Đang tải... (xem toàn văn)
Tình hình kinh tế trong nước những năm gần đây gặp nhiều khó khăn, tình hình sản xuất và tiêu thụ hàng hóa bị hẹp, biến động giá cả hàng hóa do giá xăng dầu tăng cao, đặc biệt giá vàng biến động ở mức kỷ lục…; chính những điều này đã tác động đến giá cả của các loại hàng hóa khác, giá lương thực, dẫn đến lạm phát cao. Với mức thu nhập hiện nay của phần lớn dân cư, nhất thời khó mà thích nghi được với những khoản chi phí tăng thêm trong cơn bão giá. Trước thực tế đó, các Ngân hàng Thương mại đã nhìn thấy được những khách hàng tiềm năng của họ là những khách hàng cá nhân, hộ gia đình đã nhanh chóng cung cấp các sản phẩm tín dụng khá đa dạng và phong phú đáp ứng kịp thời nhu cầu của đại đa số dân cư, góp phần mở rộng thêm lĩnh vực hoạt động, tăng tính cạnh tranh. Tuy nhiên, tín dụng cá nhân từ lâu không còn là “mảnh đất màu mỡ” của riêng ngân hàng khai thác mà đã có sự tham gia của các công ty tài chính, điều này đã tạo ra cuộc cạnh tranh ngày càng sôi động. Chính vì vậy, hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình được các tổ chức tín dụng nói chung, Agribank chi nhánh Huyện Bắc Bình – Bình Thuận nói riêng phải không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng phục vụ.
TRƯỜNG CAO ĐẲNG CÔNG THƯƠNG TP HCM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN BẮC BÌNH – BÌNH THUẬN Họ và tên: Nguyễn Thị Diễm Thúy Lớp: T201219C Ngành: Tài chính – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Minh Thùy TP HCM-5/2014 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Báo cáo thực tập này, trước hết em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các thầy cô trong trường Cao Đẳng Công Thương, cô Nguyễn Thị Minh Thùy đã trực tiếp hướng dẫn em trong suốt thời gian thực hiện Báo cáo thực tập này. Tiếp theo, em cũng gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Bắc Bình - Bình Thuận đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em được học kiến thức nghiệp vụ ngành Ngân hàng để bổ sung quá trình tác nghiệp của bản thân. Với kiến thức còn hạn chế, cùng với thời gian nghiên cứu ngắn. Do đó, khó tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự đóng góp của quý thầy cô, anh chị để Báo cáo thực tập được hoàn thiện hơn. Và cuối cùng, em xin gửi đến quý thầy cô trường Cao Đẳng Công Thương, cô Nguyễn Thị Minh Thùy , Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Bắc Bình - Bình Thuận lời chúc sức khỏe và thành công. Xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Thị Diễm Thúy CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc o0o XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đơn vị thực tập: Agribank Chi nhánh huyện Bắc Bình – Bình Thuận Địa chỉ: Số 343 Nguyễn Tất Thành – Thị Trấn Chợ Lầu – Huyện Bắc Bình – Tỉnh Bình Thuận. Điện thoại: 062.3860703 Website: agribank.com.vn Email: thuydjem@gmail.com Xác nhận: Anh/chị: Nguyễn Thị Diễm Thúy Sinh ngày: 28/06/1993 Số CMT: 260357407 Học viên lớp: T201219 C Mã SSV: 3212190163 Nhận xét: Bắc Bình, ngày 20 tháng 5 năm 2014 Xác nhận của đơn vị NHẬN XÉT BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TP HCM, ngày …… tháng……. Năm 2014 Giảng viên hướng dẫn MỤC LỤC Danh mục từ ngữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục biểu đồ Danh mục sơ đồ Lời mở đầu Chương 1 Giới thiệu tổng quan về Agribank chi nhánh huyện Bắc Bình – Bình Thuận 1.1 Giới thiệu về NHNo & PTNT Việt Nam 1 1.2 Giới thiệu về Agribank chi nhánh huyện Bắc Bình – Bình Thuận 2 1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển 2 1.2.2 Các hoạt động chính 5 1.2.3 Mô hình tổ chức 6 1.2.4 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 7 1.2.5 Kết quả hoạt động 8 Chương 2: Phân tích huy động vốn tại Agribank chi nhánh Bắc Bình – Bình Thuận 2.1 Các hình thức tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Bình – Bình Thuận 16 2.1.1 Các sản phẩm cấp tín dụng 16 2.1.2 Điều kiện vay vốn 17 2.2 Kết quả hoạt động tín dụng đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình tại Agribank chi nhánh Bắc Bình - Bình Thuận 18 2.2.1 Doanh số cho vay 18 2.2.2 Doanh số thu nợ 21 2.2.3 Phân tích dư nợ của khách hàng cá nhân, hộ gia đình 24 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình tại Agribank chi nhánh Bắc Bình - Bình Thuận 28 2.3.1 Phân tích chỉ tiêu định tính 28 2.3.2 Phân tích chỉ tiêu định lượng 29 2.3.3 Một số hạn chế trong hoạt động tín dụng đơi với khách hàng cá nhân, hộ gia đình………………………………………………………………32 Chương 3 Định hướng và giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình tại Agribank chi nhánh Bắc Bình – Bình Thuận 3.1 Định hướng hoạt động và phát triển trong những năm tiếp theo 35 3.1.1 Mục tiêu 35 3.1.2 Định hướng 35 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với khách hàng cá nhân 36 3.2.1 Tăng cường khai thác những nguồn vốn có chi phí thấp 36 3.2.2 Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với sự thay đổi của thị trường 37 3.2.3 Đa dạng các sản phẩm tín dụng cá nhân 38 3.2.4 Hoàn thiện quy trình tín dụng 39 3.2.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay 39 3.2.6 Nâng cao chất lượng của hệ thống thông tin tín dụng 40 3.2.7 Đào tạo nâng và nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 40 3.2.8 Tập trung xây dựng hệ thống kiểm tra, kiếm soát nội bộ 41 3.2.9 Mở rộng hoạt động Marketting để thu hút KH 41 3.3 Một số kiến nghị 43 3.3.1 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 43 3.3.2 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam 43 3.3.3 Đối với Agribank chi nhánh Bắc Bình – Bình Thuận 44 DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT CBNV Cán bộ nhân viên DN Doang nghiệp DV & Mar Dịch vụ và marketing HCNS Hành chính nhân sự KHCN: Khách hàng cá nhân KHKD Kế hoạch kinh doanh KDNH Kinh doanh ngoại hối KT KSNB Kiểm tra kiểm soát nội bộ KTNQ Kế toán ngân quỹ Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình năm 2011 - 2012 9 Bảng 1.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình năm 2012 - 2013 9 Bảng 1.2: Cơ cấu tín dụng của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011-2012 11 Bảng 1.3: Cơ cấu tín dụng của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2012-2013 11 Bảng 1.4: Phân tích biến động kết quả kinh doanh từ 2011 - 2012 14 Bảng 1.5: Phân tích biến động kết quả kinh doanh từ 2012 - 2013 15 Bảng 2.1: Doanh số cho vay KHCN theo kỳ hạn năm 2011- 2012 18 Bảng 2.2: Doanh số cho vay KHCN theo kỳ hạn năm 2012- 2013 18 Bảng 2.3: Doanh số thu nợ KHCN theo kỳ hạn năm 2011- 2012 21 Bảng 2.4: Doanh số thu nợ KHCN theo kỳ hạn năm 2012- 2013 22 Bảng 2.5: Dư nợ KHCN theo kỳ hạn năm 2011- 2012 25 Bảng 2.6: Dư nợ KHCN theo kỳ hạn năm 2012- 2013 25 Bảng 2.7: Dư nợ KHCN theo ngành nghề kinh tế năm 2011- 2012 27 Bảng 2.8: Dư nợ KHCN theo ngành nghề kinh tế năm 2012- 2013 27 Bảng 2.9: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng năm 2011- 2012 29 Bảng 2.10: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng năm 2012- 2013 30 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1 : Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình năm 2011 – 2013 9 Biểu đồ 1.2 : Tình hình cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế năm 2011-2013 12 Biểu đồ 1.3 : Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận 15 Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay KHCN theo kỳ hạn năm 2011- 2013 19 Biểu đồ 2.2: Doanh số thu nợ KHCN theo kỳ hạn năm 2011- 2013 22 Biểu đồ 2.3: Tình hình dư nợ KHCN theo kỳ hạn năm 2011- 2013 25 Biểu đồ 2.4: Tình hình dư nợ KHCN theo ngành nghề kinh tế năm 2011- 2013 28 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ : Mô hình tổ chức của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận 6 9 LỜI MỞ ĐẦU Lý do chọn đề tài Tình hình kinh tế trong nước những năm gần đây gặp nhiều khó khăn, tình hình sản xuất và tiêu thụ hàng hóa bị hẹp, biến động giá cả hàng hóa do giá xăng dầu tăng cao, đặc biệt giá vàng biến động ở mức kỷ lục…; chính những điều này đã tác động đến giá cả của các loại hàng hóa khác, giá lương thực, dẫn đến lạm phát cao. Với mức thu nhập hiện nay của phần lớn dân cư, nhất thời khó mà thích nghi được với những khoản chi phí tăng thêm trong cơn bão giá. Trước thực tế đó, các Ngân hàng Thương mại đã nhìn thấy được những khách hàng tiềm năng của họ là những khách hàng cá nhân, hộ gia đình đã nhanh chóng cung cấp các sản phẩm tín dụng khá đa dạng và phong phú đáp ứng kịp thời nhu cầu của đại đa số dân cư, góp phần mở rộng thêm lĩnh vực hoạt động, tăng tính cạnh tranh. Tuy nhiên, tín dụng cá nhân từ lâu không còn là “mảnh đất màu mỡ” của riêng ngân hàng khai thác mà đã có sự tham gia của các công ty tài chính, điều này đã tạo ra cuộc cạnh tranh ngày càng sôi động. Chính vì vậy, hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình được các tổ chức tín dụng nói chung, Agribank chi nhánh Huyện Bắc Bình – Bình Thuận nói riêng phải không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng phục vụ. Mục đích nghiên cứu của báo cáo: Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng với khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Huyện Bắc Bình – Bình Thuận, từ đó đánh giá những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng cá nhân. Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng và hiệu quả cho vay đối với cá nhân, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với cá nhân tại Agribank chi nhánh Huyện Bắc Bình – Bình Thuận. Phạm vi và đối tượng nghiên cứu của báo cáo: ` 10 Đối tượng nghiên cứu:khách hàng cá nhân sử dụng các sản phẩm tín dụng tại Agribank chi nhánh Huyện Bắc Bình – Bình Thuận Phạm vi nghiên cứu: tại Agribank chi nhánh Huyện Bắc Bình – Bình Thuận. ` [...]... hình huy động vốn Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 -2012 Đvt: triệu đồng Bảng 1.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2012 -2013 Đvt: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2013) Biểu đồ 1.1 : Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 - 2013 ` 10 Nhìn chung, tình hình huy. .. thấy được hiệu quả hoạt động tín dụng tại CN Bắc Bình - Bình Thuận, tác giả tiến hành phân tích các số liệu sau: Bảng 1.2: Cơ cấu tín dụng của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận Đvt: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2012) Bảng 1.3: Cơ cấu tín dụng của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận Đvt: triệu đồng ` 12 (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm... Kết quả hoạt động kinh doanh Bảng 1.4: Phân tích biến động kết quả kinh doanh từ 2011 – 2012 Đvt: triệu đồng ` 15 (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2012) Bảng 1.5: Phân tích biến động kết quả kinh doanh từ 2012 – 2013 Đvt: triệu