TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH BÁO CÁO TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Giảng viên hướng dẫn Họ tên sinh viên Mã sinh viên Lớp Số điện thoại : PGS.TS Phan Thị Thu Hà : Phan Văn Ngọc : CQ532753 : Ngân hàng 53A : 0987 949 148 Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Hà Nội, Năm 2014 SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà MỤC LỤC SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN (TMCP) ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) 1.1 Thơng tin chung ngân hàng BIDV • Tên tiếng Việt : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam • Tên tiếng Anh : Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam • Tên giao dịch : BIDV • Vốn điều lệ : 28.112 tỷ đồng • Tổng tài sản : 550 nghìn tỷ đồng • Mạng lưới : BIDV có 117 chi nhánh 551 điểm mạng lưới, 1.300 ATM/POS 63 tỉnh/thành phố tồn quốc • Nhân viên : 18.000 • Hình thức pháp lý : Doanh nghiệp Cổ phần • Ngành nghề kinh doanh : Tài – Ngân hàng • Trụ sở : Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội, Việt Nam • Điện thoại : 19009247 (+844) 22200588 SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà • Fax : (+84 4) 22200399 • Website : http://www.bidv.com.vn/ • Email : bidv@hn.vnn.vn • Giấy phép đăng ký kinh doanh số: 0106000439 • Mã số thuế : 0100150619 1.2 Hoạt động chính: -Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác -Cấp tín dụng Mở tài khoản toán cho khách hàng -Cung ứng các phương tiện toán Cung ứng các dịch vụ toán -Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu Vay vốn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt nam; Vay vớn của tổ chức tín dụn( TCTD), tở chức tài chính nước và ngoài nước theo quy định của pháp luật; Mở tài khoản tiền gửi tại NHNN, tài khoản toán tại TCTD khác và mở tài khoản tiền gửi, tài khoản toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối Tổ chức và tham gia các hệ thống toán; Góp vốn, mua cổ phần; Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu NHNN và các giấy tờ có giá khác thị trường tiền tệ; Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh; Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định của SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà NHNN; Các hoạt động kinh doanh khác của NHTM 1.3 Lịch sử hình thành ngân hàng (BIDV) - Được thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi ban đầu Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Trong giai đoạn đầu vào hoạt động, ngân hàng BIDV trực thuộc tài - Từ 1981 đến 1989: Được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam, trực thuộc ngân hàng nhà nước - Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)_Trực thuộc ngân hàng nhà nước - Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Lịch sử xây dựng, trưởng thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi tự hào gắn với thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam Qua 57 năm xây dựng, trưởng thành phát triển, từ 11 chi nhánh ban đầu với 200 cán bộ, nhiệm vụ chủ yếu cấp phát giám đốc vốn đơn thành lập, tính thời điểm 2012, trước bước ngoặt cổ phần hóa, BIDV phát triển vượt bậc với mạng lưới rộng khắp nước vươn nước bạn Với phát triển không ngừng đất nước, hội nhập với kinh tế giới, BIDV ngày lớn mạnh phát triển Hiện tại: -Nhân lực: Hơn 18.000 cán bộ, nhân viên chuyên gia tư vấn tài đào tạo bản, có kinh nghiệm tích luỹ chuyển giao SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà nửa kỷ BIDV đem đến cho khách hàng lợi ích tin cậy -Mạng lưới: BIDV có 117 chi nhánh 551 điểm mạng lưới, 1.300 ATM/POS 63 tỉnh/thành phố toàn quốc Mạng lưới phi ngân hàng: Gồm Cơng ty Chứng khốn Đầu tư (BSC), Cơng ty Cho th tài chính, Cơng ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh nước… Hiện diện thương mại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc Các liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID_Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào _Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Việt Nga _VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV_ Việt Nam Partners (đối tác Mỹ)… -Công nghệ: Luôn đổi ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến Có thể nói, Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam hôm kế thừa xứng đáng, phát huy bồi đắp truyền thống vẻ vang Ngân hàng Kiến thiết, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam suốt 57 năm qua Thành đạt ngày hôm BIDV không mở rộng quy mô phát triển máy ngân hàng, mà cịn góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế- xã hội, thế, từ thực tiễn kiểm nghiệm, đúc rút làm sở để hình thành chế, sách cho ngành Ngân hàng nước nhà SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà CHƯƠNG II QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM SỞ GIAO DỊCH 2.1 Quá trình hình thành giai đoạn phát triển: Lịch sử đời phát triển chi nhánh Sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam gắn liền với hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Quá trình thành lập vào hoạt động SGD1 BIDV chia thành giai đoạn sau: *Giai đoạn 1991-2000: Nhưng bước Ngày 28 tháng năm 1991, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)_Trực thuộc ngân hàng nhà nước, thức mở chi nhánh sở giao dịch Cơ sơ vật chất ban đâu khiêm tốn, với phòng tổ nghiệp vụ, chủ yếu làm nghiệm vụ cấp phát vốn ngân sách đầu tư dự án *Giai đoạn 2001-2005: Thực đề án tái cấu, chi nhánh SGD1 xác định nhiệm vụ củng cố xếp mơ hình tổ chức theo dự án đại hóa ngân hàng Theo , mơ hình tổ chức SGD chia thành khối: Khối dịch vụ, khối tín dụng, khối nội bộ, khối hỗ trợ kinh doanh, khối đơn vị trực thuộc Sau năm tái cấu, cuối 2005, SGD có 13 phịng nghiệp vụ, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm bố trí rộng khắp quận Hai Bà Trưng, Đống Đa, Hoàn Kiếm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tất khách hàng Cùng với việc mở rộng mạng lưới, chi nhánh SGD đạo BIDV, tách thành lập thành công Chi nhánh cấp I trực thuộc BIDV địa bàn Hà Nội Cụ thể: SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Chi nhánh Bắc Hà Nội (2002): Nhân 69 người; tổng tài sản 1122 tỷ đồng; huy động vốn 322,7 tỷ đồng; dư nợ tín dụng 1100 tỷ đồng; số dư bảo lãnh 85 tỷ đồng Chi nhánh Hà Thành (2003): Nhân 54 người; tổng tài sản 567,1 tỷ đồng; huy động vốn 520,6 tỷ đồng; dư nợ tín dụng 63 tỷ đồng; số dư bảo lãnh 4,4 tỷ đồng Chi nhánh Đông Đô (2004): Nhân 67 người; tổng tài sản 753,8 tỷ đồng; huy động vốn 729,5 tỷ đồng; dư nợ tín dụng 26,4 tỷ đồng; số dư bảo lãnh 2,7 tỷ đồng Chi nhánh Quang Trung (2005): Nhân 66 người; tổng tài sản 1395,2 tỷ đồng; huy động vốn 1343,7 tỷ đồng; dư nợ tín dụng 284,1 tỷ đồng; số dư bảo lãnh 3,5 tỷ đồng 0,3 triệu