Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập , tiết kiệm chi phí, nâng cao kết quả kinh doanh tại Ngân Hàng cổ phần nhà Hà Nội Chi Nhánh Thanh Quan
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 lời Mở đầu Nghị quyết đại hội Đảng lần VI đã tạo ra bớc ngoặt đối với nền kinh tế của đất nớc. Từ đây, nền kinh tế của nớc ta chuyển từ nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hớng Xã hội chủ nghĩa. Theo tinh thần Nghị quyết, các doanh nghiệp đợc toàn quyền quyết định các vấn đề cơ bản của sản xuất là sản xuất cho ai, sản xuất cái gì, sản xuất nh thế nào; nhà nớc cũng không ấn định giá nh trớc kia nữa mà do quan hệ cung- cầu trên thị trờng quyết định. Nhà nớc chỉ nắm giữ độc quyền một số ngành nghề then chốt nh: ngành điện lực, ngành bu chính viễn thông, ngành dầu khí, ngành tài chính- ngân hàng và một số ngành khác. Nhng cho đến nay thì ngành tài chính- ngân hàng không phải là ngành độc quyền nữa mà đã là ngành đa sở hữu: sở hữu nhà nớc, sở hữu t nhân, sở hữu nớc ngoài. Nó đợc xác định là một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh vì mục tiêu lợi nhuận. Vì thế, cũng giống nh bất kỳ một doanh nghiệp nào hoạt động kinh doanh trên thị trờng, mỗi ngân hàng đều phải giải quyết bài toán hiệu quả kinh doanh. Trong đó lợi nhuận đợc đa lên hàng đầu, là chỉ tiêu định lợng quan trọng nhất để đánh giá hiệu quả kinh doanh. Trên thực tế mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh với nhau mà còn cạnh tranh phải cạnh tranh với các tổ chức tài chính phi ngân hàng khác nh ngành bu điện, ngành bảo hiểm, công ty tài chính . Lợi nhuận giống nh một miếng bánh lớn và mỗi chủ thể tài chính chiếm đợc một phần miếng bánh nhỏ. Độ lớn của miếng bánh nhỏ này tuỳ thuộc vào khả năng kinh doanh của chính đơn vị kinh tế đó. Tâm lý chung của ngời kinh doanh là muốn cho phần lợi nhuận của mình năm sau lớn hơn năm trớc hay tối thiểu cũng phải giữ đợc bằng năm trớc. Để mong muốn trở thành thực tế thì không phải ai cũng làm đợc. Xuất phát từ yêu cầu thực tế cũng nh những băn khoăn trăn trở trên, sau khi kết thúc chơng trình học tập tại Học Viện Ngân Hàng và 3 tháng đợc đi vào thực tế, em xin đợc lựa chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập, tiết kiệm chi phí, nâng cao kết quả kinh doanh tại Ngân hàng cổ phần nhà Hà Nội- chi nhánh Thanh Quan Đề tài đợc kết cấu với ba chơng 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chơng I: Cơ sở lý luận chung về ngân hàng thơng mại và cơ chế tài chính của ngân hàng thơng mại. Chơng II: Thực trạng thu nhập,chi phí tài chính và xác định kết quả kinh doanh của NHTM cổ phần nhà Hà Nội Chơng III: Một số giải pháp để góp phần tăng thu nhập tiết kiệm chi phí để nâng cao kết quả kinh doanh tại chi nhánh Thanh Quan Phạm vi nghiên cứu là số liệu trong ba năm gần đây nhất. Phơng pháp nghiên cứu là phơng pháp thống kê, so sánh và phân tích từng khoản mục với nhau và các số liệu giữa các năm với nhau để thấy đợc những biến động của từng khoản mục và mức độ ảnh hởng của nó tới tình hình thu nhập, chi phí của chi nhánh Thanh Quan. Tuy nhiên trong thời gian nghiên cứu ngắn, kinh nghiệm thực tế và khả năng bản thân còn hạn chế cho nên bài viết của em không thể tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy em kính mong nhận đợc sự góp ý chân tình của các thầy cô để bài viết của em hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Đinh Thanh Hà 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 cHƯƠNG i Cơ sở lý luận chung về