Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà MỤC LỤC BẢNG NHỮNG TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà BẢNG NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại DN Doanh nghiệp DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh DN NVV: Doanh nghiệp nhỏ vừa CN: Chi nhánh CNTT: Chi nhánh Thăng Long 10 NH: Ngân hàng 11 NHTM: Ngân hàng thương mại 12 TTQT: Thanh toán quốc tế 13 TG: Tiền gửi 14 TCKT: Tổ chức kinh tế 15 TCTD: Tổ chức tín dụng 16: NT: Ngoại tệ 17 CBVC: Cán viên chức Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà LỜI MỞ ĐẦU Trong chiến lược phát triển kinh tế đến năm 2012, mục tiêu mà Đảng nhà nước ta đặt thực hiên cơng nghiệp hố đại hố đất nước Đây mục tiêu quan trọng nhằm đưa nước ta vươn lên thoát khỏi tụt hậu kinh tế so với nước khu vực giới Để thực điều này, “ vốn “ nhân tố đặt lên hàng đầu Nước ta có nhiều tiềm kinh tế với nguồn lao động dồi dào, câu hỏi đặt để có vốn đầu tư khai thác tiềm đó? Có hai loại nguồn vốn thu hút: vốn nước vốn nước ngồi Trong vốn nước giữ vai trò chủ yếu, vốn nước nhiều làm để khơi thông, thu hút được? Thực tế , kinh tế nay, có nhiều chủ thể, thơng qua đường khác có khả cung cấp dẫn vốn Và điều phủ nhận huy động vốn qua trung gian tài - NHTM - kênh quan trọng có hiệu Nền kinh tế nước phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài chính, tiền tệ đắn với hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh có hiệu quả, có khả thu hút, tập trung nguồn vốn phân bổ chúng cách hiệu Nhận thức tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề này, sau thời gian thực tập, nghiên cứu NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long, mong muốn tìm hiểu sâu cơng tác huy động vốn CN, em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long “ làm chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề phần mở đầu kết luận chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu HĐV NHTM Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT Thăng Long Chương 3: Giải pháp tăng cường HĐV NHNo&PTNT Thăng Long Hà Nội, Tháng 05 năm 2012 Sinh viên Lê văn Tiến Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN KD & HIỆU QUẢ HĐV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn kd NHTM Các nhà kinh tế đưa khái niệm vốn NHTM sau: “ Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân ngân hàng thương mại tạo lập huy động dựng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác ” Khái niệm nói đầy đủ thành phần tạo nên vốn ngân hàng thương mại Về thực chất vốn ngân hàng thương mại bao gồm nguồn tiền tệ thân ngân hàng người có vốn tạm thời nhàn rỗi, chuyển vào ngân hàng với mục đích khác nhau: lấy lãi, nhờ thu, nhờ chi hay để sử dụng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Đây họ chuyển quyền sử dụng vốn cho ngân hàng số tiền mà ngân hàng phải trả hay làm dịch vụ giá quyền sử dụng giá trị tiền tệ Nhờ việc có nguồn vốn, ngân hàng tiến hành kinh doanh: cho vay, bảo lãnh, cho thuê Nói chung vốn ngân hàng chi phối toàn định việc thực chức NHTM 1.1.2 Cơ cấu vốn NHTM 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Đây nguồn vốn thuộc quyền sở hữu ngân hàng, ngân hàng có tồn quyền sử dụng gồm trang thiết bị, sở vật chất, trang thiết bị, nhà cửa Đây nguồn vốn quan trọng, trước hết tạo uy tín cho ngân hàng Ngân hàng có to, đẹp, bề tạo niềm tin an toàn cho khách hàng đến giao dịch Đối với ngân hàng, nguồn hình thành nghiệp vụ hình thành loại vốn đa dạng tuỳ theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường Bao gồm: • Nguồn vốn hình thành ban