Luận Văn Tốt Nghiệp LỜI MỞ ĐẦU *Tính cấp thiết của đề tài: Trong mấy thập kỉ qua, dưới sự lãnh đạo của Đảng và Chính phủ, công cuộc đổi mới nền kinh tế đã đạt được rất nhiều thành tựu mang ý nghĩa lịch sử to lớn, đưa nước ta thoát khỏi nhóm nước có thu nhập thấp, hội nhập vào khối quốc gia có thu nhập trung bình trên trế giới. Nhờ đó, thế và lực Việt Nam trên trường quốc tế đang nâng cao chưa từng thấy. Hòa nhịp cùng sự đổi mới của đất nước, ngành Ngân hàng cũng dần thay da đổi thịt, ngày càng phát triển mạnh mẽ, xứng đáng là mạch máu chủ lực “bơm” tiền cho nền kinh tế. Hệ thống Ngân hàng là cánh tay chủ lực của Nhà nước trong việc kiềm chế lạm phát, duy trì sự ổn định giá trị đồng tiền và tỷ giá, cải thiện môi trường đầu tư và sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người lao động,… Hiện nay, mạng lưới ngân hàng đã phủ sóng hầu hết các địa bàn trong cả nước, đồng thời còn vươn ra khu vực và trên thế giới. Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày càng phong phú, đa dạng, góp phần tích cực cho các thành phần kinh tế phát triển. Trong các sản phẩm, dịch vụ của ngành Ngân hàng, các sản phẩm cho vay là một bộ phận vô cùng quan trọng, bởi vốn là yếu tố không thể thiếu cho các dự án sản xuất kinh doanh. Với tình hình thực tế của nước ta hiện nay, khi Chính phủ thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ ngày càng mạnh mẽ, việc giải ngân của các Ngân hàng gặp không ít khó khăn. Trong khi đó, để nâng cao doanh thu, tăng cho vay là điều tối cần thiết. Vậy tình hình hoạt động cho vay của các Ngân hàng hiện nay ra sao? Làm thế nào để nâng cao chất và lượng cho vay? Để trả lời cho những câu hỏi nêu trên, em đã nghiên cứu và chọn cho mình đề tài luận văn tốt nghiệp:"Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội". *Mục đích nghiên cứu: Trên cơ sở các kiến thức cơ bản về hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương Luận Văn Tốt Nghiệp mại, các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả cho vay và phân tích tình hình thực tế về hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Chi nhánh Bắc Hà Nội trong ba năm gần đây, từ đó tìm ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Chi nhánh. Ngoài phần mở đầu và kết luận thì luận văn của em gồm 3 phần chính: Chương 1: Lý luận chung về hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Chi nhánh Bắc Hà Nội. Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội. Do còn hạn chế về mặt thời gian, kiến thức cũng như kinh nghiệm thực tế nên bài luận văn của em không tránh khỏi có những sai sót nhất định. Em mong sẽ nhận được sự chỉ bảo và ý kiến đóng góp của thầy cô và các anh chị cán bộ ở phòng tín dụng tại nơi em thực tập để bài luận văn được hoàn thiện và sâu sắc hơn. Qua đây em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các thầy cô giáo trong khoa Ngân hàng – Bảo hiểm, Học viện Tài Chính, đặc biệt là thầy Nguyễn Văn Lộc đã trực tiếp hướng dẫn em và các phòng chức năng trong NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội đã giúp đỡ em rất nhiều để hoàn thành bài luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn! Luận Văn Tốt Nghiệp CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại Ngân hàng ra đời là thành quả tất yếu trong quá trình phát triển của nền sản xuất và lưu thông hàng hóa. Ngân hàng được hình thành và phát triển qua một quá trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xã hội khác nhau. Khi mới ra đời, NHTM hoạt động chủ yếu là cho vay đối với lĩnh vực thương mại, nhưng ngày nay hoạt động của nó đã mang tính tổng hợp và đa năng. Các NHTM không chỉ có quan hệ rộng với mọi khách hàng thuộc các lĩnh vực và các thành phần kinh tế khác nhau, mà còn thực hiện rất nhiều các dịch vụ về tiền tệ - tín dụng. Có rất nhiều định nghĩa khác nhau khi nói về ngân hàng, về chức năng, nhiệm vụ, vai trò hay các dịch vụ mà nó cung cấp cho nền kinh tế. Theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 đã xác định “Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dụng nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán” và trong các loại hình tổ chức tín dụng thì “ngân hàng là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán” Theo Nghị định 49/2000/NĐ – CP ngay 12 tháng 9 năm 2000, ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà Nước. Luận Văn Tốt Nghiệp Các định nghĩa ngân hàng thương mại trên tuy có cách diễn đạt khác nhau, song nhìn chung đã thể hiện được các đặc trưng cơ bản sau: • Là một tổ chức được phép nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả • Sử dụng tiền gửi của khách hàng để cho vay, chiết khấu và đầu tư. • Thực hiện các khoản thanh toán và các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Những tổ chức tín dụng nào có đầy đủ ba đặc trưng trên mới được coi là ngân hàng thương mại. 1.