BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP. HỒ CHÍ MINH CƠ SỞ THANH HÓA – KINH TẾ  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH HÓA GIẢNG VIÊN HD : TRẦN THỊ YẾN SINH VIÊN TH : VŨ TRỌNG THOẠI MSSV : 10015613 LỚP : CDTD12TH THANH HÓA, THÁNG 07 NĂM 2013 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy cô trường Đại học Công Nghiệp TPHCM đã truyền đạt những kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm bổ ích trong suốt quá trình học tập. Đặc biệt là cô Trần Thị Yến người trực tiếp tham gia giảng dạy, tận tình quan tâm hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành chuyên tốt nghiệp này. Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! Thanh Hóa, ngày 28 tháng 06 năm 2013 Sinh viên thực hiện Vũ Trọng Thoại Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 i Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Thanh Hóa, ngày … tháng … năm 2013 Giảng viên hướng dẫn Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 ii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Thanh Hóa, ngày … tháng … năm 2013 Giảng viên phản biện Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 iii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI 1 NH Ngân hàng 2 NHNN Ngân hàng nhà nước 3 NHCT Ngân hàng Công thương 4 CN NHCT Chi nhánh Ngân hàng công thương 5 Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 iv Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ S đ 1.1: Quy trình nghi p v chuy n ti n đi n t c a ơ ồ ệ ụ ể ề ệ ử ủ ngân h ng Công th ng Vi t Namà ươ ệ 21 S đ 2.1: S đ mô hình t ch c v ch c n ng c a các ơ ồ ơ ồ ổ ứ à ứ ă ủ phòng ban 27 DANH MỤC BẢNG B ng 2.1: Tình hình huy đ ng v n c a CN NHCT ng a ả ộ ố ủ Đố Đ trong th i gian qua.ờ 30 B ng 2.2: Tình hình s d ng v n c a chi nhánh Ngân h ngả ử ụ ố ủ à Công th ng Thanh Hóa trong th i gian qua(2010 -2012)ươ ờ 32 B ng 2.3: Tình hình thu nh p -chi phí c a chi nhánh ngânả ậ ủ h ng Công th ng Thanh Hóa trong th i gian qua (2010-à ươ ờ 2012) 36 B ng 2.4: K t qu ho t đ ng thanh toán c a chi nhánh ả ế ả ạ ộ ủ Ngân h ng Công th ng Thanh Hóa n m trong 3 n m (2010-à ươ ă ă 2012) 38 B ng 2.5: Tình hình m t i kho n qua chi nhánh Ngân ả ở à ả h ng Công th ng Thanh Hóa trong th i gian qua (2010 –à ươ ờ 2012) 41 B ng 2.6: Tình hình thanh toán chuy n ti n đi n t t i ả ể ề ệ ử ạ CN NHCT Thanh Hóa: 52 B ng 2.7: T tr ng chuy n ti n đi n t trong thanh toánả ỷ ọ ể ề ệ ử không dùng ti n m t.ề ặ 53 B ng 2.8: Tình hình các nghi p v thanh toán khác t i ả ệ ụ ạ CN NHCT Thanh Hóa trong th i gian qua (2010 2012)–ờ 55 B ng 2.9: K t c u các công c thanh toán trong chuy n ả ế ấ ụ ể ti n đi n t t i CN NHCT Thanh Hóa.ề ệ ử ạ 56 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Bi u đ 2.1: T l t ng s thanh toán qua ngân h ng n m ể ồ ỷ ệ ổ ố à ă 2010 39 Bi u đ 2.2: T l t ng s thanh toán qua ngân h ng n m ể ồ ỷ ệ ổ ố à ă 2011 40 Bi u đ 2.3: T l t ng s thanh toán qua ngân h ng n m ể ồ ỷ ệ ổ ố à ă 2012 40 Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 v Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến Bi u đ 2.4: Tình hình m t i kho n qua ngân h ng Công ể ồ ở à ả à th ng Thanh Hóa trong 3 n m (201 2012)–ươ ă 41 Bi u đ 2.5: Tình hình thanh toán chuy n ti n đi n t ể ồ ể ề ệ ử t i chi nhánh ngân h ng Công th ng Thanh Hóaạ à ươ 52 Bi u đ 2.6: T tr ng chuy n ti n đi n t trong thanh