B GIÁO DO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỐ 4 THANH HÓA SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THỊ NGỌC TRÂM MÃ SINH VIÊN : A16484 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 B GIÁO DO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỐ 4 THANH HÓA Giáo viên hƣớng dẫn : Th.s Lê Thị Hà Thu Sinh Viên Thực Hiện : Nguyễn Thị Ngọc Trâm Mã Sinh Viên : A16484 Chuyên Ngành : Ngân Hàng HÀ NỘI – 2014 LỜI CẢM ƠN         em      quý trong khoa Kinh t Qui h cô chú cán b ti Ngân hàng No&PTNT Vit Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa. Em xin gi li cc nhn Th.s Lê Th c tip ng d tn tình và to mu kin thun li nht trong quá trình thc hin lu Xin c, cô chú cán b ti Ngân hàng No&PTNT Vit Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa ng dn, ch bo và to mu kin thun li cho em trong quá trình thc tp và thu thp s li em có th hoàn thành bài lu i li cn bè, nhi luôn bên c ng viên em hoàn thành tt bài khóa lun. Sinh viên Nguyn Th Ngc Trâm MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thƣơng mại 1 1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1 1.1.1.1. Khái niệm về hoạt động cho vay 1 1.1.1.2. Khái niệm về Doanh nghiệp vừa và nhỏ 1 1.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 2 1.1.2.1. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ 2 1.1.2.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 3 1.1.2.3. Các nguyên tắc trong cho vay 4 1.1.3. Điều kiện cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 5 1.1.4. Một số hình thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại 6 1.1.4.1. Theo thời hạn cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 6 1.1.4.2. Phân loại theo tính chất đảm bảo 8 1.1.4.3. Phân loại theo xuất xứ 8 1.2. Rủi ro trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thƣơng mại 9 1.2.1. Khái niệm rủi ro trong cho vay 9 1.2.2. Phân loại rủi ro trong cho vay 10 1.2.3. Đặc điểm của rủi ro trong cho vay 10 1.2.4. Nguyên nhân gây ra rủi ro cho vay 11 1.2.4.1. Nguyên nhân thuộc về ngân hàng 11 1.2.4.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng 11 1.2.4.3. Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh 12 1.3. Quản trị rủi ro trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thƣơng mại 13 1.3.1. Khái niệm quản trị rủi ro trong cho vay 13 1.3.2. Vai trò của quản trị rủi ro trong cho vay 13 1.3.2.1. Đối với nền kinh tế 13 1.3.2.2. Đối với ngân hàng cho vay 14 1.3.2.3. Đối với doanh nghiệp đi vay 14 1.3.3. Quy trình quản trị rủi ro cho vay 14 1.3.3.1. Nhận diện rủi ro 15 1.3.3.2. Đo lường mức độ rủi ro trong cho vay thông qua một số chỉ tiêu tài chính 15 1.3.3.3. Các biện pháp kiểm soát và xử lý rủi ro trong cho vay 18 1.3.4. Sự cần thiết phải thực hiện công tác quản trị rủi ro trong cho vay 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỐ 4 THANH HÓA 21 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 21 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 21 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 22 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 22 2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 22 2.1.3. Các hoạt động chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 24 2.1.3.1. Nhóm sản phẩm huy động vốn 24 2.1.3.2. Nhóm sản phẩm dịch vụ tín dụng 25 2.1.3.3. Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán 26 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa giai đoạn 2010-2012 26 2.2.1. Tình hình huy động vốn 26 2.2.2. Tình hình sử dụng vốn 31 2.3. Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa giai đoạn 2010 – 2012 34 2.3.1. Một số quy định về cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 34 2.3.1.1. Điều kiện cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 34 2.3.1.2. Các hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 35 2.3.1.3. Thời gian cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 36 2.3.1.4. Số vốn cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 36 2.3.1.5. Lãi suất tiền vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 36 2.3.1.6. Các quy định về đảm bảo tiền vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 37 2.3.1.7. Quy trình cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 37 2.3.2. Tình hình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh số 4 Thanh Hóa 41 2.3.2.1. Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh số 4 Thanh Hóa 41 2.3.2.2. Doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 45 2.3.2.3. Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 46 2.3.2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 47 2.4. Thực trạng hiệu quả hoạt động quản trị rủi ro trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 54 2.4.1. Chỉ tiêu định tính 54 2.4.1.1. Phân tích 6C đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 54 2.4.1.2. Bảng điểm xếp hạng của doanh nghiệp vừa và nhỏ 55 2.4.2. Các chỉ tiêu định lượng 56 2.4.2.1. Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 56 2.4.2.2. Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 57 2.4.2.3. Hiệu quả sử dụng vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ 60 2.4.2.4. Tỷ lệ nợ mất trắng doanh nghiệp vừa và nhỏ 61 2.4.2.5. Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro doanh nghiệp vừa và nhỏ 61 2.4.2.6. Tỷ lệ khả năng bù đắp rủi ro đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 62 2.5. Đánh giá chung họat động cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 64 2.5.1. Kết quả 64 2.5.2. Những mặt còn tồn tại 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỐ 4 THANH HÓA 67 3.1. Định hƣớng hoạt động kinh doanh 67 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 67 3.1.2. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 68 3.1.3. Định hướng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa .69 3.2. Các giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro cho vay trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 70 3.2.1. Hoàn thiện công tác nhận diện rủi ro cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 70 3.2.2. Hoàn thiện công tác đo lường rủi ro cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 70 3.2.3. Hoàn thiện công tác tài trợ rủi ro cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 70 3.2.4. Hoàn thiện hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ 71 3.2.5. Thực hiện tốt công tác phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng, xử lý rủi ro cho vay 71 3.2.6. Giải pháp từ phía khách hàng vay vốn các doanh nghiệp vừa và nhỏ 72 3.2.7. Nâng cao trình độ và chất lượng đội ngũ cán bộ 72 3.2.8. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 73 3.2.9. Xây dựng chính sách cho vay phù hợp 74 3.3. Một số kiến nghị 74 3.3.1. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 74 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh số 4 Thanh Hóa 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 76 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ CV Cho vay DNV&N Doanh nghip va và nh DPRR D phòng ri ro RRCV Ri ro cho vay No&PTNT Nông nghip và Phát trin Nông thôn HMTD Hn mc tín dng DSTN Doanh s thu n SXKD Sn xut kinh doanh DSCV Doanh s cho vay NHNN c NHTM i NQH N quá hn TCTD T chc tín dng CBTD Cán b tín dng TCKT T chc kinh t  Tài sm bo KTKTNB Kim tra, kim soát ni b NSNN c DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bng 1.1. Các loi hình doanh nghip va và nh 2 Bng 1.2 Bng xp hng tín nhim ca các NHTM 18 Bng vn Ngân hàng No&PTNT Vit Nam chi nhánh s 4 Thann 2010-2012 27 B n 2010 - 2012 32 Bng 2.3 Tình hình doanh s cho vay DNV&n 2010 - 2012 41 Bng 2.4. Doanh s thu n i vn 2010 2012 45 Bng 2.5.  n 2010 - 2012 46 B i vn 2010-2012 48 Bng 2.7. Mm xp hng ca DNV&N 55 Bng 2.8. Tình hình n quá hi vn 2010 - 2012 56 Bng 2.9. Tình hình n xi vi DNV&N gian 2010 - 2012 58 Bng 2.10. H s  cho vay/Tng vi vi DNV&N -2012 60 Bng 2.11. T l n mt tr    i v     n 2010 - 2012 61 Bng 2.12. T l trích lp d phòng ri vn 2010-2012 62 Bng 2.13. T l kh p rn 2010 - 2012 63 Bi  2.1. T trng doanh s cho vay theo k h i v    n 2010 - 2012 42 Bi 2.2. T trng doanh s thu n n 2010  2012 45 Bi 2.3 T tr n 2010 - 2012 47  1.1. Quy trình qun tr ri ro cho vay 14  u t chc ca Ngân hàng No&PTNT Vit Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa 22  i vi DNV&N ti Ngân hàng No&PTNT Vit Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa 38 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong kinh doanh, ru không th tránh khc bit là ri ro trong kinh doanh ngân hàng. Ri ro trong hoc bic thù, mt yu t tt yu khách quan trong hong kinh doanh ca ngân hàng. Bt kì mt hong kinh doanh nào ca  xy ra rc bit là trong cho vay. ic phòng nga và hn ch ri ro trong hong cho vay là rt quan trng, nó quyn kt qu kinh doanh ca mt ngân hàng. Các doanh nghip va và nh là mt b phn ln mnh trong nn kinh t c ta hin nay (ching s doanh nghip trong c c, hong kinh  o ra m   c làm cho ng). Doanh nghip va và nh (DNV&N) ng tim a i (NHTM), tuy nhiên, vi tình hình kinh t suy thoái, các doanh nghip va và nh , kh  n cho nhng khon vay  trang tri cho các d