KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ LỜI MỞ ĐẦU Trong 10 năm thực Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội 2001 - 2010, tranh thủ thời cơ, thuận lợi, vượt qua nhiều khó khăn, thách thức, tác động tiêu cực hai khủng hoảng tài - kinh tế khu vực toàn cầu, đạt thành tựu to lớn quan trọng, đất nước khỏi tình trạng phát triển, bước vào nhóm nước phát triển có thu nhập trung bình Phấn đấu đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại; đời sống vật chất tinh thần nhân dân nâng lên rõ rệt; vị Việt Nam trường quốc tế tiếp tục nâng lên; tạo tiền đề vững để phát triển cao giai đoạn sau Để thực nhiệm vụ địi hỏi nguồn vốn đầu tư lớn vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào qui mô hiệu vốn đầu tư Vốn tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu Với vai trị trung gian tài chính, Ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác tổ chức cá nhân Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng địi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn Ngân hàng thương mại phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an tồn, hiệu Do vậy, cơng tác huy động vốn đã, đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại Vậy làm để huy động, khai thác hết nguồn vốn tiềm tàng dân cư, tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn xã hội vấn đề thiết NHTM nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh nói riêng Chính lý thời gian thực SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ tập, quan sát, tìm hiểu tình hình thực tế chi nhánh em mạnh dạn nghiên cứu chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường nguồn vốn huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh” làm Khóa Luận tốt nghiệp Bài viết em trình bày theo chương với nội dung sau: • Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại • Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh • Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh Do thời gian thực tập đơn vị chưa lâu, vài hạn chế trình độ lý luận, kinh nghiệm hiểu biết thực tế nên chuyên đề em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý nhận xét thầy cô, anh chị nhân viên chi nhánh Thái Thịnh để khóa luận em hồn thiện Nhân đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo hướng dẫn T.S Phạm Thị Vân Anh, ban giám đốc anh chị Maritime Bank Thái Thịnh nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình thực tập thực Khóa luận SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng thương mại phận quan trọng hệ thống tài quốc gia Đó tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Phần lớn cá nhân hộ gia đình ngân hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội gửi tiền ngân hàng thương mại Do đó, Ngân hàng thương mại đóng vai trị người thủ quỹ cho toàn xã hội Để hiểu rõ vai trị chương nêu lên nhìn tổng quan Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Quá trình phát triển kinh tế điều kiện tiền đề cho phát triển ngân hàng phát triển hệ thống ngân hàng trở thành động lực phát triển kinh tế Các nhà khoa học đồng ý hoạt động ngân hàng xuất lúc với hình thành đời sống kinh tế xã hội lồi người Ngân hàng hình thành từ nhu cầu phát triển xã hội kinh tế nhân tố thúc đẩy ngân hàng ngày phát triển, nâng cao số lượng lẫn chất lượng hoạt động, dịch vụ để trở thành thành phần quan trọng kinh tế Cùng với phát triển khoa học kĩ thuật cơng nghệ, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh Nhiều nghiệp vụ ngày phát triển, hình thức cho vay hình thức huy động ngày phong phú Thanh toán điện tử thay tốn thủ cơng, loại thẻ thay dần tiền giấy, dịch vụ ngân hàng 24 giờ, dịch vụ ngân hàng nhà tạo tiện ích ngày lớn cho người dân xã hội Khái niệm Ngân hàng thương mại: tiếp cận theo nhiều cách khác thơng qua chức năng, dịch vụ vai trị mà chúng thực kinh tế SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ Theo Peter.S.Rose - Quản trị ngân hàng thương mại: "Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế" Theo khoản - điều Chương - Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Quốc hội khóa XII ban hành thì: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận.” (Luật số: 47/2010/QH12) 1.1.2 Các hoạt động bản của NHTM Cùng với phát triển số lượng