LỜI MỞ ĐẦU Trong gai đoạn hiện nay, Việt Nam đang đứng trước những cơ hội lớn nhưng cũng không ít những thách thức. Các Ngân hàng thương mại Việt Nam phải nỗ lực không ngừng để cải thiện về số lượng và chất lượng. Đặc biệt trong giai đoạn 2011- 2013 khi nền kinh tế nói chung và ngân hàng nói riêng đã và đang gặp nhiều khó khăn, để vượt qua giai đoạn đầy khó khăn và sóng gió này hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã và đang cố gắng thực hiện nhiều biện pháp tích cực. Trong đó Vốn có vai trò hết sức quan trọng, Vốn được luân chuyển từ người thừa vốn tới người cần vốn thông qua các trung gian tài chính, mà chủ thể nghiên cứu ở đây là ngân hàng thương mại. Trong nhiều năm qua, ngân hàng thương mại đã có những chuyển biến rõ rệt, không ngừng đổi mới, hoàn thiện căn bản hầu hết các nghiệp vụ. Hai nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn nhất là nghiệp vụ huy động vốn và nghiệp vụ tín dụng cùng một số nghiệp vụ khác như nghiệp vụ thanh toán…đang rất được chính phủ, ngành Ngân hàng, cũng như các tổ chức kinh tế và cá nhân quan tâm. Là một sinh viên kinh tế chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng của trường Đại học Thương Mại, em đã thực tập tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì. Sau thời gian thực tập tổng hợp, em đã được tìm hiểu về tình hình hoạt động kinh doanh tại NHNo & PTNT – chi nhánh Thanh Trì kết hợp với việc học tập và trau dồi kiến thức tại trường em đã viết báo cáo tổng hợp đưa ra các vấn đề cần giải quyết và đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp. I. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHẢ LẠI 1.1. GIỚI THIỆU CHUNG. Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 Tên đầy đủ: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Tên giao dịch quốc tế :VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT. Tên gọi tắt :AGRIBANK. Loại hình:Ngân hàng thương mại. Thành lập:Ngày 26/3/1988. Trụ sở chính: Số 18, Trần Hữu Dực, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội Thành viên chủ chốt bộ máy lãnh đạo: - Ông Nguyễn Ngọc bảo (chủ tịch HĐQT). - Ông Trịnh Ngọc Khánh (Tổng giám đốc). Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) được thành lập từ năm 1988, sau hơn 24 năm hoạt động đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Với số vốn điều lệ 29.605 tỉ đồng, cùng mạng lưới hoạt động gần 2.400 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, chi nhánh Campuchia và tiếp tục được mở rộng Agribank luôn hứa hẹn là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. 1.2. ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tên đơn vị: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam - Chi nhánh Phả Lại Đại chỉ: 32 Trần Hưng Đạo, Phả Lại, Chí Linh, Hải Dương| Việt Nam. Điện Thoại: (+84) 03203.881963 – Nội Bộ: 418 |Fax: (+84) 03203.880084 Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 Email: vbardphalai@gmail.com. Website: www.agribank.com.vn. Hiện nay, Chi nhánh đã được cơ cấu lại theo mô hình phục vụ giao dịch một cửa, tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch đồng thời quản lý thông tin nhanh chóng và thực hiện thanh toán trực tuyến. Cơ cấu của Chi nhánh Hà Nội gồm có: Khách hàng chủ yếu của ngân hàng là hộ sản xuất gia đình làm nông nghiệp, ngoài ra còn có các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, viên chức,…. Hiện nay, khá nhiều các công ty tư nhân và các cụm công nghiệp mọc lên nhanh chóng tại địa bàn nên khách hàng của Chi nhánh ngày càng phong phú hơn. Với đối tượng khách hàng đa dạng như vậy nên khối lượng công việc tín dụng rất nhiều, vì vậy NHNo & PTNT – Chi Nhánh Phả Lại đã căn cứ vào đặc điểm này để xây dựng hệ thống mô hình tổ chức, mạng lưới hoạt động phù hợp. 1.3. MÔ HÌNH TỔ CHỨC Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức Chi nhánh Agribank Phả lại. Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT – chi nhánh Thanh Trì: Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 Giám đốc Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc P.KTNQ P.KTNQ P.KHKD P.KHKD Phó Giám đốc Phó Giám đốc P.KDNH P.KDNH P.HCNS P.HCNS P.KTKS Nội bộ P.KTKS Nội bộ  Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban: - Ban Giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, có nhiệm vụ lãnh đạo và điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng STT BAN GIÁM ĐỐC NỘI DUNG PHÂN CÔNG PHÂN NHIỆM 1 Giám đốc – Ông Nguyễn Xuân Lưu 1. Phụ tránh chung vê tất cả các mặt hoạt động của Chi nhánh và các PGD trực thuộc 2. Phụ trách công tác tổ chức và Nhân sự, Ban chỉ đạo Thi đua khen thưởng, Ban tín dụng, Tổ ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn, Tiểu ban phòng chống tham nhũng. 3. Trực tiếp phê duyệt Chi phí điều hành. 4. Trực tiếp quản lý Phòng kế hoạch kinh doanh. 2 Phó Giám Đốc – Bà Trần Thị Tươi Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 1. Trực tiếp quản lý, chỉ đạo, giám sát và hỗ trợ mọi hoạt động của các Phòng Giao dịch và phòng Kế toán ngân quỹ (bao gồm toàn bộ hoạt động của Bộ phận Quỹ Chi nhánh và các PGD trực thuộc) 2. Phụ trách công tác đào tạo, chịu trách nhiệm lập kế hoạch, tổ chức tập huấn, triển khai sản phẩm, quy định, quy chế của Ngân hàng, tổ chức sinh hoạt nghiệp vụ cho toàn bộ CBNV Chi nhánh. 3 Phó Giám Đốc - Ông Phương Đình Hậu 1. Trực tiếp phụ trách quản lý, điều hành hoạt động - Phòng Hành chính nhân sự (bao gồm toàn bộ hoạt động của Bộ phận Quỹ Chi nhánh và các PGD trực thuộc). - Phòng kinh doanh ngoại hối và phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ. 2. Trực tiếp xây dựng kế hoạch, chương trình hành động, đề xuất các biện pháp nhằm đẩy mạnh công tác Huy động. 3. Trực tiếp phụ trách công tác Xây dựng cơ bản, Phòng chống rửa tiền của Chi nhánh. 4. Phụ trách công tác Mở rộng mạng lưới Chi nhánh - Phòng Kinh doanh (P.KHKD) : cho vay các doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân, cho vay kinh tế hộ gia định, cá nhân sản xuất kinh doanh…. huy động vốn, thực hiện nhiệm vụ cầm cố, bảo lãnh đơn vị kinh tế, xây dựng đề án và chiến lược kinh doanh hàng năm. - Phòng kế toán ngân quỹ (P.KTNQ): trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN. Hạch toán thu chi tài chính, quỹ tiền lương. Thực hiện nhiệm vụ thanh toán trong và ngoài nước, quản lý sử dụng các quỹ chuyên dụng, đồng thời chấp hành quy định về an toàn kho quỹ. - Phòng kinh doanh ngoại hối ( P.KDNH): thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế theo quy định, các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản nước ngoài. Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 - Phòng hành chính nhân sự (P.HCNS): thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự tại cơ quan lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan, là đầu mối giao tiếp khách hàng đến nơi làm việc, công tác, trực tiếp quản lý con dấu, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, bảo vệ, y tế, hậu cần của chi nhánh. - Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ (P.KTKS nội bộ): Tổ chức thực hiện, kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác, tổ chức kiểm tra xác định, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực chống tham nhũng, tham ô, lãng phí nhằm tiết kiệm cho đơn vị. 1.4. CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CƠ BẢN - Thực hiện các hoạt động huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi; - Thực hiện vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác - Thực hiện các hoạt động cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá - Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật - Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán - Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ khác - Hoạt động bao thanh toán Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 II. TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG. 2.1. BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN: Đơn vị ( Triệu đồng) Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 2012/2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) A TÀI SẢN I Tiền và kim loại quý 760 936 3.439 176 23 2.503 267 II Cho vay các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước 186.402 221.103 290.981 34.700 19 69.87 32 III Cho vay bằng vốn tài trợ, ủy thác đầu tư 7.971 6.638 13.575 (1.332) -17 6.936 104 IV Tín dụng khác đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước 84 0.05 0.05 (84,55) -100 0 0 V Tài sản cố định 3.225 3.435 4.532 209 7 1.096 32 VI Tài sản khác 17 72 143 54,379 304 71 99 VII Các khoản phải thu bên ngoài 1.304 1.516 1.994 211 16 478 32 VIII Các khoản phả thu nội bộ 735 847 927 112 15 80 9 IX Các tài sản có khác 20 11 67 (9) -42 55 466 XI Lãi và phí phải thu 2.548 2.990 4.452 442 17 1.462 49 TỔNG CỘNG TÀI SẢN 203.070 237.552 320.114 34.481 17 82.56 35 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU - Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 I Các khoản nợ các tổ chức tín dụng khác 531 318 106 (212) -40 (212) -67 II Tiền gửi của khách hàng 165.839 201.060 280.173 35.220 21 79.11 39 III Tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá 12.799 12.128 12.754 (670) -5 625 5 IV Các khoản phải trả cho bên ngoài 1.303 1.330 1.357 27 2 26 2 V Các khoản phải trả nội bộ 2.135 2.157 2.158 21 1 0.801 0 VI Các giao dịch ngoại hối 14.089 14.094 15.057 5 0 963 7 VII Lãi và phí phải trả 3.015 3.023 3.566 8 0 542 18 Tổng nợ phải trả 199.713 234.113 315.173 34.400 17 81.06 35 VIII Quỹ khen thưởng, phúc lợi 213 224 251 11 6 27 12 IX Chênh lệch tỷ giá hối đoái, vàng bạc đá quý 91 141 11 49 54 (130) -92 X Lợi nhuận chưa phân phối 3.051 3.072 4.679 20 1 1.606 52 Tổng vốn chủ sở hữu 3.356 3.439 4.941 823 2 1.502 44 Tổng nợ phải trả và vốn chủ sở hữu 203.070 237.552 320.114 34.482 17 82.56 35 2.2. BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH: Đơn vị: ( triệu đồng) Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 2011/2010 2012/2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) I Lãi/lỗ từ hoạt động tín dụng 28.808 42.439 47.672 13.631 47 5.233 12 II Lãi/lỗ phí từ hoạt động dịch vụ 461 634 790 173 38 156 24 III Lãi/lỗ từ kinh doanh ngoại hối 48 52 40 4 7 (12) -21 IV Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh khác 52 47 10 (5) -10 (37) -77 V Thu nhập khác 47 3 2.029 (44) -92 2.026 55503 Tổng doanh thu 29.418 43.177 50.543 13.758 47 7.366 17 I Chi phí hoạt động tín dụng 19.619 28.304 29.061 8.685 44 756.66 2 II Chi phí hoạt động dịch vụ 120 211 150 91 76 (61) -29 III Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 4 8 11 4 100 3 34 IV Chi nộp các khoản phí, lệ phí 5 2 1 (3) -52 (1) -28 V Chi phí hoạt động kinh doanh khác 33 76 65 43 126 (11) -14 VI Chi phí cho nhân viên 2.094 2.906 3.747 812 39 841 28 VII Chi phí cho hoạt động quản lý và công vụ 824 1.255 1.291 431 52 36 2 VIII Chi về tài sản 547 991 1.107 444 81 116 11 IX Chi phí dự phòng RRTD, bảo toàn và bảo hiểm tiền gửi của khách hàng 923 1.879 4.808 956 103 2.928 155 Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 X Chi phí khác 2.119 2.548 2.990 428 20 442 17 Tổng chi phí 26.292 38.184 43.236 11,891 45 5.052 13 XI Lợi nhuận trước thuế 3.125 4.992 7.306 1.867 60 2.314 46 XII Chi nộp thuế 41 44 41 3 7 (3) -7 XIII Lợi nhuận sau thuế 3.083 4.948 7.265 1.864 60 2.317 46 2.3. NHẬN XÉT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA ĐƠN VỊ. - Về tài sản: Năm 2011, tổng tài sản của chi nhánh ước đạt 237.552 triệu đồng, tăng 17% so với năm 2010, trong đó những tài sản có tính thanh khoản cao tiếp tục có sự tăng trưởng tốt như tiền, vàng, bạc, đá quí tăng 23%, cho vay các tổ chức cá nhân trong nước tăng 19% so với năm 2010. Năm 2012, cùng với những khó khăn chung của nền kinh tế, ngân hàng không đặt nặng áp lực về tăng trưởng mà chủ trưởng kinh doanh an toàn, hiệu quả, tuy nhiên tính đến 31/12/2012, tổng tài sản của chi nhánh vẫn đạt 320.114 triệu đồng, tăng 35% so với cùng kỳ năm trước. Trong giai đoạn 2010 – 2012, trong cơ cấu tài sản thì các tài sản được hình thành từ các khoản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn, từ 70 – 85% cơ cấu tài sản của chi nhánh. Trong đó: Mức cho vay các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước năm 2011 so với năm 2010 tăng 34.700 triệu đồng tương ứng tăng 19%, năm 2012 so với năm 2011 tăng 69.87 triệu đồng tương ứng tăng 32%. Mặc dù nền kinh tế khá khó khăn trong 3 năm qua tuy nhiên hoạt động cho vay các tổ chức, cá nhân trong nước vẫn tăng cho thấy chi nhánh hoạt động vẫn khá vững trong giai đoạn 2011 -2012 đầy biến động. - Về nguồn vốn: Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất, từ 75 – 88% cơ cầu nguồn vốn và có sự tăng trưởng tương đối tốt trong các năm qua, cụ thể năm 2010 là 165.839 triệu đồng, năm 2011 là 201.060 triệu đồng và năm 2012 là 280.173 triệu đồng. Các nguồn vốn khác như tiền vay các tổ chức tín dụng khác, phát hành giấy tờ có giá, tiền thu từ các khoản giao dịch ngoại hối, lãi và phí phải trả chiếm chỉ trọng không đáng kể. Vốn chủ sở hữu tiếp tục có sự tăng trưởng trong Sinh viên: Đồng Thị Chiều Lớp K45H4 [...]... nợ xấu có thể dẫn đến nguy cơ mất vốn của ngân hàng, đặc biệt trong giai đoạn 2011- 2012 đầy khó khăn và thử thách Hiện tại chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Chi nhánh Phả Lại đang tiến hành đầu tư vốn cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn, cho vay các hộ gia đình,cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ.Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu và đồng thời cũng là lĩnh vực chứa đựng... thiệt hại đối với Agribank chi nhánh Phả Lại Việc nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh sẽ góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo an toàn cho hoạt động Ngân hàng Vấn đề 2: Trong cơ cấu cho vay của Agribank Chi nhánh Phả Lại thì nguồn vốn huy động từ tiền tiết kiệm của khách hàng chi m tỷ trọng lớn nhất và chủ yếu Tuy nhiên, trong tương lai ngân hàng có thể gặp khó khăn... hiện chủ trương xây dựng nông thôn mới theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa, nhiều, nhiều hộ gia đình thực hiện kinh doanh và thành lập công ty tư nhân, hộ sản xuất nhỏ.Nhu cầu vay vốn của hộ sản xuất ngày càng gia tăng.Theo chủ trương đó, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Phả Lại đã tiến hành mở rộng đầu tư vốn cho kinh tế hộ để tận dụng, khai thác các tiềm năng sẵn có về đất đai, mặt nước,... nguyên cũng như phát triển hơn nữa các hộ sản xuất, cải thiện đời sống nhân.Tuy nhiên trên thực tế việc mở rộng cho vay đối với hộ sản xuất ngày càng khó khăn do món vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao Sinh viên: Đồng Thị Chi u Lớp K45H4 IV ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI Đề tài 1: Nâng cao chất lượng tín dụng tại NH No&PTNN chi nhánh Phả Lại Đề tài 2: Huy động vốn tiền gửi tại NH No&PTNN chi nhánh Phả Lại Đề tài 3:... - Về hoạt động kinh doanh: Như bảng số liệu ta thấy, lợi nhuận sau thuế của chi nhánh tăng trưởng đều qua các năm Năm 2010 là 3.083 triệu đồng, năm 2011 là 4.948 triệu đồng, tăng 60% so với năm 2010, năm 2012 là 7.265 triệu đồng, tăng 46% so với năm 2011 Năm 2011 và 2012 là những năm đầy thử thách và khó khăn với ngành ngân hàng nói chung, Agribank nói riêng, vậy mà thực tế Agribank chi nhánh Phả Lại. .. Thị Chi u Lớp K45H4 quá phụ thuộc vào nguồn tiền tiết kiệm trong dân chúng bởi hiện nay có rất nhiều kênh tiết kiệm đầu tư khác được khách hàng lựa chọn như bảo hiểm… Vì vậy, việc thay đổi cơ cấu và đa dạng hóa các nguồn huy động vốn của ngân hàng là rất cần phải quan tâm Vấn đề 3: Phả Lại là thị trấn nhỏ, tuy nhiên lân cận với Xã Cổ Thành – Một khu vực đông dân có hoạt động kinh doanh đa dạng và UBND... dụng tại NH No&PTNN chi nhánh Phả Lại Đề tài 2: Huy động vốn tiền gửi tại NH No&PTNN chi nhánh Phả Lại Đề tài 3: Nâng cao hiệu quả cho vay kinh tế hộ tại chi nhánh NH No&PTNN chi nhánh Phả Lại Sinh viên: Đồng Thị Chi u Lớp K45H4 Sinh viên: Đồng Thị Chi u Lớp K45H4 ... trưởng dương và có được lợi nhuận khá ấn tượng, đặc biệt đối với năm 2011, một năm đầy song gió nhưng Agribank chi nhánh Phả Lại vẫn đạt được mức lợi nhuận sau thuế cao, tăng trưởng khá tốt so với năm 2010, tới năm 2012, lợi nhuận sau thuế vẫn tăng trưởng tuy nhiển mức tăng là thấp hơn so với cùng kỳ năm 2011 III NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT Vấn đề 1: Hoạt động tín dụng là hoạt động chính của ngân hàng, tuy . quyết và đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp. I. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHẢ LẠI 1.1. GIỚI THIỆU CHUNG. Sinh viên: Đồng Thị Chi u. đốc). Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) được thành lập từ năm 1988, sau hơn 24 năm hoạt động đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -. và số lượng khách hàng. 1.2. ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tên đơn vị: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam - Chi nhánh Phả Lại Đại chỉ: 32 Trần Hưng Đạo, Phả Lại, Chí Linh, Hải Dương| Việt