USD Như vậy, giai đoạn này, SGD mở phong Giao dịch 18 quỹ tiết kiệm *Giai đoạn 2006-nay: Giai đoạn tiếp tục ghi nhận bước tái cấu hoạt động với việc cấu lại tổ chức, nghiệp vụ bán lẻ, cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ SGD Với mục tiêu chính, là: Huy động vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh chỗ góp phần tăng nguồn vốn cho tồn ngành .Phát triển dịch vụ ngân hang đại Giai đoạn SGD tiếp tục tách thành lập thêm chi nhánh cấp trực thuộc BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng Với quy mô: nhân 55 người, dư nợ bàn giao 216 tỷ đồng 5,6 triệu USD; dư bảo lãnh bàn giao 85 tỷ đồng 0,2 triệu USD .Phục vụ khách hàng lớn, tập đoàn, tổng công ty không phân biệt SV: Phan Văn Ngọc Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà hình thức sở hữu Ngày 1/11/2009 đánh dấu mốc son quan trọng, SGD thức đổi tên thành “chi nhánh Sở giao dịch 1” (SGD1) Đến năm 2010, SGD tiếp tục ủy nhiệm trụ sở chính, tách thành lập chi nhánh Hồn Kiếm Khơng dừng lại đó, SGD1 tiếp tục đẩy mạnh mạng lưới, theo đó, SGD1 mở thêm phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Tính đến 30/6/2011, mơ hình tổ chức chi nhánh SGD1 bao gồm 21 phòng nghiệp vụ với đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng thương mại, có phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm địa bàn quận nội thành Ba Đình, Hai Bà Trưng Hồn Kiếm Mơ hình tổ chức chi nhánh SGD1 tiếp tục hoàn thiện để nâng cao chất lượng, nâng cao khả cạnh tranh, khẳng định uy tín, thương hiệu BIDV “ Chia sẻ hội_Hợp tác thành công” với khách hàng, bạn hàng thơi khì hội nhập kinh tế Trong giai đoạn này, ảnh hưởng khủng hoảng, suy thoái kinh tế tồn cầu, mơi trường kinh doanh có nhiều biến đổi phức tạp, khó đốn trước, vậy, tình trạng hoạt động hiệu chi nhánh khó tránh khỏi 2.2 Hoạt động kinh doanh cấu tổ chức máy chi nhánh sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam SV: Phan Văn Ngọc 10 Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 chi nhánh sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chỉ tiêu I.Huy động vốn 1.Tiền gửi tổ chức - TG khơng kỳ hạn - TG có kỳ hạn 2.Tiền gửi dân cư - TG tiết kiệm - CCTG,kỳ phiếu, trái phiếu 3.Huy động khác II.Tín dụng 1.Cho vay ngắn hạn 2.Cho vay TDH,TM 3.Cho vay ĐTT 4.Cho vay KHNN 5.Cho vay ủy thác, ODA III Chỉ tiêu khác 1.Thu dịch vụ ròng 2.Lợi nhuận trước thuế 3.Tổng tài sản SV: Phan Văn Ngọc Năm 2011 Tuyệt đối %TT 18.580.659 -10,71 17.019.779 -11,95 4.326.278 -19 12.693.501 -9,10 1.560.880 17,28 1.465.075 21,45 95.805 -23,10 121.500 -18,05 9.401.230 6,85 3.054666 3,20 5.734.750 45,98 478.564 -72,12 133.250 -31,22 Năm 2012 Tuyệt đối %TT 26.559.650 42,94 24.498.100 43,94 5.236.278 23,14% 19.171.822 51,04% 2.061.550 32,08 1.941.438 32,51 120.112 25,37 98.660 -18,80 10.005.680 6,43 5.053.250 65,43 4.634.000 -19,19 205.030 -57,16 113.400 -14,90% Năm 2013 Tuyệt đối %TT 27.656.730 4,13 25.300.041 3,27 7.180.523 34,81 18.119.518 -5,49 2.356.689 14,32 2.236.577 15,20 120.112 0,00 85.650 -13.19 10.560.213 5,54 5.894.153 16,64 4.441.297 -4,16 126.651 -38,23 98.112 -13,48 141.390 554,746 21.897.512 108.050 658.710 28.875.550 78.630 714562 29.656.123 1,55 24,28 -3,34 11 Lớp: Ngân hàng 53A -34,58 18,92 31,87 -27,23 8,31 2,70 Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh SGD ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam qua thời kì * Giai đoạn từ tháng 3/1991 đến tháng 12/1998 ( Theo định sô 76QĐ/TCCB ngày 28/03/1991) BAN GIÁM ĐỐC Phịng Nguồn vốn tín dụng Cấp phát SV: Phan Văn Ngọc Phịng Kế tốn 12 Lớp: Ngân hàng 53A Tổ Ngân quỹ Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà *Giai đoạn từ tháng 12/1998-9/2003 (Theo định số 210/QD-TCCB ngày 18/12/1998 BAN GIÁM ĐỐC Các phịng tín dụng Phịng quản lý khách hàng Phòng Nguồn vốn kinh doanh SV: Phan Văn Ngọc Phịng thang tốn quốc tế Phịng Tài kế tốn Phịng điện tốn Phịng tổ chức Hành Kho quỹ 13 Lớp: Ngân hàng 53A Phòng giao dịch Bộ Phận kiểm tra nội Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà *Giai đoạn từ tháng 9/2003-9/2008 (Theo định số 3198/QD-HDQD ngày 4/9/2003) BAN GIÁM ĐỐC KHỐI TÍN DỤNG Khối dịch vụ khách hàng Khối hỗ trợ kinh doanh Khối quản lý nội Khối đơn vị trực thuộc P Tín dụng P.Thanh tốn quốc tế P Thẩm định Quản lý tín dụng P Tài – Kế tốn P Giao dịch P Tín dụng II P Dịch vụ khách hàng cá nhân P Kế hoạch Nguồn vốn P Kiểm tra – Kiểm tốn nội Phịng giao dịch II P Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp P Điện toán Các Quỹ tiết kiệm P Tiền tệ Kho quỹ P Tổ chức Hành SV: Phan Văn Ngọc 14 Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà *Giai đoạn từ tháng 9/2008 đến ( Theo định số 816/QD-HDQT 23/9/2008) BAN GIÁM ĐỐC Khối quan hệ khách hàng Khối Quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Khối quản lý nội Khối trực thuộc P QHKH (Doanh Nghiệp) P QHKH (Doanh Nghiệp) P Quản lý rủi ro P Quản lý rủi ro P QHKH (Cá nhân) P Tài trợ dự án (Nay P.QHKH 5) P Quản trị tín dụng P Tài kế tốn P.DV KH Cá nhân (Nay P GDKH Cá nhận) P.DV KH Doanh Nghiệp (Nay P.GDKH Doanh Nghiệp) P Giao dịch P Giao dịch P Kế hoạch tổng hợp P Giao dịch P.Điện toán P.Quản lý Dịch vụ kho quỹ Văn Phịng P Giao dịch 10 P Thanh tốn quốc tế P Tổ chức nhân Các Quỹ Tiết Kiệm P.QHKH (Thành lập từ tháng 2/2010) SV: Phan Văn Ngọc 15 Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà CHƯƠNG III HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH SGD BIDV 3.1 Những Bước Đi Cơ Bản Trong năm đầu thành lập, với nhiệm vụ chủ yếu quản lý, cấp phát vốn ngân sách giám sát kiểm tra sử dụng vốn ngân sách nhà nước, chi nhánh Sở giao dịch bước đầu triển khai cung cấp sản phẩm ngân hàng bán lẻ cho khác hàng nhận tiền gửi (đảm bảo theo giá vàng, tiết kiệm xây dựng nhà ở, ), cho vay cầm cố giấy tờ có giá Đặc biệt, năm 1999, đánh dấu mốc với việc chi nhánh Sở giao dịch sô đơn vị lắp đặt đưa vào sử dụng máy ATM hệ thông BIDV, tạo tiền đề cho việc triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tự đọng, đại tới khách hàng 3.2 Nền tảng quan trọng cho hoạt động bán lẻ - Trong công tác đạo, điều hành: Cấp ủy, Ban Lãnh đạo chi nhánh cử 01 địng chí Phó Giám đốc phụ trách công tác bán lẻ nhằm tăng cường công tác đạo điều hành hoạt động NHBL trực tiếp nhanh chóng Các chế, sách, quy trình, quy định NHBL rà sốt đồng có điều chỉnh, xây dựng phù hợp với mục tiêu tình hình thực tế Công tác Marketing sản phẩm, dịch vụ bán lẻ dần phát triển theo hướng chuyên nghiệp, bản, liên tục bám sát tiến độ triển khai sản phẩm;các chương trình marketing kết hợp chặt chẽ công tác quảng bá PR sản phẩm, hình thức marketing nội truyền thơng bên ngồi - Về mơ hình tổ chức mạng lưới: Hướng tới ngân hàng đại theo thông lệ quốc tế, chi nhánh Sở giao dịch