BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ISO 9001-2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Sinh viên : Phạm Thị Lan Hƣơng Ngƣời hƣớng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Diệp HẢI PHÒNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – CHI NHÁNH HỒNG BÀNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Sinh viên : Phạm Thị Lan Hƣơng Ngƣời hƣớng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Diệp HẢI PHÒNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Phạm Thị Lan Hương Mã SV: 1012404131 Lớp:QT1402T Ngành: Tài chính – Ngân hàng Tên đề tài: Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI 1. Nội dung và các yêu cầu cần giải quyết trong nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp (về lý luận, thực tiễn, các số liệu cần tính toán và các bản vẽ). - Hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng. 2. Các tài liệu, số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán. - Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng - Bảng cân đối kế toán của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng và một số tài liệu khác 3. Địa điểm thực tập tốt nghiệp. Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ và tên : Nguyễn Thị Diệp Học hàm, học vị : Thạc sỹ Cơ quan công tác : Trường Đại học Dân Lập Hải Phòng Nội dung hướng dẫn : Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng. Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ và tên: Học hàm, học vị: Cơ quan công tác: Nội dung hướng dẫn: Đề tài tốt nghiệp được giao ngày tháng năm 2014 Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày tháng năm 2014 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Sinh viên Người hướng dẫn Phạm Thị Lan Hương Nguyễn Thị Diệp Hải Phòng, ngày tháng năm 2014 HIỆU TRƢỞNG GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT TÓM TẮT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN 1. Tinh thần thái độ của sinh viên trong quá trình làm đề tài tốt nghiệp: ……………………………………… …………………… ………… …………………………………… ………………………………… … …………………………………… ………………………………… … ………………………………… ……………………………… ……… ……………………………………… …………………… ………… …………………………………… ………………………………… … …………………………………… ………………………………… … ………………………………… ……………………………… ………… …………………………………… ………………………………… …………………………………… ………………………………… … ………………………………… ……………………………… ……… 2. Đánh giá chất lƣợng của đề tài (so với nội dung yêu cầu đã đề ra trong nhiệm vụ Đ.T. T.N trên các mặt lý luận, thực tiễn, tính toán số liệu…): ……………………………………… …………………… ………… …………………………………… ………………………………… … …………………………………… ………………………………… … ………………………………… ……………………………… ……… ……………………………………… …………………… ………… …………………………………… ………………………………… … …………………………………… ………………………………… … ………………………………… ……………………………… ………… …………………………………… ………………………………… …………………………………… ………………………………… … ………………………………… ……………………………… ……… 3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi cả số và chữ): …………………………………… ………………………………… … …………………………………… ………………………………… … ………………………………… ……………………………… ……… Hải Phòng, ngày tháng năm 2014 Cán bộ hƣớng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU 01 CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 03 1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại 03 1.1.1 Khái niệm, vai trò của ngân hàng thương mại 03 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 07 1.2 Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại 08 1.2.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 08 1.2.2 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 15 1.3 Hiệu quả huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của các ngân hàng thương mại 22 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.4.1 Nhân tố chủ quan 25 1.4.2 Nhân tố khách quan 29 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH HỒNG BÀNG GIAI ĐOẠN 2010 – 2013 32 2.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận 35 2.1.4 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng năm 2010 – 2012 41 2.1.5 Một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 43 2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 46 2.2.1 Phân tích quy mô nguồn vốn huy động 46 2.2.2 Phân tích thực trạng tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng giai đoạn 2010 – 2013 47 2.2.3 Sự cân đối giữa nguồn vốn huy động và cho vay 57 2.3 Đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 60 2.3.1 Những kết quả đạt được 60 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 61 CHƢƠNG III: BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH HỒNG BÀNG 64 3.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 64 3.2 Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 66 3.2.1 Biện pháp trực tiếp 66 3.2.2 Biện pháp hỗ trợ 71 3.3 Kiến nghị thực hiện các giải pháp 77 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng . 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Thị Diệp – giảng viên ngành Tài chính – Ngân hàng, trường Đại học Dân lập Hải Phòng đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ em nhiệt tình để hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này. Em xin cảm ơn các thầy cô trong khoa Quản trị kinh doanh Trường Đại học Dân lập Hải Phòng đã dạy dỗ, trang bị cho em những kiến thức trong quá trình học tập tại trường để em có thể hoàn thành bài luận văn tốt nghiệp. Trong thời gian thực tập em đã nhận được những góp ý, sự hướng dẫn tận tình của các cán bộ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng. Em xin chân thành cảm ơn sự chỉ bảo nhiệt tình này! Do giới hạn về kiến thức và thời gian nghiên cứu có hạn bài khóa luận không tránh khỏi những sai sót, em rất mong được sự đóng góp của các thầy cô giáo và cán bộ nhân viên ngân hàng để bài khóa luận được hoàn chỉnh. Khóa luận tốt nghiệp Sinh viên: Phạm Thị Lan Hương Page 1 LỜI MỞ ĐẦU Vấn đề về vốn đang là một vấn đề đặc biệt được quan tâm. Cũng như nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ,… và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để có được nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn. Tuy nhiên, việc huy động vốn của các ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động vốn: các ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm, tổ chức tín dụng… Cùng chung tình trạng đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng đã gặp phải những khó khăn trong công tác huy động vốn trung và dài hạn, nguồn vốn này giảm dần qua các năm gây ra vấn đề thiếu vốn trong việc cho vay trung và dài hạn và thừa vốn huy động ngắn hạn. Vì thế, các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng nói riêng cần có những biện pháp thích hợp để tập trung mọi nguồn vốn còn tạm thời nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế bằng các hình thức huy động vốn đa dạng, phong phú. Hệ thống ngân hàng cần phấn đấu nhằm thực hiện có hiệu quả chiến lược huy động vốn trong nước và tranh thủ các nguồn vốn từ bên ngoài để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn trong hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỉ lệ nợ quá hạn và kiểm soát chất lượng tín dụng. Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động của ngân hàng, với những kiến thức đã học và qua thực tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng, em xin lựa chọn đề tài “Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng”. Đề tài được tìm hiểu và nghiên cứu trong quá trình em thực tập tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng. Qua số liệu tìm hiểu được trong vòng 4 năm 2010 – 2013, em đã phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn tại chi nhánh Hồng Bàng, từ đó để có một cái nhìn tổng quan nhất về hoạt động này, tạo cơ sở để đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh. [...]... nghiệ p Nội dung đề tài của em bao gồm 3 phần: Chương I: Lý luận chung về hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng Chương III: Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng Do thời gian nghiên cứu và vốn kiến thức có hạn nên bài khóa luận... thực tiễn hơn, góp phần hoàn thiện chính sách huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng Sinh viên: Phạm Thị Lan Hương Page 2 Khóa luậ n tố t nghiệ p CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát về ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, vai trò của Ngân hàng thương mại  Khái niệm Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp... thương mại Ngân hàng huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau Mỗi cách thức huy động vốn đem lại cho ngân hàng thương mại một nguồn vốn có tính chất khác nhau với chi phí khác nhau Do vậy, để đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của một ngân hàng thương mại ta cần dựa vào các chỉ tiêu cụ thể Quy mô vốn huy động Vốn của ngân hàng thương mại được chia ra làm 2 loại: vốn chủ sở hữu và vốn nợ Vốn chủ... chi m tỉ trọng cao nhất và có vai trò quan trọng hơn cả Chi phí vốn huy động Chi phí huy động vốn là chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả của công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chi phí huy động vốn của ngân hàng thương mại đều bao gồm chi phí trả lãi và chi phí phi trả lãi Trong tổng số chi phí huy động vốn thì chi phí trả lãi là chủ yếu Ngoài ra còn có các chi phí khác như: chi phí bảo hiểm... việc đầu tư của ngân hàng từ nguồn vốn đó đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Chỉ tiêu này được đánh giá qua mức độ tăng giảm vốn huy động Nếu vốn huy động tăng đều qua các năm, có tốc độ gia tăng ổn định, đều đặn thì vốn đó được coi là có hiệu quả trong việc huy động 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại Hiệu quả trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng được đánh... ngân hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường Tóm lại: Vốn đối với nền kinh tế nói chung, và nguồn vốn đối với ngân hàng thương mại nói riêng là rất quan trọng Có thể nói, huy động vốn là việc làm cần thiết hàng đầu của ngân hàng Nguồn vốn của ngân hàng thương mại không chỉ giúp ngân hàng thương mại tồn tại, phát triển mà còn cho phép ngân hàng thương mại mở rộng quy mô hoạt động, ... hoạt động kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại Cùng với sự phát triển của ngân hàng thương mại, hoạt động và các dịch vụ ngày càng được mở rộng và phong phú hơn Nhưng nhìn chung, hoạt động của ngân hàng thương mại gồm ba hoạt động chính là hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn và các hoạt động trung gian - Hoạt động huy động vốn: ... động của ngân hàng thương mại Tùy theo hình thái sở hữu mà vốn điều lệ của ngân hàng thương mại được hình thành từ các nguồn vốn khác nhau Đối với ngân hàng thương mại nhà nước, vốn điều lệ do ngân sách nhà nước cấp khi thành lập và được bổ sung thêm trong quá trình hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần vốn do các cổ đông đóng góp Ngân hàng liên doanh do các bên tham gia liên doanh góp Chi nhánh ngân. .. huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại  Khái niệm Nguồn vốn của ngân hàng thương mại là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn trong ngân hàng thương mại được định nghĩa là toàn bộ tài sản bên Nợ trong bảng cân đối kế toán của ngân hàng Nó bao gồm vốn chủ sở hữu và nguồn vốn. .. 12/12/1997 Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Theo tính chất và hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và một số loại hình ngân hàng khác  Phân loại ngân hàng thương mại Theo hình thức sở hữu - Ngân hàng sở . hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 64 3.2 Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng 66 3.2.1 Biện pháp trực tiếp. và qua thực tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng, em xin lựa chọn đề tài Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng . Đề tài. 3 phần: Chương I: Lý luận chung về hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh