Đang tải... (xem toàn văn)
TIỂU LUẬN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG VIỆC THAM GIA VỐN NƯỚC NGOÀI TẠI CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM Hiện nay ngành tài chính ngân hàng gặp nhiều khó khăn, cũng như các ngân hàng mẹ ở nước ngoài, hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam tiếp tục chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu. Tuy nhiên, các TCTD nước ngoài tại Việt Nam vẫn hoạt động an toàn, hiệu quả và làm tốt vai trò cầu nối cho các nhà đầu tư nước ngoài đến với thị trường và doanh nghiệp Việt Nam.
TRƯỜNG ĐH KINH TẾ TP HỒ CHÍ MÍNH Khoa: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GV phụ trách: PGS.TS.Trương Quang Thơng Học phần: QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG Chủ đề nghiên cứu: VIỆC THAM GIA VỐN NƯỚC NGOÀI TẠI CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM Danh sách nhóm số lớp TCDN – CH22: 1) Võ Thị Thúy Diễm (Nhóm trưởng - SĐT: 0909 070 436) 2) Trần Thân Bích Hợp 3) Phan Thị Thanh Kiều 4) Hứa Ngọc Lợi 5) Trần Thị Trang 6) Trương Phú Trí Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam MỤC LỤC Hình thức “đối tác chiến lược” III.VỀ KHÁI NIỆM “ ĐỐI TÁC CHIẾN LƯỢC “ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA CÁC VỤ “ THOÁI VỐN “ 1.Nhà đầu tư chiến lược nước IV.NHỮNG XU HƯỚNG ĐIỀU CHỈNH THỂ CHẾ 16 V.KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam PHÂN CÔNG NHIỆM VỤ Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam NỘI DUNG NGƯỜI THUYẾT TRÌNH Động việc tham gia Trần Thị Trang Quá trình tham gia vốn đối tác nước Trương Phú Trí ngồi vào Ngân hàng Việt Nam Phan Thị Thanh Kiều Khái niệm đối tác chiến lược nguyên nhân Hứa Ngọc Lợi vụ thối vốn Trần Thân Bích Hợp Những xu hướng điều chỉnh thể chế kết Võ Thị Thúy Diễm luận Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam I ĐỘNG CƠ CỦA VIỆC THAM GIA Hiện ngành tài ngân hàng gặp nhiều khó khăn, ngân hàng mẹ nước ngoài, hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng nước ngồi Việt Nam tiếp tục chịu ảnh hưởng khủng hoảng tài suy thối kinh tế tồn cầu Tuy nhiên, TCTD nước Việt Nam hoạt động an tồn, hiệu làm tốt vai trị cầu nối cho nhà đầu tư nước đến với thị trường doanh nghiệp Việt Nam Kể từ Việt Nam mở cửa lĩnh vực ngân hàng đến nay, ngân hàng nước hoạt động Việt Nam phận quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Nam Các ngân hàng nước ngồi có mặt thị trường Việt Nam từ đầu năm 1990, sau hệ thống ngân hàng Việt Nam phân thành hai cấp, với hai loại hình: Chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh Tuy nhiên, Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2004 cho phép thêm hình thức diện thương mại mới, ngân hàng 100% vốn nước ngồi Sự xuất thêm loại hình ngân hàng làm tăng tính hấp dẫn phong phú cho thị trường tài Việt Nam, thêm thách thức ngân hàng thương mại nước Thứ nhất, phân tích hội đầu tư Việt Nam, nhà đầu tư nước ngồi nhận định cịn tiềm ẩn tiềm phát triển, hậu khủng hoảng kinh tế toàn cầu Khi kinh tế giới hồi phục , Việt Nam nước hồi phục Việt Nam đất nước có tình trạng la hóa, vàng hóa cao, tiền ngồi luồng kiểm sốt lớn chứng tỏ sức dân mạnh nên có hội phát triển dễ bùng phát, tạo thuận lợi cho nhà đầu tư bắt đáy thị trường hiệu Thứ hai, theo Nghị định 69/2007/NĐ-CP việc nhà đầu tư nước mua cổ phần ngân hàng thương mại Việt Nam thì, ngân hàng Việt Nam muốn bán cổ phần cho nhà đầu tư nước phải đáp ứng đủ điều kiện: Vốn điều lệ tối thiểu đạt 1.000 tỷ đồng; có tình hình tài lành mạnh, đáp ứng điều kiện liên quan Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; có máy quản trị, điều hành, hệ thống kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội hoạt động có hiệu quả; khơng bị quan có thẩm quyền xử phạt vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng thời gian 24 tháng đến thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét Thứ ba, Việt Nam đánh giá quốc gia có dân số trẻ có khoảng 15 triệu người, (tương đương 12% dân số) sở hữu tài khoản ngân hàng Số liệu thống kê từ NHNN cho thấy tỉ lệ tăng trưởng sản phẩm thẻ ngân hàng đạt từ 50 - 200% vòng năm năm từ 2006 đến 2010 60% dân số Việt Nam độ tuổi 30; 25% dân số sống thành thị, họ cởi mở với sản phẩm tài lưu giữ tài sản tài khoản cá nhân ngân hàng Lực lượng lái thị trường ngân hàng thực tế, ngân hàng nước nỗ lực tìm kiếm hội đầu tư vào Việt Nam Thứ tư, hầu hết TCTD nước hoạt động có lãi Cùng mơi trường kinh doanh nhau, chịu ảnh hưởng yếu tố kinh tế vĩ mơ nhau, ngân hàng ngoại lãi nhiều, ngân hàng nội lãi ít? Do hoạt động chi nhánh Ngân hàng nước t mục tiêu lợi nhuận, khơng phải thực việc cho vay sách nên nợ hạn thấp, dư nợ tăng trưởng lành mạnh Bên cạnh đó, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi cịn ngân hàng mẹ hỗ trợ nhiều mặt nên có điều kiện để mở rộng cho vay Về dịch vụ tốn, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi thường đến từ nước phát triển, nơi mà hệ thống ngân hàng tài đạt đến trình độ phát triển tương đối cao nên hoạt động chi nhánh Việt Nam thừa hưởng ưu Điều thể rõ qua loại hình dịch vụ cung cấp cho khách hàng, chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ khách hàng Các chi nhánh Ngân hàng nước thường tiên phong việc áp dụng công nghệ đại, giới thiệu sản phẩm dịch vụ Do vậy, nói chi nhánh Ngân hàng nước ngồi thường chiếm ưu dịch vụ toán hoạt động phi tín dụng Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam Dịch vụ ngoại hối phí nguồn lợi nhuận ngân hàng nước ngồi Khi mà ngân hàng nội địa bị ràng buộc hàng loạt quy định hành liên quan đến kinh doanh ngoại tệ, khơng thể lách luật, ngân hàng nước ngồi tỏ linh hoạt Ngân hàng nước quan tâm phát triển nguồn vốn khơng phải tín dụng Các ngân hàng nước ngồi ln huy động lượng vốn nhàn rỗi lớn với chi phí thấp từ khách hàng họ Điều giúp họ có khả đáp ứng tốt nhu cầu giải ngân cho khách hàng họ Có thể nói Ngân hàng nước ngồi có mơi trường hoạt động tương đối thuận lợi có nhiều triển vọng, đầu tư tham gia nhiều vào thị trường tài Việt Nam thông qua sản phẩm mới, cung cấp dịch vụ ngân hàng đại với thông lệ chuẩn mực quốc tế, góp phần xây dựng tài - ngân hàng phát triển tồn diện, vững mạnh Việt Nam Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam II QUÁ TRÌNH THAM GIA VỐN CỦA CÁC ĐỐI TÁC NƯỚC NGOÀI VÀO CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM Sự tham gia vốn đối tác nước vào ngân hàng Việt Nam chủ yếu hai hình thức “Liên doanh” “Đối tác chiến lược” Hình thức “Liên doanh”: Sự xuất ngân hàng nước ngồi hình thức chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh ngân hàng nước với ngân hàng nước ngoài, giai đoạn đầu trình mở cửa, xu hướng phổ biến, giải khúc mắc nhà đầu tư nước ngồi, từ thu hút đầu tư nước Hầu phát triển bước vào thời kỳ đầu q trình cơng nghiệp hố, đại hố; hệ thống ngân hàng cịn chưa đủ mạnh, chưa đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế Vì thế, cần phải thực hiệu việc thu hút vốn đầu tư nước Ngân hàng liên doanh thành lập nhằm tạo ngân hàng có sức mạnh tổng hợp sở khắc phục yếu ngân hàng nước, phát huy mạnh ngân hàng nước ngồi, góp phần cải thiện mơi trường đầu tư tạo điều kiện cho việc đổi hệ thống ngân hàng nước Ngân hàng liên doanh loại hình ngân hàng mà có tham gia hợp tác liên doanh ngân hàng thương mại nước với ngân hàng nước sở góp vốn để hình thành nên ngân hàng thương mại mới, có tư cách pháp nhân hoạt động theo pháp luật nước sở Ngay từ thành lập, ngân hàng liên doanh khẳng định vai trị phát triển kinh tế nước phát triển Trước hết, đời ngân hàng liên doanh tạo điều kiện cho việc cải thiện môi trường đầu tư nước phát triển, tạo điều kiện thuận lợi để thu hút vốn đầu tư nước ngoài, tăng cường mở rộng quan hệ thương mại dịch vụ với nước Đồng thời, ngân hàng liên doanh tạo khả tiếp cận, học tập tranh thủ kỹ thuật nghiệp vụ, công nghệ tiên tiến…của ngân hàng nước ngồi, từ góp phần cải thiện môi trường dịch vụ ngân Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam hàng nước Bên cạnh đó, ngân hàng liên doanh cịn đóng góp vai trị với tư cách loại hình liên doanh đầu tư trực tiếp nước ngồi Mục đích việc liên doanh nhằm giải nhu cầu địi hỏi q trình phát triển kinh tế đất nước vốn, khoa học công nghệ đại, kinh nghiệm quản lý tiên tiến…đều đạt ngân hàng liên doanh Ngoài ra, ngân hàng liên doanh yếu tố quan trọng thúc đẩy hình thành, phát triển thị trường tiền tệ thị trường tài nước phát triển Và từ gia nhập WTO (11/1/2007), dịng vốn nước ngồi đổ vào Việt Nam hình thức – FDI, FII, ODA Đối với thị trường tài chính, cam kết mở cửa thị trường triển khai thực với tốc độ cao phạm vi rộng Với môi trường kinh doanh thơng thống, minh bạch hơn, thị trường rộng lớn gấp nhiều lần, tăng trưởng kinh tế trì mức cao, mức sống dân cư cải thiện mạnh mẽ tạo nhu cầu to lớn dịch vụ tài ngân hàng Đây giai đoạn mà số lượng ngân hàng liên doanh đạt mức cao (5 ngân hàng) suốt 11 năm phát triển từ bắt đầu xuất loại hình ngân hàng liên doanh Các ngân hàng liên doanh Việt Nam: - Ngân hàng Indovina (IVB): ngân hàng liên doanh thành lập Việt Nam Ngân hàng IVB đời sở liên doanh ngân hàng Công thương Việt Nam ngân hàng Summa Handel Bank Inđônêxia với giấy phép đầu tư số 135/GPĐT Uỷ ban Nhà nước hợp tác đầu tư (SCCI) cấp ngày 21/11/1990 khai trương hoạt động từ ngày 21/01/1991 Tuy nhiên, sau ban hành Nghị định 189/HĐBT ngày 15/6/1991 thực theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 ngân hàng liên doanh IVB Ngân hàng Nhà nước cấp lại giấy phép hoạt động số 08/NH-GP ngày 29/10/1992 Đây ngân hàng liên doanh hai bên phần vốn góp bên ngân hàng 50% tổng số 10 triệu USD vốn điều lệ ngân hàng liên doanh - VID Public Bank: thành lập ngày 30/9/1991 với tỷ lệ vốn góp 50:50 BIDV ngân hàng Public Bank Berhad (Malaysia), ngân hàng thức hoạt động từ tháng 5/1992 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam - Ngân hàng Shinhanvina: thành lập năm 1993, liên doanh ngân hàng Vietcombank ngân hàng Hàn Quốc với tỷ lệ vốn góp 50:50 Tuy nhiên, ngày 11/11/2011, Thống đốc NHNN Việt Nam ký định cho phép Vietcombank bán tồn 50% vốn góp ShinhanVina Bank - Ngân hàng Việt Thái: 15/8/1995 ngân hàng liên doanh đối tác lớn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng thương mại Siam Thái Lan Tập đoàn Charoen Pokphand (CP) Thái Lan với tỷ lệ vốn góp 34%, 33% 33% - Ngân hàng Việt Nga (VRB): thành lập vào 19/11/2006, liên doanh BIDV VTB (ngân hàng ngoại thương Nga Vneshtorgbank) với tỷ lệ vốn góp 50:50 Hình thức “đối tác chiến lược” Khởi đầu vào năm 2005, Ngân hàng Standard Chartered ngân hàng nước ngồi Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận góp vốn mua cổ phần tổ chức tín dụng nước Vào thời điểm đó, Standard Chartered sở hữu 8,56% vốn điều lệ ACB với tổng đầu tư vào khoảng 22 triệu USD Cũng ACB, đối tác chiến lược Dragon Financing Holding Ltd Connaught Investor Ltd tham gia góp vồn vào năm 2007, tỉ lệ cổ phần nắm giữ ACB 6,81% 7,26% Cũng năm 2005, ANZ bỏ 27 triệu USD để sở hữu 9,87% cổ phần Sacombank, trở thành cổ đơng nước ngồi thứ ngân hàng sau Dragon Financial Holding (Anh Quốc) sở hữu 10% cơng ty tài quốc tế IFC Vào năm 2006, với việc tham gia góp vốn ngân hàng tiếng giới HSBC vào Techcombank, tỉ lệ mà HSBC nắm giữ lúc 10% tỉ lệ cổ phần Techcombank, sau vào năm 2007, HSBC nâng tỉ lệ nắm giữ lên 15% Techcombank ngân hàng bán tỉ lệ cổ phần 15% cho ngân hàng ngoại Sau đó, với đời NĐ 69/2007/NĐ-CP Chính phủ ngày 20 tháng năm 2007 việc nhà đầu tư nước mua cổ phần ngân hàng thương mại Việt Nam, Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam với giai đoạn Việt Nam gia nhập WTO,… việc tham gia vốn đối tác nước vào ngân hàng Việt Nam ngày nhiều 2/2007: Deutsche Bank trở thành đối tác chiến lược Habubank nắm giữ 10% cổ phần ngân hàng Sau sáp nhập Habubank với SHB, tỉ lệ mà Deutsche Bank nắm giữ 3,43% 11/2007: Sumitomo Mitsui ngân hàng lớn Nhật Bản, trở thành đối tác chiến lược Eximbank, ngân hàng Nhật nắm giữ 15% vốn cổ phần Eximbank, hợp