đầu Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Cơng Nghệ Hà • Nguồn vốn bổ sung q trình hoạt động : Các quỹ, nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần 1.1.2.2 Vốn huy động Vốn huy động phận lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại Với việc huy động vốn, ngân hàng có quyền sử dụng vốn có trách nhiệm phải hồn trả gốc lẫn lãi hạn cho người gửi Ngân hàng huy động vốn từ dân cư, tổ chức KT- XH với nhiều hình thức khác nhau: • Tiền gửi tốn ( tiền gửi giao dịch ) • Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội • Tiền gửi tiết kiệm dân cư • Tiền gửi ngân hàng khác 1.1.2.3 Vốn vay Bên cạnh việc huy động tiền gửi, nhiều lúc ngân hàng phải vay để đảm bảo toán, đảm bảo dự trữ bắt buộc Các ngân hàng vay ở: • Vay ngân hàng Nhà nước ( ngân hàng trung ương ) • Vay tổ chức tín dụng khác • Vay thị trường vốn 1.1.2.4 Vốn khác: Nguồn uỷ thác, Nguồn tốn, Nguồn khác… 1.1.3 Vai trị hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.3.1.Đối với kinh tế quốc dân Tiết kiệm đầu tư sở tảng kinh tế Tiết kiệm đầu tư có mối quan hệ nhân quả, tiết kiệm góp phần thúc đẩy, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh, tăng cường đầu tư đầu tư góp phần khuyến khích tiết kiệm Nhưng kinh tế khoản tiết kiệm thường nhỏ lẻ người tiên phong việc tập hợp vốn hiệu ngân hàng thương mại Thơng qua kênh huy động vốn, khoản tiết kiệm chuyển thành đầu tư góp phần làm tăng hiệu kinh tế 1.1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: Thứ nhất: Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh: Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Để bước vào hoạt động kinh doanh ngân hàng phải cần có vốn Ngồi lượng vốn bắt buộc phải có, ngân hàng phải huy động từ nguồn khác Ngân hàng vay vay Nguồn vốn phản ánh tiềm sức mạnh ngân hàng Đối với ngân hàng lớn, việc tham gia tài trợ cho dự án lớn dễ dàng ngân hàng nhỏ Vốn khơng phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại Nói cách khác, khơng có vốn ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh Thứ hai: Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác: Hoạt động tín dụng ngân hàng phụ thuộc vào vốn Ngân hàng có nhiều vốn có ưu cạnh tranh so với ngân hàng vốn Có nhiều vốn ngân hàng có điều kiện để đưa hình thức tín dụng linh hoạt, có điều kiện để hạ lãi suất từ làm tăng quy mơ tín dụng.Các ngõn hàng lớn, nhiều vốn thường có nhiều dịch vụ ngân hàng Phạm vi hoạt động kinh doanh họ rộng nhiều ngân hàng nhỏ Chính khẳng định rõ tầm quan trọng vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn định khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường: Các ngân hàng có vốn lớn giới ngân hàng có uy tín, ln ca ngợi nể trọng Điều kiện để xây dựng uy tín ngân hàng vốn ngân hàng Có nhiều vốn, khả tốn ngân hàng đảm bảo, khách hàng cảm thấy yên tâm giao thiệp với ngân hàng Trong nên kinh tế bất ổn nay, khả tốn ln ngân hàng ưu tiên hàng đầu để ngân hàng ln tìm cách huy động nhiều vốn Thứ ba: Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng: Trong thời đại kinh tế cạnh tranh khốc liệt nay, vốn điều kiện để ngân hàng tham gia cạnh tranh Nó giúp cho ngân hàng mở rộngquy mô hoạt động, tăng cường quan hệ với đối tác Đồng thời lơi kéo khách hàng mới, giữ chân khách hàng truyền thống Doanh số ngân hàng tăng lên đồng thời làm tăng nguồn vốn ngân hàng Vốn ngân hàng lớn giúp cho ngân hàng có Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà khả tài dồi để cạnh tranh với ngân hàng khác: hạ lãi suất, linh hoạt thời hạn tín dụng, hình thức trả lãi Các dịch vụ ngân hàng ngày cải tiến, phát triển thực tốt 1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.1 Phân loại theo thời hạn: ► Huy động ngắn hạn: Đây hình thức huy động chủ yếu ngân hàng thương mại thông qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán Phần lớn số dựng vay ngắn hạn (1 năm).Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất huy động nguồn thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung, dài hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao 1.2.2 Phân loại theo đối tượng huy động: ► Huy động vốn từ dân cư : Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau chuyển đến cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định ► Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội tổ chức tín dụng khác: Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Để tiết kiệm thời gian chi phí toán, doanh nghiệp dự lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hoá gửi tiền vào ngân hàng rút cần Chu kỳ rút tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội khơng giống Vì ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn mà có Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà thể sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến dịch vụ ngân hàng Trong trình hoạt động ngân hàng thường có khoản tiền gửi lẫn để thuận tiện giao dịch, tốn Ngồi việc vay lẫn ngân hàng làm tăng nguồn vốn huy động 1.2.3 Phân loại theo cấu tiền gửi: ► Nội tệ( VNĐ) ► Ngoại tệ 1.2.4 HĐV thông qua phát hành công cụ nợ Vốn phát hành ngân hàng, hình thức huy động vốn thông qua phát hành kỳ phiếu, trái phiếu…Đó cơng cụ nợ ngân hàng Đặc điểm loại vốn lãi suất cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm Mục đích huy động dùng để đáp ứng cho dự án đầu tư lớn Nguồn vốn huy động theo nhiều thời hạn khác ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Thời hạn dài lãi suất cao Hiện Việt nam NHTM thường huy động nguồn vốn hình thức phát hành kỳ phiếu có mục đích trái phiếu trung, dài hạn 1.2.5 HĐV cách vay 1.2.5.1 Vay từ NHTW NHNN nơi cung cấp vốn cho NHTM hình thức cho vay theo loại sau: vay theo hồ sơ tín dụng, vay chiết khấu,tái chiết khấu giấy tờ có giá , vay cầm cố giấy tờ có giá, vay tốn bù trừ,… 1.2.5.2 Vay từ TCTD Ngoài NHTW,các TCTD khác tham gia hệ thống tốn mở tài khoản NHTM Qua tài khoản này, NHTM huy động vốn giống tổ chức kinh tế bình thường 1.2.5.3 Tạo vốn từ nguồn vốn khác Bao gồm vốn tài trợ , ủy thác đầu tư,vốn vay đồng tài trợ, vốn liên Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà doanh, liên kết, đồng VN hay ngoại tệ phủ,các tổ chức quốc tế khác giao cho NHTM sử dụng theo mục đích định NHTM nhận vốn từ tổ chức cung ứng vốn thông qua NHNN chuyển vốn qua toán vốn ngân hàng 1.3 Hiệu HĐV & tiêu chí đánh giá 1.3.1 Khái niệm hiệu HĐV Hiệu quả huy động vốn của NHTM là tổng hợp các tiêu chí chỉ rõ sự tương quan giữa khối lượng vốn huy động với chi phí bỏ để có được số vốn ấy và tỷ lệ vốn được sử dụng tổng vốn huy động một thời kỳ nhất định ( thông thường là 12 tháng ) 1.3.2 Tiêu chí đánh giá hiệu HĐV Tiêu chí 1: Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động Công thức: A = TNVHĐ Kỳ này – TNVHĐ kỳ trước TNVHĐ Kỳ trước A: Sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động Như vậy: Chỉ tiêu này cho biết sự tăng trưởng của vốn huy động qua các năm, qua đó biết được ngân hàng đã làm tốt công tác huy động vốn hay chưa và ngân hàng có khả tự chủ hoạt kinh doanh của mình, nâng cao sức cạnh tranh hay không Nếu A càng lớn túc là công tác huy động vốn của ngân hàng đạt hiệu quả cao và ngược lại Tiêu chí 2: Giá thành đơn vị vốn HĐ Công thức: B = Tổng chi phí huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động B: Chi phí hay giá thành của một đơn vị vốn huy động Như vậy: + Nếu B càng nhỏ thì ngân hàng càng kinh doanh có hiệu quả Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội 1.Tổng NV 9.430 6.772,3 huy động 2.Tổng dư nợ 2.141,5 3.203,1 Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà 3.984 -2.657,7 -28,18 -2.788,3 -41,17 2.863 +1.061,6 +49,57 -340,1 -10,62 71,86 - +108,32 - +51,95 3.Hiệu suất sử dụng vốn 22,7 47,29 (3) = (2) : (1) 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh Thăng Long 2.4.1: Những kết đạt Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động phức tạp, mức độ cạnh tranh kinh doanh ngày gia tăng Nhưng với đạo sâu sát Đảng ủy, Ban lãnh đạo, phối kết hợp có hiệu phận chuyên môn nỗ lực tồn thể cán cơng nhân viên quan Chi nhánh thực hoàn thành tiêu kế hoạch năm Kết tài thu nhập cán công nhân viên cao năm 2010 Chi nhánh ln chấp hành tốt sách tiền tệ Ngân hàng Nhà Nước, đạo NHNo Việt Nam, đặc biệt thực nghị 11/NQ - CP Chính phủ, thị số 01/CT NHNN NHNN Chi nhánh có giải pháp phù hợp cơng tác quản trị, điều hành, sách khách hàng hợp lý Nhờ vậy, hoạt động kinh doanh ln trì ổn định phát triển, đảm bảo khả toán đáp ứng nhu cầu khách hàng thời điểm Từ nâng cao vị uy tín NHNo nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng Thực tốt chủ trương nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay có chọn lọc sở cân đối nguồn vốn dư nợ địa phương Ưu tiên giải vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn, thu mua chế biến nông lâm thủy hải sản, cho vay nhập phân bón, mở rộng cho vay phát triển nơng nghiệp Tiến hành chương trình đào tạo cán tất mặt nghiệp vụ, tạo nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu kinh doanh Phối hợp với cty bảo hiểm ABIC thực cung ứng nghiệp vụ bảo an tín dụng, tạo thêm nguồn thu ngồi tín dụng Tiếp tục phát triển hồn thiện cơng nghệ thông tin, đẩy mạnh Lê Văn Tiến – 08A09032N 25 Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà hoạt động Maketing, mở rộng phát hành thẻ, cung ứng nhiều dịch vụ, sản phẩm nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Cơng tác phịng chống tham nhũng, thực tiết kiệm quan tâm mức 2.4.2: Những mặt tồn cần khắc phục Mặc dù cơng tác quản trị, điều hành kịp thời, linh hoạt, Chi nhánh có nhiều biện pháp tăng cường tập trung huy động vốn Tuy nhiên, việc thực sách cơng tác huy động vốn CN cịn có số hạn chế cần khắc phục: Thứ nhất, tốc độ tăng trưởng Chi nhánh giảm mạnh (HĐV:năm 2010/2009 giảm 28,18 %, năm 2011/2010: giảm 41,17%) Thứ hai, cấu nguồn vốn chưa đều: ► Tỷ lệ tiền gửi TCKT tổng nguồn vốn cao (Năm 2009: 77,6% Năm 2010: 64,4% Năm 2011: 45,2%) ► Tiền gửi ngắn hạn chiếm trung bình 50% tổng vốn huy động, điều tác động tới nhu cầu sử dụng vốn Chi nhánh( ổn định) ► Nguồn vốn ngoại tệ thấp (trung bình 10%), có xu hướng giảm chưa đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn CN Thứ ba, măc dự Chi nhánh áp dụng nhiều thành tựu khoa học công nghệ vào hoạt động với hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam ngân hàng thương mại khác, nhìn chung nhiều hạn chế so với NHTM khác, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng thương mại nước Các dịch vụ, phương tiện tốn, tiện ích mà CN cung cấp cho khách hàng song quy mơ cịn nhỏ chưa thực quan tâm mức, cơng tác chăm sóc khách hàng so với NHTM khác địa bàn yếu ► Cần đào tạo tiếp số cán có trình độ sơ trung cấp chưa qua đào tạo xếp công việc cho phù hợp với chun mơn 2.3.2.1 Ngun nhân: Khách quan: ► Chính phủ, Ngân hàng nhà nước trình thực biện pháp điều hành sách tài khóa, tiền tệ thắt chặt, nhằm thực Lê Văn Tiến – 08A09032N 26 Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội Cơ sở hạ tầng huyện yếu kém, bất cập; Sản xuất quy mơ nhỏ, phân tán, sức cạnh tranh thập; Tình trạng ô nhiễm môi trường chưa cải thiện gây ảnh hưởng không nhỏ đến môi trường đầu tư ► Các NHTM đẩy mạnh mở rộng màng lưới với nhiều hình thức tiếp thị ngày phong phú, tượng lãi suất huy động vốn vượt trần có lúc diễn phổ biến năm Chủ quan: ► Trình độ cán chi nhánh không đồng đều, nhiều cán trẻ chưa tinh thông nghiệp vụ, khả giao tiếp hạn chế Tinh thần, thái độ phục vụ khách hàng số cán chưa đạt so với yêu cầu Công tác đào tạo đáp ứng nhu cầu trước mắt, chưa đáp ứng yêu cầu hoạt động đa ngân hàng đại Sự phối kết hợp phận chi nhánh có lúc chưa nhịp nhàng ► Các công cụ huy động vốn chưa thực đa dạng, nguồn huy động chủ yếu thơng qua hình thức nhận tiền gửi, uỷ thác đầu tư phát hành giấy tờ có giá Tuy nhiên phương thức nhận tiền gửi đơn giản, nên cấu vốn chưa hợp lý kỳ hạn, loại đồng tiền gửi ► Mặc dù áp dụng hình thức tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm bậc thang kêt thu chưa thực cao, nguồn chủ yếu nguồn ngắn hạn nội tệ Chi nhánh chưa quan tâm tới phát hành giấy tờ có giá ngoại tệ ► Công nghệ ngân hàng ứng dụng đầu tư, Chi nhánh triển khai lắp cài đặt phần mềm phục cụ cho việc toán, chuyển tiền điện tử, toán liên hàng, số phần mềm khác đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng nhập lương vào tài khoản, toán loại phí, song chưa đáp ứng nhu cầu thị trường Lê Văn Tiến – 08A09032N 27 Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Cơng Nghệ Hà CHƯƠNG HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNO& PTNT THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh Thăng Long Từ kết đạt năm 2011, năm 2012 NHNo&PTNT Chi nhỏnh Thăng Long tiếp tục phấn đấu để đạt thành tích cao hơn, tiêu cụ thể sau: • Nguồn vốn: đạt 6500 tỷ đồng • Dư nợ: 3000 tỷ đồng • Tỷ lệ nợ xấu: 5% tổng dư nợ • Tài chính: Phấn đấu hồn thành kế hoạch tài giao, đảm bảo thu nhập cho CBCNV theo quy định làm nghĩa vụ nhà nước đầy đủ • Thu ngồi tín dụng: tăng 25% • Tài chính: Quỹ thu nhập tăng 10% ( Phấn đấu đủ chi lương quỹ thưởng) • Hồn thành tiêu thi đua khác Ngoài tiêu Chi nhánh đặt số định hướng bổ trợ cho hoạt động chung Chi nhánh nói chung thực sách huy động vốn nói riêng, mội số định hướng là: ► Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng ► Nắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến Chi nhánh, đặc biệt thay đổi lãi suất chế lãi suất NHNo& PTNT Việt Nam, vừa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh huy động vốn vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh Nghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để có điều chỉnh phù hợp sách huy động vốn, sách huy động vốn ngoại tệ trung dài hạn theo lãi suất thả Lê Văn Tiến – 08A09032N 28 Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà thị trường (lấy lãi suất 12 tháng làm gốc trả lãi theo năm để lấy nguồn vốn đầu tư cho dài hạn), tài trợ đồng tài trợ Chi nhánh NHNo Việt Nam ► Tiếp tục mở rộng màng lưới Chi nhánh, phòng giao dịch, , nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp - Tiếp tục nâng cấp trang bị thêm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động toán liên ngân hàng cho với vị ngân hàng đầu mối toán cho ngân hàng khu vực phía bắc 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu HĐV NHNo&PTNT chi nhánh Thăng Long : Hoạt động huy động vốn, NHTM vấn đề quan trọng chế thị trường, kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế thị trường, cho phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt quốc gia phát triển Việt Nam Muốn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ thành phần khác kinh tế (nhất dân cư) địi hỏi NHTM phải có phân tích thị trường để từ dĩ đưa chiến lược nghiên cứu thị trường cách khoa học, từ đáp ứng nhu cầu huy động vốn cách tốt 3.2.1 Tiếp tục tăng cường hoạt động sách HĐV với cấu hợp lý ► Đa dạng hố phát triển hình thức dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn., xây dựng sách cho loại hình khách hàng Chi nhánh ln có khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, khách hàng dân cư, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng tổ chức, Mỗi khách hàng lại có đặc điểm khác tính chất hoạt động, quy mơ vốn, tình hình tài chính, nhu cầu tài Việc phân định rõ ràng cấu khách hàng giúp cho Chi nhánh có điều chỉnh hợp lý, việc tính mức lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ ► Muốn thu hút nhiều nguồn vốn khác nhau, với cấu vốn hợp lý (cả thời hạn vốn huy động, đồng tiền huy động, quy mô nguồn vốn huy động, ) Chi nhánh, số trường hợp cụ thể, cần kết hợp với NHNo Việt Nam đưa thêm nhiều phương thức huy động khác, phuương thức Lê Văn Tiến – 08A09032N 29 Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà gửi tiết kiệm thơng thường như; mở hình thức tiết kiệm học đường, tiết kiện gửi theo niêm kim, theo tháng, tiết kiệm vàng bảo đảm giá trị vàng, tiết kiệm xây dựng, cho đối tượng cụ thể phân nhóm Bên cạnh đó, Chi nhánh cần cải thiện cơng hoạt động giao dịch với Ngân hàng tộa thuận lợi tối đa đồng thời tiết kiện thời gian giao dịch cho khách hàng, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng ► Tổ chức lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho cán viên chức ► Tăng cường công tác giám sát, điều hành từ xuống, bảo đảm trì hoạt động có xác, giảm thiểu sai sót 3.2.2 Chiến lược Marketing ► Thực văn minh thương mại Chi nhánh, bố trí hợp lý nơi làm việc, tạo phong cách, thái độ phục vụ nhiệt tình chu đáo với khách hàng Hiện văn minh doanh nghiệp, văn minh thương mại quan tâm trọng tất loại hình doanh nghiệp Chi nhánh không đưa hoạt động marketing công cụ cạnh tranh đáp ứng hoạt động huy động vốn ► Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyếch trương, khuyến nhằm thu hút khách hàng nước quốc tế Thành lập tổ tư vấn khách hàng, vấn đề liên quan tới lĩnh vực tài tiền tệ Qua thu hẹp khoảng cách ngân hàng khách hàng, tạo mối qua hệ thân thiện, tạo tiền cho hoạt động Chi nhánh ngày tốt ► Một nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh thành cơng phải chủ động cải tạo, nâng cấp tiến đại hố cơng nghệ, ngồi Chi nhánh, nhằm hạn rút gọn thời gian giao dịch, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng Chi nhánh 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ► Tiếp tục triển khai nhanh chóng nghiệp vụ ngân hàng đại tốn nhanh, kết hợp hình thức ngân hàng bán lẻ với ngân hàng bán buôn, thực chế giao dịch cửa, nâng cấp mạng nội bộ, Lê Văn Tiến – 08A09032N 30 Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà ► Hỗ trợ Chi nhánh tài để mua trụ sở, đặt phịng giao dịch quỹ tiết kiệm, có mang tính ổn định lâu dài, diều kiện để tạo niềm tin cho khách hàng ► Hỗ trợ ngoại tệ Chi nhánh không đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng ngoại tệ khách hàng cho phép Chi nhánh kinh doanh mua bán ngoại tệ hệ thống ►Bổ sung thiết bị tin học, công