quy mô ngân hàng, hoạt động ngân hàng trở nên phong phú đa dạng Theo khoản 12 điều 4, Luật tổ chức tín dụng 2010: “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản.” Xét cách khái quát chia hoạt động ngân hàng thương mại sau: huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động cung ứng dich vụ toán hoạt động khác 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM - đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng NHTM huy động vốn phương thức sau : Nhận tiền gửi: Trong bảng cân đối NHTM nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nguồn quan trọng Nhận tiền gửi dịch vụ mà ngân hàng cung cấp để bảo quản hộ người gửi tiền với cam kết trả hạn Các khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán nguồn tiền quan trọng mà ngân hàng huy động Ngân hàng trả lãi cho khoản tiền gửi Lãi suất phụ thuộc vào tính chất, kỳ hạn, thời gian gửi định cung SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ cầu tiền gửi thị trường tài Lãi tiền gửi phần thưởng cho hy sinh việc tiêu dùng trước mắt khách hàng ngân hàng sử dụng vào mục đích kinh doanh Phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tương đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu tư, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh Đi vay: Nghiệp vụ vay NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay Ngân hàng nhà nước hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Ngồi ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM cịn tạo vốn kinh doanh cho thơng qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho tổ chức, cá nhân nước Đây khoản vốn huy động không thường xuyên NHTM, thường để nhận khoản vốn đòi hỏi Ngân hàng phải lập dự án cho đối tượng nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng khoản vay 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng Các nguồn vốn sau huy động ngân hàng thương mại phân bổ sử dụng vào mục tiêu khác Nguyên tắc hoạt động ngân hàng dự trữ phần, phần lại sử dụng vào nghiệp vụ sinh lời nhằm tạo thu nhập để bù đắp chi phí hoạt động có lợi nhuận Các NHTM lớn thực đa dạng hóa hình thức tín dụng từ ngắn, trung, dài hạn Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định NHNN Điều chương Luật tổ chức tín dụng năm 2010: “14 Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo ngun tắc có hồn trả SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác.” - Nghiệp vụ cho vay Cho vay chức năng, nhiệm vụ hệ thống ngân hàng thương mại Về chất, với nghiệp vụ ngân hàng chuyển giao quyền sử dụng lượng vốn định cho bên thứ hai để đổi lấy thu nhập lãi Đối với ngân hàng, cho vay nghiệp vụ mang lại lợi nhuận chủ yếu, nguồn thu nhập bù đắp chi phí hoạt động ngân hàng Với ngân hàng trung bình, thu nhập từ cho vay chiếm 70 – 80% tổng số thu nhập Tuy nhiên mối quan hệ thu nhập rủi ro, cho vay nghiệp vụ tiềm ẩn nhiều mối lo ngại cho ngân hàng, rủi ro lớn mà ngân hàng thường xuyên phải đối mặt rủi ro tín dụng, ngân hàng không thu hồi vốn Do hoạt động mình, cán tín dụng ngân hàng phải đề cao tinh thần trách nhiệm, cảnh giác không ngừng học hỏi để tránh cho ngân hàng tổn thất lớn Nghiệp vụ cho vay phân chia theo nhiều tiêu thức kỳ hạn gồm nhóm cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn cho vay dài hạn; phân chia theo lĩnh vực cho vay thành cho vay công nghiệp, cho vay dự án, cho vay tiêu dùng, Các ngân hàng trọng phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng mà nhu cầu mua sắm hàng hóa sa xỉ dân chúng tăng - Nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác Là nghiệp vụ ngân hàng thực việc mua lại giấy tờ có giá với mục đích hưởng mức lợi tức – thường gọi lãi suất chiết khấu – tương xứng với chi phí vốn rủi ro mà ngân hàng phải đảm nhận sở hữu giấy tờ có giá Các giấy tờ thường ngân hàng chiết khấu thương phiếu, giấy nợ trái khoán hay hối phiếu chấp nhận toán Sau chiết khấu, ngân hàng giữ tài sản tới lúc đáo hạn tiến hành tái chiết khấu Ngân hàng Nhà nước hay bán lại thị trường tiền tệ - Nghiệp vụ cho thuê tài sản (thuê – mua) SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ Cho th tài sản có hai hình thức chủ yếu cho thuê nghiệp vụ cho thuê tài Hoạt động cho thuê Ngân hàng thương mại chủ yếu cho thuê tài Cho thuê tài hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Khi này, ngân hàng cam kết mua cho thuê lại máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển động sản khác theo yêu cầu doanh nghiệp Trong suốt thời gian thuê, ngân hàng chủ sở hữu tài sản doanh nghiệp có nghĩa vụ toán tiền thuê cho ngân hàng theo hợp đồng ký bên Lãi suất cho thuê thường cao thời gian thực nghiệp vụ cho thuê nhiều loại chi phí phát sinh.Bên cạnh khách hàng kinh doanh không hiệu không đáp ứng tiền thuê nhiều tài sản mang tính đặc chủng khó bán … nên rủi ro cho thuê cao với Ngân hàng Do vây, Ngân hàng phải tiến hành phân tích cách kỹ lưỡng hay tốt lập phịng cho thuế cơng ty cho thuê để thực quản lý hoạt động cho thuê - Nghiệp vụ bảo lãnh Bảo lãnh ngân hàng việc ngân hàng cam kết toán cho bên thụ hưởng hợp đồng khoản đền bù phạm vi số tiền nêu rõ giấy bảo lãnh bên đối tác không thực trách nhiệm hợp đồng Ngân hàng khơng bảo lãnh việc bên đối tác có thực nghĩa vụ hợp đồng cho bên thụ hưởng hay không mà đảm bảo toán phạm vi số tiền giấy bảo lãnh Bảo lãnh giảm thiểu rủi ro, khách hàng khơng phải tốn cho bên đối tác có bảo lãnh ngân hàng có hội trì hỗn việc tốn làm tăng tài sản lưu thơng có.Theo mục tiêu, bảo lãnh chia thành: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh tốn, bảo lãnh nhận hàng Các hình thức bảo đảm bao gồm : Ký quỹ tiền, bảo đảm tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng thương mại, Cầm cố/ Thế chấp tài sản, Bảo lãnh bên thứ ba hình thức khác theo quy định pháp luật - Nghiệp vụ Bao toán SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ Gồm có: Bao tốn nước; bao toán quốc tế ngân hàng phép thực toán quốc tế Bao tốn hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy địi khoản phải thu khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ Đơn vị bao tốn chịu tồn rủi ro bên mua hàng khơng có khả hồn thành nghĩa vụ tốn khoản phải thu, có quyền đòi lại số tiền ứng trước cho bên bán hàng trường hợp bên mua hàng từ chối toán khoản phải thu bên bán hàng giao hàng không thoả thuận hợp đồng mua, bán hàng lý khác khơng liên quan đến khả toán bên bán hàng - Ngoài ra, Ngân hàng cịn phát hành thẻ tín dụng cho phép khách hàng thấu chi hạn mức quy định Với thẻ tín dụng ta chi tiêu vượt số tiền có tài khoản mà phải toán khoản tối thiểu trước ngày đáo hạn ghi bảng kê nhờ chức dùng trước, trả sau thẻ tín dụng, Hầu hết điểm bán lẻ lớn chấp nhận việc tốn thẻ tín dụng Nếu bạn tín đồ shopping, đặc biệt người thường xun nước ngồi, bạn khơng thể khơng sở hữu thẻ tín dụng Hầu hết ngân hàng cung cấp hai loại thẻ tín dụng nội địa quốc tế để khách hàng lựa chọn 1.1.2.3 Cung ứng dịch vụ toán Tại khoản 15 điều chương – Luật tổ chức tín dụng 2010 nêu rõ: “Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ tốn khác cho khách hàng thơng qua tài khoản khách hàng.” Ngân hàng không bảo quản tiền gửi khách hành mà thực lệnh chi trả cho khách hàng Thực chi trả thông qua tài khoản ngân hàng mang SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ lại cho khách hàng nhiều lợi ích tốn nhanh, xác tiết kiệm chi phí an tồn, góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho khách hàng Phạm vi toán qua ngân hàng mở rộng ngân hàng mở rộng thêm nhiều chi nhánh Việc cung cấp tài khoản giao dịch ngân hàng góp phần nâng cao hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Cùng với phát triển công nghệ thông tin ngân hàng phát triển hình thức tốn điện thoại, thẻ ATM bên cạnh hình thức tốn truyền thống ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, L/C, séc Các dịch vụ toán bao gồm: chuyển tiền, toán xuất khẩu, toán nhập khẩu, Séc, trả lương tự động, tốn hóa đơn 1.1.2.4 Các hoạt động khác Dịch vụ ngân quỹ: quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính; dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn Góp vốn, mua cổ phần: Ngân hàng thương mại dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn thành lập mua lại cơng ty con, công ty liên kết để thực hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian tốn, thơng tin tín dụng Tham gia thị trường tiền tệ: Ngân hàng thương mại tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán cơng cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước giấy tờ có giá