tác giúp Eximbank tiếp cận nguồn vốn quốc tế, với chi phí hợp lý tăng cường khoản cho Eximbank hạn mức cho vay liên ngân hàng, tài trợ thương mại bảo lãnh Ngồi ra, SMBC cịn hỗ trợ cơng nghệ đại, giúp Eximbank không ngừng lớn mạnh phát triển thời gian qua Vào năm 2008, nhiều ngân hàng nước tìm cho đối tác chiến lược nước ngoài, đặc biệt ngân hàng tầm trung: MayBank (Ngân hàng Malaysia) nắm giữ 15% cổ phần Ngân hàng An Bình trở thành đối tác chiến lược ngân hàng này; Seabank tìm Societe Generate ngân hàng ngoại nắm giữ 20% vốn cổ phần, hay Common Wealth trở thành đối tác chiến lược VIB với việc sở hữu 20% vốn cổ phần, hay BNP trở thành đối tác chiến lược ngân hàng Phương Đông với việc nắm giữ 10% cổ phần ngân hàng này… việc ngân hàng tầm trung tìm đối tác chiến lược tin cậy nước ngồi góp phần khơng nhỏ vào phát triển ngân hàng thời gian qua Năm 2011, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, NHTMCP lớn Việt Nam tìm Mizuho (một ngân hàng Nhật) làm đối tác chiến lược cho mình, với việc nắm giữ 15% vốn cổ phần VCB, tổng giá trị 11.800 tỉ đồng, với giá 34.000đ/ cổ phiếu Sau hoàn tất việc bán cho Mizuho, vốn điều lệ VCB tăng từ 19.698 tỉ đồng lên 23.174 tỉ đồng Năm 2012, Bank of Tokyo với việc mua cổ phiếu CTG với giá 24.000đ/cổ phiếu, giá trị hợp đồng 15.465 tỉ đồng, tương đương 743 triệu USD Mỹ, ngân hàng trở thành đối tác chiến lược Vietinbank nắm giữ 19,73% cổ phần Vietinbank Với Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam hợp đồng này, Vietinbank trở thành ngân hàng có vốn điều lệ lớn khối NHTMCP Trước đó, vào tháng 3/2011, Vietinbank kết thúc việc chào bán 165,58 triệu cổ phần cho IFC, giá phát hành 21.000 đ/cp Tỷ lệ nắm giữ số NH nước NHTM nước NH nước NH nước nắm giữ Tỷ lệ nắm giữ ACB Standard Chartered (8,77%); Connaught Investor Ltd (7,26%); Dragon Financing Holding Ltd (6,81%); Standard Chartered bank (6,23%) Eximbank Sumitomo Mitsui Techcombank HSBC Seabank Societe Generate 20% Phương Nam UOB (Singapore) 19,99% Phương Đơng BNP Paribas 20% VIB Common Wealth 20% An Bình Maybank 17,54% SHB Deutsche Bank 3,43% VP Bank Oversea Chinese Banking Corporation (Sin) 14,88% Vietcombank Mizuho Vietinbank 29,07% 15% 19,48% 15% Bank of Tokyo 19,73% IFC 5.39% Nguồn: Cafef.vn Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam III VỀ KHÁI NIỆM “ ĐỐI TÁC CHIẾN LƯỢC “ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA CÁC VỤ “ THOÁI VỐN “ Nhà đầu tư chiến lược nước a Khái niệm Theo nghị định 69/2007/NĐ-CP giải thích "Nhà đầu tư chiến lược nước ngồi" tổ chức tín dụng nước ngồi có uy tín, có lực tài khả hỗ trợ ngân hàng Việt Nam phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nâng cao lực quản trị, điều hành áp dụng cơng nghệ đại; có lợi ích chiến lược phù hợp với chiến lược phát triển ngân hàng Việt Nam, đáp ứng tiêu chí cụ thể ngân hàng Việt Nam quy định b Tiêu chí lựa chọn nhà đầu tư chiến lược nước ngồi Đối với ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư số 10/2011/TT-NHNN quy định tiêu chí lựa chọn cổ đơng chiến lược cổ phần hóa Theo đó, tiêu chí chủ yếu mà cổ đơng chiến lược nước ngồi phải đáp ứng gồm có: - Là tổ chức tín dụng nước ngồi tổ chức tài nước ngồi, có tổng tài sản tối thiểu tương đương 20 (hai mươi) tỷ đô la Mỹ vào năm trước năm đăng ký tham gia cổ đơng chiến lược; - Có 05 (năm) năm kinh nghiệm hoạt động quốc tế; - Được tổ chức xếp hạng tín nhiệm độc lập quốc tế (Moody’s, Standard & Poor, Fitch Rating …) xếp hạng mức có khả thực cam kết tài hoạt động bình thường tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi; - Không cổ đông chiến lược, cổ đông lớn, cổ đông sáng lập tổ chức tín dụng Việt Nam; Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam - Có cam kết văn việc hỗ trợ ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa lĩnh vực quy định Khoản Điều Thông tư cam kết gắn bó lâu dài với ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa c Thực trạng quan hệ “đối tác chiến lược” ngân hàng thương mại Việt Nam Trong bối cảnh đa số ngân hàng TMCP nội địa có quy mơ vốn nhỏ vừa, 37 ngân hàng TMCP, có số ngân hàng có vốn 200 triệu USD, doanh thu chủ yếu dựa vào hoạt động tín dụng, lực quản trị rủi ro yếu Trong ngân hàng ngoại lại có tảng tài lực quản trị tốt Nhiều ngân hàng có mặt Việt Nam từ lâu HSBC, ANZ, Standard Chartered, Deutsche Bank… có bề dày hoạt động hàng trăm năm tồn cầu Trước đối thủ cạnh tranh nhiều kinh nghiệm mà cịn mạnh tài chính, việc chủ động tăng tiềm lực tài mà NHTM triển khai bước cần thiết để nâng cao khả cạnh tranh, giảm rủi ro Các ngân hàng nước người hiểu rõ hết điều cần làm để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, khả “hợp lực” xem giải pháp hợp lý bối cảnh năm tới Việc ngân hàng, tập đồn tài nước ngồi mở rộng hoạt động thị trường Việt Nam thông qua đường sở hữu vốn cổ phần NHTM Việt Nam đem lại nhiều lợi ích cho hai bên Với đối tác nước ngồi, họ tận dụng mạng lưới sẵn có, sở vật chất kỹ thuật, nguồn nhân lực số lượng khách hàng đông đảo NHTM Việt Nam Cịn NHTM Việt Nam khơng nâng cao lực tài mà cịn có điều kiện tiếp tục đại hố cơng nghệ đổi quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực mở rộng kinh doanh thị trường quốc tế Trong thời gian qua TCTD Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước đạt thành tựu đáng kể như: tăng lực tài thơng qua tăng vốn điều lệ thặng dư vốn cổ phần; lực quản trị điều hành cải thiện đáng kể thông qua tái 10 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam cấu máy, tư vấn, đào tạo TCTD nước ngoài, mở rộng nghiệp vụ hoạt động, mở rộng quan hệ đại lý Con số ngân hàng Việt Nam chọn ngân hàng ngoại làm đối tác chiến lược tương lai nhiều Chính phủ ban hành đề án 254 khuyến khích tổ chức, cá nhân nước hợp tác đầu tư với TCTD Việt Nam Theo tinh thần đề án 254, nghị định 69 sửa đổi trình Chính phủ theo hướng, trường hợp đặc biệt, phục vụ q trình tái cấu, trình Chính phủ cho phép nhà đầu tư tham gia 30% vốn điều lệ TCTD trường hợp cụ thể Tính đến thời điểm có 15 số 37 ngân hàng TMCP có đối tác chiến lược ngành Đang nắm giữ lượng cổ phần từ 10 - 20% ngân hàng thương mại Việt Nam Cụ thể HSBC (nắm 20% cổ phần Techcombank), Maybank (20% ABBank), Société Générale (20% SeABank), Commonwealth Bank of Australia (20% VIB), BNP Paribas (15% OCB), United Overseas Bank (15% Ngân hàng Phương Nam), Standard Chartered Plc (15% ACB), Sumitomo Mitsui (15,13% Eximbank), Oversea Chinese Banking Corp (15% VPBank), Deutsche Bank (10% Habubank), Mizuho (15% Vietcombank) Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (20% Vietinbank) Riêng ANZ bán lại 9,6% cổ phần họ nắm giữ Sacombank cho Eximbank vào tháng 1/2012 Sự thành công quan hệ đối tác chiến lược Techcombank- HSBC Ra đời năm 1993 với mức vốn điều lệ 20 tỷ đồng, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) vươn lên trở thành ngân hàng TMCP lớn Việt Nam Đến tháng 9/2011, vốn điều lệ ngân hàng đạt 9.000 tỷ đồng Sự vươn lên mạnh mẽ Techcombank với HSBC bắt đầu ngân hàng Anh mua 10% cổ phần Techcombank vào tháng 12/2005 Đến tháng 7/2007, HSBC mua tiếp 5% cổ phần nữa, nâng tỷ lệ sở hữu Techcombank lên 15% Hơn năm sau, tháng 9/2008, HSBC trở thành ngân hàng nước Việt Nam nắm quyền sở hữu 20% cổ phần ngân hàng TMCP nước, sau mua thêm 5% vốn cổ 11 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam phần Techcombank Với tham gia điều hành lãnh đạo có kinh nghiệm quản trị từ HSBC, ngân hàng Việt Nam có nhiều chuyển biến mặt cấu Ngay từ ngày đầu, HSBC tham gia vạch chiến lược dài hạn nhằm xây móng vững cho hoạt động Techcombank Đó hình thành nên khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập khối quản lý tín dụng quản trị rủi ro Việc hoàn thiện cấu khối dịch vụ ngân hàng tài cá nhân thực hỗ trợ từ ngân hàng Anh Sau nâng tỷ lệ cổ phần sở hữu Techcombank lên 20% ("room" tối đa dành cho ngân hàng ngoại theo quy định Ngân hàng Nhà nước), HSBC hỗ trợ Techcombank gia nhập hai liên minh thẻ lớn Việt Nam Smartlink Banknetvn Ngoài