MỤC LỤC i TÓM TẮT  Ngày nay, dù có rất nhiều hình thức kinh doanh mới trong hoạt động ngân hàng ở nhiều lĩnh vực khác nhau, nhưng tín dụng vẫn là hoạt động kinh doanh chủ yếu của các ngân hàng. Vì thế việc an toàn và hiệu quả trong công tác tín dụng là vấn đề được đặc biệt quan tâm không chỉ trong phạm vi các ngân hàng mà cả trong toàn nền kinh tế. Muốn vậy ngân hàng phải nâng cao chất lượng tín dụng sao cho giảm thiểu và hạn chế bớt rủi ro, tạo sự phát triển vững chắc cho nền kinh tế, đầu tư vốn vào đúng nơi, đúng lúc. Trong thời gian thực tập tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau, em đã cố gắng học hỏi và nghiên cứu, để từ đó kết hợp kiến thức ở nhà trường và thực tế. Với vốn kiến thức đã tiếp thu được em cũng đã cố gắng trình bày một mảng kiến thức về tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh. Cụ thể là đã trình bày được thực trạng tín dụng ngắn hạn của chi nhánh thông qua việc phân tích chất lượng nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn của ngân hàng qua 3 năm (2009- 2010-2011). Từ đó đề ra một số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. Trong những năm hoạt động vừa qua, OCB Cà Mau luôn cố gắng hoàn thiện mình, tích cực tìm biện pháp giải quyết khó khăn. Tuy nhiên, có những khó khăn mà bản thân ngân hàng không thể giải quyết được, vì vậy cần phải có sự trợ giúp của các cấp lãnh đạo Tỉnh, Nhà nước. Với góc độ là một sinh viên thực tập, em đã nêu ra một vài giải pháp nhằm góp một phần nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh. Hy vọng với những giải pháp mà em đưa ra sẽ là những ý kiến đóng góp cho ngân hàng trong quá trình hoàn thiện mình. i ii Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau PHẦN TỔNG QUAN  1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI. Hội nhập kinh tế sẽ mang lại cho nền kinh tế việt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng nhiều lợi ích nhưng cũng không ít rủi ro, nhất là trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam đang ở mức độ thấp về công nghệ, trình độ tổ chức, chuyên môn nghiệp vụ, sức cạnh tranh còn thấp, cơ chế quản lý chưa hoàn thiện, nhất là về thanh tra giám sát và tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng chưa được xử lý triệt để. Bên cạnh đó còn nhiều yếu tố bên trong cũng như bên ngoài đã gây ra những cú sốc không thể chống đỡ nỗi …Khi mở cửa nếu thị trường tài chính còn hạn chế sẽ là nguy cơ cho sự an toàn bền vững của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Điều này đòi hỏi các Ngân hàng thương mại phải được cập nhật tốt thông tin về rủi ro và có khả năng tạo cho mình một sức mạnh để nhanh chóng giải quyết các sự kiện đe dọa ảnh hưởng đến hệ thống cũng như có khả năng thích ứng để đáp ứng nhu cầu của xã hội. Hơn bất cứ các lĩnh vực nào khác trong toàn bộ các hoạt động của ngân hàng, tín dụng là nội dung kinh doanh chủ yếu, nó có vai trò hết sức quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội. Mặt khác, luật doanh nghiệp có hiệu lực cùng với các chính sách của Nhà nước về khuyến khích phát triển kinh tế trong nước và không ngừng cải thiện môi trường đầu tư, nên Cà Mau ngày càng có nhiều doanh nghiệp được thành lập và mở rộng kinh doanh, từ đó nhu cầu vốn kinh doanh tăng lên một cách rõ rệt. Vì vậy, hoạt động tín dụng ngắn hạn không những là yêu cầu khách quan mà còn là điều kiện cần thiết để đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh được liên tục. Với mục tiêu mở rộng sản xuất đối với từng doanh nghiệp thì yêu cầu về nguồn vốn là một trong những mối quan tâm hàng đầu được đặt ra. Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau với những lợi thế về mạng lưới rộng khắp đã trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho nền kinh tế của tỉnh. Tuy nhiên trên thực tế do các tổ chức tín dụng thiếu thông tin về người đi vay nên việc phân bổ tín dụng trở nên kém hiệu quả. Thay vì chỉ dựa vào tài sản thế chấp thì việc phân tích các thông tin tín dụng cũng là điều kiện rất quan trọng trong hoạt động cấp tín dụng. Công việc này đòi hỏi các tổ chức tín dụng phải nắm được các thông tin về tài chính và phi tài chính của doanh nghiệp để đưa ra các quyết định cho vay và xác định lãi suất cho vay. Việc chia sẻ thông tin này sẽ có