Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp này là nghiên cứu độc lập của em. Các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề đều là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Sinh viên Nguyễn Hữu Công LỜI CÁM ƠN Em chân thành cảm ơn các thầy , cô trong khoa Ngân hàng thương mại , trường Học viện ngân hàng cơ sở đào tạo Sơn Tây đã tận tình truyền đạt kiến thức trong 3 năm học tập . Với vốn kiến thức được tiếp thu trong quá trình học không chỉ là nền tảng cho quá trình nghiên cứu chuyên đề mà còn là hành trang quý báu để em bước vào đời một cách vững chắc và tự tin. Em chân thành cảm ơn các anh , chị trong phòng Khách hàng doanh nghiệp của NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm. Trân trọng Sinh viên Nguyễn Hữu Công DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT CVTD Cho vay tiêu dùng NHNN Ngân hàng Nhà nước NH Ngân hàng KH Khách hàng NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm CBTD Cán bộ tín dụng DS Doanh số HĐTD Hợp đồng tín dụng NQH Nợ quá hạn DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ: Sơ đồ 1.1: Cho vay tiêu dùng trực tiếp 9 Sơ đồ 1.2: Cho vay tiêu dùng gián tiếp 9 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành 15 Sơ đồ 2.2: Mô hình tổ chức các phòng ban của chi nhánh 16 Bảng: Bảng 1.1: Quy trình cho vay tiêu dùng 11 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 20112013 17 Bảng 2.2. Tình hình dư nợ tín dụng tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 20112013 20 Bảng 2.3: Dư nợ CVTD theo thời hạn tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 20112013 23 Bảng 2.4: Dư nợ CVTD theo mục đích tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoan 2011 – 2013 24 Bảng 2.5: Doanh số CVTD tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2011 – 2013 26 Bảng 2.6: Cơ cấu nợ quá hạn CVTD tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 20112013 28 Bảng 2.7. Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD 28 Bảng 2.8: Tỷ trọng thu lãi từ CVTD trên tổng thu lãi từ hoạt động cho vay 30 Bảng 2.9: Vòng quay vốn CVTD tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm 30 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Tình tình huy động vốn của NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm theo thành phần kinh tế 19 Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng theo kỳ hạn của NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm 21 Biểu đồ 2.3: Dư nợ CVTD và tổng dư nợ cho vay giai đoạn 2011 2013 của NHTMCP Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 27 Biểu đồ 2.4: Nợ quá hạn CVTD trong tổng dư nợ CVTD của NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 29 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG 1:MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 3 1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 3 1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng 3 1.1.2. Đặc điểm của CVTD 3 1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng 5 1.1.4. Quy trình cho vay tiêu dùng 10 1.1.5. Lợi ích của cho vay tiêu dùng 11 1.2. KHÁI QUÁT Về HOạT ĐộNG CHO VAY CủA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIệT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIếM 12 1.2.1. Khái niệm cho vay 12 1.2.2. Đặc điểm 12 1.2.3. Vai trò của hoạt động của hoạt động cho vay NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm 13 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠINHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 14 2.1. TỔNG QUAN VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 14 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm 14 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 15 2.1.3. Khái quát về tình hình hoạt động tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 16 2.2. THựC TRạNG HOạT ĐộNG CHO VAY TIÊU DÙNG TạI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIệT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIếM 22 2.2.1. Thực trạng hoạt động CVTD tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 22 2.2.2. Đánh giá về hoạt động CVTD tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 31 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH HOÀN KIẾM 35 3.1. ĐịNH HƯớNG PHÁT TRIểN HOạT ĐộNG CVTD TạI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIệT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIếM 35 3.2. GIảI PHÁP ĐẩY MạNH HOạT ĐộNG CVTD TạI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIệT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIếM 36 3.2.1. Tăng cường chiến lược marketing Ngân hàng 36 3.2.2. Hạn chế và xử lý các khoản nợ quá hạn 37 3.2.3. Nâng cao số lượng cũng như chất lượng nguồn nhân lực 38 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 39 3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước 39 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN 40 KẾT LUẬN 43
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Họ và tên sinh viên : Nguyễn Hữu Công Lớp : NHB Khoá : CD28 Khoa : Ngân hàng thương mại HÀ NỘI – 2014 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp này là nghiên cứu độc lập của em. Các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề đều là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Sinh viên Nguyễn Hữu Công LỜI CÁM ƠN Em chân thành cảm ơn các thầy , cô trong khoa Ngân hàng thương mại , trường Học viện ngân hàng cơ sở đào tạo Sơn Tây đã tận tình truyền đạt kiến thức trong 3 năm học tập . Với vốn kiến thức được tiếp thu trong quá trình học không chỉ là nền tảng cho quá trình nghiên cứu chuyên đề mà còn là hành trang quý báu để em bước vào đời một cách vững chắc và tự tin. Em chân thành cảm ơn các anh , chị trong phòng Khách hàng doanh nghiệp của NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm. Trân trọng! Sinh viên Nguyễn Hữu Công DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT CVTD Cho vay tiêu dùng NHNN Ngân hàng Nhà nước NH Ngân hàng KH Khách hàng NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm CBTD Cán bộ tín dụng DS Doanh số HĐTD Hợp đồng tín dụng NQH Nợ quá hạn DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ *Sơ đồ: MỤC LỤC 7 LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Những năm gần đây, kinh tế Việt Nam phát triển, đời sống người dân ngày càng tăng cao, nhu cầu tiêu dùng của người dân cũng ngày một lớn. Người tiêu dùng với mức thu nhập ngày càng ổn định và cải thiện, cùng với trình độ dân trí mức sống cao, hứa hẹn sẽ thúc đẩy cho vay tiêu dùng ngày càng phát triển. Hiện nay hoạt động cho vay tiêu dùng mang một vai trò quan trọng trong dịch vụ ngân hàng. Cho vay tiêu dùng đóng góp một phần lợi nhuận lớn trong hoạt động tín dụng. Ở một số nước, chỉ số tiêu dùng được coi là dấu hiệu chủ chốt cho nền kinh tế. Tuy vậy cho vay tiêu dùng tại Việt Nam vẫn có những hạn chế nhất định như định mức cho vay tiêu dùng tối đa còn thấp, thời hạn cho vay tiêu dùng ngắn, chính sách và thủ tục cho vay tiêu dùng còn phức tạp và hạn chế, chưa hấp dẫn được đông đảo KH tương xứng với vị thế và tiềm năng của các ngân hàng. Nhận thấy được vai trò quan trọng của cho vay tiêu dùng đối với các NHTM cũng như với sự phát triển của nền kinh tế, cùng với những kiến thức thi thập được từ quá trình thực tập tại NHTMP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, em chọn đề tài “ Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm ” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp. 2. Đối tượng nghiên cứu Cho vay tiêu dùng có nội dung rộng, khoá luận chỉ tập trung nghiên cứu về thực trạng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM, lấy số liệu thực tế của hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2011-2013 làm cơ sở chứng minh. 3. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá một số vấn đề cơ bản về cho vay tiêu dùng và thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM. - Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm. 8 - Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm. 4. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu như: phương pháp phân tích lý luận, điều tra, thống kê, tổng hợp…. nhằm làm nổi bật thực trạng và đưa ra những giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm phù hợp với tình hình thực tế. 5. Kết cấu của chuyên đề Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về cho vay tiêu dùng của NHTM. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm. Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm. 9 CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dung là một hình thức tín dụng, qua đó ngân hàng cho khách hàng là cá nhân hay hộ gia đình vay một lượng tiền nhất định để mua hàng hoá hay dịch vụ sử dụng vào mục đích tiêu dùng. Vay tiêu dùng là nguồn tài chính quan trọng giúp cá nhân và hộ gia đình trang trải nhu cầu về nhà ở, mua sắm phương tiện đi lại, đồ dùng gia đình hay những chi tiêu cho nhu cầu giáo dục, y tế, du lịch…mà không phục vụ trực tiếp cho mục đích sản xuất kinh doanh. Một thực tế là, thời điểm phát sinh nhu cầu tiêu dùng và thời điểm có khả năng thanh toán không phải lúc nào cũng khớp nhau, hơn nữa người tiêu dùng không phải lúc nào cũng có khả năng thanh toán một hàng hoá nào đó ngay lập tức, họ cần phải tích luỹ trong một khoảng thời gian nhất định. Trong khi doanh nghiệp sản xuất lại không thể bán chịu hàng hoá cho người tiêu dùng, bởi vì nếu bán chịu thì doanh nghiệp sẽ thiếu vốn và gặp rủi ro tín dụng. Đáp ứng yêu cầu của người tiêu dùng và doanh nghiệp, hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng ra đời và phát triển như ngày nay. 1.1.2. Đặc điểm của CVTD Là một khoản cho vay, nên cho vay tiêu dùng cũng có nội dung và đặc điểm của một khoản vay nói chung, đó là thời hạn, tính hoàn trả và lãi xuất. Ngoài ra, cho vay tiêu dùng có các đặc điểm đặc thù : a. Đối tượng được cấp tín dụng :Là người tiêu dùng bao gồm các cá nhân và hộ gia đình. b. Mục đích tín dụng : Để mua hàng hoá và dịch vụ sử dụng vào mục đích tiêu dùng, chứ không phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh. Các hàng hoá và dịch vụ chủ yếu gồm : nhà ở, đồ dùng gia đình, phương tiện đi lại, giáo dục, y tế, du lịch, c. Quy mô các món vay thường nhỏ, nhưng số lượng các món vay lại lớn. Xuất phát từ đối tượng vay là cá nhân và hộ gia đình với mục đích vay là để tiêu dùng nên nhu cầu vay của họ thường nhỏ lẻ để trang trải cho nhu cầu cá nhân hay hộ gia đình, do đó, quy 10 mô các khoản vay không lớn. Do các món vay có giá trị nhỏ, nên chi phí tổ chức cho vay cao, đây là một trong những nguyên nhân khiến cho lãi xuất cho vay tiêu dùng thường cao hơn lãi suất cho vay thương mại hay công nghiệp. d. Cho vay tiêu dùng có rủi ro cao hơn so với cho vay thương mại hay công nghiệp, bởi vì các khoản vay tiêu dùng không những chịu rủi ro của các nhân tố khách quan mà còn chịu rủi ro xuất phát từ bản than khách hàng như điều kiện tài chính của cá nhân hay hộ gia đình có thể thay đổi bất lợi rất nhanh do bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp, hay các bi kịch gia đình. Đây là lý do tiếp theo tại sao lãi suất cho vay tiêu dùng thường là cao hơn so với các loại cho vay khác. e. Thời hạn cho vay thường ngắn, nên lãi suất cho vay tiêu dùng thường là cố định, do đó không phản ánh được những thay đổi của thị trường, điều này khiến cho các hợp đồng cho vay tiêu dùng bộc lộ rủi ro lãi suất là rất lớn. f. Nhu cầu tiêu dùng của khách hàng hầu như ít co giãn với lãi suất. Xuất phát từ giá trị khoản vay thường nhỏ, nên thong thường người đi vay quan tâm đến số tiền phải thanh toán định kỳ ( hàng tháng ) hơn là lãi xuất mà họ phải chịu. g. Nhu cầu tiêu dùng của khách hàng thường phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế. Khi kinh tế tăng trưởn, người dân lạc quan về thu nhập trong tương lai nên có xu hướng tăng chi tiêu cho tiêu dùng, kích thích tín dụng tiêu dùng tăng trưởng; ngược lại, khi kinh tế suy thoái, thu nhập của người dân giảm, họ bi quan lo lắng về nguy cơ thất nghiệp nên có xu hướng tiết kiệm, chi tiêu ít hơn,… khiến cho tín dụng tiêu dùng giảm xuống. h. Mức thu nhập và trình độ học vấn à hai biến số có mối quan hệ mật thiết tới nhu cầu cho vay tiêu dùng của khách hàng. Thu thập càng cao thì chỉ tiêu cũng càng lớn, nên việc vay mượn được xem như công cụ để đạt được mức sống cao hơn, tiện nghi hơn, chứ không đơn thuần chỉ do ăn no mặc ấm. Với trình độ học vấn cao hơn, thì thu nhập cũng cao hơn, làm cho các khoản vay của họ trở nên an toàn hơn không chỉ vì có nguồn trả nợ tốt mà còn an toàn về nhân thức, tư cách đạo đức của người vay. Học vấn cao thường nhận được sự tin tưởng của ngân hàng nên họ dễ dành được vay và có xu hướng vay được nhiều hơn. Ngược lại, những người có học vấn thấp thì có xu hướng vay khó hơn, số tiền vay được ít hơn, chịu sự giám sát chặt chẽ của ngân hàng, thậm chí không được ngân hàng cấp tín dụng. i. Chất lượng thong tin tài chình của khách hàng vay thường không cao. Điều này là vì, các công ty muốn vay vốn ngân hàng phải xuất trình báo cáo tài chính và thường phải [...]