n sn xut kinh doanh kém n hong kinh doanh ca các i. Làm th  gim thic nhng tn tht do ri ro trong hong cho vay  phòng nga, khc phc ry là câu hi t ra trong mi thm hong ca các i các ngân hàng phi thích ng mt cách linh hot vi các rm bo công tác qun tr ri ro c hiu qu. Trong thi gian thc tp ti ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn (No&PTNT) Thanh Hóa chi nhánh s 4, em nhn thy ri ro trong cho vay v c kim soát tt. Chính vì vy, yêu ct ra lúc này là phi có nhng bin pháp nhm cng c h thng kim soát ri ro cm bo m ri ro trong phm vi chp nhc, không làm  n li nhun ca ngân hàng. Bên cnâng cao uy tín cto ra li th cnh tranh vi các ngân hàng khác trong cùng h thng. T em ch tài “Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa” làm  tài nghiên cu cho khóa lun tt nghip vi mong mun có th t phn hiu qu hong qun tr ri ro trong cho vay doanh nghip va và nh ti chi nhánh. 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Mc tiêu nghiên cu c tài tp trung vào 3 ni dung chính sau: [...]... Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thƣơng mại... thôn Việt Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa .5 Bố cục của khóa luận Nội dung của khóa lu n 3 ơ : Chương 1: Cơ sở lý luận chung về công tác quản trị rủi ro trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác quản trị rủi ro trong cho vay đối với với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa Chương... về công tác quản trị rủi ro trong cho vay của Tìm hiểu những lý lu N â ơ mại Phân tích hoạ ộng quản trị rủi ro trong cho vay i v i doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa , từ ó ữ ểm tích c c và hạn chế trong công tác quản trị hiện tại Đề xuất một s giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong cho vay i v i doanh nghiệp vừa. .. DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỐ 4 THANH HÓA 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (No&PTNT) T Hó c thành l p theo... vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của đề tài Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạ ộng quản trị rủi ro trong cho vay rủ Phạm vi nghiên cứu: Đề tài t p trung nghiên cứu th c trạng hoạ ộng quản trị i v i doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và ạn 2010 – 2012 Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa. .. viên chi nhánh, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh s 4 Thanh Hóa nh c s hỗ tr có hiệu quả từ các khách hàng, của Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa mà trên nữa là s chỉ ạo của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh. .. chế trong quản lý danh mục cho vay củ â c phân chia thành 2 loại là rủi ro nội tại và rủi ro t p trung Rủi ro giao dịch: là rủi ro phát sinh do những hạn chế trong quá trình giao dịch và xét duyệ k bả ảm và rủi ro nghiệp vụ Rủi ro giao dịch gồm rủi ro l a ch n, rủi ro 1.2.3 Đặc điểm của rủi ro trong cho vay Tính tất yếu của rủi ro trong cho vay: Rủi ro luôn tồn tại và gắn liền v i hoạt ộng cho vay. .. kinh doanh của ngân hàng, Ngân hàng không thể loại bỏ mà chỉ có thể i mặt v ó ể có thể tìm cách quản trị t t những rủi ro này Các nội dung trì ơ 1 ẽ ơ ở ể ra cách thức nghiên cứu th c trạng rủi ro cho vay và các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro cho vay sẽ c trình bày ở ơ ếp theo 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG... th c hiện t t công tác quản trị rủi ro cho vay là một công việc t i quan tr ng KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 C ơ 1 của khóa lu k ững vấ ề lý lu ơ ản về công tác quản trị rủi i v i doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân ơ mại Khái niệm hoạ ộng cho vay, rủ i v i hoạ ộng cho vay và vai trò quản trị rủ i v i doanh nghiệp vừa và nhỏ Q ó ơ 1 ũ ấy rủi ro trong cho vay luôn tiềm ẩn và ộ m i ế NHTM ại không thể tách rời v i... ủa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, v i tên g u là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Thanh Hóa S 25 m ạ ộng, chi nhánh N â N &PTNT T Hó ó mặt tại 27/27 huyện, thị, thành ph trong toàn tỉnh Mạ i rộng khắp v i 74 chi nhánh th m chí là cả khu công nghiệp, thị trấn ũ ó ể sử dụng dịch vụ của Ngân hàng No&PTNT một cách tiện l i và nhanh chóng Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh s 4 Thanh . KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỐ 4 THANH. TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỐ 4 THANH HÓA. hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh số 4 Thanh Hóa. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng