Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1 MỤC LỤC CHƯƠNG I: những vấn đề lý luận chung về hoạt động vốn của ngân hàng 1.1, khái niệm 5 1.1.2, kết cấu 5 1.1.2.1, vốn tự có 6 1.1.2.2, vốn huy động 6 1.1.2.3, vốn đi vay 7 1.1.2.4, vốn khác 9 1.1.3, hoạt động vốn của ngân hàng thương mại 1 1 1.2, vai trò của vốn và huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh ngân hang 14 1.2.1, vai trò của vốn 19 1.2.2, vai trò của hoạt động huy động vốn 20 1.2.2.1, đối với khách hang gửi tiền 20 1.2.2.2, đối với bản thân các ngân hang thương mại 21 1.2.2.3, đối với nền kinh tế thị trường 21 1.3, các hình thức huy động vốn của ngân hang thương mại 22 1.3.1, huy động tiền gửi không kì hạn 22 1.3.2 huy động tiền gửi có kì hạn 23 1.3.3, tiền gửi tiết kiệm 23 1.3.4, huy động bằng vốn vay 24 1.4, các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hang thương mại 25 CHƯƠNG II, thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Á châu 25 2.1, sơ nét về ngân hang Á châu 25 2.1.1, quá trình hình thành phát triển của ngân hàng Á châu 25 SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2 2.1.2, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hang Á châu 28 2.2, thực trạng huy động vốn tại ngân hang Á châu 35 2.2.1, thực trạng huy động vốn 35 2.2.2, những kết quả đạt được trong hoạt động huy động vốn 38 2.3, hạn chế và ngyên nhân trong hoạt động huy động vốn tại ngân hang Á châu 41 2.3.1, hạn chế 41 2.3.2, nguyên nhân 42 CHƯƠNG III: một số giải pháp và kiến nghị 43 3.1, giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hang Á châu 43 3.1.1, sự hợp lí,linh hoạt của công cụ lãi suất 43 3.1.2, đa dành hóa các hình thức huy động vốn 44 3.1.3, mở rộng các loại hình thanh toán không dùng tiền mặt 44 3.1.4, mở rộng và nâng cao cá loại hình dịch vụ 45 3.1.5, thực hiện chính sách khách hang mềm mỏng , linh hoạt 46 3.1.6, tăng cường thông tin quảng cáo 47 3.1.7, hiện đại hóa công nghệ ngân hang 47 3.1.8, tiếp tục cải tiến quy trình mạng lưới giao dịch 52 3.1.9, thực hiện bảo hiểm tiền gửi 52 3.2, một số kiến nghị nhằm huy động vốn tại ngân hang Á châu 53 3.2.1, với nhà nước 53 3.2.2, với ngân hang nhà nước 54 3.2.3, với ngân hang Á châu 54 SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3 LỜI MỞ ĐẦU Vốn là yếu tố quan trọng bậc nhất để các doanh nghiệp có thể hình thành, hoạt động và phát triển. Ngân hàng- một loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tiền vừa là sản phẩm đầu ra vừa là hàng hoá đầu vào của ngân hàng. Ngân hàng là tổ chức trung gian tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Với đặc thù như vậy vốn đối với ngân hàng lại càng quan trọng, vốn quyết định tới rất nhiều yếu tố hoạt động của ngân hàng. Nguồn vốn của ngân hàng được hình thành chủ yếu từ ba bộ phận : Vốn chủ sở hữu; Vốn huy động; và vốn vay, trong đó nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Trong quá trình hoạt động của mình ngân hàng luôn cần một lượng vốn rất lớn, do vậy ngân hàng luôn tìm mọi cách để có thể huy động được một lượng vốn lớn nhất đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh doanh và mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng. Để tăng vốn hoạt động ngân hàng không thể tăng liên tục nguồn vốn chủ sở hữu và nguồn vay vì: Nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng chịu sự ràng buộc và kiểm soát chặt chẽ của ngân hàng Nhà nước. Nếu sử dụng nguồn vốn đi vay ngân hàng phải chịu chi phí rất lớn do vậy nguồn vốn này chỉ thực sự được huy động trong ngắn hạn và trong trường hợp cần thiết. Như vây nguồn huy động của ngân hàng là rất quan trọng và ngân hàng luôn tìm cách phát triển nó. Vậy nguồn vốn huy động bao gồm những nguồn vốn nào, đặc trưng tính chất của nguồn vốn này ra sao? Trong khuôn khổ phạm vi nghiên cúư của mình em xin đề cập tới SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 4 vấn đề : “ Tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng Á CHÂU Hà Nội. Em xin trân thành cảm ơn các anh chị ngân hàng Á CHÂU đã giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: những vấn đề lý luận chung về hoạt động vốn của ngân hàng 1.1, khái