B Ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯ ỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG QU ỐC THỤ PHÁT TRI ỂN TH Ị TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRÊN Đ ỊA BÀN CÁC TỈNH TÂY NGUYÊN C ỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯ ỚC TRONG ĐI ỀU KIỆN H ỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ C ỦA VIỆT NAM LU ẬN ÁN TIẾN S Ĩ KINH T Ế THÀNH PH Ố HỒ CHÍ MINH, 2012 B Ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG N HÀ NƯ ỚC VIỆT NAM TRƯ ỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG QU ỐC THỤ PHÁT TRI ỂN TH Ị TR ƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRÊN Đ ỊA BÀN CÁC TỈNH TÂY NGUYÊN C ỦA CÁC NGÂN HÀNG TH ƯƠNG MẠI TRONG NƯ ỚC TRONG ĐIỀU KIỆN H ỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ C ỦA VIỆT NAM LU ẬN ÁN TIẾN S Ĩ KINH T Ế CHUYÊN NGÀNH KINH T Ế TÀI CHÍNH , NGÂN HÀNG MÃ S Ố: 62 .31.12.01 Ngư ời h ướng dẫn khoa học: PGS., TS. TR ẦN HOÀNG NGÂN THÀNH PH Ố HỒ CHÍ MINH, 2012 L ỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trương Qu ốc Thụ Sinh ngày 20 tháng 06 năm 1962 – T ại: Hà Nội Quê quán: Xã Đi ện Phong, huyện Điện Bàn, tỉnh Quảng Nam Hi ện công tác tại: Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, s ố 44 Hồ Tùng Mậu, Phường 3, TP . Đà L ạt, tỉnh Lâm Đồng Là Nghiên c ứu sinh khóa 11 của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh Mã s ố: 010111060008 Cam đoan đ ề tài: Phát tri ển thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên c ủa các ngâ n hàng thương m ại trong n ước trong điều kiện hội nhập kinh t ế quốc tế của Việt Nam Ngư ời hướng dẫn khoa học: PGS ., TS. Tr ần Hoàng Ngân Lu ận án được thực hiện tại Trường Đại học Ngân hàng TP.H ồ Chí Minh. Đ ề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, cá c k ết quả nghiên cứu có tính đ ộc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và ch ưa được công bố toàn bộ nội dung này b ất kỳ ở đâu; Các số liệu, các nguồn trích dẫn trong luận án được chú thích nguồn gốc rõ ràng, minh b ạch. Tôi xin hoàn toàn ch ịu trách nhi ệm về lời cam đoan danh dự của tôi. TP. H ồ Chí Minh , ngày tháng năm 2012 Tác gi ả Trương Qu ốc Thụ MỤC LỤC L ỜI CAM ĐOAN DANH M ỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT – TI ẾNG VIỆT DANH M ỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT – TI ẾNG ANH DANH M ỤC BẢNG SỐ LIỆU DANH M ỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ VÀ ĐỒ THỊ DANH M ỤC PHỤ LỤC N ỘI DUNG LUẬN ÁN N ội dung Trang M Ở ĐẦU………………………………………………………………………… 1 CHƯƠNG 1: NH ỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG D ỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP K INH T Ế QUỐC T Ế 7 1.1 D ỊCH VỤ NGÂN HÀNG 7 1.1.1 Khái ni ệm về dịch vụ ngân hàng 7 1.1.2 Đ ặc điểm của dịch vụ ngân hàng 10 1.1.3 Các s ản phẩm dịch vụ ngân hàng 12 1.1.3.1 Nhóm s ản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống 12 1.1.3.2 Nhóm s ản p h ẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại 19 1.1.4 S ự cần thiết phải phát triển các dịch vụ ngân hàng 22 1.1.4.1 Do nhu c ầu của thị trường 22 1.1.4.2 Do nhu c ầu phát triển của các ngân hàng thương mại 23 1.1.4.3 Do yêu c ầu của hội nhập kinh tế khu vực và qu ốc tế 24 1.2 TH Ị TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG HỘI NHẬP KINH TẾ QU ỐC TẾ 25 1.2.1 Một số vấn đề liên quan về thị trường dịch vụ ngân hàng và phát triển thị trư ờng dịch vụ ngân hàng 25 1.2.1.1 