khác thị trường tiền tệ Nghiệp vụ ủy thác và đại lý: Ngân hàng thương mại quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tư vấn tài doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp tư vấn đầu tư Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp Dịch vụ môi giới tiền tệ SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ Lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn Ngoài ra, Một số Ngân hàng thương mại NHNN cho phép kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối sản phẩm phái sinh 1.1.3 Vai trò của NHTM phát triển kinh tế - Cung cấp nhu cầu vay vốn cho phát triển kinh tế - Tạo tiền: Tạo vốn cho phát triển kinh tế - Biến tiết kiệm thành đầu tư - Nâng cao hiệu kinh tế - Rút ngắn tốc độ lưu thơng hàng hố tiền tệ - Góp phần làm cho sản xuất kinh doanh diễn liên tục không bị đứt quãng cung cấp vốn đầu tư cơng cụ lưu thơng tín dụng - Thúc đẩy củng cố hạch toán kinh tế - Tham gia vào ổn định phát triển thị trường tài thị trường chứng khốn - Cung cấp thông tin, tư vấn dịch vụ đầu tư - Tiến hành cung cấp dịch vụ kinh doanh chứng khoán - Tham gia kiểm soát hoạt động kinh tế 1.2 Vốn của Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại định chế tài quan trọng hệ thống tài quốc gia Đối với vận hành kinh tế quốc gia, nguồn vốn xem máu thể sống hệ thống ngân hàng thương mại mao mạch Chính lẽ vốn ln đóng vai trị then chốt hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm về vốn của NHTM Trước hết, tìm hiểu cách khái quát vốn hay vốn kinh tế học Trong tác phẩm Tư luận mình, Các Mác khái quát phạm trù vốn SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Từ chỗ 2% - 3%/năm, nay, ngân hàng dâng lãi suất khơng kỳ hạn tới 9% - 11%/năm để giành vốn Bởi vậy, nhiều ý kiến từ số ngân hàng thương mại cho rằng, thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước nên khống chế trần lãi suất tiền gửi không kỳ hạn mức 2%/năm Thứ hai, bối cảnh lạm phát nay, đẩy tiền thị trường định khó khăn Ngân hàng Nhà nước đề phòng khoản cục số ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước nên sẵn sàng tái cấp vốn khoảng thời gian vài tháng mức cao bình thường Thứ ba, tra Ngân hàng Nhà nước phải kiểm soát chặt chẽ sử dụng nguồn tái cấp vốn, không để tổ chức tín dụng đưa nguồn vốn đẩy vào tín dụng bên cạnh kiểm sốt tăng trưởng dư nợ tín dụng mức 20% theo Nghị 11 Chính phủ Chỉ thị 01 Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Bộ Chính phủ thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Do đó,mọi định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong năm qua NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước Tuy nhiên, trước thay đổi kinh tế nước giới, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ ngân hàng thương mại để hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày phát triển bắt kịp với nước tiên tiến giới Thứ là, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế, sách văn pháp quy phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, trước hết hiệp định ký kết APEC, WTO, ASEAN Đồng thời, tiếp tục sửa đổi bổ sung Luật ngân hàng tổ chức tín dụng, xây dựng văn hướng dẫn kèm theo để ngân hàng SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ thương mại nhanh chóng tiếp cận sách phù hợp với diễn biến xu hướng kinh tế nước giới Thứ hai là, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hoà hợp lý lượng tiền lưu thông kinh tế Bên cạnh đó, sách lãi suất cơng cụ quan trọng sách tiền tệ quốc gia nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường Vì lãi suất có ý nghĩa định việc người dân có gửi tiền vào Ngân hàng hay khơng, mang tính nhạy cảm cao Theo Quyết định Số: 16/2008/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước thì: “Các tổ chức tín dụng ấn định lãi suất kinh doanh (lãi suất huy động, lãi suất cho vay) đồng Việt Nam khách hàng không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố để áp dụng thời kỳ.” Mức lãi suất NHNN quy định 9%/năm Tuy nhiên, trước áp lực cạnh tranh huy động vốn ngày gay gắt, ngân hàng thương mại tìm cách lách luật để giữ chân khách hàng cũ hút vốn khách hàng Trước thực trạng này, tháng 3/2011, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 02/2011/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đồng