ra, HSBC giúp Techcombank kết nối hệ thống thẻ ATM vào mạng lưới ATM hoàn thiện HSBC Việt Nam Đối tác chiến lược nước hỗ trợ Techcombank rà sốt lại sách xây dựng hệ thống cấu trúc nhân theo mơ hình quản trị đại Nhiều nhiệm vụ quan trọng hai bên hồn tất q trình hợp tác, chẳng hạn xây dựng chế độ lương, thưởng hợp lý sách đãi ngộ dài hạn dành cho nhân viên Một dấu ấn đậm nét mà HSBC tạo lập cho Techcombank chiến lược xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu Techcombank đồng bộ, gắn liền với tiêu chuẩn quản trị, chất lượng dịch vụ ngân hàng thương mại lớn Hai bên trì mơ hình "đồng Giám đốc Tài chính" với hai chức danh, Techcombank HSBC Hệ thống báo cáo tài Techcombank áp dụng chuẩn mực quốc tế, dấu ấn đối tác ngoại Tuy có “đối tác chiến lược ngoại” đem lại thành công lớn cho ngân hàng TMCP Việt Nam Số lượng ngân hàng Việt Nam có đột phá hoạt động có tham gia đối tác ngoại khơng nhiều Ví dụ việc hợp tác chiến lược Société Générale (Pháp) SeABank Ngân hàng Pháp mua 20% cổ phần SeABank vào tháng 8/2008 Mặc dù Société Générale cử chuyên 12 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam gia từ Pháp sang trực tiếp hỗ trợ SeABank hoạt động hàng ngày ngân hàng như: quản trị rủi ro, phát triển mạng lưới, xây dựng mơ hình ngân hàng bán lẻ song hiệu đạt chưa thực rõ nét Sau năm hợp tác, SeABank chưa có cải thiện đáng kể chiến lược kinh doanh, chủ yếu tập trung vào cho vay doanh nghiệp số ngành, thiếu vắng sản phẩm ngân hàng Sự khác biệt mô hình quản trị cản trở nhiều vai trị đối tác chiến lược ngoại điều hành ngân hàng nội Điều thường xảy ngân hàng TMCP Việt Nam hoạt động theo mơ hình gia đình Người ngân hàng nước ngồi khó lịng can thiệp sâu vào quan hệ tín dụng người chủ tư nhân ngân hàng nội Lựa chọn gần ngân hàng ngoại phải tham gia điều hành ngân hàng mà họ hợp tác chiến lược, thơng qua hình thức "tự nguyện" "bắt buộc" Nếu bắt buộc, đối tác ngoại phải cổ đông chi phối, cổ đông lớn ngân hàng nội Nhưng việc lại vướng quy định mức trần tỷ lệ sở hữu cổ phần 20% Một chuyên gia tài dự báo, đầu tư kiểm sốt sở hữu cổ phần chi phối yêu cầu bắt buộc xu diễn ngân hàng TMCP nhỏ Việt Nam Tất nhiên việc xảy tương lai, mức trần sở hữu cổ phần 20% ngân hàng ngoại ngân hàng nội dỡ bỏ Trong bối cảnh tình hình hoạt động ngân hàng nhỏ, khó để đối tác chiến lược tham gia sở hữu cổ phần mức thiểu số họ làm cho ngân hàng nhỏ tốt lên Trong chiều ngược lại, ngân hàng quy mô lớn Việt Nam vốn ngân hàng quốc doanh Vietcombank, VietinBank, chất lượng tài sản chất lượng quản trị với trọng tâm quản lý rủi ro, cản trở để ngân hàng lớn có đối tác chiến lược Đó phải ngun nhân dẫn tới việc Nova Scotia (Canada) định không trở thành đối tác chiến lược VietinBank thời gian qua? Dù sao, mối quan hệ hợp tác chiến lược tiếp tục sàng lọc thử thách thời gian tới Các đối tác nước ngồi nỗ lực tìm hướng cho khoản đầu tư trước muộn Hồi tháng năm nay, thị trường dịp xôn xao 13 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam trước tin ANZ bán lại toàn 9,6% cổ phần Sacombank, tương đương 103 triệu cổ phiếu cho Eximbank sau năm chào bán Đáng ý, vịng năm, ba cổ đơng chiến lược Sacombank bao gồm ANZ, Dragon Capital, REE thối tồn vốn khỏi ngân hàng Thối vốn: Ơng Trần Minh Tuấn – Phó thống đốc NHNN cho biết, năm 2013 ngành Ngân hàng phải đối mặt nguy tiềm ẩn để lại gần 20 năm qua kinh tế tăng trưởng nóng phụ thuộc q nhiều vào vốn tín dụng Trong 20 năm lượng tiền đổ vào kinh tế vô lớn nên lạm phát cao Những yếu kinh tế vĩ mô bộc lộ bị ảnh hưởng “bão tài giới” ngành ảnh hưởng trực tiếp trước tiên ngân hàng “Sức khỏe” ngân hàng gắn với doanh nghiệp, mà đến 2013 năm thứ liên tiếp doanh nghiệp phải đối mặt với vơ vàn khó khăn Tổng cầu suy giảm gây nhiều khó khăn cho sản xuất, kinh doanh, kéo theo tồn kho lớn, nợ xấu tăng cao, ảnh hưởng xấu đến hoạt động ngân hàng, đến khoản hệ thống, gây ách tắc tín dụng làm ngưng trệ dòng chu chuyển vốn kinh tế nguyên nhân chủ yếu khiến nhà đầu tư nước ngồi thối