B GIÁO DC ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăHIU QU CHO VAY TIểUăDỐNGăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăSÀIăGọNăHÀăNI- PHọNG GIAO DCH TRNăNGăNINH SV THC HIN : PHMăPHNGăTHANH MÃăSV : A18006 CHUYểNăNGÀNH : NGỂNăHÀNG HÀăNI ậ 2014 B GIÁO DC ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăHIU QU CHO VAY TIểUăDỐNGăTI NGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăSÀIăGọNăHÀăNI- PHọNGăGIAOă DCH TRNăNGăNINH GVăhng dn : ThS. NguynăPhngăMai SV thc hin : PhmăPhngăThanh Mƣ SV : A18006 ChuyênăngƠnh : NgơnăHƠng HÀăNI ậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN Li đu tiên, em xin bày t bit n sâu sc ti thy giáo, cô giáo trng i hc Thng Long, đc bit em chân thành cm n s ch bo tn tình ca giáo viên hng dn là Thc S Nguyn Phng Mai, cô đã luôn giúp đ, trau di thêm kin thc, ch ra nhng thiu sót và giúp em có nhng đnh hng tt hn trong sut thi gian em thc hin làm khóa lun. Em cng xin cm n s giúp đ ca các cô chú, anh ch công tác ta Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Hà Ni- Phòng giao dch Trn ng Ninh đã nhit tình giúp đ em trong vic cung cp các s liu và thông tin thc t đ chng minh cho các kt lun trong khóa lun tôt nghip ca em. Do gii hn kin thc và kh nng lý lun ca bn thân còn thiu sót, em kính mong đc s ch dn và đóng góp ca các thy cô giáo đ khóa lun ca em hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Hà Ni ngày 28 tháng 6 nm 2014 Sinh viên Phm Phng Thanh LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Thang Long University Library MC LC CHNGă1. NHNG VNă CăBN V HIU QU CHOăVAYăTIểUă DỐNGăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. KháiănimăvƠăđcăđim ca hotăđng caăngơnăhƠngăthngămi 1 1.2. KháiănimăvƠăđcăđim ca hotăđngăchoăvayătiêuădùng 3 1.2.1. Khái nim hot đng cho vay tiêu dùng 3 1.2.2. c đim hot đng cho vay tiêu dùng 4 1.3. Cácăloiăhìnhăchoăvayătiêuădùng 6 1.3.1. Cn c vào mc đích vay 6 1.3.2. Cn c vào tính cht đm bo 6 1.4. Vaiătròăca hotăđng CVTD 7 1.4.1. i vi khách hàng 7 1.4.2. i vi ngân hàng 7 1.4.3. i vi nn kinh t 7 1.5. Hiu qu hotăđng CVTD tiăngơnăhƠngăthngămi 8 1.5.1. Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng cho vay tiêu dùng 8 1.6. Cácănhơnăt nhăhng ti vicănơngăcaoăhiu qu hotăđng CVTD 13 1.6.1. Các nhân t khách quan 13 1.6.2. Các nhân t ch quan 15 KTăLUN CHNGă1 16 CHNGă2. THC TRNG HIU QU HOTăNGăCHOăVAYăTIểUă DỐNGăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăSÀIăGọNăHÀăNIậ PHọNGăGIAOăDCH TRNăNGăNINH 17 2.1. Kháiăquátăv hotăđng kinh doanh tiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăHƠăNiậ phòngăgiaoădch Trn ngăNinh 17 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni 17 2.1.2. Quá trình hình thành và phát trin ca SHB – Phòng giao dch Trn ng Ninh 17 2.1.3. C cu t chc và chc nng, nhim v các phòng ban thuc Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni – Phòng giao dch Trn ng Ninh. 18 2.1.4. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni– phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011 -2013 19 2.2. Thc trng hotăđngăchoăvayătiêuădùngăti SHB- phòngăgiaoădch Trn ngăNinhătrongăgiaiăđon 2011-2013 28 2.2.1. Nhng quy đnh chung v nghip v CVTD ti SHB – phòng giao dch Trn ng Ninh. 28 2.2.2. Các hình thc CVTD ca SHB 31 2.2.3. Tình hình doanh s CVTD ca SHB- phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011-2013 33 2.2.4. Tình hình doanh s thu n CVTD ca SHB – Phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011 – 2013 35 2.2.5. Tình hình d n CVTD ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni – phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011-2013 37 2.2.6. C cu d n CVTD ca SHB-Phòng giao dch Trn ng Ninh 39 2.3. Thc trng hiu qu hotăđng CVTD 47 2.3.1. Các ch tiêu đnh tính 47 2.3.2. Ch tiêu đnh lng 49 2.4. ánhăgiáăhotăđng cho vay tiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăHƠăNi-Phòngă giao dch TrnăngăNinh. 