ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ KIỀU TRANG NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG SỐ THUỘC TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU & XÂY DỰNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ KIỀU TRANG NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG SỐ THUỘC TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU & XÂY DỰNG VIỆT NAM Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS HỒ VĂN VĨNH THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu, luận văn trung thực Kết phân tích, lý luận gắn với thực tiễn hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực xây dựng kinh doanh bất động sản Công ty cổ phần xây dựng số - 52 Lạc Long Quân, Tây Hồ, Hà nội Luận văn kết lao động, cơng trình nghiên cứu khoa học Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Thị Kiều Trang Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài “Nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty cổ phần xây dựng số thuộc tổng Công ty cổ phần xuất nhập & xây dựng Việt Nam ” tối nhận đƣợc quan tâm giúp đỡ thầy, cô giáo Khoa Đào tạo sau đại học, Trƣờng Đại học kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Đặc biệt xin chân thành cảm ơn GS.TS Hồ Văn Vĩnh trực tiếp hƣớng dẫn, bảo tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cán nhân viên phịng Ban - Cơng ty cổ phần xây dựng số tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Thị Kiều Trang Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài 4 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Chƣơng 1: LÝ LUẬN CHUNG VÀ THỰC TIỄN VỀ TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG VÀ KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN 1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò doanh nghiệp xây dựng kinh doanh bất động sản 1.1.1 Khái niệm đặc điểm 1.1.2 Vai trò doanh nghiệp xây dựng kinh doanh bất động sản 1.2 Tiếp cận vốn vay ngân hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS 17 1.2.1 Quan điểm tiếp cận vốn vay 17 1.2.2 Phƣơng pháp tiếp cận 19 1.2.3 Quy trình tiếp cận 22 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS 25 1.3.1 Yếu tố từ phía doanh nghiệp 25 1.3.2 Yếu tố từ phía ngân hàng 29 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.3.3 Yếu tố vĩ mô 31 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 34 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 34 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 34 2.2.2 Phƣơng pháp xử lý thông tin 35 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích đánh giá 35 2.3 Hệ thống tiêu đánh giá khả tiếp cận vốn vay Công ty CPXD số thuộc Tổng công ty Vinaconex 38 2.3.1 Hệ thống tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh Công ty 38 2.3.2 Hệ thống tiêu khả toán đƣợc đánh giá trình tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng 38 2.3.3 Hệ số nợ (Ncsh) doanh nghiệp: 39 2.3.4 Chỉ tiêu lực hoạt động doanh nghiệp 39 2.3.5 Chỉ tiêu khả sinh lời Công ty 40 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG SỐ - VINACONEX HOẠT ĐỘNG TRONG LĨNH VỰC XÂY DỰNG & KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN 42 3.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh Công ty CPXD số 42 3.1.1 Sự đời Công ty cổ phần xây dựng số 2- vinaconex 42 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Công ty cổ phần xây dựng số 2- Vinaconex 45 3.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Công ty cổ phần xây dựng số 48 3.2 Thực trạng tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty CPXD số 55 3.3 Những đánh giá hiệu tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty cổ phần xây dựng số thuộc Tổng công ty cổ phần vinaconex 62 3.3.1 Những thuận lợi việc tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty 62 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3.2 Những khó khăn việc tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty 67 3.3.3 Những yếu tố ảnh hƣởng đến tiếp cận vốn 68 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÔNG TY CPXD SỐ 2VINACONEX TRONG LĨNH VỰC XÂY DỰNG VÀ ĐẦU TƢ BẤT ĐỘNG SẢN 73 4.1 Định hƣờng kinh doanh, phát triển Công ty CPXD số lĩnh vực xây dựng đầu tƣ bất động sản 73 4.1.1 Vị chiến lƣợc kinh doanh Công ty 73 4.1.2 Định hƣớng vay vốn cho dự án Công ty CPXD 2-Vinaconex 76 4.2 Giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty 78 4.2.1 Nâng cao lực tài khả lập phƣơng án, dự án xây dựng đầu tƣ kinh doanh BĐS Công ty 78 4.2.2 Thiết lập quan hệ lành mạnh Công ty với ngân hàng 82 4.2.3 Nâng cao trình độ đội ngũ cán quản lý Công ty 84 4.3 Kiến nghị 86 4.3.1 Kiến nghị Tổng Công ty Vinaconex 86 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng 88 4.3.3 Kiến nghị quan quản lý nhà nƣớc 92 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa CPXD : Cổ phần xây dựng DN : Doanh nghiệp BĐS : Bất động sản NSNN : Ngân sách Nhà nƣớc KH : Kế hoạch KD : Kinh doanh DVTM : Dịch vụ thƣơng mại ĐTM : Đô thị DT : Doanh thu MB : Mặt VĐL : Vốn điều lệ LĐ : Lao động TCHC : Tổ chức hành KHKT : Kế hoạch kỹ thuật TS : Tài sản SXKD : Sản xuất kinh doanh CSH : Chủ sở hữu HĐ : Hoạt động TMCP Thƣơng mại cổ phần Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Quy trình tiếp cận vốn vay ngân hàng DN 22 Bảng 3.1 Tình hình lao động Công ty CPXD số 47 Bảng 3.2: Một số dự án triển khai giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2015 51 Bảng 3.3: Cơ cấu doanh thu năm 2011 đến năm 2013 52 Bảng 3.4: Bảng tóm tắt kết hoạt động sản xuất kinh doanh Công ty CPXD số giai đoạn 2011 - 2013 53 Bảng 3.5 Bảng báo cáo tổng kết tình hình lao động năm 2011 - 2013 54 Bảng 3.6 Bảng kế hoạch thực SXKD Công ty CPXD số 56 Bảng 3.7: Tỷ lệ tiếp cận vốn vay ngân hàng cho dự án 58 Bảng 3.8 Khó khăn tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty CPXD số 61 Bảng 3.9 Bảng tóm tắt số tiêu hoạt động SXKD giai đoạn 2011- 2014 65 Bảng 3.10 Các tiêu tài chủ yếu Công ty giai đoạn 2011 đến 2013 666 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1 Vai trò ngành xây dựng - kinh tế quốc dân 11 Sơ đồ 1.2: Vai trị vị trí kinh doanh BĐS 15 Sơ đồ 3.1 Sơ đồ tổ chức Công ty CP XD số 45 Biểu đồ 1.1: Biểu đồ cấu GDP 16 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 86 việc sử dụng thơng tin phản ánh xác tình trạng tài DN để phân tích điểm mạnh, điểm yếu lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch sử dụng nguồn tài chính, tài sản cố định nhu cầu nhân công tƣơng lai nhằm tăng lãi cổ tức cổ đông Nâng cao khả lập kế hoạch tài dài hạn ngắn hạn, đồng thời quản lý có hiệu vốn hoạt động thực công ty Đây công việc quan trọng tất DN ảnh hƣởng đến cách thức phƣơng thức mà ngƣời quản lý thu hút vốn đầu tƣ để thành lập, trì mở rộng công việc kinh doanh, khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN Ngồi Cơng ty cần đào tạo nguồn nhân lực để tạo tính chun nghiệp gắn bó ngƣời lao động đơn vị Việc thƣờng xuyên tập huấn đào tạo nguồn nhân lực giúp đội ngũ lao động có tay nghề cao, thực cơng việc tốt Nó đáp ứng đƣợc nhu cầu nguyện vọng phát triển ngƣời lao động, đƣợc trang bị kỹ chun mơn cần thiết kích thích cán công nhân viên thực tốt nhiệm vụ đƣợc giao Cần tạo cho ngƣời lao động có cách nhìn, cách tƣ cơng việc họ, sở để phát huy tính sáng tạo ngƣời lao động công việc Công ty cần có sách đãi ngộ để thu hút cán cơng nhân viên có kinh nghiệm, tay nghề cao nhƣ sách đãi ngộ lƣơng bổng, học tập, bán cổ phần, chia lợi nhuận để ngƣời lao động gắn bó với Cơng ty góp phần cho Cơng ty ổn định, phát triển tƣơng lai 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị Tổng Cơng ty Vinaconex Trong Tổng Cơng ty Vinaconex có nhiều thành viên DN DNNVV Để DN thành viên có khả tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng nhanh Tổng Cơng ty hỗ trợ DN cách bảo lãnh khoản vay DN Với uy tín tập đoàn đứng đầu ngành xây dựng kinh doanh BĐS có nhiều mối quan hệ với nhiều ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 87 nƣớc, nên Tổng Cơng ty bảo lãnh tồn hay phần khoản vay DN Với mơ hình này, ngân hàng dễ dàng việc cung cấp vốn cho DN thành viên Tổng mà không bị nguy nợ xấu Tổng Công ty nên đƣa sách, quy định cấu cụ thể để sớm triển khai hoạt động bảo lãnh vay ngân hàng DN thành viên Tổng Tổng Công ty cần thành lập ban giám sát công nợ, ban thẩm định lại dự án có tiềm DN cấu lại nợ, đặc biệt tập trung cấu nợ cho DN khơng cịn tài sản để chấp (vì tài sản chấp DN chấp cho dự án khác chƣa hồn thành) nhƣng lại có dự án tiềm phát triển tốt để đứng bảo lãnh cho DN vay vốn thi công Trong bối cảnh kinh tế nhƣ nay, Tổng công ty trung gian, đầu mối để liên kết với ngân hàng DN có dự án tiềm nhƣng thi cơng dở dang thiếu vốn, làm chủ đầu tƣ cho dự án qua hình thức góp vốn Dịng tiền dự án đƣợc phía ngân hàng quản lý hợp lý đổ vào dự án DN thủ tục đƣợc đảm bảo tiền vay DN đƣợc linh hoạt Ngân hàng DN hợp tác ký kết hợp đồng nhà thầu phụ, xác lập chế ba bên DN, ngân hàng nhà cung câp vật liệu (nhà thầu phụ), phối hợp chặt chẽ đơn vị liên quan thực triểm khai dự án Cơ chế đảm bảo tăng cƣờng hợp tác, phối hợp bên tham gia đầu tƣ xây dựng dự án việc kiểm sốt dịng tiền; đảm bảo vốn vay đƣợc sử dụng mục đích, nâng cao chất lƣợng tín dụng, giảm nợ xấu hoạt động ngân hàng Sự liên kết tháo gỡ khó khăn vốn cho DN có dự án dở dang tiếp tục đầu tƣ Nó hạn chế tình trạng đầu tƣ dang dở DN, tránh thất thoát, minh bạch lĩnh vực đầu tƣ, xây dựng dự án BĐS góp phần chống tham nhũng tiêu cực Tạo điều kiện cho DN có nợ hạn vay vốn, giúp dự án có đủ vốn để Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 88 triển khai, đẩy nhanh đƣợc tiến độ hồn thành cơng trình, đảm bảo chất lƣợng cơng trình, giảm chi phí vay vốn tạo niềm tin cho khách hàng yên tâm góp vốn Nhất dự án, cơng trình nhà xã hội dành cho ngƣời thu nhập thấp làm thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm dự án Nó góp phần tháo gỡ khó khăn cho thị trƣờng bất động sản, đẩy mạnh tiêu thụ hàng tồn kho bất động sản, hàng tồn kho vật liệu xây dựng Góp phần thực hiệu chủ trƣơng Chính phủ nghị 02/NQ - CP ngày tháng năm 2013, việc đồng DN xây dựng kinh doanh BĐS tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ cho thị trƣờng BĐS 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng Các ngân hàng cần đổi chế, sách tín dụng theo nguyên tắc thị trƣờng nâng cao quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng, cải tiến thủ tục cho vay DN xây dựng kinh doanh BĐS theo hƣớng đơn giản, rõ ràng hơn, tiếp tục cải tiến quy trình cho vay nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay dự án