ĐỀ TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ Cần Thơ, tháng 07 năm 2011 MỤC LỤC 3.1. KHÁI QUÁT V DOANH NGHI P NH VÀ V AỀ Ệ Ỏ Ừ 15 3.1.1. Khái ni m v doanh nghi p nh và v aệ ề ệ ỏ ừ 15 4.2.1. Ki n ngh v i Nhà n cế ị ớ ướ 39 4.2.3. Ki n ngh v i NHNNế ị ớ 40 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1. CƠ SỞ HÌNH THÀNH ĐỀ TÀI Nằm ở trung tâm đồng bằng sông Cửu Long, khí hậu ôn hoà, thành phố Cần Thơ có đầy đủ điều kiện để phát triển về mọi mặt kinh tế xã hội. Sau 7 năm trực thuộc Trung ương, bộ mặt Thành phố đã có nhiều thay đổi lớn. Theo chủ trương công nghiệp hoá hiện đại hoá của Chính phủ, trên địa bàn thành phố Cần Thơ ngày càng có nhiều doanh nghiệp kinh doanh sản xuất với nhiều lĩnh vực phong phú, đa dạng. Đáng kể nhất là loại hình các DNN&V ngày càng phát triển nhanh và mạnh về chất lượng lẫn số lượng. Hoạt động của các doanh nghiệp này đóng góp một phần rất quan trọng trong sự phát triển kinh tế xã hội thành phố Cần Thơ nói riêng và cả nước nói chung. Bên cạnh đó, còn thúc đẩy, hỗ trợ cho sự phát triển của các doanh nghiệp lớn trên địa bàn. Thời điểm trước đây, không chỉ riêng ở thành phố Cần Thơ mà gần như trên cả nước, ngoại trừ các doanh nghiệp lớn, các DNN&V không được quan tâm nhiều, nên còn gặp nhiều khó khăn về vấn đề tài chính, sự phát triển của các doanh nghiệp này có phần nào bị trì trệ. Tuy nhiên, giờ đây khi các ngân hàng đã nhận thức được tiềm năng phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp này thì hoạt động của các doanh nghiệp cũng thuận lợi hơn, kéo theo tốc độ tăng trưởng kinh tế của thành phố Cần Thơ và trên cả nước tăng nhanh hơn, đây là một tín hiệu rất tốt. Nhưng lại xuất hiện một khó khăn khác về phía các ngân hàng trên địa bàn Thành phố là bắt đầu có sự cạnh tranh khá gay gắt giữa các ngân hàng với nhau ở phân khúc thị trường này, nhất là đối với các chi nhánh ngân hàng thương mại mới thành lập không lâu và qui mô nhỏ. Chính vì vậy các ngân hàng cần phải tăng cường cải tiến các mô hình, phương thức cho vay để nâng cao chất lượng đến mức tối ưu nhất các dịch vụ của mình. Đây là một vấn đề cũng khá nan giải cho các ngân hàng trong thời điểm nền kinh tế nhiều biến động như hiện nay. Xuất phát từ những khó khăn này, nhóm chúng em quyết định chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa” làm chuyên đề nghiên cứu. 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Phân tích về tình hình cho vay ngắn hạn đối với SME của Kienlong Bank Chi nhánh Cần thơ (2008 – 2010), để đánh giá khả năng cho vay ngắn hạn SME của Ngân hàng. 1 Cung cấp thông tin và tìm ra giải pháp, tạo điều kiện thuận lợi về tài chính cho các SME, cũng như giải quyết những khó khăn vướng mắc trong vấn đề cho vay ngắn hạn đối với SME nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với SME tại Kienlong Bank Cần thơ. 1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.3.1. Phương pháp thu thập số liệu Đề tài sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp từ các tài liệu có trong Ngân hàng như: báo cáo tài chính, các file tài liệu có sẵn do các nhân viên trong Ngân hàng cung cấp, số liệu được sử dụng trong ba năm 2008, 2009, 2010 và các tài liệu liên quan đến đề tài trên Internet và báo chí, để từ đó có nhìn nhận tốt hơn về vấn đề cho vay ngắn hạn đối với SME tại Kienlong Bank Cần thơ. 1.3.2. Phương pháp phân tích số liệu 1.3.2.1. Phương pháp so sánh a. Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ trước của các chỉ tiêu kinh tế. 01 yyy −=∆ Trong đó: y o : Chỉ tiêu năm trước y 1 : Chỉ tiêu năm sau ∆y : Là phần chệnh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục. b. Phương pháp so sánh bằng số tương đối Phương pháp so sánh bằng số tương đối được thể hiện qua công thức sau: 100 0 01 Χ − =∆ y yy y Trong đó: y o : Chỉ tiêu năm trước. y 1 : Chỉ tiêu năm sau. 2 ∆y : Biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế (%). Phương pháp dùng để làm rõ tình hình biến động về các mức độ khác nhau của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục. 1.3.2.2. Phương pháp suy luận Từ tìm hiểu, phân tích ở trên, sử dụng phương pháp suy luận để đưa ra các giải pháp giúp Kienlong Bank Cần thơ phát triển mạnh hơn hoạt động cho vay ngắn hạn đối với SME, đem lại hiệu quả tốt hơn cho Ngân hàng. 1.4. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu Kienlong Bank Cần Thơ, các DNN&V trên địa bàn thành phố Cần Thơ. 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề tiến hành phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với SME tại Kienlong Bank Cần Thơ trong 3 năm (2008 – 2010), thực hiện trên địa bàn thành phố Cần thơ. 1.5. Ý NGHĨA ĐỀ TÀI Đối với Ngân hàng: góp phần nâng cao chất lượng cho vay SME của Kienlong Bank Cần Thơ. Bên cạnh đó, giúp Ngân hàng nhận thấy tiềm năng phát triển của thị trường các DNN&V, từ đó có giải pháp đúng đắn để khai thác tốt thị trường. Đối với doanh nghiệp: cung cấp thông tin giúp các doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc tiếp cận với nguồn vốn vay từ các ngân hàng. 1.6. BỐ CỤC NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Chương 1: Giới thiệu. Chương 2: Giới thiệu khái quát về NHTMCP Kiên Long. Chương 3: Thực trạng về chất lượng cho vay ngắn hạn đối với SME tại NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Cần thơ. Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với DNN&V tại NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Cần thơ. 3 Chương 5: Kết luận. CHƯƠNG 2 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG 2.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG KIÊN LONG CẦN THƠ 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 2.1.1.1. Vài nét về KienLong Bank NHTMCP Kiên Long (KienLong Bank) được thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 10 năm 1995 tại Kiên Giang (giấy phép hoạt động 0056/NN-GP ngày 18/9/1995 ngân hàng Nhà nước cấp, giấy phép thành lập 1115/GP-UB ngày 02/10/1995 UBND tỉnh Kiên Giang cấp), Hội sở chính của Ngân hàng đặt tại số 44, đường Phạm Hồng Thái, thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang. Sau 15 năm hình thành và phát triển, KienLong Bank trở thành một NHTMCP phát triển mạnh, bền vững và tạo được nhiều niềm tin cho khách hàng từ một Ngân hàng hoạt động cho vay tín dụng tại các vùng nông thôn đồng bằng sông Cửu Long với số vốn điều lệ 1,2 tỉ đồng vào năm 1995, đến cuối năm 2010 KienLong Bank đã có vốn điều lệ là 3.000 tỉ đồng. Điều đó đã nói lên sự phát triển ổn định và bền vững của KienLong Bank. Hiện nay, KienLong Bank đã có mạng lưới hoạt động rộng khắp tại các vùng trọng điểm trong cả nước với 19 Chi nhánh và 63 phòng giao dịch. Phấn đấu đến cuối năm 2011 sẽ có 139 Chi nhánh và phòng giao dịch trong cả nước. 2.1.1.2. Tình hình hoạt động của KienLong Bank Chi nhánh Cần Thơ Tên Ngân hàng: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kiên Long- Chi nhánh Cần Thơ. Địa chỉ: 6A Đại Lộ Hòa Bình, P. An Cư, Q. Ninh Kiều, Tp. Cần Thơ. Điện thoại: 07103.817.112 Fax: 07103.817.114 Email: cantho@kienlongbank.vn Website: www.kienlongbank.com.vn KienLong Bank Cần Thơ là Chi nhánh cấp 1 tại Thành phố Cần Thơ, được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 26/10/2007. Tính đến 31/12/2010, ngoài Chi nhánh đặt tại Trung tâm Quận Ninh Kiều thì còn có 4 phòng giao dịch: PGD Cái Răng, PGD Thốt Nốt, PGD Ô Môn, PGD Vĩnh Thạnh. 