Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước PHẦN MỞ ĐẦU 1. Cơ sở hình thành đề tài Trong hoạt động của các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhưng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn những rủi ro lớn cho các Ngân hàng thương mại. Trong điều kiện nền kinh tế đang phát triển và cạnh tranh, tín dụng vẫn tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong kinh doanh Ngân hàng và đang đặt ra những yêu cầu mới về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Và để hoạt động kinh doanh ổn định phát triển, đặc biệt là có hiệu quả nhưng đồng thời cũng hạn chế được rủi ro thì việc phân tích tín dụng là mục tiêu hàng đầu không thể thiếu đối với hoạt động tín dụng của tất cả các Ngân hàng. Là một Ngân hàng thương mại nhà nước hoạt động theo cơ chế cạnh tranh của thị trường, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước, tỉnh Cà Mau nổ lực hết mình chú trọng đến việc phân tích tín dụng nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả và làm tốt vai trò của người trung gian, giúp cho đời sống người dân ngày một tốt hơn, vì thế em chọn đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Cái nước, tỉnh Cà Mau” để nghiên cứu. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung của đề tài là phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh huyện Cái Nước và đề xuất giải pháp để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng. 2.2. Mục tiêu cụ thể Đề tài gồm các mục tiêu cụ thể sau:  Phân tích khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm 2009- 2011.  Phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng qua 3 năm 2009-2011.  Đề ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng. 3. Phương pháp nghiên cứu 3.1. Phương pháp thu thập số liệu SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 1 1 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước về doanh số huy động vốn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn, kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm (2009-2011). 3.2. Phương pháp phân tích số liệu - Sử dụng phương pháp so sánh tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc. Sử dụng phương pháp này để phản ánh sự biến động tăng giảm về số lượng, quy mô của doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ xấu của năm phân tích so với năm trước. Từ đó tìm ra nguyên nhân biến động, để đề ra biện pháp khắc phục. - Sử dụng phương pháp so sánh tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với năm gốc. Kết quả so sánh biểu hiện tốc độ phát triển của cho vay, thu nợ, nợ xấu,…(thể hiện bằng số lần (%) mà số tuyệt đối không thể hiện được). - Sử dụng phương pháp phân tích tỷ lệ: để xem xét cơ cấu, tính tỷ trọng, các khoản mục trong bảng số liệu để xem xét chỉ số nào chiếm tỷ lệ lớn trong hoạt động của Ngân hàng. 4. Phạm vi nghiên cứu 4.1. Phạm vi về không gian Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Cái Nước, tỉnh Cà Mau. Đường 19/05, khóm 2 Thị trấn Cái Nước, huyện Cái Nước, tỉnh Cà Mau. 4.2. Phạm vi về thời gian Số liệu sử dụng để phân tích được thu thập từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước qua 3 năm 2009, 2010 và 2011. 4.3. Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu về hoạt động tín dụng ngắn hạn thông qua các chỉ tiêu doanh số huy động vốn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn và một số chỉ tiêu khác. Từ đó tìm ra những tồn tại, nguyên nhân từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả. 5. Bố cục nôi dung chuyên đề Phần nội dung chuyên đề gồm có 3 chương: Chương 1: Cơ sở lí luận. SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 2 2 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước. \ SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 3 3 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN 1.1. Lý thuyết về tín dụng Ngân hàng 1.1.