u tư cho h c đ i h c khơng? Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 122 ... nư c nói chung, c a huy n Yên Khánh nói riêng, chúng tơi ti n hành nghiên c u đ tài: “Qu n lý v n vay ưu ñãi c a Ngân hàng Chính sách Xã h i huy n Yên Khánh, t nh Ninh Bình? ?? 1.2 M c tiêu nghiên... tr xã h i đ a bàn nghiên c u, lãnh ñ o xã, th tr n thành viên Ban xóa đói gi m nghèo xã, th tr n, lãnh ñ o, cán b nhân viên Ngân hàng Chính sách - Xã h i huy n Yên Khánh, t nh Ninh Bình, h vay. .. H C NÔNG NGHI P HÀ N I BÙI TH V QU N LÝ V N VAY ƯU ðÃI C A NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH - Xà H I HUY N YÊN KHÁNH, T NH NINH BÌNH CHUYÊN NGÀNH : QU N TR KINH DOANH Mà S : 60.34.01.02 NGƯ