Chuyờn cui khúa Lời cam đoan Tôi xim cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân, các số liệu kết quả trình bày trong bài chuyên đề là trung thực và cha đuợc ai công bố trong bất kỳ Luận văn, Chuyên đề nào Tên tác giả Lê Ngọc Tùng SV: Nguyn Th Thy - 1- Lp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT - SXKD : sản xuất kinh doanh - BHYT : Bảo hiểm y tế - BHXH : Bảo hiểm xã hội - HD hóa đơn - KPCĐ : kinh phí công đoàn SV: Nguyễn Thị Thủy - 2- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa LỜI MỞ ĐẦU Vốn là điều kiện tiền đề cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung. Ở Việt Nam hiện nay vốn đang trở thành vấn đề cấp thiết cho quá trình tăng trưởng và phát triển nền kinh tế đất nước. Qúa trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra rất sôi động điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã, đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt trong toàn bộ nền kinh tế nói chung cũng như ngành ngân hàng nói riêng. Chính vì vậy việc khai thông nguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của các NHTM hiện nay đang là một bải toán khó, nhiều ẩn số cần tìm lời giải đáp. Là một thành viên trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam phải chung sức thực hiện nhiệm vụ của toàn ngành, làm thế nào để huy động được vốn đáp ứng cho sự nghiệp CNH – HĐH đất nước, phát triển kinh tế. Sau thời gian được đào tạo trong chuyên ngành Ngân hàng, Học Viện Tài chính, đặc biệt sau quá trình thực tập tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Láng Hạ, em đã chọn đề tài “ Công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ. Thực trạng và giải pháp” để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình. Về kết cấu chuyên đề ngoài phần mở đầu và phần kết luận, chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về huy động vốn của NHTM. Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ. Do thời gian thực tập ngắn, kinh nghiệm nghiên cứu của em còn hạn chế nên chuyên đề của em không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Kính mong nhận được sự góp ý của các thầy cô và các bạn đọc để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! SV: Nguyễn Thị Thủy - 1- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại. 1.1.1. Vốn và huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm: • Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà Ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ Ngân hàng. • Vốn huy động của NHTM dưới hình thức bằng tiền ( nội tệ và ngoại tệ) và bằng vàng được hình thành từ hai bộ phận: vốn huy động từ tiền gửi và vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá. 1.1.1.2. Vai trò của nguồn vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh của NHTM . a. Vốn huy động quyết định đến quy mô hoạt động và quy mô tín dụng của ngân hàng Cụ thể, nếu Ngân hàng có nguồn vốn lớn dồi dào thì chắc chắn Ngân hàng sẽ có đủ khả năng để thực hiện đa dạng hóa sản phẩm của mình để đáo ứng tốt nhất nhu cầu dịch vụ của khách hàng. Đồng thời nguồn vốn lớn còn có thể giúp Ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh, hiện đại hóa cơ sở vật chất. Không những vậy với tiềm năng vốn lớn các NHTM có thể hoàn toàn tự quyết định lấy cơ hội kinh doanh cuat mình, tự tạo ra một hình ảnh riêng cho Ngân hàng, từ đó sẽ tạo ra được sức hút với khách hàng. Một Ngân hàng có nguồn vốn lớn có thế cũng một lúc phục vụ nhiều nhu cầu vay vốn của các đối tượng khác nhau qua đó đem lại lợi nhuận và nâng cao hình ảnh cho Ngân hàng, giúp Ngân hàng không ngừng mở rộng quy mô hoạt động và quy mô tín dụng của mình. b. Vốn huy động quyết định đến khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của các ngân hàng trên thị trường Kinh doanh trong nền kinh tế thị trường uy tín là vấn đề mà bất cứ doanh nghiệp nào cũng phải đặt lên hàng đầu đặc biệt đối với các NHTM SV: Nguyễn Thị Thủy - 2- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa thì nó lại càng là vấn đề sống còn. Một Ngân hàng có uy tín tốt trên thị trường Ngân hàng có thể dễ dàng huy động được nguồn tiền nhàn rỗi từ các cá nhân, tổ chức kinh tế. Nhưng để có được uy tín đó trước hết Ngân hàng phải luôn có khả năng sẵn sàng chi trả các khoản tiền gửi cho khách hàng. Khi Ngân hàng có nguồn vốn lớn thì khả năng đi vay và chống đỡ rủi ro cũng dễ dàng hơn. c. Vốn huy động ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường Khi NHTM có nguồn vốn lớn có thể cạnh tranh và dành ưu thế so với các Ngân hàng khác cả về giá và chất lượng dịch vụ. Cụ thể, khi có nguồn vốn lớn Ngân hàng có thể đa dạng hóa các loại hình dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng từ đó có thể thu hút khách hàng đến với Ngân hàng vì họ vó thể được hưởng nhiều dịch vụ hơn so với Ngân hàng khác. Vốn lớn Ngân hàng có thể đẩy lãi suất đầu vào cao cũng như giảm lãi suất cho vay so với Ngân hàng khác để thu hút khách hàng. Các NHTM đề hiểu rằng kinh doanh trong cơ chế thị trường thì sức mạnh cạnh tranh mang ý nghĩa sống còn, vì vậy các Ngân hàng luôn tìm mọi cách để nâng cao khả năng này. 1.1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM 1.1.2.1. Phân loại căn cứ theo loại hình huy động vốn a. Huy động từ tài khoản tiền gửi Tiền gửi của Ngân hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM. Khi một Ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ khách hàng, bằng cách đó Ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, tổ chức và dân cư. Trong Ngân hàng có các loại tiền gửi sau: * Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn là những giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào Ngân hàng nhưng có thế rút bất cứ lúc nào và Ngân hàng phải đáp ứng đầy đủ yêu cầu này của người gửi tiền. Đây là tiền của cá nhân, doanh nghiệp gửi vào Ngân hàng với mục đích chính là để hưởng dịch vụ thanh toán của Ngân hàng. Trong phạm vi số dư cho phép các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp, cá nhân đều được Ngân hàng thực hiện và các khoản thu bằng tiền SV: Nguyễn Thị Thủy - 3- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa của doanh nghiệp và cá nhân đều được Ngân hàng thực hiện nhập vào tài khoản thanh toán theo yêu cầu. Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào. Do vậy nó là nguồn vốn biến động nhiều nhất mà ngân hàng khó có thể dự đoán về quy mô tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng có thể huy động được, đồng thời kỳ hạn tiềm năng của loại tiền này cũng là ngắn nhất. * Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn là những giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhưng có thỏa thuận thời gian rút tiền và khách hàng không được phép rút tiền trước hạn. Mục đích chính của người gửi tiền là sinh lời và ngân hàng có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này vì tính thời hạn của nguồn vốn. Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào thời hạn gửi tiền và sự thỏa thuận giữa ngân hàng với khách hàng trên cơ sở xem xét mức độ an toàn của ngân hang cũng như quan hệ cung cầu về vốn tại thời điểm đó. Tuy nhiên, để tạo tính lỏng cho các loại tiền gửi có kỳ hạn mà từ đó hấp dẫn khách hàng, ngân hàng có thể cho phép khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng mà có hình thức trả lãi phù hợp. * Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi của các tầng lớp dân cư trong xã hội với mục đích tích lũy và hưởng lãi. Tiền gửi tiết kiệm chia thành hai loại là: tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn. - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là khoản tiền nhàn rỗi mà người dân tạm thời gửi vào ngân hàng do không có kế hoạch chi tiêu cụ thể nên họ có thể rút tiền vào bất cứ thời điểm nào. Tuy nó là tiền gửi không kỳ hạn nhưng nó không phải là tiền gửi thanh toán nên người gửi tiền không được hưởng các tiện ích thanh toán. Nguồn vốn này có tính ổn thấp do nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình không ổn định khi cần họ có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào vì vậy ngân hàng cần phải chuẩn bị sẵn một khoản tiền để đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng. SV: Nguyễn Thị Thủy - 4- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiết kiệm có kỳ hạn chỉ được rút tiền khi đáo hạn. Mục đích gửi tiền của họ là an toàn và hưởng lãi vì khách hàng đã xác định trước và có kế hoạch chi tiêu cụ thể đối với khoản tiền này.Nguồn vốn này có tính ổn định cao nhất. Khoản tiền gửi có kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao vì Ngân hàng có thể chủ động sử dụng nó cho hoạt động kinh doanh của mình đặc biệt là để cho vay trung dài hạn. b. Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Các giấy tờ có giá là các công cụ nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường. Nguồn vốn này tương đối ổn định để sử dụng cho một mục đích nào đó. Lãi suất của loại này phụ thuộc và sự cấp thiết của việc huy động vốn nên thường cao hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường. - Chứng chỉ tiền gửi (CDs) CDs là công cụ vay nợ do NHTM bán cho người gửi tiền với lãi suất nhất định và được lưu thông khi chưa đến hạn thanh toán. Người sở hữu CDs có thể được hoàn trả hết toàn bộ số tiền gửi cộng với lãi hoặc có thể bán CDs trên thị trường thứ cấp. CDs là công cụ mang lãi suất, lãi suất của nó được tính toán trên cơ sở 360 ngày và được trả theo mệnh giá và thời hạn. - Trái phiếu: Trái phiếu là một chứng thư xác nhận một khoản nợ của tổ chức phát hành đối với người sở hữu, trong đó cam kết sẽ hoàn trả nợ kèm theo lãi trong một thời hạn nhât định. Thời hạn của trái phiếu thường lớn hơn một năm. Lãi suất của trái phiếu thường cao hơn lãi suất của tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu. Thông qua phát hành trái phiếu, ngân hàng có thê thu hút được nguồn vốn trung và dài hạn để cho vay mở rộng sản xuất kinh doanh và đầu tư. Ở nước ta hình thức này được ngân hàng sử dụng từ năm 1992. Nhưng cho đến nay khối lượng vốn huy động của NHTM qua hình thức này vẫn còn thấp so với các hình thức huy động vốn truyền thống khác. Để SV: Nguyễn Thị Thủy - 5- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa phát huy được thế mạnh của công cụ huy động vốn này đòi hỏi phải có thị trường vốn hoàn chỉnh (thị trường chứng khoán). - Kỳ phiếu Kỳ phiếu là chứng chỉ huy động vốn có mục đích, có thời hạn, có lãi suất tương ứng với từng loại kỳ hạn hoặc phương thức trả lãi trước hoặc sau. Đây là giấy tờ có giá ngắn hạn nghĩa là ngân hàng sẽ có được nguồn vốn chủ đọng với tính chất ổn định cao nhưng chi phí mà ngân hàng bỏ ra cũng rất lớn. Do vậy ngân hàng phải có chính sách huy động vốn linh hoạt để đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh trong ngắn hạn cũng như trong dài hạn. c. Huy động vốn từ các khoản đi vay Khi các ngân hàng có sự mất cân đối về nguồn vốn huy động và sử dụng vốn, xảy ra hiện tượng thiếu vốn đột xuất. Để đảm bảo khả năng thanh toán các NHTM vay các NHTM khác qua thị trường liên ngân hàng, hay vay của các tổ chức tài chính khác. * Vay các tổ chức tín dụng khác Đây là nguồn vốn các NHTM vay mượn lẫn nhau và vay của các TCTD khác trên thị trường liên ngân hàng. Chi phí của nguồn vốn này thường cao và thời gian sử dụng thường ngắn. Các ngân hàng cho nhau vay dưới các hình thức: vay qua đêm, vay kỳ hạn, hợp đồng gia hạn. Khoản vay có thể không cần đảm bảo hoặc được đảm bảo bằng các chứng khoán của kho bạc nhà nước. 1.1.2.2. Phân loại theo đối tượng huy động a. Huy động vốn từ cá nhân Mỗi gia đình, mỗi cá nhân đều có những khoản tiền dự phòng cho những tiêu dung và rủi ro trong tương lai. Khi xã hội càng phát triển thì các khoản dự phòng ngày càng tăng lên. Nắm được những đặc tính đó các NHTM tìm mọi hình thức huy động các khoản tiền gửi tiết kiệm này vì nếu gom chúng ngân hàng sẽ có một nguồn vốn không nhỏ để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế đồng thời thu được lợi nhuận. b. Huy động vốn từ doanh nghiệp, các tổ chức xã hội Đây là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh, quá trình hoạt động của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế-xã SV: Nguyễn Thị Thủy - 6- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa hội và được các đơn vị này gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời. Khoản vốn này tạm thời được giải phóng ra khỏi quá trình luân chuyển vốn nhưng chưa có nhu cầu sử dụng trong ngắn hạn. c. Huy động từ TCTD Đó là nguồn các NHTM vay lẫn nhau và vay của các TCTD khác trên thị trường liên ngân hàng hay thị trường tiền tệ. Đây là hình thức cho vay, nhưng thực chất là hình thức tương trợ giữa các ngân hàng đê có được sự hợp tác đôi bên cùng có lợi. Các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu có thể sẽ sẵn long cho ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao. Ngược lại các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo thanh khoản. Như vậy nguồn vay mượn từ các tổ chức tín dụng khác để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách và trong nhiều trường hợp để bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN. 1.1.2.3. Phân loại theo đồng tiền huy động Đây là hình thức xem xét vốn huy động theo loại tiền. Trong vốn huy động của các NHTM Việt Nam gồm có vốn huy động bằng VND và ngoại tệ ( chủ yếu là USD,EUR) a. Huy động vốn nội tệ - Tiền gửi bằng nội tệ của các tầng lớp dân cư: Đây chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, nguồn này có quy mô, cơ cấu lớn trong tổng nguồn huy động bằng nội tệ nhưng tăng trưởng không ổn định. Nhược điểm huy động tiền gửi tiết kiệm có lãi suất huy động bình quân cao, kỳ hạn tiền gửi danh nghĩa của người dân thường ngắn ( kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng). Điều này đã ảnh hưởng tới khả năng sử dụng vốn, khả năng dịch chuyển kỳ hạn dư nợ, kết quả kinh doanh và giảm sức cạnh tranh của NHTM . - Tiền gửi bằng nội tệ của các TCKT-XH: Nguồn tiền này cũng có quy mô, cơ cấu lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Tiền gửi này thường là tiền gửi giao dịch hoặc là có kỳ hạn ngắn, hưởng lãi suất thấp. Nếu ngân hàng huy động được nhiều để cho vay và đầu tư thì không những kéo dài được chênh lệch lãi suất hai đầu trần và sàn, giảm được chi phí vốn bình quân, tăng lợi nhuận. SV: Nguyễn Thị Thủy - 7- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa - Tiền gửi nội tệ của các TCTD khác Nguồn này có quy mô, cơ cấu nhỏ trong tổng nguồn tiền gửi bằng nội tệ. Nguồn tiền gửi của các TCTD khác thường có mức độ tăng trưởng khá cao nhưng chủ yếu là nguồn trong thanh toán, ngân hàng cũng không sử dụng nhiều nguồn này để cho vay và đầu tư. - Đi vay bằng nội tệ: tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM. Tuy nhiên khi cần ngân hàng thường vay mượn thêm. Tại nhiều nước NHTW thường quy định tỷ lệ giữa nguồn tiền huy động và vốn chủ sở hữu. Do vậy nhiều NHTM vào những giai đoạn cụ thể phải vay mượn them để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế. Việc đi vay bằng động nội tệ chủ yếu là để đáp ứng sự thiếu hụt dự trữ. b. Huy động vốn bằng ngoại tệ - Tiền gửi bằng ngoại tệ của các tầng lớp dân cư: tiền gửi bằng ngoại tệ của các tầng lớp dân cư chiếm tỷ trọng nhỏ. Việc huy động vốn bằng ngoại tệ luôn bị tác động mạnh bởi lãi suất ngoại tệ trên thị trường quốc tế và tình trạng khan hiếm tiền đồng VND - Tiền gửi bằng ngoại tệ của các TCKT-XH: đây chủ yếu là các khoản tiền gửi trong thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn ngắn thường từ 1-3 tháng. - Tiền gửi bằng ngoại tệ của các TCTD khác: nguồn tiền này chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng số vốn huy động bằng ngoại tệ. Tại Việt Nam đối tượng cho vay chủ yếu là các NHTM nhà nước. - Tiền vay bằng ngoại tệ: cũng giống như tiền vay bằng nội tệ, chỉ khi thật sự cần thiết NHTM mới đi vay nhất là bằng ngoại tệ với lãi suất cao và đầy biến động. Do vậy lượng vay này thường nhỏ. 1.1.2.4. Phân loại theo kỳ hạn huy động a. Huy động vốn ngắn hạn từ thị trường Đây là nguồn huy động cơ bản của NHTM bao gồm: - Tiền gửi ngắn hạn từ thị trường: là nguồn cơ bản quan trọng nhất, luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Nó không những đáp ứng được nhu cầu kinh doanh ngắn hạn của NHTM mà còn có sự chuyển hóa kỳ hạn để đầu tư, cho vay dài hạn giúp cho NHTM giảm bớt gánh nặng thiếu vốn trung dài hạn. SV: Nguyễn Thị Thủy - 8- Lớp: CQ45/15.02 [...]... về ngân hàng, gây được sự chú ý đối với khách hàng từ đó lôi kéo được khách hàng đến giao dịch với mình SV: Nguyễn Thị Thủy - 16- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.1 Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Láng Hạ 2.1.1 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông. .. nhánh - Trực tiếp triển khai các nghiệp vụ kế toan- ngân quỹ như: công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, thanh toán, ngân quỹ để quản lý và kiểm soát nguồn vốn và sử dụng vốn , quản lý tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí và xác định kết quả hoạt động của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Láng Hạ, trực tiếp quản lý và triển khai công tác tin học trong toàn chi nhánh SV: Nguyễn... mỗi ngân hàng đã, đang và sẽ tạo nên hình ảnh riêng của mình trong lòng thị trường Một ngân hàng lớn, có uy tín hơn sẽ có lợi thế hơn trong các hoạt động ngân hàng nói chung và trong hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động và tiết kiệm chi phí huy động từ đó giúp ngân hàng chủ động hơn trong kinh doanh Một ngân hàng. .. cầu vốn của các tổ chức kinh tế và dân cư, tầm quan trọn của công tác huy động vốn, quán triệt tư tưởng chỉ đạo của tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, công tác huy động vốn vẫn được coi trọng hàng đầu Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ được thể hiện qua bảng sau: SV: Nguyễn Thị Thủy - 21- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Láng. .. hiệu quả chi phí vốn Để đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn thông qua chi phí vốn ngân hàng căn cứ vào NEC ( Net effective cost: lãi suất hiệu quả của mỗi nguồn tiền) Giả sử không có lạm phát, dự trữ bắt buộc thì: NEC = Lãi thực phải trả khách hàng Gốc thực ngân hàng sử dụng Nếu có tính đến dự trữ bắt buộc: Lãi thực phải trả khách hàng NEC = Gốc thực ngân hàng sử dụng NEC càng nhỏ thì ngân hàng càng... kiện giúp ngân hàng tăng diện tiếp xúc với khách hàng giúp ngân hàng thuận lợi hơn trong công tác huy động vốn 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan a Chi n lược kinh doanh của ngân hàng Mỗi ngân hàng đều phải tự hoạch định cho mình một chi n lược kinh doanh riêng biệt phù hợp với điều kiện bên trong và bên ngoài ngân hàng Chi n lược kinh doanh có vai trò quyết định tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng Ngân hàng phải... đốc và sự nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên trong toàn chi nhánh Ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ tin tưởng vào khả năng của mình và vượt qua mọi khó khăn, duy trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, củng cố lòng tin với khách hàng 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn luôn được coi là vấn đề chi n lược hàng đầu trong việc kinh doanh của ngân hàng Xuất phát. .. nông thôn chi nhánh Láng Hạ sự hình thành và phát triển Cùng với sự phát triển ngày càng lớn mạnh của nền kinh tế, các thành phần kinh tế cũng trở nên đa dạng và phong phú Điều đó đòi hỏi các dịch vụ ngân hàng cũng phải không ngừng mở rộng Đồng thời, để thực hiện chi n lược lâu dài nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao uy tín và hiệu quả kinh doanh, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn. .. tài chính do Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam giao Uy tín, thái độ phục vụ của toàn chi nhánh ngày càng cao hơn Trong năm vừa qua chi nhánh đã thu hút được thêm nhiều khách hàng mới, đặc biệt là khách hàng tín dụng doanh nghiệp, có nhiều tài khoản được mở mới tại chi nhánh SV: Nguyễn Thị Thủy - 24- Lớp: CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa * Hoạt động ngân quỹ Chi nhánh chủ động khơi tăng... thác vào hệ thống ngân hàng có nguy cơ bị rút ra Khi đó ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong công tác huy động vốn, quản lý dự trữ và củng cố lòng tin của khách hàng vào hệ thống ngân hàng b Môi trường pháp lý Mọi hoạt động kinh doanh, trong đó hoạt động ngân hàng đều phải chịu sự điều chỉnh của pháp luật Các hoạt động của NHTM đều chịu sự điều chỉnh của luật các tổ chức tín dụng và hệ thống các văn bản pháp . nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ. Do thời gian thực. CQ45/15.02 Chuyên đề cuối khóa CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.1. Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông. chi nhánh Láng Hạ, em đã chọn đề tài “ Công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ. Thực trạng và giải pháp để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của