ngân hàng thơng mại và hoạt động tài chính của nHTM 1.1 Khái quát về NHTM. 1.1.1: Lịch sử ra đời của NHTM NHTM là một trong năm loại hình ngân hàng trung gian mà các nhà nghiên cứu đã tổng kết đợc, đó là: NHTM, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng đầu t, Ngân hàng phát triển, các tổ chức tín dụng và hợp tác. Và đây cũng là loại hình chiếm lĩnh một vị trí đặc biệt trong nền kinh tế. Tuy ở mỗi quốc gia có các quan điểm khác nhau về khái niệm NHTM nhng nhìn chung họ đều thống nhất với nhau: NHTM là loại hình ngân hàng hoạt động vì mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh các khoản vốn ngắn hạn là chủ yếu. Theo quan điểm của các nhà ngân hàng nớc ta về NHTM đợc ghi trong luật các tổ chức tín dụng ban hành tháng 5 năm 1990 nh sau: NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay thực hiện nhiệm vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán . Theo các nhà nghiên cứu thì mầm mống sơ khai của ngân hàng có từ thời trung cổ mà tiền thân của nó là những hiệu kim hoàn. Thời đó những ngời giầu thờng mang tiền bạc tới những tiệm kim hoàn và gửi ở đó để đảm bảo an toàn cho tài sản của họ. Họ sẽ đợc nhận một chứng th xác nhận quyền sở hữu về những tài sản đi gửi nhng đổi lại họ phải trả một mức phí cho hiệu kim hoàn đó. Lúc đầu, những ông chủ đúc vàng dự trữ 100% để chi trả cho khách hàng. Sau một thời gian dài họ nhận thấy rằng luôn luôn có một lợng tiền vàng tồn ở trong kho họ giữ vì bên cạnh những ngời rút tiền thì cũng có những ngời khác đem tiền vào gửi. Mặt khác, không phải ai cũng có tiền nhàn rỗi để gửi vào mà có rất nhiều ngời đang cần vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh. Từ đó, các chủ 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hiệu kim hoàn nghĩ ra một kiểu kinh doanh mới là chỉ giữ lại một số lợng nhất định để đáp ứng yêu cầu rút tiền của khách hàng, phần còn lại họ sẽ cho ngời cần vốn vay. Dần dần thì hoạt động cho vay ngày càng phát triển, vì vậy thay vì thu phí giữ tiền, họ lại trả cho những ngời gửi một số tiền nhất định nào đó. Hoạt động này ngày càng phát triển và đợc coi là nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng, và các tiệm kim hoàn dần dần phát triển và hình thành nên ngân hàng. ở thời kỳ đầu, khoảng thế kỷ 15 đến thế kỷ 18 các ngân hàng còn hoạt động độc lập với nhau và thực hiện các chức năng nh nhau, đó chính là trung gian thanh toán và phát hành giấy bạc ngân hàng. Sang thế kỷ 18, cuộc cách mạng kinh tế của các nớc Tây Âu đã tạo ra một khối lợng hàng hóa khổng lồ. Nh vậy, một mặt nó đòi hỏi phải có khối lợng vốn lớn, mặt khác nó thúc đẩy quá trình lu thông hàng hoá ngày càng phát triển. Các nghiệp vụ của ngân hàng nh đi vayvà cho vay, làm trung gian thanh toán giữa các chủ thể kinh tế cũng nh phát hành giấy bạc ngân hàng diễn ra hết sức sôi nổi. Tuy nhiên các ngân hàng đều có quyền phát hành ra loại giấy bạc của riêng mình đã làm cho có quá nhiều loại tiền lu thông cùng một lúc. Hơn nữa nhà nớc không thể quản lý đợc khối lợng tiền đợc phát hành. Trong quá trình phát triển của mình ngân hàng đã đợc phân hoá thành hai hệ thống.Thứ nhất là nhóm ngân hàngđợc phép phát hành tiền đợc gọi là ngân hàng phát hành, sau gọi là NHTW. Thứ hai là nhóm ngân hàng không đợc phép phát hàng tiền, chỉ làm trung gian tín dụng và trung gian thanh toán trong nền kinh tế, và đợc gọi là ngân hàng trung gian . Thời kỳ đầu khi hệ thống ngân hàng mới đợc phân hoá thì các ngân hàng trung gian thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng mà ngân hàng đó có khả năng đáp ứng nh : nhận tiền gửi và cho vay, làm trung gian thanh toán. Sau này khi nền kinh tế phát triển hơn thì hoạt động ngân hàng cũng từng bớc đợc hoàn thiện. Dựa vào tính chất kinh doanh và mục đích hoạt động mà ngời ta chia ra ngân hàng trung gian thành 5 loại : Ngân hàng thơng mại. 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Ngân hàng phát triển. Ngân hàng đầu t. Ngân hàng chính sách. Các tổ chức tín dụng và hợp tác. Trong 5 loại này thì NHTM là loại hình phổ biến nhất, giữ vị trí then chốt trong nền kinh tế của quốc gia. ở Việt Nam, hệ thống ngân hàng đợc khai sinh theo sắc lệnh 15 ngày 6/5/1951 của chủ tịch nớc. Mặc dù đợc ra đời muộn hơn rất nhều so với sự ra đời của các ngân hàng trên thế giới nhng mô hình tổ chức của nó thì vẫn theo mô hình cũ, lạc hậu, đó là mô hình ngân hàng một cấp. Chỉ đến khi nền kinh tế nớc ta đợc xác định là nền kinh tế thị trờng theo định hớng chủ nghĩa xã hội thì mô hình tổ chức của ngân hàng mới đợc thay đổi. Sự thay đổi đó đợc đánh dấu ở Nghị định 53 ra ngày 26/3/1988, theo đó hệ thống Ngân hàng Việt Nam là hệ thống ngân hàng hai cấp: Cấp NHTW đảm nhiệm chức năng độc quyền phát hành tiền; quản lý nhà nớc về tiền tệ và tín dụng; và là cơ quan quản lý dự trữ ngoại hối của nhà nớc. Cấp thứ hai là các NHTM trực thuộc NHTW có chức năng hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng trực tiếp đối với nền kinh tế. Pháp lệnh NHNN 5/1990 đã đánh dấu một b- ớc ngoặt quan trọng trong hoạt động của hệ thống NHTM Việt Nam. Từ đây hệ thống NHTM Việt Nam bớc sang một trang sử mới. 1.1.2. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế thị trờng 1.1.2.1 NHTM là nơi thu hút tiền nhàn rỗi và cung ứng vốn cho nền kinh tế Trong nền kinh tế, không chỉ có riêng ngân hàng làm nhiệm vụ thu hút l- ợng tiền nhàn rỗi và cung cấp vốn cho các chủ thể thiếu vốn, nhng NHTM vẫn là tổ chức thực hiện công việc này hiệu quả nhất. Và đây đợc coi là chức năng cơ bản nhất của ngân hàng, đồng thời tạo cơ sở cho việc thực hiện các chức năng khác. Khi thực hiện các chức năng làm trung gian tín dụng NHTM giống nh chiếc cầu để nối giữa những ngời có vốn mà cha có ý tởng kinh doanh và những ngời có ý tởng kinh doanh nhng cha có vốn. Hay nói cụ thể hơn là ngân hàng đi vay để cho vay. Ngân hàng thực đợc việc này dựa trên cơ sở ngân 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hàng là một tổ chức chuyên kinh doanh về tiền tệ và tín dụng, có khả năng nhận biết khả năng cung và cầu vốn trên thị trờng, và đặc biệt là có uy tín khá cao. Dựa vào uy tín của ngân hàng mà những ngời có tiền đem vào đó để gửi, họ vừa đạt đợc mục đích là đảm bảo an toàn cho tài sản của mình mà lại vừa có thu nhập. Trên cơ sở đó ngân hàng đã tập hợp đợc khối tiền nhàn rỗi và cho những ngời cần vốn vay. Nh vậy NHTM đã giúp góp phần tạo đợc lợi ích cho tất cả các bên. Đối với ngời vay tiền sẽ thoả mãn đợc vốn để kinh doanh một cách nhanh nhất, chi phí về thời gian và tiền bạc thấp nhất. Đối với bản thân NHTM thì sẽ kiếm đợc lợi nhuận từ phần chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất tiền cho vay. Cũng giống nh bất kỳ một doanh nghiệp nào hoạt động kinh doanh trên thị trờng, lợi nhuận này sẽ quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Và đối với tổng thể nền kinh tế, chức năng trung gian tín dụng sẽ thúc đẩy tăng trởng kinh tế vì các thành phần kinh tế có vốn kịp thời để đáp ứng yêu cầu sản xuất và tái sản xuất mở rộng. Ngoài ra khi có mặt của NHTM thì quá trình luân chuyển hàng hoá diễn ra nhanh hơn. Nh vậy hoạt động đi vay để cho vay của NHTM chiếm một vị trí quan trọng trong nền kinh tế. Và khi thực hiện tốt chức năng này thì sẽ tạo ra nền tảng vững chắc để NHTM thực hiện các chức năng khác. 1.1.2.2 NHTM là cầu nối giữa thị trờng tài chính trong nớc và quốc tế. NHTM là đơn vị có chi nhánh rộng khắp không chỉ trong nội bộ một quốc gia mà còn cả ở nớc ngoài. Và lợi thế nh vậy NHTM dễ dàng thu hút và mở rộng vốn đầu t nớc ngoài vào trong nớc. Đối với những ngời muốn đầu t vào nớc khác có hai cách: một là đầu t trực tiếp và hai là đầu t gián tiếp. Hình thức đầu t trực tiếp có thể đem lại lợi nhuận cao nhng đổi lại ngời ta phải nghiên cứu nhiều yếu tố nh: môi trờng kinh doanh, môi trờng pháp lý, cơ sở vật chất hạ tầng . và khả năng thất bại cũng rất cao. Hình thức đầu t nớc ngoài đợc a chuộng hơn là đầu t gián tiếp, có nghĩa là các nhà đầu t mua bán cổ phiếu , trái phiếu . trên thị trờng chứng khoán. Mà NHTM là chủ thể tham gia trên thị tr- ờng chứng khoán ấy, nếu họ hoạt động tích cực sẽ làm cho thị trờng chứng 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 khoán sôi động, và nh vậy họ không chỉ lôi kéo ngời đầu t trong nớc đầu t mà cả ngời đầu t nớc ngoài. Mạng lới hoạt động vợt qua biên giới quốc gia của các NHTM đem lại một lợi thế rất quan trọng khác. Đó là họ có điều kiện để am hiểu về môi trờng pháp lý, môi trờng kinh doanh, cơ sở vật chất hạ tầng . của nớc sở tại họ hoạt động, từ đây họ có thể cung cấp thông tin đó cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nớc nhà. Đa phần các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nớc bị thiếu thông tin hoặc có thông tin nhng không đầy đủ và hoàn hảo nên dẫn đến có quyết sách sai lầm. Vì vậy, đối với họ những thông tin mà ngân hàng cung cấp sẽ giúp ích cho họ trong quá trình kinh doanh. Không chỉ các doanh nghiệp có lợi mà qua đó các chi nhánh NHTM hoạt động ở nớc ngoài vừa thu đợc phí t vấn và vừa nâng cao đợc uy tín. Khi nền kinh tế phát triển thì vai trò này sẽ đợc đề cao hơn nữa. 1.1.2.3 Vai trò trung gian thanh toán . Vai trò này thực hiện đợc thì phải dựa trên cơ sở là Ngân hàng làm thủ quỹ cho xã hội. Theo đó thì các NHTM mở tài khoản tiền gửi, thực hiện quản lý tài khoản và tiến hành thu, chi theo lệnh của khách hàng. Nếu càng có nhiều đơn vị, cá nhân mở tài khoản ở ngân hàng thì việc thu chi sẽ càng đợc thực hiện nhiều ngay trên tài khoản và lợng tiền mặt trong lu thông sẽ giảm. Việc giảm l- ợng tiền mặt trong lu thông đem lại lợi ích cho nhà nớc mà ngời dân cũng đợc hởng ích lợi đó. Mặt khác khi việc thanh toán qua ngân hàng tăng lên sẽ làm cho tốc độ luân chuyển vốn và hàng hoá tăng lên; vốn nhàn rỗi sẽ đợc tập trung nhiều hơn ở ngân hàng để đầu t cho nền kinh tế; tăng cờng đợc sự quản lý của nhà nớc đối với các chủ thể kinh tế . Phơng thức TTKDTM ra đời không chỉ khắc phục đợc nhợc điểm của phơng thức thanh toán bằng tiền mặt mà còn có ý nghĩa to lớn khác. Chính vì thế mà phơng thức thanh toán qua ngân hàng là xu hớng phổ biến hiện nay. Nó cũng đợc coi là chỉ tiêu đánh giá trình độ phát triển kinh tế, xã hội, văn minh của đất nớc. Ngời ta thấy rằng càng ở những nớc có nền kinh tế phát triển thì tỷ trọng TTKDTM càng lớn 1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yéu của NHTM. 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1.3.1 Các nghiệp vụ thuộc tài sản nợ và vốn. Nghiệp vụ thuộc tài sản Nợ phản ánh nguồn vốn của ngân hàng. Từ sau cuộc suy thoái kinh tế thế giới 1929-1930, phần lớn các NHTM trên thế giới đều chú trọng đến việc quản lý tài sản Có. Tuy nhiên, tới năm 1960 ngời ta đã giành sự quan tâm đến việc quản lý tài sản Nợ. Ngời ta nghiên cứu và chia bên tài sản Nợ thành 3 nghiệp vụ nh sau: * Nghiệp vụ tiền gửi : Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn hay còn đợc gọi là tiền gửi thanh toán mà đặc tính của nó là khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào. Đối với loại tiền gửi này mục đích chính của khách hàng là bảo đảm an toàn cho tài sản của họ và sử dụng các tiện ích trên tài khoản đó. Do đó mức lãi suất tiền gửi mà ngân hàng đa ra hầu nh không ảnh hởng đến số d và sự biến động trên tài khoản. Đây là nguồn vốn rẻ nhất của ngân hàng vì trớc đây ngân hàng không trả lãi cho loại tiền gửi này, ngày nay hầu hết các ngân hàng đều trả lãi, tuy nhiên đó chỉ là lãi suất khuyến khích nên rất thấp. Tiền gửi có kỳ hạn Với loại này khách hàng đợc rút tiền ra sau một thời hạn nào đó mà khách hàng đã cam kết với ngân hàng ví dụ nh 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng . Trớc đây, nếu khách hàng đến rút trớc thời hạn dù chỉ là một ngày thì ngân hàng không trả lãi. Khi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cao, để thu hút khách hàng thì các ngân hàng đã cho khách hàng rút trớc hạn hởng lãi suất không kỳ hạn. Mức lãi suất là nhân tố hấp dẫn, quyết định đến lợng tiền gửi vào ngân hàng vì mục đích của khách hàng là hởng lãi suất. Chi phí trả lãi cao nhng nguồn vốn này ổn định, ngân hàng có thể chủ động lập kế hoạch sử dụng vốn . Tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm là tiền để dành của dân c đợc gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hởng lãi. Cũng giống nh tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi phi giao dịch. Mục đích của ngời gửi tiền là hởng lãi suất cho nên càng 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đa ra mức lãi suất cao thì ngân hàng càng có thể thu hút đợc nhiều vốn hơn. ở Việt Nam có 3 loại tiền gửi tiết kiệm sau: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn : về bản chất thì giống tiền gửi không kỳ hạn tuy nhiên khách hàng không đợc hởng các dịch vụ thanh toán (trên tài khoản loại này ) nên số d của nó ít biến động và khách hàng đợc hởng mức lãi suất nhất định . + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng chỉ đợc rút tiền sau một thời hạn nhất định. Cũng giống nh tiền gửi tiết kiệm, yếu tố lãi suất sẽ quyết định đến lợng vốn huy động, lãi suất cao sẽ kích thích ngời dân tiết kiệm tiêu dùng để gửi vào ngân hàng. + Tiền gửi tiết kiệm có mục đích : thờng là loại tiết kiệm trung và dài hạn nhằm mục đích lớn nh: xây nhà ở, mua ô tô xịn . Ngân hàng còn đa ra một số - u đãi cho loại hình tiền gửi này là ngoài việc đợc hởng lãi, khách hàng còn đợc hỗ trợ thêm tiền nếu có nhu cầu. Xét trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thì bộ phận tiền gửi chiếm một tỷ trọng lớn. Bộ phận này có ý nghĩa rất quan trọng vì ngoài u thế là chi phí rẻ và nguồn vốn tơng đối ổn định thì tỉ trọng của nó còn thể hiện uy tín của ngân hàng. Tất cả các ngân hàng đều quan tâm đến phát triển nghiệp vụ này. * Nghiệp vụ đi vay Phát hành GTCG Để thu hút đợc tối đa nguồn vốn từ hình thức này các ngân hàng thờng đa ra nhiều loại hình đó là: phát hành theo mệnh giá; phát hành theo hình thức chiết khấu. Trong từng loại ngân hàng còn chia nhỏ ra theo kỳ hạn trả lãi khác nhau để phù hợp với mọi đối tợng khách hàng Cùng với nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ này cũng thuộc nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng. Khi áp dụng hình thức phát hành GTCG để huy động vốn thì ngân hàng sẽ có ba điểm thuận lợi. Thứ nhất là ngân hàng không phải duy trì DTBB nếu chỉ phát hành GTCG có thời hạn dới một năm. Thứ hai là ngân hàng sẽ chủ động về khối lợng vốn huy động hơn là nhận tiền gửi. Thứ ba là khi phát hành GTCG ngân hàng đã ấn định thời gian đáo hạn của nó cho nên 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ngân hàng cũng giữ vị thế là ngời chủ động về thời gian huy động. Thông thờng việc phát hành GTCG là để phục vụ một mục đích đặt ra trớc đó của ngân hàng. Nhận thấy các u điểm trên nên càng ngày các ngân hàng càng chú trọng đến nghiệp vụ huy động vốn loại này. Vay từ NHTW Đây là nguồn vốn thờng xuyên nhng hết sức cần thiết đối với các NHTM. Nguồn vốn này đảm bảo khả năng thanh toán của các NHTM khi không vay đợc từ các nguồn khác, đôi khi nó là phao cứu hộ khi các NHTM đang ở bên bờ vực sụp đổ. Thông qua các hình thức chiết khấu, tái chiết khấu các GTCG, cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, cho vay có đảm bảo bằng cầm cố thơng phiếu và các GTCG ngắn hạn khác . NHTW thực hiện tái cấp vốn đối với các NHTM. Đây là một nguồn để NHTM tạo nguồn vốn cho mình nhng thông qua đó NHTW quản lý vĩ mô đối với các NHTM và thực hiện chính sách tiền tệ đã đặt ra. Vay từ các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác Chi phí cho nguồn vốn này rất đắt, các ngân hàng chỉ vay trên thị trờng tiền tệ liên ngân hàng khi không thể huy động từ các nguồn khác. Nguồn vốn này không chỉ có chi phí cao mà thờng kém ổn định nên đối với loại này ngân hàng thờng vay trong thời gian ngắn, phổ biến là vay qua đêm. Trong quá trình hoạt động của mình thì các đều phải sử dụng nghiệp vụ này, tuy nhiên mức độ sử dụng nhiều hay ít lại phụ thuộc vào từng ngân hàng trong từng giai đoạn cụ thể nhng nói chung càng sử dụng ít càng tốt. Các nguồn vốn khác của ngân hàng Đó là đi vay từ các ngân hàng nớc ngoài, vay từ những công ty mẹ của ngân hàng( những công ty nắm giữ ngân hàng ); phát hành hợp đồng mua lại . ở các nớc phát triển thì nghiệp vụ này mới phát sinh, còn các NHTM ở những n- ớc đang phát triển nh Việt Nam thì hầu nh không có và nếu có cũng không đáng kể. * Vốn của ngân hàng 10 [...]... động, hiện nay Habubank có trụ sở chính đặt tại B7 Giảng Võ- Hà Nội và tám chi nhánh ở những địa bàn kinh tế trọng điểm bao gồm: chi nhánh Thanh Quan, chi nhánh Hoàng Quốc Việt, chi nhánh Hàm Long, chi nhánh Xuân Thu , chi nhánh Quảng Ninh, phòng giao dịch số 1 Quảng Ninh, chi nhánh Bắc Ninh, chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Tuy số lợng các chi nhánh, phòng giao dịch không nhiều song Habubank có mối quan. .. trụ sở chính thì ngân hàng còn phải xem các chi nhánh hoạt động có hiệu quả không, nếu không thì nên thu gọn các chi nhánh thành phòng giao dịch để giảm chi phí Thông qua những hoạt động đó thì ngân hàng có thể tăng thu nhập giảm chi ph , nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng 1.3.2 Các nhân tố bên ngoài Ngân hàng cũng giống nh các đơn vị kinh tế khác, khi tiến hành hoạt động kinh doanh thì không... với hàng nghìn các đại lý trong và ngoài nớc Trong bốn năm qua ngân hàng luôn đợc đánh giá là ngân hàng loại A Có đợc thành công nh vậy là do ngân hàng đã xây dựng đợc chi n lợc kinh doanh hơp lý và ngân hàng luôn coi sự lớn mạnh của khách hàng là sự lớn mạnh của ngân hàng Mục tiêu mà ngân hàng đặt trong thời gian tới là trở thành ngân hàng đa năng, hiện đại, kinh doanh an toàn hiệu quả và trở thành một. .. hết ngân hàng sẽ có điều kiện để mở rộng quy mô cho vay, quy mô vốn huy động, và một số hoạt động kinh doanh khác Khi đó ngân hàng sẽ tăng đợc doanh thu cho mình, đây chính là điều kiện cần để ngân hàng tăng thêm lợi nhuận Hơn nữa, quy mô VTC còn phản ánh uy tín của ngân hàng, một khi ngân hàng đã xây dựng đợc uy tín trên thị trờng thì sẽ có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Thông qua đó ngân. .. quả và trở thành một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2.1.2 Một số nét về chi nhánh Thanh Quan 2.1.2.1 Môi trờng kinh doanh của chi nhánh Thanh Quan Chi nhánh Thanh Quan đợc đặt tại số 57 Hàng Cót- Quận Hoàn KiếmHà Nội Nằm ở ngay giữa trung tâm thành phố Hà Nội, trung tâm kinh tế văn hoá chính trị của cả nớc, chi nhánh đã có lợi thế về địa lý rất lớn Trớc hết, đó là 27 Website: http://www.docs.vn... động của chi nhánh Thanh Quan vừa có những thu n lợi lại vừa hàm chữa những khó khăn Vì vậy mà bản thân chi nhánh cần phải phân tích rõ môi trờng kinh doanh để nắm bắt đợc cơ hội và vợt qua thách thức 2.1.2.2 Chức năng của chi nhánh Thanh Quan Chi nhánh Thanh Quan là một đơn vị kinh doanh tiền tệ trực thu c NHTM cổ phần nhà Hà Nội, là một đơn vị nhận khoán tài chính của ngân hàng cấp chủ quản Nó thực... bán nó Tuy nhiên, do yêu cầu của khách hàng mà đôi khi biết đợc không có lãi nhng ngân hàng vẫn phải thực hiện mua bán d Thu từ hoạt động kinh doanh khác Thu từ hoạt động kinh doanh khác gồm thu lãi mua bán chứng khoán, thu chênh lệch mua bán nợ và các loại kinh doanh khác Khoản thu này không lớn nhng nó góp phần làm tăng thu cho hoạt động ngân hàng e Thu lãi mua cổ phần liên doanh liên kết 17 Website:... phí của ngân hàng chủ yếu là chi để huy động vốn, chi để cho vay vốn, chi phí quản l , chi cho hoạt động dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ khác Vì sản phẩm của ngân hàng là sản phẩm mang tính chất dịch v , là sản phẩm vô hình và không thể tính giá thành trên một đơn vị sản phẩm đợc nên khi xác định thu chi rất khó Cuối năm, các NHTM tự xác định kết quả kinh doanh của mình trên cơ sở tập hợp thu chi của... đang phát triển b Thu từ hoạt động dịch vụ Hoạt động dịch vụ của ngân hàng bao gồm: dịch vụ thanh toán, dịch vụ thu hộ chi h , dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ ngân qu , uỷ thác, bảo lãnh, nghiệp vụ t vấn, dịch vụ bảo quản tài sản Tất cả các hoạt động này đều đem lại khoản thu cho ngân hàng Càng ngày tỷ trọng thu nhập từ các hoạt động này càng đợc nâng lên trong tổng thu của ngân hàng Doanh thu từ hoạt động... hoạt động thu, chi tài chính và xác định kết quả kinh doanh của HabubankChi nhánh Thanh Quan 2.1 Một số nét về Habubank và Chi nhánh Thanh Quan 2.1.1 Một số nét về Habubank Habubank đợc ra đời theo quyết định 6719-QĐ/UB ngày 02/01/1989 của uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội Đây là NHTM cổ phần với 100% vốn do các cổ đông trong nớc đóng góp Tiền thân của nó là Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam kết hợp . NHTM cổ phần nhà Hà Nội Chơng III: Một số giải pháp để góp phần tăng thu nhập tiết kiệm chi phí để nâng cao kết quả kinh doanh tại chi nhánh Thanh Quan. tại Học Viện Ngân Hàng và 3 tháng đợc đi vào thực t , em xin đợc lựa chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập, tiết kiệm chi ph , nâng cao kết