vốn khỏi ngân hàng Việt Nam Nhìn chung tình hình sức khỏe Ngân hàng Việt Nam chưa ổn định, nợ xấu tăng cao nên ưu tiên giải hàng đầu ngành Ngân hàng Tại thời điểm đầu năm 2013, theo công bố Thống đốc NHNN Nguyễn Văn Bình, tỷ lệ nợ xấu tồn hệ thống mức 6%, giảm đáng kể so với mức – 10% hồi tháng 10 năm ngối Cịn số liệu từ TCTD báo cáo lên NHNN tỷ lệ dừng mức chưa đến 5% Dù số nữa, tốc độ nợ xấu tăng chóng mặt so với năm trước, năm 2008 tỷ lệ nợ xấu 2,17%; năm 2009 2,2%; 2010 2,14% 2011 3,3% tổng dư nợ 14 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam Tỷ lệ nợ xấu tăng vọt năm gần Nhìn lại kết hoạt động năm 2012 cho thấy, nhóm 10 ngân hàng thương mại lớn hầu hết trì tỷ lệ nợ xấu mức an tồn 3% 15 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam IV NHỮNG XU HƯỚNG ĐIỀU CHỈNH THỂ CHẾ Việc nước tham gia vốn vào ngân hàng Việt Nam an toàn tốt việc trực tiếp vay nợ thương mại Hơn nữa, điều tránh cho nước tiếp nhận đầu tư khó khăn, lúng túng ban đầu thị trường, kinh nghiệm quản lý-kinh doanh quốc tế Cùng với bảo đảm pháp lý có tính quốc tế, cách điều chỉnh “van” như: Ưu đãi thuế, tài chính, tiền tệ, phát triển hạ tầng cứng-mềm, thủ tục hải quan, hành chính, nước chủ nhà hướng dẫn luồng vốn đầu tư trực tiếp nước vào chỗ, lúc, đủ khối lượng cần thiết theo kế hoạch định hướng phát triển kinh tế-xã hội Song, lĩnh vực tưởng chừng toàn điều tốt lành này, tác động mặt trái ẩn khuất Do vậy, cần có giải pháp để điều chỉnh phù hợp nhằm nâng cao hiệu dòng vốn nước nước kinh tế nay: Thứ nhất, hoàn chỉnh ban hành quy định quản lý doanh nghiệp theo Luật Doanh nghiệp, gồm dự án có vốn đầu tư nước ngồi (theo Luật Đầu tư) để áp dụng thống cho doanh nghiệp nước nước (như quản lý đầu tư xây dựng, đầu mối liên thơng cải cách thủ tục hành chính…) Tình hình triển khai dự án đầu tư có vốn nước ngồi cần có nhiều chuyển động tích cực Các quan quản lý nhà nước cấp trung ương lẫn địa phương, song song với cải cách thủ tục hành chính, phải chủ động bám sát dự án để kịp thời giải khó khăn vướng mắc, đơn đốc nhà đầu tư Thứ hai, tiếp tục điều chỉnh ổn định quy hoạch thu hút vốn nước theo hướng phát triển bền vững, tránh chạy theo lợi ích trước mắt, địa phương cá nhân, đồng thời đẩy mạnh việc nghiên cứu, xây dựng chế, sách thích hợp nhằm khuyến khích áp dụng hình thức đầu tư có sử dụng vốn nước ngồi BOT/BTO/BT, PPP… đầu tư xây dựng cơng trình kết cấu hạ tầng kỹ thuật cung cấp dịch vụ, nhằm xúc tiến số dự án lớn, trọng điểm quốc gia địa phương 16 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam Thứ ba, tăng cường hoạt động xúc tiến đầu tư nước ngoài, cập nhật, bổ sung nội dung thơng tin mơi trường, sách đầu tư danh mục dự án kêu gọi vốn nước trang thông tin điện tử in sách, đĩa CDROM phát hành rộng rãi; Tổ chức xúc tiến đầu tư nước có triển vọng trở thành nhà đầu tư lớn vào Việt Nam; Đẩy mạnh áp dụng phần mềm chuyên dụng đại quản lý dự án có vốn nước ngồi; tăng cường cung cấp thơng tin, quảng bá mơi trường đầu tư, hỏi đáp đối thoại với nhà đầu tư… Thứ tư, đổi phương thức quản lý trình độ nguồn nhân Bởi yếu tố hàng đầu để nhà đầu tư nước ngồi định có nên tham gia vốn vào Việt Nam hay khơng với mục đích biết họ có sử dụng nguồn vốn hiệu Đó xu hướng chiến lược lâu dài Trước mắt, thấy thay đổi lớn Nghị định 69 ngày 20/07/2007 Chính phủ việc Nhà đầu tư nước ngồi Ngân hàng Thương mại việt Nam Theo đó, Ngân hàng Nhà nước nới lỏng bớt số tiêu chuẩn cho phép nhà đầu tư nước tham gia nhiều vào hệ thống ngân hàng Việt Nam Chúng cho đề xuất không đáp ứng trơng đợi NĐT nước ngồi kỳ vọng tăng tỷ lệ sở hữu cao so với đề xuất, hay chí chi phối ngân hàng Tuy nhiên, chúng tơi nhận thấy có hai thay đổi quan trọng dự thảo Nghị định: nước sở hữu 30% TCTD yếu Thủ tướng chấp thuận loại bỏ số tiêu chuẩn cản trở việc TCTD yếu bán cổ phần cho tổ chức nước Hai thay đổi giúp TCTD yếu tìm kiếm nguồn vốn nước ngồi dễ dàng kỳ vọng giúp đẩy nhanh trình tái cấu ngân hàng vốn cịn chậm Tóm tắt thay đổi giới hạn tỷ lệ sở hữu nước ngồi tổ chức tín dụng Việt Nam 17 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam Nghị định 69 (cũ) TL sở hữu tối đa TL sở Dự thảo Nghị định (mới) hữu tối đa NĐT nước ngồi khơng phải TCTD & người có liên quan Một TCTD nước ngồi & người có liên quan 5% Một cá nhân nước ngồi 5% 10% Một tổ chức nước 15% 15% Nhà đầu tư chiến lược Đến 20% nước & người có liên quan Thủ tướng Nhà đầu tư chiến lược nước 20% chấp thuận Đáng ý, trường trường hợp đặc biệt liên quan đến TCTD cần tái cấu, Thủ tướng cho phép NĐT nước ngồi bên có liên quan sở hữu đến 30% cổ phần Đã có ý kiến cho cần nâng cao tỷ lệ sở hữu nước hệ thống ngân hàng để NĐT nước ngồi đóng vai trị tích cực q trình tái cấu ngân hàng Việt Nam Không thể phủ nhận trình chậm việc kêu gọi vốn đầu tư nước ngồi giúp đẩy nhanh tiến độ Trong dự thảo Nghị định mới, khơng có quy định cụ thể vốn điều lệ tối thiểu 1.000 tỷ đồng, báo cáo tài lành mạnh, quản lý hiệu quả… mà TCTD Việt Nam phải đáp ứng trước bán cổ phần cho NĐT nước Việc loại bỏ tiêu chuẩn hỗ trợ cho TCTD yếu cần tái cấu nhằm thu hút vốn đầu tư nước 18 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam Trong Nghị định 69, ngân hàng nước sở hữu TCTD Việt Nam yêu cầu phải có tài sản tối thiểu 20 tỷ USD năm trước mua cổ phần Trong dự thảo Nghị định mới, tiêu chuẩn nới lỏng quy định rõ ràng sau: NĐT nước ngồi sở hữu 10% cần phải có tài sản tối thiểu 10 tỷ USD vốn điều lệ tối thiểu tỷ USD đối tác chiến lược nước cần phải có tài sản tối thiểu 20 tỷ USD 19 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam V KẾT LUẬN Khi mở cửa hội nhập quốc tế, Việt Nam nhiều nước khác giới ban hành văn quy phạm pháp luật quy định giới hạn sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước doanh nghiệp nước, có ngân hàng Việc nước quy định giới hạn sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước ngân hàng nước nhằm ngăn ngừa, hạn chế cổ đơng nhóm cổ đơng nước ngồi có lợi ích nắm giữ tỷ lệ vốn lớn ngân hàng thông qua chế biểu để thao túng hoạt động ngân hàng theo ý đồ riêng Thêm nữa, mục đích việc thu hút vốn đầu tư nước ngồi thơng qua việc góp vốn, mua cổ phần nhà đầu tư nước ngân hàng nước nâng cao lực tài chính, lực quản trị đa dạng hóa vốn sở hữu ngân hàng thương mại nước “hiến tặng” thị trường nội địa toàn ngân hàng thương mại nước cho nhà đầu tư nước Xuất phát từ thực trạng nêu trên, thiết nghĩ quan nhà nước có thẩm quyền nên tổ chức tổng kết cơng tác thi hành pháp luật liên quan đến việc chuyển nhượng, mua bán/chuyển nhượng cổ phần ngân hàng để phát bất cập, hạn chế quy định hành tuỳ theo điều kiện, hoàn cảnh thực tế nước mà quốc gia có quyền chọn tỷ lệ sở hữu cổ phần thích hợp nhà đầu tư nước ngân hàng thương mại nước Thêm vào đó, quan chức khẩn trương rà soát đồng văn quy phạm pháp luật có liên quan để sửa đổi, bổ sung văn thuộc thẩm quyền ban hành kiến nghị quan cấp sửa đổi, bổ sung ban hành văn quy phạm pháp luật cho phù hợp với thực tế, pháp luật nước thành viên WTO thông lệ, tập quán quốc tế 20 Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghị định 69/2007/ND-CP Thông tư số 10/2011/TT-NHNN Báo cáo thường niên ngân hàng Dự thảo Nghị định việc nhà đầu tư nước mua CP NHTM VN Tạp chí doanh nghiệp đầu tư nước ngồi www.Cafef.vn www.vnexpress.net www.vnba.org.vn www.thoibaonganhang.vn 21 ... mạnh Việt Nam Đề tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam II QUÁ TRÌNH THAM GIA VỐN CỦA CÁC ĐỐI TÁC NƯỚC NGOÀI VÀO CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM Sự tham gia vốn đối tác nước vào ngân hàng Việt Nam. .. tư nước đến với thị trường doanh nghiệp Việt Nam Kể từ Việt Nam mở cửa lĩnh vực ngân hàng đến nay, ngân hàng nước hoạt động Việt Nam phận quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Nam Các ngân hàng nước. .. tài: Việc tham gia vốn nước ngân hàng Việt Nam NỘI DUNG NGƯỜI THUYẾT TRÌNH Động việc tham gia Trần Thị Trang Quá trình tham gia vốn đối tác nước Trương Phú Trí ngồi vào Ngân hàng Việt Nam Phan