4 Các dịch vụ như: chuyển tiền nội địa, thanh toán quốc tế, thu đổi ngoại tệ, kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài, kiều hối, chi hộ - thu hộ, bảo lãnh, tiết kiệm đã làm cho hoạt động của Chi nhánh ngày càng phong phú, đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng cao. Trong xu thế phát triển của toàn bộ hệ thống, KienLong Bank Cần Thơ cũng đặt mục tiêu phát triển là trở thành Ngân hàng bán lẻ đa năng trên địa bàn thành phố. Do vậy, nhóm khách hàng trọng tâm mà Chi nhánh hướng đến là khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đẩy mạnh công tác tín dụng nhằm đầu tư vốn để tài trợ cho các phương án sản xuất kinh doanh, phát triển công nghiệp, thương mại và dịch vụ trên địa bàn Thành phố Cần Thơ. Thực hiện các nghĩa vụ về thuế đối với Nhà Nước. Luôn tuân thủ những quy định, quy chế của của Chính phủ trong mọi hoạt động của Ngân hàng. Chấp hành chế độ báo cáo tài chính công khai theo chế độ của Bộ tài chính. Lưu giữ và bảo quản hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật. 2.1.1.3. Đặc điểm hoạt động của KienLong Bank Chi nhánh Cần Thơ KienLong Bank Cần Thơ với bản chất là một NHTMCP dưới sự chỉ đạo của Tổng Giám đốc và Chủ tịch HĐQT thuộc Hội sở đặt tại Kiên Giang, hướng đến đáp ứng yêu cầu đẩy mạnh hoạt động kinh tế của Thành Phố Cần Thơ và các mục tiêu, chương trình phát triển kinh tế của Thành phố nói riêng và cả nước nói chung. KienLong Bank Cần Thơ đang từng bước khẳng định là một trung gian tài chính cấp cao với các hoạt động chủ yếu: − Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của các tổ chức thuộc các thành phần kinh tế và dân cư dưới các hình thức tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn và phát hành các giấy tờ có giá trị như trái phiếu, kỳ phiếu… − Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép. − Cung ứng vốn cho các thành phần kinh tế và dân cư dưới nhiều hình thức cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. − Cầm cố các thương phiếu, trái phiếu và các loại giấy tờ có giá. − Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng. − Dịch vụ chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước . − Thực hiện các dịch vụ, tiện ích Ngân hàng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 5 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và quản lý của KienLong Bank Chi nhánh Cần Thơ Căn cứ vào cơ cấu tổ chức hoạt động của Chi nhánh, Sở giao dịch và các đơn vị trực thuộc Sở giao dịch và các Chi nhánh cấp 1 gồm: Phòng Kinh doanh, Phòng thẩm định tài sản, Phòng Kế toán, Phòng Hành chánh quản trị và Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh. Tổng số nhân viên của KienLong Bank Cần Thơ là 158 người, trong đó bao gồm 1 Giám đốc CN, 2 Phó Giám đốc CN, 1 Trưởng phòng nghiệp vụ kinh doanh CN, 1 Trưởng Phòng kế toán – ngân quỹ, Trưởng phòng và các trưởng bộ phận ở PGD, cùng các nhân viên ở các bộ phận. (Nguồn: Phòng Hành Chánh Kienlong Bank Cần Thơ) 6 GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P. Kinh Doanh P.Thẩm Định Tài sản P. Hành Chánh P. Kế Toán Ngân Quỹ Phòng Giao Dịch Tín Dụng Thanh Toán Quốc Tế Bộ Phận Trả Góp Ngày Hình 1: Sơ đồ bộ máy hoạt động KienLong Bank Cần Thơ 2.1.3. Định hướng phát triển của KienLong Bank trong thời gian sắp tới Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập trong khu vực và quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, kĩ thuật, công nghệ tiên tiến của các nước, các tổ chức tài chính – ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động hiệu quả cao, ổn định và phát triển bền vững. Coi trọng công tác huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư, nguồn vốn trung và dài hạn để tạo thế ổn định, đồng thời đẩy mạnh mối quan hệ đối ngoại nhằm thu hút nguồn vốn ủy thác đầu tư, đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Chú trọng đầu tư theo hướng chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Coi trọng ứng dụng tin học vào hoạt động ngân hàng. Tập trung đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ. Ngoài ra, KienLong Bank còn thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng và dịch vụ ngân hàng cũng như các đối tượng khách hàng để nâng cao tỉ trọng thu nhập từ dịch vụ. Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, có chính sách thích hợp nhằm ngăn chặn rủi ro tín dụng. Tăng cường năng lực tài chính thông qua thực hiện cơ chế lãi suất cực dương và thực hiện chỉ huy lãi suất tập trung tại Hội sở chính. Áp dụng lãi suất huy động và cho vay tại các vùng có cạnh tranh cao. 2.2. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG KIÊN LONG CẦN THƠ 2.2.1. Tình hình huy động vốn của NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Cần Thơ Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà ngân hàng đang tạm thời quản lí và sử dụng với trách nhiệm hoàn trả. Vốn huy động còn được gọi là tài sản nợ ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, nguồn vốn luôn giữ vai trò quan trọng, nếu thiếu vốn Ngân hàng không thể giải ngân nhanh chóng để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Điều đó làm cho mục tiêu tăng trưởng dư nợ cũng như nâng cao kết quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng không đạt được hiệu quả. Cho nên, nguồn vốn huy động giữ vai trò khá quan trọng trong tổng nguồn vốn. Khả năng huy động vốn của Ngân hàng cao sẽ góp phần làm tăng lợi nhuận của Ngân hàng và ngược lại khả năng huy động vốn của Ngân hàng thấp sẽ ảnh hưởng đáng kể đến kết quả kinh doanh của Ngân hàng vì lãi suất huy động vốn tại chỗ thường thấp hơn lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng cấp trên. 7 Nguồn vốn huy động của Ngân hàng có xu hướng tăng dần qua các năm. Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động là 286,144.35 triệu đồng, năm trước là 160,368.40 triệu đồng tăng về số tuyệt đối là 125,775.95 triệu đồng tức là tăng số tương đối là 78.43% so với năm 2008. Đến năm 2010 nguồn vốn huy động tiếp tục tăng, số tiền huy động được là 387,976.57 triệu đồng tăng 35.59% so với năm 2009 với số tiền là 101.832,22 triệu đồng. Trong đó bao gồm: Bảng 1: Tình hình huy động vốn qua 3 năm (2008 – 2010) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn Cá nhân 126,661.90 224,535.13 302,428.52 97,873.23 77.27 77,893.39 34.69 TCKT 8,250.00 20,175.00 21,057.90 11,925.00 144.55 882.90 4.38 Trung dài hạn 25,456.50 41,434.22 64,490.15 15,977.72 62.76 23,055.93 55.64 Tổng 160,368.40 286,144.35 387,976.57 125,775.95 78.43 101,832.22 35.59 (Nguồn: Phòng kế toán NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ 2008-2010) Vốn huy động ngắn hạn Từ cá nhân: huy động vốn ngắn hạn năm 2008 là 126,661.90 triệu đồng, sang năm 2009 Ngân hàng huy động được 224,535.13 triệu đồng tăng 97,873.23 triệu đồng tương đương tăng 77.27% so với năm 2008. Năm 2010 vốn huy động là 302,428.52 triệu đồng tăng 34.69% tức là tăng 77,893.39 triệu đồng so với năm 2009. Qua 3 năm nguồn vốn huy động ngắn hạn từ cá nhân đều tăng, ngược lại tỷ trọng giảm nhưng không đáng kể, tỷ trọng huy động vốn ngắn hạn từ cá nhân trên tổng nguồn vốn qua 3 năm 2008, 2009, 2010 lần lượt là 78.98%, 78.47%, 77.95%. Từ các tổ chức kinh tế: nguồn vốn huy động năm 2008 là 8,250.00 triệu đồng, sang năm 2009 ngân hàng huy động được 20,175.00 triệu đồng tăng 11,925.00 triệu đồng tương đương 144.55% so với năm 2008. Năm 2010 vốn huy động là 21,057.90 triệu đồng, tăng 4.38% tức là tăng 882.90 triệu đồng so với năm 2009. Vốn huy động trung và dài hạn Huy động vốn trung và dài hạn năm 2008 là 25,456.50 triệu đồng, sang năm 2009 ngân hàng huy động được 41,434.22 triệu đồng tăng 15.977.72 triệu đồng tương đương 62,76% so với năm 2008. Năm 2010 vốn huy động là 64,490.15 triệu đồng, tăng 55,64% tức là tăng 23,055.93 triệu đồng so với năm 2009. 8 Nguyên nhân vốn huy động của ngân hàng tăng qua 3 năm là do: Chuyên viên quan hệ khách hàng tích cực tiếp cận những hộ gia đình có nguồn thu nhập bất thường như: tiền trúng số, tiền chuyển nhượng quyền sử dụng đất, các hộ gia đình có thu nhập ngoại hối từ người thân ở nước ngoài, tiền bồi thường… gửi tiền vào Ngân hàng. Tiền gửi của dân cư tăng nhanh là do nhận thức của người dân về các dịch vụ Ngân hàng đang ngày càng cải thiện, ngoài ra còn do Ngân hàng mở rộng mạng lưới huy động thông qua các quỹ tiết kiệm cũng như các điểm giao dịch. Trong năm, chi nhánh đã áp dụng đa dạng các hình thức gửi tiền, triển khai kịp thời các hình thức tiết kiệm dự thưởng kèm theo quà khuyến mại, chủ động quảng cáo đẩy mạnh công tác tiếp thị. Nguồn huy động đối với khách hàng là các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Cần Thơ chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Thu hút nguồn vốn huy động ngắn hạn từ các doanh nghiệp chủ yếu gửi và xoay vốn trong thời gian ngắn để kịp thời phục vụ sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu tài chính cho mỗi doanh nghiệp. Bên cạnh đó, Chi nhánh còn thực hiện việc trả lương cho cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp bằng việc chuyển tiền lương của họ vào tài khoản ATM của từng người do đó đã huy động được lượng lớn tiền nhàn rỗi trong dân cư.  Tóm lại, huy động vốn của ngân hàng đối với các cá nhân, các tổ chức kinh tế qua 3 năm đều tăng. Điều đó cho thấy, trong 3 năm qua Ngân hàng đã có nhiều hình thức huy động vốn tích cực và đã chiếm được lòng tin của khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng. Hơn nữa, cũng cho chúng ta thấy được Ngân hàng đã tận dụng tốt các cơ hội để huy động vốn triệt để, tạo nguồn vốn ổn định đầu tư vào các chương trình kinh tế ở địa phương và đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng. Tuy nhiên, chi nhánh cần phải nổ lực vì nhiều mặt còn hạn chế về khả năng giao tiếp cũng như về nghiệp vụ để thúc đẩy nguồn vốn huy động tăng cao hơn. 2.2.2. Khái quát tình hình tín dụng trong 3 năm (2008 – 2010) của Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Cần Thơ Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. Quan hệ tín dụng dựa trên nền tảng của sự tin tưởng nhau giữa các chủ thể. Tín dụng ngân hàng bao gồm nhiều nghiệp vụ như: cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, chiết khấu, bao thanh toán,…. Trong chuyên đề này chủ yếu phân tích khía cạnh cho vay nên ta có thể đồng nhất tín dụng là cho vay. Trước tiên, chúng ta tiến hành phân tích khái quát hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Cần Thơ nhằm giúp cho người đọc có cái nhìn tổng quát về hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong 3 năm (2008 – 2010) cũng như làm cơ sở cho việc phân tích, đánh giá và giải thích một số vấn đề có liên quan đến hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng trong 3 năm qua. 9 . chọn đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa làm chuyên đề nghiên cứu. 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Phân tích về tình hình cho vay ngắn hạn đối với SME của Kienlong. đến doanh nghiệp đồng nghĩa là doanh nghiệp nhỏ và vừa. 3.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN SME CỦA KIENLONG BANK CẦN THƠ 3.2.1. Khái niệm và đặc điểm của vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn. Long. Chương 3: Thực trạng về chất lượng cho vay ngắn hạn đối với SME tại NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Cần thơ. Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với DNN&V tại NHTMCP