LỜI CẢM ƠN Để báo cáo thực tập đạt kết quả tốt, trước hết em xin gửi tới toàn thể các thầy cô khoa Kinh tế & Phát triển nông thôn lời chúc sức khỏe, lời chào trân trọng và lời cảm ơn sâu sắc nhất. Với sự quan tâm, chỉ bảo tận tình chu đáo của các thầy cô, đến nay nhóm em đã hoàn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Thực trạng huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành, thành phố Hà Nội” Để có được kết quả này, nhóm em xin đặc biệt gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới T.S Hồ Ngọc Ninh và CN. Nguyễn Anh Đức đã quan tâm giúp đỡ, tận tình hướng dẫn để em hoàn thành một cách tốt nhất báo cáo thực tập trong thời gian qua. Không thể không nhắc tới sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh, chị, cô trong NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành đã tạo điều kiện thuận lợi nhất trong suốt thời gian qua. Tuy nhiên, do thời gian thực tập, nghiên cứu và trình độ nhận thức còn hạn chế mà đề tài không thể tránh khỏi những thiếu sót.Em mong nhận được các ý kiến đóng góp của thầy cô giáo hướng dẫn, các thầy cô giáo và bạn đọc để đề tài của em được hoàn thiện hơn về cả lý luận cũng như thực tiễn. Hà Nội, ngày tháng năm Sinh viên thực hiện i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Số lượng cán bộ trong NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành 32 Bảng 3.2Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành từ năm 2011-2013 33 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động vốn theo nguồn hình thành và loại tiền của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành 40 Bảng 4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của NHN0&PTNT chi nhánh Hà Thành 44 Bảng 4.3 Lãi suất huy động vốn 47 Bảng 4.4 Tình hình cho vay vốn theo ngành kinh tế 56 Bảng 4.5 Tình hình vay vốn theo thành phần kinh tế 59 Bảng 4.6 Tình hình cho vay vốn theo thời hạn 61 Bảng 4.7 Mức lãi suất cho vay giai đoạn 2011- 2013 63 Bảng 4.8 Dư nợ tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành 64 Bảng 4.9Tình hình cơ bản củakhách hàng điều tra 67 Bảng 4.10Đánh giá khách hàng điều tra về chất lượng tín dụng của NHNO&PTNT chi nhánh Hà Thành 68 iii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành 41 Biểu đồ 4.2 Tình hình huy động vốn tại địa phương theo nguồn hình thành 41 Biểu đồ 4.3 Tình hình huy động vốn theo thời gian 44 Biều đồ 4.4 Tình hình cho vay theo ngành kinh tế 56 Biểu đồ 4.5 Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế 59 Biểu đồ 4.6 Tình hình cho vay vốn theo thời hạn 61 iv DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân háng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng SXNN Sản xuất nông nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn TW Trung ương v TÓM TẮT Huy động và cho vay vốn là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng. Vậy làm thế nào để huy động được những đồng vốn nhàn rỗi này để đáp ứng được nhu cầu cho những người thiếu vốn, làm thế nào để thu hồi vốn đúng thời hạn. Xuất phát từ vấn đề đó, bản thân muốn hiểu rõ về thực trạng đó nên tôi chọn đề tài “Thực trạng huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành, thành phố Hà Nội” với mong muốn tìm hiểu rõ về điểm mạnh, điểm yếu và những thành tựu mà ngân hàng đã đạt được. Qua việc hệ thống hóa cơ sở lý luận liên quan đến huy đông và cho vay vốn trong ngân hàng và bằng các phương pháp thống kê mô tả, phân tổ thống kê và phương pháp so sánh để đánh giá thực trạng, các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành. Qua đó đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng và hiệu quả huy động và cho vay của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành trong thời gian tới. Trong những năm gần đây hoạt động của NH vẫn còn gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới tác động (lợi nhuận năm 2013 giảm 11 tỷ đồng so với năm 2012). Công tác huy động vốn là nhiệm vụ cực kỳ quan trọng, nó khẳng định khả năng của một NHTM.Tổng nguồn vốn của ngân hàng biến động không đều qua 3 năm, bình quân tăng 24,13%. Đặt trong bối cảnh nền kinh tế khủng hoảng ta thấy đây là một con số đáng ca ngợi của ngân hàng.Nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn (chiếm 68%).Nguồn vốn kỳ hạn chiếm ưu thế hơn so với nguồn vốn không kỳ hạn, (trên 70% tổng nguồn vốn), điều này giúp ngân hàng chủ động hơn về nguồn vốn. Hoạt động cho vay vốn tín dụng là một trong những hoạt động trọng tâm trong kinh doanh ngân hàng. Doanh số cho vay của ngân hàng trong 3 năm gần đây tăng liên tục (bình quân tăng 38,16%). Mặc dù được coi là ngân hàng của vi những người nông dân, nhưng ngành nông – lâm nghiệp trong những năm gần đây tye trọng của cả 3 ngành: nông- lâm nghiệp, CN, tiểu thủ công nghiệp và ngành TMDV chiếm tỷ lệ ngang nhau (30% tổng vốn cho vay). Còn lại là người dân vay để tiêu dùng. Ngân hàng cần cân nhắc tới các ngành kinh tế để có những chính sách cho vay phù hợp. Xét về thành phần kinh tế, hộ sản xuất vay nhiều hơn (chiếm hơn 80% tổng vốn cho vay, đây là sự chênh lệch tương đối lớn mà ngân hàng cần xem xét lại). Theo thời hạn, có sự chênh lệch giữa cho vay ngắn hạn và trung hạn, điều này do lãi (năm 2013 lãi suất trung hạn là 1,16%/tháng trong khi lãi suất ngắn hạn là 1,05%/tháng). Qua điều tra 80 hộ vay vốn thì thấy phản ứng của khách hàng rất tích cực về chất lượng tín dụng của ngân hàng.Chính điều này đã tạo nên uy tín cho NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành. Qua kết quả đạt được của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành trong 3 năm gần đây cho thấy ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn thách thức. Như vậy, bằng mọi biện pháp ổn định và tăng trưởng nguồn vốn một cách có hiệu quả đặc biệt là nguồn vốn có tính bền vững như tiền gửi dân cư, tiền gửi có kỳ hạn 3 đến 6 tháng trở lên nhằm tạo lập một cơ cấu nguồn vốn hợp lý; Đẩy mạnh công tác cho vay vốn và nâng cao chất lượng tín dụng hơn nữa để tạo nên hiệu quả trong công tác huy động và cho vay vốn trong những năm tới. vii PHẦN I MỞ ĐẦU 1.1Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thường được coi là hệ tuần hoàn vốn của nền kinh tế từng quốc gia và toàn cầu. Chính do vai trò quan trọng của ngân hàng đối với nền kinh tế, nhất là kinh tế thị trường mà ngân hàng ngày càng trở nên thiết yếu. Nó vừa nắm cán cân, vừa quyết định sự thành bại của một nền kinh tế. Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng xuất hiện đầu tiên và phổ biến nhất hiện nay.Đây là tổ chức nhận tiền gửi, đóng vài trò là trung gian tài chính huy động tiền nhàn rỗi thông qua các dịch vụ nhận tiền gửi rồi cung cấp cho những chủ thể cần vốn chủ yếu dưới hình thức các khoản vay trực tiếp. Các NH thương mại huy động vốn chủ yếu dưới dạng: tiền gửi thanh toán tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn. Vốn huy động được dùng để cho vay: cho vay thương mại , cho vay tiêu dùng, cho vay bất động sản và để mua chứng khoán chính phủ, trái phiếu của chính quyền địa phương. Ngân hàng thương mại dù ở quốc gia nào cũng đều là nhóm trung gian tài chính lớn nhất, cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên nhất. Trong số các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng thì huy động vốn và cho vay vốn là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu và quan trọng nhất. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Đây là nghiệp vụ tạo ra lợi nhuận cao nhất, chiếm khoảng 2/3 lợi tức nghiệp vụ ngân hàng có từ tiền lãi cho vay (Nguyễn Thị Mùi, 2008). Trong thực tiễn hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh Hà Thành, hoạt động huy động và cho vay vốn 1 đã đạt được một số kết quả nhất định. Quyết định 41/2010/QĐ/TTg ra đời cùng với sự chủ động của Ngân hàng trong việc phối hợp với các tổ chức Hội Nông dân, Hội Phụ nữ đã khơi thông nguồn vốn tín dụng về nông nghiệp, nông thôn. Nguồn vốn góp phần tăng trưởng tổng giá trị sản xuất hàng năm và chuyển dịch cơ cấu kinh tế của quận Đống Đa, cải thiện đời sống vật chất tinh thần của đại bộ phận nhân dân. Cùng với các nguồn vốn khác, vốn NHN 0 & PTNT giúp cho việc triển khai các chương trình kinh tế của quận đạt kết quả.Chủ trương xã hội hóa các hoạt động ngân hàng đã gắn kết ngân hàng với các tổ chức hội với mục đích đưa chính sách tín dụng của Nhà nước đến với nông dân, tiếp vốn để nông dân phát triển kinh tế hộ.Nhưng bên cạnh đó vẫn còn nhiều vấn đề đặt ra xoay quanh việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi của dân và cho dân vay vốn. Hiện nay, khó khăn lớn nhất với Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh Hà Thành vẫn là nguồn vốn huy động trên địa bàn chưa đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng, nguồn vốn huy động tại chỗ thì ít trong khi nhu cầu vay vốn lại lớn. Hơn nữa, đầu tư cho khu vực nông nghiệp nông thôn luôn tiềm ẩn rủi ro. Việc xử lý thu hồi nợ xấu khó khăn ảnh hưởng đến tâm lý trong đầu tư Do vậy NHNo&PTNT phải đặt ra câu hỏi rằng phải làm thế nào để huy động được những đồng vốn nhàn rỗi này để đáp ứng được nhu cầu cho những người thiếu vốn để họ có được những thời cơ kịp thời, làm thế nào để thu hồi vốn đúng thời hạn, nên có những biện pháp gì để xử lý rủi ro Đây là việc làm hết sức cần thiết cho phát triển kinh tế nông thôn, từng bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực nông thôn huyện nói riêng và của tỉnh nói chung.Xuất phát từ vấn đề đó, bản thân muốn hiểu rõ về thực trạng đó nên tôichọn đề tài “Thực trạng huy động và cho vay vốn củaNHNo&PTNT chi nhánh Hà thành, thành phố Hà Nội” với mong muốn tìm hiểu rõ về điểm mạnh, điểm yếu và những thành tựu mà NH đã đạt được. 2 1.2 Mục tiêu ngiên cứu 1.2.1Mục tiêu chung Phân tích thực trạnghuy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành,từ đó đề xuất một sốgiải pháp nâng cao chất lượng và hiệu quả trong hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành trong thời gian tới. 1.2.2Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng huy động và cho vay vốn củaNHNo&PTNTchi nhánh Hà thành, thành phố Hà Nội. - Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành. - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng và hiệu quả huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành trong thời gian tới. 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Thực trạng huy động vốn và cho vay vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành. Để làm rõ đề tài, các đối tượng khảo sát gồm: Ban quản trị, các nhân viên phụ trách tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành, các khách hàng cho vay và đi vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành. 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nội dung:Đề tài nghiên cứu về thực trạng huy động vốn và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành. Trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành. Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành 3 [...]... năm 2014 + Thời gian thực hiện đề tài từ tháng 2/2014 đến tháng 5/2014 1.4 Câu hỏi nghiên cứu - Hiện nay, tình hình huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành như thế nào? - Những yếu tố nào ảnh hưởng tới khả năng huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành? - Giải pháp nâng cao chất lượng và hiệu quả huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành trong thời gian... Chosum Iibo đã đưa ra những lý thuyết thiết kế huy động vốn cho công cộng, những nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động và những phương thức mới trong việc huy động vốn 27 PHẦN III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNTchi nhánh Hà Thành Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành có tên viết tắt là Chi nhánh NHNo & PTNN Hà. .. thêm vốn cho NH và khi đó, tất yếu trên thương trường sức cạnh tranh của NH sẽ tăng