trường Đại học Kinh tế Quốc dân viện đào tạo sau đại học o0o BáO CáO THựC TậP TốT NGHIệP Đơn vị thực tập: phòng giao dịch Bạch Mai Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng GP Bank Giáo viên hướng dẫn : pgs. ts nguyễn bạch nguyệt Sinh viên thực hiện : hoàng minh long MSSV : bh202619 Lớp : kt®t 20.15 Hà Nộii - 2012 Báo cáo thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC Đơn vị thực tập: 1 Hà Nộii - 2012 1 Sinh viên: Hồng Minh Long MSSV: :BH202619 Báo cáo thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU NHTM một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là kinh doanh tiền tệ, cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với chức năng quan trọng nhất là trung gian tín dụng có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc cung cấp, luân chuyển nguồn vốn cho nền kinh tế nói chung và hoạt động các doanh nghiệp nói riêng. Vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản và quan trọng nhất trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của mỗi doanh nghiệp, đặc biệt với các nền kinh tế mới nổi như kinh tế Việt Nam thì yếu tố này càng trở nên có vai trò to lớn hơn nữa. Có thể nói sự phát triển của hệ thống NHTM có tác động rất lớn đến sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa, đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được trong nền kinh tế thị trường của chúng ta hiện nay. Trong những năm gần đây với sự biến động mạnh mẽ của nền kinh tế thế giới nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng chúng ta đang thấy được sự tác động to lớn của hệ thống này lên nền kinh tế. Đặc biệt trong 10 năm trở lại đây với sự tăng trưởng mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam và diễn biến của cuộc suy thoái kinh tế, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống NHTM chúng ta càng thấy rõ được hoạt động của các tổ chức này và ảnh hưởng của nó lên nền kinh tế to lớn như thế nào.Với chức năng trung gian tín dụng,luân chuyển và cung cấp nguồn vốn, NHTM đang là nguồn cung cấp vốn quan trọng cho hoạt động và sự phát triển của doanh nghiệp.Với tốc độ phát triển mạnh mẽ của hệ thống này danh mục sản phẩm, dịch vụ tài chính ngày càng mở rộng, sự cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính đang ngày càng trở lên quyết liệt, gay gắt hơn. Việc cung cấp nguồn vốn cho các doanh nghiệp ,các dự án qua đó cũng bộc lộ nhiều vấn đề có thể đem lại những rủi ro lớn ,ảnh hưởng rất lớn tới lợi nhuận cũng như hoạt động của các ngân hàng.Và 1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp đặc biệt với một giai đoạn tăng nóng của tăng trưởng tín dụng sau đó là một giai đoạn đại khủng hoảng kinh tế chúng ta càng thấy rõ được những rủi ro, hạn chế trong vấn đề tín dụng của các ngân hàng trong hệ thống này. Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu là một ngân hàng non trẻ. Mười tám năm hoạt động không phải là một khoảng thời gian dài, nhưng với tất cả những gì GP.Bank đã trải qua và đạt được, ngân hàng có quyền tự hào và tin tưởng vào sự phát triển của mình trong tương lai. Trong định hướng phát triển, tăng cường huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng, đặc biệt nâng cao chất lượng, hiệu quả các khoản tín dụng vẫn là ưu tiên hàng đầu. Đây là một hoạt động vô cùng cần thiết góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện hội nhập quốc tế, và để đảm bảo ổn định, đáp ứng tốt nhất cho nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Từ đó đòi hỏi GP.Bank phải có những giải pháp nâng cao công tác thẩm định tín dụng ,nâng cao chất lượng, tính hiệu quả cho các khoản vay mới có thể tồn tại và phát triển ổn định trong nền kinh tế hiện nay. Với một thời gian chưa dài thực tập tốt nghiệp tại phòng giao dịch Bạch Mai- chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu GPBank. Em xin viết báo cáo tổng hợp về đơn vị mình thực tập và đặc biệt trú trọng tới vấn đề thẩm định tín dụng với các khoản vay cho các dự án đầu tư phát triển của đơn vị này. 2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU - GP.BANK VÀ PHÒNG GIAO DỊCH BẠCH MAI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ I - Lịch sử hình thành và phát triển 1. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank), tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Ninh Bình được thành lập cuối năm 1993 với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi và cho vay hộ nông dân trên địa bàn tỉnh Ninh Bình. Ngày 07/11/2005, Ngân hàng TMCP Nông thôn Ninh Bình chính thức được chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị, hoạt động tại Hà Nội và được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GPBank). Hội sở của GPBank tọa lạc tại số 109 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. 18 năm hình thành và phát triển là 18 năm GPBank khẳng định vị trí và tên tuổi của mình trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Cổ đông chiến lược của GPBank là Tập đoàn Dầu khí Việt Nam với tỉ lệ vốn góp là 20%. Hiện nay GPBank có vốn điều lệ là 3018 tỷ đồng. Tên gọi : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Dầu Khí Toàn Cầu Tên giao dịch quốc tế : Global Petro Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt : GP.Bank Hội sở chính : Số 109, Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội Điện thoại : (84.4) 37345345 Logo : 3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Website : www.g-bank.com.vn Vốn điều lệ : 3.018.000.000.000 đồng Giấy phép hoạt động : Số 0043/NH-GP do Thống đốc NHNN cấp ngày 13/11/1993 Giấy CNĐKKD : (Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 055771 do Trọng tài kinh tế Tỉnh Ninh Bình cấp ngày 25/11/1993 đã được thay thế bằng Giấy chứng nhận ĐKKD số 0103012929 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.Hà Nội cấp ngày 26/06/2006, thay đổi lần thứ 7 ngày 15/03/2010 bằng Giấy chứng nhận ĐKKD và Đăng ký thuế số 2700113651). Ngành nghề kinh doanh : Ngành tín dụng Kinh doanh dịch vụ cầm đồ Mua bán, gia công, chế tác vàng bạc trong nước. Tính đến cuối năm 2011, sau 18 năm hoạt động Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu đã phát triển thành một hệ thống mạng lưới gồm hơn 80 chi nhánh/ phòng giao dịch trên toàn quốc tại các tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Ninh Bình, Hải Phòng, Vũng Tàu, Đà Nẵng… Bên cạnh đóGPBank còn có 1 công ty thành viên là Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC). Theo thời gian, GP.Bank đã khẳng định sự trưởng thành và tạo những ấn tượng tốt đẹp về sự có mặt của mình tại thị trường tài chính – tiền tệ Việt Nam. Đội ngũ lãnh đạo trẻ, năng động, nhiều kinh nghiệm quản lý, điều hành đã giúp GP.Bank tạo được một dấu ấn riêng biệt trong khối ngân hàng TMCP. Ngoài ra GP.Bank là một trong hai ngân hàng đầu tiên đã triển khai thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) của hãng Temenos của Thụy Sỹ, nhằm cải tiến các dịch vụ trực tuyến, phản hồi nhanh các yêu cầu của khách hàng cũng như cải thiện chất lượng dịch vụ. 4 Báo cáo thực tập tốt nghiệp * Quá trình tăng vốn điều lệ Quá trình tăng vốn của GP.Bank từ khi thành lập tới nay như sau: Thời gian Vốn điều lệ Hình thức tăng vốn Tháng 09/1993 500 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/1995 700 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/1997 1.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/1998 1.500 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/1999 2.500 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2000 4.200 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2001 5.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2002 6.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2003 9.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2004 85.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2005 135.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 05/2006 203.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 11/2006 500.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2007 1.000.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2009 2.000.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ Tháng 12/2010 3.018.000 triệu đồng Phát hành riêng lẻ * Tầm nhìn Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu phấn đấu: “Không phải là đầu tiên nhưng phải là tốt nhất”. * Mục tiêu Là một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. * Chiến lược - Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông: đảm bảo quyền lợi của khách hàng, ngân hàng và cổ đông; - Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng; - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững; 5 Báo cáo thực tập tốt nghiệp - Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp - Xây dựng “Văn hóa GP.Bank” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống. 2. NHTM CP Dầu khí Toàn cầu Đông Đô – PGD Bạch Mai GP.Bank Bạch Mai được thành lập năm 2008, tọa lạc tại số 353 phố Bạch Mai - quận Hai Bà Trưng, là một vị trí khá đẹp với dân cư đông đúc, gần trường đại học Bách Khoa, đại học Kinh tế Quốc Dân, đại học Xây dựng. Chính vì vậy lượng khách hàng tại đây khá ổn định. Đối tượng khách hàng chủ yếu của GP.Bank Bạch Mai là khách hàng cá nhân và một số doanh nghiệp vừa và nhỏ. II - Sơ đồ tổ chức và cơ cấu các phòng ban. 1. Sơ đồ tổ chức và cơ cấu hoạt động của ngân hàng 1.1 Sơ đồ tổ chức. 6 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1.2. Tổ chức hoạt động. * Đại hội đồng Cổ đông Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của GP.Bank, quyết định các vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và Điều lệ GP.Bank quy định. * Hội đồng Quản trị Do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ. HĐQT giữ vai trị định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hằng năm; chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng. 7 Báo cáo thực tập tốt nghiệp * Ban Kiểm soát Do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng. * Các Hội đồng, Ủy ban Do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT trong việc quản trị Ngân hàng, thực hiện chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã đề ra. * Ban Giám đốc Tổng Giám đốc là người chịu trách nhiệm trước HĐQT. Giúp việc cho Tổng Giám đốc là các Phó Tổng Giám đốc, Trưởng các phòng kinh doanh, Trưởng phòng Kế toán và bộ máy chuyên môn nghiệp vụ. * Mạng lưới chi nhánh, đơn vị cung cấp dịch vụ : NH hiện có 80 phòng giao dịch là đơn vị trực tiếp cung cấp dịch vụ tới khách hàng, Đơn vị quản lý các phòng giao dịch là các chi nhánh.GP bank hiện có 14 chi nhánh.Phó giám đốc chi nhánh là người quản lý trực tiếp các phòng giao dịch 8 [...]... bảo để tạo điều kiện đối với việc vay vốn của khách hàng và hạn chế rủi ro về phía ngân hàng 20 Báo cáo thực tập tốt nghiệp • Kết quả kinh doanh của GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai Biểu 2.2: Lợi nhuận tại GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai Đơn vị: tỷ đồng (Nguồn: GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai) Nhìn vào biểu trên ta thấy lợi nhuận của GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai năm 2009 là 1,6 tỷ, năm 2010 là 3,24 tỷ,.. .Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Đông Đô – PGD Bạch Mai Phó Giám đốc Chi nhánh Kiểm soát viên Kế toán giao dịch Bộ phận Tín dụng Thủ quỹ * Chức năng, nhiệm vụ • Phó Giám đốc phụ trách PGD: - Báo cáo hoạt động kinh doanh hàng ngày cho Giám đốc Chi nhánh - Quản lý, điều hành, giám sát hoạt động kinh doanh... bán chi m tỷ trọng lớn, và chủ yếu là các chứng khoán nợ Số dư giá trị các khoản đầu tư của GP.Bank đến 30/06/2010 đạt 6.440 tỷ đồng 2 - Hoạt động của phòng giao dịch 2.1 Tình hình hoạt động chung của NHTM CP Dầu Khí Toàn Cầu Đông Đô – PGD Bạch Mai 16 Báo cáo thực tập tốt nghiệp PGD Bạch Mai được thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán của ngân hàng. .. 2009, GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai chỉ huy động được 124,609 tỷ đồng thì đến năm 2010 số vốn huy động được là 156,642 tỷ đông, năm 2011 huy động được 180,570 tỷ đồng Điều này cho thấy được 18 Báo cáo thực tập tốt nghiệp trong 3 năm qua công tác huy động vốn tại GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai làm được khá tốt, số vốn huy động liên tục tăng lên * Hoạt động tín dụng GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai có điểm... khách hàng • Kiểm soát viên: - Thực hiện kiểm soát các nghiệp vụ giao dịch tài khoản, giao dịch vãng lai, giao dịch thanh toán quốc tế (TTR, LC, DP, DA,CAD), các nghiệp vụ giao dịch khác do Giao dịch viên thực hiện, các giao dịch điều quỹ của thủ quỹ, theo đúng thủ tục kiểm soát và các quy trình nghiệp vụ của ngân hàng - Hướng dẫn xử lý các vướng mắc về nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch 9 Báo cáo thực. .. dự án xây nhà ở cho cán bộ công nhân viên ở khu Tây Mỗ, Từ Liêm; thực hiện góp vốn vào dự án tổ hợp Nam Đô complex và dự án chung cư cao cấp Văn Phú-Hà Đông … 22 Báo cáo thực tập tốt nghiệp III - Tình hình thẩm định dự án vay vốn đầu tư phát triển của đơn vị Hoạt động chính của Phòng giao dịch Bạch Mai- chi nhánh Đông Đô – ngân hàng GPbank là huy động vốn từ các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân và tổ... ngân hàng GP.Bank Đông Đô đã cố gắng trong công tác huy động vốn với nhiều hình thức huy động khác nhau để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Chính vì vậy, nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng lên khá nhanh Để thấy rõ hơn sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động ta sẽ xem xét cơ cấu của nó: Biểu 2.1: Diễn biến huy động vốn tại GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch. .. máy móc phương tiện sản xuất Khách hàng chủ yếu là khách hàng truyền thống, có uy tín và có kết quả hoạt động kinh doanh tốt Nguồn thu của khách hàng được yêu cầu chuyển vào tài khoản do ngân hàng quản lý nhằm đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng đối với ngân hàng 19 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Bảng 2.1: Bảng giá trị và tỷ trọng nợ vay tại GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai Đơn vị: tỷ đồng Năm 2009 Tỷ... là 4,56 tỷ Việc triển khai một loạt sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng bán lẻ đã giúp ngân hàng đa dạng hóa dịch vụ, tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng lựa chọn các dịch vụ, giúp cho lợi nhuận của GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai tăng lên một cách rõ rệt II - Hoạt động đầu tư tại ngân hàng GP.Bank Hoạt động đầu tư của Gpbank được phòng đầu tư quản lý và thực hiện: • Các hình thức đầu tư của GP.Bank:... của ngân hàng và phòng giao dịch Bạch Mai 1 Hoạt động của ngân hàng + Ngành nghề kinh doanh chính của cơng ty Là một ngân hàng TMCP đô thị mới, GP.Bank có những thế mạnh cũng như lợi thế nhất định Với cơ cấu gọn nhẹ, tính chuyên nghiệp hóa và chuyên môn hóa cao, đội ngũ nhân viên năng động, sáng tạo, kinh nghiệm, chuyên môn đào tạo tốt, Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu hứa hẹn là một trong những Ngân hàng . thời gian chưa dài thực tập tốt nghiệp tại phòng giao dịch Bạch Mai- chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu GPBank. Em xin viết báo cáo tổng hợp về đơn vị mình thực tập và đặc biệt trú. đại học o0o BáO CáO THựC TậP TốT NGHIệP Đơn vị thực tập: phòng giao dịch Bạch Mai Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng GP Bank Giáo viên hướng dẫn : pgs. ts nguyễn bạch nguyệt Sinh viên thực hiện : hoàng. triển của đơn vị này. 2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU - GP.BANK VÀ PHÒNG GIAO DỊCH BẠCH MAI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ I - Lịch sử hình thành và