Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV MỤC LỤC BẢNG CHỮ CÁI KÍ HIỆU,VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV BẢNG CHỮ CÁI KÍ HIỆU,VIẾT TẮT Kí hiệu Tiếng Anh Chữ viết đầy đủ tiếng Việt ATM Automated teller machine Máy rút tiền tự động BIDV (NHĐT&PTVN) Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BSMS Banking short message services Dịch vụ ngân hàng điện tử CPI Consumer price index Chỉ số giá tiêu dùng DN Doanh nghiệp ĐTT Đồng tài trợ ISO International organization for standardization Tổ chức quốc tế về tiêu chuẩn hóa KHNN Kế hoạch Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại ODA Official development assistance Hỗ trợ phát triển chính thức POS Point of service Điểm giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SGD1 Sở giao dịch 1 SME Small and medium enterprise Doanh nghiệp vừa và nhỏ WU Western union Dịch vụ chuyển tiền nhanh DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG BIỂU Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây, lĩnh vực ngân hàng tài chính đã trở thành một trong những lĩnh vực kích thích nhất của nền kinh tế. Thị trường tài chính đang thay đổi nhanh chóng với những phương tiện tài chính mới xuất hiện ngày càng nhiều. Thị trường Tài chính ngân hàng hoạt động tốt đã tạo ra một nền kinh tế thế giới liên kết nhau, rút ngắn khoảng cách giữa các quốc gia trên thế giới. Đặc biệt, kể từ sau khi ra nhập WTO, có thể nói thị trường Tài chính ngân hàng Việt Nam đã có những bước tiến đáng kể. Ngành ngân hàng Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển với nhiều chuyển biến trong hoạt động của khối ngân hàng Thương Mại. Nhiều ngân hàng cổ phần gia tăng quy mô bằng việc nâng vốn điều lệ, phát triển mạng lưới, khối ngân hàng quốc doanh đã và đang hoàn thành công tác cổ phần hóa, một số ngân hàng nước ngoài chính thức tham gia vào thị trường. Kéo theo đó cạnh tranh trên thị trường Tài chính ngân hàng sẽ ngày một gay gắt hơn. Trước những cơ hội và thách thức của thị trường, với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên trên toàn hệ thống, cùng với sự tin tưởng và ủng hộ của cổ đông ngân hàng, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ( BIDV) trong những năm qua đã đạt được rất nhiều thành tựu đáng ghi nhận, và chiếm được nhiều tình cảm trong lòng khách hàng. Cùng với bối cảnh chung của hệ thống NHTM Việt Nam trong thời đại hội nhập kinh tế của đất nước NHĐT&PTVN chi nhánh Sở giao dịch 1 đã có nhiều cố gắng để phát triển mạng lưới hoạt động, khách hàng từ đó đạt và vượt mức chỉ tiêu được giao như: mở rộng và nâng cao chất lượng dư nợ, đẩy mạnh marketing, mở rộng qui mô, quản lý chặt chẽ và sàng lọc khách hàng. Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 1 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV Vì vậy trong khuôn khổ báo cáo tổng quan này, em xin trình bày những giới thiệu chung và sơ lược về quá trình hình thành, phát triển cũng như hoạt động của ngân hàng trong những năm gần đây để có thể thấy rõ được những bước phát triển đáng ghi nhận của ngân hàng. Do kinh nghiệm còn hạn chế nên không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được góp ý của thầy cô giáo và các anh chị phòng Quản lý nhân sự Chi nhánh Sở giao dịch 1 BIDV để hoàn thiện hơn bài báo cáo. Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 2 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV PHẦN 1 : GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 BIDV Xác định phương hướng phát triển theo mô hình của một ngân hàng hiện đại, là đơn vị cung cấp các dịch vụ ngân hàng và phục vụ đối tượng khách hàng dân cư và các tổ chức kinh tế, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 đã nỗ lực không ngừng trong việc tiếp cận và tìm kiếm khách hàng, tích cực thực hiện công tác phát triển nguồn nhân lực, mở rộng và phát triển mạng lưới, nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ mới nhằm nâng cao khả năng hoạt động của chi nhánh và đáp ứng tối đa các nhu cầu của các đối tượng khách hàng. Ngày 26/4/1957, Chính phủ nước Việt Nam Dân chủ Cộng hòa đã kí nghị định 177/TTg khai sinh ra ngân hàng kiến thiết Việt Nam với nhiệm vụ cung ứng và quản lý nguồn vốn của Nhà nước cho công cuộc xây dựng và tái kiến thiết đất nước. Quá trình phát triển của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam qua những thăng trầm và dấu ấn đáng ghi nhớ, với những tên gọi khác nhau gắn với những nhiệm vụ khác nhau của từng thời kì: Ngân hàng kiến thiết Việt Nam (26/4/1957), Ngân hàng đầu tư và xây dựng Việt Nam (24/6/1981), Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (14/11/1990). Góp phần tạo dựng hình ảnh, thương hiệu, vị thế, uy tín BIDV như ngày hôm nay là sự đóng góp, cống hiến không mệt mỏi của cán bộ nhân viên toàn hệ thống, trong đó có sự đóng góp đắc lực, hiệu quả của cán bộ nhân viên Sở giao dịch 1. Được đưa vào hoạt động từ 28/3/1991 (theo quyết định 76/QĐ/TCCB của Tổng giám đốc Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam), Sở giao dịch 1 đã gặt hái nhiều thành công, hoạt động kinh doanh hiệu quả, tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động kinh doanh của hệ thống. Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 3 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV - Tên đầy đủ: Chi nhánh Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Viêt Nam - Tên tiếng Anh: Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) - Giám đốc hiện tại: Lê Thị Kim Khuyên - Địa chỉ: Tầng 8, tháp A tòa nhà Vincom, 191 Bà Triệu, Hà Nội Kết quả hoạt động của Sở giao dịch 1 đã góp phần vào thành công chung của hệ thống và được thể hiện trên một số bình diện sau: Thứ nhất, SGD1 tiếp tục khẳng định vai trò chủ lực của toàn hệ thống, hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ chiến lược của BIDV. Trong hoạt động kinh doanh, chi nhánh luôn đi đầu trong việc thực hiện các chủ trương, chính sách của Hội sở chính, đặc biệt là công tác huy động vốn, phát triển và cung ứng các sản phẩm tín dụng, dịch vụ,…,là địa chỉ tin cậy về tài trợ vốn, phát hành bảo lãnh, thu xếp, tư vấn các dịch vụ, phương án tổ chức cho các doanh nghiệp, các tập đoàn, tổng công ty xây dựng cơ sở hạ tầng,thi công các công trình trọng điểm quốc gia, phục vụ sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Thứ hai, Sở giao dịch 1 đại diện cho trình độ kinh doanh tiên tiến với sức cạnh tranh cao của BIDV thể hiện ở bước phát triển đột phá trong công tác dịch vụ. Chi nhánh luôn hoàn thành xuất sắc trọng trách là đơn vị đi đầu triển khai các sản phẩm,dịch vụ mới, cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một ngân hàng hoạt động trên nền công nghiệp tiên tiến, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tăng cạnh tranh trên thị trường. Thứ ba, Sở giao dịch 1 tiếp tục là nhân tố chủ lực trong công tác phát triển mạng lưới. Chi nhánh đã dồn sức, lực và tâm huyết để cho ra đời 6 chi nhánh cấp I trực thuộc BIDV là các chi nhánh: Bắc Hà Nội, Hà Thành, Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 4 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV Đông Đô, Quang Trung, Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm. Đến nay, các đơn vị này đã phát huy tối đa những nguồn lực vốn là thế lực của Sở giao dịch 1 để ổn định hoạt động và tăng trưởng bền vững. Thứ tư, luôn tiên phong, năng động trong việc thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước và chính phủ nhằm ổn định và phát triển kinh tế xã hội như đề án của chính phủ về đơn giản hóa thủ tục hành chính, Nghị quyết của chính phủ về những giải pháp bảo đảm ổn định nền kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chính sách thúc đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, chương trình hỗ trợ lãi suất…góp phần cùng BIDV và ngành ngân hàng hoàn thành mục tiêu kinh tế, chính trị đất nước. Thứ năm, tiếp tục là địa chỉ triển khai thử nghiệm thành công các chương trình, dự án lớn của ngành góp phần nhân rộng, triển khai trong toàn hệ thống. Là chi nhánh đầu tiên triển khai thành công chương trình hiện đại hóa, xây dựng ngân hàng hiện đại phù hợp với thông lệ quốc tế, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hiệu qủa kinh doanh. Qua các năm hoạt động, lợi nhuận trước thuế, lợi nhuận sau thuế của chi nhánh luôn tăng trưởng với tốc độ bình quân 30%/năm, đóng góp khoảng 6-7% lợi nhuận của BIDV. Chỉ tiêu lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người luôn thuộc nhóm các chi nhánh cao nhất hệ thống. Trong 5 năm liên tiếp từ 2006- 2010, Sở giao dịch 1 được công nhận danh hiệu lá cờ đầu toàn hệ thống, được nhà nước phong tặng các danh hiệu thi đua cao quý như Huân chương lao động Hạng Nhì, danh hiệu Anh hùng lao động. Năm 2011 chi nhánh tiếp tục được Đảng, Nhà nước tặng thưởng Huân chương lao động Hạng Nhất. Những thành tích Sở giao dịch 1 đã đạt được trong suốt hơn 20 năm khẳng định bản lĩnh nhiệt huyết và năng lực tập thể Ban lãnh đạo và cán bộ Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 5 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV nhân viên chi nhánh qua các thời kì. PHẦN 2: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH SẢN XUẤT – KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH SỞ GIAO DICH 1 BIDV 2.1 Nghiệp vụ chính của ngân hàng 21.1 Huy động vốn •Tiền gửi giao dịch Là loại tiền gửi do khách hàng gửi vào nhằm mục đích giao dịch thanh toán, chi trả các hoạt động mua bán hàng hóa, dich vụ và các chi phí phát sinh trong kinh doanh một cách an toàn, thuận tiện. Đặc tính cơ bản của tiền gửi giao dịch là có thể phát séc, lãi suất thấp và có tính không ổn định. •Tiền gửi phi giao dịch: Bao gốm tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn, chúng có tính ổn định cao, người gửi được hưởng lãi suất cao nhưng không được phát hành séc. 2.1.2 Cho vay và đầu tư •Cho vay bằng VNĐ và ngoại tệ Cho vay kinh doanh : Các doanh nghiệp thường luôn có nhu cầu về vốn để bổ sung cho nguồn vốn kinh doanh , vì thế các NHTM cho các doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn và trung hạn tùy theo mục đích sử dụng của doanh nghiệp. •Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất. •Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài •Cho vay tài trợ, uỷ thác •Thấu chi Là hình thức cấp tín dụng ứng trước đặc biệt trên cơ sở hợp đồng tín dụng hay còn gọi là tín dụng hạn mức, được thực hiện bằng cách cho phép khách hàng được sử dụng kết số thiếu(dư nợ) trong một giới hạn nhất định. •Cho vay tiêu dùng, Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 6 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV Nhằm vào mục đích như : Mua nhà , xây sửa nhà , mua xe hơi ,các dụng cụ ,đồ vật lâu bền trong gia đình , chi phí du học, thường cho vay tiêu dùng được áp dụng cho các các nhân có thu nhập tương đối cao và ổn định •Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế •Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế Ngoài các hoạt động trên ngân hàng còn có các khoản đầu tư và chứng khoán có khả năng thanh khoản cao trên thị trường. 2.1.3 Bảo lãnh Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán. 2.1.4 Thanh toán và Tài trợ thương mại •Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu. •Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A), •Chuyển tiền trong nước và quốc tế •Chuyển tiền nhanh Western Union •Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc, •Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM •Chi trả Kiều hối… 2.1.5 Ngân quỹ •Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) •Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) •Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ… •Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế 2.1.6. Thẻ và ngân hàng điện tử •Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 7 [...]... 8A450075, K1NH1 - TCNH 30 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV -Tiền gửi không kì hạn 7.953. 210 11 1 6 .12 4. 410 -23,0 5.366.374 -12 ,4 4.326.278 -19 ,38 - Tiền gửi có kì hạn 18 .532 .14 2 10 6 12 .023. 415 -35 ,1 13.963.764 16 ,1 12.693.5 01 -9 ,1 2 Tiền gửi dân cư 2.355.873 -5 2.0 61. 139 -12 ,5 1. 330.9 01 -35,4 1. 560.880 17 ,28 - tiền gửi tiết kiệm 1. 865.230 -12 1. 8 21. 453 -2,3 1. 206. 315 -33,8 1. 465.075 21, 45 - kì... lưới giao dịch, chi nhánh SGD1 đã tạo được sự vượt trội về khả năng cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của BIDV và đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Ngày 1/ 11/ 2009, Sở giao dịch có tên gọi mới Chi nhánh Sở giao dịch 1 Đến năm 2 010 , Chi nhánh Sở giao dịch 1 tiếp tục được giao nhiệm vụ là chi nhánh gốc để tách, thành lập chi nhánh Hoàn Kiếm – chi. .. 2006 TT 2008 TT 2 010 TT Thu dịch vụ ròng 50,280 10 0 11 5,500 10 0 14 2,470 10 0 Bảo lãnh 28 ,18 0 56 34,890 30 47,200 33 Hoạt động thanh toán 19 , 310 38 41, 000 35 34, 910 25 Dịch vụ ngân quỹ (2,500) -5 1, 190 1 6, 810 5 Kinh doanh ngoại tệ 4,800 10 37,600 33 42,800 30 Khác 490 1 820 1 10,750 8 Lợi nhuận trước thuế 2 31, 000 434,700 574,300 Tỷ trọng 21. 77 26.57 24. 81 (Nguồn:Kỷ yếu Sở giao dịch 1BIDV tự hào tuổi... Hoàn Kiếm – chi nhánh cấp 1 của BIDV Chi nhánh cấp 1 được tách ra từ SGD1 trong suốt hơn 20 năm hình thành và phát triển là 6 chi nhánh Ngày 30/6/2 011 , chi nhánh Sở giao dịch 1 gồm 21 phòng nghiệp vụ thực hiện đầy đủ nghiệp vụ của ngân hàng thương mại trong đó 4 phòng giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm trên địa bàn Hoàn Kiếm, Ba Đình, Hai Bà Trưng Mô hình tổ chức của chi nhánh Sở giao dịch 1 đang tiếp tục... năng suất và hiệu quả sản xuất kinh doanh Nguyễn Thị Hoa Biển 8A450075, K1NH1 - TCNH 19 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV PHẦN 4: TỔ CHỨC SẢN XUẤT VÀ KẾT CẤU SẢN XUẤT CỦA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 BIDV 4 .1 Tổ chức hoạt động kinh doanh của ngân hàng Do đặc thù riêng của ngành ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ và cung cấp các dịch vụ tài chính Nên hoạt động của ngân hàng mang tính kiên... 8A450075, K1NH1 - TCNH 14 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV PHẦN 3: CÔNG NGHỆ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 BIDV 3 .1 Quy trình cung cấp dịch vụ 3 .1. 1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ Trên góc độ thoả mãn nhu cầu khách hàng thì : “sản phẩm dịch vụ ngân hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thoả mãn nhu cầu và mong muốn nhất định của khách... những năm 2008-2 011 : Bảng 5 : tình hình cụ thể huy động vốn tại SGD 1BIDV 2008- 2 011 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2 010 Năm 2 011 Tuyệt đối %Tỷ trọng Tuyệt Đối %Tỷ trọng Tuyệt đối %Tỷ trọng Tuyệt đối %Tỷ trọng Huyđộng vốn 28. 919 .460 89 20.329.495 -29,7 20.809.293 2,4 18 .580.659 -10 , 71 1.Tiền gửi tổ chức 26.485.352 10 8 18 .14 7.825 - 31, 5 19 .330 .13 8 6,5 17 . 019 .779 -11 ,95 Nguyễn Thị Hoa... 5.807.045 14 8.008.509 37,9 1. Cho vay ngắn hạn 2. 915 .632 42 2.853.725 2 Cho vay TDH,TM 1. 035.0 21 6 3 Cho vay ĐTT 1. 584.230 4 Cho vay KHNN 5 Cho vay ủy thácODA Năm 2 011 %Tỷ trọng Tuyệt đối %Tỷ trọng 8.798.904 9,9 9.4 01. 230 6,85 - 21 2.959.9 01 3,7 3.054.666 3,2 2.922.3 21 182,3 3.928.568 34,4 5.734 .15 0 45,98 5 1. 986.2 01 25,4 1. 716 .699 -13 ,6 478.564 -72 ,12 18 .520 88 950 -94,9 _ -10 0 253.642 7 245. 312 -3,3 19 3.736... CCTG, TP 490.643 42 239.686 -74,5 12 4.586 -11 6 95.805 -23 ,1 3 Huy động khác 78.235 47 12 0.5 31 54 ,1 148.253 23 12 1.500 -18 ,05 (Nguồn: Tài liệu báo cáo của Sở giao dịch) Tổng nguồn vốn huy động từ các loại tiền gửi đạt 18 .580.659 triệu đồng năm 2 011 , giảm 2.228.634 triệu đồng so với năm 2 010 , tương đương 13 ,11 % tỷ trọng Trong đó huy động tiền gửi các tổ chức kinh tế giảm 2. 310 .359 triệu đồng, nhưng tiền... 8A450075, K1NH1 - TCNH 11 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV thông…) Nhờ đó, chất lượng hoạt động dịch vụ của chi nhánh Sở giao dịch 1 được cải thiện; tổng thu dịch vụ tăng trưởng vượt bậc từ 4 tỷ đồng (19 98), 27,2 tỷ đồng (2002) lên 50,2 tỷ đồng (2006) và 14 2,4 tỷ đồng (2 010 ) Bảng 3 : Tình hình tín dụng SGD1 2008-2 011 Đơn vị: triệu đồng Năm 2008 Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2 010 Tuyệt đối %Tỷ trọng . K1NH1 - TCNH 14 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV PHẦN 3: CÔNG NGHỆ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 BIDV 3 .1 Quy trình cung cấp dịch vụ 3 .1. 1 Khái niệm sản phẩm dịch. 8A450075, K1NH1 - TCNH 5 Báo cáo tổng quan – CN Sở giao dịch 1 BIDV nhân viên chi nhánh qua các thời kì. PHẦN 2: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH SẢN XUẤT – KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH SỞ GIAO DICH 1 BIDV 2 .1 Nghiệp. 2 010 TT Thu dịch vụ ròng 50,280 10 0 11 5,500 10 0 14 2,470 10 0 Bảo lãnh 28 ,18 0 56 34,890 30 47,200 33 Hoạt động thanh toán 19 , 310 38 41, 000 35 34, 910 25 Dịch vụ ngân quỹ (2,500) -5 1, 190 1 6, 810