lên (Nguyễn Thị Mùi, 2008) 14 2.1.4.2 Vai trò của hoạt động cho vay vốn * Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận lớn cho NH và thúc đẩy các hoạt động khác của NH Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động chính của NH Doanh thu từ hoạt động này thường chi m 70% doanh thu ở các nước phát triển hay đến 90% doanh thu của. .. trọng của hoạt động huy động và cho vay vốn trong NH mà đây là đề tài được khá nhiều đối tượng tham gia tìm hiểu Ở Việt Nam có nhiều tác giả thực hiện công trình nghiên cứu về huy động vốn theo nhiều góc độ khác nhau Những công trình này đã có đóng góp tích cực trong việc xây dựng các nền tảng lý luận về huy động vốn và các giải pháp tổ chức thực hiện trong thực tiễn Tuy nhiên, huy động và cho vay vốn. .. dân.Bất cứ một sự thay đổi nào của các lĩnh vực, thành phần kinh tế cũng đều tác động gây phản ứng dây chuyền tới các NH (Nguyễn Thị Mùi, 2008) 12 2.1.4 Vai trò của huy động vốn và cho vay vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng 2.1.4.1 Vai trò của hoạt động huy động vốn a) Đối với toàn bộ nền kinh tế: Tiết kiệm và đầu tư là những cơ sở nền tảng của nền kinh tế Tiết kiệm và đầu tư có mối quan hệ nhân... là Chi nhánh NHNo & PTNN Hà Thành, đặt trụ sở tại số 75 Phương Mai - quận Hai Bà Trưng- TP Hà Nội Trước đây, chi nhánh có tên gọi là Chi nhánh NHNo & PTNT Chợ Mơ, là chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh NHNo& PTNT Thăng Long Chi nhánh Chợ Mơ bắt đầu đi vào hoạt động vào ngày 12 tháng 3 năm 2001.Địa chỉ là số nhà 486 phố Bạch Mai- quận Hai Bà Trưng- TP Hà Nội Ban đầu chi nhánh Chợ Mơ gồm một phòng giao... khác Vốn của NH được hình thành qua các nguồn khác nhau Để bắt đầu hoạt động của NH thì chủ NH phải có một lượng vốn nhất định được gọi là vốn ban đầu Trong quá trình hoạt động, NH gia tăng khối lượng vốn của mình thông qua các hoạt động huy động vốn như nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ đi vay và các nghiệp vụ khác 7 Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do NH huy động được từ các tổ chức kinh tế và các... thu của các NHTM là từ hoạt động tín dụng, trong đó hoạt động cho vay chi m tỷ trọng lớn Mặt khác, nhờ có hoạt động cho vay mà các đơn vị kinh tế có thể vay của NH để đầu tư cho hoạt động SXKD, lợi nhuận thu được không những làm cho doanh nghiệp đủ tiền trả cho NH mà còn có tiền gửi vào NH, nghĩa là làm tăng hoạt động huy động vốn của NH Mặt khác, khi SXKD phát triển, xã hội phát triển thì các hoạt động. .. hạn và dài hạn của NHTM thực hiện Xét về bản chất và quan hệ kinh tế có thể nói cho vay là một nghiệp vụ tín dụng chi m hơn 50% tổng tài sản và thu nhập từ cho vay chi m từ 50% đến 80% tổng thu nhập của NH Hoạt động cho vay của NH chịu ảnh hưởng của một số yếu tố: Tiền là nguyên liệu chính tạo ra sản phẩm cho vay. Tiền được dùng để giao dịch giữa người cho vay và khách hàng vay Mặt khác tiền là thứ... các NH và tổ chức tín dụng khác áp dụng để làm tiền đề căn bản cho các hoạt động cho vay của mình (Nguyễn Thị Mùi, 2008) 2.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động và cho vay vốn của NH NH là một ngành kinh doanh đặc biệt, sản phẩm dịch vụ của NH khác với các ngành kinh doanh khác, nên hoạt động của NH không những chịu tác động của các nhân tố chính bản than NH mà còn chịu sự tác động của các . về thực trạng đó nên tôi chọn đề tài Thực trạng huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành, thành phố Hà Nội với mong muốn tìm hiểu rõ về điểm mạnh, điểm yếu và những thành. tình hình huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành. - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng và hiệu quả huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành trong. tình hình huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành như thế nào?. - Những yếu tố nào ảnh hưởng tới khả năng huy động và cho vay vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Hà thành? -