đồng Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2012 – 2013) ` 16 (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận. .. năm 2012 – 2013) (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2013) ` 13 Biểu đồ : Tình hình cơ cấu dư nợ Thực hiện theo chỉ đạo của Agribank Việt Nam, chỉ được tăng dư nợ khi nguồn vốn huy động tăng Theo đó, ở mức tăng trưởng nguồn vốn huy động 27,24%, cùng với chính sách mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng, CN Bắc Bình - Bình Thuận đã đạt được những kết quả: -Doanh số cho vay... 6.164 Thu nợ trung dài hạn 121.395 25.11% 203.259 35.56% 81.864 67.44% (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2012) ` 23 Bảng 2.4: Doanh số thu nợ KHCN theo kỳ hạn Đvt: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2012 – 2013) (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2013) Biểu đồ 2.2 : Doanh số thu nợ theo kỳ hạn Qua biểu đồ,... chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay vẫn là cho vay tiêu dùng và cho vay SXKD 2.2.1 Doanh số cho vay Doanh số cho vay theo thời kỳ hạn Bảng 2.1: Doanh số cho vay KHCN theo kỳ hạn Đvt: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2012) Bảng 2.2: Doanh số cho vay KHCN theo kỳ hạn Đvt: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2012 –... Bình – Bình Thuận Những năm tiếp theo Ngân hàng Bắc bình tiếp tục phát huy những thành quả đã đạt được và không ngừng phát triển * Một số đặc điểm chung của Huy n Bắc bình Bắc bình là huy n miền núi nằm ở phía bắc Tỉnh Bình thuận cách thành phố Phan thiết 65km, phía bắc giáp Tỉnh Lâm Đồng, phía đông giáp và đông bắc giáp huện Tuy Phong, nam và đông nam giáp biển Đông, tây và tây nam giáp biển Hàm Thuận. .. huy động vốn tại ngân hàng gặp không ít khó khăn do chịu áp lực lãi suất trần huy động từ ngân hàng nhà nước, cũng như lãi suất cạnh tranh từ các ngân hàng trên địa bàn Tuy nhiên, với tình hình và khả năng huy động vốn hiện tại thì CN luôn đảm bảo được nguồn vốn sẵn sàng để đáp ứng cho nhu cầu thanh khoản Tính đến 31/12/2013, cơ cấu vốn được thay đổi về chất lượng theo hướng phát triển ổn định nguồn vốn. .. cùng các quy định của CN ` 19 2.2 đình Kết quả hoạt động tín dụng đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia tại Agribank chi nhánh Huy n Bắc Bình - Bình Thuận CN Bắc Bình - Bình Thuận, với việc đưa ra nhiều loại hình sản phẩm tín dụng cá nhân ngoài mục đích đa dạng hóa danh mục sản phẩm - dịch vụ, còn muốn thu hút đại đa số người dân quan tâm, cũng như góp phần quảng bá hình ảnh ngân hàng Tuy nhiên, do... toàn Huy n dưới sự lãnh đạo toàn diện của Đảng và nhà nước mà trực tiếp là Huy n Ủy, UBND huy n Bắc Bìn Huy n Bắc Bình sẽ vững bước đi lên XHCN với thế mạnh và nội lực sẳn có 1.2.2 Các hoạt động chính Là chi nhánh của ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, Agribank Bắc Bình - Bình Thuận đang thực hiện tất cả các sản phẩm, dịch vụ hiện có của một ngân hàng hiện đại; với đội ngũ cán bộ nhân viên năng động, . vốn tại Agribank Bắc Bình năm 2011 - 2012 9 Bảng 1.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình năm 2012 - 2013 9 Bảng 1.2: Cơ cấu tín dụng của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 201 1-2 012 11 Bảng. vốn Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 -2 012 Đvt: triệu đồng Bảng 1.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2012 -2 013 Đvt: triệu. Báo cáo KQKD của Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 – 2013) Biểu đồ 1.1 : Tình hình huy động vốn tại Agribank Bắc Bình - Bình Thuận năm 2011 - 2013 ` 10 Nhìn chung, tình hình huy động vốn tại