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng Tín dụng xuất phát từ chữ la tinh là Creditium có nghĩa là sự tin tưởng, tín nhiệm. Tiếng Anh và tiếng Pháp điều lấy từ gốc nầy, viết là Credit. Theo ngôn ngữ dân gian Việt Nam, tín dụng là sự vay mượn lẫn nhau. Vậy có thể nói tín dụng Ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ Ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. Cũng như quan hệ tín dụng khác, tín dụng chứa đựng ba nội dung : - Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng. - Sự chuyển nhượng này mang tính tạm thời hay có thời hạn. - Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí. 1.1.2. Bản chất tín dụng Ngân hàng - Phân phối tín dụng dưới hình thức cho vay, nghĩa là vốn (tiền tệ hoặc giá trị vật tư hàng hóa) được chuyển người cho vay sang người đi vay. - Sử dụng vốn tín dụng trong quá trình tái sản xuất, nhưng người đi vay không có quyền sở hữu về giá trị đó, mà chỉ tạm thời trong một thời hạn nhất định. - Sự hoàn trả tín dụng. Đây là giai đoạn kết thúc một vòng tuần hoàn của tín dụng và người đi vay phải trả lại vốn cho người cho vay. 1.1.3. Phân loại tín dụng Ngân hàng Ngân hàng cung cấp rất nhiều loại tín dụng, cho nhiều đối tượng khách hàng với những mục đích sử dụng khác nhau. Để tránh nhầm lẫn và có cái nhìn tổng quát về các loại tín dụng, người ta phân loại tín dụng theo một số tiêu thức sau:  Dựa vào thời hạn tín dụng: Theo tiêu thức này, tín dụng có thể phân chia thành các loại sau : - Cho vay ngắn hạn: Là loại cho vay có thời hạn dưới 1 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động. - Cho vay trung hạn: Là loại cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Mục đích của loại cho vay này là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định. SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 4 4 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước - Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào các dự án đầu tư.  Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng: Theo tiêu thức này, tín dụng có thể được phân chia thành các loại sau : - Cho vay không bảo đảm: Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc có sự bảo lãnh của người thứ ba mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. - Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố của Chính phủ hoặc bảo lãnh (thế chấp, cầm cố) tài sản của bên thứ ba.  Dựa vào mục đích của tín dụng: Theo tiêu thức này, tín dụng Ngân hàng có thể được phân chia thành các loại sau : - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp. - Cho vay tiêu dung cá nhân. - Cho vay bất động sản. - Cho vay nông nghiệp. - Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu.  Dựa vào phương thức cho vay: Theo tiêu thức này, tín dụng có thể được phân chia thành các loại sau : + Cho vay theo món. + Cho vay theo hạn mức tín dụng. + Cho vay hợp vốn. + Cho vay theo dự án đầu tư. + Cho vay trả góp. + Cho vay theo hạn mức thấu chi. Có nhiều phương thức cho vay khác nhau tuy nhiên Ngân hàng thường áp dụng phổ biến nhất là phương thức cho vay theo món và cho vay theo hạn mức tín dụng.  Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay: Theo tiêu thức này, tín dụng có thể được phân chia thành các loại sau : - Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn. - Cho vay nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp. SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 5 5 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước - Cho vay trả nhiều lần nhưng không có kỳ hạn cụ thể mà tùy khả năng tài chính của mình người đi vay có thể trả nợ bất kỳ lúc nào. 1.1.4. Chức năng và vai trò của tín dụng Ngân hàng  Chức năng - Phân phối lại tài nguyên : + Phân phối trực tiếp: Là việc phân phối vốn từ chủ thể có vốn tạm thời chưa sử dụng sang chủ thể trực tiếp sử dụng vốn. + Phân phối gian tiếp: Là việc phân phối được thực hiện thông qua các tổ chức trung gian như Ngân hàng, hợp tác xã, tín dụng, công ty tài chính. - Thúc đẩy lưu thông hàng hóa và phát triển sản xuất: + Tín dụng tạo ra nguồn vốn hộ trợ cho quá trình sản xuất kinh doanh được thực hiện bình thường, liên tục và phát triển. + Tín dụng tạo nguồn vốn để đầu tư mở rộng phạm vi, quy mô sản xuất. + Tín dụng tạo điều kiện đẩy nhanh tốc độ thanh toán góp phần thúc đẩy lưu thông hàng hóa.  Vai trò - Tín dụng góp phần thúc đẩy sản xuất, lưu thông hàng hóa phát triển. - Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ, giá cả. - Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật tự xã hội. - Tín dụng góp phần mở rộng và phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại và giao lưu quốc tế. 1.1.5. Tín dụng ngắn hạn  Khái niệm - Tín dụng ngắn hạn là khoản tín dụng có thời hạn đến một năm. - Ngân hàng cấp khoản tín dụng này cho khách hàng nhằm mục đích là bổ sung vốn đầu tư vào tài sản lưu động. - Ngân hàng cấp khoản tín dụng này cho khách hàng nhằm mục đích là bổ sung vốn đầu tư vào tài sản lưu động. - Tín dụng ngắn hạn có thể thực hiện bằng nhiều hình thức (cho vay bổ sung vốn lưu động; Chiết khấu chứng từ có giá; Tài trợ Xuất nhập khẩu; Cho vay theo hạn mức tín dụng;…). SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 6 6 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước  Đặc điểm - Nguồn vốn được quay vòng nhiều. - Thời hạn thu hồi vốn nhanh. - Rủi ro tín dụng ngắn hạn mang lại thông thường không cao. - Lãi suất thấp. - Hình thức tín dụng phong phú. - Là loại hình kinh doanh chủ yếu tại các Ngân hàng thương mại.  Nhu cầu tín dụng ngắn hạn Trong giai đoạn hiện nay, khoảng 98% mô hình kinh doanh trên nước ta điều là mô hình kinh doanh có quy mô nhỏ và vừa nên lượng vốn tự có không cao, do đó các nhà đầu tư rất dễ mắt phải những khó khăn về vốn, dẫn đến nhu cầu vay các khoản ngắn hạn.  Vai trò của tín dụng ngắn hạn - Tín dụng ngắn hạn đảm bảo phát triển kinh tế theo chiều rộng, thúc đẩy mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. - Kích thích tính năng động, linh hoạt, tăng khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp. - Gia tăng nhanh vòng quay của vốn. 1.2. Các yêu cầu cho vay ngắn hạn 1.2.1. Nguyên tắc vay vốn Hiện nay ở Việt Nam ngân hàng đặt ra nguyên tắc sau: - Tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trên hợp đồng tín dụng. - Tiền vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng. 1.2.2. Điều kiện cho vay vốn - Khách hàng vay phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. - Có khả năng tài chính đảm bảo trả được nợ cho Ngân hàng trong thời hạn cam kết. - Mục đích sử dụng vốn hoàn trả hợp pháp. SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 7 7 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước - Thực hiện đầy đủ các hình thức bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ và của Ngân hàng Nhà Nước. 1.2.3. Cơ chế chính sách  Giới hạn cho vay - Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng. Trừ trường hợp đặc biệt, khi được Chính phủ cho phép đối với từng trường hợp cụ thể thì các tổ chức tín dụng mới được cho vay vượt 15% vốn tự có của mình. - Tổng mức cho vay và bảo lãnh của tổ chức tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng. - Trường hợp nhu cầu vốn của khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng thì các tổ chức tín dụng cho vay hợp vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.  Mức cho vay Mức cho vay của Ngân hàng được căn cứ vào: - Nhu cầu vay vốn của khách hàng. - Mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống: Là khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 30% trên tổng nhu cầu vốn. - Đối với tài sản đảm bảo: * Giấy tờ có giá: + Sổ tiết kiệm: Mức cho vay tối đa khoảng 90-95% giá trị tài sản đảm bảo, có thể theo từng thời điểm tùy theo mỗi Ngân hàng. + Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: Mức cho vay tối đa khoảng 60-80% giá trị tài sản đảm bảo (đất nội thành hay đất ngoại thành) tùy theo định giá của chính Ngân hàng đó. + Cổ phiếu của các Ngân hàng được niêm yết công khai trên thị trường thì dao động trên dưới 90% giá trị tài sản đảm bảo theo quy định của những Ngân hàng đó. * Động sản: Mức cho vay tối đa là 60% giá trị tài sản đảm bảo. * Bất động sản: Mức cho vay tối đa là 70% giá trị tài sản đảm bảo. * Phương tiện vận tải: SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 8 8 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước + Đối với vận tải đường bộ: Mức cho vay tối đa là khoảng 50-80% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo mỗi Ngân hàng + Đối với vận tải đường thủy: Mức cho vay tối đa là 50% giá trị bảo hiểm thân tàu tùy theo mỗi Ngân hàng.  Bảo đảm tín dụng Bảo đảm tín dụng (bảo đảm nợ vay) là việc tổ chức tín dụng áp dụng các giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu các khoản nợ cho khách hàng. Điều kiện tài sản đảm bảo: - Giá trị đảm bảo phải lớn hơn giá trị được đảm bảo. - Tài sản đảm bảo phải có thể chuyển ra tiền. - Có đầy đủ cơ sở pháp lý để cho bên vay có quyền xử lý đảm bảo, không tranh chấp. - Bên thụ hưởng bảo hiểm (nếu có) là Ngân hàng. Các hình thức bảo đảm tín dụng: - Thế chấp: Là việc bên đi vay giao cho Ngân hàng các giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu tài sản thế chấp trong suốt thời gian vay nợ của Ngân hàng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng. - Cầm cố: Là người vay hoặc bên thứ ba chuyển giao tài sản thuộc sở hữu của mình cho Ngân hàng trong thời gian vay vốn. - Bảo lãnh: Là một hợp đồng qua đó người bảo lãnh cam kết với Ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng trong trường hợp khách hàng vay vốn mất khả năng thanh toán. - Tài sản hình thành từ vốn vay: Là tài sản của khách hàng vay mà giá trị tài sản được tạo ra bởi một phần hoặc toàn bộ khoản vay của Ngân hàng. Đảm bảo tiền vay từ tài sản hình thành từ vốn vay là việc khách hàng dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp đảm bảo nghĩa vụ cho chính khoản vay đó đối với Ngân hàng. - Bảo đảm bằng tài sản hình thành trong tương lai: Là tài sản tại thời điểm giao kết chưa hình thành hoặc đã hình thành nhưng chưa thuộc sở hữu của bên thế chấp hoặc cầm cố.  Trích lập xử lý rủi ro  Trách nhiệm của các thành viên hội đồng xử lý rủi ro: - Trưởng phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: Giám sát việc thực hiện xử lý rủi ro. SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 9 9 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước - Trưởng phòng kế toán: Đối chiếu số liệu khớp đúng với hạch toán kế toán. - Trưởng phòng tín dụng: Kiểm soát tính đúng đắn của hồ sơ và xử lý rủi ro. - Thư ký: Tiếp nhận và giám sát tính đúng đắn của hồ sơ theo quy định, nguồn dự phòng rủi ro, thông báo quyết định xử lý rủi ro theo kết luận hội đồng xử lý rủi ro làm thủ tục thông báo chuyển vốn cho các đơn vị.  Trích lập xử lý rủi ro: Là định kỳ hàng quý thực hiện phân loại tài sản và dự kiến số tiền phải trích lập dự phòng. Phương pháp trích lập: - Trích theo quý. - Trích thời hạn 15 ngày làm việc đầu của tháng thứ ba, mỗi quý căn cứ vào số dư tại thời điểm ngày cuối cùng của tháng thứ hai trong quý đó được phân loại và trích dự phòng rủi ro, tỷ lệ dự phòng được trích cụ thể như sau: • Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): 0% • Nhóm 2 (nợ cần chú ý): 5% • Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): 20% • Nhóm 4 (nợ nghi ngờ): 50% • Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): 100% 1.3. Phân tích tín dụng và một số chỉ tiêu sử dụng trong phân tích tín dụng 1.3.1. Một số khái niệm  Doanh số cho vay: Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản cho vay trong năm tài chính, không kể món cho vay đó đã thu hồi về hay chưa. Doanh số cho vay thường được xác định theo tháng, quý, năm.  Doanh số thu nợ: Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản nợ mà Ngân hàng đã thu về trong năm tài chính, kể cả các khoản khách hàng thanh toán cho toàn bộ hợp đồng hay một phần hợp đồng.  Dư nợ: Là chỉ tiêu phản ánh tại một thời điểm xác định nào đó, Ngân hàng hiện còn cho vay bao nhiêu, và đây cũng là khoản mà Ngân hàng phải thu về. Dư nợ cuối năm được tính bằng dư nợ đầu năm cộng cho doanh số cho vay trừ đi doanh số thu nợ trong năm.  Nợ quá hạn: Là chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng của một Ngân hàng, nó phản ánh các khoản nợ khi đến hạn mà khách hàng không trả cho Ngân hàng mà SVTH: Phạm Văn Hây : Phạm Văn Hây 10 10 [...]... Hây 14 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- CHI NHÁNH HUYỆN CÁI NƯỚC 2.1 Tình hình kinh tế huyện Cái Nước Cái Nước là địa bàn trọng điểm nằm ở khu vực trung tâm của tỉnh Cà Mau, huyện được xem là vùng kinh tế nội địa trọng điểm ở cửa ngõ Nam Cà Mau, có khả năng phát triển. .. hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước Nhờ sự phấn đấu không ngừng để đạt được những mục tiêu đề ra và phục vụ tốt hơn nhu cầu khách hàng trên địa bàn huyện Cái Nước Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước đã đạt được những kết quả đáng kể, được thể hiện như sau: Biểu đồ 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. .. trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước trong 3 năm 2009-2011 2.3.1 Về công tác huy động vốn của Ngân hàng Với nhận thức vốn là yếu tố không thể thiếu được đối với sự phát triển của nền kinh tế Trong hoạt động của Ngân hàng, vốn được xem là yếu tố đặc biệt quan trọng, nó quyết định đến sự hình thành và phát triển Từ vấn đề trên, Ngân hàng. .. tháng 07-2009, toàn huyện mới có 5 hộ nuôi tôm thẻ chân trắng trên đầm nuôi tôm công nghiệp 2.2 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Sau 30-04-1975, quận Hải Yến được chuyển thành huyện Cái Nước, thuộc tỉnh An Xuyên Ngày 05-05-1976 huyện Cái Nước sáp nhập vào huyện Trần Văn Thời, tỉnh Minh Hải Ngày... khách hàng đến Ngân hàng xin vay vốn nhiều hơn Tóm lại, qua phân tích tình hình cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái Nước ta thấy Ngân hàng đã có một định hướng rõ ràng cho hoạt động tín dụng cho mình Đó là giữ vững thị trường khách hàng truyền thống, tăng cường cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, không ngừng tiềm kiếm và mở rộng các khách hàng tiềm... 28.895 19,13 Tuyệt đối (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng của Ngân hàng) GVHD: Th.s Nguyễn Đình Khôi 27 SVTH: Phạm Văn Hây Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước Biểu đồ 2.4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế Nhìn chung doanh số cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng luôn tăng ổn định từ năm 2009 – 2011 Năm 2010 mức cho vay của Ngân hàng tăng 13,80% so với năm 2009 tương... 21,33 Thương nghiệp (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng của Ngân hàng) GVHD: Th.s Nguyễn Đình Khôi 35 SVTH: Phạm Văn Hây Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước Ngành Nông nghiệp và Thủy sản: Doanh số thu nợ của ngành này luôn chi m tỷ cao qua các năm (năm 2009 là 87,11%; năm 2010 là 81,73% và năm 2011 là 80,65% trên tổng doanh số thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng) Như đã... năm) nên người dân thường vay vốn dưới hình thức là vay ngắn hạn Do đó, Ngân hàng đặc biệt chú trọng đến hình thức huy động vốn ngắn hạn Biểu đồ 2.3: Kết quả huy động vốn của Ngân hàng SVTH: Phạm Văn Hây 22 : Phạm Văn Hây 22 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn ngắn hạn của Ngân hàng ĐVT:Triệu đồng NĂM 2009 CHỈ TIÊU Số tiền GVHD: Th.s... vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Cái Nước được thể hiện qua sơ đồ sau: 7 PHÒNG NGÂN QUỸ KHÁCH HÀNG 2 1 6 5a CÁN BỘ TÍN DỤNG 5b PHÒNG KẾ TOÁN 5 3 TRƯỞNG PHÒNG TÍN DỤNG 4 BAN GIÁM ĐỐC Hình 1.1 Quy trình cho vay của Ngân hàng (1 ) Khi có nhu cầu vay vốn khách hàng trực tiếp gặp cán bộ tín dụng quản lý địa bàn để xin vay vốn SVTH: Phạm Văn Hây 12 : Phạm Văn Hây 12 Phân. .. vay thì chất lượng tín dụng tại Ngân hàng càng có hiệu quả Doanh số thu nợ cao so với doanh số cho vay góp phần hạn chế nợ quá hạn và đem lại hiểu quả cao cho công tác tín dụng • Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế Tỷ trọng cho vay ngắn hạn chi m phần lớn trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng, phản ánh thực tế là Ngân hàng đã định hướng đầu tư vốn ngắn hạn càng nhiều để giảm rủi . Hây 2 2 Phân tích hoạt động TD ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Cái Nước Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Cái. được thực hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Cái Nước, tỉnh Cà Mau. Đường 19/05, khóm 2 Thị trấn Cái Nước, huyện Cái Nước, tỉnh Cà Mau. 4.2. Phạm. thế em chọn đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Cái nước, tỉnh Cà Mau để nghiên cứu. 2. Mục tiêu nghiên