Việt Nam, Thông tư 04 quy định NHTM phải áp dụng lãi suất không kỳ hạn khách hàng rút vốn trước hạn Để “đối phó” với quy định này, nhiều NHTM bắt đầu tăng mạnh lãi suất không kỳ hạn lên cao, cách trần lãi suất huy động 2-3%/năm Từ thực tế đó, rõ ràng vai trò lãi suất sách lãi suất bị làm “méo mó”, đòi hỏi Ngân hàng Nhà nước phải xây dựng định thông tư hay văn pháp luật khác cách chặt chẽ tránh tình trạng lách luật nay, thêm quy định rõ chế tài xử phạt nghiêm khắc với tổ chức tín dụng vi phạm Tuy nhiên nhìn nhận vấn đề giới nước sử dụng lãi suất Thời gian qua, với việc gia tăng dư nợ tín dụng, nguy lạm phát phát sinh, vấn đề lãi suất lại nóng lên Có quan điểm cho nên bỏ lãi suất khơng dựa sở kinh tế thị trường mà định đơn phương NHNN điều không SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ tránh khỏi gây tự điều chỉnh thành phần kinh tế Song điều kiện kinh tế nước ta nhiều khó khăn chứa đựng nguy xấu (thâm hụt ngân sách, nguy lạm phát…), can thiệp Nhà nước vào hệ thống tài - tiền tệ thực cần thiết thay Nhìn cách tổng quan vấn đề có hai mặt nó, điều quan trọng mà cụ thể quan Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước cần phân tích “lợihại”, thiệt-hơn” linh hoạt giai đoạn thời kỳ để sách thực có tác dụng vừa đảm bảo nguồn vốn cho xã hội vừa kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô Thứ là, nâng cao lực kiểm tra tra, giám sát ngân hàng; xử lý vi phạm pháp luật hoạt động ngân hàng Tăng cường tra bớt đồng thời nâng cao trình độ tra viên Gần đây, diễn chạy đua lãi suất huy động Ngân hàng, số Ngân hàng thương mại lách luật lãi suất trần qui định 14% hình thức thường ghi thêm phiếu chi thưởng lãi suất Khoản chênh lệch tách sổ tiết kiệm Khơng thế, khách hàng cịn tham gia hưởng nhiều sản phẩm khuyến Do vậy, lãi suất thực lĩnh vượt lãi suất danh nghĩa Điều làm tính cạnh tranh cơng hệ thống Ngân hàng thương mại gây nhiều xúc cho ngân hàng thực nghiêm túc Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường kiểm tra, tra; phát trường hợp không thực trần lãi suất phải xử lý nghiêm, có tạo mặt chung lãi suất tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại nâng cao hiệu huy động vốn, chất lượng dịch vụ Thứ là, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu tham mưu cho phủ , để mở rộng thêm nhiều loại hàng hoá loại trái phiếu, loại chứng khoán nợ tổ chức tín dụng phát hành, sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở, sở để tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại thông qua nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Nhà nước sẵn sàng tái cấp vốn khoảng thời gian vài tháng mức lãi suất hợp lý Ngân hàng thương mại thiết vốn cần vốn Tuy nhiên tra Ngân hàng Nhà nước phải kiểm soát chặt chẽ cấu huy SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ động vốn NHTM việc sử dụng nguồn tái cấp vốn, không để NHTM đưa nguồn vốn đẩy vào tín dụng Thứ là, trước tình hình tỷ giá biến động gây khơng khó khăn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đề xuất thực sách ổn định tỷ giá Từ đó, người dân an tâm việc gửi tiết kiệm ngoại tệ Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước nên tạo “sân chơi” cơng bằng, bình đẳng ngân hàng thương mại quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần, để ngân hàng hợp tác cạnh tranh lành mạnh NHNN cần tham mưu cho Chính phủ hồn thiện chế, sách mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nhằm giảm tỷ lệ tiền mặt toán để ngân hàng huy động nhiều vốn 3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng Hải quan quản lý trực tiếp chi nhánh Maritime bank Đống Đa Do vậy, để giúp cho chi nhánh tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải cần có sách cụ thể sau: Để tăng cường huy động vốn, Ngân hàng Hàng Hải cần xây dựng sách huy động vốn cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn Từ hồn chỉnh văn hướng dẫn thực hình thức huy động văn khác toàn hệ thống chi nhánh trực thuộc Nghiên cứu triển khai sản phẩm hấp dẫn, phù hợp với diễn biến thị trường để củng cố vốn huy động thu hút khách hàng Ngân hàng nên điều chỉnh biểu lãi suất huy động linh hoạt để tăng khả cạnh tranh ngân hàng thương mại khác mặt khác đảm bảo hiệu kinh doanh Bên cạnh đó, Ngân hàng nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động khả SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ sáng tạo linh hoạt hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động chi nhánh, chi nhánh gặp khó khăn ngân hàng nhanh chóng dùng nhiều biện pháp hỗ trợ khác biện pháp cấp vốn trực tiếp Về nhân sự, Ngân hàng Hàng Hải nên thường xuyên tô chức khoá đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kĩ làm việc cho cán chi nhánh Hồn thiện đưa vào áp dụng cơng nghệ đại chương trình quản lý tiên tiến, ngân hàng tiện ích như: SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking Internet Banking để phục vụ thu hút khách hàng, huy động nguồn vốn tốt Maritime Bank mở rộng phạm vi phục vụ Dịch vụ Internet Banking Mobile Banking Khách hàng không nhận thông tin Ngân hàng Hàng Hải, tình hình giao dịch tài khoản mình, mà cịn sử dụng Internet để yêu cầu ngân hàng thực giao dịch toán hoá đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm, tiền mua sắm hàng hố dịch vụ đại lý Mobile Banking không cần dùng tiền mặt, đặt lệnh giao dịch chứng khoán… Tạo dựng thương hiệu, hình ảnh cho Ngân hàng việc có ý nghĩa quan trọng Do đó, Ngân hàng Hàng Hải cần tăng cường quảng bá quảng cáo cách có hệ thống chuyên nghiệp nữa, đẩy mạnh hoạt động Marketing, xây dựng chiến lược PR toàn diện hiệu nhằm tạo mắt thiện cảm với khách hàng từ giúp đẩy mạnh hoạt động Ngân hàng có hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ln nắm vững tình hình hoạt động chi nhánh để có tiêu kế hoạch kinh doanh phù hợp thời kì Cần xây dựng thang điểm đánh giá thi đua chi nhánh để tạo động lực phấn đấu cho chi nhánh cán công tác chi nhánh Hàng kì tổ chức họp cán chi nhánh hội sở để nêu lên khó khăn, tồn qua thực tế để Ngân hàng sớm khắc phục tạo điều kiện tốt cho chi nhánh hoạt động SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ Ngoài ra, mối liên hệ chi nhánh hệ thống Ngân hàng Hàng Hải cần thúc đẩy hơn, để chi nhánh có điều kiện giúp thực hoạt động kinh doanh có hiệu SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ KẾT LUẬN Thách thức lớn lĩnh vực kinh tế ngân hàng cơng tác huy động nguồn Bước vào năm 2013 hoạt động nguồn vốn tổ chức tín dụng địa bàn tiếp tục gặp khó khăn điều kiện cạnh tranh ngày căng thẳng khơng tổ chức tín dụng với mà với số đơn vị kinh tế khác Trong điều kiện đời sống dân cư cịn nhiều khó khăn việc lúc có nhiều đơn vị tham gia huy động vốn Kho bạc Nhà nước phát hành tín phiếu cơng trái quốc gia, bưu điện với dịch vụ tiết kiệm, công ty bảo hiểm, DNNN thực cổ phần hóa đơn vị tự khai thác nguồn lực để đổi công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất ảnh hưởng không nhỏ đến kết huy động nguồn vốn hệ thống ngân hàng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam không nằm ngồi khó khăn chung Trong điều kiện ngân hàng phải nỗ lực nhằm khai thác hiệu nguồn vốn nhàn rỗi địa bàn, tập trung nâng cao hoạt động tiếp thị mở rộng thị trường đa dạng hố hình thức huy động vốn Sau bốn năm rèn luyện, học tập nghiên cứu tích lũy kiến thức trường với thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Thái Thịnh, em nhận thấy công tác huy động vốn ln hoạt động mang tính chất truyền thống, quan trọng có vai trị chi phối tới hoạt động khác Ngân hàng Đặc biệt, thời gian gần đây, vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó chi nhánh Thái Thịnh nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, quan sát tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh vừa qua, em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn chi nhánh, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng tương lai SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng 2004 Luật tổ chức tín dụng 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Giáo trình Ngân hàng thương mại PGT.TS Phan Thị Thu Hà, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ PGS.TS Nguyễn Hữu Tài, NXB Đại học Kinh Tê Quốc Dân Frederic S.Mishkin, Tiền tệ Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội Quản trị Ngân hàng thương mại, Peter Rose, NXB Tài Chính Tiền tệ Ngân hàng – thị trường tài Lê Văn Tư, NXB Thống Kê Các báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 10 Tập san nội ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 11 Các văn liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 12 Tạp chí Ngân hàng số 17,22,28 13 Tạp chí Thị trường tài 14 Trang chủ Maritime Bank Việt Nam: http://www.msb.com.vn/ 15 Bách khoa toàn thư mở: http://vi.wikipedia.org/ 16 Báo điện tử: http://vnexpress.net/ 17 Trang chủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/ 18 Các thông tin mạng Internet thông tin khác SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ LỜI CẢM ƠN Trong thời gian ngồi học ghế nhà trường trình thực tập NH TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Thái Thịnh, em tích lũy nhiều kiến thức kinh nghiệm quý báu cho thân Nó hành trang giúp cho em bước vào đường lập nghiệp thời gian tới Đó kinh nghiệm kết hợp kiến thức học thực tiễn đúc kết q trình thực tập Để hồn thành chuyên đề thực tập nhờ bảo nhiệt tình thầy giáo khoa Tài – Ngân hàng, hướng dẫn tận tình cô giáo T.s Phạm Thị Vân Anh, giúp đỡ anh chị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Thái Thịnh Em xin chân thành cảm ơn: - Quý thầy cô Khoa Ngân hàng – Tài trường ĐH Đại Nam - Cô giáo hướng dẫn T.S Phạm Thị Vân Anh - Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Thái Thịnh  Giám đốc, phó giám đốc Maritime Bank Thái Thịnh  Chị Nguyễn Thị Định ( Cán hướng dẫn trực tiếp ) Cùng anh chị cán trung tâm Khách hàng cá nhân, phòng giao dịch Maritime Bank Thái Thịnh phòng ban khác chi nhánh nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em hồn thành Khóa Luận tốt nghiệp Sau em xin chân thành cảm ơn kính chúc q thầy trường ĐH Đại Nam anh chị Maritime Bank Thái Thịnh dồi sức khỏe thành công công tác Sinh viên Nguyễn Thọ Hải SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Viết tắt Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam MSB Maritime Bank Maritime Thịnh Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Thái Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh Thái Thịnh NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hang TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế GTCG Giấy tờ có giá KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hang DN Doanh nghiệp TG – VNĐ Tiền gửi VNĐ TG – NT TG – NH Tiền gửi Ngoại tệ Tiền gửi Ngắn hạn TG – DH Tiền gửi dài hạn SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .3 1.1.2 Các hoạt động NHTM .4 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng .5 1.1.2.3 Cung ứng dịch vụ toán 1.1.2.4 Các hoạt động khác .9 1.1.3 Vai trò NHTM phát triển kinh tế 10 1.2 Vốn của Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 10 1.2.2 Cơ cấu vốn của NHTM .11 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu : .11 1.2.2.2 Vốn nợ .12 1.2.3 Vai trò vốn NHTM 14 1.2.3.1 Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh 14 1.2.3.2 Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng 14 1.2.3.3 Vốn định khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường .15 1.2.3.4 Vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng 15 1.3 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 16 1.3.2 Các hình thức huy động vốn .16 1.3.2.1 Hoạt động nhận tiền gửi .17 1.3.2.2 Hoạt động vay .23 1.3.3 Quản lí hoạt động huy động vốn 25 1.3.3.1 Lập kế hoạch huy động vốn: .25 SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ 1.3.3.2 Thiết kế sản phẩm: 26 1.3.3.3 Tổ chức thực hiện: .28 1.3.3.4 Sự phối hợp phận: 28 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của NHTM .29 1.4.1 Các nhân tố khách quan .29 1.4.1.1 Môi trường pháp lý sách 29 1.4.1.2 Tình hình kinh tế 30 1.4.1.3 Tình hình trị-xã hội 30 1.4.1.4 Đối thủ cạnh tranh NH 31 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 32 1.4.2.1 Chính sách huy động vốn ngân hàng 32 1.4.2.2 Nhân công nghệ Ngân hàng 33 1.4.2.3 Mạng lưới hoạt động ngân hàng 35 1.4.2.4 Hoạt động marketing dịch vụ tiện ích ngân hàng 35 1.4.2.5 Uy tín ngân hàng 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH THÁI THỊNH 37 2.1 37 Sơ lược về Ngân hàng Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Maritime Bank Thái Thịnh .37 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Maritime Bank Thái Thịnh (từ năm 2010-2012) 41 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh 45 2.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội chiến lược huy động vốn chi nhánh Maritime bank Thái Thịnh .45 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động chi nhánh năm gần 48 2.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 48 2.2.2.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động 50 2.2.3 Thực trạng hình thức huy động vốn MSB – Thái Thịnh 55 SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ 2.2.3.1 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: .57 2.2.3.2 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 58 2.2.3.3.Tiền gửi toán 58 2.2.3.4 TG có kỳ hạn TCKT 59 2.2.3.5 Phát hành giấy tờ có giá: 60 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh 61 2.3.1 Những kết đạt chi nhánh thời gian qua 61 2.3.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Maritime Bank Thái Thịnh 64 2.3.3 Nguyên nhân 65 Chương 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH THÁI THỊNH .70 3.1 Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm của chi nhánh 70 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh 70 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh 71 3.2 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn .73 3.2.1 Thực tốt cơng tác phân tích thị trường nhằm xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp 73 3.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn .74 3.2.3 Đưa sách lãi suất linh hoạt phù hợp 75 3.2.4 Xây dựng sách tiếp cận, chăm sóc khách hàng, khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản Ngân hàng 77 3.2.5 Chính sách đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán 78 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing công tác huy động vốn 79 3.2.7 Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng hệ thống tốn .80 3.2.8 Cải tiến cơng tác điều hành quản lý 81 3.2.9 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng .82 SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Đống Đa 84 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước phủ .84 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87 3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 90 KẾT LUẬN .93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 96 SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP VÂN ANH GVHD: T.S PHẠM THỊ DANH MỤC BẢNG BIỂU - SƠ ĐỒ BẢNG Bảng2.1: So sánh tăng trưởng lợi nhuận của Maritime Bank Thái Thịnh qua năm (từ năm 2010 – năm 2012): 41 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của Maritime Bank Thái Thịnh 42 Bảng 2.3: So sánh tiêu hoạt đợng tín dụng từ năm 2010-2012 43 Bảng2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh khác Maritime Bank Thái Thịnh từ năm 2010-2012 44 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu huy động vốn Maritime Bank năm 2012 .48 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động (năm 2010-2012) 49 Bảng 2.6 : Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động 51 Bảng 2.7: Tăng trưởng nguồn vốn huy động theo loại tiền (giá trị ngoại tệ quy đổi VND theo tỷ giá liên Ngân hàng tại thời điểm 31/12 hàng năm) 53 Bảng 2.8: Cơ cấu tổng nguồn vốn theo thời gian 54 Bảng 2.9: Tốc độ tăng vốn huy đợng theo hình thức huy đợng qua năm 2010-2012 55 Bảng 2.10: Bảng lãi suất cập nhật vào thời điểm tháng 4- 2013 57 (Nguồn từ trung tâm khách hàng cá nhân) 57 Bảng 10: Kế hoạch huy động vốn năm 2013 72 BIỂU Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 54 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy đợng .55 Biểu đồ 2.5: TG có kỳ hạn của tổ chức kinh tế 59 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Maritime Bank Thái Thịnh 38 SV: NGUYỄN THỌ HẢI NH03_05 LỚP: ... hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại • Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh • Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân. .. hiểu tình hình thực tế chi nhánh em mạnh dạn nghiên cứu chọn đề tài: ? ?Giải pháp tăng cường nguồn vốn huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Thái Thịnh? ?? làm Khóa Luận tốt... quát chia hoạt động ngân hàng thương mại sau: huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động cung ứng dich vụ toán hoạt động khác 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn