BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH BẮC GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN :VŨ QUỲNH MAI MÃ SINH VIÊN :A20304 CHUYÊN NGÀNH :NGÂN HÀNG HÀ NỘI 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH BẮC GIANG Giáo viên hướng dẫn :Ths Nguyễn Thị Tuyết Sinh viên thực hiện :Vũ Quỳnh Mai Mã sinh viên :A20304 Chuyên ngành :Ngân hàng HÀ NỘI 2014 LỜI CẢM ƠN Khóa luận tốt nghiệp đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP chi nhánh Bắc Giang” đã được hoàn thành với sự giúp đỡ của rất nhiều cá nhân và tổ chức. Trước hết, em xin bày tỏ sự cảm ơn chân thành nhất tới giảng viên Ths. Nguyễn Thị Tuyết là người trực tiếp hướng dẫn em trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài khóa luận tốt nghiệp này. Nhờ sự chỉ bảo và hướng dẫn tận tình của cô, em đã tìm ra được những hạn chế của mình trong suốt quá trình viết khóa luận để có thể kịp thời sửa chữa nhằm hoàn thiện khóa luận một cách tốt nhất. Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô trong bộ môn Kinh tế trường Đại học Thăng Long đã tận tình truyền đạt kiến thức trong suốt thời gian em học tập tại trường. Với kiến thức được tiếp thu trong quá học không chỉ là nền tảng cho nghiên cứu khóa luận của em mà còn là hành trang quý báu để giúp em trong công việc sau này. Em cũng xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị công tác tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang đã giúp đỡ em trong việc cung cấp số liệu, tài liệu để em có thể hoàn thành khóa luận này. Hà Nội, ngày 30 tháng 06 năm 2014 Sinh viên Vũ Quỳnh Mai LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan rằng đây là công trình nghiên cứu của em, có sự hỗ trợ từ giảng viên, Ths Nguyễn Thị Tuyết. Các nội dung trong đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP chi nhánh Bắc Giang” được trình bày là nghiên cứu của bản thân em, chưa được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Những số liệu có trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đều có thật, được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau nhưng hầu hết là số liệu do Chi nhánh cung cấp. Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường, cũng như kết quả khóa luận tốt nghiệp của mình. Hà Nội, ngày 30 tháng 06 năm 2014 Sinh viên Vũ Quỳnh Mai MUC LỤC CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại 1 1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại 1 1.1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng 1 1.1.2.2. Chức năng trung gian thanh toán 2 1.1.2.3. Chức năng tạo tiền 2 1.1.3. Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại 3 1.1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn 3 1.1.3.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn 4 1.1.3.3. Nghiệp vụ trung gian khác 4 1.2. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 4 1.2.1. Khái niệm nguồn vốn 4 1.2.1.1. Vốn chủ sở hữu 5 1.2.1.2. Vốn nợ 6 1.2.2. Vai trò của nguồn vốn 7 1.2.2.1. Đối với nền kinh tế 7 1.2.2.2. Đối với Ngân hàng thương mại 7 1.2.3. Phân loại nguồn vốn huy động 9 1.2.3.1. Căn cứ theo thời gian 9 1.2.3.2. Căn cứ theo loại tiền huy động 9 1.2.3.3. Căn cứ theo đối tượng huy động 10 1.2.3.4. Căn cứ vào hình thức các nghiệp vụ 10 1.3. Hiệu quả hoạt động huy động vốn 12 1.3.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn 12 1.3.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn 12 1.3.2.1. Nhóm chỉ tiêu đánh giá quy mô và tốc độ tăng trưởng của vốn huy động 12 1.3.2.2. Nhóm chỉ tiêu đánh giá cơ cấu các nguồn vốn huy động 14 1.3.2.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh chi phí huy động vốn 15 1.3.2.4. Nhóm chỉ tiêu phản ảnh hiệu quả sinh lời của vốn 15 1.3.2.5. Nhóm chỉ tiêu phản ánh mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn 16 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 17 1.3.3.1. Yếu tố khách quan 17 1.3.3.2. Yếu tố chủ quan 19 1.3.4. Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 20 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH BẮC GIANG 23 2.1. Khái quát hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 23 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang. 23 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 24 2.1.3. Khái quát về ngành nghề kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 25 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 25 2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn 25 2.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn 27 2.1.4.3. Kết quả hoạt động kinh doanh 29 2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 33 2.2.1. Khái quát về nguồn vốn 33 2.2.2. Hoạt động huy động vốn chủ sở hữu 34 2.2.3. Hoạt động huy động vốn nợ 35 2.2.3.1. Huy động vốn theo kỳ hạn 36 2.2.3.2. Huy động vốn theo thành phần kinh tế 37 2.2.3.3. Huy động vốn theo loại tiền 38 2.2.3.4. Huy động vốn theo đối tượng huy động 39 2.2.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang 40 2.2.4.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh chi phí huy động vốn 40 2.2.4.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả sinh lời vốn huy động 42 2.2.4.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn 44 2.3. Đánh giá về hiệu quả huy động vốn 47 2.3.1. Những kết quả đạt được 47 2.3.2. Những hạn chế 48 2.3.3. Những nguyên nhân dẫn đến hạn chế 49 2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan 49 2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan 50 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH BẮC GIANG 53 3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang. 53 3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động chung của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 53 3.1.2. Định hướng phát triển huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 53 3.2. Giải pháp với Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 55 3.2.1. Gắn liền việc huy động vốn với việc sử dụng vốn một cách hiệu quả 55 3.2.2. Giải pháp về hoạch định và thực hiện chiến lược huy động vốn 56 3.2.2.1. Lựa chọn thị trường mục tiêu 56 3.2.2.2. Chiến lược sản phẩm huy động vốn 56 3.2.2.3. Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn 57 3.2.3. Các chính sách cần áp dụng 57 3.2.3.1. Chính sách marketing 57 3.2.3.2. Chính sách cạnh tranh năng động và hiệu quả 58 3.2.3.3. Chính sách khách hàng 59 3.2.3.4. Chính sách về công nghệ 59 3.2.4. Giải pháp về con người 60 3.3. Kiến nghị 60 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 60 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 61 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á 62 DANH MỤC VIẾT TẮT CSH Chủ sở hữu GTCG Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT-XH Tổ chức kinh tế, xã hội TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011-2013 26 Bảng 2.2. Tình hình cho vay giai đoạn 2011-2013 27 Bảng 2.3. Kết quả họat động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 30 Bảng 2.4. Tình hình nguồn vốn giai đoạn 2011-2013 33 Bảng 2.5. Tình hình huy động vốn chủ sở hữu giai đoạn 2011-2013 34 Bảng 2.6. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011-2013 35 Bảng 2.7. Lãi suất huy động bình quân năm giai đoạn 2011-2013 40 Bảng 2.8. Tỷ suất chi phí huy động vốn năm giai đoạn 2011-2013 41 Bảng 2.9. Khả năng sinh lời của vốn huy động giai đoạn 2011-2013 42 Bảng 2.10. Khả năng sinh lời của vốn CSH giai đoạn 2011-2013 43 Bảng 2.11. Hệ số sử dụng vốn giai đoạn 2011-2013 44 Bảng 2.12. Tính cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn theo loại tiền 45 Bảng 2.13. Tính cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn theo kỳ hạn 46 Biểu đồ 2.1. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2013 26 Biểu đồ 2.5. Tỷ trọng vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2011-2013 36 Biểu đồ 2.6. Tỷ trọng vốn huy động theo thành phần kinh tế 37 Biểu đồ 2.7. Tỷ trọng vốn huy động phân theo loại tiền giai đoạn 2011-2013 38 Biểu đồ 2.8. Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động 39 [...]... hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang 22 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH BẮC GIANG 2.1 Khái quát hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đông Á. .. bao gồm: Chương 1: Tổng quan về huy động vốn tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại Lịch sử nhân loại đã chứng... tài là hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bắc Giang Phạm vi nghiên cứu của đề tài được xét trên hai khía cạnh là không gian và thời gian.Về không gian, phạm vi nghiên cứu là tại Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bắc Giang Về thời gian, đề tài khảo sát và đánh giá thực tế hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bắc Giang trong giai đoạn 2011-2013 4 Phương pháp nghiên... Trước tình hình đó, em đã quyết định chọn đề tài nghiên cứu: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Bắc Giang Em mong muốn bài nghiên cứu của mình có thể giúp cho hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bắc Giang nói riêng được hiệu quả hơn cả về chất và lượng 2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đề tài... những cơ sở lý luận chung về nghiệp vụ huy động vốn Tìm hiểu thực trạng, đánh giá hiệu quả huy động vốn, những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân tồn tại những hạn chế đó của Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bắc Giang Từ đó đề ra những giải pháp nhằm khắc phục những khó khăn và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bắc Giang 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu... về số lượng của các chỉ tiêu và so sánh số tương đối để tính tốc độ phát triển các chỉ tiêu năm sau so với năm trước Phương pháp đánh giá thông qua các tỷ số để đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng 5 Kết cấu đề tài Bố cục của đề tài nghiên cứu Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang được chia thành ba chương với kết cấu chi tiết được xây... số 49, Hoàng Văn Thái, thị trấn Thắng, huy n Hiệp Hoà, tỉnh Bắc Giang 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang (Nguồn: Phòng hành chính nhân sự)  Ban giám đốc Giám đốc là người đảm bảo chi n lược kinh doanh và các hoạt động của chi nhánh thống nhất với chi n lược và các kế hoạch kinh doanh... động huy động vốn 1.3.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra Nếu kết quả đạt được sẽ càng lớn hơn chi phí bỏ ra thì hiệu quả càng cao, ngược lại nếu chi phí bỏ ra lại lớn hơn kết quả đạt được phản ánh sự không hiệu quả Hiệu quả hoạt động huy động vốn cao là kết quả vốn ngân hàng huy động được phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo được mục tiêu... đến hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hóa hình thức huy động Hình thức huy động càng phong phú thì ngân hàng càng dễ huy động hơn Hình thức cho vay cũng tác động không nhỏ đến hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Nếu hình thức cho vay của ngân hàng càng mở rộng thì buộc ngân hàng phải tìm kiếm nguồn vốn cho chính mình, huy động vốn. .. cho ngân hàng Hiệu quả hoạt động huy động vốn thấp là khi kết quả vốn ngân hàng huy động được không đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn hoặc huy động được nhưng không sử dụng vốn tốt theo mục tiêu đã đề ra Vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh của ngân hàng Vốn huy động của ngân hàng phải có sự tăng trưởng, ổn định về số lượng để có thể thỏa mãn các nhu cầu cho vay, thanh toán cũng như hoạt động . phát triển huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 53 3.2. Giải pháp với Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Bắc Giang 55 3.2.1. Gắn liền việc huy. Đông Á chi nhánh Bắc Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại TMCP Đông Á chi nhánh Bắc Giang 1 CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 20 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH BẮC GIANG 23 2.1. Khái