niệm: Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập hoặc huy động dựng để cho vay đầu tư hoặc thể hiện ở các dịch vụ kinh doanh khác Thực chất nguồn vốn NHTM là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng mà người sở hữu chúng gửi vào Ngân hàng với các mục đích khác nhau. Hay nói cách khác họ chỉ có quyền sở hữu còn quyền sử dụng họ đã chuyển nhượng cho ngân hàng để hưởng một khoản thu nhập. Và như vậy ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại dưới hình thức tiền tệ làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển. Đồng thời chính các hoạt động đó lại quyết định đến sự tồn tại và hoạt động của Ngân hàng. Bởi vốn chi phối toàn bộ hoạt động của Ngân hàng. 1.2, kết cấu vốn 1.1.2.1, vốn tự có - Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập, thuộc sở hữu của Ngân hàng. Nó mang tính ổn định và căn cứ để quyết định khả năng và khối lượng vốn huy động của Ngân hàng. SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5 - Vốn tự có của NHTM bao gồm những thành phần cơ bản sau: + Vốn có bản là vốn pháp định - vốn điều lệ. Trong đó vốn pháp định là mức vốn tối thiểu để thành lập Ngân hàng do pháp luật quy định. Còn vốn điều lệ là vốn do các cổ đông gỉp và được ghi vào trong điều lệ hoạt động của Ngân hàng và theo quy định tối thiểu phải bằng vốn pháp định. + Vốn tự có bổ sung bao gồm: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự trữ đặc biệt, lợi nhuận chưa phân phối và các quỹ nghiệp vụ khác. - Vai trò của nguồn vốn tự có trong NHTM: + Vốn tự có coi như tài sản đảm bảo gây lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp Ngân hàng gặp thua lỗ. Vốn tự có cũng là căn cứ để tính toán các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động Ngân hàng. + Trong thực tế vốn tự có không ngừng được tăng lên từ kết quả hoạt động kinh doanh của bản thân NHTM. Bộ phận này góp phần đáng kể vào vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM, đồng thời nâng cao vị thế của Ngân hàng trên thương trường. + Vốn tự có là nguồn vốn ổn định, Ngân hàng sử dụng một cách chủ động. Vì vậy vấn đề đặt ra là Ngân hàng phải bảo toàn và không ngừng phát triển vốn tự có. 1.1.2.2 vốn huy động Ngân hàng là một trong những tổ chữ trung gian tài chính với chức năng chủ yếu là huy động và cho vay. Ngân hàng tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của ngân hàng thương mại. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức dân cư. SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 6 Tiền gửi là nền tảng cho sự thịnh vượng và phát triển của ngân hàng. Đây là khoản mục duy nhất trên bảng cân đối kế toán giúp ta phân phiệt được ngân hàng và các loại hình doanh nghiêp khác. Năng lực của đội ngũ nhân viên cũng như của các nhà quản lý ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi giao dịch và tiền gửi tiết kiệm từ doanh nghiệp và cá nhân là một thước đo quan trọng về sự chấp nhận của công chúng đối với ngân hàng. Tiền gửi là cơ sở chính của các khoản cho vay và do đó, nó là nguốn gốc sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển của ngân hàng. Tiền gửi là nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh trạnh và để cú được nguồn tiền có chất lượng ngày càng cao, các ngân hàng đã thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau 1.1.2.3 vốn đi vay Tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, khi cần, các ngân hàng thường vay mượn thêm. Tuy nhiên, tại nhiều quốc gia, ngân hàng trung ương qui định tỷ lệ giữa nguồn vốn huy động và vốn của chủ. Do vậy, nhiều ngân hàng vào những giai đoạn cụ thể phải vay mượng thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế. Các ngân hàng thương mại thường sử dụng các nguồn vốn vay sau: -Vay ngân hàng Trung Ương Đây là khoản vay nhằm giả quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của ngân hàng thương mại. Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ ( thiếu dự trữ bắt buôc, dự trữ thanh toán), ngân hàng thường vay ngân hàng nhà nước. Các ngân hàng Trung ương thường áp dụng hình thức cho vay chủ yếu là tái chiết khấu (hoặc tái cấp vốn). Các thương phiếu đã được các ngân hàng thương mại chiết khấu (hoặc tái chiết khấu) trở thánh tài sản của họ. Khi cần SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 7 tiền, ngân hàng mang những thương phiếu này lên tái chiết khấu tại ngân hàng Nhà nước. Nghiệp vụ này làm thương phiếu của ngân hàng thương mại giảm đi và dự trữ (tiền mặt hoặc tiền gửi tại ngân hàng Nhà nước) tăng lên. Ngân hàng nhà nước điều hành vay vượn một cách chặt chẽ; ngân hàng thương mại phải thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát nhất định. Thông thường Ngân hàng nhà nước chỉ tái chiết khấu cho những thương phiếu có chất lượng (thời gian đáp hạn ngắn, khả năng trả nợ cao) và phù hợp với mục tiêu của ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ. Trong điều kiện chưa có thương phiếu, ngân hàng Nhà nước cho ngân hàng thương mại vay dưới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định. Các ngân hàng thường rất hạn chế vay ngân hàng Trung ương vì đây là khoản vay mà chi phí của nó lớn hơn rất nhiều so với nguồn vốn huy động. Do khi vay ngân hàng Trung Ương các ngân hàng vừa phải chịu lãi suất cao hơn so với lãi suất huy động bên ngoầi và vừa phải chịu thêm lãi phạt do thiếu dự trữ. -Vay từ các tổ chức tín dụng khác Đây là nguồn các ngân hàng vay mượn lẫn nhau và vay của các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng. Do tính chất hoạt động đặc biệt của ngân hàng, nó ảnh hưởng trực tiếp tới toàn bộ hoạt động của nền kinh tế vì vậy mà các ngân chịu sự kiểm soát chặt chẽ của ngân hàng Nhà nước. Nguồn vốn huy động được các ngân hàng không thể sử dụng để cho vay hoặc đầu tư toàn bộ mà bắt buộc phải dự trữ. Nguồn dự trữ này ngân hàng Nhà nước sẽ quản lý, khi thiếu hụt dự trữ các ngân hàng sẽ chịu phạt rất nặng vì vậy mà khi xảy ra tình trạng thiếu hụt dự trữ các ngân hàng phải tìm mọi cách đẻ bù đắp. Khi các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do có kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay sẽ có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn. Ngược lại, các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 8 thời để đảm bảo thanh khoản. Như vậy nguồn vay mượn từ các ngân hàng thương mại khác là để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách và trong nhiều trường hợp nó bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ ngân hàng Nhà nước. Khoản vay có thể không cần đảm bảo, hoặc được đảm bảo bằng các chứng khoán kho bạc. Kết quả là dự trữ của ngân hàng cho vay giảm đi và của ngân hàng đi vay tăng lên. Khi vay trên thị trường liên ngân hàng các ngân hàng thường vay với thời gian ngắn và phải chịu lãi suất cao có khi chịu lãi suất qua đêm. -Vay trên thị trường vốn Thị trường vốn là thị trường huy động vốn trung và dài hạn, các ngân hang cũng như các doanh nghiệp vay mượn trên thị trường vốn bằng cách phát hành các giấy nợ như: kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu. Rất nhiều ngân hàng thiếu nguồn tiền gửi trung và dài hạn nhằm bổ sung cho các nguồn tiền gửi , đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu tư trung và dài hạn. Thông thường đây là khoản vay không có bảo đảm. Những ngân hàng có uy tín hoặc trả lãi suất cao sẽ vay mượn được nhiều hơn. Các ngân hàng nhỏ thường khó vay mượn trực tiếp bằng cách này. Họ thường vay thông qua các ngân hàng đại lý hoặc được bảo lãnh của ngân hàng Đầu tư. Khả năng vay mượn còn phụ thuộc vào sự phát triển của thị trường tài chính, tạo khả năng chuyển đổi các công cụ nợ dài hạn của ngân hàng 1.1.2.4Nguồn vốn khác -Nguồn vốn uỷ thác Ngân hàng thương mại thực hiện các dịch vụ uỷ thác như uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, các uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân và uỷ thác thu hộ các hoạt động này tạo nên nguồn uỷ thác cho ngân hàng . Uỷ thác đầu tư: Đây là vốn mà ngân hàng có được do làm đại lý uỷ thác của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện đầu tư cho những SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 9 công trình dự án. Khi ngân hàng nhận uỷ thác đầu tư, các khoản tiền mà ngân hàng đã ký nhận làm đại lý uỷ thác sẽ được chuyến dần về ngân hàng. Tuy nhiên, nguồn tiền này không dùng hết một lúc nên ngân hàng có thể tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi chưa dùng tới này để đầu tư tạm thời. Nguồn vốn này có được nhiều hay ít là phụ thuộc vào uy tín, mối quan hệ của mỗi ngân hàng. Đây là nguồn vốn rất rẻ, ngân hàng hầu như không phải trả phí do vậy mà các ngân hàng đề rất cố gắng để có thể thu được nguồn vốn uỷ thác, một mặt nhận được hoa hồng uỷ thác, một mặt có thể tận dụng nguồn vốn lúc nhàn rỗi để đầu tư. Tại Việt Nam hiện nay hầu như chỉ có các ngân hàng thương mại quốc doanh là thu hút được nhiều vốn uỷ thác. - Nguồn trong thanh toán Nguồn trong thanh toán: Đó là nguồn tiên ngân hàng có được nhờ làm trung gian thanh toán cho nền kinh tế. Trước khi đến thời điểm thực hiện các nghĩa vụ thanh toán ngân hàng có thể thực hiện nguồn tiền đó vào kinh doanh. Cụ thể bao gồm: Số tiền trong thời gian đã trích khỏi tài khoản của người phải trả nhưng chưa ghi vào tài khoản của người thụ hưởng do phải luân chuyển, xử lý chứng từ kế toán. Số tiền trong thời gian khách hàng phải lưu ký tiền tại ngân hàng nhưng chưa thanh toán trong một số hình thức thanh toán. Các khoản tiền này thường được lưu ký trên một số tài khoản như: tài khoản tiền gửi bảo đảm mở thư tín dụng, tài khoản mở để bảo chi séc và các tài khoản tiền gửi phong toả do ngân hàng chấp nhân các hối phiếu thương mại 1.1.3, hoạt động vốn của ngân hàng thương mại Vốn là yếu tố không thể thiếu cho quá trình hình thàng, hoạt động và phát triển của doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng. Ngân hàng là SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 tổ chức trung gian tài chính với chức năng chủ yếu là huy động tiền nhàn rỗi của tất cả các thành phần kinh tế trong xã hội và cho vay, tài trợ cho các dự án. Nguồn vốn của ngân hàng bao gồm 3 bộ phận chính: Vốn chủ sở hữu, Vốn huy động và vốn đi vay. Trong đó hai bộ phận vốn trên chiếm tỷ rọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Do vậy hoạt động huy động vốn của ngân hàng là rất quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. Trong quá trình phát triển kinh tế của mỗi nước, nguồn vốn huy động luôn có ý nghĩa qua trọng, giữ vai trò quan định đến sự phát triển lâu dài và vững chắc, bởi vì sự chi viện, bổ sung từ bên ngoài là viện trợ cho vay hay đầu tư nước ngoài cũng chỉ là tạm thời. Những cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ trong và ngoài nước trong khu vực cũng như thế giới đã minh chứng rằng không thể và không nên hoàn toàn mong đợi vào sự tăng trưởng, phát triển nhanh và bền vững vào nguồn vốn bên ngoài mà phải tích cực mở rộng công tác huy động vốn từ nội bộ nền kinh tế. Kinh nghiệm cho thấy để ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát thì việc tăng cường huy động trong dân cư qua hệ thống ngân hàng thương mại là rất hữu hiệu. Huy động vốn không chỉ giúp ổn định toàn bộ nền kin tế mà còn có vai trò rất lớn đối với chính các ngân hàng thương mại. - Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nghĩa là đối với ngân hàng thì tiền vừa là hàng hoá vừa là phương tiện trao đổi. Trong các hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo thu nhập lớn nhất. Tín dụng là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng. Theo quy định hịên hành, tỷ lệ dữ trữ bắt buộc đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam áp dụng cho các tổ chức tín dụng như sau: các SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 [...]... Việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngoài mục đích chính là huy động vốn còn có tác dụng ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát, góp phần hình thành và phát triển thị trường vốn CHƯƠNG II, thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Á châu 2.1, sơ nét về ngân hàng Á châu -bối cảnh thành lập Pháp lệnh về Ngân hàng nhà nước và Pháp lệnh về ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành... ng huy động vốn tại ngân hang Á châu 2.2.1, thực trạng huy động vốn : Bảng huy động vốn phân theo đối tượn SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 36 huy động của Ch châu Hà Nơi Đơn vị: tỷ Nguồn: báo cáo tài chính Nguồn Vốn huy động từ dân cư luôn chi m tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng Nguồn vốn này cao xu hướng tăng dần qua các năm chứng tỏ ngân hàng. .. yếu là huy động tiền nhàn rỗi của tất cả các thành phần kinh tế trong xã hội và cho vay, tài trợ cho các dự án Nguồn vốn của ngân hàng bao gồm 3 bộ phận chính: Vốn chủ sở hữu, Vốn huy động và vốn đi vay Trong đó hai bộ phận vốn trên chi m tỷ rọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng Do vậy hoạt động huy động vốn của ngân hàng là rất quan trọng trong hoạt động của ngân hàng Trong quá trình phát triển... Khi ngân hàng có lượng vốn lớn sẽ có nhiều lợi thế hơn hẳn một ngân hàng khác ít vốn Vốn tạo ra uy tín cho ngân hàng, tạo ra cơ hội SV: ĐẶNG QUANG NAM Lớp: TCNH 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 21 đầu tư cho ngân hàng , khả năng cạnh tranh với các ngân hàng và tổ chức tài chính khác Khi nói đến ngân hàng, người ta thường nghĩ ngay tới tiền, đặc biệt là vốn của ngân hàng đó như thế nào Vốn của ngân hàng. .. được ngân hàng luôn làm ăn có hiệu quả, thông qua việc ngân hàng luôn có tiền để thanh toán khi khách hàng cần họ sẽ có thể biết được phần nào tình hình làm ăn của ngân hàng Chính vì vậy vốn ngân hàng sẽ quyết định khả năng thanh toán và uy tín ngân hàng Khi vốn càng lớn, lượng tiền mặt dự trữ lớn, khả năng thanh toán sẽ tốt, đương nhiên ngân hàng sẽ tạo được uy tín với khách hàng Uy tín của khách hàng. .. chính sách, và vốn Vốn với ngân hàng có một vai trò quan trọng hơn trong việc tạo lợi thế cạnh tranh vì ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt, liên quan mật thiết hơn với tiền Khi ngân hàng có lượng vốn lớn sẽ có nhiều lợi thế hơn hẳn một ngân hàng khác ít vốn Vốn tạo ra uy tín cho ngân hàng, tạo ra cơ hội đầu tư cho ngân hàng , khả năng cạnh tranh với các ngân hàng và tổ chức tài chính khác Khi nói... tín dụng của ngân hàng sẽ được tăng lên về mặt pháp lý Sự sẵn có của vốn hay không quyết định khả năng cấp tín dụng của ngân hàng Hơn nữa cơ cấu vốn cũng ảnh hưởng tới cơ cấu tín dung của chính ngân hàng Nếu như cơ cấu vốn huy động của ngân hàng chủ yếu là nguồn ngắn hạn thì các khoản cho vay trung và dài hạn của ngân hàng sẽ bị hạn chế Tỷ lệ cho vay theo cơ cấu vốn huy động được ngân hàng nhà nước quy... thanh toán và uy tín ngân hàng Khi vốn càng lớn, lượng tiền mặt dự trữ lớn, khả năng thanh toán sẽ tốt, đương nhiên ngân hàng sẽ tạo được uy tín với khách hàng Uy tín của khách hàng với ngân hàng không chỉ thông qua tình hinh kinh doanh, đầu tư có lãi năng lực cạnh tranh mà còn trực tiếp từ việc thanh toán cho khách hàng nhanh hay chậm Một khi khách hàng nhận thấy khả năng thanh toán của ngân hàng có... thu nhập lớn nhất Tín dụng là hoạt động tài trợ của ngân hng cho khách hàng Theo quy định hịên hành, tỷ lệ dữ trữ bắt buộc đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam áp dụng cho các tổ chức tín dụng như sau: các ngân hàng thương mại nhà nước(không bao gồm ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn), ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, ngân hàng liên doanh ,chi nhánh ngân hàng nước ngoài ,công ty tài chính... giữa các vùng, miền lãnh thổ Điều này đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải có những phương thức, quy trình công nghệ và giải pháp thích hợp với quá trình huy động vốn, một mặt để tăng tiện ích cho khách hàng, mặt khác hạn chế những chi phí trong huy động vốn 1.2, vai trò của vốn và huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.1, vai trò của vốn Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn hoạt động . 17A3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 4 vấn đề : “ Tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng Á CHÂU Hà Nội. Em xin trân thành cảm ơn các anh chị ngân hàng Á CHÂU đã giúp em hoàn thành chuyên. hoạt động huy động vốn của ngân hang thương mại 25 CHƯƠNG II, thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Á châu 25 2.1, sơ nét về ngân hang Á châu 25 2.1.1, quá trình hình thành phát triển của ngân. toán), ngân hàng thường vay ngân hàng nhà nước. Các ngân hàng Trung ương thường áp dụng hình thức cho vay chủ yếu là tái chi t khấu (hoặc tái cấp vốn) . Các thương phiếu đã được các ngân hàng thương