... chất lượng cho vay tiêu dùng như: khái niệm về cho vay tiêu dùng, khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Đây là cơ sở để chuyên đề đánh giá đúng thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 TỔNG... vào năm 2012 Năm 2011, dư nợ cho vay bằng ngoại tệ khoảng trên dưới 7% tổng thu, cũng là điều thường thấy ở các NHTM 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.2.1 Thực trạng hoạt động CVTD tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 27 2.2.1.1 Đã tuân thủ chính sách tín dụng đối với CVTD tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn. .. dù cho vay tiêu dùng là hoạt động chi m tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh nhưng chi nhánh đã xây dựng được hệ thống các quy định cho vay tiêu dùng, quy trình cho vay tiêu dùng và quy trình chấm điểm cho vay và xếp hạng khoản vay tiêu dùng khá hoàn thiện Trong những năm qua, chi nhánh Vietinbank Hoàn Kiếm đã dần chú trọng tới hoạt động cho vay tiêu dùng và thúc đẩy phát triển hoạt. .. NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm Trước tháng 7/1988, ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là ngân hàng quận Hoàn Kiếm (trực thuộc Ngân hàng Hà Nội) cho đến tháng 7/1988, ngân hàng Công thương Việt Nam được thành lập và ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã trở thành 20 một chi nhánh của ngân hàng Công. .. trong quá trình hoạt động của các cơ quan nói chung và NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng Dưới đây là sơ đồ thể hiện cơ cấu tổ chức của chi nhánh: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành 22 Sơ đồ 2.2: Mô hình tổ chức các phòng ban của chi nhánh 2.1.3 Khái quát về tình hình hoạt động tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Năm 2012,... tín dụng tiêu dùng của NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm tương đối phong phú và đa dạng với các gói: + Cho vay xây dựng mới, sửa chữa cải tạo, mua nhà ở + cho vay mua phương tiện đi lại + CVTD khác Bảng 2.4: Dư nợ CVTD theo mục đích tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoan 2011 – 2013 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ CVTD Cho vay mua sửa chữa nhà Cho vay mua phương... ngân hàng Công thương Việt Nam Cùng với sự thay đổi đó, ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm từ một quỹ tiết kiệm chuyển từ số 10 Lê Lai về 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm và đây cũng là trụ sở chính của ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm cho đến bây giờ Hiện nay, NHTMCP Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm là chi nhánh cấp một của NHTMCP Công thương Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài... lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng trong tổng thu lãi từ hoạt động cho vay còn thấp nhưng đó là sự cố gắng lớn của chi nhánh Rõ ràng, sự tăng trưởng của hoạt động cho vay tiêu dùng đã làm tăng khả năng cạnh tranh của chi nhánh với các ngân hàng khác đồng thời nâng cao hình ảnh của chi nhánh trên địa bàn Hà Nội Sự tăng trưởng trong hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh đi liền với sự nâng cao và ngày... năm ta thấy, tỷ trọng dư nợ cho vay trong tổng dư nợ cho vay chưa quá 2% mỗi năm, tỷ trọng thu lãi từ cho vay tiêu dùng trong tổng lãi thu từ cho vay chưa đến 0,2% mỗi năm Đây là những con số rất rất nhỏ, nó cho thấy hoạt động này chưa thực sự được chi nhánh Vietinbank Hoàn Kiếm quan tâm đúng mực Các sản phẩm cho vay tiêu dùng chưa đa dạng: Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh dù đã có nhiều chuyển... chặt chẽ 23 Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng được áp dụng tại các ngân hàng là dưới 20%, giảm tỷ lệ dư nợ phi tài sản xuất xuống dưới 16% CVTD vốn là cho vay phi sản xuất Tuy nhiên NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm đã đạt được một số kết quả nhất định trong việc huy động vốn và hoạt động tín dụng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn