BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NUÔI TRỒNG THUỶ SẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH ĐẠI - PHÒNG GIAO DỊCH LỘC THUẬN” Giảng viên hướng dẫn : TS. Nguyễn Xuân Xuyên Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thò Thuỳ Trang MSSV : 40783305 Bến tre, 06/2010 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Phương pháp nghiên cứu 2 4. Phạm vi nghiên cứu 2 5. Bố cục đề tài 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái quát chung về cho vay 4 1.1.1 Khái niệm cho vay 4 1.1.2 Vai trò của hoạt động cho vay 4 1.1.3 Phân loại cho vay 6 1.1.4 Các phương thức cho vay 8 1.2 Những quy đònh của Ngân hàng về cho vay nuôi trồng thủy sản 10 1.2.1 Đối tượng áp dụng 10 1.2.2 Điều kiện vay vốn 10 1.2.3 Các nguyên tắc cho vay 10 1.2.4 Mức cho vay 11 1.2.5 Lãi suất cho vay 11 1.2.6 Thời hạn cho vay 11 1.2.7 Phương thức cho vay 12 1.2.8 Thủ tục cho vay 12 1.3 Các rủi ro trong cho vay nuôi trồng thủy sản 13 1.3.1 Từ phía ngân hàng 13 1.3.1.1 Chính sách lãi suất 13 1.3.1.2 Biến động của nền kinh tế 13 1.3.2 Từ phía khách hàng 14 1.3.2.1 Sản xuất thua lỗ 14 1.3.2.2 Sử dụng vốn sai mục đích 14 1.3.2.3 Cố ý lừa đảo 15 1.4 Các biện pháp hạn chế rủi ro trong cho vay 15 1.4.1 Bám sát khách hàng, tạo điều kiện giúp đỡ khi khách hàng gặp khó khăn 15 1.4.2 Chú trọng công tác đánh giá lựa chọn khách hàng 16 1.4.3 Nâng cao hiệu quả công tác thông tin phòng ngừa rủi ro 16 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 18 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn – Tỉnh Bến Tre - Phòng giao dòch Lộc Thuận 19 2.2.1 Quá trình thành lập 19 2.2.2 Tổ chức bộ máy hoạt động 20 2.2.2.1 Sơ đồ tổ chức 20 2.2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 20 2.3 Kt qu kinh doanh ca Ngân hàng qua ba nm 2007, 2008, 2009 21 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NUÔI TRỒNG THỦY SẢN TẠI NHN o & PTNT - PHÒNG GIAO DỊCH LỘC THUẬN 3.1 Thc trng nuôi trng thy sn ca Tnh Bn Tre hin nay 24 3.1.1 Các nhân tố ảnh hưởng 24 3.1.1.1 iu kin t nhiên 24 3.1.1.2 Điều kiện xã hội 24 3.1.2 Tình hình nuôi trồng thủy sản của Bến tre trong những năm gần đây 25 3.2 Phân tích tình hình cho vay nuôi trồng thủy sản 31 3.2.1 Đánh giá chung về nhu cầu vốn cho nuôi trồng thủy sản 31 3.2.2 Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản 34 3.2.2.1 Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo thời gian 34 3.2.2.2 Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo loại khách hàng 36 3.2.2.3 Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo loại nuôi trồng 38 3.2.3 Tình hình thu nợ 39 3.2.4 Tình hình dư nợ 41 3.2.5 Tình hình nợ quá hạn 43 3.2.6 Phương hướng và mục tiêu hoạt động của Ngân hàng trong những năm tới 45 3.3 Kết quả đạt được trong cho vay nuôi trồng thuỷ sản 45 3.4 Các biện pháp thu hồi nợ 48 3.4.1 Khách hàng đến phòng giao dòch để trả nợ và lãi khi đến hạn 48 3.4.2 Phòng tín dụng cử nhân viên tín dụng xuống tận cơ sở để thu hồi nợ 48 3.4.3 Bin pháp x lý nợ quá hạn 48 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG CHO VAY NUÔI TRỒNG THỦY SẢN 4.1 Nhận xét về hoạt động cho vay 50 4.1.1 Những ưu điểm 50 4.1.2 Những măt tồn tại 50 4.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả trong cho vay 51 4.2.1 Nghiêm chỉnh chấp hành qui tắc, qui trình tín dụng 51 4.2.2 Tăng cường công tác thẩm đònh chặt chẽ, cẩn thận trước khi cho vay 52 4.2.3 Kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay một cách thường xuyên 52 4.2.4 Thực hiện cho vay đúng đối tượng, đúng kỳ hạn 53 4.2.5 Giải quyết nợ quá hạn, thanh lý tài sản đảm bảo khoản vay 53 4.2.6 Thực hiện tuyên truyền cơ chế tín dụng hiện hành 54 4.2.7 Nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ phòng tín dụng 55 4.2.8 Thực hiện chuyên môn hoá trong công việc 55 4.3 Kt lun 56 4.4 Kiến nghò 57 KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua ba năm 2007, 2008, 2009 22 Bảng 2: Diện tích nuôi trng thủy sản qua ba năm 2007, 2008, 2009 26 Bảng 3: Sản lượng nuôi trồng thủy sản qua năm 2007, 2008, 2009 28 Bảng 4: Nhu cầu vốn cho nuôi trồng thủy sản qua ba năm 2007, 2008, 2009 32 Bảng 5: Doanh số cho vay nuôi trồng thủy sản theo thời gian qua ba năm 2007, 2008, 2009 35 Bảng 6: Doanh số cho vay nuôi trồng thủy sản theo theo loại khách hàng qua ba năm 2007, 2008, 2009 36 Bảng 7: Doanh số cho vay nuôi trồng thủy sản theo theo loại nuôi trồng qua ba năm 2007, 2008, 2009 38 Bảng 8: Tình hình thu nợ cho vay nuôi trồng thủy sản qua ba năm 2007, 2008, 2009 40 Bảng 9: Tình hình dư nợ cho vay nuôi trồng thủy sản qua ba năm 2007, 2008, 2009 42 Bảng 10: Tình hình n quá hn cho vay nuôi trng thy sn qua ba nm 2007, 2008, 2009 44 Bảng 11: Cơ cấu nguồn vốn đầu tư nuôi trồng thuỷ sản 46 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Biểu đồ 1: Diện tích và sản lượng nuôi trồng thủy sản 30 Biểu Đồ 2: Tình Hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo thời gian 36 Biểu đồ 3: Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo loại khách hàng 37 Biểu đồ 4: Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo loại nuôi trồng 39 Biểu đồ 5: Tình hình thu nợ cho vay nuôi trồng thuỷ sản 41 Biểu Đồ 6: Tình hình dư nợ cho vay nuôi trồng thuỷ sản 43 Biểu đồ 7: Tình hình nợ quá hạn cho vay nuôi trồng thuỷ sản 44 Biểu đồ 8: Cơ cấu nguồn vốn đầu tư nuôi trồng thuỷ sản 47 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHM: Ngân hàng thương mại HMTD: Hạn mức tín dụng CBTD: Cán bộ tín dụng TCTD:Tổ chức tín dụng GHTD: Giới hạn tín dụng NHNo & PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn HĐTD: Hợp đồng tín dụng PGD: Phòng giao dòch UBND: Ủy ban nhân dân HGĐ: Hộ gia đình DN: Doanh nghiệp Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS. Nguyn Xn Xun SVTH: Nguyn Thò Thu Trang Trang 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Hội nhập quốc tế là cơ hội phát triển kinh tế, đồng thời là một thách thức lớn cho các doanh nghiệp Việt Nam nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng. Với những đột phá ban đầu đầy chông gai và thử thách, làm sao có thể vượt qua, đây là bài toán nan giải luôn được các cấp lãnh đạo quan tâm. Để đạt được hiệu quả kinh tế cao và đứng vững trong nền kinh tế thò trường thì Ngân hàng cũng như các doanh nghiệp khác đòi hỏi trước tiên là phải linh hoạt, năng động cần có cái nhìn mới trong quản lý và điều hành, phải làm thế nào để dòch vụ được mọi người biết đến và sử dụng rộng rãi. Trong bối cảnh môi trường kinh doanh thay đổi liên tục, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Phòng giao dòch Lộc Thuận đang khẩn trương thực hiện ch đo xây dng chiến lược củng cố, phát triển toàn diện mọi mặt trong hoạt động nhằm đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng, và điều quan trọng nhất là nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay. Hơn nữa Bến Tre là Tỉnh cù lao với chiều dài bờ biển trên 65km với nhiều sông rạch lớn nhỏ, diện tích tiềm năng thủy sản của tỉnh có hơn 50.000ha chưa tính diện tích bãi triều và kết hợp với sản xuất nông nghiệp, bao gồm cả nuôi thủy sản nước mặn và nước ngọt. Đây là thế mạnh thật sự để Tỉnh Bến Tre nói chung và huyện Bình Đại nói riêng phát triển ngành nuôi trồng thủy sản. Nhưng hiện nay có sự mất cân đối giữa yêu cầu đầu tư lớn từ ngân sách Nhà nước cho Ngành so với khả năng nguồn lực đầu tư của Nhà nước và một trong những nguồn bù đắp là vốn vay Ngân hàng. Nhưng điều quan trọng là làm thế nào để nguồn vốn này được sử dụng có hiệu quả, đây là câu hỏi khó khăn được đặt ra đối với các cấp lãnh đạo ngành Ngân hàng [...]... hiệu quả trong cho vay 3 Phương pháp nghiên cứu Thu thập số liệu thực tế tại Ngân hàng thông qua bảng doanh số cho vay, a các năm theo phương pháp thống kê 4 Phạm vi nghiên cứu Phân tích tình cho vay nuôi trồng thủy sản tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Bình Đại - Phòng giao dòch Lộc Thuận chỉ tập trung nghiên cứu tình hình cho vay nuôi trồng thủy sản của Ngân hàng qua ba năm... Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguy n Xn Xun CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) hiện là Ngân hàng thương... doanh nghiệp Dựa vào đặc điểm của từng ngành mà Ngân hàng sẽ thiết lập các điều kiện vay, phương thức cho vay, cách thức trả nợ Có thể phân chia loại hình này theo tiêu thức cho vay doanh nghiệp sản xuất và cho vay thương mại hay cho vay theo các ngành nghề kinh tế: cho vay ngành công nghiệp, cho vay ngành nông nghiệp, cho vay ngành dòch vụ Dựa vào thời hạn cho vay có 3 hình thức cho vay là: cho vay. .. vay là: cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp Cho vay trực tiếp: Phần lớn cho vay của Ngân hàng là cho vay trực tiếp Đây là các khoản cho vay khi khách hàng trực tiếp đến Ngân hàng xin vay vốn Ngân hàng trực tiếp chuyển giao tiền cho khách hàng sử dụng trên cơ sở những điều kiện mà hai bên thỏa thuận Cho vay gián tiếp: Đây là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian Ngân hàng cho vay qua các... ứng các sản phẩm, dòch vụ Ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước SVTH: Nguy n Thò Thu Trang Trang 18 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguy n Xn Xun 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Bến Tre - Phòng giao dòch Lộc Thuận 2.2.1 Quá trình thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Phòng giao dòch Lộc Thuận là... Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguy n Xn Xun và ngành Thủy Sản Đó là lý do em chọn đề tài Phân tích tình cho vay nuôi trồng thủy sản tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Bình Đại - Phòng giao d 2 Mục tiêu nghiên cứu Trong n n kinh tế thò trường các hoạt động kinh tế diễn ra sôi động và phức tạp, bên cạnh những thuận lợi đạt được là những rủi ro trong kinh doanh Đó là vấn đề mà Ngân hàng. .. PTNT chi nhánh Lộc Thuận (chi nhánh cấp 3), tháng 04/2008 đổi tên thành NHNo & PTNT Phòng Giao dòch Lộc Thuận hoạt động kinh doanh tiền tệ trên đòa bàn, chòu sự quản lý toàn diện và trực tiếp của NHNo & PTNT Chi nhánh Bình Đại Với đòa bàn hoạt động ở một vùng nông thôn chủ yếu là sản xuất nông nghiệp và những năm gần đây là nghề nuôi thuỷ sản đang từng bước phát triển NHNo & PTNT- Phòng Giao dòch Lộc Thuận. .. là: cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và cho vay dài hạn: Cho vay ngắn hạn: Là loại hình cho vay có thời hạn cho vay dưới một năm, hình thức cho vay này nhằm tài trợ cho tài sản lưu động cho các doanh nghiệp hoặc nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn của khách hàng và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân Cho vay trung hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên một năm cho đến năm năm Loại cho vay này chủ yếu được... 23 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguy n Xn Xun CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NUÔI TRỒNG THUỶ SẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN PHÒNG GIAO DỊCH LỘC THUẬN 3.1 Th c tr ng nuôi tr ng th y s n c a T nh B n Tre hi n nay 3.1.1 Các nhân tố ảnh hưởng 3.1.1.1 i u ki n t nhiên Di n tích ti m n ng nuôi trồng thủy sản của Tỉnh Bến Tre có khoảng 50.000 ha (chưa kể diện tích bãi triều,... tỉnh và diện tích nuôi kết hợp thủy sản với sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp) Chia ra khả năng nuôi thủy sản nước ngọt khoảng 12.000 ha, chi m khoảng 25% diện tích tiềm năng tập trung ở các huyện ở phía Tây Bắc của Tỉnh, và nuôi nước mặn, lợ khoảng 38.000 ha chi m 75% diện tích tiềm năng ở 3 huyện ven biển ( Bình Đại, Thạnh Phú và Ba Tri) Hơn nữa các điều Bến Tre phát triển mạnh ngành nuôi trồng thủy sản . tài: Phân tích tình cho vay nuôi trồng thủy sản tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Bình Đại - Phòng giao dòch Lộc Thuận chỉ tập trung nghiên cứu tình hình cho vay nuôi. 3: Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo loại khách hàng 37 Biểu đồ 4: Tình hình cho vay nuôi trồng thuỷ sản theo loại nuôi trồng 39 Biểu đồ 5: Tình hình thu nợ cho vay nuôi trồng thuỷ sản. NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 18 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn – Tỉnh