ể ồ ỷ ọ ể ề ệ ử toán không dùng ti n m tề ặ 54 Bi u đ 2.7: Tình hình các nghi p v thanh toán khác ể ồ ệ ụ t i chi nhánh Ngân h ng Công Th ng Thanh Hóa trong ạ à ươ th i gian qua (2010 2012)–ờ 55 Bi u đ 2.8: K t c u các công c thanh toán trong ể ồ ế ấ ụ chuy n ti n đi n t t i CN NHCT Thanh Hóaể ề ệ ử ạ 57 Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 vi Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến MỤC LỤC L I C M NỜ Ả Ơ i NH N XÉT C A GI NG VIÊN H NG D NẬ Ủ Ả ƯỚ Ẫ ii NH N XÉT C A GI NG VIÊN PH N BI NẬ Ủ Ả Ả Ệ iii DANH M C T VI T T TỤ Ừ Ế Ắ iv DANH M C B NG, BI U Ụ Ả Ể ĐỒ v DANH MỤC SƠ ĐỒ v DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC BIỂU ĐỒ v M C L CỤ Ụ vii L I NÓI UỜ ĐẦ 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu đề tài 1 3. Phạm vi, đối tượng nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 2 5. Khoá luận gồm ba chương 2 CH NG1: ƯƠ 3 LÝ LU N CHUNG V NG N H NG CÔNG TH NG VẬ Ề Â À ƯƠ À 3 H TH NG THANH TO N CHUY N TI N I N TỆ Ố Á Ể Ề Đ Ệ Ử 3 C A NG N H NG CÔNG TH NG.Ủ Â À ƯƠ 3 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VIỆC TỔ CHỨC THANH TOÁN GIỮA CÁC NHCT 3 1.1.1 Vài nét khái quát về Ngân hàng thương mại (NHCT) 3 1.1.2 Khái niệm, sự cần thiết và ý nghĩa thanh toán giữa các NHCT 5 1.1.2.1 Khái ni m: ệ 5 1.1.2.2. Ý ngh a:ĩ 6 1.1.3. Điều kiện thanh toán giữa các NH 6 1.1.4 Các nghiệp vụ thanh toán của NH và sự phát triển của chúng 8 1.1.4.1 Các hình th c thanh toán (Means of payment).ứ 8 1.1.4.2 Các ph ng th c thanh toán qua NH (Mode of payments).ươ ứ 13 1.2 HỆ THỐNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 16 1.2.1 Qúa trình phát triển của thanh toán chuyển tiền điện tử 16 Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 vii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến 1.2.2 Khái niệm, đặc điểm và một số quy định chung: 17 1.2.3 Tài khoản và chứng từ được sử dụng trong thanh toán chuyển tiền điện tử 19 1.2.3.1 Các T i kho n c s d ng. à ả đượ ử ụ 19 1.2.3.2 Ch ng t s d ng trong chuy n ti n i n t .ứ ừ ử ụ ể ề đ ệ ử 20 1.2.4 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền điện tử của Ngân hàng Công thương Việt Nam 21 CH NG 2: TH C TR NG HO T NG T CH C THANH TO N ƯƠ Ự Ạ Ạ ĐỘ Ổ Ứ Á CHUY N TI N I N T T I CHI NH NH Ể Ề Đ Ệ Ử Ạ Á 24 NG N H NG CÔNG TH NG THANH HÓAÂ À ƯƠ 24 2.1 SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CN NHCT THANH HÓA 24 2.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của NHCT Thanh hóa 24 2.1.2 Những giai đoạn phát triển 25 2.1.2 Mô hình tổ chức và chức năng của các phòng ban 27 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của NH trong những năm gần đây 29 2.1.3.1 Tình hình huy ng v n.độ ố 29 2.1.3.2 Tình hình u t v n tín d ng.đầ ư ố ụ 31 2.1.3.3 M t s ho t ng kinh doanh khác.ộ ố ạ độ 34 2.1.3.3.1 Ho t ng thanh toán qu c t v kinh doanh ngo i t .ạ độ ố ế à ạ ệ 34 2.1.3.3.2 Công tác ti n t -kho qu .ề ệ ỹ 35 2.1.3.3.3 Công tác thông tin i n toán.đ ệ 35 2.1.4 Kết quả kinh doanh 36 2.2 THỰC TRẠNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CN NHCT THANH HÓA 37 2.2.1 Tình hình thanh toán nói chung tại CN 37 2.2.2 Hoạt động thanh toán chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Thanh Hóa 42 2.2.2.1 T ch c lao ng thanh toán CT T t i CN NHCT Thanh Hóa.ổ ứ độ Đ ạ 42 2.2.2.2 Chi nhánh Ngân h ng Công th ng Thanh Hóa v i t cách l NH kh i à ươ ớ ư à ở t o.