57 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 57 2.4.2. Nhng tn ti 58 2.4.3. Nguyên nhân ca nhng tn ti 59 KT LUNăCHNGă2ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ61 CHNGă3. GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăHIU QU CHOăVAYăTIểUăDỐNGă TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăSÀIăGọNăHÀăNI- PHọNGă GIAO DCH TRNăNGăNINH 62 3.1. nhăhng hotăđng caăNgơnăhƠngăTMCPSƠiăGònăHƠăNi trong nhng nmăti 62 3.1.1. .Nhu cu cho vay tiêu dùng trong thi gian ti 62 3.1.2. nh hng phát trin hot đng cho vay tiêu dùng ca SHB- Phòng giao dch Trn ng Ninh 62 3.2. Giiăphápănơngăcaoăhiu qu choăvayătiêuădùngătiăNgơnăhƠngăThngămi c phn SƠiăGònăHƠăNi- Phòngăgiaoădch TrnăangăNinh 63 3.2.1. Tng cng công tác huy đng vn 63 3.2.2. a dng hóa các loi hình cho vay tiêu dùng 64 3.2.3. Xây dng chính sách khách hàng theo hng ci m hn đi vi khách hàng vay tiêu dùng 65 3.2.4. X lí dt đim n quá hn, n xu 66 3.2.5. Hin đi hoá ngân hàng 67 3.2.6. y mnh hot đng Marketing ngân hàng 67 3.3. Kin ngh 69 3.3.1. Kin ngh vi chính ph và các c quan thm quyn có liên quan 69 3.3.2. Kin ngh vi NHNN 70 Thang Long University Library 3.3.3. Kin ngh vi SHB 71 3.3.4. Kin ngh vi Phòng giao dch Trn ng Ninh 72 KTăLUNăCHNGă3 72 DANHăMCăVITăTT KỦăhiu vit tt Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng CVTD CBCNV CBQLH Cho vay tiêu dung Cán b công nhân viên Cán b qun lý điu hành DPRR NHNN NHTM NQH TMCP TSB D phòng ri ro Ngân hàng nhà nc Ngân hàng thng mi N quá hn Thng mi c phn Tài sn đm bo RRTD Ri ro tín dng VN Vit Nam ng USD United States Dollar Thang Long University Library DANH MCăSă, BNG BIU S đ 2.1 T chc b máy hot đng ca SHB- Phòng giao dch Trn ng Ninh 18 S đ 2.2 Qui trình CVTD ti SHB- Phòng giao dch Trn ng Ninh 29 Biu đ 2.1 D n CVTD phân theo k hn giai đon 2011-2013 39 Bng 2.1 Tình hình huy đng vn ca SHB- Phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011-2013 23 Bng 2.2 Tình hình s dng vn ca SHB- Phòng giao dch Trn ng Ninh trong giai đon 2011-2013 26 Bng 2.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca SHB- Phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011-2013 27 Bng 2.4 Tình hình doanh s CVTD ca SHB – Phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011– 2013 33 Bng 2.5 Tình hình doanh s thu n CVTD giai đon 2011-2013 36 Bng 2.6 Tình hình d n CVTD ca SHB – Phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011-2013 38 Bng 2.7 D n CVTD ca SHB – Phòng giao dch Trn ng Ninh phân theo hình thc đm bo 41 Bng 2.8 D n CVTD phân theo mc đích vay 44 Bng 2.9 Tình hình d n cho vay phân theo phng thc cho vay giai đon 2011 - 2013 46 Bng 2.10 S món vay khách hàng CVTD ca SHB – Phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011 - 2013 47 Bng 2.11 H s cht lng CVTD giai đon 2011-2013 51 Bng 2.12 Ch tiêu vòng quay ca CVTD 52 Bng 2.13 T l trích lp DPRR CVTD 53 Bng 2.14 H s kh nng bù đp ri ro 55 Bng 2.15Thu nhp t CVTD 56 LIăNịIăU 1. TínhăcpăthităcaăđătƠi Trong nhng nm gn đây, vi vic thúc đy mnh m công cuc đi mi kinh t, Vit Nam đã đt đc nhng thành tu to ln vi tc đ tng trng kinh t cao. Trong quá trình hi nhp mnh m vi nn kinh t th gii, nn kinh t trong nc đang có nhng chuyn bin tích cc phù hp vi xu th phát trin chung. c bit, k t khi Vit Nam tr thành thành viên ca WTO thì du n ca s hi nhp càng tr nên rõ nét hn trong nn kinh t nc ta. Trong hoàn cnh nn kinh t ngày càng phát trin, đi sng ngi dân ngày càng tng cao, nhu cu vay tiêu dùng ca ngi dân cng ngày mt ln. Nhng nm tr li đây, hot đng cho vay tiêu dùng (CVTD) đóng mt vai trò quan trng trong dch v ngân hàng, CVTD đóng góp mt phn li nhun không nh trong hot đng cho vay ca ngân hàng. Ngi tiêu dùng vi mc thu nhp ngày càng n đnh và đc ci thin, cùng vi trình đ dân trí và mc sng cao, ha hn s thúc đy hot đng CVTD ngày càng phát trin. Tuy vy, hot đng CVTD ti Vit Nam vn có nhng hn ch nht đnh nh đnh mc CVTD ti đa còn thp, thi hn CVTD ngn, chính sách và th tc CVTD còn phc tp và hn ch, cha hp dn đc lng đông đo KH tng xng vi v th và tim nng ca các ngân hàng ti Vit Nam Nhn thy nhu cu vay vn t các cá nhân, t chc cho tiêu dùng là rt ln, trong nhng nm qua, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni–Phòng giao dch Trn ng Ninh đã có nhng chin lc nhm thu hút đy mnh hot đng CVTD. Tuy nhiên vic hoàn thin công tác này vn còn gp không ít khó khn, bt cp.Vì vy vic nâng cao hiu qu CVTD là điu cn thit đ ngân hàng phát trin hot đng kinh doanh ca mình, nâng cao li nhun. Nhn thy tính cp thit đó, em đã chn đ tài ắNơngăcaoăhiu qu CVTD ti NgơnăHƠng TMCP SƠiăGònăHƠăNi-Phòngăgiaoădch TrnăngăNinh” làm đ tài khóa lun tt nghip ca mình vi mong mun đóng góp mt vài gii pháp đy mnh hiu qu hot đng này ti ngân hàng. 2. McăđíchănghiênăcuăcaăđătƠi  Nghiên cu nhng vn đ lý lun c bn v cho vay và hiu qu hot đng cho vay.  Phân tích, đánh giá thc trng hiu qu hot đng cho vay ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni phòng giao dch Trn ng Ninh.   xut gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni phòng giao dch Trn ng Ninh. Thang Long University Library [...]... nh u vay v n thu ng h p ph bi n sau : ah :N : Nhu :N i nh so v th l y i, ch kho n CVTD l i r t l i v i nhu c : n cho vay kinh doanh Cho vay b n nh ch b sung s ti ng c a lo ng Khi n n kinh t n, nhu c 4 ng s ng v n Th i h n vay: nh r i ro cao Ngu n tr n : Ngu n tr n ch y u c a kho nh p c c thu nh quy nh cho vay t CVTD: n CVTD ah su t cho vay s hi n nay v nh m t m c nh ra t cho vay trong ng cho vay nh... mua B d ch : Cho vay t s h quay v v t nt v : S chuy is d ng t m th i m t i ), sau m t th i gian nh nh l i l u ng sinh l i l n nh t song r i ro cao nh t c a NHTM n v ng ch c, ho ng cho vay ph u qu Mu n c th c hi n theo nh c nh nh: cho vay vay 2 i ho ng cho vay: CVTD Ho ng cho vay c a NH d ng khuy ng kinh t Ngu n v n vay t c n quan tr i v i n n kinh t y s n xu t kinh doanh, t ng l c cho s r t quan... nh cho vay c a NHNN: 8 CVTD CVTD Chi t pv c th hi t v ch : Ch uc n kinh doanh theo i y n n kinh doanh c : c c a CBTD: CBTD CBTD CBTD cho vay Ho c ph ng ki i b : Ho i m t v i nhi u r ng cho vay c t nh y c m ib c k p th a xu i ro ng ki ib c n ch ng cho vay, h n ch r i ro cho ng c c th c hi m thi nh n d i ro x y ra trong ho u qu cho vay c th c hi ng r t l m tra l vi S n vay t nv Ch S c nn l Nh ng cho vay. .. a SHB- ch Tr 23 Thang Long University Library n 201 1-2 013) 2.1.4.2 