Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tình hình CCBCNV của NHNo&PTNT An Lỗ năm 2011-2013 Bảng 2 :Tình hình tài sản và nguồn vốn qua 3 năm tại Chi nhánh Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH No&PTNT An Lỗ Bảng 4: Tình hình chung của chi nhánh trong hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2011 - 2013 Bảng 5: doanh số cho vay hoạt động SXKD tại chi nhánh năm 2011-2013 Biểu đồ 7: Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay SXKD đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa Bảng 6: hệ số thu nợ cho vay hoạt động SXKD doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh giai đoạn 2011-2013 Bảng 7: tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay sản xuất kinh doanh đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh giai đoạn 2011-2013 Bảng 8: Vòng quay vốn tín dụng trong cho vay hoạt động SXKD của chi nhánh giai đoạn 2011-2013. Bảng 9: Tình hình nợ xấu của chi nhánh trong cho vay SXKD 1 SVTH: Trần Thị Vân Lớp 11CDKT04 1 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 1: Vốn điều lệ qua các năm Biểu đồ 2: Tình hình cán bộ công nhân viên phân theo tính chất sản xuất Biểu đồ 3: Tình hình cán bộ công nhân viên phân theo trình độ Biểu đồ 4: Tình hình cán bộ công nhân viên phân theo giới tính Biểu đồ 5: Tình hình tổng nguồn vôn của chi nhánh năm 2011 – 2013 Biểu đồ 6: Tình hình thu nhập, chi phí hoạt động, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh năm 2011 - 2013 Biểu đồ 8: Hệ số thu nợ Biểu đồ 9: Vòng quay vống tín dụng giai đoạn 2011-2013 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh An Lỗ 2 SVTH: Trần Thị Vân Lớp 11CDKT04 2 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương MỤC LỤC 3 SVTH: Trần Thị Vân Lớp 11CDKT04 3 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Với bất cứ một quốc gia nào, bất cứ một nền kinh tế nào thì vốn luôn là yếu tố hàng đầu quyết định sự tăng trưởng kinh tế. Từ một nước nông nghiệp lạc hậu sản xuất không đủ tiêu dùng, qua gần 15 năm đổi mới Việt Nam đã và đang từng bước vươn lên, bước đầu khẳng định được uy tín, chinh phục được mọi thị trường, chiếm lĩnh thị trường lớn, ổn định góp phần nâng cao vị thế của mình trên chính trường quốc tế. Hiện nay với cơ chế mở cửa, các thành phần kinh tế hoạt động một cách bình đẳng theo pháp luật. Nhiều loại hình doanh nghiệp ra đời và phát triển mạnh mẽ. Cùng với nó là sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp trong nước cũng như nước ngoài đòi hỏi các doanh nghiệp phải luôn luôn đổi mới công nghệ, trang thiết bị và mở rộng sản xuất. Theo dự tính trong tương lai thì nhu cầu vốn ngày càng tăng nhằm đáp ứng yêu cầu của sản xuất kinh doanh tạo ra năng lực mới, nâng cao khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp. Để hoạt động kinh doanh phát triển và cạnh tranh được trên thị trường các doanh nghiệp cần phải đầu tư một lượng vốn không nhỏ, mà vốn tự có của doanh nghiệp chỉ đáp ứng được phần nào nhu cầu vốn của họ. Đặc biệt là đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa do vốn tự có ít nên nhu cầu về vốn là rất cấp thiết. Xuất phát từ lý do trên, em đã chọn đề tài : tình hình cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh đối với những doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônAn Lỗ huyện Phong Điền, Thừa Thiên Huế. Trong quá trình thực tập do thời gian có hạn, em xin được làm đề tài nghiên cứu về tình hình cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn An Lỗ huyện Phong Điền, tỉnh Thừa Thiên Huế trong thời gian từ năm 2011- 2013. 2. Mục đích nghiên cứu - Tìm hiểu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT An Lỗ SVTH: Trần Thị Vân 4 Lớp 11CDKT04 4 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương - Đánh giá những điểm mạnh và yếu tồn tại trong hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT An Lỗ - Đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục khó khăn mà Ngân hàng đang gặp phải, góp phần hoàn thiện và phát triển hơn hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh. 3. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT An Lỗ 4.Phạm vi của đề tài Tập trung vào hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn huyện Phong Điền tại NHNo&PTNT An Lỗ 5. Kết cấu của đề tài Kết cấu đề tài gồm có : Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh An Lỗ huyện Phong Điền tỉnh Thừa Thiên Huế Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT An Lỗ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT An Lỗ. Do thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận và năng lực bản thân còn hạn chế, luận văn tốt nghiệp này không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được sự giúp đtỡ của các thầy cô giáo để bài viết của em hoàn thiện và đạt kết quả tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn !. SVTH: Trần Thị Vân 5 Lớp 11CDKT04 5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN LỖ HUYỆN PHONG ĐIỀN TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn An Lỗ là chi nhánh nằm trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, trực thuộc NHNo&PTNT huyện Phong Điền, tỉnh Thừa thiên Huế quản lý về cả công tác nghiệp vụ cũng như công tác tổ chức nhân sự . NHNo&PTNT An Lỗ thuộc hệ thống các NHTM Nhà nước được thành lập vào năm 1993, có tư cách pháp nhân ,có trụ sở đặt tại ngã tư An Lỗ, có con dấu riêng. Hoạt động kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng, trực tiếp giao dịch kinh doanh, hạch toán kinh tế nội bộ trên cơ sở nhận khoán các chỉ tiêu về tín dụng và huy động vốn. Biểu đồ 1: Vốn điều lệ qua các năm ĐVT: Tỷ đồng Với nhiệm vụ chính của đơn vị là đầu tư vốn cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, cá nhân đóng trên địa bàn 3 xã : Phong An, Phong Hiền và Phong Sơn. Để có nguồn vốn đầu tư chủ lực, chi nhánh cũng đã tích cực huy động nguồn vốn để bổ sung nguồn vốn cho vay. NHNo&PTNT An Lỗ đã đang và sẽ đóng góp một phần vai trò quan trọng trong công cuộc công nghiệp hóa hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn. Sự phát triển của chi nhánh còn được thể hiện qua sự tăng trưởng đều đặn trong quy mô vốn điều lệ. 1.2. Các hoạt động chính của ngân hàng - Huy động vốn ngắn, trung, dài hạn dưới các hành thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong và ngoài nước; vay vốn các TCTD khác. - Cho vay ngắn, trung, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá; hùn vốn liên doanh theo quy định của pháp luật. - Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng SVTH: Trần Thị Vân 6 Lớp 11CDKT04 6 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương 1.3. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng 1.3.1. Sơ đồ bộ máy quản lý Giám đốc Phó giám đốc Kinh doanh Phó giám đốc kế toán-Kho quỹ Sơ đồ 1: Tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh An Lỗ Ghi chú: Quan hệ trực tuyến Quan hệ chức năng SVTH: Trần Thị Vân 7 Lớp 11CDKT04 TÔ KHỎ QUỸ TỔ HANH̀ CHINH́ BAO VỂ ̣ PHONG̀ KẾ TOAŃ PHONG̀ GIAO DICḤ PHONG̀ KINH DOANH 7 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương 1.3.2. Nhiệm vụ của các phòng ban - Ban lãnh đạo: + Giám đốc: Là người điều hành cao nhất, chịu trách nhiệm chung về mọi hoạt động Ngân hàng trước giám đốc NHNo&PTNT T.T.Huế, chịu trách nhiệm phân công cho các phòng ban một cách hợp lý, giúp bộ máy hoạt động nhịp nhàng, an toàn hiệu quả. + Phó giám đốc kinh doanh: có nhiệm vụ giúp giám đốc chỉ đạo công tác kế hoạch, chỉ đạo công tác huy động vốn, cho vay và thu nợ trên địa bàn. + Phó giám đốc kế toán kho quỹ: Có nhiệm vụ giúp giám đốc trong công tác kế toán-kho quỹ và công việc hành chính, đảm bảo an toàn tài sản không để thất thoát, là người giám đốc ngân hàng ủy quyền điều hành khi giám đốc đi công tác, chịu trách nhiệm trước giám đốc về những việc được giám đốc ủy quyền. -Các phòng ban: + Phòng kinh doanh: Có nhiệm vụ chuyên sâu về kinh doanh, lập báo cáo chuyên đề về tín dụng, thẩm định các chương trình tín dụng, lập hồ sơ cho vay, phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng. + Phòng giao dịch: Có nhiệm vụ cho vay, hạch toán thu chi tiền mặt, kiểm tra kiểm soát, chấp hành đầy đủ các báo cáo thống kê, thực chi theo yêu cầu của Giám đốc ngân hàng cấp trên trực tiếp quản lý. + Phòng kế toán: Trực tiếp hạch toán kế toán, mở tài khoản giao dịch với khách hàng, lưu hồ sơ, lập báo cáo tài chính, chuyển tiền và làm dịch vụ khác. + Phòng hành chính, bảo vệ: Thực hiện công việc văn thư, tiếp tân, quản lý con dấu, tiến hành các công việc nhằm đảm bảo an toàn tiền trong quá trình vận chuyển. + Phòng kho quỹ: Thực hiện nhiệm vụ thu chi tiền mặt, quản lý tài sản cầm cố, thế chấp và các tài khoản có giá trị khác, quản lý an toàn kho quỹ. 1.4. Phân tích tình hình lao động ngân hàng Khi nói đến lĩnh vực sản xuất kinh doanh người ta không thể không tính đến ba yếu tố đầu vào hết sức quan trọng đó là: vốn, lao động và khoa học công nghệ. Trong ba yếu tố đó lao động nó bao hàm cả lao động trực tiếp tạo ra của cải vật chất lẫn trình độ năng lực quản lý và là yếu tố không thể thay thế, nó quyết định đến việc thành bại của doanh nghiệp. Kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng cũng không nằm ngoài quy luật này, thậm chí lại là ngân hàng kinh doanh mà đối SVTH: Trần Thị Vân 8 Lớp 11CDKT04 8 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương tượng khách hàng chủ yếu là nông dân như NHNo&PTNT thì yếu tố con người đómg vai trò hết sức quan trọng. Ngoài khả năng chuyên môn nghiệp vụ ra đòi hỏi mỗi CBCNV phải biết tìm tòi sáng tạo và khéo léo trong cách tiếp cận với khách hàng- những người nông dân vốn có trình độ nhận thức chưa cao và cuộc sống đang còn nghèo khó. Bảng 1: Tình hình CCBCNV của NHNo&PTNT An Lỗ năm 2011-2013 ĐVT : người CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 So sánh 2013/2011 GT GT GT +/- % Tổng số CBCNV 34 35 35 1 2,9 Tính theo tính chất sản xuất + Trực tiếp KD 17 18 18 1 5,9 + Gián tiếp KD 17 17 17 0 0 Phân theo trình độ + Đại học 17 18 19 2 11,8 + Cao đẳng 15 15 15 0 0 + Trung cấp 2 2 1 -1 -50 Phân theo giới tính + Nam 20 20 20 0 0 + Nữ 14 15 15 1 7,1 (Nguồn: phòng tổ chức hành chính của NHNo&PTNT An Lỗ) Thấy rõ được tầm quan trọng của vấn đề trên trong những năm qua NHNo&PTNT An Lỗ không ngừng quan tam đến công tác tổ chức đào tạo CBCNV hoàn thiện cả về mặt số lượng lẫn trình độ chuyên môn. Để thấy rõ tình hình cán bộ cũng như công tác đào tạo cán bộ chúng ta xem xét bảng 1. Qua bảng 1 ta thấy số lượng CBCNV ở chi nhánh NHNo&PTNT An Lỗ ít biến động. Năm 2011, tổng số CBCNV là 34 người,đến năm 2013 tổng số CBCNV là 35 người, tăng lên 1 người tương ứng với tỷ lệ là 2,9%. Với địa bàn hoạt động là 15 xã và 1 thị trấn, trong đó có những xã điều kiện giao thông và cơ SVTH: Trần Thị Vân 9 Lớp 11CDKT04 9 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Phương sở rất khó khăn thì số lượng CBCNV vẫn chưa đáp ứng hết nhu cầu về vốn của người dân, số lượng phân bố vẫn cón mỏng so với địa bàn hoạt động. Biểu đồ 2: Tình hình cán bộ công nhân viên phân theo tính chất sản xuất Phân theo tính chất sản xuất, số lượng CBCNV trực tiếp kinh doanh của năm 2011 là 17 người chiếm tỷ trọng 50%, năm 2013 số CBCNV trực tiếp sản xuất là 18 người tăng thêm 1 người so với năm 2011, tương ứng với tỷ lệ tăng 5,9%. Phân theo trình độ , trình độ đại học năm 2011 là 17 người chiếm tỷ trọng 50%, năm 2013 chiếm 54,3% và tăng 2 người tương ứng với tỷ lệ tăng 11,8%. Trình độ cao đẳng chiếm 44% và không thay đổi qua các năm. Trình độ trung cấp năm 2011 là 2 người chiếm tỷ trọng 6%, đến năm 2013 trình độ trung cấp giảm xuống còn 1 người, tương ứng giảm 50%, điều này chứng tỏ trình độ chuyên môn của CBCNV của ngân hàng ngày càng cao. Biểu đồ 3: Tình hình cán bộ công nhân viên phân theo trình độ Biểu đồ 4: Tình hình cán bộ công nhân viên phân theo giới tính Với nhiệm vụ chính của đơn vị là đầu tư vốn cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, cá nhân đóng trên địa bàn 3 xã: Phong An, Phong Hiền và Phong Sơn. Để có nguồn vốn đầu tư chủ lực, chi nhánh cũng đã tích cực huy động nguồn vốn để bổ sung nguồn vốn cho vay. Nhìn chung hàng ngũ CBCNV của NHNo&PTNT An Lỗ ngày càng phù hợp về số lượng lẫn trình độ chuyên môn, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động có hiệu quả, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và chất lương tín dụng. 1.5. Tình hình tài sản nguồn vốn của Ngân hàng Hoạt động chính của Ngân hàng là huy động vốn và kinh doanh tiền tệ trên vốn huy động được từ các tổ chức kinh tế, hộ gia đình và các nguồn SVTH: Trần Thị Vân 10 Lớp 11CDKT04 10 [...]... 1713 triệu đồng chi ́m tỷ trọng 66,7% Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt 856 triệu đồng, chi ́m 33,3% tổng doanh số cho vay doanh nghiệp Sang năm 2012 doanh số cho vay tăng khá cao: 599 triệu đồng (đạt tốc độ tăng độ tăng trưởng cho vay lên đến 23,3% so với năm 2011) Tốc độ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng 25,9%, trong khi đó cho vay các doanh nghiệp lớn chi tăng 22,6%... trong cho vay sản xuất kinh doanh đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh giai đoạn 2011-2013 ĐVT: Triệu đồng Chi tiêu Nợ quá hạn cho vay DN nhỏ và vừa Tổng dư nợ cho vay DN nhỏ và vừa Tỷ lệ nợ quá hạn Năm Năm Năm 2011 2012 2013 So sánh 2012/2011 2013/2012 14 18 18 4 0 628 782 896 154 114 2.23% 2.3% 2% 0.07% -0.3% (Nguồn: Phòng kinh doanh- chi nhánh An Lỗ) 33 SVTH:... cho vay hoạt động SXKD doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính : triệu đồng Chi tiêu Doanh số thu nợ doanh nghiệp nhỏ và vừa Doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa Hệ số thu nợ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012/2011 2013/2012 752 924 1052 172 128 856 1078 1166 222 88 87,9% 85,7% 90,2% -2,2% 4,5% (Nguồn : phòng kinh doanh chi nhánh An Lỗ) ... DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN LỖ PHONG ĐIỀN THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Khái quát hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh của Ngân hàng 2.1.1 Khái niệm cho vay sản xuất kinh doanh của Ngân hàng thương mại Theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNo&PTNTvề quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng có quy định: Cho vay là một hình thức cấp... và phải đảm bảo hoàn trả nợ cho ngân hàng cả gốc và lãi đúng thời hạn quy định (chủ yếu cho vay chuyển đổi cơ cấu cây trồng 2.2 Thực trạng cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo&PTNT An Lỗ Bảng 4: Tình hình chung của chi nhánh trong hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2011 - 2013 So sánh 2011... động cho vay bao gồm: - Cho vay kinh doanh bất động sản: gồm các khoản cho vay xây dựng ngắn, dài hạn cho việc mua đất canh tác, nhà cửa và bất động sản - Cho vay công nghiệp: Loại vay này nhằm hỗ trợ nông dân trong sản xuất - Cho vay công nghiệp và thương mại: Loại vay này giúp doanh nghiệp trang trải các chi phí trong sản xuất - Cho vay khác: Gồm các loại cho vay không nằm trong các mục trên và các... trong cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh giai đoạn 2011-2013 là khá cao đạt gần 90% Cụ thể năm 2011, doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa là 752 triệu đồng, doanh số cho vay là 856 triệu đồng, tỷ lệ thu hồi nợ đạt 87,9% Năm 2012 tỷ lệ thu hồ nợ chi giảm nhẹ 2,2% so với năm 2011 còn 85,7%, nguyên nhân là trong năm 2012 doanh số cho vay. .. luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Thị Phương Tổng doanh số cho vay doanh 256 9 100 316 8 100 3402 100 599 23,3 234 7,4 nghiệp (Nguồn : phòng kinh doanh chi nhánh An Lỗ) Từ bảng số liệu trên ta có thể thấy doanh số cho vay doanh nghiệp của chi nhánh qua các năm có xu hướng tăng lên Năm 2011 tổng doanh số cho vay doanh nghiệp đạt 2569 triệu đồng, trong đó cho vay các doanh nghiệp. .. cho vay, tiền vay được cấp trên cơ sở cam kết hoàn trảvô điều kiện 19 SVTH: Trần Thị Vân Lớp 11CDKT04 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Thị Phương Cho vay cóthể chia thành hai mảng lớn là cho vay sản xuất kinhdoanh và cho vay tiêu dùng Cho vay sản xuất kinh doanh được hiểu là chocác đối tượng vay nhằm mục đích sản xuất, kinh doanh Trong tình hình hiện nay ở Việt Nam, các khoản cho vay của Ngân hàng. .. khoảnvay 2.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh 2.1.3.1.Vai trò của hoạt động cho vay đối với Ngân hàng Hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu và mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho một Ngân hàng Thương mại, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của một Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường Ngân hàng Thương mại đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế thị trường, là trung gian . về tình hình cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn An Lỗ huyện Phong Điền, tỉnh Thừa Thiên. sản xuất kinh doanh đối với những doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônAn Lỗ huyện Phong Điền, Thừa Thiên Huế. Trong quá trình thực. NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN LỖ PHONG ĐIỀN THỪA THIÊN HUẾ 2.1. Khái quát hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh của Ngân hàng 2.1.1.