tác dụng ngăn chặn những khách hàng xấu tiếp cận tín dụng, đồng thời giúp các khách hàng tốt có nhiều cơ hội tiếp cận với nguồn tín dụng với mức lãi suất thấp hơn. Qua đó giúp các tổ chức tín dụng tăng trưởng tín dụng với phương châm “ cùng nhau chia sẻ thông tin nhiều, nhanh, chính xác” góp phần cho sự thành công của ngân hàng, phát triển mạnh mẽ trong quá trình hội nhập và quốc tế. 1 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Nhận thức được tầm quan trọng trên, khi tiếp xúc với thực tiễn ở Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau tôi đã chọn “ Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau” làm đề tài nghiên cứu. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. 2.1 MỤC TIÊU CHUNG Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau qua 3 năm 2009, 2010, 2011 từ đó đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng để thấy được mặt thuận lợi, mặt khó khăn mà ngân hàng gặp phải. Đồng thời đưa ra biện pháp cải thiện hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng để đạt được hiệu quả tốt hơn. 2.2 MỤC TIÊU CỤ THỂ Đề tài tập trung phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau qua 3 năm 2009 đến năm 2011. Để đánh giá tình hình tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng, đề tài phân tích dựa trên các số liệu: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn ngắn hạn theo thành phần kinh tế và theo ngành nghề kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011. Từ thực tế đó đề ra một số giải pháp để mở rộng, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nói chung và ngắn hạn nói riêng của ngân hàng. 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Kết hợp giữa kiến thức được trang bị từ thầy cô ở trường và thời gian thực tập tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau, chuyên đề nghiên cứu dùng một số phương pháp sau: Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu thực tế liên quan đến việc phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau trong 03 năm gần nhất (2009, 2010, 2011). Phương pháp phân tích số liệu: Dùng phương pháp so sánh tương đối và tuyệt đối số liệu hoạt động tín dụng. Dùng các chỉ tiêu tài chính để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng. Từ những con số thu thập được, kết hợp với việc tham khảo thêm tài liệu liên quan đến vấn đề cần nghiên cứu tôi đã viết nên đề tài này. 2 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau 4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Do hạn chế về kiến thức cũng như sự hiểu biết thực tiễn về Ngân Hàng, nên chuyên đề chỉ tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng qua 3 năm (2009, 2010, 2011) và đưa ra một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau . Vì không có nhiều điều kiện nghiên cứu sâu vào thực tế, mà chỉ dựa vào những số liệu về tình hình hoạt động tín dụng trong những năm qua để phân tích, nên với những kiến thức học được tôi chỉ tóm lược lại một mảng kiến thức nhỏ về tín dụng ngắn hạn trong phần II để làm cơ sở phân tích những chương tiếp theo. 3 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau PHẦN NỘI DUNG  CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN. 1.1.1. Một số khái niệm về tín dụng. Tín dụng là một quan hệ vay mượn tài sản (tiền tệ hoặc hàng hóa) được dựa trên nguyên tắc có hoàn trả cả vốn lẫn lời sau một thời gian nhất định. Mối quan hệ này phải chứa đựng đầy đủ 3 nội dung: Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng. Sự chuyển nhượng này có thời hạn. Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí. Tín dụng ngắn hạn là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm và thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt vốn lưu động tạm thời của các doanh nghiệp và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân. 1.1.2. Phân loại cho vay ngắn hạn. Ngân hàng cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất, kinh doanh dịch vụ phục vụ đời sống của khách hàng. Vì vậy cho vay ngắn hạn có thể được chia thành nhiều lọai theo nhiều thể thức khác nhau, nhưng chỉ xét trên góc độ mục đích sử dụng tiền vay thì cho vay ngắn hạn bao gồm: cho vay kinh doanh và cho vay tiêu dùng. 1.1.2.1. Cho vay kinh doanh: Việc cho vay kinh doanh của ngân hàng tài trợ vốn kinh doanh cho nhiều đối tượng khách hàng, nhưng quan trọng nhất vẫn là cho các doanh nghiệp. Các hình thức cho vay được xem xét theo tính chất của việc cấp vốn, gồm 2 loại chính: cho vay bổ sung vốn lưu động và cho vay trên tài sản. Nhưng chủ yếu là bổ sung vốn lưu động thiếu hụt của khách hàng. Cho vay bổ sung vốn lưu động: Khi vay tiền, người vay dùng chính thu nhập thu được từ việc sử dụng vốn vay để trả nợ ngân hàng, vì vậy các yếu tố quan trọng mà ngân hàng tập trung vào xem xét là: khả năng kinh doanh, tình hình tài chính, hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng. 4 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau 1.1.2.2. Cho vay tiêu dùng: Nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân, hộ gia đình như chi tiêu thường xuyên, chi sửa chữa nhà cửa, chi mua sắm tài sản. Cho vay tiêu dùng được phân chia thành nhiều hình thức căn cứ vào hình thức bảo đảm tiền vay và cách thức cho vay như:  Cho vay cầm đồ. Cho vay cầm đồ là hình thức ngân hàng cho khách hàng vay tiền và giữ tài sản của khách hàng để đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ của khách hàng trong hợp đồng cầm đồ. Nhìn chung, tài sản cầm đồ là động sản, có giá trị trao đổi phải thuộc sở hữu hợp pháp của người vay hoặc nếu không phải có giấy ủy quyền hợp pháp của những người sở hữu cho khách hàng mang đi cầm đồ, ủy quyền cho ngân hàng xử lý tài sản khi khách hàng vi phạm hợp đồng cầm đồ.  Cho vay bảo đảm bằng lương hay thu nhập. Ngân hàng cho khách hàng vay tiền để đáp ứng nhu cầu chi tiêu trên cơ sở thế chấp bằng lương. Nó chủ yếu được áp dụng cho khách hàng có việc làm ổn định, thu nhập ngoài việc đủ trang trải các chi tiêu thường xuyên còn có đủ tích lũy để trả nợ vay…  Cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ tiền vay. Hình thức này áp dụng chủ yếu đối với tài sản có giá trị lớn, thời gian sử dụng dài như cho vay sữa chữa, mua nhà, mua quyền sử dụng đất, cho vay mua sắm phương tiện đi lại…Mức cho vay của ngân hàng trong hình thức này phụ thuộc vào tình hình tài chính , khả năng trả nợ của khách hàng, giá trị tài sản mua sắm, mức tối đa thường từ 50 – 60% giá trị tài sản mua sắm. 1.1.3. Đối tượng cho vay, điều kiện và nguyên tắc vay vốn.  Đối tượng cho vay ngắn hạn. Giá trị vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thự hiện các dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và đầu tư phát triển. Số tiền thuế xuất khẩu phải nộp để làm thủ tục xuất khẩu mà giá trị lô hàng xuất khẩu đó ngân hàng có tham gia cho vay. Số lãi tiền vay cho ngân hàng trong thời hạn thi công, chưa bàn giao và đưa tài sản cố định vào sử dụng đối với cho vay trung hạn, dài hạn để đầu tư tài sản cố định mà khoản trả lãi được tính trong giá trị tài sản cố định đó.  Điều kiện cho vay ngắn hạn. 5 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Có năng lực pháp luật dân sự, năng luật hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Cụ thể là: pháp nhân, cá nhân và chủ doanh nghiệp tư nhân, đại diện của hộ gia đình, đại diện của tổ hợp tác phải có năng lực pháp luật dân sự. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả. Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của chính phủ, hướng dẫn của Thống Đốc ngân hàng nhà nước  Nguyên tắc vay vốn ngắn hạn: Tín dụng ngắn hạn được thực hiện theo hai nguyên tắc sau: Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và có hiệu quả kinh tế. Tín dụng đúng mục đích và có hiệu quả không những là nguyên tắc mà còn là phương châm hoạt động của tín dụng. Hiệu quả đó trước hết là đẩy nhanh nhịp độ phát triển của nến kinh tế hàng hóa – tạo ra nhiều khối lượng hàng hóa, sản phẩm, dịch vụ, đồng thời tạo ra nhiều tích lũy để thực hiện tái sản xuất mở rộng. Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nguyên tắc này nhằm đảm bảo cho các ngân hàng thương mại tồn tại và họat động một cách bình thường. Bởi vì nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu là từ nguồn vốn huy động được. Đó là một bộ phận tài sản của các sở hữu chủ mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng, ngân hàng cũng có nghĩa vụ đáp ứng các nhu cầu rút tiền của khách hàng khi họ yêu cầu. Nếu các khoản tín dụng không được hoàn trả đúng hạn thì nhất định sẽ ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả của ngân hàng. 1.1.4. Thời hạn, lãi suất, mức cho vay ngắn hạn.  Thời hạn: Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận thời hạn cho vay căn cứ vào: Chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án/dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của ngân hàng. Đối với các pháp nhân Việt Nam và nước ngoài, thời hạn cho vay không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động tại Việt Nam. 6 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Đối với cá nhân nước ngoài, thời hạn cho vay không quá thời hạn được phép sinh sống, hoạt động tại Việt Nam.  Lãi suất cho vay:. Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận và ghi vào hợp đồng tín dụng mức lãi suất cho vay trong hạn và mức lãi suất áp dụng đối với nợ quá hạn: Mức lãi suất cho vay trong hạn được thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân Hàng Nhà Nước và quy định của ngân hàng cho vay về lãi suất cho vay tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng. Mức lãi suất áp dụng đối với khoản nợ quá hạn do giám đốc ngân hàng cho vay quyết định theo nguyên tắc cao hơn lãi suất trong hạn nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng.  Mức cho vay: Mức cho vay được xác định căn cứ vào nhu cầu vốn của khách hàng, tỷ lệ cho vay tối đa so với giá trị tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định về đảm bảo tiền vay của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân Hàng Nhà Nước, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng vay và khả năng nguồn vốn của ngân hàng cho vay. 1.2 quy trình cho vay ngắn hạn tại ngân Phương Đông Cà Mau. Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định. Trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết) hoặc trực tiếp thẩm định trong trường hợp kiêm làm cán bộ tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) và trình giám đốc quyết định. Giám đốc Ngân hàng căn cứ báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) do phòng tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay: - Nếu cho vay thì ngân hàng cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tài sản); - Khoản vay vượt quyền phán quyết thì chuyển hồ sơ lên Ngân hàng hội sở. - Nếu không cho vay thì thông báo cho khách hàng biết. 7 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Hồ sơ khoản vay được giám đốc ký duyệt cho vay đựơc chuyển cho kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán, chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng . 1.3 Một số chỉ tiêu dùng để định giá hoạt động tín dụng. 1.3.1 Phân tích cơ cấu vốn và nguồn vốn của ngân hàng. Chỉ số phân tích: Chỉ số này cho biết được tỷ trọng của từng loại tài sản trong tổng tài sản của ngân hàng, qua đó có thể nhận xét đúng đắn về mặt mạnh điểm yếu của ngân hàng để hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp trong tương lai. 1.3.2 Phân tích tình hình huy động vốn: Chỉ số phân tích: Chỉ số này xác định kết cấu của nguồn vốn huy động để phát hiện mặt mạnh, điểm yếu của ngân hàng trong kinh doanh. Nếu ngân hàng có tỷ trọng tiền gửi trong kỳ hạn cao thì ngân hàng sẽ có nhiều thuận tiện trong việc tạo ra lợi nhuận, ngược lại nếu ngân hàng có tỷ lệ tiền gửi với lãi suất cao chiếm tỷ trọng lớn sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc giải quyết đầu ra của nguồn vốn. 1.3.3 Phân tích quy mô, chất lượng, nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn. Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động : Chỉ tiêu này giúp so sánh khả năng cho vay của ngân hàng với khả năng huy động vốn, đồng thời xác định hiệu quả của một đồng vốn huy động Hệ số thu nợ: Hệ số này cho biết khả năng thu hồi các khoản nợ của ngân hàng 8 Số dư từng loại vốn * 100 Tổng vốn Tỷ trọng từng loại vốn = Số dư từng loại tiền gửi * 100 Tổng số vốn huy động Tỷ trọng từng lọai tiền gửi trên tổng vốn huy động = Dư nợ ngắn hạn Vốn huy động Tỷ lệ dư nợ NH trên Vốn huy động = Doanh số thu nợ ngắn hạn Doanh số cho vay ngắn hạn Hệ số thu nợ ngắn hạn = [...]... phối rộng khắp tới mọi đối tượng khách hàng 18 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CÀ MAU QUA 3 NĂM (2009-2011) 2.2.1 TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA OCB CÀ MAU 2.2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn của OCB Cà Mau Bảng 2.2.1.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của OCB Cà Mau ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch Chỉ tiêu... hàng nên chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay giữa các ngân hàng có sự khác nhau 23 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau 2.2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 2.2.2.1 Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn Không chỉ riêng OCB Cà Mau mà tất cả các Ngân Hàng Thương Mại khác cũng vậy, cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt để tạo ra... hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CÀ MAU 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CÀ MAU 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của OCB Cà Mau Cà Mau là một tỉnh có tiềm năng phong phú, đa dạng và đây là thị trường tín dụng hấp dẫn mới Dựa vào những đặc điểm dân cư sống... số cho vay ngắn hạn (Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Phương Đông Cà Mau) 24 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Biểu đồ 2.2.2.1(a): Doanh số cho vay ngắn hạn đối với các tổ chức kinh tế Triệu đồng Cho vay ngắn hạn là hoạt động phổ biến của một ngân hàng, nhằm bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp Các doanh nghiệp thường đến vay vốn tại ngân hàng chủ yếu... ngắn hạn Tóm lại: Các khái niệm, quy trình về tín dụng, những phương thức cho vay ngắn hạn cùng với những chỉ số tài chính được trình bày ở trên sẽ cho ta thấy rõ hơn quy mô chất lượng tín dụng tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau Nó chính là cơ sở, là tiền đề để các chương sau phân tích được sâu sát hơn 9 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau CHƯƠNG... doanh Ngân hàng Phương Đông Cà Mau) 31 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Ở địa bàn TP Cà Mau, tình hình thu nợ tăng dần qua 3 năm, với tốc độ tăng năm 2010 là 45% so với năm 2009, và 43% so với năm 2011 Chẳng những tăng qua các năm mà tình hình thu nợ ở địa bàn TP Cà Mau còn chi m tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh số thu nợ ngắn hạn Cụ thể là năm 2009 chi m... doanh Ngân hàng Phương Đông Cà Mau) 29 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Biểu đồ 2.2.2.2(a): Tình hình thu nợ đối với các tổ chức kinh tế Triệu đồng Hoạt động thu nợ được tiến hành thường xuyên, liên tục nhằm duy trì, bảo tồn, mở rộng nguồn vốn của ngân hàng Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng, phản ánh sơ lược hiệu quả hoạt. . .Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ: chỉ số này dùng để đánh giá chất lượng công tác tín dụng Nếu chỉ số này < 5% thì ngân hàng được đánh giá là ngân hàng có nghiệp vụ tín dụng tốt, chất lượng cho vay cao Nếu chỉ số này > 7% thì ngân hàng được xem là yếu kém Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ = Nợ quá hạn ngắn hạn Tổng dư nợ ngắn. .. đông khác 26,87% Các cổ đông chính : 11 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau • Ngân hàng BNP Paribas (Pháp) • Tổng Công ty Bến Thành (SUNIMEX) • Ban Quản trị Tài chính Thành ủy TP Hồ Chí Minh • Ngân hàng Ngoai thương Việt Nam (VIETCOMBANK) • Công ty cổ phần Dịch vụ tổng hợp Sài Gòn (SAVICO) 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng TMCP Phương Đông Cà Mau 2.1.2.1 Cơ cấu... không đáng kể 22 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Nhìn chung, nguồn vốn huy động của Ngân Hàng Phương Đông Cà Mau chi m tỷ trọng có cao hơn vốn điều hòa trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, cụ thể là 52,5% trong năm 2010 lên đến 57,7% năm 2011, nhưng con số này cần phải được cải thiện hơn nữa và thực tế thì tình hình huy động vốn của ngân hàng cần phải được . quá hạn trên tổng dư nợ = Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CÀ. “ Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Cà Mau làm đề tài nghiên cứu. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. 2.1 MỤC TIÊU CHUNG Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại. mạnh cho Ngân Hàng. 10 Phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Cà Mau Trong ba năm gần đây, tận dụng được những ưa thế đó, Ngân Hàng TMCP Phương Đông Cà Mau đã có