Đang tải... (xem toàn văn)
luận văn thạc sĩ về mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ DN vừa và nhỏ tại các ngân hàng TM trên điạ bàn tỉnh Tiền Giang
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết luận văn trung thực, giải pháp đưa cách khách quan, có sở khoa học theo ý tưởng thân ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN Cty TNHH Công ty Trách nhiệm hữu hạn Cty CP Công ty cổ phần DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNV&N Doanh nghiệp vừa nhỏ ĐBSCL Đồng Sông Cửu Long ĐTNN Đầu tư nước NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHCT Ngân hàng Công thương NHĐT&PT Ngân hàng Đầu tư Phát triển NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNT Ngân hàng Ngoại thương NHPTN ĐB SCL Ngân hàng phát triển nhà Đồng sông Cửu Long NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội PGD Phịng Giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TG Tiền Giang TGTK Tiền gửi tiết kiệm TW Trung ương iii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1 1.2 1.3 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 2.15 2.16 2.17 2.18 2.19 Biểu đồ Tên Số lao động DN qua năm Tỷ trọng doanh thu DNV&N kinh tế Số lượng DN hoạt động sản xuất kinh doanh qua năm Tốc độ tăng trưởng GDP tỉnh Tiền Giang qua năm Lợi nhuận sau trích dự phịng rủi ro NHTM TG Số lượng DN TG đăng ký kinh doanh qua năm TG Số lượng DN tỉnh Tiền Giang phân theo quy mô lao động Số lượng DNV&N Tiền Giang phân theo quy mô vốn Cơ cấu ngành nghề DNV&N địa bàn TG Số DN sản xuất kinh doanh có lãi lỗ qua năm Cơ cấu nguồn vốn NHTM địa bàn tỉnh TG Thị phần vốn huy động NHTM địa bàn TG Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTM Tình hình dư nợ tín dụng NHTM địa bàn TG Tỷ lệ nợ xấu NHTM địa bàn tỉnh TG Dư nợ tín dụng DNV&N NHTM TG Cơ cấu dư nợ DNV&N phân theo loại hình DN Dư nợ bình quân DNV&N tỉnh TG Nợ xấu DNV&N NHTM tỉnh Tiền Giang Nợ xấu DNV&N phân theo thời hạn Dư nợ xấu DNV&N phân theo loại hình DN Tỷ lệ nợ xấu DNV&N phân theo loại hình DN Trang 12 13 14 25 28 29 30 31 32 33 34 35 36 39 42 43 46 48 51 52 53 54 Tỷ trọng loại hình DN qua năm Tỷ trọng nguồn vốn huy động NHTM TG qua năm Dư nợ phân theo thời hạn DNV&N NHTM TG Dư nợ DNV&N tỉnh TG phân theo loại hình DN Nợ xấu DNV&N phân theo thời hạn cho vay qua năm Tỷ trọng nợ xấu DNV&N NHTM TG 14 39 43 46 52 53 iv MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ iii MỤC LỤC iv LỜI MỞ ĐẦU vii CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNV&N 1-22 1.1- Tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.1 - Khái niệm tín dụng 1.1.2 - Bản chất chức tín dụng 1.1.2.1 - Bản chất tín dụng 1.1.2.2 - Chức tín dụng 1.1.3 - Vai trị tín dụng 1.1.4 - Tín dụng ngân hàng 1.1.4.1 - Khái niệm 1.1.4.2 - Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.4.3 - Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.4.4 - Hiệu tín dụng ngân hàng 1.2 – Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 - Khái niệm DNV&N 1.2.2 - Đặc điểm DNV&N 10 1.2.3 – Vai trò DNV&N kinh tế 11 1.2.4 - Sự cần thiết việc mở rộng nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng DNV&N 16 1.3 – Tác động hội nhập kinh tế quốc tế đến DNV&N 18 v 1.3.1 – Những hội hội nhập kinh tế quốc tế DNV&N Việt Nam giai đoạn 19 1.3.2 - Những khó khăn thách thức DNV&N Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế 20 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ DNV&N TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG 23-67 2.1 - Giới thiệu sơ lược tỉnh Tiền Giang, NHTM DNV&N địa bàn tỉnh TG 23 2.1.1 - Vị trí địa lý, tình hình kinh tế xã hội tỉnh Tiền Giang 23 2.1.2 - Các NHTM hoạt động địa bàn tỉnh Tiền Giang 26 2.1.3 - Thực trạng DNV&N địa bàn tỉnh Tiền Giang 28 2.1.3.1 - Số lượng, qui mô, cấu ngành nghề hoạt động 28 2.1.3.2 - Hiệu sản xuất kinh doanh 32 2.2 - Tình hình hoạt động tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Tiền Giang 34 2.2.1 - Hoạt động huy động vốn NHTM Tiền Giang 34 2.2.2 - Hoạt động tín dụng tài trợ DNV&N NHTM Tiền Giang 39 2.2.2.1 -Tình hình chung hoạt động tín dụng NHTM Tiền Giang 39 2.2.2.2 – Qui mô, tốc độ tăng trưởng, cấu ngành nghề tài trợ DNV&N 43 2.2.2.3 - Chất lượng, hiệu tín dụng DNV&N 50 2.3 - Đánh giá kết đạt khó khăn việc tài trợ DNV&N NHTM địa bàn tỉnh Tiền Giang 56 2.3.1 - Những kết đạt 56 2.3.2 - Những khó khăn, tồn 57 2.3.2.1 - Những khó khăn, tồn phát sinh từ phía DNV&N TG 58 2.3.2.2 - Những khó khăn, tồn phát sinh từ phía NHTM 61 2.3.2.3 - Những khó khăn, tồn phát sinh từ phía quan quản lý Nhà nước 62 2.3.2.4 - Những khó khăn phát sinh q trình hội nhập 65 vi CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ DNV&N TẠI CÁC NHTM TIỀN GIANG 68-87 3.1 - Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Tiền Giang thời gian tới 68 3.2 - Các giải pháp mở rộng nâng cao hiệu tài trợ DNV&N NHTM Tiền Giang 71 3.2.1 - Các giải pháp để DNV&N Tiền Giang nâng cao khả tiếp cận vốn vay 71 3.2.2 - Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hiệu tín dụng mở rộng khả tiếp cận vốn vay cho DNV&N Tiền Giang 74 3.2.3 - Các giải pháp hỗ trợ từ phía Chính phủ, quyền địa phương quan ban ngành có liên quan 83 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO vii LỜI MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Qua hai mươi năm thực công đổi với việc chuyển sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa thực quán sách kinh tế nhiều thành phần, doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam không ngừng phát triển, số lượng doanh nghiệp tăng lên đáng kể Các doanh nghiệp ngày có nhiều đóng góp quan trọng vào việc thúc đẩy kinh tế tăng trưởng, giải việc làm, cải thiện cán cân toán, làm cho kinh tế động hiệu hơn, góp phần nâng cao thu nhập cải thiện đời sống nhân dân Cùng với việc đổi mơ hình kinh tế, Việt Nam tích cực, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế trở thành thành viên thức Tổ chức Thương mại quốc tế (WTO) Trong trình hội nhập, Việt Nam điều chỉnh mạnh sách theo hướng tự hóa mở cửa, đổi cấu kinh tế, cải cách kinh tế - xã hội; điều tác động mạnh đến kinh tế nói chung doanh nghiệp doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng Qua đó, tạo lập mơi trường kinh doanh thuận lợi giúp doanh nghiệp vừa nhỏ có nhiều hội để phát triển, mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Đồng thời, doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức hạn chế xuất phát từ qui mô nhỏ, yếu lực sản xuất, kinh doanh; lực cạnh tranh trở ngại môi trường kinh doanh Các doanh nghiệp vốn yếu lại phải canh trạnh gay gắt với doanh nghiệp nước ngoài, hàng hóa từ bên ngồi, có nhiều tập đồn kinh tế đa quốc gia có qui mơ khổng lồ Tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt nhiều vấn đề cho doanh nghiệp vừa nhỏ mặt phải tự thân giải quyết, mặt khác cần phải có hỗ trợ từ quan ban ngành khác trở ngại vốn, chế, sách, pháp luật,… Trong khó khăn vốn xem vấn đề thiết yếu nhiều quan ban ngành, nhiều nghiên cứu triển khai áp dụng từ nhiều năm qua giải hết tồn Trong bối cảnh hội nhập yêu cầu phải đầu tư phát triển, đổi công nghệ, nâng cao lực cạnh tranh vấn đề vốn lại thiết Cùng chung bối cảnh đó, DNV&N Tiền Giang viii khơng phải đứng cuộc, đặc biệt tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long, mạnh chủ yếu nông nghiệp, lương thực, thực phẩm nên thách thức lớn cho doanh nghiệp trình hội nhập Xác định tầm quan trọng DNV&N kinh tế đóng góp DNV&N cho xã hội cho nói chung cho địa phương nói riêng; xuất phát từ khó khăn, vướng mắc DNV&N, đặc biệt khả tiếp cận nguồn vốn để phục vụ cho phát triển, có nguồn vốn từ NHTM kênh thiếu; với kiến thức trang bị Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM với đúc kết thực tiễn công tác mạnh dạn chọn đề tài: “Mở rộng nâng cao hiệu tín dụng tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Tiền Giang” để nghiên cứu làm luận văn Thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên cứu Tìm hiểu thực trạng tín dụng tài trợ DNV&N NHTM địa bàn tỉnh Tiền Giang; phân tích, đánh giá khó khăn, vướng mắc việc cấp tín dụng NHTM việc tiếp cận nguốn vốn ngân hàng DNV&N Tiền Giang, có ý đến vấn đề hội nhập Từ mạnh dạn đưa giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu tín dụng tài trợ DNV&N NHTM, đồng thời giúp DNV&N cải thiện khả tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi vượt qua thách thức để phát triển trình hội nhập Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu vấn đề liên quan đến tín dụng ngân hàng, DNV&N mặt lý luận thực tiễn Phạm vi nghiên cứu hoạt động tài trợ DNV&N NHTM địa bàn tỉnh Tiền Giang trình hội nhập Phương pháp nghiên cứu Nội dung luận văn nghiên cứu theo phương pháp vật biện chứng kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp diễn dịch,…Cụ thể: ix + Trên sở nội dung đề tài đặt ra, thực thu thập, thống kê số liệu từ báo cáo tổng kết quan, đơn vị có liên quan như: Tổng cục Thống kê, Cục Thống kê Tiền Giang, NHNN tỉnh Tiền Giang, NHTM Tiền Giang, Sở/Ban/Ngành tỉnh DNV&N tỉnh Tiền Giang,… + Thực so sánh tương đối, tuyệt đối, phân tích số liệu để đưa đánh giá tình hình thực tế tìm hiểu nguyên nhân cụ thể kết đạt khó khăn, tồn q trình tiếp cận vốn vay DNV&N tỉnh Tiền Giang để từ đua giải pháp cụ thể + Tham khảo quy định, văn Nhà nước, địa phương có liên quan giáo trình, tài liệu, tạp chí từ quan, ban ngành, đề tài nghiên cứu có liên quan để phục vụ thêm cho nội dung nghiên cứu + Sử dụng phần mềm vi tính thơng dụng Winwords, Excel để trình bày xử lý số liệu, vẽ biểu bảng Ý nghĩa khoa học thực tiễn Phản ánh mối liên hệ tất yếu, khơng thể thiếu tín dụng ngân hàng DNV&N trình phát triển Tìm hiểu, đúc kết kinh nghiệm việc cấp tín dụng cho DNV&N, phân tích khó khăn vướng mắc DNV&N việc tiếp cận vốn ngân hàng việc cấp vốn cho DNV&N ngân hàng q trình hội nhập Từ đưa giải pháp để hỗ trợ cho phát triển DNV&N NHTM Tiền Giang Bố cục đề tài Nội dung luận văn bao gồm 03 chương: Chương - Tổng quan tín dụng ngân hàng hoạt động tín dụng ngân hàng DNV&N Chương - Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ DNV&N NHTM địa bàn tỉnh Tiền Giang Chương - Giải pháp mở rộng nâng cao hiệu tín dụng tài trợ DNV&N ngân hàng thương mại Tiền Giang CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNV&N 1.1 Tín dụng tín dụng ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm tín dụng: Tín dụng chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng lượng giá trị biểu hình thức tiền tệ hay vật, từ người sở hữu sang người sử dụng khoảng thời gian định đến thời hạn khoảng thời gian trên, người sử dụng phải hoàn trả lại cho người sở hữu lượng giá trị lớn Phần tăng thêm giá trị gọi phần lời hay lợi tức Đây người sử dụng phải trả cho người sở hữu để quyền sử dụng lượng tiền tệ hay vật định Thuật ngữ “tín dụng” xuất phát từ gốc La tinh, có nghĩa lịng tin, tín nhiệm; tín dụng phạm trù kinh tế khách quan tồn qua nhiều hình thái kinh tế xã hội khác Quan hệ tín dụng thời sơ khai chủ yếu vật hình thức cho vay nặng lãi sở sản xuất hàng hóa nhỏ, phát triển thời kỳ Chiếm hữu nô lệ, Phong kiến phát triển mạnh mẽ vào thời kỳ đại công nghiệp phương thức sản xuất Tư chủ nghĩa Và quan hệ tín dụng khơng vật mà cịn phát triển kim, với hình thức tín dụng tiến hơn: tín dụng ngân hàng, tín dụng phủ, … 1.1.2 Bản chất chức tín dụng: 1.1.2.1 Bản chất tín dụng: Tín dụng hình thức vận động vốn cho vay, phản ánh mối quan hệ kinh tế chủ thể sở hữu chủ thể sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế nguyên tắc hồn trả có kỳ hạn gốc lẫn lợi tức Quan hệ tín dụng đời bắt nguồn từ xuất mối quan hệ cung cầu vốn người vay người cho vay Quan hệ tín dụng tồn nhiều kinh tế hàng hóa, tính chất phương thức sản xuất xã hội khác ... địa bàn tỉnh Tiền Giang Chương - Giải pháp mở rộng nâng cao hiệu tín dụng tài trợ DNV&N ngân hàng thương mại Tiền Giang 1 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG... CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ DNV&N TẠI CÁC NHTM TIỀN GIANG 68-87 3.1 - Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Tiền Giang thời gian tới 68 3.2 - Các giải pháp mở rộng nâng cao hiệu tài trợ DNV&N... công tác mạnh dạn chọn đề tài: ? ?Mở rộng nâng cao hiệu tín dụng tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Tiền Giang? ?? để nghiên cứu làm luận văn Thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên
