LỜI CẢM ƠN Do kiến thức còn hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi những sai sót, em rất mong nhận được sự đóng góp của các thầy cô giáo để em co thể hoàn thiện bài viết này tốt hơn. Trong thời gian qua, nhờ có sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của thầy giáo PGS- TS Nguyễn Thường Lạng cùng các cơ chú, anh chị cán bộ nhân viên ở chi nhánh Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Hà Nội đã giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC * Ban giám đốc 7 3.1.2. Định hướng cụ thể trong hoạt động cho vay 43 3.2.1.2 Đổi mới cơ chế cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh 49 3.2.1.3 Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ 53 3.2.2.2 Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý 55 3.2.2.3 Tăng nguồn vốn trung và dài hạn, mở rộng hơn nữa đầu tư tín dụng đối với những dự án đầu tư dài hạn 56 3.3.1.1 Điều hành linh hoạt các quy chế quản lý tầm vĩ mô 58 3.3.1.2 Cải thiện thủ tục hành chính 59 3.3.1.3 Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 59 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NK : Nhập khẩu MHB : Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long CBTD : Cán bộ tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nước DNNKVLXD : Doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng DNNK : Doanh nghiệp nhập khẩu NHĐT&PT : Ngân hàng đầu tư và phát triển D/A : Bộ chứng từ / chấp nhận thanh toán. Nhà XK thông qua nhân hàng của mình gửi bộ chứng từ nhờ thu đến ngân hàng của nhà NK. Nhà NK ký chấp nhận thanh toán và nhận bộ chứng t D/P : Bộ chứng từ / thanh toán. Nhà XK thông qua nhân hàng của mình gửi bộ chứng từ nhờ thu đến ngân hàng của nhà NK. Nhà NK thanh toán tiền hàng và nhận bộ chứ từ L/C : L/C(Letter of credit) thanh toánt dụn g T/T : Telegraphic transfer - điện chuy ền DANH MỤC B * Ban giám đốc 7 * Các phòng nghiệp vụ 7 3.1.2. Định hướng cụ thể trong hoạt động cho vay 43 3.2.1.2 Đổi mới cơ chế cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh 49 3.2.1.3 Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ 53 3.2.2.2 Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý 55 3.2.2.3 Tăng nguồn vốn trung và dài hạn, mở rộng hơn nữa đầu tư tín dụng đối với những dự án đầu tư dài hạn 56 3.3.1.1 Điều hành linh hoạt các quy chế quản lý tầm vĩ mô 58 3.3.1.2 Cải thiện thủ tục hành chính 59 3.3.1.3 Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 59 LỜI MỞ 1. TÍNH TẤT Y Trong điều kiện kinh tế thị trường, thị trường thế giới mở rộng không ngừng, nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng hóa trở thành nhu cầu cấp bách của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp khẩu khẩu. Do khả năng tài chính cú hạn mà các doanh nghiệp nhập khẩu không phải lúc nào cũng đủ tiền để thanh toán hàng nhập khẩu, từ đó nảy sinh quan hệ vay mượn và sự tài trợ, giúp đỡ của hệ thống ngân hàng. Thực tế hiện nay cho thấy các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng MHB nói riêng mặc dù đã chú trọng tới hoạt động cho vay nhập khẩu song vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu gia tăng về vốn ngắn, trung và dài hạn từ phía các doanh nghiệp nhập khẩu. Đặc biệt là trong ngành nhập khẩu vật liệu xây dựng bởi đất nước ta đang trong quá trình phát triển hết sức mạnh mẽ về cơ sở hạ tầng. Mặc dù nhà nước đã chú trọng đến ngành sản xuất vật liệu trong nước song nó vẫn chưa đáp ứng đủ nổi nhu cầu về chất và lượng cho ngành xây dựng ở nước ta. Chính vì lý do này mà rất nhiều doanh nghiệp đã nhập khẩu vật liệu xây dựng từ nước ngoài. Song do nguồn vốn có hạn nên đa phần các doanh nghiệp đều cần đến dịch vụ cho vay tại các ngân hàng. Mặc dù các ngân hàng đều có chính sách riêng cho các doanh nghiệp vay vốn nhập khẩu nhưng vẫn còn khá nhiều những bất cập xảy ra gây ảnh hưởng không nhỏ đến việc kinh doanh của các doanh nghiệp đặc biệt với ngành nhập khẩu vật liệu xây dựng Chính vì thế em chọn đề tài “ Dịch vụ vay vốn đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long” được chọn để nghiên 2. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Dựa trên cơ sở lý luận và thực tiễn về dịch vụ cho vay vốn của các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng tại Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long để đưa ra những đề xuất giải pháp đẩy mạnh cung ứng dịch vụ cho vay 1 đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng 3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1. Phạm vi không gian Chuyên đề việc cung ứng dịch vụ cho vay vốn của các doanh nghiệp nhập khẩu VLXD tại Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Hà Nội trong địa bàn Hà Nội 3.2. Phạm vi thời gian Chuyên đề nghiên cứu việc cung ứng cho vay đối với các doanh nghiệp NKVLXD Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long từ năm 2008-2012 4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Chuyên đề sử dụng phương pháp phân tích, so sánh tổng hợp để giải quyết vấn đề đặt ra với mục tiêu kế hoạch để tiến hành xem xét, đánh giá đưa ra giải pháp hữu hiệu nhất (phát huy nhân tố tác động tích cực, hạn chế những nhân tố tác động tiêu cực) 5. KẾT CẤU CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, danh mục bảng biểu chuyên đề được trình bày trong 3 chương: Chương 1: Giới thiệu cơ sở thực tập và kinh nghiệm Chương 2: Thực trạng cung ứng dịch vụ cho vay đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long MHB Chương 3 :Định hướng và giải pháp đẩy mạnh cung ứng dịch vụ cho vay đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng tại Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long 2 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CƠ SỞ THỰC TẬP VÀ KINH NGHIỆM 1.1. GIỚI THIỆU VỀ CƠ SỞ THỰC TẬP 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) chi nhánh Hà Nội ra đời và phát triển có mối quan hệ với sự ra đời và phát triển của ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long. Do vậy em xin giới thiệu khái quát chung về quá trình hình thành và phát triển ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long. Tên đầy đủ Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long Tên giao dịch quốc tế Mekong Housing Bank Tên gọi tắt MHB Địa chỉ Số 9 Vị Văn Tần, Quận 3, Tp. Hồ Chí Minh Điện thoại 089302501-089305568 Fax 089302512 Website http://www.mhb.com.vn/ Email mhb@hcm.vnn.vn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) là một trong năm Ngân hàng thương mại Nhà nước tại Việt Nam được thành lập theo Quyết định số 769/TTg ngày 18 tháng 09 năm 1997 của Thủ tướng Chính phủ và là một trong bảy ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam xét về tổng tài sản có. MHB có trụ sở chính đặt tại thành phố Hồ Chí Minh và một hệ thống mạng lưới bao gồm 01 Sở giao dịch tại Tp.Hổ Chí Minh, 01 VPĐD tại Hà Nội và 100 chi nhánh, phòng giao dịch tại các vùng kinh tế trọng điểm trên khắp cả nước. So với các ngân hàng thương mại nhà nước khác, MHB là ngân hàng trẻ nhất, nhưng lại có tốc độ phát triển nhanh nhất. Sau gần 14 năm hoạt động,tính đến 31/12/2010, tổng tài sản của MHB,đạt gần 51.400 tỷ đồng (tương đương 2,5 tỉ USD),tăng gấp 171 lầnso với ngày đầu thành lập. Phát triển mạng lưới: mạng lưới chi nhánh của MHB đứng thứ bảy trong các ngân hàng ở Việt Nam với gần 220 chi nhánh và các phòng giao dịch trải rộng trên 3 32 tỉnh thành lớn trên khắp cả nước. MHB duy trì và phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nước ngoài tại hơn 50 quốc gia trên thế giới Xây dựng năng lực: Cùng với việc phát triển mạng lưới, MHB nỗ lực tập trung mọi khả năng của mình để phát triển ngân hàng dựa trên hai mảng : phát triển nguồn nh n lực và hiện đại hóa ngân hàng Tuyển dụng và tập huấn nhân viên: từ 84 người lúc mới thành lập, đến nay, tổng số nhân viên của MHB đã hơn 3.300 với độ tuổi trung bình là 29. Ưu tiên của MHB vẫn là tuyển dụng các sinh viên nổi trội, có trình độ ngoại ngữ và vi tính cũng như có kết quả học tập tốt. Ngoài ra, MHB còn tuyển dụng thêm các nhân viên có kinh nghiệm và nhiệt tình trong công việc từ các lĩnh vực tài chính và ngân hàng để bổ sung cho nguồn nhân lực ổn định cần thiết, nhằm đáp ứng yêu cầu cải tiến của MHB, cũng như nền kinh tế nói chung và công nghệ ngân hàng nói riêng. Trong suốt các năm qua, MHB rất coi trọng việc đào tạo và nâng cao kỹ năng của các lãnh đạo và nhân viên. Đó là đào tạo nhân viên MHB có khả năng cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tốt hơ Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: việc bổ sung các công nghệ hiện đại đã hỗ trợ các giao dịch điện tử cho các máy ATM, các POS, giao dịch ngân hàng qua internet, các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng bán lẻ khác. MHB đã gia nhập Liên minh Thẻ Việt Nam (VNBC), kết nối với Banknetvn và Liên minh thẻ Smartlink tạo điều kiện cho chủ thẻ MHB có thể sử dụng được tại hơn 1.000 máy ATM hiện đại trên toàn quốc của các thành viên trong liên minh VNBC, hơn 2.000 máy ATM thuộc hệ thống Banknetvn và hơn 5.000 máy ATM thuộc Liên minh thẻ Smartlink. MHB cũng đã là thành viên của VISA và có kế hoạch trở thành thành viên của Hiệp hội thẻ Quốc tế China Union Pay (CUP), Master Card. Trong năm 2010, MHB đã triển khai thành công Dự án Corebanking – Ngân hàng cốt lõi, một dự án sẽ làm thay đổi rất lớn về công nghệ và qui trình giao dịch của MHB. 4 Với quyết tâm tiến tới họat động theo tiêu chuẩn kế toán quốc tế hoàn toàn trong tương lai, MHB đang phát triển hệ thống thông tin quản lý với sự hỗ trợ từ WB, theo dự án hiện đại hóa ngân hàng, nhằm đảm bảo thực thi đúng theo các yêu cầu báo cáo do luật pháp qui định, loại bỏ được những hạn chế của hệ thống công nghệ thông tin hiện nay. Ngoài ra, MHB cũn có kế hoạch củng cố hệ thống thông tin quản lý, có khả năng xử lý các yêu cầu quản lý hiệu quả danh mục cho vay, lãi suất, ngoại hối, quản lý rủi ro vốn khả dụng. MHB đã hoàn tất 2 năm thực hiện dự án hỗ trợ kỹ thuật SECO (2006-2008) là dự án nằm trong chương trình chung của Chính phủ Thụy Sĩ nhằm trợ giúp tiến trình tái cấu trúc các định chế tài chính Việt Nam, cụ thể, giúp MHB – một ngân hàng non trẻ nhưng có tốc độ phát triển nhanh và tiềm lực cao – cơ cấu tổ chức lại Ngân hàng theo những tiêu chuẩn và thông lệ Quốc tế về quản trị ngân hàng, sẵn sàng cho tiến trình hội nhập và Cổ phần hóa. Ngân hàng MHB chi nhánh Hà Nội •Ngày thành lập: 04/7/2003 •Địa chỉ 56 Nguyễn Du- Hai Bà Trưng- Hà Nội • Ngày khai trương hoạt động: 16/10/2003 • Mạng lưới giao dịch: gồm 01 Chi nhánh cấp 1 và 07 Phòng giao dịch. • MHB Chi nhánh Hà Nội là chi nhánh đầu tiên của MHB thành lập tại khu vực phía Bắc. • Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động bình quân đạt 600 %/ năm. • Liên tục 03 năm liền từ 2004 đến 2006 MHB Hà Nội đều nằm trong top 05 đơn vị dẫn đầu hệ thống về kết quả huy động vốn và lợi nhuận, 3 năm liền được nhận bằng khen của UBND TP Hà Nội và Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam • Phương châm giao dịch 8 chữ vàng: “Thân thiện, tận tình, năng động, chuyên nghiệp” Với định hương là ngân hàng bán lẻ, ứng dụng các công nghệ và quản lý để tạo ra sản phẩm dịch vụ tiên tiến về chuẩn mực và công nghệ quốc tế ,tập trung 5 chuyển sâu trong lĩnh vực phục vụ các nhu cầu về vốn và các dịch vụ tiện ích Ngân hàngMHB, đối với khả năng đáp ứng dịch vụ thanh toán hiện đại cho khách hàng như hệ thống thanh toán thể ATM , thể tín dụng , chi trả lương. Trong suốt quá trính hoạt động văn phòng đại diện tại Hà Nội đã mở thêm được 27 phòng giao dịch trải đều khắp Hà Nội. Như vậy , dự đi vào hoạt động sau nhưng chi nhánh Hà Nội ra đời và phát triển đã góp phần với các ngân hàng khác thuộc hệ thống ngân hàng trong cả nước cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ hiện đại , đêm lại nhiều lợi ích . Đây là sự ghi nhận và đánh giá cao nhất cho những nỗ lực của cán bộ công nhân viên và tập thể lãnh đạo Ngân hàng MHB chi nhánh Hà Nội. 6 [...]... trọng luôn đồng hành cùng bất cứ doanh nghiệp nào nói chung đặc biệt là đối với những doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng 1.3 DỊCH VỤ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU VẬT LIỆU XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG MHB 1.3.1 Các hình thức cho vay Ngân hàng MHB cho các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng vay dưới hình thức tài trợ nhập khẩu 1.3.1.1 Tiện ích của hình thức tài trợ nhập khẩu - Thời... bản về các doanh nghiệp nhập khẩu vật liêu xây dựng - Các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu của Việt Nam hầu hết là các doanh nghiệp nhỏ và vừa mà đa phần những vật liệu xây dựng này lại có giá thành khá cao nên các doanh nghiệp phải phụ thuộc hầu hết vào nguồn vốn của ngân hàng - Không có nhiều doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng thuần túy mà đa phần là các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng. .. của ngân hàng mà còn phụ thuộc nhiều vào bản thân các doanh nghiệp Doanh nghiệp có hoạt động hiệu quả, thực hiện đúng nguyên tắc vay vốn thì cùng với đó hoạt động cho vay của ngân hàng mới có hiệu quả 31 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHẬP KHẢU VẬT LIỆU XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG MHB 2.1 TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP... phục vụ cho chức năng chính của bản thân doanh nghiệp đó - Không chỉ phụ thuộc về vốn, hoạt động các doanh nghiệp nhập khẩu còn chịu tác động từ phía thị trường thế giới vì thế thường gặp nhiều rủi ro - Năng lực cán bộ xuất nhập khẩu trong các doanh nghiệp này còn hạn chế 1.2.2.2 Sự cần thiết về vốn đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng Số lượng các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng. .. hàng Nhà nước và của Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại Chi nhánh, lập các thủ tục và chi trả tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân, chi trả kiều hối - Tổ chức thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong nước và nước ngoài thông qua hệ thống Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long, Ngân hàng Nhà nước và các. .. 1.2.1.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp NKVLXD tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Thành 1.2.1.2.1 Các hình thức cho vay đối với DNNKVLXD tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Thành Nằm trong sự phát triển chung của hệ thống NHĐT&PT Việt Nam, trong những năm qua hoạt động Ngân hàng Doanh nhiệp tại NHĐT & PT Hà Thành đã có nhiều bước phát triển đáng kể đặc... thậm chí có một số doanh nghiệp còn sử dụng vốn vay ngắn hạn để đầu tư vào tài sản cố định hoặc kinh doanh bất động sản… làm cho vốn đầu tư của ngân hàng đứng trước rủi ro lớn, hiệu quả cho vay của ngân hàng bị giảm sút 30 Như vậy, các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng là đối tượng khách hàng lớn và đầy tiềm năng mang lại cho các ngân hàng nguồn thu nhập đáng kể Hoạt động cho vay của NH có hiệu... để nhập khẩu 22 Lượng tiền lưu chuyển lớn và hiện nay thì không có doanh nghiệp nào có và giữu một lượng tiền mặt đủ lớn ngoài ngân hàng nên dù là doanh nghiệp lớn vẫn luôn cần đến nguồn vốn của ngân hàng để tiến hành giao dịch mua bán hàng hóa với đối tác nước ngoài Mọi giao dịch về tiền với đối tác nước ngoài của các nhà nhập khẩu trong nước cũng đều phải qua ngân hàng Vì vậy nguồn vốn của ngân hàng. .. cho vay của ngân hàng không có hiệu quả Ngoài ra, do quy mô vốn nhỏ, doanh nghiệp thiếu tài sản thế chấp để vay vốn hoặc có nhưng không đủ điều kiện Nhiều doanh nghiệp chưa xây dựng được các phương án sản xuất kinh doanh, các dự án đầu tư có tính khả thi cao để thuyết phục các ngân hàng bỏ vốn đầu tư làm cho hoạt động cho vay nhập khẩu của ngân hàng kém hiệu quả Đặc biệt trình độ yếu kém của doanh nghiệp. .. khách hàng - Tổ chức thực hiện việc kiểm tra, kiểm soát theo quy trình nghiệp vụ tín dụng Đôn đốc thu hồi các khoản nợ đến hạn, quá hạn; đề xuất các biện pháp ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, tái bảo lãnh, vay vốn đầu tư phát triển theo các quy định của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và quy định của Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông . về dịch vụ cho vay vốn của các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng tại Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long để đưa ra những đề xuất giải pháp đẩy mạnh cung ứng dịch vụ cho vay. ứng dịch vụ cho vay đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long MHB Chương 3 :Định hướng và giải pháp đẩy mạnh cung ứng dịch vụ cho. : Nhập khẩu MHB : Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long CBTD : Cán bộ tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nước DNNKVLXD : Doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng DNNK : Doanh nghiệp nhập