nghệ cao để đảm bảo trình triển khai ứng dụng nhằm khai thác mạnh giao dịch, thông tin liên quan tới thay đổi, biến động thị trường tài thời gian tới, mở rộng mạng SWIFT IN cho Chi nhánh cấp huyện, quận 3.3.2 Với NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long: ► Tập trung huy động vốn địa bàn, nguồn vốn dân cư, vốn dự án Có chế điều hành lãi suất linh hoạt, sách khách hàng phù hợp nhằm giữ khách hàng cũ đồng thời thu hút thêm khách hàng Trong điều kiện đô thị hóa nhanh nay, cần tập trung bám sát dự án đền bù giải phóng mặt để huy động vốn ► Củng cố nâng cao hiệu hoạt động điểm giao dịch, tạo sở vật chất khang trang, văn minh nơi giao dịch Đảm bảo thu hút khách hàng sở nâng cao chất lượng phục vụ, cung cấp tiện ích nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ► Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm, thương hiệu, cơng tác chăm sóc khách hàng, thực tốt văn hóa doanh nghiệp… nhằm nâng cao uy tín NHNo&PTNT Việt Nam nói chung thân Chi nhánh nói riêng ► Thực việc khoán huy động vốn đến đơn vị cá nhân, có sách động viên, khen thưởng kịp thời tập thể cá nhân làm tốt công tác huy động vốn Lê Văn Tiến – 08A09032N 31 Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà KẾT LUẬN Trong xu hướng tồn cầu hố kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm giúp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để NH tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu luận văn hồn thành số nhiệm vụ đặt ra: ► Nêu lên số lý luận (khái niệm) huy động vốn ► Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn NHNo&PTN C hi nhánh Thăng Long thời gian gần đây, qua đánh giá khả huy động vốn ngân hàng định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu h ► Nêu số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ch n hánh Thăng Ln Do có giới hạn thời gian, đối tượng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế định Em mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy giáo tồn thể anh chị tạ C hi nhánh Thăng Long để đề tài hoàn thiện h Một lần em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo Ths Vũ Hồng ức , Ban giám đốc cán công nhân viên chức chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giúp em hoàn thành luận v ! Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Em xin chân thành cảm Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢ • Tiền tệ, tín dụng ngân hàng (Lê Văn Tư)+ Giáo trình Ngân hàng thương mại, quản trị nghiệp vụ - Đại học KTQD (Phan Thị Thu Hà - Nguyễn Thị Thu Thảo • Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng - Học viện Ngân hàng (Tơ Ngọc Hưng • Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – ĐH KDCN Hà Nộ • Thời báo Ngân hàn • Thời báo kinh tế Việt Na • Tạp chí Ngân hàn • Tạp chí thị trường tài chính, tiền t • Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính(Frederic S.Minskin • Ngân hàng thương mại(Edward Hardwick • Nghiệp vụ Ngân hàng đại(David cox • Báo cáo tổng kết hoạt động NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long năm 2009, 2010,2011 Lê Văn Tiến – 08A09032N Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Lê Văn Tiến – 08A09032N Đại Học Kinh Doanh Cơng Nghệ Hà Khoa Tài Luận văn tốt nghiệp Nội Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà PHỤ LỤC Bảng tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Lon Đơn vị: tỷ đồn So sánh Năm Chỉ Tiêu 2009 2010 2011 Tổng NV huy động I.Phân loại theo nội tệ ngoại tệ 9.430 9.430 6.772,3 6.772,3 1.Nguồn vốnVND 8.090 2.NV ngoại tệ II.Phân theo kì hạn 1.340 9.430 1.TG khơng kì hạn