ngân hàng thƣơng mại Đồng thời cần đa dạng hoá hình thức bảo đảm tín dụng để thích ứng với đặc điểm DN xây dựng kinh doanh BĐS, tiếp tục nghiên cứu triển khai mạnh việc phát triển hoàn thiện dịch vụ ngân hàng nhƣ dịch vụ tƣ vấn; Chính sách điều kiện cho vay hỗ trợ lãi suất dự án Cùng với trọng tới hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến doanh nghiệp 4.3.2.1 Xây dựng sách tín dụng tích cực DN xây dựng kinh doanh BĐS Các ngân hàng cần xây dựng sách tín dụng tích cực, thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng phục vụ cho trình hoạt động sản xuất kinh doanh DN xây dựng kinh doanh BĐS, xây dựng sản phẩm dịch vụ đặc thù cho đối tƣợng Đặc biệt, cần đƣa sản phẩm tín dụng, dịch vụ dành riêng cho DN, trọng tới cung ứng dịch vụ ngân Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 89 hàng trọn gói, gắn việc cấp tín dụng với dịch vụ tài khác nhƣ: tiền gửi, dịch vụ tài khoản, dịch vụ chi trả lƣơng, phát hành thẻ ATM cho lao động DN - Đa dạng hóa hình thức cho vay DN xây dựng kinh doanh BĐS: Loại DN loại hình kinh doanh, sản xuất đặc thù, nhu cầu khối lƣợng vay vốn, thời hạn vay, phƣơng thức trả gốc lãi không giống Chính vậy, ngân hàng phải đƣa hình thức cho vay tùy theo nhu cầu DN Ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức cho vay loại hình DN Ngồi hình thức cho vay truyền thống thơng qua việc cầm cố chấp tài sản, ngân hàng nên phát triển hình thức cho vay khác nhƣ: hợp vốn đầu tƣ (là hai hay nhiều tổ chức tín dụng cho vay dự án), liên doanh, liên kết với DN; cho vay bảo đảm khoản thu… Nên linh hoạt hoạt động cho vay dự án cụ thể DN Trong năm gần đây, thị trƣờng BĐS trầm lắng nên tất DN xây dựng kinh doanh BĐS có đủ tài sản chấp nên ngân hàng cần vào hiệu dự án vay vốn, nguồn để trả nợ khoản vay lợi nhuận mang lại từ dự án kinh doanh Ngân hàng tƣ vấn thiết lập phƣơng án cho dự án kinh doanh DN, nhƣ thực phƣơng án đó, đồng thời góp chung vốn để thực Nhƣ tăng mức độ tín nhiệm ngân hàng với DN - Đa dạng hóa hình thức hồn trả: Ngân hàng DN thoả thuận kỳ hạn trả nợ Đối với DN có độ tin tƣởng cao, có mối quan hệ tốt với ngân hàng ngân hàng nên giảm chi phí vay vốn, giãn áp lực trả nợ, trả nợ làm nhiều lần nhƣng khơng có kỳ hạn cụ thể, việc trả nợ tuỳ thuộc vào khả tài DN hay dòng tiền tƣơng lai DN - Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, thực quy trình tín dụng: Để đƣa đến định cuối ngân hàng có cho vay hay khơng phụ thuộc lớn vào việc thẩm định tín dụng Do đó, DN có khả tiếp Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 90 cận vốn vay ngân hàng hay không phần phụ thuộc vào việc thẩm định ngân hàng có hay khơng DN bị từ chối trƣờng hợp cán thẩm định không nhận thức đƣợc tính khả thi dự án, phƣơng án sản xuất kinh doanh DN Do để nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS, việc nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng cần thiết Thẩm định tín dụng quy trình liên tục từ khâu thu thập thơng tin đến khâu phân tích thơng tin đủ để từ có định cho vay hay khơng Thơng tin tín dụng yếu tố quan trọng mà ngân hàng cần định cho vay Cán tín dụng phải thu thập thơng tin từ nhiều kênh, nguồn khác nhau, có khả chọn lọc thông tin hiệu quả, nhƣ đảm bảo tránh đƣợc rủi ro định cho vay, DN có hội vay đƣợc vốn Thơng qua việc phân tích tình hình thực trạng DN cán tín dụng phải đƣa đƣợc đánh giá chung thực trạng kinh doanh, tính hợp lý nhu cầu vay vốn, đánh giá khả hoàn trả, tính khả thi dự án, phƣơng án vay vốn Ngồi q trình sử dụng vốn ngân hàng cần tăng cƣờng kiểm tra kiểm soát việc sử dụng vốn vay, từ kịp thời đƣa giải pháp hỗ trợ, tƣ vấn kịp thời DN gặp khó khăn q trình sử dụng vốn - Thực chế đảm bảo tiền vay dựa tín chấp: Trên thực tế, điều kiện quan trọng để đảm bảo an tồn đồng vốn cho vay khơng phải tài sản chấp mà tính khả thi dự án đầu tƣ kinh doanh DN Nếu ngân hàng chấp thuận điều nhƣ phƣơng án để đảm bảo tiền vay khắc phục đƣợc tình trạng thiếu tài sản chấp DN xây dựng kinh doanh BĐS phổ biến Cơ chế đảm bảo tiền vay ngân hàng đƣợc thực nhƣ sau: - Đối với DN đƣợc bảo lãnh tín dụng phần đủ tài sản chấp cho phần lại yêu cầu DN thực đảm bảo nợ đủ theo yêu cầu Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 91 - Đối với DN đƣợc bảo lãnh tín dụng phần tài sản chấp không đủ đảm bảo cho phần cịn lại u cầu phần tài sản hình thành từ vốn vay tiếp tục đảm bảo cho nợ vay lại - Đối với DN không đủ điều kiện để thực nhƣ hai dạng ngân hàng cần ý đến tính khả thi dự án đầu tƣ, phƣơng án kinh doanh DN, coi phƣơng án phần đảm bảo tiền vay 4.3.2.2 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt cho khối DN xây dựng kinh doanh BĐS Lãi suất cao nguyên nhân dẫn đến việc khó tiếp cận vốn vay ngân hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS Hiện ngân hàng thƣờng ngại cho vay với đối tƣợng khách hàng kinh doanh BĐS khoản vay có độ rủi ro cao, đó, ngân hàng thƣờng cho vay với lãi suất cao để bù đắp rủi ro Để nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS, phía ngân hàng cần có sách lãi suất linh hoạt tùy theo dự án vay vốn khoản vay theo hạng mục xây dựng dự án DN… Ngân hàng nên xem xét lại dự án đầu tƣ DN mà ngân hàng cung cấp vốn Nếu dự án đầu tƣ DN bị kéo dài ảnh hƣởng trực tiếp từ thiên tai nhƣ bão, lũ ảnh hƣởng từ thị trƣờng phía ngân hàng nên cho DN cấu lại khoản vay sở giãn thời gian trả nợ, đồng thời không áp dụng lãi suất hạn cho khoản dƣ nợ vay hạn, dự án đầu tƣ chƣa hồn tồn khơi phục sản xuất Ngồi có nhiều khoản vay thỏa thuận DN ngân hàng có lãi suất cao, cao gần đến 1,5 lần chí cao gần lần so với mặt chung cho vay suất thời gian vay không đƣợc điều chỉnh lãi suất gánh nặng DN chƣa có cách để giải DN xin kiến nghị ngân hàng đƣợc giảm lãi suất khoản vay thỏa thuận xuống ngang lãi suất ngân hàng thƣơng mại đồng thời áp dụng chế thả có điều chỉnh lãi suất theo lãi suất thị trƣờng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 92 Thủ tục vay vốn ngân hàng thƣờng có nhiều tầng nấc quy định nhiều thời gian để làm loại thủ tục vay vốn Do làm hội đầu tƣ cho dự án DN, DN xin kiến nghị đƣợc vay vốn, ngân hàng cần xem xét giảm lãi suất cho vay dự án có thời gian thi cơng kéo dài, kéo dài chu kỳ vay để DN có điều kiện trả nợ theo cam kết hợp đồng tín dụng 4.3.3 Kiến nghị quan quản lý nhà nước Các DN xây dựng kinh doanh BĐS đóng vai trị quan trọng kinh tế Trong năm gần đây, nhiều DN kinh doanh lĩnh vực thực gặp khó khăn, DNNVV, tiềm lực tài hạn chế, phải vay vốn từ ngân hàng huy động vốn từ khách hàng, thị trƣờng trầm lắng bị thua lỗ, khơng có khả trả nợ ngân hàng Thị trƣờng BĐS đóng băng khơng gây khó khăn cho DN kinh doanh BĐS mà cịn ảnh hƣởng tới khoản ngân hàng, gây đình trệ sản xuất cho DN vật liệu xây dựng, xây lắp, ảnh hƣởng đến phát triển kinh tế đất nƣớc Những khó khăn thị trƣờng BĐS kéo theo khó khăn hàng loạt lĩnh vực khác kinh tế, không ảnh hƣởng đến lĩnh vực xây dựng sản xuất vật liệu xây dựng, tài ngân hàng mà cịn ảnh hƣởng đến tạo công ăn việc làm cho ngƣời lao động sống ngƣời dân Vì vậy, Đảng Nhà nƣớc cần quan tâm đến khu vực DN