bố trí phận chun bán lẻ - Phịng quan hệ khách hàng cá nhân ( QHKH3) với chức nhiệm SV: Phan Văn Ngọc 16 Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà vụ chủ yêu đầu mối hướng dẫn triển khai sản phẩm bán lẻ chi nhánh quan tâm trọng mở rộng Đến khơng tính đến Phịng Giao dịch, Quỹ tiết kiệm bàn giao cho chi nhánh tách từ Sở giao dịch 1, mạng lưới cung cấp sản phẩm bán lẻ chi nhánh Sở giao dịch gồm có Phòng QHKH 3, Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân (GDKHCN) Hội sở chi nhánh 04 phòng Giao dịch 6,8,9,10 thực hiện; cung cấp sản phẩm bán lẻ có chất lượng cao, nhiều tiện ích tới khách hàng - Về sách khách hàng: Chi nhánh triển khai xây dựng tiêu chí phân đoạn khách hàng: khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết, khách hàng thông thường khách hàng tiềm Đối với nhóm khách hàng, chi nhánh xây dựng chế sách chăm sóc khách hàng phục vụ riêng, ngồi chi nhánh cịn bố trí cán QHKH có đủ lực, kinh nghiệm cơng tác phục vụ đối tượng khách hàng theo tiêu chí u cầu khách hàng - Về cơng tác đào tạo: Công tác đào tạo cán ngân hàng bán lẻ (NHBL) quan tâm sát Bên cạnh việc xây dựng chương trình tự đào tạo triển khai đào tạo cho khối bán lẻ, chi nhánh cử cán tham gia đầy đủ đợt đào tạo thêm ngân hàng bán lẻ BIDV tổ chức thuê tổ chức bên đào tạo thêm kỹ bán lẻ cho cán Qua đó, đội ngũ cán ngân hàng bán lẻ chi nhánh ngày chuyên nghiệp, đảm bảo sẵn sàng nhận nhiệm vụ thách thức yêu cầu hoạt động ngân hàng bán lẻ BIDV đề - Về sản phẩm bán lẻ: Bên cạnh sản phẩm, dịch vụ truyền thống cho vay cầm cố giấy tờ có giá (GTCG), cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, cho vay mua ô tô, cho vay du học, cho vay ứng trước tiền mua chứng khoán, cho vay thấu chi, cho vay đảm bảo thu nhập, chi nhánh không ngừng cải thiện với khách hàng, cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại như: cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng, POS, WU, SV: Phan Văn Ngọc 17 Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà tốn hóa đơn, đổ lương qua tài khoản, BSMS, e banking, Đẩy mạnh bán lẻ định hướng chi nhánh SGD1 BIDV đặt ra, tập trung vào kênh tín dụng tiêu dùng Cụ thể, ngân hàng cung cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân thông qua nghiệp vụ cho vay mua trả góp, phát hành thẻ tín dụng cho vay tiền Tiền vay từ ngân hàng khách hàng sử dụng vào việc thỏa mãn nhu cầu sinh hoạt hay tiêu dùng mua sắm đồ gia dụng, nhà cửa, phương tiện lại Song song đó, nhiều ngân hàng liên kết với cửa hàng, siêu thị… giảm giá cho chủ thẻ tốn, miễn phí mở tài khoản cá nhân, phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng, sử dụng dịch vụ toán trực tuyến… SV: Phan Văn Ngọc 18 Lớp: Ngân hàng 53A ... VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM SỞ GIAO DỊCH 2 .1 Quá trình hình thành giai đoạn phát triển: Lịch sử đời phát triển chi nhánh Sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu. .. hiệu chi nhánh khó tránh khỏi 2.2 Hoạt động kinh doanh cấu tổ chức máy chi nhánh sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam SV: Phan Văn Ngọc 10 Lớp: Ngân hàng 53A Báo cáo tổng hợp. .. 4.634.000 -19 ,19 205.030 -57 ,16 11 3.400 -14 ,90% Năm 2 013 Tuyệt đối %TT 27.656.730 4 ,13 25.300.0 41 3,27 7 .18 0.523 34, 81 18 .11 9. 518 -5,49 2.356.689 14 ,32 2.236.577 15 ,20 12 0 .11 2 0,00 85.650 -13 .19 10 .560. 213