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng cơ bản và quan trọng nhất của NHTM. Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trò là “cầu nối” giữa người có vốn dư thừa và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch lãi suất nhận tiền gửi và lãi suất cho vay, góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền, người đi vay, bản thân NHTM và lợi ích cho nền kinh tế. 1.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán Ở đây, NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các giao dịch thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng, tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của khách hàng. Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng…Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho minh phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa , mà họ Luận Văn Tốt Nghiệp có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. 1.1.2.3 Chức năng tạo tiền. Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ…Với chức năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. 1.1.3 Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại NHTM là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế. Các hoạt động cơ bản của NHTM bao gồm: 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Vốn huy động chiếm tỷ lệ chủ yếu trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, do vậy việc huy động vốn đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, là hoạt động nền tảng tạo cơ sở cho các hoạt động khác của ngân hàng được tiến hành. Với tư cách là người đi vay, ngân hàng huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội thông qua các hình thức như nhận tiền gửi, phát Luận Văn Tốt Nghiệp hành giấy tờ có giá, đi vay… trong đó nguồn vốn tiền gửi là nguồn vốn quan trọng và chủ yếu nhất của các NHTM. 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Sử dụng vốn là hoạt động kinh doanh chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM. Từ nguồn vốn huy động được, sau khi trích lập dự phòng bắt buộc theo quy định của NHNN và dự trữ thanh toán nhằm đảm bảo an toàn, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh, NHTM sử dụng để thực hiện các nghiệp vụ nhằm mục tiêu sinh lời, an toàn và đảm bảo khả năng thanh khoản. NHTM có thể khai thác, sử dụng vốn theo nhiều nghiệp vụ như: cho vay, đầu tư, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính…Tuy nhiên, nghiệp vụ cho vay vẫn giữ vai trò quan trọng nhất, đem lại nguồn thu chủ yếu cho NHTM… Còn hoạt động đầu tư giúp ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận, đã dạng hóa lĩnh vực kinh doanh, phân tán rủi ro, đảm bảo khả năng thanh khoản tốt. 1.1.3.3 Các hoạt động dịch vụ ngân hàng • Hoạt động thanh toán: Đây là dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, góp phần gia tăng thu nhập và phát triển các dịch vụ ngân hàng, ngân hàng tập trung được nhiều vốn, thông qua đó kiểm soát được chu chuyển tiền tệ trong nền kinh tế quốc dân, giúp các hoạt động kinh tế trong xã hội được diễn ra liên tục, nhanh chóng, an toàn. Ngân hàng cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước, tổ chức thanh toán nội bộ, thanh toán liên ngân hàng. • Các hoạt động dịch vụ khác: Bao gồm: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và vàng, môi giới kinh doanh chứng khoán, hoạt động ủy thác thu, hoạt động thông tin tư vấn. Các hoạt động dịch vụ này góp phần đem lại thêm thu nhập cho NHTM. Ngoài ra còn giúp các hoạt động kinh tế trong nền kinh tế quốc dân diễn ra nhanh chóng và an toàn hơn. 1.2 Những vấn đề chung trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại. Luận Văn Tốt Nghiệp 1.2.1 Khái niệm và phân loại cho vay 1.2.1.1 Khái niệm và đặc điểm cho vay Cho vay là quan hệ kinh tế phát sinh giữa các chủ thể trong nền kinh tế, trong đó bên cho vay chuyển giao cho bên đi vay một lượng giá trị trong một thời gian nhất định, sau khoảng thời gian đó bên đi vay phải hoàn trả lượng giá trị lớn hơn ban đầu, phần dôi dư được coi là phần lãi cho bên đi vay. Theo Quyết định 1627/2001/QĐ – NHNN về quy chế cho vay của TCTD với khách hàng thì cho vay là một hình thức cấp tín dụng theo đó TCTD giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Theo khái niệm về hoạt động cho vay thì ta có thể nhận thấy hoạt động cho vay có 3 đặc điểm sau: • Cho vay là sự cung cấp một lượng giá trị trên cơ sở lòng tin. Nghĩa là người cho vay chỉ cho vay khi tin tưởng người đi vay sẽ sử dụng lượng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả và khả năng hoàn trả cả gốc và lãi đúng hạn. Sự tin tưởng có vai trò quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của hoạt động cho vay của ngân hàng. • Cho vay là sự chuyển quyền sử dụng vốn trong một khoảng thời gian nhất định, khoảng thời gian này được xác định phù hợp với khách hàng và khả năng của ngân hàng dựa theo một số chỉ tiêu như chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng, thời gian thu hồi vốn của khách hàng, khả năng cân đối nguồn vốn của ngân hàng… • Cho vay là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị theo nguyên tắc phải hoàn trả cả gốc và lãi. Cho vay là quá trinh chuyển quyền sử dụng vốn chứ không phải chuyển quyền sở Luận Văn Tốt Nghiệp hữu vốn. Nguyên tắc này xuất phát từ việc nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là vốn huy động của cá nhân, tổ chức có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi nên sau một thời gian thì ngân hàng phải hoàn trả cho người gửi đồng thời trả cho họ một khoản lãi. Đối với người vay cũng vậy, họ cũng phải hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian sử dụng. 1.2.1.2 Phân loại cho vay Trong nền kinh tế quốc dân có rất nhiều loại chủ thể đi vay, mỗi loại chủ thể lại có những loại cho vay khác nhau cho nên hoạt động cho vay của NHTM rất đa dạng và phức tạp với nhiều hình thức khác nhau. Để NHTM có thể quản lý và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn vay thì NHTM cần phải phân loại cho vay. Sau đây là một số tiêu thức mà NHTM có thể dựa vào đó để phân loại cho vay: • Theo thời hạn cho vay 1. Cho vay ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng. Cho vay ngắn hạn được sử dụng để bổ sung sự thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động cho các doanh nghiệp, phục vụ các nhu cầu sinh hoạt của các cá nhân. 2. Cho vay trung hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng. Loại cho vay này được cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất và xây dựng các công trình nhỏ, có thời hạn thu hồi vốn nhanh. 3. Cho vay dài hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng. Cho vay dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho xây dựng cơ bản. đầu tư xây dựng các xí nghiệp mới, các công trình thuộc cơ sở hạ tầng, cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn. Luận Văn Tốt Nghiệp • Theo phương thức cho vay thì cho vay gồm 8 loại sau: 1. Cho vay từng lần: là phương thức cho vay trong đó mỗi lần vay vốn khách hàng và tổ chức tín dụng đều phải thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng. Phương thức cho vay từng lần thường áp dụng với các khách hàng có nhu cầu tín dụng không thường xuyên. Hoặc áp dụng trong trường hợp ngân hàng muốn giám sát, kiểm tra,quản lý việc sử dụng vốn của khách hàng một cách chặt chẽ hơn. 2. Cho vay theo hạn mức tín dụng: là phương thức cho vay trong đó tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một thời gian nhất định. Trong đó hạn mức tín dụng là mức dư nợ tối đa được duy trì mà ngân hàng và khách hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Phương pháp này được áp dụng trong cho vay bổ sung vốn lưu động, không áp dụng trong cho vay dự án, đầu tư vào tài sản cố định…áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vốn thường xuyên hay đã có uy tín với ngân hàng hoặc những khách hàng có đặc điểm sản xuất kinh doanh, luân chuyển vốn không phù hợp với cho vay từng lần. 3. Cho vay theo dự án đầu tư: là phương thức cho vay trong đó tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống. 4. Cho vay hợp vốn: là phương thức cho vay trong đó một nhóm tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của khách hàng. Trong đó một tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với các tổ chức tín dụng Luận Văn Tốt Nghiệp khác. Phương thức cho vay này thường áp dụng với dự án, phương án cần vay một lượng vốn lớn mà một tổ chức tín dụng không thể đáp ứng đủ. 5. Cho vay trả góp: là phương thức cho vay trong đó khi vay vốn, tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. 6. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: là phương thức cho vay trong đó tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng dự phòng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng. Phương thức cho vay này áp dụng cho những khách hàng có dự án đầu tư nhưng chưa chắc chắn có thực hiện hay không, hay thực hiện được vào thời gian nào. 7. Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: là phương thức cho vay trong đó tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt của đại lý của tổ chức tín dụng. 8. Cho vay theo hạn mức thấu chi: là việc cho vay mà tổ chức tín dụng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trong tài khoản vãng lai tới một hạn mức nhất định trong thời gian quy định. Như vậy tiền vay được rút trực tiếp từ tài khoản tiền gửi, lãi tiền vay phải được tính theo số dư nợ thực tế trên tài khoản, khách hàng có thể hoàn trả [...]... thể vấn đề hiệu quả cho vay vốn ở NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội trong những năm vừa qua trong chương 2 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1Khái quát về NHNo & PTNT – Chi nhánh Bắc Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Luận Văn Tốt Nghiệp 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của... tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong công tác huy động vốn cũng ảnh hưởng không nhỏ tới thu nhập của ngân hàng 2.2Thực trạng hiệu quả cho vay tại NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 2.2.1 Quy mô dư nợ tín dụng tại NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội Một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay là việc ngân hàng có mở rộng được quy mô cho vay hay không Ngân hàng cần tăng doanh số cho vay, sử dụng hợp... khách hàng với ngân hàng Cả hai bên đều thực hiện tốt quyền và nghĩa vụ của mình sẽ góp phần nâng cao hiệu quả cho vay, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của doanh nghiệp cho sản xuất kinh doanh Nâng cao hiệu quả cho vay là đòi hỏi cần thiết của các doanh nghiệp nhằm mục đích nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của chính doanh nghiệp Ngân hàng với tư cách là đối tác và là nguồn cung ứng vốn cho các. .. các nguyên tắc cho vay, điều kiện cho vay nhằm phòng ngừa rủi ro, tăng tính thanh khoản và khả năng sinh lời cho ngân hàng • Quá trình cho vay của ngân hàng hợp lý là điều kiện để ngân hàng quản lý hiệu quả quá trình cho vay, phát hiện và có biện pháp xử lý kịp thời khi Luận Văn Tốt Nghiệp khoản vay có vấn đề • Thời hạn cho vay của khoản vay phù hợp với thời gian huy động vốn là cơ sở đảm bảo cho ngân. .. đánh giá thông qua: phần trăm thị phần trên thị trường, khả năng duy trì khách hàng quen, khả năng tiếp cận và mở rộng khách hàng mới Khách hàng là vấn đề sống còn đối với bất kỳ ngân hàng nào, nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Vì vậy, hiệu quả cho vay được đánh giá qua khả năng tạo niềm tin cho khách hàng, thu hút khách hàng mới, nâng cao chất lượng các dịch vụ trong ngân hàng Quy... triển của ngân hàng đó và có thể tạo ra phản ứng dây chuyền ảnh hưởng tới sự ổn định của toàn hệ thống ngân hàng Nâng cao hiệu quả cho vay tạo điều kiện cho các ngành nghề, lĩnh vực trong nền kinh tế phát triển Ngân hàng là đối tác cho vay của rất nhiều cấc doanh nghiệp, hoạt động cho vay làm tăng mức cung tiền một cách gián tiếp, giúp cho Luận Văn Tốt Nghiệp các chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước... tục cho vay nhanh chóng, chi phí thấp là những yếu tố để đánh giá hiệu quả cho vay • Về phía ngân hàng: Hiệu quả cho vay được đánh giá ở mức độ an toàn, nguồn vốn cho vay được sử dụng đúng mức, vốn được hoàn trả đúng hạn, Luận Văn Tốt Nghiệp quy mô vốn vay và thời hạn cho vay phù hợp với quy mô và kỳ hạn huy động vốn của ngân hàng đồng thời đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng • Về phía nền kinh tế: Hiệu quả. .. vốn cho nền kinh tế nói chung và ngân hàng nói riêng Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị NHNo&PTNT Việt Nam đã ra quyết định số 342/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 5 tháng 9 năm 2001 thành lập NHNNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 01 tháng 11 năm 2001 − Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội − Địa chỉ: Số 266, Đội Cấn, Ba Đình, Hà. .. tế quốc tế và toàn cầu hóa như hiện nay, hoạt động cho vay ngày càng gia tăng và có thể đối mặt với nhiều rủi ro Vì vậy, việc nâng cao hiệu quả cho vay của NHTM nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng, đã và đang là nhiêm vu cấp bách đối với các ngân hàng, đồng thời cũng là sự cần thiết đối với khách hàng vay vốn và toàn bộ nền kinh tế 1.3.4.1 Đối với Ngân hàng thương mại Ngân hàng là tổ... đại…giúp nâng cao hiệu quả làm việc đồng thời góp phần tăng độ tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng −Khả năng quản lý: là nhân tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng Với khả năng quản lý tốt, ngân hàng sẽ xác định được hướng đi đúng đắn, phù hợp trong từng thời kỳ, đưa ra các phương án giải quyết tối ưu nhằm phát triển hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói Luận Văn Tốt Nghiệp . trạng hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Chi nhánh Bắc Hà Nội. Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi. ra động lực cho các ngành kinh tế phát triển. 1.3 Hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại. 1.3.1 Quan niệm về hiệu quả cho vay Cho vay là quan hệ tín dụng giữa khách hàng và ngân hàng đặt trong. tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội& quot;. *Mục đích nghiên cứu: Trên cơ sở các kiến thức cơ bản về hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương Luận Văn Tốt Nghiệp mại,