ạ 43 2.2.2.3 V i t cách l NH nh n l nh.ớ ư à ậ ệ 46 2.2.2.4 Tr ng h p nh m l n v i u ch nh.ườ ợ ầ ộ à đ ề ỉ 48 2.2.2.5 i chi u.Đố ế 50 2.2.2.5.1 i chi u cu i ng y.Đố ế ố à 50 Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 viii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến 2.2.2.5.2 i chi u cu i tháng.Đố ế ố 50 2.2.2.5.3 i chi u cu i n m.Đố ế ố ă 50 2.2.3 Đánh giá chung những thành tựu đạt được trong công tác thanh toán chuyển tiền điện tử chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh húa trong thời gian qua 51 2.2.3.1. ánh giá nh ng th nh t u t c trong công tác thanh toán chuy n Đ ữ à ự đạ đượ ể ti n i n t t i Chi nhánh ngân h ng Công Th ng Thanh Hóa trong th i gian ề đ ệ ử ạ à ươ ờ qua 51 2.2.3.2 Nh ng t n t i c n kh c ph c trong thanh toán chuy n ti n i n t t i ữ ồ ạ ầ ắ ụ ể ề đ ệ ử ạ CN NHCT Thanh Hóa 57 2.2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i trên.ủ ữ ồ ạ 59 CH NG 3ƯƠ 61 M T S GI I PH P V KI N NGH NH M N NG CAO CH T Ộ Ố Ả Á À Ế Ị Ằ Â Ấ L NG CÔNG T C THANH TO N CHUY N TI N I N T T I CHI ƯỢ Á Á Ể Ề Đ Ệ Ử Ạ NH NH NG N H NG CÔNG TH NG THANH HÓA.Á Â À ƯƠ 61 3.1. MỘT SỐ YÊU CẦU KHI XÂY DỰNG HỆ THỐNG THANH TOÁN TƯƠNG LAI 61 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN VÀ CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NÓI CHUNG VÀ CN NHCT THANH HÓA TRONG THỜI GIAN TỚI 62 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TAI CN NHCT THANH HÓA . 64 3.3.1 Một số giải pháp trước mắt nhằm hoàn thiện công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Thanh Hóa 64 3.3.1.1 Ti p t c y m nh l i th vi c áp d ng h th ng thanh toán i n t . ế ụ đẩ ạ ợ ế ệ ụ ệ ố đ ệ ử 64 3.3.1.2 Ti p t c nghiên c u c i thi n h th ng thanh toán liên h ng. ế ụ ứ ả ệ ệ ố à 64 3.3.1.3 Ti n t i thanh toán tr c ti p v i khách h ng qua m ng vi tính. ế ớ ự ế ớ à ạ 65 3.3.2 Các giải pháp lâu dài mang tính chiến lược nhằm đạt tới một hệ thống thanh toán điện tử hoàn thiện 65 3.3.2.1 Nâng c p c s h t ng k thu t có tính n hi u qu v n u t .ấ ơ ở ạ ầ ỹ ậ đế ệ ả ố đầ ư 65 3.3.2.2 Chính sách “ch m sóc” khách h ng h p lý.ă à ợ 66 3.3.2.3 y m nh chính sách marketing Ngân h ng.Đẩ ạ à 67 3.3.2.4 o t o ngu n nhân l c.Đà ạ ồ ự 68 Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 ix [...]... 1: Lý luận chung về Ngân hàng công thương và hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử của Ngân hàng cụng thương Chương 2: Thực trạng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Hóa trong thời gian qua Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Hóa Do còn hạn chế... ngân hàng và đặc biệt quan tâm đến hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Từ nhận thức tầm quan trọng của công tác thanh toán, em nhận thấy việc nâng cao chất lượng hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử là một vấn đề đầy bức xúc và cấp thiết Điều này khiến em chọn đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi. .. thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Hóa làm khoá luận tốt nghiệp của mình 2 Mục đích nghiên cứu đề tài Từ cơ sở lý luận và thực trạng hoạt động thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Hóa, em xin đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu quả công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV:... và hợp đồng thanh toán có quy định rõ nội dung thanh toán, số tiền tối đa cho một món thanh toán, tổng số tiền thanh toán, kỳ hạn thanh quyết toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN 1.2 HỆ THỐNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1.2.1 Qúa trình phát triển của thanh toán chuyển tiền điện tử Thanh toán liên hàng thủ công: Trong thời kỳ bao cấp, hoạt động thanh toán giữa các... GVHD:Trần Thị Yến 3.3.2.5 Giải pháp về thủ tục thanh toán 69 3.3.2.6 Giải pháp về chế độ chứng từ 69 3.3.2.7 Giải pháp về thực hiện phương thức thanh toán thống nhất .71 3.3.2.8 Mở rộng các dịch vụ thanh toán hiện đại 72 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI CÁC CẤP CÓ THẨM QUYỀN NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH HÓA 73 3.4.1... để rút tiền từ máy rút tiền tự động ATM hoặc thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ tại cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ Thẻ thanh toán chỉ được áp dụng trong nền tảng công nghệ tin học và viễn thông được áp dụng trong công nghệ thanh toán của NH Thẻ thanh toán do NH phát hành và bán cho khách hàng của mình để thanh toán chi trả các khoản vật tư, hàng hoá, dịch vụ, các khoản thanh toán khác và rút tiền tại các... ơn! Thanh Hóa, ngày 28 tháng6 năm 2013 Sinh viên thực hiện Vũ Trọng Thoại Sinh viên: Vũ Trọng Thoại – MSSV: 10015613 Trang 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Trần Thị Yến CHƯƠNG1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VÀ HỆ THỐNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VIỆC TỔ CHỨC THANH TOÁN GIỮA CÁC NHCT 1.1.1 Vài nét khái quát về Ngân hàng thương mại (NHCT) Ngân. .. thức thanh toán vốn giữa các NH bao gồm: Phương thức thanh toán liên hàng: Thanh toán liên hàng là quan hệ thanh toán nội bộ giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống phát sinh trên cơ sở các nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt giữa các khách hàng có mở tài khoản ở các chi nhánh ngân hàng khác nhau trong cùng hệ thống hoặc các nghiệp vụ chuyển tiền, điều hoà vốn trong nội bộ một hệ thống Thanh toán. .. Khách hàng A Khách hàng B *Quy trình nghiệp vụ tại NH phát lệnh (NHPL) Ngân hàng khởi tạo nhận chứng từ từ khách hàng, kiểm tra, kiểm soát rồi tiến hành chuyển hoá chứng từ giấy thành chứng từ điện tử và chuyển cho kiểm soát viên đặt ký hiệu mật trước khi chuyển đi thanh toán Sau khi tính KHM, bút toán hạch toán được tự động gửi về TTTT/ Chi nhánh để đối chi u *Tại Ngân hàng nhận lệnh đến: Bộ phận thanh. .. đầu tư, đẩy nhanh quá trình chu chuyển vốn cho nền kinh tế Thanh toán chuyển tiền điện tử ra đời là tất yếu của sự bùng nổ công nghệ thông tin Tuy còn mới mẻ nhưng nó đã khẳng định những tính năng ưu việt nhất định, đồng thời đánh dấu một bước vươn mình mạnh mẽ trong công tác thanh toán của ngành Ngân hàng Qua thời gian học tập và nghiên cứu tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa- Hà Nội, em đã . về Ngân hàng công thương và hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử của Ngân hàng cụng thương. Chương 2: Thực trạng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương. Thương Thanh Hóa trong thời gian qua. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Hóa. Do. chuyển tiền điện tử là một vấn đề đầy bức xúc và cấp thiết. Điều này khiến em chọn đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công