V ề th ị tr ường dịch vụ ngân hàng 25 1.2.1.2 Về phát triển thị tr ường dịch vụ ngân hàng 26 1.2.2. Quá trình hình thành và phát tri ển của thị trường dịch vụ ngân hàng 26 1.2.3 Các ch ủ thể tham gia và các yếu tố có liên quan trên thị trường dịch vụ ngân hàng 27 1.2.3.1 Các nhà cung c ấp d ịch vụ ngân hàng 27 1.2.3.2 Các đ ối t ượng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng 28 1.2.3.3 Giá c ả của dịch vụ ngân hàng 30 1.2.3.4 Môi trư ờng pháp lý 31 1.2.3.5 Các v ấn đề liên quan đến quản lý nhà nước 32 1.2.4 Vai trò c ủa thị tr ường d ịch vụ ngân hàng 34 1.2.5 Hội nhập kinh tế quốc tế 36 1.2.5.1 B ản chất của h ội nhập kinh tế quốc tế 36 1.2.5.2 N ội dung cơ bản của hội nhập kinh tế quốc tế g ắn với hội nhập thị trường d ịch vụ ngân hàng 37 1.2.6 Th ị trường dịch vụ ngân hàng trong h ội nhập kinh tế quốc tế 37 1.2.6.1 B ản chất của hội nhập quốc tế về hoạt động ngân hàng 38 1.2.6.2 Nh ững đặc trưng cơ bản của hội nhập quốc tế về hoạt động ngân hàng 38 1.2.6.3 Nh ững c ơ hội và thách thức trực tiếp đối với hệ thống ngân hàng thương m ại Việt Nam khi hội nhập kinh tế quốc tế 39 1.2.6.4 H ội nhập kinh tế quốc tế về t h ị trường dịch vụ ngân hàng là m ột xu thế tất y ếu của thời đại 42 1.2.7 M ột số bài học kinh nghiệm v ề phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng trong đi ều k i ện hội nhập quốc tế v ề l ĩnh vực ngân hàng 44 K ết luận chương 1 47 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG C ỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC TRÊN ĐỊA BÀN CÁC T ỈNH TÂY NGUYÊN 48 2.1 NH ỮNG ĐẶC ĐIỂM VỀ MÔI TRƯỜNG TỰ N HIÊN – KINH T Ế - XÃ H ỘI VÀ LỢI THẾ SO SÁNH CỦA VÙNG TÂY NGUYÊN CÓ ẢNH H ƯỞNG Đ ẾN VI ỆC PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRÊN Đ ỊA 48 BÀN 2.1.1 M ột số nét cơ bản về điều kiện tự nhiên và kinh tế - xã h ội vùng Tây Nguyên trong quá trình h ội nhập kin h t ế 48 2.1.1.1 V ị trí địa lý và điều kiện tự nhiên 48 2.1.1.2 V ề kinh tế 49 2.1.1.3 Các đ ặc điểm về xã hội 53 2.1.2 Các th ế mạnh, tiềm năng và lợi thế so sánh của vùng Tây Nguyên có liên quan đ ến việc phát triển thị tr ường dịch vụ ngân hàng trên đ ịa bàn vùng trong quá trình h ội nhập kinh tế 56 2.1.2.1 V ề tài nguyên khí hậu 56 2.1.2.2 V ề t ài nguyên r ừng 56 2.1.2.3 V ề th ổ nh ưỡng và tài nguyên đ ất 57 2.1.2.4 V ề tài nguyên khoáng sản 58 2.1.2.3 V ề tài nguyên du lịch 58 2.1.3 Nh ững khó khăn, hạn chế và thách th ức trên l ĩnh vực kinh tế xã hội c ủa vùng Tây Nguyên 59 2.1.3.1 V ề phát tri ển kinh t ế 59 2.1.3.2 V ề k ết cấu hạ tầng kinh tế - xã h ội 60 2.1.3.3 V ề ch ất lượng nguồn nhân lực 60 2.1.3.4 V ề th ực hiện các vấn đ ề xã hội khác 61 2.1.4 M ột số nguyên nhân của tồn tại, yếu kém trong việc thực hiện các giải pháp phát tri ển kinh tế xã hội vùng Tây Nguyên trong thời gian qua 61 2.1.4.1 Nh ững nguyên nhân khách quan 61 2.1.4.2 M ột số nguyên nhân chủ quan nội vùng 62 2.1.5 Những vấn đề cấp bách đặt ra đối với quá trình phát triển kinh tế xã hội vùng Tây Nguyên liên quan đ ến việc phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng của các ngân hàng thương m ại trong n ước 62 2.1.10.1 Nh ững vấn đề về dân số và di dâ n 62 2.1.10.2 Phát tri ển kinh tế vùng trong thời gian qua đang đặt ra nhiều vấn đề cần ph ải giải quyết trong chuyển dịch cơ cấu kinh tế vùng, gắn tăng trưởng kinh tế v ới công bằng, tiến bộ xã hội 63 2.2 ĐÁNH GIÁ TH ỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG D ỊCH VỤ NGÂN HÀNG C ỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC TRÊN Đ ỊA BÀN TÂY NGUYÊN 64 2.2.1 Đánh giá th ực trạng v ề tổ chức và mạng l ưới cung c ấp dịch vụ ngân hàng c ủa hệ thống ngân hàng và các TCTD trên địa bàn Tây Nguyên 64 2.2.2 Đánh giá th ực tr ạng năng l ực cung cấp dịch vụ của các ngân hàng thương m ại 67 2.2.3 Đánh giá th ực trạng và khả năng huy động vốn 68 2.2.4 Đánh giá th ực trạng và khả n ăng cung cấp dịch vụ tín dụng 74 2.2.5 Đánh giá th ực trạng và khả năng cung ứng dịch vụ than h toán 81 2.2.6 Đánh giá th ực trạng m ột số nghiệp vụ phi tín dụng khác 87 2.2.7 Th ực trạng về doanh thu dịch vụ ngân hàng 87 2.3 NH ỮNG KHÓ KH ĂN, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN CHỦ YẾU CỦA NH ỮNG HẠN CHẾ ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRÊN Đ ỊA BÀN TÂY NGUYÊN 88 2.3.1 V ề huy động vốn 88 2.3.2 V ề cho vay đối với nền kinh tế 91 2.3.3 V ề dịch vụ thanh toán 92 2.3.3.1 V ề dịch vụ chuyển tiền 94 2.3.3.2 V ề dịch vụ thanh toán thẻ 94 2.3.3.3 V ề khả năng ứng dụn g khoa h ọc công nghệ 98 2.3.3.4 V ề tính chuyên nghiệp trong thực thi nhiệm vụ 99 2.3.3.5 V ề các y ếu tố khác của thị trường 100 2.3.4 Việc triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ 100 K ết luận chương 2 102 CHƯƠNG 3: H Ệ THỐNG GI ẢI PHÁP PHÁ T TRI ỂN THỊ TR ƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG C ỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC TRÊN Đ ỊA BÀN TÂY NGUYÊN TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QU ỐC TẾ 104 3.1 QUAN ĐI ỂM , M ỤC TIÊU PHÁT TRI ỂN KINH T Ế - XÃ H ỘI VÙNG TÂY NGUYÊN CÓ LIÊN QUAN Đ ẾN ĐỊNH HƯỚNG PHÁT T RI ỂN TH Ị TRƯ ỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 104 3.1.1 Quan đi ểm về phát triển kinh tế xã hội vùng Tây Nguyên 104 3.1.1.1 Đ ặt sự phát triển của vùng Tây Nguyên trong tổng thể cả nước, trong chi ến l ược đẩy mạnh phát triển kinh t ế, xã h ội những vùng kém phá t tri ển 104 3.1.1.2 Xây d ựng một cơ cấu kinh tế hợp lý để khai thác có hiệu quả các tài nguyên cho phát tri ển 105 3.1.1.3 Phát tri ển có trọng tâm, trọng điểm, ưu tiên xây dựng kết cấu hạ tầng, trư ớc hết là giao thông, hình thành các đô thị mới 106 3.1.1.4 Phát tri ển nguồn nhân lực phục vụ quá trình công nghi ệp hóa, hiện đại hóa và chuy ển dịch c ơ cấu kinh tế vùng Tây Nguyên 107 3.1.2 M ột số mục tiêu phát triển kinh tế xã hội vùng Tây Nguyên có liên quan đ ến định hướng phát triển thị t rư ờng dịch vụ ngân hàng trên địa bàn 107 3.2 Đ ỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRÊN Đ ỊA BÀN TÂY NGUYÊN 116 3.2.1 Đ ịnh hướng phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn Tây Nguyên trong m ối quan hệ với định hướng chung c ủa toàn ngành ngân hàng 117 3.2.1.1 Nhìn nh ận đúng thực trạng thị trường dịch vụ ngân hàng của cả nước c ũng như mặt mạnh, mặt yếu về kinh tế xã hội vùng Tây Nguyên để có định hư ớng phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng đúng đắn 117 3.3.1.2 Khai thác có hi ệu quả các đối tượng sử dụng dịch vụ ngân hàng chính của th ị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên 123 3.2.2 Xây d ựng và triển khai các giải pháp ti ền tệ ngân hàng để phục vụ mục tiêu phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên 125 3.3 H Ệ THỐNG GI ẢI PHÁP NH ẰM GÓP PHẦN PHÁT TRI ỂN THỊ TRƯỜNG D ỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN CÁC TỈNH TÂY NGUYÊN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI TRONG NƯỚC 128 3.3.1 Nhóm gi ải pháp về huy đ ộng vốn 128 3.3.1.1 Các gi ải pháp tổng thể v ề huy đ ộng vốn 129 3.3.1.2 Các gi ải pháp liên quan đến chăm sóc khách hàng 131 3.3.2 Nhóm gi ải pháp về tín dụng đối với nền kinh tế 131 3.3.2.1 Đ ịnh hướng đầu tư tín dụng của các ngân hàng thương mại phải trên cơ s ở bám sát đ ịnh hướng phát triển kinh tế xã hội của toàn vùng và từng địa phương trong vùng 131 3.3.2.2 Trong cho vay, đ ề cao tính tuân thủ các nguyên tắc cho vay và hiệu quả kinh t ế đối với ngân hàng thương mại và nền kinh tế 134 3.3.3 Nhóm gi ải pháp về dịch vụ ngân hàng phi tín d ụng 137 3.3.4 Đ ẩy nhanh quá trình thanh toán không dùng tiền mặt trên cơ sở ứng dụng nh ững tiến bộ của khoa học công nghệ 141 3.3.5 Ti ếp tục mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ 143 3.3.6 M ột số gi ải pháp khác 145 3.3.6.1 Tăng cư ờng công tác kiểm tra, kiểm soát và kiểm toán nội bộ đối với từng ho ạt động, từng nghiệp vụ phát sinh 145 3.3.6.2 Có chi ến lược xây dựng nguồn nhân lực có đạo đức, có trình độ để đảm đương đư ợc các nhiệm vụ của n gân hàng phù h ợp với những điều kiện đặc thù c ủa vùng Tây Nguyên 146 3.3.6.3 Tăng cư ờng chiến l ược tuyên truyền, quảng bá hình ảnh, xây dựng thương hi ệu của ngân hàng thân thiện, gần gũi, dễ hiểu đối với các thành ph ần kinh tế và nhân dân trong vùng 147 3.3.6.4 Phát tri ển mạng lưới phù hợp với các đặc điểm đặc trưng của vùng 149 3.4 M ỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ NƯỚC VÀ CÁC CƠ QUAN QU ẢN LÝ ĐỂ TẠO ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG C ỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC TRÊN ĐỊA BÀN VÙNG TÂY NGUYÊN 150 3.4.1 Đ ối với Chính phủ 150 3.4.2 Đ ối với Ngân hàng nhà n ước Việt Nam 151 3.4.3 Đ ối với các ngân hàng thương mại trong nước có hoạt động trên địa bàn Tây Nguyên 153 K ết luận chương 3 154 K ẾT LUẬN 156 DANH M ỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH M ỤC CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ CỦA TÁC GIẢ CÁC PH Ụ LỤC [...]... các ngân hàng thương mại trong nước trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên - Chương 3: Hệ thống giải pháp phát triển thị trường d ịch vụ ngân hàng của các ngân hàng thương mại trong nước trên địa bàn Tây Nguyên trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm về dịch. .. “ Phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên của các ngân hàng thương mại trong nước trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam ” để làm luận án nghiên cứu 2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của luận án Mục tiêu chính của luận án: Qua phân tích tình hình kinh tế xã hội các tỉnh Tây Nguyên và hoạt động của thị trường dịch vụ ngân hàng của các ngân hàng thương mại. .. có liên quan đến thị trường dịch vụ ngân hàng và việc phát triển dịch vụ ngân hàng trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên 5 Những đóng góp mới của luận án - Những lý luận cơ bản nhất về dịch vụ ngân hàng, thị trường dịch vụ ngân hàng, về phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng, về hội nhập kinh tế quốc tế, nhất là những nghiên cứu về các yếu tố cấu thành của thị trường dịch vụ ngân hàng nói chung tuy là... ngành dịch vụ, trong đó có dịch vụ ngân hàng trong cơ cấu tổng sản phẩm xã hội đối với cả nước nói chung và những vùng nghèo như vùng Tây Nguyên nói riêng Chính vì thế, luận án phải hoàn thành được các mục tiêu cơ bản là: - Tập hợp những lý luận cơ bản, chủ yếu liên quan đến dịch vụ ngân hàng , thị trường dịch vụ ngân hàng, về hội nhập kinh tế quốc tế và phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng trong điều. .. với các đặc điểm đặc trưng của vùng Tây Nguyên trong quá trình hội nhập kinh tế, mang tính khả thi cao 6 Kết cấu luận án : ngoài phần mở đầu và kết luận, các bảng biểu,…, nội d ung luận án được thiết kế thành 3 chươn g: - Chương 1: Những vấn đề cơ bản về phát triển thị trường dịch vụ Ngân hàng trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Chương 2: Thực trạng phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng của các. .. học kinh nghiệm qua thực tế làm cơ sở cho các giải pháp và các kiến nghị, đề xuất - Đề xuất các nhóm giải pháp để góp phần vào việc phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn Tây Nguyên và những vùng kinh tế khác có những đặc đi ểm tương đồng, mặt khác còn hỗ trợ các ngân hàng thương mại trên địa bàn trong việc nghiên cứu mở rộng các dịch vụ ngân hàng phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh của. .. chung của cả nước Xác định các hoạt động tiền tệ - ngân hàng là ngành xương sống của nền kinh tế đấ t nước trong điều kiện hội nhập kin h tế quốc tế Đối với dịch vụ ngân hàng được xác định phải đi trước một bước để tạo điều kiện cho các hoạt động kinh tế khác có điều kiện đi lên, đặc biệt khi đã có những nhìn nhận và đánh giá các hoạt động kinh tế của vùng Tây Nguyên vốn chưa được phát hu y các tiềm... cứu của luận án là thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn Tây Nguyên và các yếu tố của nó, trong đó tập trung phân tích tình hình hoạt động cung ứng dịch vụ của hệ thống Ngân hàng thương mại trong nước trên địa bàn Tây Nguyên trong những năm qua ( thời kỳ 2006 – 2010 Riêng hai chỉ tiêu huy động và sử dụng vốn được cập nhật đến hết quý 1 năm 2011 ) là thời điểm mà nền kinh tế Việt Nam cũng như tại các. .. đánh giá một cách khách quan thực trạng của thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn vùng chủ yếu qua các yếu tố của thị trường, thông qua hoạt động của các Ngân hàng thương mại trong nước, thông qua các yếu tố tác động từ bên ngoài,… để từ đó có những đóng góp thiết thực góp phần giúp hoạt động của thị trường dịch vụ ngân hàng mà cụ thể là hoạt động sản xuất và cung ứng dịch vụ của các NHTM đi đúng... các tỉnh Tây Nguyên đang ở những thời kỳ những năm đầu hội nhập mọi mặt, mọi lĩnh vực trong mối quan hệ với các yếu tố kinh tế, các đối tượng sử dụng dịch vụ của vùng ; Về cơ chế chính sách được áp dụng riêng cho vùng Tây Nguyên; So sánh với các cam kết chung về dịch vụ ngân hàng của ngành Ngân hàng Việt Nam khi gia nhập WTO và các cơ chế, chính sách của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có liên quan đến thị . dịch vụ ngân hàng, thị trường dịch vụ ngân hàng, v ề phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng, về hội nhập kinh tế quốc tế, nh ất là những nghiên c ứu về các yếu tố cấu thành của thị tr ường dịch. trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên 123 3.2.2 Xây d ựng và triển khai các giải pháp ti ền tệ ngân hàng để phục vụ mục tiêu phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng trên địa bàn. tri ển thị tr ường d ịch vụ ngân hàng trên địa bàn các tỉnh Tây Nguyên của các ngân hàng thương m ại trong nư ớc trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam ” đ ể làm luận án nghiên