Nhà nƣớc ban hành Nghị định 56/2009/NĐ-CP hỗ trợ phát triển DNNVV, Nghị 02/NQ-CP số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trƣờng BĐS giải nợ xấu Các bộ, ngành có biện pháp hỗ trợ loại hình DN Tuy nhiên, nhu cầu vốn nhiều DN chƣa đƣợc đáp ứng, việc tiếp cận vốn vay ngân hàng khu vực DN hạn chế, Nhà nƣớc cần có sách hỗ trợ DN tiếp cận vốn vay ngân hàng Dƣới số kiến nghị Nhà nƣớc chế, sách nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 93 4.3.3.1 Hoàn thiện khung pháp lý cho DN xây dựng kinh doanh BĐS Xuất phát từ vai trò quan trọng DN xây dựng kinh doanh BĐS kinh tế thị trƣờng, từ thực trạng DN khó tiếp cận vốn vay ngân hàng, Nhà nƣớc cần có sách hỗ trợ phát triển DN này, đặc biệt sách tín dụng Trước hết, tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật đầu tƣ xây dựng nhà ở, phát triển đô thị, kinh doanh BĐS theo hƣớng tăng cƣờng quản lý từ Trung ƣơng đến địa phƣơng có sách khuyến khích đầu tƣ với hỗ trợ vốn với lãi suất đầu tƣ ƣu đãi Nhà nƣớc hỗ trợ, tạo điều kiện để thị trƣờng tự tái cấu, Nhà nƣớc thực vai trò quản lý điều tiết cung cầu, hƣớng tới lành mạnh hóa hoạt động thị trƣờng bất động sản tƣơng lai Nhà nƣớc cần có sách tín dụng cụ thể DN nhƣ: vốn, lãi suất, điều kiện vay vốn, thời gian vay vốn để DN có phƣơng án kinh doanh khả thi ngân hàng thƣơng mại cho vay Các ngân hàng mở van tín dụng khơng cho nhà đầu tƣ mà trực tiếp cho ngƣời mua nhà cách hạ lãi suất, từ khơi thơng thị trƣờng thực giải pháp kích cầu thị trƣờng Thứ hai, Nhà nƣớc nên tạo điều kiện cho DN xây dựng kinh doanh BĐS có hội tiếp cận vốn ngân hàng với lãi suất khuyến khích mức 11 12% Ngồi Nhà nƣớc cần có sách hỗ trợ cho dự án đầu tƣ DN bị tác động yếu tố khách quan nhƣ thiên tai, bão lũ ảnh hƣởng đến tiến độ thi cơng cơng trình, có sách nới lỏng tín dụng cụ thể cho đối tƣợng cụ thể nhƣ giảm thời gian trả nợ khoanh nợ nhằm giảm bớt khó khăn cho DN Có tiền, DN có điều kiện hồn thiện dự án dang dở để có sản phẩm bán thị trƣờng, có tiền để trả lãi ngân hàng, trả khoản nợ cũ hồi phục Thứ ba, Nhà nƣớc cần ban hành đạo luật bản, tạo môi trƣờng pháp lý cần thiết để DN dễ dàng thực biện pháp đảm bảo nghĩa Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 94 vụ trả nợ ngân hàng dễ dàng việc xử lý tài sản đảm bảo nợ có rủi ro xảy Đó luật sở hữu tài sản văn dƣới luật quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn quan quản lý Nhà nƣớc cấp chứng thƣ, sở hữu tài sản; ban hành văn dƣới luật hƣớng dẫn việc thực xử lý, phát mại tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh Các cấp, Ngành cần nhanh chóng hồn thiện nhanh quy hoạch thị, cấp sổ đỏ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho cá nhân, DN để họ có đủ điều kiện chấp ngân hàng Có nhƣ góp phần tạo đảm bảo chắn cho ngân hàng thƣơng mại từ mà khuyến khích họ việc cho vay vốn DN Thứ tư, Nhà nƣớc cần nghiên cứu để đƣa chế độ kế toán phù hợp thực tế DN xây dựng kinh doanh BĐS phù hợp với Luật kế toán hành Tổng cục Thuế cần áp dụng phạt mạnh tiền DN khai báo không trung thực báo cáo tài chính, trốn thuế… Yêu cầu tất DN phải cơng khai hóa tài chính, kiểm tốn báo cáo tài theo quy định tháng lần Có nhƣ vậy, DN trọng đến tình hình tài Tình hình tài lành mạnh giúp nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN Cuối cùng, Nhà nƣớc cần xây dựng trung tâm tƣ vấn hỗ trợ phát triển DN địa bàn Các trung tâm giúp DN khía cạnh nhƣ bồi dƣỡng kiến thức lãnh đạo, lực quản lý điều hành, tƣ vấn luật, pháp lý, văn sách Nhà nƣớc, đào tạo nguồn nhân lực điều tạo điều kiện thuận lợi cho DN phát triển mở rộng thị trƣờng, tăng cƣờng sức cạnh tranh 4.3.3.2 Khắc phục rào cản từ phía ngân hàng Để khắc phục rào cản từ phía ngân hàng nhằm thúc đẩy khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN, Nhà nƣớc cần phải có sách tạo mơi trƣờng tài lành mạnh từ ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 95 Thứ nhất, việc hình thành phát triển loại hình dịch vụ tài chính, tín dụng hƣớng để giải vấn đề nguồn vốn đầu tƣ cho DN nói chung Trong đó, vấn đề trƣớc mắt phải làm lành mạnh hóa tình hình tài ngân hàng Nghiên cứu để áp dụng hệ thống giám sát từ xa thị trƣờng tài theo chuẩn mực thơng lệ quốc tế Xây dựng thêm loại hình tổ chức tín dụng để hỗ trợ lẫn nhau, khuyến khích việc phát triển dịch vụ tƣ vấn tài chính, kế tốn, kiểm toán dịch vụ liên quan đến tài DN Thứ hai, tăng cƣờng khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng cách mở cửa thị trƣờng tài nƣớc tổ chức ngân hàng nƣớc ngoài, cải cách định chế tài luật pháp giúp cho thị trƣờng tài hoạt động hiệu Trƣớc sức ép cạnh tranh thị trƣờng, ngân hàng quốc doanh buộc phải nâng cao hiệu Sự cạnh tranh đào thải ngân hàng hoạt động yếu buộc ngân hàng nâng cao chất lƣợng dịch vụ tài giảm chi phí giao dịch Điều gia tăng động cho vay đến DN Phát triển tổ chức tài phi ngân hàng nhƣ cơng ty tài chính, tổ chức tài phát triển, cơng ty cho th tài nhằm tăng cƣờng nguồn vốn dài hạn cho DN Thứ ba, hình thành cơng ty tƣ vấn đánh giá xếp hạng độ tín nhiệm DN tính khả thi dự án Các cơng ty hoạt động độc lập với tổ chức tín dụng Các công ty tƣ vấn thu thập lƣu trữ thông tin khoản vay cho hoạt động sản xuất dự án, thông tin q trình tốn DN với ngân hàng Khi DN muốn đƣợc vay vốn có bảo lãnh tín dụng, phải có báo cáo đánh giá xếp hạng tính khả thi dự án công ty tƣ vấn thực Thứ tư, Nhà nƣớc tạo điều kiện giúp đỡ ngân hàng việc thẩm định cho vay, hoàn thiện thủ tục vay vốn, xử lý tài sản chấp DN khơng trả nợ đƣợc Ngân hàng Chính quyền Phƣờng, xã, Cơng chứng Nhà nƣớc phải Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 96 chịu trách nhiệm trƣớc Pháp luật xác nhận sai thật, gây thất thoát vốn ngân hàng Các quan chức nhƣ: Tồ án, Viện kiểm sốt, Cơng an, Cơ quan thi hành án, Thanh tra Nhà nƣớc cần có quan tâm hỗ trợ ngân hàng việc thu hồi nợ DN chây ì, trốn tránh trách nhiệm trả nợ lừa đảo Cần có văn có tính chất liên ngành nhằm phối hợp, tạo điều kiện thuận lợi pháp lý cho hoạt động ngân hàng Ngoài quan quản lý Nhà nƣớc cần có thơng tƣ, hƣớng dẫn phối hợp với ngân hàng để giảm bớt khó khăn, thủ tục phức tạp gây thời gian cho ngân hàng làm hội kinh doanh DN nhƣ giải thủ tục vay vốn Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 97 KẾT LUẬN Các DN xây dựng kinh doanh BĐS ngày đóng vai trị quan trọng kinh tế Việt Nam Thị trƣờng BĐS có quan hệ trực tiếp với thị trƣờng tài tiền tệ, thị trƣờng xây dựng, thị trƣờng vật liệu xây dựng thị trƣờng lao động Vì vậy, tháo gỡ khó khăn cho thị trƣờng bất động sản khơng phải DN kinh doanh bất động sản mà lợi ích chung, góp phần quan trọng vào trình thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, tạo khả thu hút đa dạng nguồn vốn đầu tƣ cho phát triển, đóng góp thiết thực vào q trình phát triển thị nơng thơn bền vững theo hƣớng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Nhu cầu vốn để mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh DN lớn Một nguồn tài trợ vốn chủ yếu cho DN xây dựng kinh doanh BĐS nguồn vốn vay ngân hàng Tuy nhiên, nay, khả tiếp cận vốn vay ngân hàng khơng cao thị trƣờng nằm kinh tế suy thoái, nên ngân hàng lo sợ rủi ro cho vay khu vực DN nói chung Cơng ty CPXD số nói riêng Những yếu tố gây khó khăn, làm giảm khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN bao gồm yếu tố chủ quan từ phía DN, yếu tố khách quan từ phía ngân hàng từ phía chế, sách Nhà nƣớc Vì vậy, để phát triển khu vực DN xây dựng kinh BĐS, việc nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng điều cần thiết Luận văn thạc sỹ “Nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty cổ phần xây dựng số thuộc tổng Công ty cổ phần xuất nhập & xây dựng Việt Nam ” đƣa nội dung nhƣ sau: sở lý luận khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS nói chung Cơng ty CPXD số nói riêng ; nêu lên đƣợc thực trạng nay, thực trạng tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty CPXD số 2, sở đánh giá khả tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty CPXD số 2; từ đó, đề xuất số giải pháp để nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 98 hàng DN xây dựng kinh doanh BĐS nói chung Cơng ty CPXD số nói riêng Do hiểu biết thân hạn chế nên luận văn tránh khỏi khiếm khuyết, mong nhận đƣợc nhiều ý kiến đóng góp thầy, giáo bạn đọc để luận văn hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn giáo viên hƣớng dẫn: GS.TS Hồ văn Vĩnh giúp tơi hồn thiện đƣợc luận văn Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ xây dựng (2012), Báo cáo nhanh số liệu hoạt động sản xuất kinh doanh DN Chính phủ (2009), Nghị định 56/2009/NĐ-CP định nghĩa DNNVV theo lĩnh vực hoạt động Chính phủ (2011), Nghị đại hội XI Đảng việc chuyển dịch cấu kinh tế xã hội Chính Phủ (2013), Nghị 02/NQ-CP ngày 07/1/2013 việc đồng hành doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn, giải phóng hàng hóa tồn động, hỗ trợ thị trường Cơng ty cổ phần xây dựng số (2011, 2012, 2013) ” Báo cáo thường niên năm 2011, 2012, 2013”, Hà nội TS Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Luật kinh doanh bất động sản (2006) hoạt động kinh doanh BĐS Luật xây dựng (2003) hoạt động xây dựng Phòng Thƣơng mại Công nghiệp Việt Nam (2012), Báo cáo nhanh DNNVV, Hà Nội Tổng cục Thống kê (2013), Thực trạng doanh nghiệp qua kết điều tra năm 2010, 2011,2012, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 10 Võ Trí Thành Vũ Viết Ngoạn (2006), Nâng cao khả tiếp cập nguồn tài chính quy DNNVV, Hà Nội 11 Viện phát triển Việt Nam- Phịng thƣơng mại Cơng nghiệp Việt Nam VCCI (2012), Kết điều tra khó khăn tiếp cận vốn vay ngân hàng doanh nghiệp”, Dự án CIEM phối hợp với DANIDA thực hiện, Hà Nội 12 Các trang web Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 100 - http://www.baoxaydung.com.vn - http://www.chinhphu.gov.vn - http://www.chinhphu.vn - http://www.ddd.com.vn - http://www.xaydung.gov.vn - http://www.VnEconomy.vn - http://www.vietnamnet.vn Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ KIỀU TRANG NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG SỐ THUỘC TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU & XÂY DỰNG VIỆT NAM Chuyên... phần xây dựng số 48 3 .2 Thực trạng tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty CPXD số 55 3.3 Những đánh giá hiệu tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty cổ phần xây dựng số thuộc Tổng công ty cổ phần vinaconex... thực trạng nhu cầu vốn Công ty CPXD số 2, đánh giá khả tiếp cận vốn vay ngân hàng Cơng ty, sở đƣa giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng Công ty CPXD số thuộc Tổng Công ty Vinaconex Mục