BO CIAO DUC VA DAO TAO TR~~NG DAI HOC ~d TP. HO CH~ MINH KHOA ~i? 'I'OAN - TAI CH~NH NGAN HANG ********* GVHI) : Th.S Nguydn Vin Th=y SVTH : Pham Ngoc Xuan Di6m + TPHCM - 07I20IQ MUC LUC Danh mvc clic ch3 vi&'t ttdt Danh muc cBc bdng bi6u. Danh muc chc bi6u d8. L~I ~d DAU. 1. L$ do chon d& thi. 2. Muc ti&u nghi&n cdu. 3. Phddng phip nghi&n cdu. 4. Pham vi nghiCn cdu. 5. Gidi thieu k&'t c2'u chuy&n d&. N~I DUNG: ChUdng I: Ngln hang thudng rnai vh hoat dong clp tin dung cJa Ngan hang thudng mai 1 1.1 Ng3n hang thddng mai 2 1.1.1 Kha~ nlem NHTM 2 1.1.2 Nghiep vu NHTM 2 I 1.1.2.1 Nghiep vu huy deng von 3 1.1.2.2 Nghiep vu tin d~~ng v2 din td 4 1.1.2.3 C&c djch vu cda ng2n hang 5 1 .2 Host dGng c2p tin dung cfia NHTM 5 *, 1.2.1 Khlii niem cap tin dung 5 1.2.2 CBc hinh thilc cgp tin dung cda NTHM 5 . A' 1.2.2.1 Cho vay truc tiep: 5 .A. 1.2.2.2 Cho vay gian tiep 8 1.2.3 Quy trinh cgP tin dung c6a NTHM 9 8 2 1.2.3.1 Sddotongquit 9 1.2.3.2 Nai dung cic budc 6 m6i giai doan 10 1.3 Rii ro trong hoat deng cgP tin dung c6a NHTM 15 " . 1.3.1 Khii niem rui ro tin dung 15 1.3.2 Nhang thi$t hai cfia rlii ro tin dung 15 1.3.3 Nguy&n nhln dHn dgn rlii ro tin dung 16 1.3.3.1 Til phia khich hing 16 1.3.3.2 Til phia ngdn hang 16 1.3.3.3 Nguy&n nhln khich quan 17 1.3.4 Phudng phip yuan 19 rlii ro tin dung 17 1.3.4.1 Dinh gii r6i ro tin dung 17 1.3.4.2 Phudng phip quin 19 r6i ro 20 Chdcfng 11: Gi8i thi@u v$ Ng5n hang TMCP Vi@t A 22 2.1 Qtia tilnh hinh thinh vi phit trign 23 A. 2 . 2.2 Cd cau to chuc 25 2.3 Chtic nPng mat s6phnng ban tai Hai sir 27 2.4 K6t quuH hoat deng kinh doanh qua thili gian qua 30 2.4.1 Thhnh tUu dat dddc trong cic nim qua 30 2.4.2 ~6t qua hog t dang kinh doanh : 31 2.5 Dinh hudirng phit tri&n trong tudng lai 34 Chdcfng 111: Thuc trang hoat dong c&'p tin dung tai Hoi sd 36 3.1 Thqc trang chung v& tin dung tai Hai s6 37 ! :. 3.2.1 Quy mi? hoat dong c2p tin dung 38 ; * 3.2.1. 1 Quy trinh cgp tin dung tai HGi s3 38 A' ? 3.2.1.2 Ket qua dat dddc 39 Tinh hinh dd nd cho vay 39 Ddnd cho vay theo thinh ph$n kinh te' 41 Dd nd cho vay theo nginh ngh6 kinh te' 41 Dd ng cho vay theo kj, han cho vay 42 Tinh hinh thu nhsp qua cAc nim 44 Tinh hinh ldi nhu$n qua cic nZm 45 3.2.2 Chgt hdng host deng ci'p tin dung 46 3.2.2.1 NhSng mijt dat dddc 46 3.2.2.2 NhSng mJt han ch6' 46 7 . . ,.I . *+* RUI ro khl cap tln dung 46 '3 Quy trinh cgP tin dung can 1 s6 khiu chua hdp 19 49 3.3 Nguyen nhin din d2'n rui ro trong hoat dang cgp tin dung 55 Ch~dng IV: Mat s6'giAi phhp g6p ph6n hohn thien hoat dang ~5'~ tin dung t~i H@i sd Ngin hang TMCP Viet A 61 2 . 4.1 Vematquin tri 63 4.2 D6i vdi quy trinh ciZp tin dung 63 4.2.1 TSng cdhg hoa t deng marketing : 63 4.2.2 him dinh khich king mat cich th$n trong hdn 65 4.2.3 Hinh thinh cic quye't ddjh cho vay d6ng din 66 4.2.4 Thgc hien chgt chE cic chi ti& trong hdp d6ng tin dung 67 4.2.5 Lga chon phddng in giii ng2n phG hdp 68 4.2.6 Chgn chinh cbng tic giim sit tin dung 69 4.2.7 N2ng cao cbng t5c x& I$ cic vi pham cfia khich hhng 70 4.2.8 N2ng cao chgt i~dng ngudn nh2n lgc 72 KET LUAN 74 VAB : NHTM: NHNN: NHTW: DNNVV: TSDB : P.KHDN/KHCN: P.QLTD : SXKD: BCTC: CIC: DNCV: LNTT: DNNN: DNTN: CTCP: TNHH: KTTT: KTCT: CN-XD: TMDV: AFTA: ASEM: APEC: Ngdn Hang Thddng Mai ~6 Phln Viet A. Ngdn hang Thlldng Mai. Ngdn hing Nhi Nllirc. Ngdn hang Trung udng. Doanh nghiep nh6 vB v3a. Tii san dim bio. Phhng Khich hing doanh nghieplKhich hang ci nhdn. Phhng Quin If tin dung Sin xugt kinh doanh. Bio cio tii chinh. Trung t2m ThGng tin Tin dung NgAn hang Nhi nu&. Dd no cho vay Ldi nhugn trlldc thue'. Doanh nghiep nh8 nddc. Doanh nghiep td nhdn. CGng ty c6 ph$n. Trich nhiem hZu han. Kinh te'tsp th6. Kinh t& ci th6. CBng nghiep - XAy dung. Thlldng mai Djch vu. Khu vuc M$u dich TU do Asean. DiEn dkn hdp tic A - Wu DiEn din hdp tic kinh tCChdu A - Thii Binh Dlldng DANH MUC CAC BANG BIEU Bang 1: Tinh hinh dd ng cho vay qua cic n5m cda VAB. Bang 2: Ddnd cho vay theo kp han cho vay. Bing 3: Tinh hinh thu nh$p qua cic n5m. Bang 4: Tinh hinh ldi nh$n qua cPc nim. BAng 5: Tf lc nd qui han c6a VAB t2 2006 - 2009 Bing 6: Tf I$ ng x8'u c6a VAB t2 2006 - 2009 Bang 7: He s6 rfii ro tin dung cda VAB t2 2006 - 2009 Bizu d6 1: K6t qui hoat dang kinh doanh cda VAB qua cic nim. ~i6u d6 2: Ting trddng ldi nhugn trddc thut?' cda VAB qua cic nim. Bi6u d6 3: T6'c d6 tang tndng tin dung. ~izu d6 4: Phln loai DNCV theo thinh ph$n kinh tgnim 2009. ~i6u d6 5: Phiin loai ddnd cho vay the0 nginh ngh& kinh t&nim 2009. Bi6u d6 6: DNCV theo kp han cho vay. L~I M& D~U QQQ 1. Li. do chon d6 thi: Chng vdi cbng cuac d6i miri d$t nnlli trong 22 nrim qua, hoat dang cda he th6'np ng2n hing Viet Nam d5 c6 nhilng badc phit tri6n ding khich le, nhi't 119 trong gin 10 nim tr6 lai diy. Nginh ngin hang d5 giup thee thi c6 hi& qua chinh sich ti$n t5, dim bio bn dlnh gii tri d8ng ti&n, g6p phAn tich cMc thuc dgy sg phit trizn cda n$n kinh t6 the0 dinh hadng x5 hai chd nghia. Mijt khic, trong xu th6 hai nh$p manh mi? hien nay, vdi hang loat cic sU lu5n Viet Nam gia nhsp vio cic td chBc AFTA, ASEM, APEC, Hiep djnh thaong mai ViCt - My vh nh2't 118 t6 chec Thudng Mai ~h& Gidi (WTO), nginh ngin hing Viet Nam s& chn c6 nhi&u cd hai d6 tao ni?n nhDng bUdc phit tri6n vagt bgc. Tuy nhi&n, di$u d6 cting d6ng thiri tao ra nhhg thich that r2't ldn buac c;ic ng2n hang Viet Nam phdi ddi mdi toan dien, chu tr~ng ndng cao chi't ldgng hogt dang kinh doanh n6i chung vB hoAn thien hoat dang tin dung n6i rieng d6 c6 th6 tru vilng vh phit tri6n trong thiri kji mdi Trong hoat dang ngin hing hien nay, tin dung van 118 hoat dang kinh doanh chinh, chi& t$ trgng 80 - 90% trong thu nhsp cua ng2n hang. Hicu qui c6a ngdn hang phu thuac r2't ldn v8o hoat dang tin dung vh chi't 111t~ng tin dung. Dga trtn nhilng lu&'n thac dZ dugc dao tao, chng vdi lunh nghiem thuc ti?' tich lay trong rhiri gian thgc tsp tai Ngin hing TMCP Viet A ( VietABank), em nh$n thgy viec hoan thien trong hoat dang ci'p tin dung c6 anh hdang to ldn d6n hieu qui tin dung vi hieu qui hoat dang kinh doanh cfia ngin hing. Vi v$y, em quygt ddjnh chon d& tii: "MOT SO GI~I PHAP GOP PHAN HOAN THIEN HOAT DONG CAP T~N DUNG TAI HOI ~d NGAN HANG THUONG MA1 co PHAN VIET A" Iim d6 tii nghlen cilu cho kh6a lu$n t6t nghi$p clia minh. 2. Muc tieu nghiGn cau: Trong hoat dang kinh doanh ng2n hang, hoat dang ciZp tin dung 18 hoat dang ch6 ye'u nhgt vi c6ng g$p nhi& rfii ro nhgt, ddhi h6i ng2n hang phii thdang xuy&n quin ly chijt chE hoat dang niy. Do d6 vi$c ph2n tich vi dinh gii hoat dang cgp tin dung c6a ng2n hing Ii rgt itin thie't. Vi th6' khi ph2n tich hoat dang cgP tin dung clia Ng2n hing Vi$t A d& tii sE t$p trung ph2n tich cic y&'u t6 dd nd, nd qui han, nd kh6 ddhi, thu nh$p, idi nhu$n. Qua d6 sE dinh gii chgt itddng clia hoat dang cgp tin dung c6a Ng2n hing Viet A, d6ng thdi dda ra mat s6 giii phip nhhm hoin thi$n hoat dang c?~'~ tin dung c6a ng2n hing. 3. Phtidnp phhp nghikn cau: Tr&n cd sd ki&'n that dude hoe ir trddng, kie'n thilc tich liip trong thiji gian thqc t$p vi qua thu thzp 6 sAch bio, em SL? dung mat s6 phddng phip sau d2y trong vi$c nghien ch d6 tii: - Phddng phip thu thsp s6 lieu t~? cic bio cio tii chinh cda Ng2n hing vi$t A. - Phddng phip ph2n tich th6ng k&. - Phddng phip so sinh sq hi&'n dang clia dZy &qua cic nim. 4. Pham vi nehi@n cau: Vi thdi gian thqc t$p tddng d6'i ngin, v8i nhilng ki6'n thilc tich luy c13n hdn hep vi v$y bii chuyen d& niy kh6ng trinh kh6i nhilng sai sot, khuy6t di6m trong nai dung trinh biy. D& tii kh6ng th6 nghien cilu he't hoat dang c2'~ tin dung clia ngin hang ma chi phan tich, dinh gii hoat dang cho vay cua VietABank. R&t mong nh2n du~jc sv g6p 9 ch2n tinh cang nhu nhilng ); kk'n chi day cfia Qu9 thiy c6, Qu); ng2n hing vi cic ban. 5. Gidi thi&u ke't ch'u chuy&n d6: ~6t c&u kh6a lu$n g8m c6 4 chudng: - Chudng 1: Cd sir 19 lu$n v& Ng2n hing thudng mai vi hoat dang cgp tin dung cua Ngin hing thddng mai. - Chudng 2: Giai thi$u v& Ng2n hang TMCP Viet A. - Chuang 3: Thvc trang hoat dang chp tin dung tai Hai s6 Ng2n hang TMCP viet A. - Chudng 4: M$t s6'giii phip gop ph6n hoin thien hoat dang cisp tin dung tai Hai s8 Ng2n hang TMCP Vict A. [...]... Luật các tổ chức tín dụng, Ngân hàng được đònh nghóa: Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác” Ngân hàng thương mại: ... CHƯƠNG 1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI SVTH: Phạm Ngọc Xuân Diễm 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Văn Thầy CHƯƠNG I NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại: Để đưa ra một đònh nghóa về Ngân hàng thương mại, trước hết ta cần tìm hiểu khái niệm về Ngân hàng Theo... tắt là Ngân hàng Việt Á, được thành lập vào ngày 04/07/2003 trên cơ sở hợp nhất hai tổ chức tín dụng đã hoạt động lâu năm trên thò trường tiền tệ, tài chính Việt Nam: Công ty Tài Chính Cổ Phần Sài Gòn và Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Nông Thôn Đà Nẵng Quá trình phát triển: Ngân hàng Việt Á hoạt động với đầy đủ các chức năng kinh doanh của một ngân hàng thương mại và có thế mạnh trong các hoạt động tài... Thanh lý tín dụng Thanh lý mặc nhiên: khi khách hàng trả nợ đầy đủ và đúng hạn Thanh lý bắt buộc: khi khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, mà các giải pháp có tính khai thác không thành công 1.3 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NHTM: 1.3.1 Khái niệm rủi ro tín dụng: Rủi ro tín dụng là loại rủi ro phát sinh trong quá trình cấp tín dụng của ngân hàng, biểu hiện trên thực tế qua việc khách hàng không... không đúng hạn cho ngân hàng 1.3.2 Những thiệt hại của rủi ro tín dụng: Đối với Ngân hàng: Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, rủi ro tín dụng ảnh hưởng rất lớn đến mọi hoạt động của ngân hàng Rủi ro tín dụng lớn sẽ dẫn đến khó khăn trong việc huy động vốn và phát triển các sản phẩm dòch vụ, khó mở rộng quan hệ với các khách hàng và các ngân hàng khác, buộc ngân hàng phải thu hẹp hoạt động Điều này dẫn... theo pháp luật của ngân hàng (hoặc là giám đốc, tổng giám đốc hoặc uỷ quyền) Kết thúc bước này hồ sơ vay của ngân hàng được thiết lập với đầy đủ tính pháp lý của nó: giấy đề nghò vay; phương án kinh doanh; báo cáo tài chính; hợp đồng kinh tế; hợp đồng đảm bảo tín dụng; hợp đồng bảo lãnh; hợp đồng tín dụng Bước 5: Giải ngân Ngân hàng thực hiện hợp đồng tín dụng thông qua việc giải ngân cho khách hàng. .. cũng là một ngân hàng nhỏ, mạng lưới hoạt động chưa trải dài thu hút khách hàng Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu sáp nhập những tổ chức tín dụng quá nhỏ để tăng vốn điều lệ, giúp ngân hàng đương đầu với những thử thách mới Mặt khác, Công ty Tài Chính Cổ Phần chỉ được huy động vốn dài hạn, cấp tín dụng cho các tổ chức cá nhân dưới hình thức cho vay theo quy đònh của Ngân hàng Nhà nước, còn huy động ngắn... mại: là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan Trong đó, hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dòch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gởi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dòch vụ thanh toán Như vậy NHTM làm nhiệm vụ trung gian tài chính đi vay để cấp tín dụng qua đó hưởng lợi nhuận... kiện hội nhập quốc tế - Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phù hợp với hoạt động kinh doanh, đối tượng khách hành, tính chất rủi ro của khoản nợ của tổ chức tín dụng - Thực hiện chính sách quản lý rủi ro tín dụng, mô hình giám sát rủi ro tín dụng; phương pháp xác đònh và đo lường rủi ro tín dụng có hiệu quả, trong đó bao gồm cách thức đánh thuế về khả năng trả nợ của khách hàng, hợp đồng tín dụng, ... hàng vừa có quyền sở hữu vừa có quyền sử dụng - Vốn chủ sở hữu được hình thành từ: Với ngân hàng quốc doanh: vốn từ ngân sách nhà nước Với ngân hàng liên doanh: vốn do 2 hay nhiều bên góp Với ngân hàng cổ phần: vốn do cổ đông góp Với ngân hàng nước ngoài chi nhánh tại Việt Nam: vốn 100% từ ngân hàng nước ngoài hoạt động theo luật Việt Nam Vốn nợ: a) Nợ tiền gởi (nợ của doanh ngiệp và cá nhân): chiếm tỷ . THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại: Để đưa ra một đònh nghóa về Ngân hàng thương mại, trước hết. doanh khác có liên quan. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và. các loại hình ngân hàng khác”. Ngân hàng thương mại: là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. Trong đó, hoạt động ngân hàng