n Qua b ng s li th cho vay c a SHB ch Tr n m nh 2 cho vay 153.964 tri u 35,37% so v 1 3, con s ti p t 308.579 tri 52,37%) so v 2 cho vay 897.803 tri ng cho th y ch r ng ho ng CVTD nh ph S cv l thu n v i s ngu n v n huy 3, ngu n v d ch nh t i 52,37% N t cho vay v i m t ng ngu n v ng t i b th y hai ch v it l ng T ch ng r ng cho vay ch... 52,37% N t cho vay v i m t ng ngu n v ng t i b th y hai ch v it l ng T ch ng r ng cho vay ch v n c ng qu n t ch r i ro cho vay m theo k h n: N cho vay ng n h m t tr ng cao nh t trong t cho vay c ch, b y ng, h n ch b t r i ro cho vay ng n h n chi l cho vay ng n h n chi chi m m t t tr ng cao nh ng n h u qua hi n ti n g i ng n h ti n g l a ch n k h n ng mb khi m t gi a k h n ng n so v nn c chi ng 367.405... s thu n ng v ch c th N u doanh s ho cao N t n CVTD: 10 ng ph n trong m t th thu n ng c T ng r i ro cho cn kinh doanh c m c th p nh th vay th bi x CVTD ng cho vay c im iv u quan tr ng c ng bi n u hi ng l NQH gi m thi u k p t ch n N x u trong CVTD: N x ng kho n n ng kho n n mong mu n T l n x u cho ng t x yt l n t ch u qu cho vay c u CVTD T l n x t CVTD c trong cho vay c l n m c th p nh i CVTD T l CVTD... cho n nhi c l i, th t ch ng t n ch cho vay ng: nh c th theo m h c nh cho vay M tr i qua m ng, th nh ng h c nh, k t khi ch n b h n khi ch m d t ng r t l n ch ng CVTD t ch ng t nh u ph i n: l p h ng), quy ng, gi in m t thi t v i nhau, k t qu c a giai n sau th c hi n n ch ng c a cc quan tr ng nh t, quy nh ch ng h ut quy nh cho vay Bao g nh cho vay M kinh t c quy ti c vay, th i h th c tr n ng c ng tr c... SHBch Tr t v ng t cho vay. SHBch Tr m, c trang b thi t b tin h c, vi tb n m c quy nh c a NHTM is 2.1.3 u t ch TMCP 2.1.3.1 2.1T ch c b (Ngu i mv ch Tr TMCP ng c a SHB- ng h p SHB- 2.1.3.2 ,so n th tu n, x n giao d : Tuy ,t n tr , t nh, x c hi t s nghi p v 18 c ch Tr ch Tr TMCP ng c trong ov c t : Th vay ph c v s n xu cho vay k c x ph c v t t nhu c nghi p v ng kho n n ,h t, ki m tra cho dung thu h i... su t cho vay s hi n nay v nh m t m c nh ra t cho vay trong ng cho vay nh l n h uh n cho vay kinh doanh t CVTD cc u ki n th nh R i ro CVTD: c CVTD ch tr cho ho ng s n xu t kinh doanh R r i vi ba : (CBTD) trong cho vay CVTD: t trong nh ng kho n m trong danh m c cho vay c a NH Do s , NH ph ng nhi c, t p nh n h nh cho vay, gi s ng l n nh t m nh, quy t n CVTD v i 5 Thang Long University Library L i nhu... nhi u tri n v kh cho vay c a NHTM 1.3 1.3.1 T : Hi n nay m c l i nhu ct i m t tr ng l n trong t ng l i t l n, m t CVTD cao tl n n hi t trong nh ng o trong d ch v c CVTD v n ti p t c h a h n ng d n i nh ng l i nhu trong ho ng i: CVTD d ng ho it CVTD 1.3.2 s n cho vay nh cho nhu c u mua s c : mb o m b o, CVTD mb ob mb ob n mb ob n: ch p ho c c m c , ho c ph iv i cho vay d b m S b sung cho ngu n thu n . CVTD ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni Phòng giao dch Trn ng Ninh.  Chng 3: Gii pháp nhm nâng cao hiu qu tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni -Phòng giao dch Trn ng Ninh. . cho vay tiêu dùng trong thi gian ti 62 3.1.2. nh hng phát trin hot đng cho vay tiêu dùng ca SHB- Phòng giao dch Trn ng Ninh 62 3.2. Gii pháp nơng cao hiu qu cho vay tiêu dùng tiăNgơnăhƠngăThngămi. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni – Phòng giao dch Trn ng Ninh. 18 2.1.4. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Ni– phòng giao dch Trn ng Ninh giai đon 2011 -2 013